Imagina que vas por la carretera, cantando tu canción favorita, cuando de repente tu auto comienza a hacer un sonido extraño. Te detienes a un lado de la carretera y ves que uno de tus neumáticos está desinflado. Está atascado y no tiene dinero para pagar una grúa o una llanta nueva. ¿A qué te dedicas?
Aunque esta situación parece poco probable, los accidentes pueden ocurrirle a cualquier persona en cualquier momento. Por eso es importante tener un fondo para emergencias. En este artículo, hablaré sobre por qué es importante tener un fondo de emergencia, cómo iniciar uno y qué evitar hacer. Entonces, sigue leyendo si quieres aprender cómo ahorrar dinero y estar preparado para lo inesperado.
Conclusiones clave
- Tener un fondo de emergencia es crucial para brindar seguridad financiera en caso de gastos inesperados.
- Debe cubrir los gastos de tres a seis meses para evitar endeudarse con intereses altos.
- Para administrar un fondo de emergencia de manera efectiva, debe mantenerse separado de otros ahorros y tener una definición clara de lo que constituye una emergencia.
- Trate de ahorrar de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia para evitar un desastre financiero.
- Evite utilizar el fondo de emergencia para gastos que no sean de emergencia para garantizar su disponibilidad cuando sea necesario.
Fondo de emergencia
¿Qué es un Fondo de Emergencia?
Un fondo de emergencia es una cuenta bancaria con dinero reservado para pagar costos grandes e inesperados, como facturas médicas, reparaciones en el hogar, reparaciones importantes del automóvil o pérdida de ingresos. Le brinda un colchón financiero para que no tenga que usar tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos cuando necesite dinero.
Los fondos de emergencia están destinados a cubrir costos inesperados y caídas repentinas en los ingresos, como cuando su automóvil se descompone, pierde su trabajo o se lesiona.
¿Cuánto debe ahorrar?
La mejor cantidad para ahorrar en un fondo de emergencia es de 3 a 6 meses de costos mensuales importantes. Esta cuenta debe ser diferente de la que usa para pagar cosas como el alquiler y la comida. El mejor lugar para colocar su fondo de emergencia es en una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta y de fácil acceso.
Dado que las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento, es muy importante poder acceder a su dinero rápidamente.
Por qué necesita un fondo de emergencia
Tener un fondo de emergencia es importante porque te da dinero extra en caso de que tengas que pagar algo inesperado. Puede ayudarlo a mantenerse libre de deudas, proteger sus inversiones y evitar tener que luchar con su dinero cuando no es necesario.
Tener fondos de emergencia puede ayudarlo a evitar endeudarse con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos sin protección, que pueden empeorar con el tiempo.
Un fondo de emergencia puede ser como una póliza de seguro que paga usted mismo.
Te estás pagando a ti mismo en lugar de a una compañía de seguros para que te ayude si algo sale mal.
Tener un fondo para emergencias puede brindarle tranquilidad. No tiene que preocuparse por el dinero cuando tiene una gran cantidad de dinero en efectivo listo para salvarlo de un problema financiero. Si no tiene una red de seguridad y solo espera salir adelante, es posible que se sienta estresado.
Es posible que no pueda dormir porque está preocupado por lo que sucedería si recibiera una gran factura que no esperaba.
Durante este tiempo largo e incierto, tener un fondo de emergencia que pueda usar puede brindarle una sensación de seguridad y estabilidad.
A diferencia de otras formas de ahorrar dinero, no tiene que ganar una cierta cantidad de interés sobre el dinero que deposita en un fondo de emergencia. Ahorrar dinero es una manera fácil de hacer una gran diferencia en sus finanzas. Si tiene dinero ahorrado, puede manejar los costos no planificados y las curvas costosas con facilidad.
Quien no pueda saber lo que sucederá a continuación necesita un fondo para emergencias.
Las partes más importantes de un plan financiero simple.
Ahorro para un fondo de emergencia
Por qué necesita un fondo de emergencia
Un fondo para "días difíciles" o de "emergencia" es una reserva de dinero en efectivo reservada para gastos inesperados o emergencias financieras. No está destinado a ser utilizado para viajes, compras u otras cosas que no son necesarias.
El objetivo de un fondo de emergencia es ayudarlo a pagar los costos que surgen de la nada o cubrir sus facturas si pierde su trabajo.
Aquí hay algunas razones por las que debe tener un fondo para emergencias:
1. Para cubrir gastos inesperados
Algunos ejemplos de costos inesperados son las reparaciones del automóvil, las reparaciones del hogar y las facturas médicas. Si tiene un fondo de emergencia, no tendrá que usar tarjetas de crédito ni pedir préstamos con altas tasas de interés para pagar estos costos.
2. Para prepararse para una pérdida de ingresos
Si pierde su trabajo rápidamente o recibe menos dinero, tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a pagar sus cuentas y evitar que se atrase en sus obligaciones financieras.
3. Para evitar endeudarse
Si no tiene un fondo de emergencia, es posible que deba usar tarjetas de crédito o pedir un préstamo para pagar costos inesperados. Esto puede conducir a una deuda con altas tasas de interés que es difícil de pagar.
Cómo construir un fondo de emergencia
Ahora que sabe por qué necesita un fondo de emergencia, hablemos sobre cómo empezar a ahorrar dinero para uno. Puede seguir los siguientes pasos:
1. Determina cuánto necesitas
Los expertos dicen que debe tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir sus costos de vida durante al menos 3 a 6 meses. Comience por calcular cuánto gasta en cosas como vivienda, alimentos, atención médica, servicios públicos, transporte, costos personales y deudas.
Esto le ayudará a determinar cuánto necesita en un fondo de emergencia.
2. Elija una cantidad pequeña y alcanzable y comience
Una forma de crear un fondo de emergencia es comenzar con una pequeña cantidad que sea fácil de ahorrar. Por ejemplo, ahorrar $16 por semana resultará en un ahorro de $100 en 6 semanas, mientras que ahorrar $10 por semana resultará en $100 en 10 semanas.
Una vez que haya comenzado a ahorrar para un fondo de emergencia, es importante continuar y seguir ahorrando.
3. Mantén el fondo de emergencia en una cuenta de ahorros
El fondo de emergencia debe mantenerse en una cuenta de ahorros, lo que facilita obtener efectivo si es necesario. El interés también puede ayudar a que la cantidad crezca en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
4. Proteger el fondo de emergencia
Algunas personas han tenido que usar sus ahorros de emergencia debido a cosas como la pandemia de COVID-19 y los altos precios durante el último año. Pero es importante mantener seguro el fondo de emergencia y usarlo solo para crisis reales.
Iniciar un fondo de emergencia
Los costos inesperados pueden ocurrir en cualquier momento, y tener una red de seguridad en forma de un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar problemas financieros. Un fondo de emergencia es una cuenta bancaria con dinero reservado para gastos grandes e inesperados, como perder el trabajo, enfermarse y otras emergencias.
En esta guía, le mostraremos cómo comenzar a ahorrar para un fondo de emergencia paso a paso.
1. Haz un presupuesto
Hacer un presupuesto es el primer paso para crear un fondo para desastres. Esto le ayudará a averiguar dónde puede ahorrar dinero. Calcule cuánto puede ahorrar cada mes para un fondo para desastres. Busque lugares donde pueda reducir sus gastos, como salir a comer o pagar suscripciones.
2. Determine la meta de su fondo de emergencia
Un fondo de emergencia debe tener suficiente dinero para pagar las facturas durante tres a seis meses. Calcule cuánto dinero necesita ahorrar para llegar a donde quiere ir. Esto le dará una meta por la cual trabajar, lo que lo mantendrá en marcha.
3. Configure un depósito directo
Configure un pago mensual desde su cuenta corriente a sus ahorros de emergencia. Esto siempre le ayudará a ahorrar dinero. Puede comenzar con una pequeña cantidad y agregar más lentamente a medida que pasa el tiempo.
4. Aumente gradualmente sus ahorros
Comience con metas pequeñas, como ahorrar $5 por día, y aumente sus ahorros hasta que alcance su meta para un fondo de emergencia. Alcanzar sus metas mensuales puede darle un impulso y alentarlo a seguir ahorrando.
Esto puede ayudarlo a ahorrar dinero regularmente y hacer que todo el trabajo sea menos aterrador.
5. Elija la cuenta correcta
Utilice una cuenta de ahorro básica o una cuenta de mercado monetario. Busque una cuenta que le devuelva el dinero y que esté vinculada a su cuenta bancaria. Desea poder obtener el dinero en un día, pero no de inmediato.
Desea que este dinero sea seguro y de fácil acceso.
No debe colocarse en acciones o bonos, donde podría perder valor si cambia el mercado.
6. Mantenga el hábito de ahorrar regularmente
Para crear un fondo de emergencia rápidamente, debe hacer que el ahorro sea una parte regular de su vida. Reserve parte de su dinero para cosas como facturas, ahorros y gastos en las cosas que desee. Al hacer esto, puede asegurarse de que todos los meses ponga dinero en su fondo de emergencia.
También puede crear un fondo de emergencia rápidamente configurando sus ahorros para que se realicen automáticamente. Esto significa que debe configurar una transferencia mensual desde su cuenta bancaria a su cuenta de ahorros.
Al hacer esto, puede poner dinero automáticamente en su fondo de emergencia todos los meses sin tener que pensar en ello.
Administrar un fondo de emergencia
Separe su fondo de emergencia de otros ahorros
Mantener su fondo de emergencia separado de sus otros ahorros es una de las cosas más importantes que puede hacer para administrarlo. Esto significa que debe abrir una cuenta diferente solo para emergencias. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una buena opción porque le permite obtener su dinero fácilmente y le paga intereses sobre lo que deposita.
Busque opciones con tasas de interés competitivas y sin cargos mensuales ni saldos mínimos.
Para efectivo de emergencia, las cuentas de ahorro en línea y las cuentas de depósito del mercado monetario también son buenas opciones. Es fácil acceder a estas cuentas y pueden ayudarlo a ganar dinero con sus ahorros brindándole intereses.
También puede abrir una segunda cuenta de ahorros en su banco principal para mantener todo su dinero en un solo lugar mientras mantiene su fondo de emergencia separado de sus gastos regulares.
La clave es mantener su fondo de emergencia separado de su cuenta bancaria y otros ahorros, para que no sea demasiado fácil acceder a él. Esto lo ayudará a combatir la necesidad de usar su fondo de emergencia para cosas que no son una emergencia.
Determine cuánto ahorrar
Los expertos financieros dicen que debe tener un fondo de emergencia que pueda cubrir sus costos básicos de vida durante tres a seis meses. Puede usar este fondo para pagar los costos cuando sus ingresos han disminuido o se han detenido.
La cantidad de dinero que necesita en su fondo de emergencia depende de cuánto gasta cada mes y cuánto tiempo le tomará encontrar un nuevo trabajo.
Comience tratando de ahorrar $1,000 y luego trabaje para ahorrar uno o dos meses de costos o la mitad de su deducible. A partir de ahí, puede ahorrar suficiente dinero para cubrir nueve meses de facturas o su pago completo.
Comience poco a poco y siga aumentando su fondo de respaldo con el tiempo.
Definir lo que significa "emergencia"
Una vez que haya establecido su fondo de emergencia, es importante decidir qué significa una "emergencia" para usted. Esto evitará que use su fondo de emergencia para cosas que no son una emergencia. Por ejemplo, podría describir una emergencia como la pérdida de un trabajo, una reparación importante o una factura médica que surgió de la nada.
Asegúrese de que su definición sea clara y detallada, sin importar cuál sea.
No confunda un fondo de emergencia con un fondo para "días de lluvia". Está destinado a ser utilizado para costos que surgen de la nada y podrían tener un gran efecto en sus finanzas. Al describir lo que significa una "emergencia" para usted, puede asegurarse de que su fondo de emergencia se esté utilizando para lo que fue destinado.
En resumen
Tener y cuidar un fondo para desastres es una parte clave de cualquier plan financiero. Al mantener su fondo de emergencia separado de sus otros ahorros, decidir cuánto ahorrar y qué significa una "emergencia" para usted, puede crear una red de seguridad que lo ayude a manejar costos inesperados o una pérdida de ingresos.
Recuerde que se necesita tiempo y buenos hábitos de ahorro para iniciar un fondo de emergencia, así que comience poco a poco y aumente con el tiempo.
Por qué necesita un "fondo para días lluviosos" para emergencias
Seamos realistas, la vida es impredecible. Las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento y, a menudo, tienen un alto precio. Por eso es importante tener un "fondo para tiempos difíciles" reservado para gastos inesperados.
Este fondo es esencialmente una cuenta de ahorros a la que puede recurrir cuando más lo necesita.
Puede cubrir cualquier cosa, desde un automóvil averiado hasta una emergencia médica.
Tener un fondo para emergencias puede brindarle tranquilidad y ayudarlo a evitar endeudarse cuando sucede lo inesperado.
Se recomienda tener al menos tres a seis meses de gastos de manutención ahorrados en su fondo de emergencia.
Comience con algo pequeño y acostúmbrese a contribuir a su fondo con regularidad.
Nunca sabes cuándo lo necesitarás, pero cuando lo hagas, te alegrarás de tenerlo.
Para más información:
Rainy Day Fund 101: Importancia, ahorro y uso
Errores comunes con los fondos de emergencia
Error #1: No ahorrar lo suficiente
No ahorrar lo suficiente es el primer error. Si no ahorra suficiente dinero para emergencias, estar en un aprieto puede convertirse rápidamente en un desastre financiero. Esto puede hacerle sentir que no tiene más remedio que pedir dinero prestado con una tasa de interés alta.
Para evitar cometer este error, intente poner algo de dinero en una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta que pueda usar para costos inesperados.
Un fondo de emergencia debe tener suficiente dinero para tres a seis meses de facturas.
Error #2: Ignorar la deuda con intereses altos
El segundo error es ignorar la deuda que tiene altas tasas de interés. Antes de iniciar un fondo de emergencia, es importante pagar la deuda con intereses altos. Esto se debe a que el interés que paga por su deuda es probablemente más alto que el interés que ganaría por sus fondos.
Puede ahorrar dinero a largo plazo si primero paga sus deudas.
Error #3: Llevar el ahorro demasiado lejos
El tercer error es poner demasiado énfasis en el ahorro. Aunque es importante tener un fondo para emergencias, también es importante encontrar un equilibrio entre el ahorro y otras metas financieras. Por ejemplo, si tiene una deuda con una tasa de interés alta, puede ser mejor pagarla antes de preocuparse por su fondo de emergencia.
Se trata de encontrar la combinación adecuada para usted.
Error #4: Invertir tus ahorros
El cuarto error es poner su dinero en acciones o bonos. En lugar de invertirlos en el mercado de valores, los fondos de emergencia deben guardarse en una cuenta segura a la que sea fácil acceder. Esto se debe a que el mercado de valores puede ser impredecible y no desea arriesgarse a perder su efectivo de emergencia.
Error n.º 5: echar mano de su fondo de emergencia para cosas que no son de emergencia
El quinto error es usar su fondo de emergencia para cosas que no son una emergencia. Es importante usar los fondos de emergencia solo cuando suceda algo realmente malo. Para evitar que esto suceda, debe hacer un presupuesto y ceñirse a él.
Esto significa hacer un seguimiento de lo que gasta y asegurarse de no gastar demasiado en cosas que no son necesarias.
Consejos para evitar errores comunes
Para evitar usar su fondo de emergencia para cosas que no son emergencias, debe tener una cuenta de ahorros diferente para cosas como vacaciones o entretenimiento. Esto le ayudará a resistir la tentación de usar su fondo de emergencia para cosas que no son emergencias.
Otra forma de evitar el uso de un fondo de emergencia para facturas que no son de emergencia es tener un plan para costos imprevistos. Esto significa planificar con anticipación los posibles costos y guardar dinero solo para esos costos.
Por ejemplo, si posee un automóvil, debe esperar que necesite reparaciones y ahorrar dinero para esos cambios.
Además, debe tener un fondo de emergencia al que sea fácil acceder pero no demasiado. Esto significa que el dinero debe estar en una cuenta de ahorros separada que no esté vinculada a su cuenta corriente.
También debe estar en una cuenta de ahorros que no le cobre si retira el dinero antes de tiempo.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
En conclusión: intuiciones y reflexiones.
Al final, ahorrar para emergencias no se trata solo de tener una red de seguridad para los costos que surgen de la nada. Significa tener tranquilidad y ser capaz de lidiar con cualquier cosa que la vida te depare.
Se trata de estar preparado para lo impredecible y tener suficiente dinero para tomar las mejores decisiones para usted y su familia.
Pero demos un paso atrás y miremos toda la situación.
¿Qué pasa si cambiamos de opinión y comenzamos a ahorrar para oportunidades en lugar de solo para emergencias? ¿Qué pasaría si pensáramos en nuestro fondo de emergencia como una forma de hacer despegar nuestras esperanzas y sueños?
Considéralo.
Si tienes un buen fondo de emergencia, puedes arriesgarte y seguir tus sueños sin preocuparte por el dinero.
Puede iniciar ese negocio que siempre ha querido, hacer ese viaje que ha estado planeando durante años o incluso volver a la escuela para conseguir un nuevo trabajo.
Por lo tanto, tener un fondo de emergencia es importante, pero no perdamos de vista el panorama general.
Usemos nuestras finanzas estables para construir las vidas que queremos y ganamos.
Ahorremos para las oportunidades, no solo para las emergencias.
Al final, todo se reduce al equilibrio.
Debemos estar preparados para lo inesperado, pero también debemos estar abiertos a las oportunidades que nos brinda la vida.
Por lo tanto, comience a ahorrar dinero para un fondo de emergencia, pero no olvide soñar en grande y ahorrar para su futuro también.
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Enlaces y referencias
- "SU DINERO, SUS METAS: Un conjunto de herramientas de empoderamiento financiero" por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
- Manual de educación financiera por USAID
- manual de educación financiera por el cuerpo de paz
Mi artículo sobre el tema:
Fondo de Emergencia 101: Ahorro para lo Inesperado
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)