¿Estás harto de vivir de un sueldo a otro?
¿Quiere hacerse cargo de su dinero y planificar un futuro mejor?
Si es así, hacer un seguimiento de su tasa de ahorro es una de las cosas más importantes que puede hacer para alcanzar sus objetivos financieros. Su tasa de ahorro es la cantidad de dinero que ahorra cada mes como parte de su salario. Es una medida clave de su salud financiera. En este artículo, hablaré sobre los conceptos básicos de la tasa de ahorro, los errores comunes que cometen las personas al monitorearla, las formas de aumentarla y las herramientas y recursos que pueden ayudarlo a mantenerse en el camino. Al final de esta publicación, sabrá por qué es importante ahorrar mucho dinero y estar bien encaminado hacia la libertad financiera. Entonces, ¡vamos a sumergirnos!
Conclusiones clave
- El seguimiento de su tasa de ahorro es crucial para la trayectoria financiera y para alcanzar la independencia financiera.
- Para realizar un seguimiento preciso de la tasa de ahorro, realice un seguimiento de los gastos reales.
- La automatización del ahorro es una estrategia eficaz para aumentar la tasa de ahorro.
- Herramientas como Mint, YNAB y Simplifi pueden integrarse con cuentas bancarias para realizar un seguimiento de los gastos por categoría y ayudar a establecer y cumplir un presupuesto.
- Mantener una tasa de ahorro alta puede proporcionar una red de seguridad durante tiempos difíciles, flexibilidad laboral, ayudar a alcanzar metas, brindar seguridad familiar y aumentar la felicidad.
- El seguimiento y la automatización de los ahorros pueden ayudarlo a mantenerse motivado y responsable.
Conceptos básicos de la tasa de ahorro
¿Qué es una Tasa de Ahorro?
Una tasa de ahorro es la cantidad de dinero que las personas ahorran de sus propios ingresos. Es la cantidad de dinero que ahorra cada mes como una porción o proporción de su ingreso total (bruto). La cantidad que la gente ahorra de su propio dinero es la tasa de ahorro personal.
¿Por qué es importante realizar un seguimiento de su tasa de ahorro?
Es importante realizar un seguimiento de su tasa de ahorro porque es la mejor manera de predecir su futuro financiero y cuánto tiempo le llevará volverse financieramente independiente. Cuanto más dinero ahorre cada mes, mayor será la tasa de ahorro.
Puede calcular cuánto dinero está ahorrando y cuánto puede gastar haciendo un seguimiento de su tasa de ahorro.
Además, hacer un seguimiento de cuánto ahorra puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras en más de una forma. Al establecer objetivos de ahorro específicos, puede calcular cuánto necesita ahorrar cada mes y realizar un seguimiento de su progreso hacia esos objetivos.
Revisar sus hábitos de gasto también puede ayudarlo a determinar dónde está gastando demasiado y hacer cambios en su presupuesto para ahorrar más.
¿Cómo realizar un seguimiento de su tasa de ahorro?
Puede controlar su tasa de ahorro al realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos con una hoja de cálculo o aplicación de presupuesto. Al revisar su presupuesto con frecuencia y hacer un seguimiento de cuánto ahorra, puede mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos financieros.
Estos son algunos consejos que le ayudarán a realizar un seguimiento de su tasa de gasto:
- Establezca objetivos de ahorro específicos: determine cuánto necesita ahorrar cada mes y realice un seguimiento de su progreso para lograr esos objetivos.
- Revise sus hábitos de gasto: identifique las áreas en las que está gastando de más y realice ajustes en su presupuesto para aumentar su tasa de ahorro.
- Manténgase motivado: ver el progreso que está logrando hacia sus objetivos de ahorro puede ayudarlo a mantenerse motivado para continuar ahorrando y evitar gastar en exceso.
- Tome decisiones financieras informadas: comprender sus hábitos de gasto y tasa de ahorro puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre compras e inversiones importantes.
Errores comunes en el seguimiento de la tasa de ahorro
El seguimiento de la tasa de ahorro es una parte muy importante de las finanzas personales, pero muchas personas cometen errores cuando lo hacen. Estos son algunos de los errores más comunes que cometen las personas al realizar un seguimiento de su tasa de ahorro, junto con consejos sobre cómo evitarlos.
No realizar un seguimiento de los gastos reales
Las personas a menudo cometen el error de no realizar un seguimiento de sus costos reales cuando realizan un seguimiento de su tasa de ahorro. Si las personas no llevan un registro de sus gastos, pueden terminar gastando demasiado en cosas que no necesitan, dejándolos sin dinero ahorrado.
Las personas deben realizar un seguimiento de sus costos para asegurarse de no exceder su presupuesto.
No planificar para fondos de emergencia
La gente también comete el error de no reservar dinero para emergencias. Es importante hacer contribuciones periódicas a un fondo de emergencia para que las personas no gasten más durante las crisis y terminen sin ahorros o con muy pocos ahorros.
Durante una emergencia, si no ahorra dinero durante uno o dos meses o más, podría estropear sus inversiones normales.
Suponiendo que las cuentas corrientes y de ahorros pagan el mismo rendimiento
Las personas también cometen errores cuando piensan que las tasas de interés en las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro son las mismas o cuando se quedan con una cuenta de ahorro de bajo interés. Otro error que cometen las personas cuando ahorran dinero es que no saben cuál es la tasa de interés.
Las personas deben buscar y comparar diferentes cuentas de ahorro para encontrar la que tenga la mejor tasa de interés para no cometer estos errores.
No establecer objetivos específicos, no presupuestar y no realizar un seguimiento de los gastos
Las personas también suelen cometer errores cuando intentan ahorrar dinero al no establecer objetivos claros, no hacer un presupuesto y no llevar un registro de cuánto gastan. Para realizar un seguimiento de los costos y asegurarse de que las personas no gasten demasiado, es importante hacer un presupuesto.
Tener metas claras ayuda a las personas a mantenerse inspiradas y al día con su plan para ahorrar dinero.
Cuando las personas realizan un seguimiento de sus gastos, pueden ver dónde pueden recortar y ahorrar más dinero.
Las personas pueden ahorrar más dinero y alcanzar sus metas financieras si no hacen estas cosas.
Cálculo de su tasa de ahorro
Para realizar un seguimiento de su crecimiento financiero, es importante calcular cuánto ahorra cada mes. Su tasa de ahorro es la cantidad de dinero que ahorra de sus ingresos después de pagar todas sus facturas.
Para calcular su tasa de ahorro, debe sumar todos sus ingresos y restar todos sus costos.
Tus ahorros son la cantidad que te sobra.
Luego, divida sus ahorros totales por su salario total y multiplíquelo por 100 para obtener su tasa de ahorro como porcentaje.
Definición de ingresos y marco de tiempo
Al calcular su tasa de ahorro, hay diferentes maneras de pensar en los ingresos. Algunas personas usan sus ingresos netos después de impuestos, mientras que otras usan sus ingresos brutos. Use su salario neto como efectivo para simplificar las cosas.
También debe decidir cuánto tiempo usará para calcular su tasa de ahorro.
La mayoría de las personas usan marcos de tiempo mensuales o anuales, y es mejor usar un marco de tiempo anual para equilibrar los cambios en los ingresos.
Lo que cuenta como ahorro
Al calcular su tasa de ahorro, también debe pensar en lo que considera ahorros. Esto incluye el dinero que deposita en una cuenta de inversión, de ahorro o de jubilación. Si su empresa iguala lo que puso en su 401k, esto también debe contarse como ahorro.
Es importante contar siempre las mismas cosas como ahorros para que pueda realizar un seguimiento de su crecimiento a lo largo del tiempo.
Aumentar su tasa de ahorro
Aumentar la cantidad que ahorra es una de las cosas más importantes que puede hacer para ser financieramente independiente o jubilarse antes de tiempo. Puede mejorar su tasa de ahorro ganando más dinero o gastando menos dinero.
Puede hacer esto pidiendo un aumento de sueldo, consiguiendo un trabajo que pague más o recortando cosas que no necesita.
Puede trabajar para alcanzar sus objetivos financieros si realiza un seguimiento de su tasa de ahorro y realiza los cambios necesarios.
Estrategias para aumentar la tasa de ahorro
Ahorrar dinero es una parte clave para ser financieramente estable y seguro. Aumentar su tasa de ahorro, por otro lado, puede ser difícil. Aquí hay algunas buenas maneras de ahorrar más:
Cree un presupuesto y realice un seguimiento de sus gastos
Hacer un presupuesto y hacer un seguimiento de sus gastos es una forma importante de ahorrar más dinero. Esto le ayudará a determinar cuánto dinero tiene y dónde puede recortar. También puede incluir una sección de ahorro en su presupuesto e intentar ahorrar una cantidad que le parezca adecuada al principio, con el objetivo de ahorrar hasta un 15 o 20 por ciento de sus ingresos a largo plazo.
Establecer metas de ahorro
Establecer metas de ahorro es otra buena manera de aumentar la cantidad que ahorra. Piense en para qué quiere ahorrar en los próximos uno a tres años y en los próximos cuatro años o más. Luego calcule cuánto dinero necesitará y cuánto tiempo le llevará ahorrarlo.
Establecer una meta puede ayudarlo a imaginar un futuro divertido y alentarlo a ahorrar más.
Automatice sus ahorros
Poner sus ahorros en piloto automático es otra forma inteligente de ahorrar más. La mejor manera de comenzar a ahorrar es establecer un plan de ahorro automático que ahorre una cierta cantidad de dinero en horarios regulares. Las aplicaciones de ahorro automático pueden ser muy útiles para las personas a las que no les gusta ahorrar.
También puede sacar dinero de su cuenta bancaria y ponerlo en su cuenta de ahorros cada vez que le pagan.
Esto lo ayudará a pagarse a sí mismo primero y asegurará que ahorre parte de su efectivo mensual.
Elimine su deuda y aborde primero las deudas con intereses altos
Deshacerse de su deuda es otra buena manera de aumentar la cantidad que ahorra. Si primero paga las deudas con tasas de interés altas, puede ahorrar dinero en los pagos de intereses y tener más dinero para ahorrar.
Al generar intereses sobre sus ahorros, tener una cuenta que pague intereses también puede ayudarlo a ahorrar más.
Realice un seguimiento de su tasa de ahorro y revise sus gastos con regularidad
Hacer un seguimiento de su tasa de ahorro puede ayudarlo a encontrar formas de ahorrar dinero al brindarle una imagen clara de cómo gasta su dinero. Para comenzar a realizar un seguimiento de su tasa de ahorro, debe anotar todo en lo que gasta dinero.
Esto incluye cada taza de café, artículo para el hogar, propina en efectivo y factura mensual.
Puede usar una libreta, un calendario o una aplicación de dinero para realizar un seguimiento de sus gastos.
Una vez que tenga sus números, póngalos en grupos como gasolina, comida e hipoteca, y sume cada grupo.
Esto le mostrará a dónde va su dinero cada mes y lo ayudará a determinar dónde puede ahorrar dinero.
Revisar sus hábitos de compra con frecuencia también puede ayudarlo a encontrar formas de ahorrar dinero. Usando una aplicación de presupuesto, puede configurar categorías para sus costos semanales, como su hipoteca o alquiler, transporte, comestibles y diversión.
Una vez que haya configurado la aplicación, mirar sus gastos de vez en cuando puede ayudarlo a encontrar formas de ahorrar dinero.
También puedes hacer un presupuesto con lápiz y papel, una hoja de cálculo o una aplicación de planificación.
Hacer líneas de pedido para todo, desde vivienda, gas y servicios públicos hasta comida, ropa y entretenimiento, le mostrará a dónde va su dinero cada mes y lo ayudará a encontrar lugares para ahorrar dinero.
Usa la regla 50-30-20
Si sabe dónde y cómo gasta su dinero, puede ver si está gastando demasiado. Hacer un seguimiento de sus gastos durante algunas semanas puede ayudarlo a determinar dónde puede ahorrar dinero. También puede usar la regla 50-30-20 para decidir cuánto de sus ingresos destinará a las cosas que necesita, las cosas que desea y los ahorros.
Poner el 50 % de su dinero en cosas que necesita, el 30 % en cosas que desea y el 20 % en ahorros requerirá que sea disciplinado y no gaste la parte de los ahorros, pero puede hacerlo si busca formas de reducir costos.
Herramientas y recursos para el seguimiento de la tasa de ahorro
Averigüe cuánto gasta. Este es el primer paso para realizar un seguimiento de su tasa de ahorro. Puede hacer esto haciendo un seguimiento de todos sus costos, como sus facturas mensuales, café, artículos para el hogar y propinas en efectivo.
Las aplicaciones para presupuestar y administrar su dinero como Mint, YNAB y Simplifi pueden conectarse a sus cuentas bancarias y realizar un seguimiento de todas sus actividades e ingresos para que pueda ver a dónde va su dinero.
Estas aplicaciones también pueden ayudarlo a hacer y cumplir con un presupuesto.
El presupuesto puede tener una sección para ahorros, de modo que pueda ahorrar una cantidad que le parezca correcta al principio.
Herramientas de ahorro automatizadas
Las herramientas de ahorro automatizadas pueden ayudarlo a ahorrar más dinero sin sacar una gran cantidad de dinero de su cuenta corriente. Se pueden usar para agregar a sus donaciones y horarios regulares. Las personas utilizan cada vez más las aplicaciones para ahorrar dinero como una forma de ahorrar dinero sin tener que realizar un seguimiento de sus finanzas a mano todos los meses.
La mayoría de las veces, estas aplicaciones rastrean cuánto dinero gastas y te ayudan a encontrar formas de ahorrar.
Acorns, Digit y Chime son tres aplicaciones populares que pueden ayudarlo a ahorrar dinero.
Cálculo de su tasa de ahorro
Para realizar un seguimiento de sus ahorros, también es importante calcular su tasa de ahorro. Para calcular la tasa de ahorro, divida la cantidad de dinero ahorrado por la cantidad de dinero ganado. Esto le dará un porcentaje, que es la tasa de ahorro.
Hay aplicaciones y hojas de cálculo en línea, entre otras cosas, que se pueden usar para calcular la tasa de ahorro.
Revise y ajuste su tasa de ahorro
Sus metas y circunstancias financieras determinarán con qué frecuencia debe revisar y cambiar su tasa de ahorro. Si tiene objetivos de ahorro específicos, debe revisar sus cuentas al final de cada mes para asegurarse de haber ahorrado la cantidad que planeaba ahorrar.
Si ya sabes para qué quieres ahorrar, es una buena idea configurar un movimiento mensual a tus cuentas de ahorro o inversión.
Así no tendrás que decidir cada mes si quieres ahorrar o gastar.
Un plan de retiro de nómina es la mejor forma de ahorrar para la jubilación.
La regla 50/15/5
La regla 50/15/5 es una forma sencilla de decidir cuánto ahorrar y cuánto gastar. Sugiere destinar no más del 50 % del salario neto a los costos esenciales, ahorrar el 15 % de los ingresos antes de impuestos para la jubilación y destinar el 5 % del salario neto a objetivos de ahorro a corto plazo.
Pero si quiere ser financieramente libre, es posible que deba ahorrar más del 15% de su salario.
Cuánto necesita ahorrar para ser financieramente independiente depende de cuánto gasta y cuánto gana.
Después de pensar en reducir los costos y ganar más dinero, las personas que quieren ser económicamente independientes pueden ahorrar entre el 30 % y el 50 % de sus ingresos.
Cómo calcular su tasa de ahorro: la clave para desbloquear su libertad financiera
Si se toma en serio el ahorro de dinero, entonces debe comenzar a realizar un seguimiento de su tasa de ahorro. Es la única forma de saber si está progresando hacia sus metas financieras.
Pero, ¿cómo calculas tu tasa de ahorro? No es tan complicado como crees.
En primer lugar, debe determinar sus ingresos.
Esto incluye su salario, cualquier bono y cualquier otra fuente de ingresos.
A continuación, debe calcular sus gastos.
Esto incluye todo, desde el alquiler o el pago de la hipoteca hasta el hábito diario del café.
Una vez que tenga estos números, puede restar sus gastos de sus ingresos para determinar sus ahorros.
Su tasa de ahorro es simplemente el porcentaje de sus ingresos que está ahorrando cada mes.
Este número es crucial porque le dice cuánto dinero le queda para invertir o destinar a sus metas financieras.
Al realizar un seguimiento de su tasa de ahorro, puede hacer ajustes a sus hábitos de gasto y aumentar sus ahorros con el tiempo.
Entonces, ¡comience a calcular su tasa de ahorro hoy y tome el control de su futuro financiero!
Para más información:
Cómo calcular su tasa de ahorro
Beneficios de mantener una tasa de ahorro alta
Ahorrar dinero es una parte importante de hacer un plan para su dinero. Le brinda una red de seguridad cuando las cosas van mal, le brinda un colchón de apoyo cuando está entre trabajos o cambia de trabajo, lo ayuda a alcanzar sus metas y protege a su familia en caso de que algo malo suceda.
Aparte de estos beneficios, ahorrar dinero también puede hacerte sentir más seguro y en paz.
Aquí hay algunas razones por las que es bueno tener una tasa de ahorro alta:
Fondo de emergencia
Crear un fondo de emergencia es un objetivo de planificación importante que puede ayudarlo a pagar costos inesperados y lidiar con el estrés financiero. Se sugiere tener al menos tres a seis meses de costos de vida ahorrados en un fondo de emergencia.
Esto le brindará una red de seguridad cuando las cosas se pongan difíciles y le permitirá preocuparse por recuperarse en lugar del dinero.
Flexibilidad laboral
Ahorrar dinero le brinda una red de seguridad en caso de que pierda su trabajo o quiera cambiar de trabajo. Esto le da más opciones de trabajo. Esto significa que puede ausentarse del trabajo para explorar otros intereses o simplemente relajarse sin preocuparse por el dinero.
Tener una alta tasa de ahorro también le da la libertad de buscar trabajos que le interesen, en lugar de simplemente aceptar uno por el dinero.
Logrando tus metas
Guardar dinero puede ayudarlo a alcanzar sus metas, como comprar una casa, ahorrar para la jubilación o comprar un automóvil. Establecer objetivos claros para el ahorro a corto plazo puede ayudar a las personas a mantenerse encaminadas. Tener una meta lo ayuda a mantenerse enfocado en sus metas financieras y trabajar para alcanzarlas.
Cuando alcanza su objetivo, puede disfrutar y establecer uno nuevo para trabajar.
Seguridad Familiar
Ahorrar dinero le da tranquilidad a su familia en caso de que suceda algo malo. Actúa como un colchón para su familia y los ayuda a superar cualquier problema financiero. Te da tranquilidad saber que si algo sale mal, tu familia será atendida.
Mayor felicidad
Hay pruebas de que ahorrar dinero hace que las personas sean más felices. Las personas que establecen metas y trabajan para alcanzarlas se sienten mejor con sus vidas y son más felices que aquellas que no hacen planes. Tener más protección y tranquilidad también puede provenir de ahorrar dinero.
Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Si desea aprovechar al máximo su dinero, es posible que desee abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Este tipo de cuenta le otorga una tasa de interés mucho más alta que una cuenta de ahorros regular, por lo que su dinero crece mucho más rápido.
Hay otras ventajas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, como ser fácil de sacar dinero y no tener ningún riesgo.
Seguimiento de su tasa de ahorro
Hacer un seguimiento de su tasa de ahorro puede ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos financieros y hacerlo responsable de varias maneras. En primer lugar, hacer un seguimiento de sus costos puede ayudarlo a determinar dónde puede reducir los gastos y usar el dinero en otra parte.
Puede ahorrar mucho dinero con el tiempo si realiza pequeños cambios en la forma en que gasta.
En segundo lugar, hacer un seguimiento de lo cerca que está de sus metas de ahorro puede ser inspirador.
Convertir el ahorro de dinero en un juego, por ejemplo, puede ser más interesante y divertido que simplemente revisar su cuenta de ahorros todos los días.
Automatización de sus ahorros
Poner sus ahorros en piloto automático es otra forma de mantenerse enfocado y encaminado. Al ahorrar dinero todos los meses, puede acercarse a sus objetivos sin hacer nada más. Cuando intenta ahorrar dinero, la automatización de sus finanzas puede ayudarlo a sentirse menos abrumado y a concentrarse en sus objetivos.
Por último, hacer un seguimiento de su tasa de ahorro puede ayudarlo a ver qué tan lejos ha llegado con el tiempo, lo que puede alentarlo y motivarlo a seguir adelante.
Pensamientos y consideraciones finales
Al final, hacer un seguimiento de su tasa de ahorro no se trata solo de alcanzar sus objetivos financieros o de volverse financieramente independiente. Se trata de saber cómo el dinero afecta tu vida y cómo te sientes al respecto.
Se trata de hacerse cargo de su dinero y tomar decisiones que coincidan con sus valores y metas principales.
Se trata de hacer una vida que no solo sea financieramente estable sino también plena e importante.
Por lo tanto, cuando haga un seguimiento de su tasa de ahorro la próxima vez, no se limite a mirar los números.
Tómese un momento para pensar en el viaje que ha realizado y lo lejos que ha llegado.
Aprende de tus errores y disfruta de tus logros.
Y lo más importante, tenga en cuenta que su tasa de ahorro no es solo un número; también muestra cómo piensas y vives.
Al guardar una gran cantidad de dinero, no solo está acumulando riqueza, sino que también está haciendo que valga la pena vivir su vida.
Tu plan de libertad
¿Cansado de la rutina diaria? ¿Tienes sueños de independencia financiera y libertad? ¿Quieres jubilarte temprano para disfrutar de las cosas que amas?
¿Estás listo para hacer tu "Plan de Libertad" y escapar de la carrera de ratas?
¿Cuánto de su cheque de pago debe ahorrar? (Con datos)
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Enlaces y referencias
- Caja de herramientas de empoderamiento financiero "Su dinero, sus metas" de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
- Folleto "Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future" del Departamento de Trabajo
- Manual del instructor de "Educación financiera" de la Organización Internacional del Trabajo
Mi artículo sobre el tema:
Cómo mejorar su tasa de ahorro y lograr la seguridad financiera
Cómo calcular su tasa de ahorro
Los beneficios de una tasa de ahorro alta
Tasa de ahorro frente a rentabilidad de la inversión: ¿cuál es más importante?
La psicología detrás de una baja tasa de ahorro
Estrategias de tasa de ahorro para diferentes niveles de ingresos
El papel de la frugalidad en el aumento de su tasa de ahorro
Errores de tasa de ahorro a evitar
Cómo mantenerse motivado para mantener una alta tasa de ahorro
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)