¿Estás cansado de las mismas viejas formas de poner el dinero que tanto te costó ganar y que no parecen dar resultado?
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son la mejor opción. Estas nuevas formas de operar han conquistado el mundo financiero porque ofrecen una combinación única de flexibilidad, diversidad y tarifas bajas. Los ETF son imprescindibles en su cartera, sin importar cuánto tiempo haya estado invirtiendo o qué tan nuevo sea. En este artículo, repasaré todo lo que necesita saber sobre los ETF, desde cómo invertir y operar hasta cómo funcionan los impuestos y las tarifas. Los ETF son una excelente manera de llevar sus ahorros al siguiente nivel.
Conclusiones clave
- Los ETF ofrecen índices de gastos bajos y diversificación instantánea al invertir en muchos activos a la vez.
- Invertir en ETF puede proporcionar una forma eficiente de diversificar su cartera, pero es importante comprender la estrategia subyacente y los riesgos asociados con ellos.
- Tenga en cuenta factores importantes como los activos, la relación de gastos, el error de seguimiento y la liquidez al elegir y operar con ETF.
- Los ETF tienden a ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos mutuos debido a las transacciones en especie, pero los inversores aún deben ser conscientes de los posibles impuestos sobre dividendos, pagos de intereses, ganancias y distribuciones de ganancias de capital, así como tarifas como comisiones, gastos operativos. , diferenciales de oferta/demanda y tarifas de negociación a corto plazo.
- Los ETF se pueden utilizar para diversificar o complementar una cartera de otros tipos de vehículos de inversión, como acciones, bonos y fondos mutuos.
Fondos cotizados en bolsa (ETF)
¿Qué son los ETF?
Los ETF son un tipo de fondo de inversión que combina la flexibilidad de las acciones con las fortalezas de los fondos mutuos en términos de diversificación de una cartera. Los ETF son grupos de inversiones, como acciones o bonos, que rastrean un determinado índice, industria, materia prima u otro activo.
Los ETF se pueden comprar o vender en el mercado de valores al igual que las acciones regulares.
Los ETF tienen índices de costos bajos y menos tarifas de corredores que comprar acciones individuales.
Los ETF le brindan una diversificación rápida porque le permiten comprar muchos activos diferentes a la vez.
ETF versus fondos mutuos
Tanto los ETF como los fondos mutuos son inversiones compartidas que permiten una diversificación de bajo costo. Sin embargo, hay algunas grandes diferencias entre los dos. La forma en que se venden es una de las principales formas en que son diferentes. Con un fondo mutuo, usted compra y vende en efectivo, no en el precio de mercado ni en la cantidad de acciones. Puede elegir cualquier monto en dólares que desee, hasta el último centavo o como un número redondo como $3,000. Cuando compra o vende un ETF, lo hace en función del precio del mercado y solo puede negociar acciones completas.
Cómo se ejecutan es otra diferente. Los administradores de fondos pueden administrar los ETF de forma activa o pasiva, pero la mayoría de los ETF son inversiones pasivas que rastrean el éxito de un índice. La mayoría de los fondos mutuos, por otro lado, se administran activamente, lo que significa que están a cargo de un administrador profesional que compra y vende acciones para tratar de vencer al mercado.
Esto generalmente significa que los compradores tienen que pagar más.
La mayoría de las veces, los ETF cuestan menos que los fondos mutuos. La mayoría de las veces, los costos de los ETF son más bajos que las tarifas de los fondos mutuos y, por lo general, son mejores para sus impuestos que los fondos mutuos indexados. Los ETF se compran y venden en un mercado de valores, y sus precios cambian durante todo el día.
Esto significa que el precio que paga por un ETF probablemente no sea el mismo que el precio que pagan otros compradores.
Las órdenes de fondos mutuos solo se completan una vez al día, al final del día hábil.
Implicaciones fiscales de los ETF
Si vende un ETF y obtiene una ganancia, se cobra como las acciones o los bonos en los que se basa. Los ETF que se han mantenido durante más de un año están gravados a las tasas de ganancias de capital a largo plazo. Pero las normas fiscales generales no se aplican a los ETF que negocian con divisas, metales y futuros.
En cambio, siguen las reglas fiscales del activo en el que se basan, lo que generalmente significa que pagan impuestos sobre una ganancia a corto plazo.
Otra forma de ahorrar dinero en impuestos es usar créditos fiscales. Es posible que las personas no sepan que los costos médicos, los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia y las donaciones de caridad son algunas de las cosas que se pueden deducir de sus impuestos.
Los trabajadores asalariados no pueden deducir la mitad de sus impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, pero los trabajadores por cuenta propia sí.
Las personas también pueden obtener una exención fiscal por donar bienes a organizaciones benéficas y pueden reclamar un crédito por el valor justo de mercado de los bienes.
También puede haber consecuencias fiscales por trabajar desde casa. Cuando trabaja desde casa, puede ser difícil calcular sus impuestos si se encuentra en un estado fiscal diferente. Cada ciudad y estado tiene sus propias reglas, por lo que es importante conocer las consecuencias fiscales más comunes de trabajar desde casa para evitar auditorías, impuestos atrasados y multas.
También es importante realizar un seguimiento de cosas como los costos de la oficina en el hogar que se pueden deducir.
Invertir en ETF
Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son una forma popular de invertir para las personas que desean distribuir su cartera y ahorrar dinero en costos de funcionamiento. Los ETF ofrecen a los inversores una serie de beneficios, como costos de funcionamiento más bajos que los fondos abiertos tradicionales, comercio flexible, más transparencia y costos fiscales más bajos en las cuentas sujetas a impuestos.
Diversificación simplificada
Una de las mejores cosas de los ETF es que facilitan a los compradores la diversificación de sus carteras sin tener que elegir diferentes acciones o bonos. Los ETF tienen un grupo de acciones u otros productos. Esto los hace más diversos.
Ofrecen una amplia gama de opciones porque cubren la mayoría de los principales grupos de activos e industrias.
Los ETF ya tienen una amplia gama de inversiones, por lo que los compradores no tienen que preocuparse por diversificar sus carteras.
Invertir a través de horizontales
Los ETF también brindan a los inversores la oportunidad de distribuir sus inversiones entre diferentes negocios, lo que sería difícil de hacer con acciones individuales. Los inversores pueden equilibrar más sus carteras poniendo dinero en una amplia gama de negocios, tamaños de empresas, ubicaciones y otras cosas.
Bajo costo y eficiencia fiscal
Los ETF tienden a tener proporciones de precios mucho más bajas que los fondos administrados activamente. También pueden ser menos exigentes y dar a los inversores la opción de reinvertir los dividendos de inmediato. Los ETF son muy flexibles y facilitan a los compradores mover dinero entre diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y materias primas.
Se pueden comprar y vender como acciones, lo que significa que los compradores pueden hacerlo en cualquier momento que el mercado esté abierto.
Comprendiendo los riesgos
Pero antes de comprar un ETF, debe asegurarse de comprender cómo funciona para que se ajuste a sus objetivos. Según lo que tengan, algunos ETF pueden ser más complicados, lo que puede hacerlos más riesgosos.
Al comprar en ETF, también es importante pensar en los costos de negociación y los diferenciales de oferta y demanda.
Riesgo de mercado
El mayor riesgo con los ETF es el riesgo de mercado, lo que significa que si la inversión base disminuye, también lo hará el ETF. Los ETF son solo una forma de negociar, por lo que no importa cuán baratos, amigables con los impuestos o claros sean si el mercado cae.
Riesgo comercial
Una de las mejores cosas de comprar en un ETF es que puede comprarlo de la misma manera que compraría una acción. Pero esto conlleva muchos riesgos que pueden perjudicar el retorno de su inversión. Cuando opera con frecuencia, agrega costos a sus acciones.
Esto elimina uno de los beneficios de los ETF, que es que tienen tarifas bajas.
Con tantos ETF de nicho para comprar y vender, puede ser fácil olvidarse de tomarse el tiempo para asegurarse de que su cartera no sea demasiado riesgosa.
Liquidación y Consecuencias Fiscales
Los ETF también conllevan el riesgo de ser liquidados. Cuando se liquida un ETF, a menudo se cobran tarifas de terminación. Si los inversores permanecen en el fondo durante el proceso de liquidación para ahorrar en costos de comisión, los inversores pueden perder otras oportunidades.
Los ETF también tienen la posibilidad de tener consecuencias fiscales.
Los ETF tradicionales pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal porque otorgan menos ganancias de capital.
Los ETF no tradicionales, por otro lado, pueden ser menos eficientes desde el punto de vista fiscal porque se reinician todos los días, lo que fomenta más operaciones.
Elección y negociación de ETF
Identifique sus objetivos de inversión
El primer paso para elegir el ETF adecuado para sus objetivos comerciales es saber cuáles son esos objetivos. ¿Quiere diversificar sus acciones, invertir en empresas con ciertas características, encontrar una alternativa a los fondos mutuos que cueste menos o ingresar a un segmento de mercado determinado? Una vez que sepa lo que quiere lograr con sus inversiones, puede establecer una forma de encontrar los ETF que lo ayudarán a lograrlo.
Considere factores importantes
Al elegir un ETF, debe pensar en algunas cosas importantes. Algunos de estos son la cantidad de activos que tiene, la relación de costos, el error de seguimiento y la cantidad de dinero que tiene.
Un buen ETF debe tener al menos una cierta cantidad de activos. Un mínimo típico es de $ 10 millones. También debe pensar en la relación de gastos. El índice de gastos es la tarifa anual que cobra el ETF para cubrir sus costos de funcionamiento.
Una relación de costos más baja significa que una mayor parte del dinero que gana en sus inversiones se destina a sus objetivos.
El error de seguimiento es otra cosa en la que pensar. Esta es la diferencia entre qué tan bien le va al ETF y qué tan bien le va a su índice base. Cuando un ETF tiene un error de seguimiento alto, no sigue su índice base tan de cerca como debería.
Esto puede conducir a rendimientos más bajos.
También debe pensar en qué tan líquido es el ETF.
Esto significa lo fácil que es comprar o vender acciones del ETF.
Puede comprar o vender acciones de un ETF más fácilmente si es más líquido.
Esto puede ser importante si necesita realizar cambios rápidos en su estrategia de inversión.
Elija su cuenta de corretaje
Debe abrir una cuenta comercial para comprar y vender ETF. La mayoría de los corredores en línea ahora le permiten comprar acciones y ETF sin pagar una comisión, por lo que el costo no es un factor importante. Lo mejor que puedes hacer es mirar lo que cada proveedor tiene para ofrecer y cómo funcionan.
Puede comenzar a invertir en ETF una vez que haya abierto una cuenta de corretaje.
Elija sus ETF
Debe elegir sus primeros ETF antes de poder comenzar a invertir en ellos. Los ETF se pueden comprar en la mayoría de los sitios de inversión en línea, sitios que ofrecen cuentas de jubilación y aplicaciones como Robinhood. La mayoría de estas plataformas le permiten comprar y vender ETF sin tener que pagar tarifas a los creadores de la plataforma.
Al elegir su ETF, debe tener en cuenta el panorama completo en términos de sector o industria.
Comprar y vender ETF
Una vez que haya elegido su ETF, puede decidir cuántas acciones quiere comprar o cuánto dinero quiere gastar y realizar su pedido con solo unos pocos clics. Puede elegir una orden de mercado, que le permite comprar el ETF al precio de mercado actual, o puede colocar una orden limitada, que le permite establecer un precio específico al que desea comprar el ETF.
Las acciones del ETF se agregarán a su cuenta de corretaje después de que haya realizado su pedido.
Para vender ETF, debe iniciar sesión en su cuenta comercial y encontrar el formulario de pedido comercial. Elija Vender y escriba el nombre del teletipo del ETF que desea vender. Ingrese el número de acciones que desea vender y haga clic en "Vista previa del pedido" para ver una descripción de su pedido.
Si está satisfecho con la operación que ha realizado, puede vender sus acciones de ETF haciendo clic en Realizar pedido.
Implicaciones fiscales y tarifas de los ETF
Los ETF tienen que pagar impuestos sobre los dividendos, los pagos de intereses y las ganancias por venderlos con ganancias, al igual que las acciones y los bonos. Los ETF, por otro lado, tienden a estar menos gravados que los fondos mutuos porque no comparten tantas ganancias de capital.
Esto se debe a que los ETF compran y venden acciones con transacciones en especie que no se consideran ventas y no generan eventos imponibles.
Un hecho imponible ocurre cuando un propietario vende un ETF. Los ETF mantenidos durante más de un año están gravados con tasas de ganancias de capital a largo plazo, que llegan hasta el 20%. Los ETF mantenidos por menos de un año se gravan a las tasas de ingresos ordinarias, con las tasas impositivas de ganancias de capital más altas.
Es importante saber que los ETF que comercian con divisas, metales y futuros no siguen las normas fiscales generales. En cambio, tienen sus propias reglas fiscales. Los impuestos sobre los ETF se mantienen al mínimo para la persona propietaria del ETF porque algunos ETF están configurados para que las ganancias se canjeen en especie.
Esto significa que, históricamente, los impuestos sobre las inversiones en ETF han sido más bajos que los impuestos sobre las inversiones en fondos mutuos.
Pero la eficiencia fiscal de los ETF no importa si un fondo mutuo o una inversión de ETF se mantienen en una cuenta con ventajas fiscales como una IRA o 401 (k).
Tarifas asociadas con los ETF
Sí, hay costos involucrados cuando compra ETF. Los ETF se negocian como acciones, por lo que cuando los compradores los compran y los venden, generalmente pagan una comisión. Los inversores también pueden tener que pagar brechas de oferta/demanda y cambios en los descuentos y primas al valor liquidativo de un ETF.
Los ETF tienen costos de funcionamiento, que a menudo se miden por el índice de gastos operativos (OER) del fondo. El índice de gastos es una tasa anual que el fondo cobra sobre todos sus activos para pagar la administración de la cartera, el funcionamiento del fondo y otros costos.
A los inversores les gustan los ETF porque, en comparación con los fondos mutuos administrados activamente y los fondos mutuos indexados administrados pasivamente, a menudo tienen costos de funcionamiento más bajos. Vanguard brinda información sobre las tarifas de ETF, las inversiones mínimas y otros costos relacionados con la compra y venta de ETF de Vanguard.
Los inversores en ETF también pueden tener que pagar impuestos sobre cualquier pago de ganancias de capital.
Algunos ETF pueden tener tarifas comerciales a corto plazo si solo se mantienen durante un cierto período de tiempo, como 30 días.
Antes de tomar una decisión de inversión, los inversores deben pensar detenidamente en las tarifas que vienen con los ETF. Las tarifas son uno de los factores más importantes que afectan los rendimientos y pueden tener un gran efecto en el rendimiento total de un inversor.
Pensamientos finales
Los inversionistas necesitan saber cómo los ETF afectan los impuestos y cuánto cuestan para poder planificar con anticipación y ahorrar dinero en el momento de los impuestos. Cuando los compradores comparan fondos mutuos y ETF, deben pensar en impuestos y tarifas.
Antes de comprar, es importante conocer los ETF que le interesan y cómo funcionan.
Al hacer esto, puede tomar decisiones inteligentes sobre sus inversiones y tal vez ahorrar dinero a largo plazo.
Fondos mutuos: una comparación con los fondos cotizados en bolsa
Cuando se trata de ahorrar dinero, los fondos mutuos a menudo se mencionan al mismo tiempo que los fondos cotizados en bolsa (ETF). Ambos son vehículos de inversión que permiten a los inversores juntar su dinero e invertir en una cartera diversificada de acciones, bonos y otros activos.
Sin embargo, existen algunas diferencias clave entre los dos que los inversores deben tener en cuenta.
Una de las principales diferencias es cómo se negocian.
Los fondos mutuos se compran y venden al final del día de negociación al precio del valor liquidativo (NAV), mientras que los ETF se negocian durante todo el día en una bolsa como una acción.
Esto significa que los ETF se pueden comprar y vender en cualquier momento durante el horario de mercado, mientras que los fondos mutuos solo se pueden negociar una vez al día.
Otra diferencia son las tarifas.
Los fondos mutuos generalmente tienen índices de gastos más altos que los ETF, lo que puede afectar sus rendimientos con el tiempo.
Sin embargo, los fondos mutuos pueden ofrecer más opciones para los inversores que buscan estrategias de inversión o clases de activos específicas.
En última instancia, la elección entre fondos mutuos y ETF dependerá de sus objetivos y preferencias de inversión individuales.
Es importante investigar y consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Para más información:
Fondos mutuos 101: beneficios, riesgos y más
ETF en una cartera de inversión diversificada
Los ETF son similares a los fondos mutuos, pero se negocian en un mercado como el de las acciones. Los ETF se pueden usar para diversificar una colección de otros tipos de inversiones, como acciones, bonos y fondos mutuos, o para agregar a lo que ya existe.
Se cree que los ETF son inversiones de bajo riesgo porque son económicos y contienen una combinación de acciones u otros valores, lo que los hace más diversos.
Beneficios de los ETF
Los ETF tienden a tener proporciones de precios mucho más bajas que los fondos administrados activamente. También pueden ser mejores para sus impuestos y darle la opción de reinvertir los dividendos de inmediato. Dado que muchos ETF son fondos pasivos que siguen un determinado índice estándar, ofrecen una gran diversificación con un bajo índice de gastos continuos (OER).
Los ETF se pueden utilizar para tratar de lograr ciertos objetivos financieros.
Invertir en ETF
Si la empresa de un empleado ofrece un plan de jubilación que le permite invertir en ETF, puede hacerlo a través del plan. Pero planadviser.com dice que la mayoría de los planes patrocinados por empleadores no incluyen ETF porque el mercado está dominado por jugadores a quienes se les paga para dar ciertos fondos.
El artículo también dice que el uso de ETF en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, que es el caso de la mayoría de los planes patrocinados por el empleador, elimina muchos de sus beneficios.
Si un empleado quiere invertir en ETF para su jubilación, podría abrir una IRA (cuenta de jubilación individual). Una persona puede tener muchos tipos de inversiones en una IRA, como cualquier fondo mutuo, ETF, acciones o bonos.
Los propietarios de pequeñas empresas y las personas que trabajan por cuenta propia pueden usar las cuentas IRA SEP, que ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, incluidos los ETF.
Creación de una cartera de ETF
Los ETF son un tipo de vehículo de inversión que los inversores pueden utilizar solos o con otros tipos de vehículos de inversión. Los inversores pueden elegir qué ETF comprar en función de lo que quieren hacer con su dinero.
Los ETF pueden darle acceso a un grupo de acciones, una sección del mercado o un estilo.
Un ETF puede observar una gama más amplia de acciones o incluso intentar copiar los rendimientos de un país o grupo de países.
Los inversores pueden elegir qué ETF comprar en función de lo que quieren hacer con su dinero. Una cartera compuesta únicamente por ETF puede tener sentido para los compradores que desean simplificar las cosas y alcanzar sus objetivos financieros.
Alrededor de 10 ETF podrían ser un buen término medio para una estrategia de ETF.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
Pensamientos y consideraciones finales
Al final, los fondos cotizados en bolsa (ETF) son una excelente manera de ahorrar dinero a través de las inversiones. Le brindan una forma de invertir en el mercado de valores que es barata y dispersa. Pero debe hacer su tarea y elegir los ETF adecuados para sus objetivos financieros.
Al invertir en ETF, es importante pensar en su tolerancia al riesgo y en cuánto tiempo quiere gastar.
Algunos ETF pueden ser más volátiles que otros, por lo que es importante elegir los que se ajusten a su plan de inversión.
Es importante tener en cuenta las tarifas y los impuestos al seleccionar y comercializar ETF.
Algunos ETF pueden tener tarifas más altas que otros, por lo que es importante hacer su tarea y elegir los que tienen las tarifas más bajas.
Además, los ETF pueden tener consecuencias fiscales diferentes a las de otros tipos de inversiones, por lo que es importante hablar con un asesor financiero o un experto en impuestos.
Los ETF también pueden ser una gran adición a una cartera diversa de inversiones.
Al poner su dinero en una variedad de ETF, puede distribuir su riesgo y tal vez ganar más dinero.
Al final, la clave para invertir con éxito en ETF es hacer su estudio y elegir los adecuados para sus objetivos.
Los ETF pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero y aumentar su riqueza con el tiempo si utiliza el enfoque correcto.
Por lo tanto, no dude en consultar los ETF y ver cómo podrían encajar en su cartera de negocios.
¡Buena suerte comprando!
Tu plan de libertad
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Enlaces y referencias
- "El ascenso del dinero: una historia financiera del mundo" de Niall Ferguson, "Las fortunas y debilidades de los fondos cotizados en bolsa" de William A. Birdthistle, Guía de la SEC para inversores en fondos mutuos y ETF, "Los fundamentos de los ahorros y Investing" del Departamento de Comercio y Seguros de Tennessee.
Mi artículo sobre el tema:
Explorando opciones de inversión: consejos y riesgos
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)