Oletko kyllästynyt elämään palkasta toiseen?
Saavatko äkilliset kustannukset sinut stressaantuneeksi ja siltä, ettet ehkä pysty maksamaan laskujasi?
On aika puhua siitä, miksi hätärahasto on niin tärkeä. Tämä helppokäyttöinen mutta vahva työkalu voi antaa sinulle taloudellisen turvan, jota tarvitset selviytyäksesi kaikista myrskyistä. Tässä artikkelissa puhun siitä, mikä hätärahasto on, kuinka sitä käytetään ja mikä tärkeintä, kuinka se aloitetaan ja miten se jatkuu. Tämä postaus on sinulle, jos olet vasta alkamassa säästää rahaa tai haluat viedä taloudellisen turvasi uudelle tasolle. Joten kaada itsellesi kuppi kahvia ja puhutaan hätärahastoista.
Key Takeaways
- Hätärahasto on kassavarasto odottamattomia kuluja tai taloudellisia hätätilanteita varten
- Ihannetapauksessa sen tulisi koostua kolmen tai kuuden kuukauden asumiskuluista, jotka on säästetty erilliselle korkeatuottoiselle säästötilille
- Käytä hätävaroja vain välttämättömiin kuluihin, älä tarpeettomiin tavaroisiin tai palveluihin
- Aseta erityinen tavoite, tee budjetti, aloita pienestä, automatisoi säästösi, tasapainota säästötavoitteesi, suojaa hätärahastoasi ja valitse oikea tili, kun rakennat hätärahastoa
- Valitse korkeatuottoinen säästötili tai turvallinen pankki/luottoliitto pitääksesi hätärahastosi erillään ja helposti saatavilla
- Hätärahaston perustaminen voi tarjota taloudellista vakautta ja mielenrauhaa
- Vältä yleisiä virheitä, kuten riittämätön säästäminen, korkeakorkoisten velkojen huomioimatta jättäminen ja rahastoon uppoutuminen ei-hätätapauksia varten
Hätärahaston perusteet
Mikä on hätärahasto?
"Sadepäivä" tai "hätärahasto" on käteistä, jota säästät odottamattomia kuluja tai muita taloudellisia ongelmia varten. Näitä voivat olla auton tai talon korjaaminen, sairauskulujen maksaminen tai työpaikan menettäminen.
Hätärahaston tavoitteena on tarjota sinulle taloudellinen pehmuste, jotta sinun ei tarvitse käyttää luottokortteja tai korkeakorkoisia lainoja, kun tarvitset rahaa.
Miksi tarvitset hätärahaston?
On tärkeämpää kuin koskaan, että sinulla on hätärahasto, varsinkin jos sinulla on matalapalkkainen työ. Hätärahastossasi olevat rahat tulisi käyttää todellisten tilanteiden, kuten työpaikan menettämisen tai äkillisen sairastumisen, maksamiseen.
Hätärahaston tarkoitus on varmistaa, ettei sinun tarvitse lisätä velkaa tai kiirehtiä viime hetkellä löytääksesi rahaa.
Kuinka paljon sinun pitäisi säästää?
Hätärahastossasi oleva rahamäärä vaihtelee oman tilanteen mukaan, mutta hyvä nyrkkisääntö on, että sinulla on säästössä 3-6 kuukauden asumismenot. Hätärahastosi koko riippuu elämäntyylistäsi, kuukausikustannuksistasi, tuloistasi ja huollettavien lukumäärästä.
Tavoitteen saavuttamiseksi sinun tulee säästää pieni summa joka viikko tai kaksi.
Voit myös haluta muuttaa summaa laskujesi, perheesi tarpeiden, työsi turvallisuuden tai muiden asioiden perusteella.
Missä hätärahastosi pitäisi säilyttää?
Hätävarat kannattaa säästää tilille, jolle on helppo päästä ja joka maksaa paljon korkoa. Koska hätätilanteita voi sattua milloin tahansa, on tärkeää saada rahat nopeasti käsiksi, joten niitä ei pidä juuttua pitkäaikaiseen sijoitusrahastoon.
Tilin tulee olla erilainen kuin se, jota käytät päivittäiseen kulutukseen.
Paras paikka säilyttää hätärahastoasi on säästötilillä, sillä rahat saa tarvittaessa nopeasti käsiksi.
Tarjoamalla sinulle paremman koron, korkeatuottoinen säästötili auttaa sinua keräämään säästöjäsi.
Kuinka rakentaa hätärahastosi
Hätärahaston kokoaminen voi olla vaikeaa, mutta on tärkeää aloittaa pienestä ja lisätä sitä ajan myötä. Voit aloittaa 500 dollarin hätärahastolla ja lisätä sitä, kunnes sinulla on tarpeeksi kuudeksi kuukaudeksi.
Tässä on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit säästää rahaa hätätilanteissa:
- Aseta tavoite: Määritä, kuinka paljon sinun täytyy säästää ja mihin mennessä.
- Tee budjetti: Katso tulojasi ja menojasi nähdäksesi, kuinka paljon voit realistisesti säästää joka kuukausi.
- Automatisoi säästösi: Määritä automaattinen siirto shekkitililtäsi hätärahastosäästötilillesi kuukausittain.
- Leikkaa kuluja: Etsi tapoja vähentää kulutustasi, kuten syömällä vähemmän ulkona tai peruuttamalla tilauksia.
- Käytä yllätyksiä: Jos saat odottamattomia rahaa, kuten veronpalautuksen tai bonuksen, laita se hätärahastoosi.
Milloin hätärahastoa kannattaa käyttää
On tärkeää käyttää hätäsäästöjäsi vain kustannuksiin, jotka liittyvät suoraan äkilliseen hätätilanteeseen. Jos et ole valmis, äkilliset autonkorjaukset, lääketieteelliset hätätilanteet tai työpaikkasi menettäminen voivat aiheuttaa sinulle velkaa, jota et ole suunnitellut.
Hätärahasto suojaa sinua äkillisiltä ongelmilta rahasi kanssa.
Hätärahastosi käyttäminen
Mikä on hätärahasto?
"Sadepäivä" tai "hätärahasto" on rahasumma, joka on varattu maksamaan suunnittelemattomia kuluja tai muita taloudellisia ongelmia. Hätärahastossa tulee olla vähintään kolmen tai kuuden kuukauden mittaisia kuukausittaisia säästöjä.
Hätäsäästöilläsi voit maksaa suuria tai pieniä laskuja tai maksuja, joita et odottanut, kuten auton korjaukset, kodin korjaukset, sairaalalaskut tai tulonmenetys.
Hätärahastosi käyttäminen
On tärkeää, että käytät hätävaroja vain tarvitsemiisi asioihin, ei tarpeettomiin asioihin tai palveluihin, kuten lomiin tai nautintoon. Ennen kuin käytät rahaa hätärahastostasi, mieti, ovatko kustannukset elämäsi kannalta välttämättömiä.
Jos ei, sinun tulee välttää hätärahastojen käyttöä ja etsiä muita tapoja maksaa kustannukset, kuten luottokortin käyttö tai velkaantuminen.
Priorisoi kulutussi
Jos joudut käyttämään hätärahastoasi, sinun tulee käyttää rahaa sinulle tärkeimpiin asioihin. Katso, mitä olet kuluttanut viime kuukausina ja valitse vähiten tärkeät kulut. Niitä voit vähentää.
Varmista, ettet käytä hätärahastoasi tarpeettomiin asioihin, kuten matka- tai viihdekuluihin.
Älä käytä säästöjäsi tarpeettomiin asioihin ja palveluihin.
Suojaa hätärahastoasi
Jos joudut käyttämään hätärahastossasi olevia rahoja, sinun tulee yrittää pitää ne mahdollisimman turvassa. Hätärahastot tarjoavat sinulle taloudellisen tyynyn, joka voi auttaa sinua pysymään hengissä silloin, kun sitä eniten tarvitset, ilman, että sinun tarvitsee käyttää luottokortteja tai korkeakorkoisia lainoja.
Hätärahasto voi olla erityisen tärkeää, jos sinulla on jo velkaa, koska se voi auttaa sinua välttämään enemmän rahaa.
Varaa rahaa hätätilanteisiin ja kaikkeen muuhun.
Kun olet säästänyt tarpeeksi hätätilanteita varten, on parasta lopettaa rahan sijoittaminen tilille ja alkaa kuluttaa muihin asioihin.
Tavoitteiden asettaminen hätärahastollesi
Jos uskot, että hätärahastossasi on liikaa rahaa, sinun kannattaa asettaa säästöille tietty tavoite, jotta pysyt raiteilla. Luo järjestelmä säännöllisten lahjoitusten tekemistä varten ja tarkista työsi usein.
Paras paikka hätäsäästöille on korkoa maksava ja helposti saavutettava pankkitili, kuten rahamarkkina- tai korollinen säästötili.
Hätärahastosi rakentaminen
Hätärahaston luominen on tärkeä osa budjetointia. Se on pankkitili, jolle voit sijoittaa rahaa odottamattomiin kuluihin, kuten työpaikan menettämiseen, sairastumiseen tai joutuessasi maksamaan jostain muusta nopeasti ilmaantuvasta maksusta.
Tässä on joitain tapoja aloittaa rahan sijoittaminen hätätilanteita varten:
Asettaa tavoite
Selkeän tavoitteen asettaminen on ensimmäinen askel katastrofirahaston rakentamisessa. Selvitä, kuinka paljon rahaa haluat säästää ja kuinka kauan sen saavuttaminen kestää. Rahoitusasiantuntijat sanovat, että sinulla pitäisi olla hätärahasto, jossa on tarpeeksi rahaa kattamaan 3-6 kuukauden välttämättömät kustannukset.
Tämä summa voi muuttua elämäntapasi, kuukausikulujesi, tulojesi ja sinuun luottavien ihmisten määrän mukaan.
Tee budjetti
Budjetin laatiminen voi auttaa sinua löytämään tapoja säästää rahaa. Vuoden 2021 Debt.comin tekemän tutkimuksen mukaan kahdeksan kymmenestä amerikkalaisesta tekee budjetin rahoilleen. Suurin osa budjetin tehneistä sanoi, että se piti heidät poissa velasta tai auttoi maksamaan sen pois.
Tekemällä budjetin voit seurata, mihin rahasi menevät ja löytää tapoja säästää.
Luo suora talletus
Luo erillinen tili vain hätärahastollesi ja pyydä yritystäsi tai pankkiasi tallettamaan valitsemasi summa siihen automaattisesti. Käytä säästötiliä tai jotain muuta, johon et pääse yhtä nopeasti kuin sekkitiliä.
Tämä auttaa sinua vastustamaan tarvetta käyttää rahat asioihin, jotka eivät ole kiireellisiä.
Aloita pienestä
Aloita asettamalla pieniä tavoitteita, kuten säästämällä 5 dollaria päivässä. Aseta useampi kuin yksi pieni säästötavoite yhden suuren sijasta. Kun totut säästämään säännöllisesti, laita rahaa vähitellen pois.
Automatisoi säästösi
Säästöjesi laittaminen automaattiohjaukseen voi auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi. Määritä automaattinen siirto tai suora maksu shekkitililtäsi hätärahastoon. Kuukausitavoitteidesi saavuttaminen voi antaa sinulle sysäyksen ja kannustaa jatkamaan säästämistä.
Tasaa säästötavoitteesi
Älä laita liikaa rahaa pois. Hätärahasto on määritelmän mukaan rahaa, joka on varattu hätätilanteisiin, ei jokapäiväisiin kuluihin tai ylimääräisiin kuluihin. Hyvä hätärahasto on tärkeää taloudellisen terveytesi kannalta, mutta on myös tärkeää löytää hyvä yhdistelmä säästämistavoitteidesi ja muiden taloudellisten tavoitteidesi välillä.
Suojaa hätärahastoasi
Kun olet säästänyt rahaa hätätilanteita varten, on tärkeää pitää se turvassa ja käyttää sitä vain hätätilanteeseen suoraan liittyviin kustannuksiin. Sinun ei pitäisi käyttää hätärahastoasi asioihin, jotka eivät ole hätätilanteita.
Jos joudut käyttämään hätärahastoasi, sinun tulee yrittää löytää muita tapoja välttää sen käyttäminen mahdollisimman usein.
Kun olet käyttänyt osan varoistasi, sinun tulee miettiä, kuinka saada ne takaisin entiselleen.
Rahaston saaminen takaisin ehdotettuun summaan saattaa kestää hetken, mutta voit tehdä sen, jos säästät hyvin.
Valitse oikea tili
Paras paikka hätäsäästöille on korkoa maksava pankkitili, kuten rahamarkkina- tai korollinen säästötili, jonne pääsee helposti ilman veroja tai maksuja. Ei ole hyvä idea sijoittaa hätäsäästöjäsi sijoitusrahastoihin, osakkeisiin tai muihin sijoituksiin, jotka voivat menettää arvoa.
Hätärahastosi hallinnointi
Säästötili hätätilanteita varten on tärkeä osa mitä tahansa rahoitussuunnitelmaa. Se on tarkoitettu helpoksi päästä, jos jotain odottamatonta tapahtuu. Tässä on joitain ehdotuksia hätärahaston hoitamiseen:
Valitse oikea tili
On parasta säilyttää hätävarat toisella tilillä, jolle on helppo päästä ja joka ei veloita maksuja ennenaikaisista nostoista. Hätärahastolle korkeatuottoinen säästötili on hyvä valinta, koska sinne on helppo päästä ja se maksaa sijoituksille korkoa.
Ihmiset ajattelevat myös, että pankit ja luotto-osuudet ovat turvallisia paikkoja säilyttää rahaa hätätilanteita varten.
Vältä sijoittamasta hätärahastoon
Hätärahastoja ei kannata sijoittaa, koska hätärahaston tavoitteena on saada käteistä, ei rahaa. Hätärahastojen sijoittaminen osakemarkkinoille saattaa ne vaaraan, mikä on päinvastoin kuin hätärahaston tarkoitus.
Mutta jotkut talousasiantuntijat sanovat, että jos haluat käyttää rahat hätärahastoon, sinun tulee sijoittaa 30 % enemmän kuin tarvitset.
Tämä on siksi, että hätärahasto ei loppuisi, jos markkinat romahtavat.
Tiedä, mikä on hätätilanne
Jotta vältyt ottamasta rahaa hätärahastostasi asioihin, jotka eivät ole hätätapauksia, sinun on tiedettävä, mikä hätätilanne on. Hätätilanteet ovat äkillisiä rahaongelmia, kuten työpaikan menetys, sairastuminen ja paljon lääkärinhoitoa tai talosi tai autosi kunnostamista.
On tärkeää varata rahaa odottamattomiin, jotta sinun ei tarvitse ottaa korkeakorkoista lainaa.
Erottele muut kuin kiireelliset kulut
On parasta olla käyttämättä hätärahastoasi sellaisten asioiden maksamiseen, jotka eivät ole hätätilanteita. Hätävaroilla sinun ei pitäisi ostaa tai maksaa asioita, jotka eivät ole välttämättömiä, kuten lomat tai nautinnot. Jos tarvitset jotain elääksesi, se on hyvä osoitus sen tärkeydestä.
Jos ei, sinun kannattaa harkita kahdesti sen ostamista hätärahaston rahoilla.
On tärkeää, että sinulla on erillinen säästötili ei-hätäkuluja varten, jotta sinun ei tarvitse käyttää hätärahastoasi niihin. Tämä helpottaa päättämistä, mitä tehdä, kun haluat ostaa jotain, jota et ollut tarkoittanut, ja poistaa osan "Pitäisikö minun vai eikö minun?" paine.
Ymmärrä selkeästi, kuinka paljon sinun täytyy säästää
On tärkeää tietää tarkalleen, kuinka paljon rahaa sinun on laitettava hätärahastoon. Jos autosi hajoaa, kylpyhuoneesi tulvii tai saat suuren lääkelaskun, ylimääräinen raha voi auttaa.
Miksi valmiussuunnitelma on ratkaisevan tärkeä rahoitusvakauden saavuttamiseksi?
Hei, taitavat säästäjät! Jos aiot tosissasi saavuttaa taloudellisen vakauden, sinulla on oltava valmiussuunnitelma.
Varasuunnitelma on pohjimmiltaan varasuunnitelma, johon voit luottaa odottamattomien tapahtumien tai hätätilanteiden varalta.
Se on kuin turvaverkko, joka voi tarttua, jos putoat.
Varasuunnitelman laatiminen on erityisen tärkeää rahan säästämisen kannalta.
Oletetaan, että säästät talon käsirahaa varten, mutta menetät sitten yhtäkkiä työpaikkasi.
Ilman varasuunnitelmaa saatat joutua sukeltamaan säästöihisi kulujen kattamiseksi, mikä voi viedä sinut kuukausia tai jopa vuosia taaksepäin.
Mutta valmiussuunnitelman avulla sinulla on toimintasuunnitelma, joka voi auttaa sinua selviytymään myrskystä.
Tämä voi sisältää hätärahaston perustamisen, vaihtoehtoisten tulolähteiden tutkimisen tai menojen leikkaamisen, kunnes pääset takaisin jaloillesi.
Joten jos olet tosissasi taloudellisen vakauden saavuttamisessa, varmista, että sinulla on valmiussuunnitelma.
Se saattaa olla avain menestykseesi!
Lisätietoja:
Varasuunnitelma: hätärahaston perustaminen
Yleiset virheet ja edut
Ei säästä tarpeeksi
Ihmiset eivät säästä tarpeeksi rahaa, mikä on yksi suurimmista virheistä, joita he tekevät hätärahastoa rakentaessaan. Asiantuntijat sanovat, että hätärahastoon kannattaa laittaa tarpeeksi rahaa kattamaan peruskustannukset kolmesta kuuteen kuukauteen.
Mutta jotkut ihmiset voivat tuntea olonsa turvallisemmaksi säästää vielä enemmän, varsinkin jos heillä on epäsäännölliset tulot, he yrittävät perustaa yritystä tai joutuvat elättämään useampaa kuin yhtä henkilöä taloudessaan.
Muista katsoa omaa asemaasi ja säästää rahaa sen perusteella.
Korkeakorkoisen velan huomioimatta jättäminen
Ennen hätärahaston perustamista sinun tulee keskittyä korkeakorkoisten velkojen maksamiseen. Jos et maksa sitä pois, korot kasvavat jatkuvasti, mikä tekee siitä vaikeampaa maksaa takaisin pitkällä aikavälillä. Maksa velat korkeilla koroilla ennen kuin laitat rahaa hätärahastoon.
Säästämisen vieminen liian pitkälle
Vaikka on tärkeää säästää hätätilanteita varten, on tärkeää säästää myös muihin asioihin, kuten eläkkeelle tai velkojen maksamiseen. Älä laita muita tärkeitä taloudellisia tavoitteita odotustilaan säästääksesi rahaa hätätilanteita varten.
Säästöjesi sijoittaminen
Säästä rahaa hätätilanteita varten matalariskisellä tilillä, jolle on helppo päästä, kuten säästötilille tai rahamarkkinatilille. Säästöjesi sijoittaminen pörssiin voi olla vaarallista, etkä välttämättä pääse käsiksi niihin, kun tarvitset niitä.
Uppoudu hätärahastoosi ei-hätätilanteita varten
Kun on vaikea sanoa, milloin hätärahastosta saa ottaa ja milloin ei, voi olla vaikeaa laittaa rahaa siihen. Käytä hätärahastoasi vain silloin, kun todella tarvitset.
Muita hätärahastoon säästämisen välttämättömiä virheitä ovat alkamatta jättäminen, mikä tekee hätärahastoon pääsemisestä liian vaikeaa ja säästämisen asettaminen etusijalle.
Rahoitusjärjestelmän vakaus
Hätärahasto voi auttaa sinua pysymään taloudellisesti vakaana kokonaisuutena, koska se antaa sinulle turvaverkon, jonka avulla voit välttää luoton tai lainojen käyttämisen, jotka voivat muuttua velaksi. Jos käytät luottokorttia tai otat lainaa maksaaksesi odottamattomia kuluja, korot ja maksut voivat tehdä kertaluonteisesta hätälaskustasi paljon suuremman kuin se oli alun perin.
Mielenrauha
Mielenrauha voi johtua tiedosta, että sinulla on turvaverkko siltä varalta, että jokin menee pieleen. Sinun ei tarvitse huolehtia odottamattomien kulujen maksamisesta, mikä voi olla suuri helpotus.
Säästä säännöllisesti
Monet talousasiantuntijat sanovat, että hätärahastoon kannattaa säästää kolmesta kuuteen kuukauteen. Aluksi tämä summa saattaa tuntua suurelta, mutta ajatuksena on jättää pieni summa viikoittain tai parin välein tämän tavoitteen saavuttamiseksi.
Voit myös haluta muuttaa summaa laskujesi, perheesi tarpeiden, työsi turvallisuuden tai muiden asioiden perusteella.
Luo erillinen tili
On tärkeää perustaa erillinen tili hätärahastollesi ja pyytää työnantajaasi tai pankkiasi välittömästi tallettamaan valitsemasi summan. Käytä säästötiliä tai jotain muuta, johon et pääse yhtä nopeasti kuin sekkitiliä.
Et todennäköisesti missaa sitä.
Huomautus: Muista, että tämän artikkelin arvio perustuu tietoihin, jotka olivat saatavilla sen kirjoituksen yhteydessä. Se on vain tiedotustarkoituksessa, eikä sitä pidä pitää lupauksena siitä, kuinka paljon asiat maksavat.
Hinnat ja maksut voivat muuttua esimerkiksi markkinoiden muutosten, alueellisten kustannusten muutosten, inflaation ja muiden odottamattomien olosuhteiden vuoksi.
Lopuksi ajatuksia ja pohdintoja
Siinäpä se: hätärahaston rakentamisen ja käsittelyn perusteet. Mutta ennen kuin päästän sinut irti, haluan kertoa sinulle taloudellisesta turvasta toisesta näkökulmasta.
Ihmiset ajattelevat usein, että taloudellisesti vakaa tarkoittaa sitä, että on varattu tietty määrä rahaa tilanteisiin.
Vaikka tämä on tärkeää, se ei ole ainoa ajateltava asia.
Ollaksesi taloudellisesti vakaa, sinun on myös ajateltava runsauden ja kiitoksen kanssa.
Kun säästämme rahaa vain tilanteisiin, voimme juuttua niukkuuden ajattelutapaan, jossa olemme aina huolissamme siitä, mikä voi mennä pieleen, emmekä koskaan nauti täysin nykyisestä.
Mutta kun keskitymme kiitollisuuteen ja yltäkylläisyyteen, alamme nähdä kaikki tavat, joilla olemme jo taloudellisesti turvassa.
Sinulla saattaa olla vakituinen työpaikka, rakastava kumppani tai asuinpaikka.
Nämä ovat asioita, joita pidämme usein itsestäänselvyytenä, kun kyse on rahoistamme.
Kun huomaamme nämä lahjat ja olemme niistä kiitollisia, voimme kehittää runsauden tunnetta, joka auttaa selviämään taloudellisesti vaikeista ajoista.
Joten älä unohda kehittää myös kiitollisuuden ja vaurauden asennetta kasaessasi hätärahastoasi.
Muista, että taloudellisesti vakaa ei riipu vain siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on pankissa.
Kyse on myös siitä, kuinka monta siunausta sinulla on elämässäsi.
Sinun vapaussuunnitelmasi
Oletko kyllästynyt päivittäiseen rutkasti? Onko sinulla unelmia taloudellisesta riippumattomuudesta ja vapaudesta? Haluatko jäädä eläkkeelle varhain nauttiaksesi asioista, joita rakastat?
Oletko valmis tekemään "vapaussuunnitelmasi" ja pakenemaan rottakilpailua?
Tulevaisuuden vapaussuunnitelma
Kuinka paljon palkasta sinun pitäisi säästää? (Tietojen kanssa)
Vinkki: Ota tekstityspainike käyttöön, jos tarvitset sitä. Valitse asetuspainikkeesta "automaattinen käännös", jos et tunne englannin kieltä. Sinun on ehkä napsautettava ensin videon kieltä, ennen kuin suosikkikielesi on saatavilla käännettäväksi.
Linkkejä ja referenssejä
- "SINUN RAHASI, SINUN TAVOITTEET: taloudellisen voimaantumisen työkalupakki"
- "Fed käsittelee odottamattomia kustannuksia"
- "Kompassin rahoitusvakaus- ja säästöohjelman pilottiarviointi: toisen vuoden raportti"
- "HENKILÖKOHTAINEN TALOUS"
Artikkelini aiheesta:
Hätärahasto 101: Säästä odottamattomia varten
Henkilökohtainen muistutus: (artikkelin tila: karkea)