هل سئمت الضرائب التي تأخذ جزءًا كبيرًا من أموالك التي تكسبها بصعوبة كل عام؟
حسنًا ، ماذا لو قلنا لك أن هناك طريقة لتقليل مقدار الفائدة الضريبية التي يتعين عليك دفعها؟
لقد قرأت ذلك بشكل صحيح!
في هذه المقالة ، سأتحدث عن الفوائد الخاضعة للضريبة وكيف يمكن أن تغير الطريقة التي تخطط بها لأموالك. يمكننا مساعدتك في كل شيء من الأنواع المختلفة للحسابات والتسجيل إلى معدلات الضرائب والخصومات. لذا ، استرخ مع فنجان من القهوة ودعنا نتحدث عن كيفية توفير المزيد من المال عن طريق الحفاظ على الفائدة الضريبية عند الحد الأدنى.
الماخذ الرئيسية
- يتم اكتساب دخل الفوائد الخاضع للضريبة على استثمارات مثل حسابات التوفير والأقراص المدمجة وحسابات ودائع سوق المال والسندات والصناديق المشتركة ، ويخضع لضريبة الدخل.
- تخضع الأنواع المختلفة من حسابات التوفير ، بما في ذلك حسابات التوفير التقليدية وحسابات التوفير عالية العائد والأقراص المدمجة وحسابات إيداع سوق المال ، للضرائب على الفائدة المكتسبة ، والتي يجب الإبلاغ عنها في إقرارك الضريبي.
- يمكن أن تؤثر معدلات الضرائب والخصومات على مقدار الضرائب المستحقة على دخل الفوائد من حسابات التوفير والفوائد الخاضعة للضريبة.
- يمكن أن تساعد استراتيجيات مثل إيداع الأموال قبل الضريبة في حسابات توفير معينة والاستثمار في حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية في تقليل الفوائد الخاضعة للضريبة.
- من المهم أن تفهم العواقب والآثار الضريبية لجني الفوائد على مدخراتك ، خاصة إذا كان لديك مصادر دخل أجنبية.
- يمكن لحسابات التوفير المتميزة من الضرائب أن تقلل فاتورتك الضريبية وتزيد من أموالك المتاحة للتخطيط المالي.
الفائدة الخاضعة للضريبة
ما هو دخل الفوائد الخاضعة للضريبة؟
يُطلق على الأموال التي يتم جنيها من الممتلكات الخاضعة للضريبة كدخل "دخل الفوائد الخاضعة للضريبة". يتضمن ذلك الربح من حسابات التوفير وشهادات الإيداع (CD) وحسابات إيداع سوق المال والسندات والصناديق المشتركة.
حتى لو لم تكن الفائدة كبيرة ، فهي تظل دخلاً ويجب فرض ضرائب عليها.
ما أنواع الاستثمارات الخاضعة للفائدة الخاضعة للضريبة؟
تعتبر الفائدة من مجموعة واسعة من الأصول الدخل الخاضع للضريبة من قبل مصلحة الضرائب. وهنا بعض الأمثلة:
- حسابات التوفير: تربح حسابات التوفير التقليدية وحسابات التوفير عالية العائد فائدة تخضع لضريبة الدخل.
- الأقراص المدمجة: تقدم شهادات الإيداع عادةً معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير ، لكن الفائدة المكتسبة لا تزال خاضعة للضريبة.
- حسابات ودائع سوق المال: تقدم هذه الحسابات عادةً معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير ، لكن الفائدة المكتسبة لا تزال خاضعة للضريبة.
- السندات: تخضع الفائدة على سندات الخزانة الأمريكية وسندات الادخار وسندات الشركات عمومًا للضريبة على الإقرار الضريبي الفيدرالي للفرد وفقًا لمعدله الضريبي العادي. ومع ذلك ، عادة ما تُعفى الفائدة على سندات الخزانة الأمريكية من الضرائب على مستوى الولاية والمستوى المحلي.
- الصناديق المشتركة: يمكن أن تولد الصناديق المشتركة دخلاً في شكل أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال ، وكلاهما يخضع لضريبة الدخل.
كيف يتم فرض ضريبة على دخل الفوائد الخاضعة للضريبة؟
يخضع دخل الفوائد للضريبة بنفس المعدل الذي يدفعه الشخص على دخله المكتسب للسنة. تراوحت معدلات الضرائب من 10٪ إلى 37٪ للسنة الضريبية 2021. دخل الفوائد هو الدخل الإضافي للفرد ، وهو خاضع للضريبة على هذا النحو.
من المهم أن تتذكر أن هناك أيضًا دخل فوائد غير خاضع للضريبة. على سبيل المثال ، يتم فرض ضريبة على دخل الفوائد من أذون الخزانة والأوراق المالية والسندات على المستوى الفيدرالي ولكن ليس على مستوى الولاية أو المدينة.
مدفوعات التأمين التي يتم إيداعها لدى وزارة شؤون المحاربين القدامى وكسب الفائدة لا تخضع للضريبة أيضًا.
أيضًا ، لا يتم فرض ضرائب على الفائدة على السندات الأمريكية من سلسلة EE و Series I حتى يتم صرف السندات أو بيعها أو بلوغ موعد استحقاقها.
إذا تم الإفراج عن السندات بعد عام 1989 ، وإذا تم استيفاء شروط معينة ، يمكن ترك الفائدة خارج الدخل.
الإبلاغ عن دخل الفوائد الخاضعة للضريبة وغير الخاضعة للضريبة
من المهم الإبلاغ بشكل صحيح عن الإقرارات الضريبية بجميع إيرادات الفوائد ، سواء كانت خاضعة للضريبة أم لا. إذا لم تقم بذلك ، فقد يتم تحصيل الغرامات والفوائد. عندما تقدم ملف ضرائبك ، ستحتاج إلى تضمين المبلغ الإجمالي للفائدة التي أجريتها على الاستثمارات الخاضعة للضريبة ، بالإضافة إلى أي دخل فوائد غير خاضع للضريبة ولكنه معفى من ضرائب معينة.
أنواع الحسابات والتقارير
يعد توفير الأموال أمرًا مهمًا للأمن المالي ، ويمكن للأشخاص استخدام أنواع مختلفة من حسابات التوفير للقيام بذلك. لكن من المهم معرفة كيفية فرض الضرائب على هذه الحسابات حتى لا تحدث أي صدمات عندما يحين وقت الضريبة.
حسابات التوفير التقليدية
أكثر أنواع حسابات التوفير شيوعًا هو النوع التقليدي. يتم تقديمها من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية وهي مؤمنة من FDIC ، مما يعني أن ما يصل إلى 250000 دولار لكل مودع آمن في الحساب.
غالبًا ما يستخدم الأشخاص الذين يرغبون في ادخار المال دون تحمل الكثير من المخاطر حسابات التوفير التقليدية.
الفائدة من حسابات التوفير القياسية هي دخل خاضع للضريبة ويجب الإبلاغ عنها في إقرارك الضريبي على أنها "دخل عادي". يتم فرض ضريبة على الفائدة التي تربحها بنفس معدل دخلك المكتسب لهذا العام.
نظرًا لأنه يضيف إلى دخلك ، يتم تحميله على هذا النحو.
تراوحت معدلات الضريبة بين 10٪ و 37٪ للعام الضريبي 2021.
يمنحك البنك الذي يحتفظ بحساب التوفير الخاص بك نموذج 1099-INT في بداية كل عام. يخبرك هذا النموذج بمقدار الفائدة التي حصلت عليها في العام السابق. في إقرارك الضريبي ، يتم استخدام هذا النموذج لسرد الفائدة التي حققتها.
حسابات التوفير عالية العائد
تشبه حسابات التوفير ذات العائد المرتفع حسابات التوفير العادية ، لكن معدل الفائدة أكبر. في معظم الأحيان ، تحتاج هذه الحسابات إلى حد أدنى أعلى للمبلغ ، وقد يكون عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها كل شهر محدودًا.
مثل الفائدة من حسابات التوفير العادية ، فإن الفائدة من حسابات التوفير عالية العائد هي دخل خاضع للضريبة ويجب الإبلاغ عنها في إقرارك الضريبي على أنها "دخل عادي". يتم فرض ضريبة على الفائدة التي تجنيها بنفس معدل راتبك المكتسب عن العام.
شهادات الإيداع (CD)
شهادات الإيداع ، أو الأقراص المدمجة ، هي حسابات توفير تتطلب منك وضع مبلغ ثابت من المال لفترة زمنية محددة. عادةً ما يكون لشهادة الإيداع (CD) معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العادي ، ولكن لا يمكنك إخراج أموالك قبل تاريخ انتهاء الصلاحية دون دفع غرامة.
الفائدة على القرص المضغوط هي دخل خاضع للضريبة ، ويجب عليك تضمينه كدخل منتظم في إقرارك الضريبي. يتم فرض ضريبة على الفائدة التي تجنيها بنفس معدل راتبك المكتسب عن العام.
حسابات إيداع سوق المال
تشبه الحسابات المصرفية لسوق المال حسابات التوفير العادية ، لكن معدل الفائدة عادة ما يكون أعلى. بالنسبة لهذه الحسابات ، قد يكون الحد الأدنى للمبلغ أعلى ، وقد يكون عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها كل شهر محدودًا.
مثل الفائدة من حسابات التوفير القياسية وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، فإن الفائدة من حسابات ودائع سوق المال هي دخل خاضع للضريبة ويجب الإبلاغ عنها في إقرارك الضريبي كـ "دخل عادي". يتم فرض ضريبة على الفائدة التي تجنيها بنفس معدل راتبك المكتسب عن العام.
دخل الفوائد الخاضعة للضريبة
ينص قانون الإيرادات الداخلية على أن دخل الفوائد من أرباح التأمين المخزنة ، وسندات الشركات ، وسندات الادخار ، وسندات الخزانة الأخرى ، والأوراق المالية ، والسندات يمكن أن تخضع للضريبة. تفرض الحكومة الفيدرالية ضرائب على دخل الفوائد من فواتير البنوك ، والأوراق المالية ، والسندات ، لكن حكومات الولايات والحكومات المحلية لا تفعل ذلك.
إذا كانت لديك استثمارات تدفع لك فائدة ، فيجب عليك الإبلاغ عن جميع الفوائد الخاضعة للضريبة والمعفاة من الضرائب في إقرار ضريبة الدخل الفيدرالية ، حتى إذا لم تحصل على Form 1099-INT أو Form 1099-OID. يتم عرض الفائدة الخاضعة للضريبة في النموذج 1099-INT ، ويوضح المربع 1 جميع إيرادات الفوائد المكتسبة من المُصدر.
إذا كان هناك شيء في المربع 3 ، فإن هذا الرقم ينطبق فقط على الفائدة التي تضعها في إقرارك الضريبي الفيدرالي.
معدلات الضرائب والخصومات
معدلات الضرائب للفائدة الخاضعة للضريبة
يتم فرض ضريبة على الفائدة الخاضعة للضريبة بنفس معدل الضريبة على باقي راتبك. هذا يعني أنك إذا كنت تندرج ضمن النطاق الضريبي 24٪ ، فستدفع أيضًا 24٪ من دخل الفوائد. هناك سبعة مستويات ضريبية للسنتين الضريبتين 2020 و 2021.
من المهم أيضًا معرفة أن دخل الفوائد يمكن أن يخضع لضريبة أخرى تسمى ضريبة دخل الاستثمار الصافي (NIIT). NIIT عبارة عن ضريبة قدرها 3.8٪ على أقل من صافي دخل الاستثمار أو المبلغ الذي يكون به دخلك الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) أكثر من الحد الأدنى لحالة التسجيل.
معدلات الضرائب لحسابات التوفير
يتم فرض ضريبة على الفائدة من أموال الادخار بنفس معدل الدخل المكتسب للسنة. تراوحت معدلات الضرائب من 10٪ إلى 37٪ للسنة الضريبية 2021. إذا كان لديك 10000 دولار في حساب توفير بفائدة 0.2٪ ، فأنت تدفع فقط ضرائب على 20 دولارًا أمريكيًا يدفعها لك البنك كفائدة ، وليس على مبلغ 10000 دولار أمريكي المكتسب هذا الاهتمام. يمنحك البنك الذي يحتفظ بحساب التوفير الخاص بك نموذج 1099-INT في بداية كل عام يوضح مقدار الفائدة التي جنيتها في العام السابق. هذا هو المبلغ الذي تضعه في إقرارك الضريبي.
التخفيضات والإعفاءات الضريبية
بالنسبة للفائدة الخاضعة للضريبة ، هناك بعض الخصومات والبدلات التي يمكن استخدامها. تفرض الحكومة الفيدرالية ضرائب على دخل الفوائد من أذون الخزانة والأوراق المالية والسندات ، لكن حكومات الولايات والحكومات المحلية لا تفعل ذلك.
في معظم الأوقات ، لا يتعين عليك دفع ضرائب على الفائدة التي تربحها من السندات المحلية.
في معظم الأوقات ، لا يتعين عليك أيضًا دفع ضرائب على هذه السندات على مستوى الدولة.
من ناحية أخرى ، يتعين عليك دفع ضرائب على الفائدة التي تجنيها من معظم حسابات التوفير والأماكن الأخرى للاحتفاظ بالنقد ، مثل صناديق أسواق المال. لكن حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية ، وحسابات الادخار للجامعة ، والطرق الأخرى لتوفير المال يمكن أن تساعدك على دفع ضرائب أقل على مدخراتك.
على سبيل المثال ، سيساعدك وضع أموالك في حسابات تقاعد فردية وخطط 401 (ك) على الاحتفاظ بمزيد من أموالك.
باستخدام Roth 401 (k) ، يتم عمل الودائع بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، بحيث يمكن إخراجها معفاة من الضرائب عندما يحين وقت التقاعد.
يتم فرض ضرائب على الفائدة على سندات الادخار على المستوى الفيدرالي ، ولكن ليس على مستوى الولاية أو المستوى المحلي. إذا كنت تستخدم المال للكلية ، فقد لا تضطر إلى دفع ضريبة الدخل الفيدرالية على الفائدة من سندات الادخار الخاصة بك.
يمكن خفض مبلغ الضرائب التي يدفعها الشخص عن طريق الإعفاءات الضريبية والخصومات والائتمانات. من خلال خفض "الدخل الخاضع للضريبة" للمودع ، وهو مقدار الدخل الذي يتم دفع الضرائب عليه ، فإن الإعفاءات والائتمانات تقلل بشكل غير مباشر من مبلغ الضرائب التي يتعين عليه دفعها.
بعض أنواع الدخل ، مثل بعض دخل التقاعد وبعض المنح الدراسية ، معفاة من الضرائب ، مما يعني أنها لا تضاف إلى دخل الفرد الخاضع للضريبة.
تقليل الفوائد الخاضعة للضريبة
هل تريد ادخار المال عن طريق خفض مقدار الفائدة التي تربحها والتي تخضع للضريبة؟ إليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لمساعدتك في الوصول إلى هدفك.
1. إيداع أموال ما قبل الضريبة في حسابات توفير معينة
تتمثل إحدى طرق تقليل مقدار الفائدة الخاضعة للضريبة في وضع الأموال في حسابات توفير معينة قبل خصم الضرائب. هذا يقلل من مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه للضرائب في العام الذي تقدمه.
على سبيل المثال ، يمكنك وضع الأموال في خطة 401 (k) القياسية أو حساب التقاعد الفردي (IRA).
في معظم الأحيان ، يتم تمويل هذه الحسابات بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، مما يقلل الدخل الخاضع للضريبة ويوفر المال على الضرائب.
2. الاستثمار في حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية
يعد الاستثمار في بعض حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية طريقة أخرى لتقليل مقدار الفائدة التي يتعين عليك دفع الضرائب عليها. بعض هذه الحسابات هي حسابات IRAs التقليدية و 401 (ك) ق. عندما تضع المال في أحد هذه الحسابات ، يمكنك أن تأخذ المبلغ الذي وضعته كخصم ضريبي.
يؤدي هذا إلى خفض مقدار الضرائب التي يتعين عليك دفعها ، مما يوفر لك الكثير من المال.
3. النظر في حسابات توفير التعليم وغيرها من وسائل التوفير
بصرف النظر عن حسابات التقاعد ، قد تساعدك حسابات التوفير في المدرسة والطرق الأخرى لتوفير المال أيضًا على تجنب دفع الضرائب على مدخراتك. على سبيل المثال ، خطة 529 هي خطة ادخار ذات امتيازات ضريبية تشجع الناس على الادخار مقابل أسعار الكلية في المستقبل.
يتم تقديم المساهمات في خطة 529 بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، لكن الأرباح تنمو معفاة من الضرائب ، وكذلك عمليات السحب لتكاليف المدرسة المؤهلة.
4. الاستثمار في الأصول التي تدر دخلاً أقل
تعتبر معظم الفوائد المستلمة على المدخرات والاستثمارات دخلاً خاضعًا للضريبة وتخضع للضريبة بنفس معدل الدخل العادي. ولكن إذا استثمرت في أشياء تدر دخلاً أقل ، فقد تدفع ضرائب أقل على دخل الفوائد.
على سبيل المثال ، يمكن لحكومات الولايات والحكومات المحلية إصدار سندات بلدية لا تخضع للضرائب من قبل الحكومة الفيدرالية.
لا يتم أيضًا فرض ضرائب على بعض سندات المدينة من قبل حكومات الولايات والحكومات المحلية.
5. الاستثمار في سندات الخزانة الأمريكية وسندات الادخار
يعد الاستثمار في سندات الخزانة الأمريكية وسندات الادخار طريقة أخرى لإبقاء دخل الفائدة خاضعًا للضريبة بأقل قدر ممكن. لا يتعين على هذه الاستثمارات دفع ضرائب الولاية أو الضرائب المحلية ، والتي يمكن أن توفر لك الكثير من المال.
أيضًا ، يُعتقد أن سندات الخزانة الأمريكية هي واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا ، مما يجعلها خيارًا رائعًا للمشترين الذين لا يرغبون في المخاطرة.
لماذا تعتبر ضريبة الدخل مهمة عندما يتعلق الأمر بالفائدة الخاضعة للضريبة
إذا كنت تبحث عن توفير المال ، فإن فهم كيفية تأثير ضريبة الدخل على الفائدة الخاضعة للضريبة أمر بالغ الأهمية. ضريبة الدخل هي ضريبة على أرباحك ، بما في ذلك الفائدة التي تربحها على حسابات التوفير والسندات والاستثمارات الأخرى.
يعتمد مبلغ ضريبة الدخل الذي تدفعه على الفائدة الخاضعة للضريبة على شريحة الضرائب الخاصة بك ونوع الاستثمار الذي لديك.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب توفير يربح فائدة ، فإن الفائدة التي تربحها تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة.
إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى ، فستدفع ضريبة دخل على هذه الفائدة أكثر من أي شخص في شريحة ضريبية أقل.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك سند معفى من الضرائب ، فلن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل على الفائدة التي تكسبها.
يمكن أن يساعدك فهم كيفية تأثير ضريبة الدخل على الفائدة الخاضعة للضريبة في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن استثماراتك وتوفير أموالك في النهاية.
لذا ، قبل أن تستثمر ، تأكد من أنك تعرف كيف ستؤثر ضريبة الدخل على أرباحك.
للمزيد من المعلومات:
ضريبة الدخل 101: أنواعها وحساباتها ومدخراتها
العواقب والمصادر الأجنبية
يعد توفير المال طريقة رائعة للمضي قدمًا ماليًا وبناء الثروة. لكن من المهم معرفة ما يحدث عندما تربح فائدة على مدخراتك وكيف تؤثر على ضرائبك ، خاصة إذا كان لديك أموال قادمة من خارج الدولة.
متطلبات إعداد التقارير والفوائد الخاضعة للضريبة
تحسب مصلحة الضرائب الأمريكية أي فائدة تربحها على حساب التوفير كدخل خاضع للضريبة يجب عليك الإبلاغ عنه في إقرارك الضريبي. ستفرض عليك مصلحة الضرائب غرامات ورسومًا إذا لم تبلغ عن الفائدة الخاضعة للضريبة على إقرارك الضريبي.
إذا ربحت أكثر من 10 دولارات من الفوائد ، سيرسل لك مصرفك نموذج 1099-INT.
ومع ذلك ، يجب عليك الإبلاغ عن جميع الاهتمامات ، حتى لو كانت أقل من 10 دولارات.
من المهم أن تتذكر أنه يجب عليك الإبلاغ عن جميع الفوائد الخاضعة للضريبة والمعفاة من الضرائب في إقرار ضريبة الدخل الفيدرالية ، حتى إذا لم تتلق نموذج 1099-INT أو Form 1099-OID. إذا نسيت الإبلاغ عن الاهتمام ، فستعرف مصلحة الضرائب الأمريكية ما إذا كان قد تم إصدار 1099-INT.
تفرض الحكومة الفيدرالية ضرائب على الفائدة على سندات الادخار الخاصة بك ، ولكن ليس على حكومات الولاية أو الحكومات المحلية.
يمكنك إما الانتظار للإبلاغ عن الفائدة حتى العام الذي تحصل عليه بالفعل ، عند تقديم إقرارك الضريبي الفيدرالي ، أو يمكنك الإبلاغ عنه كل عام.
إذا ربحت أكثر من 1500 دولار من الفوائد ، فيجب عليك استخدام النموذج 1040 وملء نموذج آخر يسمى الجدول ب. الجدول ب هو قائمة بجميع البنوك أو الشركات التي منحتك فائدة في العام الماضي ، وترسلها باستخدام النموذج 1040. تسير الفائدة من سنداتك على نفس خط دخل الفوائد الأخرى في إقرارك الضريبي الفيدرالي.
مصادر الدخل الأجنبية
لا يتعين على الأجنبي الأجنبي عادةً دفع ضرائب على الدخل من خارج الولايات المتحدة. لكن المواطنين الأمريكيين الذين يعملون لحسابهم الخاص أو المتعاقدين في الخارج ويكسبون المال يعتبرون يعملون لحسابهم الخاص ولا يزال يتعين عليهم دفع الضرائب.
ضريبة الدخل الأجنبية ليست واضحة المعالم ، لذلك من الأفضل دائمًا السماح لخبير ضرائب الدخل الأجنبي الموثوق به بالتعامل مع ضرائبك لتجنب ارتكاب الأخطاء والتعرض لغرامات كبيرة.
يتم فرض ضريبة على دخل الفوائد من السندات وصناديق الاستثمار المشتركة والأقراص المدمجة وحسابات الطلب التي تبلغ 10 دولارات أمريكية أو أكثر بنفس طريقة الدخل العادي. لا يتعين على غير البنسلفانيين دفع ضريبة الدخل على أرباح الأسهم والفوائد المنتظمة ، مثل الفوائد من حسابات التوفير والحسابات الجارية.
من الصعب إعطاء إجابة واضحة لأنه ليس من الواضح ما إذا كان الشخص الذي يطرح السؤال أجنبيًا أو مواطنًا أمريكيًا.
إذا كان الشخص أجنبيًا غير مقيم ، فإن معظم الدخل الأجنبي ، مثل دخل الفوائد ، لا يخضع للضريبة في الولايات المتحدة.
إذا كان الشخص مواطنًا أمريكيًا ، فقد يتعين عليه دفع ضرائب على دخل الفوائد من خارج الولايات المتحدة ، بناءً على الموقف.
التأثير على التخطيط المالي
الفوائد الخاضعة للضريبة والمدخرات
معظم الأماكن التي تحتفظ فيها بأموالك ، مثل حسابات التوفير وصناديق سوق المال ، تجعلك تدفع ضرائب على الفائدة التي تكسبها. هذا يعني أنه يتعين عليك دفع ضريبة الدخل على الفائدة التي تكسبها على مدخراتك ، مما قد يجعلك تمتلك أموالًا أقل للادخار والإنفاق.
ولكن هناك أنواع قليلة من حسابات التوفير والأدوات المالية الأخرى التي لا تتبع هذه القاعدة.
إذا كنت ترغب في خفض فاتورتك الضريبية وجعل مدخراتك تذهب إلى أبعد من ذلك ، فقد ترغب في النظر في هذه الأمور.
حسابات التوفير ذات المزايا الضريبية
طريقة واحدة يمكن أن تساعدك حسابات التوفير على دفع ضرائب أقل هي عن طريق السماح لك بوضع المال قبل الضرائب. هذا يقلل من دخلك الخاضع للضريبة في العام الذي تضع فيه المال. وهناك طريقة أخرى وهي السماح للأموال التي تضعها بفائدة دون الاضطرار إلى دفع ضرائب عليها.
سيؤدي هذا إلى خفض فاتورتك الضريبية في المستقبل.
يمكن أن تساعدك حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية وحسابات الادخار للجامعة والطرق الأخرى لتوفير المال في دفع ضرائب أقل على مدخراتك.
على سبيل المثال ، قد يكون وضع الأموال في حساب ما قبل الضريبة فكرة جيدة لشخص يريد خفض دخله الحالي حتى لا ينتقل إلى شريحة ضريبية أعلى.
هذا من شأنه أن يقلل من فاتورتهم الضريبية للسنة.
التحويلات التلقائية
لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك ، عليك أن تعرف مقدار ما تحتاج إلى توفيره وكم من الوقت لديك. بمجرد أن تعرف ما تريد التوفير من أجله ، يجب عليك إعداد انتقال تلقائي شهري إلى حسابات التوفير أو الاستثمار الخاصة بك.
بهذه الطريقة ، لن تضطر إلى أن تقرر كل شهر ما إذا كنت تريد الادخار أو الإنفاق.
الادخار مقابل الاستثمار
من المهم أيضًا معرفة الفرق بين "الادخار" و "الاستثمار". عندما تدخر لهدف قصير المدى ، لا يمكنك المجازفة. ولكن إذا كنت ترغب في الوصول إلى هدف بعيد عنك خمس سنوات على الأقل ، فمن الذكاء التفكير في الادخار.
يمكن أن يساعدك الاستثمار في الوصول إلى أهداف المدخرات طويلة الأجل الخاصة بك لأنه يمنحك عائدًا أفضل على أموالك من حساب التوفير العادي.
لكن من المهم أن تتذكر أن الاستثمار ينطوي على مخاطر ، ويجب عليك دائمًا التحدث إلى مستشار مالي قبل اتخاذ أي خيارات استثمارية.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
الماخذ الرئيسية
في الختام ، تعد الفائدة الخاضعة للضريبة جزءًا مهمًا من الموارد المالية الشخصية التي لا يمكن تجاهلها. من المهم معرفة أنواع الحسابات المختلفة ، وكيف يجب الإبلاغ عنها ، ومعدلات الضرائب والخصومات التي تنطبق عليها.
يمكنك توفير المال ودفع ضرائب أقل إذا حافظت على الفائدة الخاضعة للضريبة إلى الحد الأدنى ، ولكن عليك أن تكون على دراية بالآثار وكيف يمكن أن تؤثر على تخطيطك المالي.
يعتبر دور المصادر الأجنبية للمصالح الخاضعة للضريبة وجهة نظر فريدة يجب التفكير فيها.
مع نمو فرص الاستثمار العالمية ، أصبح من الطبيعي أن يحصل الناس على الفائدة من الحسابات في البلدان الأخرى.
ولكن هذا يمكن أن يجعل وضعك الضريبي أكثر تعقيدًا وقد يعني أنه يتعين عليك تقديم المزيد من المعلومات.
من المهم التحدث إلى خبير ضرائب للتأكد من أنك تتبع جميع القوانين والقواعد.
في نهاية اليوم ، أهم شيء يجب تذكره هو أن الفائدة التي يتم فرض ضرائب عليها لا ينبغي أخذها بسهولة.
يمكنك توفير المال وتحقيق أهدافك المالية إذا كنت تعرف ما سيحدث وتتخذ خطوات لخفض فاتورتك الضريبية.
لذا ، خذ الوقت الكافي للتعرف على المال واتخاذ الخيارات بناءً على ما تعرفه.
ستكون نفسك في المستقبل ممتنة.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- المنشور 17
- دليل مساعدة دافعي الضرائب في ميشيغان
- TurboTax
- دليل ضريبة الدخل بالقاعة
مقالتي حول الموضوع:
الآثار الضريبية 101: توفير المال وتجنب الأخطاء
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)