Imagina que vas a casa del trabajo cuando tu auto se descompone repentinamente. Se descompuso al costado del camino y no sabe cómo pagará las reparaciones. O tal vez se despierte una mañana para encontrar su sótano mojado y necesite contratar a un profesional para reparar el daño. Estos costos no planificados pueden ser estresantes y abrumadores, pero no tienen por qué serlo. Es por eso que necesita un fondo de respaldo. En este artículo, explicaré qué es un fondo de emergencia, cómo iniciar uno y cómo usarlo cuando más lo necesita. Siga leyendo si quiere aprender a ahorrar dinero y estar preparado para las sorpresas no deseadas de la vida.
Conclusiones clave
- Un fondo de emergencia es una reserva de efectivo para gastos no planificados o emergencias financieras.
- El fondo de emergencia ideal debe cubrir de 3 a 6 meses de gastos mensuales esenciales.
- Los expertos recomiendan tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención.
- Comenzar un fondo de emergencia es esencial para la seguridad financiera y se puede lograr estableciendo una cuenta de ahorros dedicada, automatizando los ahorros, comenzando con poco y evitando errores comunes.
- Mantener un fondo de emergencia es importante y debe cubrir de tres a seis meses de gastos básicos de subsistencia.
- El fondo de emergencia debe mantenerse en un lugar seguro y accesible, y protegido de inversiones riesgosas.
- Se recomienda ahorrar alrededor de tres a seis meses de gastos en su fondo de emergencia en promedio para evitar depender de tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos durante gastos inesperados.
Conceptos básicos del fondo de emergencia
¿Qué es un Fondo de Emergencia?
Un fondo para "días difíciles" o de "emergencia" es una reserva de dinero en efectivo reservada para gastos inesperados o emergencias financieras. Es una cuenta bancaria con dinero reservado para pagar gastos grandes e inesperados, como facturas médicas, reparaciones en el hogar, reparaciones importantes del automóvil o pérdida de ingresos.
Un fondo de emergencia le brinda un colchón financiero para que no tenga que usar tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos cuando necesite dinero.
¿Cuánto debe ahorrar en un fondo de emergencia?
La mejor cantidad para ahorrar en un fondo de emergencia es de 3 a 6 meses de costos mensuales importantes. Esto significa que debe tener suficiente dinero para pagar el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los alimentos y otros costos importantes durante al menos tres a seis meses.
La cuenta debe ser diferente a la que usa para pagar el alquiler o comprar alimentos.
El mejor lugar para colocar su fondo de emergencia es en una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta y de fácil acceso.
Dado que las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento, es muy importante poder acceder a su dinero rápidamente.
¿Por qué necesita un fondo de emergencia?
Tener un fondo de emergencia es importante porque te da dinero extra en caso de que tengas que pagar algo inesperado. Puede ayudarlo a mantenerse libre de deudas, proteger sus inversiones y evitar tener que luchar con su dinero cuando no es necesario.
Tener fondos de emergencia puede ayudarlo a evitar endeudarse con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos sin protección, que pueden empeorar con el tiempo.
Un fondo de emergencia puede ser como una póliza de seguro que paga usted mismo.
Te estás pagando a ti mismo en lugar de a una compañía de seguros para que te ayude si algo sale mal.
Tener un fondo para emergencias puede brindarle tranquilidad. No tiene que preocuparse por el dinero cuando tiene una gran cantidad de dinero en efectivo listo para salvarlo de un problema financiero. Si no tiene una red de seguridad y solo espera salir adelante, es posible que se sienta estresado.
Es posible que no pueda dormir porque está preocupado por lo que sucedería si recibiera una gran factura que no esperaba.
Durante este tiempo largo e incierto, tener un fondo de emergencia que pueda usar puede brindarle una sensación de seguridad y estabilidad.
¿Cómo construir un fondo de emergencia?
Armar un fondo de respaldo requiere disciplina y dedicación. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para comenzar a ahorrar para emergencias:
- Fíjese una meta: determine cuánto necesita ahorrar y fíjese una meta realista. Empieza pequeño y trabaja hacia arriba.
- Hágalo automático: configure transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de fondo de emergencia. Esto hará que sea más fácil guardar y garantizar que no se olvide de guardar.
- Reduzca los gastos: busque formas de reducir los gastos y redirigir el dinero que ahorra a su fondo de emergencia. Considere cancelar las suscripciones que no necesita o reducir sus gastos de entretenimiento.
- Aumente sus ingresos: busque formas de aumentar sus ingresos, como aceptar un trabajo adicional o vender artículos que ya no necesita.
- Evite usar su fondo de emergencia para situaciones que no sean de emergencia: reserve su fondo de emergencia para emergencias reales. No se sumerja en él para gastos no esenciales.
Creación de un fondo de emergencia
Tener un fondo para emergencias es una parte clave de la estabilidad financiera. Un fondo de emergencia es dinero guardado en una cuenta bancaria para pagar costos grandes e inesperados. Su objetivo es ayudarlo a pagar los costos que surgen de la nada o cubrir sus facturas si pierde su trabajo.
Los expertos dicen que debe tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir sus costos de vida durante al menos 3 a 6 meses.
Estimación de gastos críticos
Comience por calcular cuánto gasta en cosas como vivienda, alimentos, atención médica, servicios públicos, transporte, costos personales y deudas. Esto le ayudará a determinar cuánto necesita en un fondo de emergencia.
La cantidad de dinero que alguien debe tener en su fondo de emergencia depende de varios factores, como cuánto dinero gana y cuánto gasta cada mes.
Elija una cantidad pequeña y alcanzable y comience
Hay muchas maneras de ahorrar dinero para emergencias. Una forma es comenzar con una pequeña cantidad que pueda manejar. Por ejemplo, ahorrar $16 por semana resultará en un ahorro de $100 en 6 semanas, mientras que ahorrar $10 por semana resultará en $100 en 10 semanas.
Una vez que haya comenzado a ahorrar para un fondo de emergencia, es importante continuar y seguir ahorrando.
Incluir gastos de subsistencia no negociables
Los expertos dicen que su fondo de emergencia debe incluir ahorros para costos de vida como alquiler o hipoteca, impuestos a la propiedad, seguros y servicios públicos. También es una buena idea ahorrar dinero para arreglos repentinos en la casa.
La vivienda es el costo de vida más claro y no negociable que debe tener en cuenta.
Su fondo de emergencia debe cubrir más que solo los costos de vivienda.
También debe cubrir costos médicos inesperados, la reparación o reemplazo de electrodomésticos, reparaciones grandes de automóviles y desempleo.
Mantener el Fondo de Emergencia en una Cuenta de Ahorros
En caso de pérdida repentina del trabajo u otros problemas financieros, un fondo de emergencia bien provisto debería poder cubrir los gastos mensuales durante un cierto período de tiempo, generalmente de tres a seis meses. Pero incluso si alguien tiene un trabajo bastante estable, aún debe tener dinero reservado para emergencias.
El fondo de emergencia debe mantenerse en una cuenta de ahorros, lo que facilita obtener efectivo si es necesario.
El interés también puede ayudar a que la cantidad crezca en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Evite pedir prestado más
Los fondos de emergencia le brindan un colchón financiero que puede ayudarlo a mantenerse con vida cuando más lo necesita, sin tener que usar tarjetas de crédito o préstamos con altas tasas de interés. Si ya tiene deudas, tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar gastar aún más dinero.
Los expertos dicen que su cantidad de efectivo de emergencia debería ser suficiente para cubrir de tres a seis meses de costos de vida.
Esto le ayudará a determinar cuánto necesita en su fondo de emergencia.
Iniciar un fondo de emergencia
Reunir un fondo de emergencia es un paso importante hacia la estabilidad financiera. Es un alijo de efectivo reservado para costos inesperados u otras emergencias financieras. En esta guía, hablaremos sobre cómo iniciar un fondo de emergencia, cómo evitar cometer errores comunes y cómo facilitar el proceso.
Paso 1: Configure una cuenta de ahorros dedicada
Establecer una cuenta de ahorros separada es el primer paso para crear un fondo de emergencia. Esta cuenta debe ser diferente de cualquier otra cuenta de efectivo o de ahorros que tenga. Le ayudará a realizar un seguimiento de cuánto dinero ha ahorrado y evitará que lo gaste en cosas que no son emergencias.
Paso 2: automatice sus ahorros
Poner sus ahorros en piloto automático es una excelente manera de asegurarse de que siempre esté agregando dinero a su fondo de emergencia. Puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta bancaria a su cuenta de ahorros cada vez que le pagan, o puede hacer que una parte de su pago se envíe directamente a su cuenta de ahorros.
De esta manera, no tendrás que pensar en ahorrar dinero todos los meses y se convertirá en un hábito.
Paso 3: Comience poco a poco
Si no tiene fondos, debe comenzar poco a poco. Un estudio encontró que la emergencia promedio le cuesta a un estadounidense alrededor de $1,400. Si el valor de las facturas de tres a seis meses parece mucho, comience poco a poco y vaya aumentando. Incluso reservar una pequeña cantidad de dinero para costos inesperados puede ayudarlo a recuperarse más rápido y volver a encarrilarse con sus objetivos de ahorro más grandes.
Paso 4: Identifique un gasto específico para reducir
Es más efectivo elegir un gasto particular para recortar que hacer una resolución general para "ahorrar dinero". Si comienza con algo pequeño y claro, puede cambiar su forma de actuar en general. Piense en su fondo de emergencia como una factura que paga todos los meses.
Comience por hacer un presupuesto y agregue una línea para un fondo para desastres.
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Cada poquito de dinero ayuda.
Según sea necesario, siga aumentando su fondo para desastres.
Errores comunes a evitar
Las personas a menudo cometen los mismos errores cuando intentan crear un fondo de emergencia. Aquí están algunos ejemplos:
- No ahorrar lo suficiente: los expertos recomiendan reservar entre tres y seis meses de gastos básicos en un fondo de emergencia. Sin embargo, algunas personas pueden sentirse más cómodas ahorrando aún más, especialmente si tienen ingresos irregulares, están tratando de iniciar un negocio o mantienen a varios miembros de su hogar.
- Ignorar las deudas con intereses altos: es importante priorizar el pago de las deudas con intereses altos antes de crear un fondo de emergencia. De lo contrario, los intereses de la deuda seguirán acumulándose, lo que dificultará su pago a largo plazo.
- Llevar el ahorro demasiado lejos: si bien es importante crear un fondo de emergencia, también lo es equilibrar el ahorro con otros objetivos financieros, como los ahorros para la jubilación o el pago de deudas.
- Invertir sus ahorros: Los fondos de emergencia deben guardarse en una cuenta de bajo riesgo y de fácil acceso, como una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario.
- Inmersión en su fondo de emergencia para situaciones que no son de emergencia: una vez que se difumina la línea entre cuándo está bien pedir prestado de su fondo de emergencia y cuándo no, puede ser difícil mantenerse comprometido con la construcción y el mantenimiento del fondo.
Consejos para facilitar el proceso
Aquí hay algunas maneras de facilitar la creación de un fondo de emergencia:
- Comience hoy: cuanto antes comience, más tiempo tendrá para crear su fondo de emergencia.
- Conviértalo en una prioridad: Trate su fondo de emergencia como una factura que debe pagarse todos los meses.
- Manténgalo separado: mantenga su fondo de emergencia en una cuenta separada para evitar gastarlo en gastos que no sean de emergencia.
- Celebre hitos: celebre cada vez que alcance un hito en su viaje de ahorro de fondos de emergencia.
- Revise su presupuesto: Revise su presupuesto regularmente para encontrar nuevas formas de ahorrar dinero y agregarlo a su fondo de emergencia.
Mantener un fondo de emergencia
Determinar la cantidad a ahorrar
Los expertos financieros dicen que todos deberían tener un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir los costos básicos de vida durante tres a seis meses. Este fondo se puede utilizar para pagar facturas cuando los ingresos de una persona han disminuido o se han detenido.
La cantidad de dinero que alguien debe tener en su fondo de emergencia depende de cosas como cuánto gasta cada mes y cuánto tiempo le tomará encontrar un nuevo trabajo.
Definición de una emergencia
Una vez que una persona ha establecido un fondo de emergencia, debe decidir cuándo puede usar el dinero y describir qué significa una "emergencia" para ella. Es importante recordar que armar un fondo de emergencia requiere tiempo y buenos hábitos de planificación.
Las personas pueden comenzar ahorrando $1,000 y luego ahorrar para uno o dos meses de costos o la mitad de su deducible.
A partir de ahí, pueden ahorrar hasta que tengan suficiente dinero para pagar nueve meses de costos o su deducible completo.
Elegir el lugar adecuado para mantener su fondo de emergencia
Un fondo para emergencias solo es útil si se mantiene en un lugar seguro y de fácil acceso. Los mejores lugares para mantener su fondo de emergencia son aquellos que le dan acceso a su dinero rápidamente, lo mantienen seguro y le pagan intereses.
Las personas a menudo eligen una cuenta de ahorros de alto rendimiento porque genera intereses y es de fácil acceso en caso de una emergencia.
La mayoría de las veces, los bancos solo en línea tienen las mejores tasas de ahorro porque no tienen los costos que tienen los bancos regulares.
Protegiendo su Fondo de Emergencia
Debe mantener su fondo de emergencia separado de sus otras cuentas bancarias para que no lo use para cosas que no necesita. Cuando se trata de su fondo de emergencia, debe tener una actitud de "configúrelo y olvídese".
Además, es importante mantenerse alejado de las inversiones que son riesgosas y podrían costarle dinero.
Debe poder dormir bien por la noche sabiendo que su fondo de emergencia está seguro y no desaparecerá.
La seguridad es una parte clave de esto.
Puede proteger su fondo de emergencia de dos maneras: busque una cuenta bancaria que esté cubierta por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y no invierta en cosas de alto riesgo.
Por qué el presupuesto es crucial para construir su fondo de emergencia
Si está buscando ahorrar dinero, crear un fondo de emergencia es un excelente lugar para comenzar. Pero, ¿cómo te aseguras de estar apartando dinero constantemente para gastos inesperados? La respuesta es simple: presupuesto.
Hacer un presupuesto es el proceso de hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos para asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades.
Al crear un presupuesto, puede identificar áreas en las que está gastando de más y hacer ajustes para liberar dinero para su fondo de emergencia.
Puede crear un presupuesto que funcione para usted.
Comience por hacer un seguimiento de sus gastos durante un mes y clasificarlos en gastos esenciales y no esenciales.
Luego, establezca una meta de ahorro realista para su fondo de emergencia y ajuste sus gastos en consecuencia.
Recuerde, crear un fondo de emergencia requiere tiempo y esfuerzo, pero con un presupuesto sólido, puede lograr sus objetivos de ahorro y estar preparado para gastos inesperados.
Para más información:
Dominar la elaboración de presupuestos: consejos para ahorrar dinero
Usar un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es dinero guardado en una cuenta bancaria para pagar costos grandes e inesperados. Es una parte importante de las finanzas personales, y es importante tener uno para crear un amortiguador financiero que pueda mantenerlo con vida en momentos de necesidad sin tener que depender de tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos.
¿Cuánto debe ahorrar en su fondo de emergencia?
En promedio, debe tener suficiente dinero en su fondo de emergencia para cubrir sus costos durante tres a seis meses. Pero la cantidad que necesita ahorrar depende de cosas como la seguridad de su trabajo, su salud y el tamaño de su familia.
Si ya tiene deudas, puede ser aún más importante tener un fondo de emergencia para que no tenga que tomar más dinero.
¿Cuáles son algunos escenarios en los que podría necesitar usar su fondo de emergencia?
Aquí hay cuatro ocasiones en las que podría ser una buena idea usar sus ahorros de emergencia: si pierde su trabajo, tiene una factura médica inesperada, necesita reparar su casa o automóvil, o si su automóvil se descompone.
Pero es importante separar el ahorro para situaciones del ahorro para todo lo demás.
¿Cómo puede reponer su fondo de emergencia después de usarlo?
Para pagar un alto precio y volver a tener un fondo de emergencia totalmente financiado, debe reducir los costos. Una vez que haya ahorrado entre tres y seis meses de costos, es tentador tomarlo con calma, pero cada dólar que pueda sacar de su presupuesto es un dólar que puede destinarse a construir su fondo de emergencia a un nivel saludable.
Otra forma de obtener dinero extra para el fondo de emergencia es vender cosas en línea que no necesitas.
Al agregar al fondo de emergencia, también es importante pensar en su situación financiera general. Si tiene efectivo en una de sus cuentas que aún no ha invertido, puede usar una parte para agregarlo a su fondo de emergencia.
Pero esperar el 8% anual en créditos para la jubilación no es una buena manera de llenar el fondo de emergencia porque puede perjudicar sus ahorros para la jubilación a largo plazo.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
Conclusiones clave
La creación de un fondo de emergencia, el inicio de un fondo de emergencia, el mantenimiento de un fondo de emergencia en buen estado y el uso de un fondo de emergencia son formas importantes de ahorrar dinero. Pero, ¿y si te dijera que un fondo de emergencia no se trata solo de ahorrar dinero?
Sí, tener un fondo de emergencia es una parte muy importante de ser financieramente estable y seguro.
Puede ayudarlo a pagar costos inesperados y evitar que tenga que pedir dinero prestado.
Pero tener un fondo de emergencia también puede brindarle tranquilidad y la sensación de que está a cargo de su vida.
Considéralo.
Cuando tiene un fondo de emergencia, sabe que tiene una red de seguridad en caso de que algo salga mal.
No tiene que preocuparse por cómo pagará cosas como las reparaciones del automóvil o las facturas del hospital.
Puedes concentrarte en otras cosas de tu vida, como tu trabajo, tus relaciones y tus pasatiempos.
También puede arriesgarse y seguir sus sueños cuando tiene un fondo de emergencia.
Si tiene suficiente dinero ahorrado, puede renunciar a su trabajo y comenzar su propio negocio, o puede tomarse un año sabático para visitar el mundo.
No tienes que estar atascado por deudas o miedo a lo desconocido.
Por lo tanto, un fondo de emergencia puede parecer algo aburrido y práctico, pero en realidad puede ser una herramienta poderosa para el crecimiento y la satisfacción personal.
Puede ayudarlo a vivir la vida que desea vivir sin tener que preocuparse por el dinero.
Al final, ahorrar dinero no es la única forma de construir y mantener un fondo de emergencia.
Se trata de hacer que tu vida se sienta segura, libre y llena de posibilidades.
Entonces, comience a ahorrar dinero hoy y vea a dónde lo lleva.
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Enlaces y referencias
- Materiales de presentación de MoneyWise de BYU
- Ayuda de formación de la Organización Internacional del Trabajo (OIT) sobre la selección de servicios de ahorro
- Guía de la Comisión de Corporaciones del Estado de Virginia para ahorrar e invertir
- Guía del Departamento de Trabajo de EE. UU. Para la solvencia financiera
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Construyendo Estabilidad Financiera: Elementos Esenciales del Fondo de Emergencia
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)