Oletko kyllästynyt matalakorkoisiin säästötileihin ja sijoituksiin, jotka voivat mennä pieleen?
Treasury Billit ovat mitä tarvitset. Nämä valtion liikkeeseen laskemat arvopaperit ovat turvallinen ja luotettava tapa käyttää rahaa ja auttaa sitä kasvamaan. Tässä artikkelissa opin valtion velkasitoumuksista ja puhun niiden eduista, riskeistä ja verovaikutuksista. Olitpa kokenut sijoittaja tai vasta aloitteleva sijoittaja, sinun on tiedettävä, miten valtion velkasitoumukset toimivat, jos haluat saada parhaan hyödyn sijoituksistasi ja varmistaa tulevaisuuden taloutesi turvassa. Joten aloitetaan!
Key Takeaways
- Valtion velkasitoumukset ovat Yhdysvaltain hallituksen liikkeeseen laskemia lyhytaikaisia ​​velkapapereita, joiden maturiteetti on neljästä viikosta yhteen vuoteen.
- Niitä pidetään turvallisina sijoituksina konservatiivisille sijoittajille, jotka asettavat etusijalle pääoman säilyttämisen ja joilla on lyhytaikainen sijoitushorisontti.
- Valtion velkasitoumukset ovat alhaisen riskin vaihtoehto sijoittajille, jotka asettavat turvallisuuden etusijalle korkean tuoton sijaan.
- Verratessaan valtion velkasitoumuksia muihin sijoituksiin sijoittajien tulee ottaa huomioon riskinsietokykynsä, aikahorisonttinsa ja taloudelliset tavoitteensa.
- Sijoittajien tulee olla tietoisia valtion velkasitoumusten verovaikutuksista ja harkita verojen mahdollisia vaikutuksia päätökseensä.
Valtion velkasitoumusten ymmärtäminen
Mitä ovat valtion velkasitoumukset?
Valtion velkasitoumukset ovat Yhdysvaltain hallituksen liikkeelle laskemia lyhytaikaisia ​​velkapapereita. Ne on maksettava takaisin neljän viikon ja yhden vuoden välillä niiden myöntämispäivästä. Ne myydään alle nimellisarvonsa, eivätkä ne maksa korkoa säännöllisesti.
Kun lasku erääntyy, sen ostaja saa käteisen arvon.
Suurin osa T-seteleistä myydään 1 000 dollarilla, mutta ei-kilpailevissa tarjouksissa jotkut voivat nousta enintään 5 miljoonaan dollariin.
Miten valtion velat toimivat?
T-seteleitä myydään alle nimellisarvonsa eli se on sen arvoinen, jos se säilytetään sen erääntymiseen asti. Ansaittu "korko" on vain alennetun hinnan ja nimellisarvon erotus.
Suurin osa T-seteleistä myydään ostotarjouksilla, joissa korko määräytyy.
Omistajan maksaman ja erääntyvän lainan nimellisarvon välinen ero on maksettu korko.
Miksi valtion velkasitoumusten katsotaan olevan turvallisia sijoituksia?
T-setelien uskotaan olevan turvallisia ostoksia, koska Yhdysvaltain hallitus tukee niitä. Tämä tarkoittaa, että hallitus lupaa, että laskun nimellisarvo maksetaan omistajalle sen erääntyessä. Mutta ne eivät yleensä anna paljoa takaisin.
T-setelit ovat hyviä konservatiivisille sijoittajille, jotka haluavat pitää rahansa turvassa ja haluavat käyttää vain lyhyen ajan.
Ne ovat myös hyvä tapa tallentaa rahaa, jota saatat tarvita nopeasti, kuten hätärahasto.
T-setelit ja muut valtion velat
T-setelit ovat eräänlainen laina, jonka Yhdysvaltain valtiovarainministeriö myöntää. On myös valtion joukkovelkakirjalainoja ja valtion velkakirjoja, jotka ovat erityyppisiä velkoja. Valtion joukkovelkakirjalainojen maturiteetti on 30 vuotta, kun taas valtion joukkovelkakirjalainojen maturiteetti on 2–10 vuotta.
Soveltuvatko T-laskut hyvin portfolioosi?
T-laskut ovat hyviä ostajille, jotka haluavat pitää rahansa turvassa ja ansaita rahaa pienellä riskillä. Ne sopivat myös ostajille, jotka tarvitsevat lyhytaikaista sijoituspaikkaa rahoilleen. T-laskut, toisaalta, eivät aina tee omistajasta rikasta.
Loppujen lopuksi se, soveltuvatko T-setelit sijoittajan salkkuun vai eivät, riippuu siitä, kuinka he suhtautuvat riskeihin, kuinka kauan he ovat valmiita odottamaan ja mitkä ovat heidän taloudelliset tavoitteensa.
Valtion velkasitoumuksiin sijoittaminen
Mitä ovat valtion velkasitoumukset?
Yhdysvaltain valtiovarainministeriö laskee liikkeeseen velkasitoumuksia, jotka ovat lyhytaikaisia ​​velkasitoumuksia, joiden maturiteetti on enintään yksi vuosi. Ne voidaan ostaa alennuksella tai nimellisarvolla, ja korko on asetettu.
Kun lasku erääntyy, sen ostaja saa sen käteisarvon.
T-seteleitä myydään yleensä 1 000 dollarilla, mutta jotkut voivat olla jopa 5 miljoonan dollarin arvoisia. Sijoittajat voivat ostaa velkasitoumuksia 100 dollarilla joko ei-kilpailevalla tai kilpailukykyisellä tarjouksella. Yhdessä huutokaupassa sijoittajat voivat ostaa jopa 5 miljoonaa dollaria velkasitoumuksia ostamatta toisiaan vastaan ​​tai 35 % tarjotusta summasta, jos he tekevät tarjouksen toisiaan vastaan.
Miksi sijoittaa valtion velkasitoumuksiin?
T-Bills uskotaan olevan yksi turvallisimmista ostoista, koska Yhdysvaltain hallitus seisoo niiden takana täydellä uskollaan ja luottoluokillaan. Ne ovat alhaisen riskin sijoitusvaihtoehto sijoittajille, jotka välittävät enemmän turvallisuudesta kuin rahan ansaitsemisesta.
T-laskuja ei veroteta osavaltion tai kaupungin tasolla, mutta niitä verotetaan liittovaltion tasolla.
Ne tarjoavat tasaisen tulon, mutta jos korot nousevat, niiden korot eivät välttämättä ole yhtä hyviä.
Kuinka sijoittaa valtion velkasitoumuksiin?
TreasuryDirect-verkkosivustolla ihmiset voivat ostaa T-seteleitä valtiolta. Ostaakseen T-seteleitä TreasuryDirectin kautta, henkilön on kirjauduttava sisään tililleen, napsautettava ylävalikkopalkista "BuyDirect", valitsemalla "Markkinoitavat arvopaperit" -kohdasta "Laskut", valittava ehdot, huutokauppapäivä, ostosumma ja ( valinnaisesti) uudelleensijoittaminen.
Voit myös ostaa ja myydä T-seteleitä pankissa tai pörssissä. Kun sijoittaja saa T-laskuja välitystilin kautta, sijoittaja voi pitää ne IRA:lla tai muulla verovapaalla eläketilillä.
Esimerkki valtion velkasitoumusten sijoittamisesta
Kilpailukykyisellä 950 dollarin hinnalla voidaan ostaa T-seteli, jonka nimellisarvo on 1 000 dollaria. Kun T-lasku maksetaan, omistaja saa 1 000 dollaria, mikä on 50 dollaria enemmän kuin mitä he laittoivat.
Maturiteetti ja korot
T-seteleiden maturiteetti
T-laskut voidaan maksaa pois missä tahansa muutamasta päivästä 52 viikkoon niiden myöntämispäivästä. Suurin osa T-laskuista maksetaan pois neljän, kahdeksan, 13, 26 tai 52 viikon kuluttua. Kun T-lasku erääntyy, sen ostaja saa sen nimellisarvon.
T-seteleitä voi ostaa hintaan tai nimellisarvoonsa.
Sijoittaminen T-Bills
Sijoittajat voivat ostaa velkasitoumuksia 100 dollarilla joko ei-kilpailevalla tai kilpailukykyisellä tarjouksella. Vähintään 100 dollaria, jonka voit ostaa, on 10 miljoonaa dollaria, jos sinun ei tarvitse kilpailla, tai 35 % myyntimäärästä, jos teet.
T-seteleillä on kiinteä korko, joten ne voivat olla vakaa tapa ansaita rahaa.
Kun T-Seteleitä myydään huutokaupassa, korko määräytyy.
Se on ero sen välillä, mitä omistaja maksoi, ja sen erääntyvän T-Bill:n nimellisarvon välillä.
T-seteleiden korot
T-seteleiden korko muuttuu sen mukaan, kuinka paljon ihmiset haluavat ostaa niitä markkinoilta. 24.2.2023 alkaen osa T-seteleistä maksaa yli 5 %. Tämä johtuu siitä, että Federal Reserve on nostanut korkoja useammin kuin kerran.
4–52 viikon termillä T-setelit ovat lähes riskittömiä.
T-laskujen ostaminen
Voit ostaa T-seteleitä pankkitilin tai Yhdysvaltain valtiovarainministeriön ylläpitämän TreasuryDirect-sivuston kautta. Myynnin jälkeen saat saman koron kuin Goldman Sachs, ja muutamaa päivää myöhemmin TreasuryDirect antaa sinulle T-seteleitä.
Jos haluat myydä T-seteleitä ennen niiden erääntymistä, sinun on säilytettävä niitä TreasuryDirectissä vähintään 45 päivää.
Valtion velkasitoumusten vertailu muihin sijoituksiin
Mitä ovat valtion velkasitoumukset?
Valtion velkasitoumukset, joita kutsutaan myös T-seteleiksi, ovat Yhdysvaltain hallituksen liikkeelle laskemia lyhytaikaisia ​​velkapapereita. Ne voidaan maksaa pois missä tahansa neljästä viikosta vuoteen saakka niiden myöntämispäivästä. T-setelit eivät anna ostajille korkomaksuja, kuten valtion joukkovelkakirjat ja setelit.
Sen sijaan ne myydään alennuksella nimellisarvoonsa, ja sijoittajan tuotto on nimellisarvon ja ostohetkellä maksetun alennushinnan erotus.
Koska Yhdysvaltain hallitus tukee niitä, velkasitoumuksia pidetään alhaisen riskin sijoituksina, jotka ovat yleensä riskittömiä, kun ne pidetään erääntyessään.
Valtion velkasitoumusten sijoittamisen edut
T-setelit voidaan lunastaa nopeasti, mikä on yksi parhaista asioista niiden käsittelyssä. Tämä tekee niistä hyvän valinnan ihmisille, jotka haluavat säästää rahaa lyhytaikaisessa ja vähäriskisessä ostossa. T-laskut ovat myös hyvä valinta ihmisille, jotka haluavat lisätä lompakkoaan vähäriskisen sijoituksen.
T-laskuja pidetään myös yhtenä parhaista sijoituksista, koska niitä tukee Yhdysvaltain hallitus, eikä ole mahdollista, että niitä ei makseta takaisin. Tästä johtuen ne ovat hyvä valinta sijoittajille, jotka arvostavat turvallisuutta korkeamman tuoton sijaan.
Valtion velkasitoumusten sijoittamisen haitat
Vaikka T-laskuja pidetään turvallisena tapana kuluttaa, niillä on joitain haittoja. Yksi ongelma on, että he eivät maksa tiettyä korkoa, kuten joukkovelkakirjat ja setelit maksavat. Sen sijaan, jos korot nousevat, niiden koroista voi tulla vähemmän houkuttelevia.
Tästä johtuen velkoihin liittyy korkoriski, mikä tarkoittaa, että nykyiset joukkovelkakirjalainanhaltijat saattavat jäädä paremmista koroista paitsi tulevaisuudessa.
Toinen T-laskujen ongelma on, että ne eivät maksa korkoa säännöllisesti. Tämän vuoksi ne myydään alle joukkovelkakirjalainan nimellisarvon. Kun joukkovelkakirja erääntyy, voitto maksetaan.
T-laskeilla on myös alhaisempi tuotto kuin muilla velkasaamisilla ja jopa joillakin CD-levyillä.
Valtion velkasitoumusten vertailu muihin sijoituksiin
Verrattaessa T-seteleitä muihin sijoitusvalintoihin on tärkeää pitää mielessä sijoittajan riskinsietokyky, aikahorisontti ja taloudelliset tavoitteet. Tässä on joitain muita ideoita investoinneille:
- Talletustodistukset (CD-levyt): CD-levyt ovat samanlaisia ​​kuin T-setelit, koska ne ovat vähäriskisiä sijoituksia, joilla on kiinteä tuotto. CD-levyillä on kuitenkin yleensä pidempi maturiteetti kuin velkasitoumusten ja ne voivat tarjota korkeampia korkoja.
- Yrityslainat: Yrityslainat ovat yritysten liikkeeseen laskemia, ja ne tarjoavat korkeamman koron kuin velkasitoumukset. Niihin liittyy kuitenkin myös suurempi riski, koska Yhdysvaltain hallitus ei tue niitä.
- Osakkeet: Osakkeet tarjoavat paremman tuoton kuin T-setelit ja muut velkapaperit. Niihin liittyy kuitenkin myös suurempi riski ja volatiliteetti.
Lopulta sijoittajan paras sijoitusvalinta riippuu hänen omasta taloudellisesta tilanteestaan ​​ja tavoitteistaan. T-laskut voivat olla hyvä valinta ihmisille, jotka haluavat sijoittaa johonkin turvalliseen ja lyhyeksi ajaksi, mutta muut vaihtoehdot voivat olla parempia ihmisille, jotka ovat valmiita ottamaan enemmän riskejä paremman tuoton mahdollisuudesta.
Joukkovelkakirjat: Täydellinen kumppani velkoihin taitaville sijoittajille
Jos haluat säästää rahaa, olet luultavasti kuullut valtion seteleistä. Nämä valtion liikkeeseen laskemat lyhytaikaiset velkapaperit ovat suosittu valinta riskejä välttäville sijoittajille.
Mutta tiesitkö, että joukkovelkakirjat voivat täydentää hyvin valtion velkasalkkuasi?
Joukkovelkakirjat ovat velkapapereita, jotka yritykset tai valtiot ovat laskeneet liikkeeseen pääoman hankkimiseksi.
Niillä on tyypillisesti pitempi maturiteetti kuin valtion velkasitoumusilla, ja ne vaihtelevat muutamasta vuodesta useisiin vuosikymmeniin.
Vaikka niihin liittyy enemmän riskejä kuin valtion velkasitoumuksiin, ne tarjoavat myös korkeamman tuoton ja voivat hajauttaa salkkuasi.
Sijoittaminen valtion velkasitoumusten ja joukkovelkakirjojen sekoitukseen voi auttaa sinua tasapainottamaan riskiä ja tuottoa.
Valtion velkasitoumukset tarjoavat vakautta ja likviditeettiä, kun taas joukkovelkakirjat tarjoavat korkeamman tuoton ja mahdollisen pääoman arvonnousun.
Hajauttamalla salkkuasi molemmilla arvopapereilla voit saavuttaa tasapainoisemman ja kestävämmän sijoitusstrategian.
Joten jos haluat säästää rahaa ja rakentaa vahvan sijoitussalkun, harkitse joukkovelkakirjalainojen lisäämistä valtion velkasitoumustesi omistuksiin.
Oikealla arvopapereiden yhdistelmällä voit saavuttaa taloudelliset tavoitteesi ja nukkua sikeästi yösi.
Lisätietoja:
Joukkovelkakirjat 101: Tyypit, riskit ja verovaikutukset
Verovaikutukset ja tuoton maksimointi
Valtion velkasitoumukset, joita kutsutaan myös "T-seteleiksi", ovat eräänlainen Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalaina, jota verotetaan liittovaltion tasolla, mutta ei osavaltion tai paikallisella tasolla. Kun T-seteli erääntyy, sen ansaitsema korko katsotaan sijoitustuloksi ja sitä verotetaan sijoittajan marginaaliverokannan mukaan.
Sijoittajat voivat valita, että jopa 50 % ansaitsemastaan ​​velkasitoumuksesta maksetaan välittömästi, jotta hallitus maksaa vähemmän veroja.
Sijoittajien, joilla on jo T-laskuja, tulee varmistaa, että he maksavat IRS:lle sen, mitä ovat velkaa, ja tietävät mitä odottaa, kun heidän T-laskunsa erääntyvät verojen osalta. Myös veronmaksajien, jotka harkitsevat T-laskujen ostamista, tulisi miettiä, miten verot voivat vaikuttaa heidän valintaansa.
Jotkut ostajat päättävät ostaa nämä arvopaperit, koska ne tarjoavat veroetuja, jotka voivat korvata velkasitoumusten tavallisesti alhaiset korot.
Mitä ovat valtion velkasitoumukset?
Valtion velkasitoumukset, joita kutsutaan myös "T-seteleiksi", ovat liittovaltion hallituksen liikkeelle laskemia lyhytaikaisia ​​joukkovelkakirjoja, jotka on maksettava pois alle vuodessa. Ne ovat yksi turvallisimmista asioista, joita ostajat voivat ostaa.
T-seteleitä myydään alennuksella tai nimellisarvolla, ja kun ne vanhentuvat, sijoittajalle maksetaan nimellisarvo.
T-seteleillä on neljä, 13, 26 tai 52 viikon termiä.
T-seteleiden korot riippuvat joukkovelkakirjalainan pituudesta.
Yleensä pidemmät lainat maksavat korkeampia korkoja.
T-laskut ovat hyvä tapa sijoittaa rahaa, jota voidaan tarvita nopeasti, kuten hätärahasto.
Tuottojen maksimointi T-laskeilla
Saadakseen suurimman hyödyn T-laskusijoituksistaan ​​ostajat voivat harkita ansaitsemansa rahan sijoittamista takaisin pidempiaikaisiin seteleihin, jotka maksavat korkeampaa korkoa. Voit myös laittaa koko summan kolmen kuukauden T-seteleihin ja sitten joka kolmas kuukausi laittaa osan kolmen kuukauden laskuista yhden vuoden laskuihin.
Tämän suunnitelman mukaan yhden vuoden T-seteleitä tulee neljä, ja yksi erääntyy kolmen kuukauden välein.
T-setelien ostaminen
TreasuryDirectin, Yhdysvaltain valtion obligaatioiden käsittelyn virallisen verkkosivuston, kautta sijoittajat voivat ostaa T-seteleitä suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriöltä. T-seteleitä voi ostaa myös pankista, välittäjältä tai kauppiaalta.
T-seteleillä on alhainen tuotto verrattuna muuntyyppisiin velkatuotteisiin ja sijoitustodistuksiin (CD).
T-laskut sen sijaan antavat tasaisen tulon ja niitä tukee valtion täysi verotusvalta, joten ne ovat turvallinen tapa kuluttaa.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Lopullinen analyysi ja vaikutukset
Viime kädessä valtion velkasitoumukset ovat loistava tapa säästää rahaa investoinnin kautta. Ne ovat suosittu valinta ostajien keskuudessa, koska ne ovat vähäriskisiä sijoituksia, joiden tuotto on taattu. Mutta ennen kuluttamista on tärkeää tietää, kuinka kauan laskut kestävät ja kuinka paljon korkoa ne maksavat.
Kun vertailet valtion velkasitoumuksia muihin vaihtoehtoihin, saat myös paremman käsityksen siitä, mihin sijoittaa rahasi.
Verojen osalta on tärkeää tietää, että liittovaltion hallitus, mutta ei osavaltion tai paikallishallinnon, verottaa valtionvelkoja.
Saat parhaan hyödyn sijoituksestasi sijoittamalla tulosi uudelleen tai ostamalla valtion joukkovelkakirjalainoja pidemmällä aikavälillä.
Mutta tässä on jotain pohdittavaa: Valtion velkasitoumukset voivat olla turvallinen ja luotettava tapa kuluttaa, mutta ne eivät aina ole mielenkiintoisimpia.
Riskin ottaminen ja rahan sijoittaminen johonkin uuteen ja erilaiseen voi joskus maksaa enemmän.
Joten on tärkeää, että sinulla on vahva pohja vähäriskisille sijoituksille, mutta älä pelkää kokeilla uusia asioita ja poistua mukavuusalueeltasi.
Kuka tietää, ehkä löydät seuraavan ison asian sijoituksesta.
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joita rakastat?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi tulee käännettäviksi.
Linkkejä ja referenssejä
- "Investing Directly with the US Treasury" -julkaisu (FS Pub 009)
- "Tutkijan opas sijoitustuotteisiin ja -käytäntöihin", laatinut kansallispankkien valuuttahallinnon valvoja
- Virginia State Corporationin komission julkaisu "The Basics of Saving+Investing".
Artikkelini aiheesta:
Sijoitusvaihtoehtojen tutkiminen: vinkkejä ja riskejä
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)