Imagina que vas por la carretera, cantando tu canción favorita, cuando de repente tu auto comienza a hacer un sonido extraño. Te detienes a un lado de la carretera y ves que uno de tus neumáticos está desinflado. Está atascado y no tiene dinero para pagar una grúa o una llanta nueva. ¿A qué te dedicas?
Por eso es útil tener un fondo para emergencias. Como alguien que quiere ahorrar dinero, sabe lo importante que es tener un plan de respaldo en caso de que tenga que pagar por algo inesperado. En este artículo, repasaré todo lo que necesita saber sobre cómo crear y administrar un fondo de emergencia, y le daré algunos consejos sobre cómo ahorrar para uno. Así que prepárese para abrocharse el cinturón y aprenda cómo estar listo para los giros y cambios inesperados de la vida.
Conclusiones clave
- Tener un fondo de emergencia es crucial para evitar deudas por gastos inesperados.
- Trate de ahorrar el valor de los gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia.
- Mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento separada que cubra los gastos básicos de subsistencia.
- Registra tus gastos y presupuesto de ahorro para aumentar tu fondo de emergencia.
- Comenzar poco a poco puede ayudar a desarrollar buenos hábitos de ahorro como una alternativa a la creación de un fondo de emergencia.
Fondo de emergencia
Siempre hay conmociones en la vida, y algunas de ellas pueden ser costosas. Entonces, es importante tener un fondo para emergencias. Un fondo de emergencia es una reserva de dinero reservada para cosas como perder su trabajo, enfermarse y otros costos inesperados.
Le brinda un colchón financiero para que no tenga que usar tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos cuando necesite dinero.
Los beneficios de tener un fondo de emergencia
Si ya tiene deudas, tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar pedir más préstamos. Es muy importante hacer esto si tiene un trabajo mal pagado porque puede ser difícil ahorrar dinero. Con un fondo de emergencia, puede pagar las cosas que necesita para vivir sin endeudarse.
También puede ayudarlo a mantenerse alejado de otros tipos de crédito o préstamos que pueden generar deudas.
Si usa una tarjeta de crédito o solicita un préstamo para pagar costos inesperados, los intereses y las tarifas pueden hacer que su factura de emergencia única sea mucho mayor de lo que era al principio.
Cuánto dinero necesita en su fondo de emergencia
Los expertos dicen que debe tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir sus costos de vida durante al menos 3 a 6 meses. La cantidad de dinero que alguien debe tener en su fondo de emergencia depende de varios factores, como cuánto dinero gana y cuánto gasta cada mes.
Comience por calcular cuánto gasta en cosas como vivienda, alimentos, atención médica, servicios públicos, transporte, costos personales y deudas.
Esto le ayudará a determinar cuánto necesita en un fondo de emergencia.
Cómo construir un fondo de emergencia
Hay muchas maneras de ahorrar dinero para emergencias. Una forma es comenzar con una pequeña cantidad que pueda manejar. Por ejemplo, ahorrar $16 por semana resultará en un ahorro de $100 en 6 semanas, mientras que ahorrar $10 por semana resultará en $100 en 10 semanas.
Una vez que haya comenzado a ahorrar para un fondo de emergencia, es importante continuar y seguir ahorrando.
Dónde guardar su fondo de emergencia
El fondo de emergencia debe mantenerse en una cuenta de ahorros, lo que facilita obtener efectivo si es necesario. El interés también puede ayudar a que la cantidad crezca en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Debido a que las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento, es importante poder acceder a su fondo de emergencia rápidamente.
Creación de un fondo de emergencia
Un fondo para "días difíciles" o de "emergencia" es una reserva de dinero en efectivo reservada para costos repentinos e importantes. Es una cuenta de ahorros diferente o una cuenta bancaria que se usa para pagar o reducir el costo de algo inesperado.
Puede usar sus ahorros de emergencia para facturas o pagos grandes o pequeños que no planeó y que no son parte de sus gastos y facturas mensuales regulares.
Una cuenta de ahorros para emergencias puede ayudar con cosas como reparaciones del automóvil, reparaciones del hogar, facturas médicas o falta de ingresos.
Por qué necesita un fondo de emergencia
Tener un fondo para emergencias puede brindarle tranquilidad al asegurarse de tener dinero para cualquier costo inesperado. Si no tiene un fondo de emergencia, es posible que deba usar tarjetas de crédito, obtener un préstamo personal o pedir dinero a familiares o amigos.
El mejor lugar para guardar su fondo de emergencia es una cuenta de ahorros a la que sea fácil acceder.
Cuánto necesita ahorrar
Un fondo de emergencia debe tener suficiente dinero para cubrir al menos tres a seis meses de facturas. El tamaño de su fondo de emergencia dependerá de cómo vive, cuánto gana, a cuántas personas apoya y cuánto gasta cada mes.
El plan es ahorrar una pequeña cantidad cada semana o dos hasta que alcance su meta.
También es posible que desee cambiar la cantidad según sus facturas, las necesidades de su familia, la seguridad de su trabajo u otras cosas.
Cómo construir su fondo de emergencia
Aquí hay algunas ideas para construir su fondo de respaldo:
- Establecer una cuenta de ahorros dedicada. Incluso una pequeña cantidad de dinero reservada para estos gastos no planificados puede ayudarlo a recuperarse más rápido y volver a encarrilarse para alcanzar sus objetivos de ahorro más grandes.
- Automatiza tus ahorros. Configurar transferencias automáticas de cheques a ahorros cada día de pago, o enviar parte de su cheque de pago a ahorros mediante depósito directo, ayuda a eliminar la tentación de gastar dinero extra en su presupuesto.
- Empieza pequeño. Si comienza con $0 en ahorros, comience con una cantidad más pequeña y vaya aumentando. La emergencia promedio le cuesta a los estadounidenses alrededor de $1,400, según una encuesta. Si los gastos de tres a seis meses parecen abrumadores, comience con una cantidad más pequeña y aumente gradualmente.
- Identifique un gasto específico para reducir. Esto es más efectivo que hacer una resolución general para "ahorrar dinero". Puede cambiar su comportamiento general si comienza de manera pequeña y específica.
- Trate su fondo de emergencia como una factura mensual. Comience con su presupuesto y agregue una línea para su fondo de emergencia. Si no tiene un presupuesto, comience uno hoy.
- Encuentre otras formas creativas de crear su cuenta aún más rápido. Cada pocos dólares ayuda. Continúe construyendo su fondo de emergencia según sea necesario.
Administrar un fondo de emergencia
Cuenta Separada
El mejor lugar para mantener un fondo de emergencia es una cuenta separada de sus cuentas corrientes y de ahorro normales. De esta manera, puedes decirle a la cuenta que el dinero es solo para emergencias. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento que sea fácil de usar y ofrezca ventajas es un buen lugar para mantener un fondo de emergencia.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una buena opción porque es fácil acceder a ella y sus depósitos pueden generar intereses.
Busque una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés baja, sin cuotas mensuales y sin saldo mínimo.
Es importante mantener su fondo de emergencia separado de sus otras cuentas bancarias para que sea fácil acceder a él en caso de una emergencia, pero no tanto como para sentirse tentado a usarlo para otras cosas.
Tener una cuenta diferente para un fondo de emergencia lo ayuda a tomar mejores decisiones cuando desea comprar algo que no había planeado.
Quita algo de "¿Debería o no debería?" preguntas que surgen al comprar.
Cuenta accesible
El dinero que ahorre para emergencias debe estar en una cuenta a la que sea fácil acceder para que no tenga que pagar cargos por retirarlo antes de tiempo. Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorro diferente o una cuenta bancaria que se utiliza para pagar o reducir el costo de algo inesperado.
No debe considerarse como un fondo de ahorro o agregado a un plan de ahorro a largo plazo para la universidad, un auto nuevo o un viaje.
En cambio, este fondo es una red de seguridad que solo se usa cuando algo sale mal.
Cantidad de dinero
Los expertos financieros dicen que todos deberían tener un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir los costos básicos de vida durante tres a seis meses. Este fondo se puede utilizar para pagar facturas cuando los ingresos de una persona han disminuido o se han detenido.
La cantidad de dinero que alguien debe tener en su fondo de emergencia depende de cosas como cuánto gasta cada mes y cuánto tiempo le tomará encontrar un nuevo trabajo.
Puede usar un fondo de emergencia para atención médica, pérdida de su trabajo, arreglos importantes o facturas inesperadas.
Empieza pequeño
Se necesita tiempo y buenos hábitos de ahorro para iniciar un fondo de respaldo. Las personas pueden comenzar ahorrando $1,000 y luego ahorrar para uno o dos meses de costos o la mitad de su deducible. A partir de ahí, pueden ahorrar hasta que tengan suficiente dinero para pagar nueve meses de costos o su deducible completo.
Definir "Emergencia"
Una vez que una persona ha establecido un fondo de emergencia, debe decidir cuándo puede usar el dinero y describir qué significa una "emergencia" para ella. Es importante recordar que armar un fondo de emergencia requiere tiempo y buenos hábitos de planificación.
Consejos para ahorrar para un fondo de emergencia
Es muy importante tener un fondo de emergencia para pagar gastos inesperados. Aquí hay algunas maneras de ahorrar más dinero para un fondo de emergencia.
1. Registre sus gastos e incluya el ahorro en su presupuesto
El primer paso para ahorrar para un fondo de emergencia es anotar todos sus costos e incluir el ahorro en su presupuesto. Planee guardar hasta un 15 a 20% más de sus ingresos en ahorros. Esto lo ayudará a realizar un seguimiento de lo que gasta y asegurarse de tener suficiente dinero ahorrado para las situaciones.
2. Reduzca sus gastos
Encuentre maneras de gastar menos. Este es el segundo consejo. Encuentra cosas como diversión y salir a comer en las que no necesites gastar tanto dinero. Busque formas de ahorrar en sus costos mensuales fijos, como su seguro de automóvil o plan de telefonía celular.
Esto le ayudará a obtener más dinero para poner en su fondo de ahorro de emergencia.
- Busque ofertas y descuentos cuando compre comestibles u otros artículos esenciales.
- Use el transporte público o viaje en automóvil compartido para ahorrar en gasolina y costos de transporte.
- Cancela suscripciones o membresías que no uses o necesites.
3. Establecer metas de ahorro
Establecer metas de ahorro. Este es el tercer consejo. Piense en para qué podría querer ahorrar y establezca un plan de $500 para su fondo de emergencia. Esto le dará un objetivo claro por el cual trabajar y lo impulsará a ahorrar más.
4. Guardar automáticamente
Guardar al instante es el cuarto consejo. Configurar ahorros automáticos es la mejor y más rápida manera de ahorrar dinero. Esto le facilitará ahorrar dinero sin pensarlo.
- Configure transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
- Considere usar una aplicación que redondee sus compras y guarde el cambio de repuesto.
Determinación del monto correcto del fondo de emergencia
La mayoría de los expertos dicen que debe tener suficiente dinero en su fondo de emergencia para cubrir sus costos de vida durante al menos 3 a 6 meses. Mire lo que gasta y calcule cuánto gasta cada mes para encontrar la cantidad correcta para su fondo de emergencia.
Protegiendo su Fondo de Emergencia
Para evitar sacar dinero de su fondo de emergencia para cosas que no son emergencias, necesita saber qué es una emergencia. Es mejor no gastar tus ahorros en cosas y servicios que no son necesarios, como viajes o entretenimiento.
- Tenga una cuenta de ahorros separada para gastos que no sean de emergencia.
- Cíñete a tu presupuesto y prioriza los gastos.
- Tenga un plan para gastos inesperados, como establecer un fondo de amortización para reparaciones de automóviles o mantenimiento del hogar.
Por qué un "Fondo para Días Lluviosos" es Esencial para su Plan de Contingencia
Seamos realistas, la vida es impredecible. Las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento y, a menudo, tienen un alto precio. Es por eso que tener un "fondo para días lluviosos" es crucial para su plan de contingencia.
Un fondo para emergencias es una reserva de dinero reservada específicamente para gastos inesperados, como facturas médicas, reparaciones de automóviles o pérdida de empleo.
Es como una póliza de seguro que creas para ti mismo.
Tener un fondo para emergencias puede evitar que se endeude o recurra a su cuenta de ahorros cuando surja una emergencia.
También le da tranquilidad saber que tiene un colchón financiero al que recurrir.
Comience poco a poco reservando una parte de sus ingresos cada mes y gradualmente construya su fondo para días lluviosos.
Trate de tener al menos tres a seis meses de gastos de manutención ahorrados.
En conclusión, un fondo para emergencias es un componente esencial de su plan de contingencia.
Puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo y proporcionar una red de seguridad para gastos inesperados.
Entonces, comience a construir su fondo para días lluviosos hoy y prepárese para lo que la vida le depare.
Para más información:
Rainy Day Fund 101: Importancia, ahorro y uso
Alternativas a un Fondo de Emergencia
Cuando se trata de su propio dinero, necesita tener un fondo de respaldo. Le brinda una red de seguridad para cosas como arreglos de automóviles o facturas médicas que surgen de la nada. Pero ahorrar dinero no es fácil para todos.
Si tiene problemas para crear un fondo de emergencia, existen otras formas de ayudarlo a prepararse para lo inesperado.
Empieza pequeño
También puede comenzar poco a poco en lugar de crear un gran fondo de respaldo. En lugar de tratar de ahorrar mucho dinero, trate de ahorrar solo $500. Si ahorra solo 50 centavos por día durante un año, estará casi a la mitad de su meta. Comenzar poco a poco puede ayudarlo a ponerse en marcha y adquirir el hábito de ahorrar.
Guarde sus monedas
También podrías ahorrar tu dinero, que es otra opción. Con el tiempo, guardar el cambio de repuesto puede ayudarlo a crear un fondo de respaldo. Puedes poner tus monedas en un frasco o en una alcancía. Cuando haya ahorrado mucho dinero, puede ponerlo en una cuenta de ahorros.
Mantenga su fondo de emergencia separado
Si ya tiene un presupuesto, un fondo de emergencia y una cuenta de ahorros, es posible que desee mantener su fondo de emergencia separado de su cuenta de ahorros. Esto hace que sea más fácil decidir qué hacer cuando desea comprar algo que no había planeado.
Abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco en línea es una opción.
La mayoría de las cuentas de alto rendimiento se pueden encontrar en bancos en línea y pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro estándar.
Sin embargo, no puede ir a un banco tradicional para sacar dinero.
También puede mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito. Para proteger su fondo de emergencia, debe buscar una cuenta bancaria respaldada por Federal Deposit Insurance Corp.
Este seguro cubre tu dinero hasta una cierta cantidad si el banco quiebra.
Planificación de contingencias
El proceso de hacer un plan alternativo o varios planes posibles se llama "planificar para lo peor". En la planificación de respaldo financiero, una persona piensa en los peores escenarios que podrían ocurrir, cómo podrían afectarlos y qué podrían hacer al respecto.
La planificación de respaldo financiero significa hacer planes con anticipación para enfrentar los riesgos que podrían surgir de cosas como desastres naturales, pandemias o cosas que cambien su situación.
Hay tres formas principales de lidiar con estos riesgos: ahorrar, pedir préstamos y obtener un seguro.
Los planes sobre qué hacer si algo sale mal pueden incluir opciones de compra o seguros para carteras financieras. Los bancos deben reservar una cierta cantidad de efectivo para que sucedan cosas malas, como una recesión, para que no pierdan dinero.
La mayoría de los planes para cosas malas que podrían suceder incluyen pólizas de seguro que cubren las pérdidas que podrían ocurrir durante y después de las cosas malas.
Como parte de un plan de emergencia, puede comprar una póliza de seguro que le dé dinero en efectivo o una recompensa si ocurre cierto evento.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
Reflexiones finales e implicaciones
Al final, cualquiera que quiera estar financieramente preparado para lo inesperado necesita tener un fondo de emergencia. Armar y manejar un fondo de emergencia requiere disciplina y tiempo, pero la tranquilidad que brinda vale la pena.
Pero es importante saber que tener un fondo de emergencia no es la única forma de estar preparado para los costos imprevistos.
Hay otras formas de obtener ayuda cuando la necesita, como planes de seguro, líneas de crédito e incluso sitios de financiación colectiva.
Pero aquí hay algo en lo que pensar: ¿qué pasaría si consideráramos los fondos de emergencia no solo como un plan de respaldo, sino también como una forma de hacer crecer nuestro dinero? ¿Qué pasaría si no solo ahorráramos dinero para situaciones, sino que también ahorráramos dinero para invertir en nosotros mismos y en nuestro futuro? ¿Qué pasaría si consideráramos nuestro fondo de emergencia como una forma de acercarnos a nuestras metas financieras?
Al cambiar la forma en que pensamos acerca de nuestro fondo de emergencia, podemos convertirlo en una poderosa herramienta para la libertad financiera.
Podemos usarlo para invertir en nuestra educación, iniciar un negocio o incluso comprar una casa.
Hay muchas opciones.
Entonces, si bien es importante tener un fondo para desastres, no nos detengamos ahí.
Usémoslo para hacer crecer nuestro dinero y hacernos cargo de nuestro futuro financiero.
Tu plan de libertad
¿Cansado de la rutina diaria? ¿Tienes sueños de independencia financiera y libertad? ¿Quieres jubilarte temprano para disfrutar de las cosas que amas?
¿Estás listo para hacer tu "Plan de Libertad" y escapar de la carrera de ratas?
¿Cuánto de su cheque de pago debe ahorrar? (Con datos)
Sugerencia: Active el botón de subtítulos si lo necesita. Elija 'traducción automática' en el botón de configuración si no está familiarizado con el idioma inglés. Es posible que primero deba hacer clic en el idioma del video antes de que su idioma favorito esté disponible para la traducción.
Enlaces y referencias
Mi artículo sobre el tema:
Fondo de Emergencia 101: Ahorro para lo Inesperado
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)