¿Está cansado de que el dinero que tanto le costó ganar se quede en su cuenta bancaria sin hacer nada o ganando muy poco interés?
¿Quieres que tu dinero trabaje para ti y crezca con el paso del tiempo?
Si ese es el caso, estás en el lugar correcto. En este artículo, hablaré sobre diferentes formas de invertir y por qué son importantes para cualquier persona que quiera ahorrar dinero. Hablaré de todo, desde los diferentes tipos de inversiones que puede hacer hasta las diferentes formas de gastar y los riesgos que conllevan. También hablaremos sobre cómo manejar las inversiones y cómo afectan sus impuestos, para que pueda tomar decisiones inteligentes sobre su dinero. Entonces, tome una taza de café, tome asiento y hablemos de inversiones.
Conclusiones clave
- Los inversores deben comprender los riesgos asociados con cada categoría de inversión, como acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, bienes raíces, metales preciosos, materias primas y capital privado, antes de invertir.
- La diversificación de su cartera de inversiones es fundamental para reducir los riesgos y aumentar la rentabilidad a largo plazo.
- Para administrar los riesgos de inversión, diversifique su cartera, establezca objetivos claros, infórmese antes de invertir, desarrolle un plan reflexivo a largo plazo y evite errores comunes.
- Invertir el 15% de sus ingresos antes de impuestos es una buena pauta a seguir al invertir.
- Es importante comprender las implicaciones fiscales de las inversiones y utilizar estrategias de inversión eficientes desde el punto de vista fiscal para minimizar la carga fiscal y maximizar los rendimientos.
Tipos de Inversiones
Cuando se trata de ahorrar dinero, las personas tienen diferentes formas de gastar su dinero. Se pueden utilizar diferentes tipos de activos, cada uno con sus propios riesgos, para describir estas opciones. Las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son los tipos de activos más populares.
La mayoría de las personas eligen estos cuando ponen dinero en un plan para ahorrar para la jubilación o la universidad.
Los bienes inmuebles, los metales raros, las materias primas y el capital privado son todos los demás tipos de activos.
Antes de invertir en cualquier cosa, los inversores deben conocer los riesgos que conlleva cada grupo.
Hay otros tipos de inversiones además de acciones y bonos que conllevan más riesgo y dificultad y pueden no ser adecuadas para todos. Las acciones, los fondos mutuos, los bonos, los ETF, los lingotes, los bienes raíces y los artículos de colección son solo algunas de las formas más populares de invertir.
Antes de negociar con estos activos, los inversores deben saber cómo funcionan y qué riesgos están involucrados.
Las acciones o participaciones son una de las formas más comunes de gastar dinero en todo el mundo, pero existen riesgos.
Algunas empresas no pagan dividendos y no prometen que su dinero volverá.
Existen diferentes tipos de cuentas de ahorro, así como formas de gastar su dinero. Existen cuentas de ahorro estándar, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas de mercado monetario, certificados de depósito, cuentas de gestión de efectivo y cuentas de ahorro especializadas.
La mejor cuenta de ahorros para una persona depende de sus necesidades y metas.
Por ejemplo, una cuenta de ahorros estándar es buena para las personas que necesitan ahorrar dinero a corto o largo plazo y no les importa obtener la mejor tasa de interés.
Por otro lado, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es buena para las personas que desean obtener más intereses sobre sus ahorros.
Las inversiones a largo plazo se mantienen durante un año o más. Las inversiones a corto plazo se mantienen por menos de un año. Cualquier clase de activo se puede usar para compras tanto a corto como a largo plazo, pero es más probable que algunos activos tengan más sentido como uno u otro.
Las inversiones a corto plazo se pueden utilizar para aprovechar las oportunidades, pero requieren mucho cuidado y son menos rentables desde el punto de vista fiscal que las inversiones a largo plazo.
Las ganancias a corto plazo se gravan de la misma manera que los ingresos normales, mientras que las ganancias a largo plazo tienen su propia tasa impositiva.
La mayoría de los inversores individuales piensan que las compras a largo plazo son la mejor manera de hacerlo.
El tiempo que se mantiene cada tipo de inversión es la principal diferencia entre los activos a corto y largo plazo. Las inversiones a largo plazo se mantienen durante años, mientras que las inversiones a corto plazo se mantienen durante días, semanas, meses o algunos años.
Las inversiones a corto plazo son buenas para las necesidades u objetivos actuales o futuros, como ahorrar para unas vacaciones, una boda o mejoras en el hogar.
Las metas financieras a largo plazo, como la jubilación y el ahorro para la universidad, suelen tardar años o décadas en alcanzarse.
Una cartera diversificada puede ayudar a los compradores a alcanzar sus objetivos financieros al tener una combinación de inversiones a corto y largo plazo.
Al decidir entre compras a corto y largo plazo, los inversores deben pensar en sus objetivos y cuánto tiempo tienen. Cuando invierte a corto plazo, conserva un activo durante un año o menos.
Cuando invierte a largo plazo, conserva un activo durante un año o más.
La principal diferencia entre los dos es cómo los compradores abordan una inversión, no la inversión en sí misma, ya que cualquiera podría pertenecer a cualquier clase de activo.
Depende de cuánto tiempo tiene que invertir el inversor y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
Un asesor financiero puede sugerir algunas inversiones a corto plazo, pero las inversiones a largo plazo suelen ser la mejor opción para la mayoría de las personas, a menos que estén dispuestas a poner en riesgo una gran parte de su dinero.
Estrategias de inversión
Determinar cuánto invertir
El primer paso en cualquier plan financiero es decidir cuánto dinero poner. Esto depende de cuánto dinero tiene, en qué quiere gastar y qué tan pronto necesita alcanzar su meta. Si está ahorrando para una meta a corto plazo y necesitará el dinero dentro de cinco años, es mejor mantener su dinero seguro en una cuenta de ahorros en línea, una cuenta de administración de efectivo o una cartera de inversiones de bajo riesgo.
Por otro lado, una buena regla general para ahorrar para la jubilación es tratar de invertir entre el 10 % y el 15 % de su salario cada año.
Comprender la diferencia entre ahorrar e invertir
Es importante saber la diferencia entre ahorrar y gastar si desea tener seguridad financiera y tener un futuro brillante. Guardar dinero para el futuro significa ponerlo en una cuenta segura y de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario o un certificado de depósito (CD).
Invertir, por otro lado, es arriesgado, pero le permite mantenerse al día con los aumentos en el costo de vida impulsados por la inflación y le brinda la oportunidad de ganar intereses o crecimiento sobre el crecimiento.
Elegir en qué invertir
Una vez que haya decidido cuánto invertir y conozca la diferencia entre ahorrar e invertir, debe elegir en qué invertir. La mayoría de las personas que trabajan en finanzas clasifican todas las compras en dos grandes categorías: activos tradicionales y activos alternativos.
Las acciones, los bonos y el efectivo son ejemplos de activos tradicionales.
Los bienes raíces, las materias primas y el capital privado, por otro lado, son ejemplos de activos alternativos.
Debe saber cuánto riesgo está dispuesto a asumir antes de poder elegir las opciones adecuadas para usted. Si las pérdidas a corto plazo lo mantienen despierto por la noche, debe concentrarse en opciones más seguras, como los bonos. Elija acciones si puede manejar pérdidas en el camino hacia un crecimiento agresivo a largo plazo.
Es importante recordar que ninguna de las dos es una opción de todo o nada, e incluso el inversionista más cuidadoso debe mezclar algunas acciones de primer nivel o un fondo de índice bursátil, sabiendo que los bonos seguros compensarán cualquier pérdida.
Diversificación de su cartera de inversiones
La diversificación de sus inversiones es imprescindible si desea reducir su riesgo y ganar más dinero a largo plazo. Una cartera diversificada tiene diferentes tipos de valores e inversiones de diferentes empresas y negocios.
Para crear una cartera diversificada, debe comprar más de un tipo de activo, como bonos, acciones, materias primas, REIT, híbridos y más. También debe invertir en más de un tipo de valor dentro de cada tipo de activo.
Por ejemplo, debe comprar bonos de más de un proveedor y acciones en más de una empresa en una industria diferente.
Combinar fondos mutuos y fondos cotizados (ETF) es una forma de diversificar sus inversiones. También podría comprar al menos 25 acciones de diferentes sectores o un fondo indexado. También puede invertir parte de su dinero en activos de renta fija, como bonos.
Equilibrar su cartera
Es importante encontrar una buena combinación en una cartera diversificada, que puede ser difícil, costosa y generar rendimientos más bajos porque el riesgo es menor. Pero si tiene una cartera diversa, puede tener más oportunidades de ganar dinero, encontrar divertido aprender sobre nuevos activos y obtener mayores rendimientos ajustados al riesgo.
En resumen, armar una cartera de inversión diversificada significa comprar valores e inversiones de diferentes emisores y negocios, comprar varios valores diferentes dentro de cada tipo de activo y asegurarse de que la cartera esté equilibrada.
Puede distribuir su cartera colocando dinero en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF), comprando al menos 25 acciones de diferentes industrias o un fondo indexado, y colocando parte de su dinero en activos de renta fija como bonos.
Invertir es un juego a largo plazo, por lo que debe ser paciente y seguir las reglas. Puede ahorrar dinero y generar riqueza para un futuro brillante mediante el uso de estas técnicas de inversión.
Riesgos de inversión
Riesgo del negocio
El riesgo empresarial es uno de los riesgos más comunes de la inversión. Esta es la posibilidad de que algo malo le suceda a la empresa y haga que la inversión valga menos. Algunos de estos riesgos podrían ser un informe de ganancias decepcionante, un cambio en el liderazgo, productos obsoletos o irregularidades dentro de la empresa.
La diversificación de sus acciones es una forma importante de lidiar con el riesgo comercial. Al poner su dinero en una variedad de empresas y campos, puede disminuir el efecto de cualquier inversión en su cartera como un todo.
Riesgo de asignación
El riesgo de asignación, que es el riesgo de no tener una cartera diversa, es otro riesgo. El riesgo sistémico es un riesgo que afecta a la economía en su conjunto. El riesgo no sistémico es un riesgo que afecta solo a una pequeña parte de la economía o incluso a una sola empresa.
Es importante tener una estrategia equilibrada para hacer frente al riesgo de asignación. Esto significa poner su dinero en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y efectivo. Al repartir sus inversiones, puede hacer que cada una sea menos importante para su empresa en su conjunto.
Perdiendo dinero
Cuando invierte, también existe la posibilidad de que pierda dinero. Por definición, ahorrar implica muy poco riesgo, mientras que comprar implica el riesgo de perder dinero. Entonces, en general, comprar es más riesgoso que ahorrar.
Pero comprar también puede darle la oportunidad de ganar más dinero.
Para evitar perder dinero, es importante elegir opciones que se ajusten a sus objetivos, qué tan cómodo se siente con el riesgo y cuánto tiempo planea conservar el dinero. La inversión exitosa requiere una visión a largo plazo, disciplina y paciencia.
Cuando el mercado es volátil, puede ser difícil mantener el rumbo.
Riesgo específico de la empresa
Los inversores que compran acciones individuales probablemente se enfrenten al riesgo específico de la empresa más que a cualquier otro riesgo. Si posee acciones en una empresa que no genera suficiente dinero, podría perder dinero.
La diversificación de sus acciones es importante si desea manejar el riesgo específico de la empresa. Al poner su dinero en una variedad de empresas y campos, puede disminuir el efecto de cualquier inversión en su cartera como un todo.
Errores comunes de inversión
Invertir puede ser una excelente manera de ganar más dinero, pero es importante mantenerse alejado de los errores comunes que pueden costarle dinero. Estos son algunos de los errores más habituales:
- Invertir dinero que pronto necesitarás. Antes de invertir, es importante tener una base financiera sólida y crear una reserva de efectivo para que no tenga que depender de sus inversiones en caso de una emergencia o una compra determinada.
- Tener objetivos de inversión poco claros. Es importante tener objetivos claros a medida que comienza a invertir y asegurarse de que sus objetivos se alineen con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal de inversión.
- No educarse antes de invertir. Es importante hacer su debida diligencia e investigación antes de invertir en el mercado.
- No establecer un plan a largo plazo, permitir que la emoción y el miedo influyan en sus decisiones y no diversificar su cartera también son errores comunes que debe evitar. Es importante desarrollar un plan reflexivo y sistemático y ceñirse a él.
- Operar demasiado y con demasiada frecuencia. La paciencia es una virtud cuando se trata de invertir, y es importante evitar quedar atrapado en modas o modas de inversión.
- Tomar demasiado, muy poco o el riesgo equivocado. Es importante asumir cierto nivel de riesgo a cambio de una recompensa potencial, pero asumir demasiado riesgo puede generar grandes variaciones en el rendimiento de la inversión que pueden estar fuera de su zona de confort. Tomar muy poco riesgo puede resultar en rendimientos demasiado bajos para lograr sus objetivos financieros.
Gestión de inversiones
Ahorrar dinero puede ser difícil, pero es una parte importante de hacer un plan para su dinero. La cantidad de dinero a gastar dependerá de la situación y objetivos de cada persona. Sin embargo, hay algunas reglas generales que pueden ser útiles.
Determinar su objetivo de ahorro
La mayoría de la gente dice que debe tener suficiente dinero ahorrado para cubrir los costos básicos durante tres a seis meses. Para calcular cuánto necesita ahorrar, sume sus costos básicos durante tres a seis meses. Cuando se alcanza la cantidad de la meta, es posible que desee invertir más dinero.
Cuanto invertir
Los expertos dicen que el 15% de su pago antes de impuestos es una buena regla general para saber cuánto dinero debe invertir. Esto está en línea con la regla 50/15/5, que dice que el 50 % de su salario neto debe gastarse en necesidades, el 15 % en inversiones y el 20 % en ahorros y pago de deudas.
Es importante tener en cuenta que la cantidad a ahorrar o gastar puede cambiar de persona a persona. Por ejemplo, si alguien está atrasado en sus ahorros para la jubilación, es posible que necesite ahorrar más del 20 % de su salario para ponerse al día.
También es importante tener un fondo de emergencia, que se puede usar para cubrir los costos que surjan de la nada.
La mayoría de los expertos dicen que debe ahorrar por lo menos de tres a seis meses de costos de vida en caso de un desastre.
Cómo determinar el monto de sus ahorros o inversiones
Para calcular cuánto ahorrar o gastar, debe anotar sus costos básicos de vida mensuales y multiplicarlos por la cantidad de meses que desea tener cubierto. También es importante depositar dinero en la cuenta regularmente después de la primera vez, para que el dinero pueda crecer con el tiempo.
Monitoreo y ajuste de inversiones
Una gran parte de ahorrar dinero es vigilar las inversiones y realizar cambios en ellas a lo largo del tiempo. Revisar la combinación de activos regularmente para ver si todavía funciona para usted es una forma de controlar sus finanzas.
Si su objetivo general o situación de vida ha cambiado mucho, es posible que deba cambiar la cantidad de riesgo que está tomando.
También puede controlar sus inversiones mediante el uso de aplicaciones de gestión de carteras. Estas aplicaciones extraen información de todas sus cuentas financieras y le muestran en un solo lugar qué acciones posee, cuántas acciones de cada una y qué tan bien les está yendo.
Personal Capital es una aplicación gratuita para administrar su cartera que se sugiere.
Ajuste de inversiones a lo largo del tiempo
Puede cambiar sus inversiones con el tiempo mediante el uso de herramientas de ahorro automático que hacen que ahorrar dinero sea fácil y rápido. Al configurar sus ahorros para que sucedan automáticamente, es más probable que ahorre regularmente y vea crecer su dinero.
También puede usar herramientas y aplicaciones de planificación para ayudarlo a ver sus gastos mensuales y encontrar lugares para recortar. Una vez que decida reducir sus gastos mensuales, es importante ceñirse a su plan y ahorrar.
Se puede usar una hoja de cálculo con tres columnas: Fecha, Contribuciones pendientes y Gasto para realizar un seguimiento de los objetivos de gasto.
Cuando mueve dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros, mueve esa cantidad a la sección de Ahorros.
Estrategias de inversión
Si sus acciones están perdiendo dinero, es importante no asustarse y venderlas. En su lugar, debe comprar otros activos. Si no le gusta correr riesgos, los fondos de bonos municipales pueden ser una buena manera de ampliar su cartera u obtener un mejor rendimiento que algo como un certificado de depósito (CD).
Los pequeños cambios se suman
Los pequeños cambios pueden sumarse rápidamente cuando se trata de ahorrar dinero. Juntos, cambiar algunos de sus hábitos diarios, reducir sus facturas mensuales y usar herramientas que lo ayuden a ahorrar dinero automáticamente pueden marcar una gran diferencia.
Si configuras una transferencia mensual desde tu cuenta bancaria a tu cuenta de ahorros, el dinero se acumulará sin que tengas que hacer nada más.
Interés compuesto: el secreto para hacer crecer sus ahorros
Si está buscando ahorrar dinero, probablemente haya oído hablar del interés compuesto. Pero, ¿qué es exactamente y por qué es tan importante? Bueno, déjame desglosarlo por ti.
El interés compuesto es cuando el interés que gana sobre sus ahorros se agrega a su capital y luego el interés se calcula sobre el nuevo total.
Esto significa que su dinero crece más rápido con el tiempo, ya que los intereses que gana también generan intereses.
Ahora, aquí es donde las cosas se ponen interesantes.
Cuanto más tiempo dejes tu dinero invertido, más crecerá gracias al interés compuesto.
Esto se debe a que el interés que gana cada año se agrega a su capital y luego el interés se calcula sobre el nuevo total.
Con el tiempo, esto puede conducir a un crecimiento considerable de sus ahorros.
Por lo tanto, si está buscando opciones de inversión que lo ayuden a aumentar sus ahorros con el tiempo, asegúrese de considerar el poder del interés compuesto.
Puede parecer pequeño al principio, pero con el tiempo puede marcar una gran diferencia en su futuro financiero.
Para más información:
Desbloqueando el poder del interés compuesto
Implicaciones fiscales
Invertir su dinero es una excelente manera de ganar más dinero, pero es importante saber cómo sus inversiones afectarán sus impuestos. Si invierte en una cuenta no calificada (sujeta a impuestos), debe pagar impuestos sobre el efectivo que genera su cartera.
Hay tres formas diferentes de ganar dinero con las inversiones: ingresos por intereses, ganancias de capital y ganancias.
Los ingresos por intereses provienen de cuentas bancarias, bonos y otros activos. Los ingresos por intereses se gravan a las mismas tasas que otros ingresos. Cuando vende una inversión y obtiene una ganancia, tiene una ganancia de capital.
Si mantiene la inversión durante más de un año, paga menos impuestos sobre la ganancia.
Los dividendos se gravan a las mismas tasas que otros ingresos.
Inversión Eficiente en Impuestos
Las opciones de inversión eficientes desde el punto de vista fiscal pueden ayudar a los inversores a mantener sus facturas fiscales lo más bajas posible. Las inversiones que son más favorables a los impuestos que otras son las que son eficientes desde el punto de vista fiscal. Los bienes raíces son un negocio popular porque los inversionistas pueden obtener exenciones de impuestos, impuestos más bajos sobre las ganancias de capital y otros beneficios.
Invertir en una cuenta con impuestos diferidos como una IRA o 401(k) también puede ayudar a los inversores a pagar menos impuestos.
Cuando la categoría impositiva de una persona sube, el gasto de una manera que minimice los impuestos se vuelve más importante. Elegir inversiones y dividir los activos son las dos cosas más importantes que afectan los resultados.
El Schwab Center for Financial Research analizó los efectos a largo plazo de los impuestos y otros costos en los rendimientos de las inversiones y descubrió que gastar de manera eficiente desde el punto de vista fiscal puede reducir la factura fiscal de un inversionista y aumentar sus ingresos netos.
Inversiones que ahorran impuestos
Los inversores también pueden pensar en inversiones que les ahorren dinero en impuestos, como los fondos de bonos locales, que no tienen que pagar impuestos federales. Pero los propietarios pueden tener que pagar impuestos sobre las ganancias de capital que obtengan de la comercialización del fondo o la venta de sus acciones.
Los inversores deben hablar con un asesor financiero y tomar decisiones bien informadas para reducir sus facturas de impuestos y aprovechar al máximo sus inversiones.
Estrategias para ahorrar dinero
Hay muchas maneras de ahorrar dinero para aprovecharlo al máximo y correr el mínimo riesgo. Diversificar su riqueza significa poner su dinero en diferentes cosas como acciones, bonos y bienes raíces.
Esto distribuye el riesgo y disminuye el efecto si una acción no funciona bien.
Pero es importante no extenderse demasiado, porque eso puede conducir a resultados más bajos.
Otra cosa que puede hacer es reequilibrar periódicamente sus inversiones. Esto significa vender o reducir las inversiones que han funcionado bien y comprar inversiones que no lo han hecho tan bien. Esto le ayuda a mantener la asignación de objetivos de su cartera.
El reequilibrio le permite vender cuando los precios son altos y comprar cuando son bajos.
Esto puede ayudarlo a ganar más dinero y reducir el riesgo.
También es importante limitar su exposición a las fluctuaciones y estar atento a las tendencias a largo plazo de sus inversiones. Esto puede ayudarlo a evitar que sus acciones sean demasiado volátiles y evitar operaciones cuando la tendencia va en su contra.
También puede reducir el riesgo colocando su dinero en tres o cuatro grupos "industriales" que actúan de manera diferente en diferentes situaciones económicas.
Por último, debe saber cuánto riesgo puede manejar y hacer un plan para enfrentarlo. Esto significa averiguar cuánto peligro puede manejar y hacer un plan para manejarlo con la ayuda de un profesional financiero.
Al usar estas tácticas, puede ahorrar dinero y aprovecharlo al máximo mientras minimiza sus riesgos.
Análisis final e implicaciones
Puede ser difícil decidir qué hacer con su dinero, pero es importante recordar que no existe una solución única para todos. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, es importante pensar en sus objetivos financieros personales, qué tan cómodo se siente con el riesgo y cuánto tiempo tiene para gastar.
Aunque las acciones y los bonos pueden parecer la mejor manera de gastar, hay otras opciones a considerar, como bienes raíces, materias primas e incluso criptomonedas.
Estas opciones pueden tener sus propios beneficios y brindarle a su empresa una gama más amplia de inversiones.
Los planes de inversión también pueden ser muy diferentes, desde un plan cauteloso de comprar y mantener hasta un plan de transacciones diarias más riesgoso.
Es importante encontrar un plan que se ajuste a sus objetivos y al nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.
Los riesgos de inversión no se pueden evitar por completo, pero se pueden administrar distribuyendo sus inversiones y haciendo su estudio.
Es importante conocer los riesgos que conlleva cada elección comercial y tener un plan sobre cómo enfrentarlos.
La gestión de inversiones puede ser difícil, pero las personas que no tienen el tiempo o los conocimientos para gestionar sus propias carteras tienen otras opciones.
Para ayudarlo a manejar sus inversiones, es posible que desee trabajar con un asesor financiero o utilizar asesores automáticos.
Por último, al tomar decisiones de inversión, siempre debe pensar en cómo afectarán sus impuestos.
Es importante saber cómo cada comercio afecta sus impuestos y trabajar con un profesional de impuestos para asegurarse de que está aprovechando al máximo sus beneficios fiscales.
Invertir puede ser un tema difícil y confuso, pero es importante saber que no existe una forma correcta de hacerlo.
Tómese el tiempo para conocer sus opciones, piense en sus propios objetivos financieros y trabaje con expertos para tomar decisiones inteligentes.
Recuerda que comprar es un proceso, no una meta.
Tu plan de libertad
¿Cansado de la rutina diaria? ¿Tienes sueños de independencia financiera y libertad? ¿Quieres jubilarte temprano para disfrutar de las cosas que amas?
¿Estás listo para hacer tu "Plan de Libertad" y escapar de la carrera de ratas?
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Enlaces y referencias
- Folleto "Una guía para su dinero y su futuro financiero"
- Curso "Ahorro e Inversión"
- "El inversor inteligente" de Benjamin Graham
- "El pequeño libro de las inversiones con sentido común" de John C. Bogle
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