¿Estás harto de vivir de un sueldo a otro?
Quiere ahorrar más dinero, pero no sabe por dónde empezar. Es posible que encuentre la respuesta que está buscando viviendo con menos. Pero antes de que digas que es barato, asegurémonos de que entiendes la diferencia entre los dos. Una vida frugal significa tener cuidado con la cantidad de dinero que gasta y buscar formas de ahorrar dinero sin disminuir la calidad de su vida. Se trata de hacer un plan que funcione para ti y apegarte a él. En este artículo, hablaré sobre los beneficios de vivir económicamente y daré consejos sobre cómo ahorrar dinero en facturas, gastos diarios y cosas divertidas. ¡Así que sírvete una taza de café y comencemos!
Conclusiones clave
- La vida frugal maximiza el valor, mientras que ser barato sacrifica calidad y bienestar por ahorros a corto plazo.
- Para crear y ceñirse a un presupuesto, calcule los ingresos, elija un método de presupuestación, controle el progreso, establezca metas, administre el presupuesto activamente, concéntrese en pequeños cambios, reduzca los gastos comunes y comprométase a gastar solo en efectivo.
- Para ahorrar dinero en comestibles y artículos para el hogar, use cupones, compre etiquetas genéricas, controle los precios, compare precios unitarios, planifique las comidas, elija la tienda de comestibles sabiamente, compre al por mayor y evite las compras impulsivas.
- Para ahorrar dinero en ocio, busque descuentos, haga y mantenga un presupuesto, comparta membresías, sea voluntario y reduzca los gastos de entretenimiento.
- Para ahorrar dinero en las facturas de servicios públicos, ajuste el termostato, haga funcionar los electrodomésticos durante las horas de menor actividad, desenchufe los electrodomésticos que no utilice y realice una auditoría de energía doméstica de bricolaje.
- La vida frugal tiene beneficios a largo plazo, como ahorrar más dinero para invertir, reducir el estrés financiero, aumentar la creatividad, desarrollar la libertad financiera, ahorrar para la jubilación y desarrollar una mentalidad de valor primero.
Vida frugal versus ser barato
Vida frugal: gasto consciente y maximización del valor
Vivir barato significa tomar decisiones que le den el mayor valor por su dinero. Las personas que son frugales hacen cosas a propósito que les ayudan a alcanzar sus metas de vida y de dinero. Quieren sacar el máximo provecho de todo, incluido su tiempo y sus relaciones.
Las personas que intentan ahorrar dinero intentan comprar cosas buenas, pero pueden esperar una venta real, encontrar un cupón o usar el reembolso para ayudar a pagar una parte.
Ser frugal requiere un cambio de actitud y una decisión consciente de cambiar la forma en que piensas sobre el dinero. No se trata solo de recortar cupones o cultivar tus propias verduras. Para vivir barato, debe comprometerse a usar su dinero sabiamente.
Las personas que son ahorrativas piensan en sus finanzas a largo plazo y quieren enriquecerse.
Miran el panorama general y tienen la paciencia para hacer que las formas fáciles de ahorrar dinero valgan la pena.
Ser frugal es una forma de vida y una forma de gastar el dinero que tiene muchas ventajas. Le permite ahorrar dinero sin tener que renunciar a la calidad o la salud. Vivir barato es bueno y puede durar mucho tiempo. A la larga, puede conducir a la libertad financiera y la seguridad.
Ser barato: sacrificar la calidad y el bienestar por ahorros a corto plazo
Las personas que son baratas tienden a vivir en el presente y cuentan su dinero. Harán cualquier cosa para ahorrar dinero, incluso si eso significa poner en riesgo la calidad o el bienestar de otras personas. La gente suele pensar en ellos como tacaños, estúpidos y groseros.
Ser barato no es una buena manera de vivir y puede conducir a cosas malas a largo plazo.
Ser barato significa no querer gastar dinero y renunciar a la calidad y el bienestar para ahorrar dinero a corto plazo. Las personas que son baratas pueden comprar cualquier cosa que puedan encontrar al precio más barato, incluso si son cosas de baja calidad que no durarán mucho.
Es posible que tampoco quieran gastar dinero en eventos o relaciones, lo que puede hacerlos infelices e insatisfechos.
Presupuestación: creación de estabilidad financiera y prevención de gastos excesivos
Tener un presupuesto es importante tanto para vivir barato como para vivir barato. Le ayuda a poner sus finanzas en orden, le permite alcanzar sus metas financieras a largo plazo y evita que gaste demasiado.
Al realizar un seguimiento de los costos y ceñirse a un plan, un presupuesto facilita el pago de las facturas a tiempo, el ahorro para compras grandes como un automóvil o una casa y la creación de un fondo de emergencia. Un presupuesto lo ayuda a pensar y trabajar para alcanzar sus objetivos a largo plazo.
¿Cómo vas a ahorrar suficiente dinero para comprar un automóvil o hacer el pago inicial de una casa si vas por la vida sin un plan y tiras tu dinero en cada cosa nueva y brillante que te llama la atención?
El presupuesto también evita que gaste más de lo que necesita y lo empuja a gastar sabiamente. Le permite realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos mensuales, para que pueda asegurarse de que el dinero que tanto le costó ganar se utilice de la mejor manera posible.
Al hacer un presupuesto, puede priorizar sus gastos y destinar su dinero a las cosas que son más importantes para usted, como pagar deudas, ahorrar para un viaje o invertir en su futuro.
Un presupuesto también puede ayudar a detener los hábitos de compra arriesgados y evitar que se endeude demasiado. Es una herramienta que le da más libertad con su dinero al ahorrarle dinero y evitar que gaste demasiado.
Puede poner sus finanzas en orden y trabajar para alcanzar sus objetivos a largo plazo si vive dentro de sus posibilidades y vigila lo que gasta.
Crear y apegarse a un presupuesto
El primer paso para hacer un presupuesto es calcular cuánto dinero ganas cada mes. Una vez que sepa cuánto dinero gana, puede elegir un método de planificación. La regla 50/30/20 es una forma muy conocida de hacer un presupuesto que puede ayudarte a sacar el máximo provecho de tu dinero.
Esta regla dice que debe gastar el 50 % de sus ingresos en las cosas que necesita, el 30 % en las cosas que desea y el 20 % en ahorros y pago de deudas.
Para hacer un presupuesto, debe realizar un seguimiento de sus gastos y establecer una meta. Establecer una meta lo ayudará a mantenerse encaminado y le dará algo por lo que trabajar. Cuando alcances tu meta, date un premio.
Ajustarse a un presupuesto
Puede ser difícil ceñirse a un presupuesto, pero es la única forma de ahorrar dinero. Para mantenerse al día con su presupuesto, debe manejarlo activamente revisándolo con frecuencia, tal vez una vez al trimestre. Si le resulta difícil ceñirse a su presupuesto, pruebe estos consejos:
- Concéntrese en pequeños cambios en varias categorías de presupuesto, como preparar el almuerzo en lugar de comprar comida para llevar o preparar su propio café en lugar de detenerse para tomar una taza.
- Evite las compras impulsivas anotando los deseos y esperando una semana antes de comprarlos, para que pueda ver si todavía los quiere.
- Use una aplicación de presupuesto para ayudarlo a administrar su presupuesto.
gastos de corte
Puede ahorrar dinero recortando muchos gastos habituales. Una forma de ahorrar dinero es reducir los costos en la casa. Puede hacer esto haciendo que su hogar use menos energía, lo que puede ahorrarle dinero en las facturas.
Otra forma de ahorrar dinero es hacer un seguimiento de lo que gasta y adónde va su dinero.
Esto puede ayudarlo a descubrir dónde puede ahorrar dinero, como gastar menos en cosas como salir a comer y divertirse.
Otra forma de reducir mucho los costos es consolidar su deuda. Los pagos con tarjeta de crédito pueden ocupar una gran parte de su salario neto, por lo que consolidar la deuda puede ayudar a reducir sus pagos mensuales. Además, las deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés pueden arruinar su presupuesto, por lo que es importante hacer al menos el pago mínimo y pensar en cómo reducir el interés de su tarjeta de crédito.
Otros costos comunes que se pueden reducir incluyen suscripciones que quizás haya olvidado pagar y que apenas usa, servicios costosos que puede degradar y lujos como el alcohol. Además, es importante consultar con diferentes compañías de energía para ver si puede obtener un mejor trato.
Por último, decidir gastar solo en efectivo puede ayudarlo a reducir mucho los costos.
Ahorrar dinero en los gastos diarios
Comestibles y artículos para el hogar
Los comestibles y las cosas para la casa son costos necesarios que pueden acumularse rápidamente. Pero hay varias formas de conseguir estas cosas por menos dinero.
- Use tarjetas de crédito con cupones y recompensas: las tarjetas de crédito con cupones y recompensas pueden ayudarlo a ahorrar dinero en comestibles y artículos para el hogar. Busque cupones en los periódicos, en línea o en la tienda. Utilice tarjetas de crédito de recompensas que ofrezcan reembolsos o puntos que puedan canjearse por descuentos.
- Compre etiquetas genéricas: las etiquetas genéricas suelen ser más económicas que los productos de marca. Busque etiquetas genéricas que ofrezcan la misma calidad que los productos de marca.
- Traiga su propia bolsa: traiga su propia bolsa a la tienda para evitar pagar bolsas de plástico. Algunas tiendas ofrecen descuentos o recompensas por traer su propio bolso.
- Realice un seguimiento de los precios de los artículos comprados regularmente: mantenga un registro de los precios de los artículos comprados regularmente para saber cuándo están en oferta. Abastecerse de estos artículos cuando están en oferta.
- Preste atención al precio unitario: compare el precio unitario de diferentes productos para determinar cuál es el mejor valor.
- Planificación de comidas: la planificación de comidas es una parte esencial para ahorrar dinero en comestibles. Al tener un plan específico, puede hacer una lista de compras con solo las necesidades y resistir las compras impulsivas.
- Elija sabiamente su tienda de comestibles: algunas tiendas ofrecen mejores ofertas que otras, por lo que vale la pena comparar precios y visitar un par de tiendas diferentes.
- Compra a granel: comprar artículos a granel puede ahorrar dinero, especialmente en artículos no perecederos como bocadillos para la lonchera y artículos para el hogar como papel higiénico.
- Evite las compras impulsivas: Es importante evitar las compras impulsivas y nunca ir de compras con el estómago vacío.
Transporte
Muchas personas gastan mucho dinero en costos de transporte. Pero hay varias maneras de ahorrar dinero en viajes.
- Use el transporte público: el transporte público puede ahorrarle dinero en gasolina, estacionamiento, mantenimiento del automóvil y más.
- Caminar, andar en bicicleta o compartir el automóvil: caminar, andar en bicicleta o compartir el automóvil son otros modos de transporte alternativos que pueden ahorrarle dinero.
- Compre un auto usado: puede ahorrar dinero comprando un auto usado en lugar de uno nuevo.
- Realice usted mismo las tareas básicas de mantenimiento: puede ahorrar dinero en el mantenimiento y las reparaciones del automóvil realizando usted mismo las tareas básicas de mantenimiento, como cambiar el aceite o reemplazar el filtro de aire.
- Compare precios para obtener las mejores tarifas de seguros de automóviles: puede ahorrar dinero en seguros de automóviles buscando las mejores tarifas y aprovechando los descuentos.
- Reduzca el gasto en desplazamientos y otros viajes: puede ahorrar dinero en sus desplazamientos diarios al compartir el automóvil, tomar el transporte público o andar en bicicleta. Cuando viaje largas distancias, puede ahorrar dinero viajando fuera de las horas pico, utilizando sitios web de viajes con descuento o aprovechando los programas de fidelización.
Ahorrar dinero en ocio y facturas
Descuentos y Membresías
Buscar ofertas es una forma de ahorrar dinero en cosas divertidas que hacer. Hay ofertas para personas mayores, estudiantes, militares y otros grupos en muchos lugares. Algunos grupos, como AAA, también pueden ofrecer descuentos a las personas que se unan.
Preguntar si hay ofertas siempre es una buena idea.
presupuesto
Hacer y ceñirse a un presupuesto es otra manera de ahorrar dinero. El presupuesto lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos y puede usarse para planificar el ahorro, el pago de deudas y más. Encuentre todos sus costos de entretenimiento y póngalos en orden según lo que obtenga el mayor valor.
Compartir membresías y compras en clubes mayoristas
Otras formas de ahorrar dinero en diversión son compartir membresías, comprar en clubes mayoristas y obtener una tarjeta de biblioteca. Si desea ahorrar dinero, es posible que desee utilizar un servicio que tenga anuncios en lugar de uno que no los tenga.
Encuentre suscripciones u ofertas de boletos de temporada para cosas que hace con frecuencia que pueden ahorrarle dinero.
Otra forma de ahorrar dinero es obtener un plan de teléfono que incluya música o servicios de transmisión.
La biblioteca pública también es una excelente manera de ahorrar dinero en muchos costos de entretenimiento.
Voluntariado y Eventos Gratuitos
Otra forma de ahorrar dinero en diversión es ayudar en eventos o buscar eventos gratuitos. Puede encontrar una lista de eventos planificados en su periódico, cafetería o universidad. Por último, una forma sencilla de ahorrar dinero es gastar menos en ocio.
Es posible que desee gastar su dinero de entretenimiento en cosas que le brinden el mayor placer.
Facturas de electricidad
Las facturas de servicios públicos pueden ser costosas, pero hay maneras de ahorrar dinero en ellas. Cambiar el termostato es una forma de ahorrar dinero en su factura de energía. El Departamento de Energía dice que si cambias tu termostato, puedes ahorrar hasta un 10% en el precio de la electricidad.
Hacer funcionar electrodomésticos como el lavavajillas y la secadora de ropa tarde en la noche o temprano en la mañana, cuando las tarifas de energía son más bajas, es otra forma de ahorrar dinero en las facturas de electricidad.
Otras formas de ahorrar dinero en las facturas de electricidad son desenchufar los electrodomésticos que no se usan, lavar la ropa con agua fría y cocinar con electrodomésticos que consumen menos energía.
Facturas de agua
Puede ahorrar dinero en su factura de agua bajando la temperatura de su calentador de agua y comprando ventiladores. También puede ahorrar dinero en las facturas de calefacción y refrigeración cambiando los filtros de aire y manteniendo limpias las rejillas de ventilación.
También puede colocar burletes en su casa para ahorrar dinero en las facturas y hacer que sea más eficiente energéticamente mediante mejoras.
Compras y auditoría de energía del hogar de bricolaje
Otra forma de ahorrar dinero en las facturas es buscar una fuente de servicios públicos más barata. También puede hacer su propia auditoría de energía en el hogar siguiendo los pasos en el sitio web del Departamento de Energía de EE. UU. Reemplazar electrodomésticos y ventanas viejos y obtener energía solar son pasos más grandes que pueden ahorrarle más dinero a largo plazo.
Administración del dinero: la clave para una vida frugal
Si está buscando ahorrar dinero, entonces debe comenzar con la administración del dinero. Es la base de una vida frugal y la clave del éxito financiero.
Pero, ¿qué es exactamente la gestión del dinero? Es el proceso de realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, crear un presupuesto y tomar decisiones financieras inteligentes.
Se trata de ser intencional con su dinero y hacer que trabaje para usted.
La administración del dinero es relevante para mi artículo porque es el primer paso para vivir un estilo de vida frugal.
Sin él, nunca sabrá a dónde va su dinero o cuánto puede ahorrar.
Al realizar un seguimiento de sus gastos y crear un presupuesto, puede identificar áreas en las que puede reducir y ahorrar dinero.
También puede priorizar sus gastos y asegurarse de que está poniendo su dinero en las cosas que más le importan.
Entonces, si realmente quiere ahorrar dinero, comience con la administración del dinero.
Puede parecer abrumador al principio, pero con un poco de esfuerzo y disciplina, puede tomar el control de sus finanzas y vivir una vida más frugal.
Para más información:
Money Management 101: Presupuesto para ahorros
Beneficios a largo plazo de la vida frugal
La ropa y los artículos de cuidado personal pueden ser costosos, pero hay muchas formas de ahorrar dinero y seguir luciendo bien. Aquí hay algunos consejos:
- Vende lo que no uses: si no lo usas, déjalo en una tienda de segunda mano o véndelo en línea.
- Compre en tiendas de segunda mano: apéguese a los estilos clásicos y las piezas básicas que siempre están de moda.
- Use cupones y sitios web de devolución de efectivo: puede encontrar códigos de cupones para varios minoristas en línea, y los sitios web populares de devolución de efectivo ofrecen ahorros adicionales.
- Evite los artículos que solo se pueden limpiar en seco: agregan costos recurrentes.
- Compre en el estante de liquidación y compre artículos fuera de temporada: reutilizar la ropa es otra forma de ahorrar dinero.
- Cuida la ropa que tienes: Evita las compras impulsivas y compra solo lo que necesites.
- Compre ropa que requiera menos mantenimiento: siguiendo estos consejos, puede ahorrar dinero en ropa y artículos de cuidado personal sin dejar de verse bien.
Beneficios a largo plazo de la vida frugal
Vivir barato y hacer un presupuesto tiene una serie de recompensas a largo plazo, como:
Ahorrar más dinero para invertir y alcanzar metas financieras: puede ahorrar más dinero y ponerlo en su futuro cambiando la forma en que gasta.
2. Disminuir el estrés financiero: cuando observa lo que ha hecho, como salir de deudas y ahorrar dinero para el futuro, se siente feliz y orgulloso.
3. Ser más creativo y aprender a vivir de una manera que sea buena para el medio ambiente: cuando necesite algo, puede encontrar formas creativas de obtenerlo sin gastar demasiado dinero.
4. Obtener más libertad financiera: puede poner las cosas que son más importantes para usted en primer lugar y eliminar las que no lo son.
5. Ahorre para la jubilación. El dinero que guardes ahora valdrá más en el futuro que lo que dejes hoy.
6. Poner el valor primero: Vivir barato puede ayudarlo a dejar de comprar cosas que no necesita y evitar la gratificación instantánea a favor de su salud financiera a largo plazo.
Conclusiones clave
Al final, vivir barato no se trata de ser barato. En cambio, se trata de tomar decisiones para ahorrar dinero y vivir dentro de sus posibilidades. Es importante hacer un presupuesto y ceñirse a él si quiere ser financieramente estable y alcanzar sus objetivos a largo plazo.
Puede ahorrar dinero para su futuro gastando menos en cosas que necesita comprar todos los días y cosas que hace para divertirse.
Y vivir barato tiene muchos beneficios a largo plazo, como salir de deudas, acumular riqueza y volverse financieramente independiente.
Pero quizás lo más importante de vivir barato es la forma en que cambia de opinión.
Nos dice que tengamos cuidado con lo que gastamos, que pongamos nuestros ideales en primer lugar y que disfrutemos de las cosas simples de la vida.
Nos obliga a pensar fuera de la caja y encontrar nuevas formas de ahorrar dinero sin renunciar a la calidad de vida.
Y nos da el poder de hacernos cargo de nuestro dinero y vivir la vida a nuestra manera.
Entonces, si desea ahorrar dinero y vivir una vida más feliz, es posible que desee adoptar una actitud frugal.
Aunque no siempre es fácil, los beneficios bien valen el trabajo.
Dice el refrán que un centavo ahorrado es un centavo ganado.
Y si trabaja duro y piensa fuera de la caja, esos centavos pueden sumar una vida de seguridad financiera y felicidad.
Tu plan de libertad
¿Cansado de la rutina diaria? ¿Tienes sueños de independencia financiera y libertad? ¿Quieres jubilarte temprano para disfrutar de las cosas que amas?
¿Estás listo para hacer tu "Plan de Libertad" y escapar de la carrera de ratas?
¿Cuánto de su cheque de pago debe ahorrar? (Con datos)
Sugerencia: Active el botón de subtítulos si lo necesita. Elija 'traducción automática' en el botón de configuración si no está familiarizado con el idioma inglés. Es posible que primero deba hacer clic en el idioma del video antes de que su idioma favorito esté disponible para la traducción.
Enlaces y referencias
- "De repente frugal: cómo vivir más feliz y saludable por menos" por Leah Ingram.
- "Prosperando con menos: Simplificando en una economía difícil" por Tony Wideman.
- "El poder de menos" de Tony Wideman.
- "El tacaño de al lado: los sorprendentes secretos de los estadounidenses que viven felices por debajo de sus posibilidades", de Jeff Yeager.
- "Finanzas personales" de Walker y Walker.
Mi artículo sobre el tema:
Dominar la elaboración de presupuestos: consejos para ahorrar dinero
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)