Êtes-vous fatigué des mêmes vieilles façons de mettre votre argent durement gagné qui ne semble pas rapporter?
Les fonds négociés en bourse (ETF) sont la meilleure option. Ces nouvelles façons de négocier ont pris d'assaut le monde financier car elles offrent une combinaison unique de flexibilité, de diversité et de frais peu élevés. Les ETF sont indispensables dans votre portefeuille, peu importe depuis combien de temps vous investissez ou depuis combien de temps vous êtes nouveau. Dans cet article, je passerai en revue tout ce que vous devez savoir sur les ETF, de la façon d'investir et de négocier au fonctionnement des taxes et des frais. Les FNB sont un excellent moyen de faire passer votre épargne au niveau supérieur.
Points clés à retenir
- Les ETF offrent de faibles ratios de dépenses et une diversification instantanée en investissant dans de nombreux actifs à la fois.
- Investir dans des FNB peut constituer un moyen efficace de diversifier votre portefeuille, mais il est important de comprendre la stratégie sous-jacente et les risques qui y sont associés.
- Tenez compte de facteurs importants tels que les actifs, le ratio des dépenses, l'erreur de suivi et la liquidité lors du choix et de la négociation d'ETF.
- Les ETF ont tendance à être plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds communs de placement en raison des transactions en nature, mais les investisseurs doivent toujours être conscients des impôts potentiels sur les dividendes, les paiements d'intérêts, les bénéfices et les distributions de gains en capital, ainsi que des frais tels que les commissions, les frais d'exploitation , les écarts acheteur/vendeur et les frais de négociation à court terme.
- Les ETF peuvent être utilisés pour diversifier ou compléter un portefeuille d'autres types de véhicules d'investissement, tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement.
Fonds négociés en bourse (ETF)
Que sont les ETF ?
Les ETF sont un type de fonds d'investissement qui allie la flexibilité des actions aux atouts des fonds communs de placement en termes de diversification d'un portefeuille. Les ETF sont des groupes d'investissements, comme des actions ou des obligations, qui suivent un certain indice, secteur, matière première ou autre actif.
Les ETF peuvent être achetés ou vendus en bourse, tout comme les actions ordinaires.
Les ETF ont des ratios de coûts faibles et moins de frais de courtage que l'achat d'actions individuelles.
Les ETF vous offrent une diversification rapide car ils vous permettent d'acheter un grand nombre d'actifs différents à la fois.
FNB versus fonds communs de placement
Les FNB et les fonds communs de placement sont des placements partagés qui permettent une diversification à faible coût. Cependant, il existe de grandes différences entre les deux. La façon dont ils sont vendus est l'une des principales façons dont ils sont différents. Avec un fonds commun de placement, vous achetez et vendez en fonction de l'argent comptant, et non du prix du marché ou du nombre d'actions. Vous pouvez choisir n'importe quel montant en dollars, jusqu'au centime ou sous la forme d'un joli chiffre rond comme 3 000 $. Lorsque vous achetez ou vendez un ETF, vous le faites en fonction du prix du marché et vous ne pouvez échanger que des actions complètes.
La façon dont ils sont gérés est une autre différence. Les ETF peuvent être gérés activement ou passivement par les gestionnaires de fonds, mais la plupart des ETF sont des investissements passifs qui suivent le succès d'un indice. La plupart des fonds communs de placement, en revanche, sont gérés activement, ce qui signifie qu'ils sont gérés par un gestionnaire professionnel qui achète et vend des actions pour essayer de battre le marché.
Cela signifie généralement que les acheteurs doivent payer plus.
La plupart du temps, les FNB coûtent moins cher que les fonds communs de placement. La plupart du temps, les coûts des FNB sont inférieurs aux frais des fonds communs de placement et ils sont généralement plus avantageux pour vos impôts que les fonds communs de placement indiciels. Les ETF sont achetés et vendus sur un marché boursier, et leurs prix changent toute la journée.
Cela signifie que le prix que vous payez pour un ETF n'est probablement pas le même que le prix que paient les autres acheteurs.
Les ordres pour les fonds communs de placement ne sont exécutés qu'une fois par jour, à la fin de la journée ouvrable.
Incidences fiscales des FNB
Si vous vendez un ETF et réalisez un profit, il est facturé comme les actions ou les obligations sur lesquelles il est basé. Les ETF conservés plus d'un an sont imposés au taux des plus-values à long terme. Mais les règles fiscales générales ne s'appliquent pas aux ETF qui traitent des devises, des métaux et des contrats à terme.
Au lieu de cela, ils suivent les règles fiscales de l'actif sur lequel ils sont basés, ce qui signifie généralement qu'ils paient des impôts sur un gain à court terme.
Une autre façon d'économiser de l'argent sur les impôts est d'utiliser les crédits d'impôt. Les gens ne savent peut-être pas que les frais médicaux, les impôts sur le travail indépendant et les dons de charité sont quelques-unes des choses qui peuvent être déduites de leurs impôts.
Les travailleurs salariés ne peuvent pas déduire la moitié de leurs impôts sur le travail indépendant, mais les travailleurs indépendants le font.
Les gens peuvent également obtenir un allégement fiscal pour avoir fait don de biens à une œuvre de bienfaisance, et ils peuvent demander un crédit pour la juste valeur marchande des biens.
Le travail à domicile peut également avoir des conséquences fiscales. Lorsque vous travaillez à domicile, il peut être difficile de déterminer vos impôts si vous êtes dans un état fiscal différent. Chaque ville et chaque État a ses propres règles, il est donc important de connaître les conséquences fiscales les plus courantes du travail à domicile pour éviter les audits, les arriérés d'impôts et les amendes.
Il est également important de garder une trace des éléments tels que les frais de bureau à domicile qui peuvent être déduits.
Investir dans des ETF
Les fonds négociés en bourse, ou ETF, sont un moyen populaire d'investir pour les personnes qui souhaitent étendre leur portefeuille et économiser de l'argent sur les frais de fonctionnement. Les ETF offrent aux investisseurs un certain nombre d'avantages, tels que des coûts de fonctionnement inférieurs à ceux des fonds ouverts traditionnels, une négociation flexible, une plus grande transparence et des coûts fiscaux inférieurs dans les comptes imposables.
Diversification simplifiée
L'une des meilleures choses à propos des ETF est qu'ils permettent aux acheteurs de diversifier facilement leurs portefeuilles sans avoir à choisir différentes actions ou obligations. Les FNB détiennent un groupe d'actions ou d'autres produits. Cela les rend plus diversifiés.
Ils offrent un large éventail de choix car ils couvrent la plupart des principaux groupes d'actifs et industries.
Les ETF ont déjà une large gamme d'investissements, de sorte que les acheteurs n'ont pas à se soucier de diversifier leurs portefeuilles.
Investir à travers les horizontales
Les ETF donnent également aux investisseurs la possibilité de répartir leurs investissements dans différentes entreprises, ce qui serait difficile à faire avec des actions uniques. Les investisseurs peuvent donner à leurs portefeuilles plus d'équilibre en investissant de l'argent dans un large éventail d'entreprises, de tailles d'entreprises, d'emplacements et d'autres choses.
Faible coût et fiscalement avantageux
Les ETF ont tendance à avoir des ratios de prix beaucoup plus bas que les fonds gérés activement. Ils peuvent également être moins imposés et donner aux investisseurs la possibilité de réinvestir immédiatement les dividendes. Les ETF sont très flexibles et permettent aux acheteurs de transférer facilement de l'argent entre différents types d'actifs, tels que les actions, les obligations et les matières premières.
Ils peuvent être achetés et vendus comme des actions, ce qui signifie que les acheteurs peuvent le faire à tout moment lorsque le marché est ouvert.
Comprendre les risques
Mais avant d'acheter un ETF, vous devez vous assurer de bien comprendre son fonctionnement afin qu'il corresponde à vos objectifs. En fonction de ce qu'ils détiennent, certains ETF peuvent être plus compliqués, ce qui peut les rendre plus risqués.
Lors de l'achat d'ETF, il est également important de penser aux coûts de négociation et aux écarts entre l'offre et la demande.
Risque du marché
Le plus grand risque avec les ETF est le risque de marché, ce qui signifie que si l'investissement de base diminue, l'ETF diminuera également. Les ETF ne sont qu'un moyen de négocier, peu importe qu'ils soient bon marché, fiscalement avantageux ou clairs si le marché baisse.
Risque commercial
L'une des meilleures choses à propos de l'achat d'un ETF est que vous pouvez l'acheter de la même manière que vous achèteriez une action. Mais cela comporte de nombreux risques qui peuvent nuire au retour sur investissement. Lorsque vous négociez souvent, vous ajoutez des coûts à votre stock.
Cela enlève l'un des avantages des ETF, à savoir qu'ils ont des frais peu élevés.
Avec autant de FNB de niche à acheter et à vendre, il peut être facile d'oublier de prendre le temps de s'assurer que vous ne rendez pas votre portefeuille trop risqué.
Liquidation et conséquences fiscales
Les ETF comportent également le risque d'être liquidés. Lorsqu'un ETF est liquidé, des frais de résiliation sont souvent facturés. Si les investisseurs restent dans le fonds pendant le processus de liquidation pour économiser sur les frais de commission, les investisseurs peuvent manquer d'autres opportunités.
Les ETF peuvent également avoir des conséquences fiscales.
Les ETF traditionnels peuvent être plus avantageux sur le plan fiscal, car ils génèrent moins de gains en capital.
Les ETF non traditionnels, en revanche, peuvent être moins avantageux sur le plan fiscal car ils redémarrent tous les jours, ce qui encourage davantage de transactions.
Choisir et négocier des ETF
Identifiez vos objectifs de placement
La première étape pour choisir le bon ETF pour vos objectifs commerciaux est de savoir quels sont ces objectifs. Voulez-vous diversifier votre action, investir dans des entreprises présentant certaines caractéristiques, trouver une alternative aux fonds communs de placement qui coûte moins cher ou vous lancer dans un certain segment de marché ? Une fois que vous savez ce que vous voulez réaliser avec vos investissements, vous pouvez mettre en place un moyen de trouver les FNB qui vous aideront à y parvenir.
Considérez les facteurs importants
Lorsque vous choisissez un ETF, vous devez penser à quelques éléments importants. Certains d'entre eux sont le montant des actifs dont il dispose, le ratio des coûts, l'erreur de suivi et le montant d'argent dont il dispose.
Un bon ETF doit avoir au moins une certaine quantité d'actifs. Un minimum typique est de 10 millions de dollars. Vous devriez également penser au ratio de dépenses. Le ratio de dépenses est la commission annuelle que l'ETF facture pour couvrir ses frais de fonctionnement.
Un ratio de coût inférieur signifie qu'une plus grande partie de l'argent que vous gagnez sur vos investissements est consacrée à vos objectifs.
L'erreur de suivi est une autre chose à laquelle il faut penser. C'est la différence entre la performance de l'ETF et celle de son indice de base. Lorsqu'un ETF a une erreur de suivi élevée, il ne suit pas son indice de base aussi étroitement qu'il le devrait.
Cela peut entraîner des rendements inférieurs.
Vous devriez également penser à la liquidité de l'ETF.
Cela signifie à quel point il est facile d'acheter ou de vendre des actions de l'ETF.
Vous pouvez acheter ou vendre des actions d'un ETF plus facilement s'il est plus liquide.
Cela peut être important si vous devez apporter des changements rapides à votre stratégie de placement.
Choisissez votre compte de courtage
Vous devez ouvrir un compte de trading pour acheter et vendre des ETF. La plupart des courtiers en ligne vous permettent désormais d'acheter des actions et des ETF sans payer de commission, de sorte que le coût n'est pas un facteur important. La meilleure chose à faire est de regarder ce que chaque fournisseur a à offrir et comment ils fonctionnent.
Vous pouvez commencer à investir dans des ETF une fois que vous avez ouvert un compte de courtage.
Choisissez vos ETF
Vous devez choisir vos premiers ETF avant de pouvoir commencer à y investir. Les ETF peuvent être achetés sur la plupart des sites d'investissement en ligne, des sites proposant des comptes de retraite et des applications comme Robinhood. La plupart de ces plateformes vous permettent d'acheter et de vendre des ETF sans avoir à payer de frais aux fabricants de plateformes.
Lorsque vous choisissez votre ETF, vous devez avoir une vue d'ensemble en termes de secteur ou d'industrie.
Acheter et vendre des ETF
Une fois que vous avez choisi votre ETF, vous pouvez décider du nombre d'actions que vous souhaitez acheter ou du montant que vous souhaitez dépenser et passer votre commande en quelques clics. Vous pouvez choisir un ordre au marché, qui vous permet d'acheter l'ETF au prix actuel du marché, ou vous pouvez passer un ordre à cours limité, qui vous permet de fixer un prix spécifique auquel vous souhaitez acheter l'ETF.
Les actions ETF seront ajoutées à votre compte de courtage après que vous ayez passé votre commande.
Pour vendre des ETF, vous devez vous connecter à votre compte de trading et trouver le formulaire d'ordre de trading. Choisissez Vendre et saisissez le nom du ticker de l'ETF que vous souhaitez vendre. Entrez le nombre d'actions que vous souhaitez vendre et cliquez sur "Aperçu de la commande" pour voir une description de votre commande.
Si vous êtes satisfait de la transaction que vous avez effectuée, vous pouvez vendre vos actions ETF en cliquant sur Passer une commande.
Incidences fiscales et frais des FNB
Les ETF doivent payer des impôts sur les dividendes, les paiements d'intérêts et les gains de leur vente à profit, tout comme les actions et les obligations. Les FNB, en revanche, ont tendance à être moins imposés que les fonds communs de placement, car ils ne partagent pas autant de gains en capital.
En effet, les ETF achètent et vendent des actions avec des transactions en nature qui ne sont pas considérées comme des ventes et ne provoquent pas d'événements imposables.
Un événement imposable se produit lorsqu'un propriétaire vend un FNB. Les ETF détenus pendant plus d'un an sont imposés au taux des plus-values à long terme, qui peut aller jusqu'à 20 %. Les ETF détenus pendant moins d'un an sont imposés aux taux de revenu ordinaires, avec les taux d'imposition les plus élevés sur les gains en capital.
Il est important de savoir que les FNB qui négocient des devises, des métaux et des contrats à terme ne respectent pas les règles fiscales générales. Au lieu de cela, ils ont leurs propres règles fiscales. Les taxes sur les ETF sont réduites au minimum pour la personne qui détient l'ETF, car certains ETF sont mis en place de manière à ce que les bénéfices soient remboursés en nature.
Cela signifie qu'historiquement, les impôts sur les investissements dans les ETF ont été inférieurs à ceux sur les investissements dans les fonds communs de placement.
Mais l'efficacité fiscale des ETF n'a pas d'importance si un investissement dans un fonds commun de placement ou un ETF est détenu dans un compte fiscalement avantageux comme un IRA ou 401 (k).
Frais associés aux ETF
Oui, il y a des frais impliqués lorsque vous achetez des ETF. Les ETF se négocient comme des actions, donc lorsque les acheteurs les achètent et les vendent, ils paient généralement une commission. Les investisseurs peuvent également avoir à payer les écarts de cours acheteur/vendeur et les modifications des décotes et des primes par rapport à la valeur liquidative d'un FNB.
Les ETF ont des frais de fonctionnement, qui sont souvent mesurés par le ratio des frais d'exploitation (OER) du fonds. Le ratio des dépenses est un taux annuel que le fonds facture sur tous ses actifs pour payer la gestion du portefeuille, la gestion du fonds et d'autres coûts.
Les investisseurs aiment les ETF parce que, comparés aux fonds communs de placement gérés activement et aux fonds communs de placement indiciels gérés passivement, ils ont souvent des coûts de fonctionnement inférieurs. Vanguard donne des informations sur les frais d'ETF, les investissements minimums et les autres coûts liés à l'achat et à la vente d'ETF de Vanguard.
Les investisseurs dans les FNB peuvent également avoir à payer des impôts sur tout paiement de gains en capital.
Certains FNB peuvent avoir des frais de négociation à court terme s'ils ne sont conservés que pendant un certain temps, comme 30 jours.
Avant de faire un choix d'investissement, les investisseurs doivent bien réfléchir aux frais associés aux FNB. Les frais sont l'un des facteurs les plus importants qui affectent les rendements, et ils peuvent avoir un effet important sur le rendement total d'un investisseur.
Dernières pensées
Les investisseurs doivent savoir comment les FNB affectent les impôts et combien ils coûtent afin de pouvoir planifier à l'avance et économiser de l'argent au moment des impôts. Lorsque les acheteurs comparent les fonds communs de placement et les FNB, ils doivent penser aux taxes et aux frais.
Avant d'acheter, il est important de se renseigner sur les FNB qui vous intéressent et sur leur fonctionnement.
En faisant cela, vous pouvez faire des choix judicieux concernant vos investissements et peut-être économiser de l'argent à long terme.
Fonds communs de placement : une comparaison avec les fonds négociés en bourse
Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent, les fonds communs de placement sont souvent mentionnés dans le même souffle que les fonds négociés en bourse (ETF). Les deux sont des véhicules d'investissement qui permettent aux investisseurs de mettre leur argent en commun et d'investir dans un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations et d'autres actifs.
Cependant, il existe des différences essentielles entre les deux dont les investisseurs doivent être conscients.
L'une des principales différences réside dans la manière dont ils sont échangés.
Les fonds communs de placement sont achetés et vendus à la fin de la journée de négociation au prix de la valeur liquidative (VNI), tandis que les ETF sont négociés tout au long de la journée sur une bourse comme une action.
Cela signifie que les ETF peuvent être achetés et vendus à tout moment pendant les heures de marché, tandis que les fonds communs de placement ne peuvent être négociés qu'une fois par jour.
Une autre différence est les frais.
Les fonds communs de placement ont généralement des ratios de frais plus élevés que les FNB, ce qui peut éroder vos rendements au fil du temps.
Cependant, les fonds communs de placement peuvent offrir plus d'options aux investisseurs à la recherche de stratégies de placement ou de catégories d'actifs spécifiques.
En fin de compte, le choix entre les fonds communs de placement et les FNB dépendra de vos objectifs et préférences de placement individuels.
Il est important de faire vos recherches et de consulter un conseiller financier avant de prendre toute décision de placement.
Pour plus d'informations:
Fonds communs de placement 101 : avantages, risques et plus
ETF dans un portefeuille de placement diversifié
Les ETF sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils sont négociés sur un marché comme les actions. Les ETF peuvent être utilisés pour diversifier une collection d'autres types d'investissements, comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement, ou pour ajouter à ce qui existe déjà.
Les ETF sont considérés comme des investissements à faible risque car ils sont peu coûteux et détiennent un mélange d'actions ou d'autres titres, ce qui les rend plus diversifiés.
Avantages des ETF
Les ETF ont tendance à avoir des ratios de prix beaucoup plus bas que les fonds gérés activement. Ils peuvent également être plus avantageux pour vos impôts et vous donner la possibilité de réinvestir immédiatement les dividendes. Étant donné que de nombreux ETF sont des fonds passifs qui suivent un certain indice standard, ils offrent une grande diversification à un faible ratio des dépenses courantes (OER).
Les ETF peuvent être utilisés pour tenter d'atteindre certains objectifs financiers.
Investir dans des ETF
Si l'entreprise d'un employé offre un plan de retraite qui lui permet d'investir dans des FNB, il peut le faire par l'intermédiaire du plan. Mais planadviser.com indique que la plupart des plans parrainés par l'employeur n'incluent pas les ETF car le marché est dominé par des acteurs qui sont payés pour donner certains fonds.
L'article indique également que l'utilisation de FNB dans un compte de retraite à imposition différée, ce qui est le cas pour la plupart des régimes parrainés par l'employeur, enlève bon nombre de leurs avantages.
Si un employé souhaite investir dans des ETF pour sa retraite, il peut ouvrir un IRA (compte de retraite individuel). Une personne peut détenir de nombreux types d'investissements dans un IRA, tels que des fonds communs de placement, des ETF, des actions ou des obligations.
Les propriétaires de petites entreprises et les personnes qui travaillent pour eux-mêmes peuvent utiliser les SEP IRA, qui offrent un large éventail de choix d'investissement, y compris les ETF.
Construire un portefeuille ETF
Les ETF sont un type de véhicule d'investissement qui peut être utilisé par les investisseurs seuls ou avec d'autres types de véhicules d'investissement. Les investisseurs peuvent choisir les ETF à acheter en fonction de ce qu'ils veulent faire de leur argent.
Les ETF peuvent vous donner accès à un groupe d'actions, une section du marché ou un style.
Un ETF peut surveiller un plus large éventail d'actions ou même essayer de copier les rendements d'un pays ou d'un groupe de pays.
Les investisseurs peuvent choisir les ETF à acheter en fonction de ce qu'ils veulent faire de leur argent. Un portefeuille composé uniquement de FNB peut avoir du sens pour les acheteurs qui veulent garder les choses simples et atteindre leurs objectifs financiers.
Environ 10 ETF pourraient constituer un bon terrain d'entente pour une stratégie entièrement ETF.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Réflexions et considérations finales
En fin de compte, les fonds négociés en bourse (ETF) sont un excellent moyen d'économiser de l'argent grâce à des investissements. Ils vous donnent un moyen d'investir dans le marché boursier qui est bon marché et étalé. Mais vous devez faire vos devoirs et choisir les bons ETF pour vos objectifs financiers.
Lorsque vous investissez dans des FNB, il est important de réfléchir à votre tolérance au risque et à la durée pendant laquelle vous souhaitez dépenser.
Certains ETF peuvent être plus volatils que d'autres, il est donc important de choisir ceux qui correspondent à votre plan d'investissement.
Il est important de penser aux frais et aux taxes lors de la sélection et de la négociation des ETF.
Certains ETF peuvent avoir des frais plus élevés que d'autres, il est donc important de faire vos devoirs et de choisir ceux qui ont les frais les plus bas.
De plus, les FNB peuvent avoir des conséquences fiscales différentes de celles d'autres types d'investissements, il est donc important de parler à un conseiller financier ou à un fiscaliste.
Les ETF peuvent également être un excellent ajout à un portefeuille diversifié d'investissements.
En plaçant votre argent dans une gamme d'ETF, vous pouvez répartir vos risques et peut-être gagner plus d'argent.
En fin de compte, la clé pour investir avec succès dans les ETF est de faire votre étude et de choisir ceux qui conviennent à vos objectifs.
Les ETF peuvent être un excellent moyen d'économiser de l'argent et d'accroître votre patrimoine au fil du temps si vous utilisez la bonne approche.
Alors, n'hésitez pas à vous pencher sur les ETF et à voir comment ils pourraient s'intégrer à votre portefeuille d'activités.
Bonne chance pour acheter !
Votre plan de liberté
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Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
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Liens et références
- "The Ascent of Money: A Financial History of the World" de Niall Ferguson, "The Fortunes and Foibles of Exchange-Traded Funds" de William A. Birdthistle, SEC Guide for Investors on Mutual Funds and ETFs, "The Basics of Savings and Investir" par le département du commerce et des assurances du Tennessee.
Mon article sur le sujet :
Explorer les options d'investissement : conseils et risques
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)