Oletko kyllästynyt siihen, kuinka vähän säästötilisi maksaa sinulle takaisin?
Etsitkö tapaa käyttää rahasi, joka antaa sinulle paremman tuoton?
Joukkovelkakirjat ovat kaikki mitä tarvitset. Joukkovelkakirjat ovat yleinen tapa sijoittaa, koska ne voivat tarjota sinulle tasaisen tulovirran ja auttaa jakamaan varallisuuttasi. Tässä artikkelissa puhun erilaisista joukkovelkakirjoista, niihin sijoittamisen riskeistä ja eduista sekä niiden vertailusta muihin sijoitustyyppeihin. Olitpa kokenut sijoittaja tai vasta aloitteleva sijoittaja, joukkovelkakirjalainojen toiminnan tunteminen voi auttaa sinua tekemään järkeviä valintoja rahoistasi. Joten hypätään mukaan ja opitaan siteistä!
Key Takeaways
- Yrityslainat, kuntien joukkovelkakirjat ja valtion obligaatiot ovat joukkovelkakirjalainojen kolme päätyyppiä, joilla jokaisella on omat ainutlaatuiset ominaisuutensa ja etunsa.
- Joukkovelkakirjojen hintoihin ja tuottoon vaikuttavat korot, inflaatio, luottoluokitukset ja markkinoiden kysyntä.
- Joukkovelkakirjalainoihin sijoittamiseen liittyvät ensisijaiset riskit ovat korkoriski, luottoriski, markkinariski, uudelleensijoitusriski, inflaatioriski, likviditeettiriski ja ostoriski.
- Joukkovelkakirjalainoja pidetään yleensä osakkeita turvallisempana sijoituksena, mutta luottoluokitus vaikuttaa suuresti korkoihin, investointihalukkuuteen ja joukkovelkakirjalainojen hinnoitteluun.
- Joukkovelkakirjasijoitusta harkittaessa on tärkeää ottaa huomioon liikkeeseenlaskijan luottokelpoisuus, joukkovelkakirjalainan maturiteetti, kuponkikorko, verotuksellinen asema ja lunastettavuus.
- Hajauttaminen on ratkaisevan tärkeää riskien vähentämisessä joukkovelkakirjasalkkua rakennettaessa, ja se tulisi tehdä omaisuusluokkien välillä ja sisällä.
Joukkovelkakirjat ja niiden tyypit
Joukkovelkakirjatyypit
Yrityslainat, paikalliset joukkovelkakirjat ja valtion joukkovelkakirjat ovat joukkovelkakirjalainojen kolme päätyyppiä. Yrityslainoja laskevat liikkeeseen sekä yksityiset että julkiset yhtiöt. Kuntien joukkovelkakirjalainoja laskevat liikkeeseen osavaltiot ja paikalliset hallitukset, ja valtion obligaatiot liittovaltion hallitus.
Jokaisella joukkovelkakirjatyypillä on omat etunsa ja ominaisuutensa.
Yrityslainat
Yrityslainat ovat velkapapereita, joita tarjoavat sekä julkiset että yksityiset yritykset. Yritykset voivat käyttää niitä saadakseen rahaa projekteihin ja aktiviteetteihin. Useimmiten yritysten joukkolainoilla on parempi tuotto kuin valtion obligaatioilla, mutta ne ovat myös riskialttiimpia.
Jos joukkovelkakirjalainan myöntänyt yritys lopettaa toimintansa, ostajat eivät välttämättä saa rahojaan takaisin kokonaisuudessaan.
Kuntalainat
Kaupunkien, alueiden tai osavaltioiden joukkovelkakirjoja kutsutaan kunnallisiksi joukkovelkakirjoiksi. Paikalliset hallitukset voivat käyttää niitä kerätäkseen rahaa esimerkiksi kouluihin, teihin ja sairaaloihin. Useimmat ihmiset ajattelevat, että kuntien joukkovelkakirjat ovat turvallinen sijoitus, koska valtio tukee niitä.
He auttavat myös verotuksessa, koska liittovaltion hallitus ei yleensä verota kunnallislainoista maksettuja korkoja.
Valtion obligaatiot
Liittovaltion hallitus vapauttaa valtion joukkovelkakirjalainat, ja niiden uskotaan olevan yksi turvallisimmista sijoituksista. Niillä on tietty tuottoaste, ja niitä tukee Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luotto.
Valtion obligaatiot ovat yleinen valinta ostajille, jotka haluavat alhaisen riskin sijoituksen, joka antaa heille tasaisen tulovirran.
Säästöobligaatiot
Yhdysvaltain hallitus antaa säästöobligaatioita, jotka ovat eräänlainen joukkovelkakirjalaina. Ne ovat turvallinen ja yksinkertainen tapa ihmisille lainata rahaa suoraan hallitukselle ja saada rahat takaisin. Säästöobligaatiot myydään nimellisarvoonsa, ja ajan myötä ne ansaitsevat korkoa, joka lisätään itseensä.
Korkoa ei makseta ennen kuin joukkovelkakirjalaina on lunastettu, ja vain omistaja voi lunastaa säästölainan.
Yhdysvaltain säästöobligaatiot ovat lykättyjä veroja, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa veroja niistä ansaitsemistasi koroista.
Sinun on maksettava veroa vain, kun lunastat joukkovelkakirjalainan tai lunastat sen.
Muut joukkovelkakirjatyypit
On olemassa muita joukkovelkakirjatyyppejä, joita ostajat voivat ajatella päätyyppien lisäksi. TIPS, joka tarkoittaa "Treasury Inflation-Protected Securities", ovat joukkovelkakirjoja, jotka suojaavat hintojen nousulta. STRIPS, joka tulee sanoista "Rekisteröityjen korkojen ja arvopapereiden erillinen kaupankäynti", ovat nollakuponkivelkakirjoja, jotka on tehty erottamalla joukkovelkakirjalainan korkomaksut sen pääomamaksuista.
Joukkovelkakirjasijoitusten edut
Joukkovelkakirjat ovat tärkeä osa tasapainoista salkkua, koska ne tarjoavat tasaisen tulovirran ja auttavat vähentämään riskejä ajan myötä. Ne antavat sinulle tietyn tuottoprosentin, joka voi olla erittäin hyödyllistä, kun korot ovat alhaiset.
Joukkovelkakirjoilla voidaan hajauttaa salkkua ja tuottaa tasaisia tuloksia.
Joukkovelkakirjasijoitusten riskit
Joukkovelkakirjoissa on paljon hyvää, mutta niissä on myös riskejä. Luottoriski on mahdollisuus, että lainan antaja ei maksa takaisin velkaa. Korkoriski on mahdollisuus, että korot nousevat, mikä alentaisi joukkovelkakirjalainan arvoa.
Inflaatioriski on mahdollisuus, että joukkovelkakirjalainan tuottojen arvo pienenee ajan myötä inflaation vuoksi.
Ennen joukkovelkakirjalainojen ostamista sijoittajien on tärkeää tietää kunkin tyypin edut ja haitat.
Joukkovelkakirjojen hinnat ja riskit
Joukkovelkakirjojen hintoihin vaikuttavat tekijät
Korot, inflaatio, luottopisteet ja markkinoiden kysyntä vaikuttavat kaikki joukkovelkakirjojen hintoihin ja tuottoon. Katsotaanpa jokaista näistä asioista tarkemmin.
Korot: Korkojen suunta vaikuttaa joukkovelkakirjalainojen hintaan päinvastoin. Jos korot nousevat, joukkolainojen hinnat laskevat, ja jos ne laskevat, korot nousevat. Tämä johtuu siitä, että kun korot nousevat, joukkovelkakirjalainojen kuponkimaksuista tulee vähemmän houkuttelevia.
Tämän vuoksi niiden hinta jälkimarkkinoilla laskee alkuperäisen nimellisarvon alapuolelle.
Korkojen laskiessa korkeakorkoiset joukkovelkakirjat sen sijaan houkuttelevat, mikä nostaa niiden hintaa jälkimarkkinoilla.
Inflaatio: Koska inflaatio vaikuttaa korkoihin, se vaikuttaa myös joukkovelkakirjojen hintoihin. Korkeampi inflaatio saa korot nousemaan, mikä puolestaan vaatii korkeamman diskonttokoron, mikä saa joukkovelkakirjalainan nykyarvon laskemaan.
Luottopisteet: Luottopisteet vaikuttavat myös joukkovelkakirjalainojen hintoihin. Paremman luottoluokituksen omaavat joukkovelkakirjat ovat vähemmän riskialttiita, joten sijoittajat ostavat niitä todennäköisemmin, mikä nostaa niiden hintaa. Toisaalta alhaisemman luottoluokituksen omaavat joukkovelkakirjat ovat riskialttiimpia, joten sijoittajat eivät todennäköisesti osta niitä.
Tämä saa niiden hinnat laskemaan.
Joukkovelkakirjojen hintoihin vaikuttaa myös se, kuinka paljon ihmiset haluavat ostaa joukkovelkakirjoja. Joukkovelkakirjat myydään ensin nimellisarvollaan, joka on 100 dollaria, ja niiden hinta jälkimarkkinoilla voi muuttua kysynnän ja tarjonnan mukaan.
Jos monet haluavat tietyn joukkovelkakirjalainan, hinta nousee ja päinvastoin.
Kun sijoitat joukkovelkakirjoihin ja muihin korkotuotteisiin, on tärkeää ymmärtää nämä tekijät, jotta voit tehdä järkeviä valintoja.
Joukkovelkakirjalainoihin sijoittamiseen liittyvät ensisijaiset riskit
Joukkovelkakirjoihin sijoittamiseen liittyy riskejä. Joukkovelkakirjakaupan tärkeimmät riskit ovat korko-, luotto-, markkina-, uudelleensijoitus-, inflaatio-, likviditeetti- ja takaisinmaksuriskit.
Korkoriski: Korkoriski on mahdollisuus, että joukkovelkakirjalainan arvo laskee jälkimarkkinoilla, koska sen kanssa kilpailevat nuoremmat, paremman koron joukkovelkakirjat. Kun korot nousevat, joukkovelkakirjalainojen hinnat laskevat, koska ostajat voivat saada paremman tuoton rahoilleen jossain muualla.
Luottoriski on mahdollisuus, että joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija ei maksa korkoa tai pääomaa ajallaan ja laiminlyö sen vuoksi lainansa.
Markkinariskillä tarkoitetaan mahdollisuutta, että joukkovelkakirjalainan arvo muuttuu markkinoiden muutosten seurauksena.
Uudelleensijoitusriski on mahdollisuus, että joukkovelkakirjalainan kassavirta käytetään uusien, alhaisemman tuoton joukkovelkakirjalainojen ostamiseen.
Inflaatioriski on mahdollisuus, että inflaatio heikentää joukkovelkakirjalainan tulevia kassavirtoja.
Likviditeettiriski on mahdollisuus, että ostajat eivät löydä joukkovelkakirjalainalle markkinoita, mikä voi vaikeuttaa heidän ostamistaan tai myymistä silloin, kun he haluavat.
Ostoriski on mahdollisuus, että joukkovelkakirjalainan valmistaja maksaa joukkovelkakirjalainan pois ennen sen erääntymistä. Liikkeeseenlaskija saattaa tehdä tämän, jos korot laskevat.
Sijoittajien tulee olla tietoisia joukkovelkakirjojen ostamiseen liittyvistä riskeistä ja miettiä näitä riskejä ennen kuin he päättävät ostaako joukkovelkakirjoja vai ei. Ostetusta joukkovelkakirjalainasta riippuen on myös muita riskejä. Sijoittajien tulee miettiä tarkasti jokaisen joukkovelkakirjalainan mukanaan tuomia riskejä ja tietää, miten nämä riskit voivat vaikuttaa heidän sijoitukseensa.
Joukkovelkakirjat vs muut sijoitusvaihtoehdot
Kun tulee laittamaan rahasi työhön, sinulla on paljon valintoja. Sijoituksia on neljää päätyyppiä: joukkovelkakirjat, osakkeet, sijoitusrahastot ja pörssilistatut rahastot (ETF). Jokaiseen näistä valinnoista liittyy omat riskinsä ja etunsa, joten on tärkeää tietää, miten ne eroavat toisistaan, jotta voit tehdä järkevän valinnan rahasi käyttämisestä.
Osakkeiden uskotaan olevan riskialttiimpia kuin joukkovelkakirjat, mutta se riippuu ostamastasi joukkovelkakirjasta. Joukkovelkakirjat ovat pohjimmiltaan valtion tai yrityksen myöntämiä IOU:ita, ja ne tarjoavat melko vakaan tuoton. Mitä korkeampi korko ja mitä enemmän voit voittaa, sitä riskialtisempi joukkovelkakirjalaina on.
Luottoluokitukset ovat erittäin tärkeä osa joukkovelkakirjalainojen ostamista.
Joukkovelkakirjalainat saavat arvosanan luokituspalveluista, kuten Moody's, Standard & Poor's ja Fitch.
Tätä luokkaa kutsutaan joukkovelkakirjalainan luottoluokitukseksi.
Luokituslaitokset tarkastelevat joukkovelkakirjalainojen luottokelpoisuutta ja selvittävät, kuinka todennäköistä on, että lainanottaja on halukas ja kykenevä maksamaan lainan takaisin sopimuksen ehtojen mukaisesti laiminlyömättä.
Joukkovelkakirjojen luokitukset annetaan kirjeluokkien muodossa osoittamaan, kuinka todennäköistä on, että joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijat maksavat korkoa ajallaan ja palauttavat alkusijoituksen joukkovelkakirjalainan erääntyessä.
Joukkovelkakirjojen luokitukset auttavat sijoittajia päättämään, mitkä joukkovelkakirjat kannattaa ostaa rahoillaan. Huono luottoluokitus tekee ostosta riskialttiimman, koska on todennäköisempää, että yritys ei maksa takaisin joukkovelkakirjojaan.
Jos joukkovelkakirjalainan arvosana on alhainen, sillä voi olla korkea tuotto, mutta se on osaketta riskialtisempi.
Toisaalta jos luottoluokitus on korkea, joukkovelkakirja nähdään turvallisempana vaihtoehtona.
Luokituksella on suuri vaikutus korkoihin, kulutushalukkuuteen ja joukkovelkakirjalainojen hintaan.
Luottopisteet ovat siis erittäin tärkeitä mittareita siitä, kuinka hyvä ja riskialtis joukkovelkakirjalaina on.
Osakkeet voivat antaa sinulle suuremman tuoton kuin joukkovelkakirjat, mutta ne sisältävät myös enemmän vaaraa. Toisin kuin joukkovelkakirjalainat, osakkeet eivät lupaa tiettyä tuottoa omistajalle. Tämä tarkoittaa, että jos laitat rahaa osakkeisiin, saatat menettää sen.
Mutta osakkeilla on mahdollisuus antaa sinulle korkeampi tuotto kuin joukkovelkakirjoilla.
Tämä johtuu siitä, että osakkeet heijastavat omistusta yrityksessä, ja jos yrityksellä menee hyvin, osakkeen arvo nousee.
On tärkeää muistaa, että yksittäisten osakkeiden ostaminen voi olla vaarallista.
Tämä johtuu siitä, että yksittäisen osakkeen arvoon voivat vaikuttaa monet asiat, kuten talous, yrityksen menestys ja markkinatrendit.
Sijoitusrahastot ovat joukko sijoittajien rahoja, jotka sijoitetaan useisiin osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin varoihin. Kuten osakerahastot, joukkovelkakirjarahastot ovat rahapooli, jonka ammattilainen sijoittaa.
ETF:t ovat kuin sijoitusrahastoja, mutta ne käyvät kauppaa markkinoilla kuten osakkeet.
Hajautus on näiden taloudellisten valintojen etu.
Tämä tarkoittaa, että rahasi sijoitetaan useisiin eri omaisuuseriin.
Tämä voi auttaa sinua pienentämään riskiäsi ja parantamaan ansaitsemasi rahan määrää.
Salkkujen monipuolistaminen osakkeiden ja joukkovelkakirjojen yhdistelmällä on paras tapa useimmille sijoittajille saada hyvää taloudellista tuottoa pienemmällä riskillä. Sijoittamalla sekä osakkeisiin että joukkovelkakirjoihin voit hyödyntää joukkovelkakirjalainojen paremman turvallisuuden ja osakkeiden paremman tuottopotentiaalin.
Tämä tarkoittaa, että saatat pystyä ansaitsemaan enemmän rahaa samalla kun otat vähemmän riskejä.
Jotta voit tehdä hyvän päätöksen rahasi käyttämisestä, sinun on tiedettävä näiden valintojen erot.
Joukkovelkakirjasijoituksen määrittäminen
Luoton laatu: Riskien arviointi
Riippumattomat joukkolainaluokitusyritykset, kuten Moody's Investors Service, selvittävät, kuinka hyvä joukkovelkakirjalainan luotto on. Joukkovelkakirjalainan luokitus osoittaa, kuinka hyvä sen luotto on ja kuinka hyvin se pystyy maksamaan takaisin pääomansa ja korkonsa.
Maksukyvyttömyyden mahdollisuus pienenee luokituksen noustessa.
Kun selvitetään, kuinka riskialtista joukkovelkakirjasijoitus on, on tärkeää tarkastella liikkeeseenlaskijan luottoluokitusta.
Maturiteetti: Tasapainottaa riskiä ja tuottoa
Maturiteetti tarkoittaa, kuinka kauan kestää, kunnes joukkovelkakirjalainan pääoma maksetaan takaisin. Useimmiten pitempiaikaisten joukkovelkakirjalainojen osinkokorot ovat korkeammat, mutta niihin liittyy myös suurempi korkoriski. Lyhyemmillä lainoilla on alhaisemmat maksukorot, mutta ne eivät todennäköisesti muutu korkojen muuttuessa.
Joukkovelkakirjoja ostettaessa on tärkeää tasapainottaa riski ja voitto tarkastelemalla, kuinka kauan joukkovelkakirjalaina kestää.
Kupongin korko: Tuoton ymmärtäminen
Korkoa, jonka joukkovelkakirjalainan valmistaja maksaa joukkovelkakirjalainan haltijalle, kutsutaan kuponkikoroksi. Korkeammat kuponkikorot voivat tarkoittaa, että on enemmän vaaraa, mutta ne tarkoittavat myös, että saat enemmän rahaa takaisin. Joukkovelkakirjoja käydessäsi on tärkeää tietää, miten kuponkikorko ja tuotto toimivat yhdessä, jotta voit selvittää, kuinka paljon voit ansaita rahoillasi.
Verotus: Tuottojen maksimointi
Joukkovelkakirjoihin sijoittamisella on erilaisia verovaikutuksia ostamasi joukkovelkakirjatyypin mukaan. Suurin osa kaupunkilainojen korkotuloista ei ole verotettu liittovaltion tasolla, eikä niitä myöskään saa verottaa osavaltion tai paikallisella tasolla.
Liittovaltion tasolla valtion obligaatioita, kuten valtion velkasitoumuksia ja velkakirjoja, verotetaan, mutta osavaltio- ja paikallistasolla niitä ei veroteta.
Voit lykätä liittovaltion verojen maksamista säästöobligaatioista, kunnes ne erääntyvät, eikä sinun tarvitse maksaa niistä veroja osavaltiossasi tai kaupungissasi.
Kaikki kolme tasoa valtion veron yrityslainat.
Kutsuttavuus: Lunastuksen ymmärtäminen
Lunastettavuus tarkoittaa sitä, voiko joukkovelkakirjalainan omistaja saada lainan takaisin ennen sen erääntymistä. Lunastettavalla joukkovelkakirjalainalla on korkeammat korot, mutta on mahdollista, että ne voidaan maksaa pois ennenaikaisesti. Joukkovelkakirjalainoja käydessään on tärkeää tietää, voidaanko joukkovelkakirja lunastaa ennenaikaisesti.
Tätä kutsutaan "soittavuudeksi".
Sijoittaminen joukkovelkakirjarahastoihin
Korkorahastot ovat toinen tapa sijoittajille laittaa rahansa töihin. Nämä rahastot ottavat rahaa monilta eri sijoittajilta ja käyttävät sitä erilaisten joukkovelkakirjojen ostamiseen. Hajauttamisen vuoksi korkorahastot ovat jopa turvallisempia kuin yksittäisten joukkovelkakirjojen hallussapito.
Korkorahastoja ostettaessa on tärkeää tarkastella rahaston aiempaa tuottoa ja tietää, mitä sijoituksellasi haluat saada.
Joukkovelkakirjoihin sijoittamisen veroedut
Joukkovelkakirjalainat voivat olla hyvä tapa säästää veroissa. Suurimman osan ajasta joukkovelkakirjalainojen korkotuloa verotetaan alhaisemmalla verokannalla kuin palkkaa tai palkkoja. Jos asut alueella, jolla joukkovelkakirja laskettiin liikkeeseen, sinun ei yleensä tarvitse maksaa siitä veroja liittovaltion, osavaltion tai paikallisella tasolla.
Liittovaltio verottaa Yhdysvaltain säästöobligaatioita, mutta ei osavaltiota tai paikallishallintoa.
Jos käytät säästöobligaatioistasi saatuja rahoja korkeakouluopiskelijoiden maksamiseen, sinun ei ehkä tarvitse maksaa liittovaltion tuloveroa säästöobligaatioidesi koroista.
Lopulliset ajatukset
Joukkovelkakirjat ovat yleisesti ottaen turvallinen sijoitus, mutta niihin liittyy joitain riskejä, kuten laiminlyöntiriski ja korkojen muutosten riski. Joukkovelkakirjoja ostettaessa on tärkeää miettiä liikkeeseenlaskijan luottokelpoisuutta, laina-aikaa, kuponkikorkoa, verotuksellista asemaa ja kykyä tulla takaisin maksettavaksi.
Kun tiedät nämä asiat, voit tehdä järkeviä taloudellisia päätöksiä ja saada kaiken irti rahoistasi.
Valtion velkasitoumus: turvasatama säästöillesi
Jos etsit turvallista tapaa säästää rahaa, valtion velkasitoumus saattaa olla juuri sitä mitä tarvitset. Nämä lyhytaikaiset valtion joukkovelkakirjat laskevat liikkeeseen Yhdysvaltain valtiovarainministeriön, ja niitä pidetään yhtenä turvallisimmista saatavilla olevista sijoituksista.
Heillä on Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luotto, mikä tarkoittaa, että he ovat käytännössä riskittömiä.
Valtion velkasitoumukset ovat myös erittäin likvidejä, mikä tarkoittaa, että voit helposti ostaa ja myydä niitä jälkimarkkinoilla.
Ne ovat myös vapautettuja valtion ja paikallisista veroista, mikä tekee niistä entistä houkuttelevampia sijoittajille.
Parasta valtion velkasitoumuksissa on, että niitä on helppo ostaa ja ne vaativat hyvin vähän huoltoa.
Voit ostaa niitä suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriöstä tai välittäjän kautta, ja niiden maturiteetti on yleensä 4, 13 tai 26 viikkoa.
Lisäksi ne tarjoavat kilpailukykyiset tuotot, jotka ovat usein korkeampia kuin säästötilit tai CD-levyt.
Joten jos etsit turvallista ja luotettavaa tapaa säästää rahaa, harkitse valtion velkasitoumusten sijoittamista.
Ne eivät ehkä ole jännittävin sijoitus, mutta ne ovat varmasti yksi luotettavimmista.
Lisätietoja:
Johdatus valtiolle: sijoittamisen perusteet
Hajautetun joukkovelkakirjasalkun rakentaminen
Rahasi sijoittaminen monipuoliseen joukkovelkakirjakokoelmaan on hyvä tapa säästää rahaa ja vähentää riskejä. Monipuolinen joukko joukkovelkakirjoja koostuu useista erityyppisistä joukkovelkakirjoista, joilla on eri riskitasot.
Suurin osa salkun korkoeristä tulisi olla ydinjoukkolainoja, joiden uskotaan olevan vähemmän riskialttiita.
Riippuen siitä, kuinka paljon riskiä omistaja on valmis ottamaan, voidaan lisätä alemman luottoluokituksen joukkovelkakirjoja.
Jälkimarkkinoilla joukkovelkakirjojen hinnat voivat edelleen nousta ja laskea, joten monimuotoisuus on avain riskin pienentämiseen.
Monipuolista kahdella tasolla
Sijoittajien kannattaa myös miettiä salkkunsa hajauttamista sekä omaisuusryhmien välillä että sisällä. Sen lisäksi, että ostajat sijoittavat rahaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, käteisvaroihin ja muuntyyppisiin omaisuuseriin, heidän tulee sijoittaa rahaa useisiin yrityksiin ja toimialoihin kunkin omaisuustyypin sisällä.
Tämä tekee vähemmän todennäköiseksi, että sinulla on liikaa yhdenlaista joukkovelkakirjalainaa tai yritystä.
Omaisuuden allokointi ja monipuolistaminen
Sijoittajan salkun osakkeiden ja joukkovelkakirjojen tarkka yhdistelmä riippuu siitä, kuinka paljon riskiä he ovat valmiita ottamaan ja mitkä ovat heidän taloudelliset tavoitteensa. Riskinottokykyisempiä sijoittajat voivat mieluummin valita 80 prosentin osakkeita ja 20 prosentin joukkovelkakirjoja, kun taas varovaisemmat sijoittajat voivat mieluummin yhdistelmän 20 prosentin osakkeita ja 80 prosentin joukkovelkakirjoja.
On tärkeää muistaa, että varojen allokaatio ja monimuotoisuus kulkevat käsi kädessä ja että varojen allokaatio on prosessi hajautetun salkun tekemiseksi.
Vaihtoehtoiset sijoitukset
Tavallisten joukkovelkakirjalainojen lisäksi sijoittajat voivat myös hajauttaa salkkujaan sijoittamalla rahaa esimerkiksi kiinteistösijoitusrahastoihin, hedge-rahastoihin, taiteeseen ja jalometalleihin. Mutta ennen kuin lisäät sijoituksen salkkuun, on tärkeää tutkia paljon ja ymmärtää siihen liittyvät riskit.
Joukkovelkakirjojen ostaminen
Joukkovelkakirjat ovat eräänlainen kiinteätuottoinen omaisuus, jonka avulla sijoittaja voi lainata tietyn määrän rahaa yritykselle tai valtiolle tietyksi ajaksi vastineeksi korkomaksuista. Yksittäiset sijoittajat voivat ostaa joukkovelkakirjoja suoraan tai sijoittaa joukkovelkakirjarahastoihin tai obligaatiopörssissä noteerattuihin rahastoihin (ETF).
Joukkovelkakirjarahastot ja pörssilistatut rahastot (ETF) keräävät rahaa monilta ostajilta ja käyttävät sitä erilaisten joukkovelkakirjojen ostamiseen.
Suurin osa suurista välittäjistä myy korkorahastoja, joita sijoittajat voivat ostaa.
Sijoittaja voi ostaa joukkovelkakirjoja suoraan Yhdysvaltain hallitukselta, välittäjältä tai pörssilistalta (ETF). Ennen joukkovelkakirjojen hankkimista on tärkeää tarkastella joukkovelkakirjalainan luokitusta saadaksesi selville, kuinka hyvin se pärjää taloudellisesti.
Useimpien joukkovelkakirjojen nimellisarvo on 1 000 dollaria, mutta on olemassa tapoja saada ne halvemmalla.
Joukkovelkakirjojen maturiteetin ja korkojen ymmärtäminen
Kun henkilö saa joukkovelkakirjalainan, hänen tulee tietää, milloin se maksetaan pois ja kuinka paljon korkoa se maksaa. Jos henkilö ostaa joukkovelkakirjalainan ja pitää siitä kiinni, kunnes se erääntyy, hän saa rahansa takaisin. Jos omistaja myy joukkovelkakirjalainan ennen sen erääntymistä, hänen saamansa summa voi olla enemmän tai vähemmän kuin mitä hän maksoi siitä.
Tämä riippuu siitä, kuinka arvokas joukkovelkakirjalaina on tällä hetkellä markkinoilla.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Pohdintoja käsillä olevasta aiheesta
Yhteenvetona voidaan todeta, että joukkovelkakirjat ovat loistava tapa säästää rahaa sijoittamalla. On tärkeää valita oikea joukkovelkakirjasijoitus taloudellisille tavoitteillesi erityyppisten, hintojen, riskien ja muiden sijoitusvaihtoehtojen perusteella.
Monipuolisen joukkovelkakirjasalkun rakentaminen voi myös auttaa sinua vähentämään riskejä ja saamaan parhaan hyödyn sijoituksistasi.
Mutta tässä on erilainen tapa katsoa asiaa: joukkovelkakirjat eivät välttämättä aina ole jännittävin tapa kuluttaa, mutta ne voivat antaa sinulle vakauden ja turvallisuuden tunteen, jota muut sijoitukset eivät ehkä anna.
Joukkovelkakirjat tarjoavat tasaisen tulovirran ja turvallisen sijoitetun pääoman tuoton maailmassa, jossa osakemarkkinat voivat olla arvaamattomia ja epävakaita.
Joukkovelkakirjat eivät siis ehkä ole jännittävin tapa laittaa rahasi töihin, mutta ne voivat antaa sinulle mielenrauhaa, joka voi olla erittäin hyödyllistä.
Kun mietit rahasi käyttämistä, älä unohda, että joukkovelkakirjalainat voivat auttaa sinua säästämään rahaa ja rakentamaan vakaan taloudellisen tulevaisuuden.
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joita rakastat?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi on saatavilla käännettäväksi.
Linkkejä ja referenssejä
- SEC:n "Säästö- ja sijoittamisopas"
- Yhdysvaltain valtiovarainministeriön "Investing Directly with the US Treasury" -julkaisu
- FINRA:n verkkosivut (sisältää tietoa joukkovelkakirjalainoista)
- St. Louis Fedin opetusvideo osakkeista ja joukkovelkakirjoista
Artikkelini aiheesta:
Sijoitusvaihtoehtojen tutkiminen: vinkkejä ja riskejä
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)