Êtes-vous fatigué de laisser votre argent durement gagné dans un compte d'épargne où il rapporte peu ou pas d'intérêts ?
Les fonds communs de placement sont un excellent point de départ pour examiner vos choix de placement. Les fonds communs de placement vous offrent un large éventail de façons d'investir. Vous pouvez acheter des actions, des obligations et d'autres actifs par le biais de fonds communs de placement. Mais il y a tellement de choses à choisir qu'il peut être difficile de savoir par où commencer. Cet article vous donnera un aperçu des fonds communs de placement, les avantages d'y investir, comment choisir le bon fonds commun de placement pour vous et comment gérer vos investissements. Nous parlerons également des coûts d'investissement dans des fonds communs de placement afin que vous puissiez faire des choix financiers judicieux. Alors, continuez à lire si vous êtes prêt à prendre en charge votre avenir financier.
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement sont une option de placement rentable qui offre une diversification et une gestion professionnelle des actions, des obligations et d'autres titres.
- Avant d'investir, il est important de tenir compte de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque afin de choisir un fonds commun de placement qui correspond à vos besoins.
- L'examen régulier de vos placements et la prise en compte de vos objectifs et de votre tolérance au risque peuvent vous aider à éviter de manquer des intérêts composés.
- Les investisseurs doivent être conscients de l'impact des coûts d'investissement sur leurs rendements lorsqu'ils investissent dans des OPC.
Aperçu des fonds communs de placement
Avantages d'investir dans des fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont un moyen bon marché d'obtenir une diversification et une facilité d'utilisation. Ils vous aident à diversifier tout de suite car ils investissent dans des dizaines voire des centaines d'actions, d'obligations ou d'autres produits différents. Les fonds communs de placement aident les acheteurs à constituer des portefeuilles plus diversifiés que la plupart d'entre eux ne pourraient le faire par eux-mêmes.
Les investisseurs d'un fonds commun de placement ne sont pas propriétaires des actions ou des autres placements détenus par le fonds, mais ils obtiennent tous le même montant de profits ou de pertes sur l'ensemble des avoirs du fonds.
Même au sein des grands groupes d'actifs que sont les actions et les obligations, les fonds communs de placement peuvent vous donner accès à de nombreuses parties différentes du marché.
Différents types de fonds communs de placement
Les fonds communs de placement se présentent sous différentes formes, telles que les fonds indiciels, les fonds obligataires et les fonds à date cible. Certains fonds communs de placement n'achètent qu'un seul type d'actions. Les fonds communs de placement sont un bon moyen de diversifier vos placements et d'avoir accès à des portefeuilles bien gérés d'actions, d'obligations et d'autres titres.
Mais le fait qu'une personne doive ou non investir dans des fonds communs de placement dépend de sa situation et de ses objectifs de placement.
Fonds communs de placement gérés activement par rapport aux fonds communs de placement passifs
Il existe deux types de fonds communs de placement : ceux qui sont activement gérés et ceux qui ne font rien. Les fonds communs de placement gérés activement sont gérés par des gestionnaires de fonds qui choisissent des investissements et achètent et vendent des actions en fonction des objectifs du fonds.
Les fonds communs de placement qui se négocient passivement, comme les fonds indiciels et les ETF, suivent un certain indice de marché et sont plus faciles à gérer.
Les deux types de fonds ont des avantages et des inconvénients, et celui dans lequel vous choisissez d'investir dépend de vos objectifs d'investissement et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
Réduire les risques avec les fonds communs de placement
Les fonds communs de placement peuvent vous aider à constituer un portefeuille avec une large gamme de placements, ce qui peut contribuer à réduire les risques. Les fonds communs de placement placent généralement leur argent dans de nombreuses sociétés et entreprises différentes. Cela permet de répartir le risque en cas de faillite d'une entreprise.
La plupart des fonds communs de placement ont des minimums bas pour le premier investissement et les achats futurs, de sorte que les petits investisseurs peuvent y souscrire.
Mais tous les fonds comportent un certain degré de risque, et les investisseurs pourraient perdre une partie ou la totalité de l'argent qu'ils placent dans un fonds commun de placement en raison des titres qu'il détient.
Avantages d'investir dans des fonds communs de placement
Diversification : la clé pour réduire les risques
La diversification est l'une des meilleures choses à propos de mettre de l'argent dans des fonds communs de placement. Cela signifie que vous pouvez investir dans une plus grande gamme de choses que si vous les achetiez séparément. Les fonds communs de placement investissent dans la plupart des principales catégories d'actifs et secteurs d'activité.
Cela facilite la répartition de vos investissements et réduit votre risque.
En plaçant votre argent dans différentes sociétés et entreprises, vous pouvez réduire le risque de perdre de l'argent si l'une d'entre elles échoue.
Gestion professionnelle de l'argent : économisez du temps et des efforts
Investir dans des fonds communs de placement est également une bonne idée car l'argent est géré par des professionnels. Les gestionnaires de fonds étudient, choisissent des investissements et gardent un œil sur l'évolution du fonds. Cela vous fait gagner du temps et des efforts.
Vous n'avez pas à vous soucier d'étudier des actions ou des obligations individuelles, car le gestionnaire de fonds le fera pour vous.
Cela peut être particulièrement utile si vous n'avez pas le temps ou les connaissances nécessaires pour gérer vos propres investissements.
Commodité, tarification équitable et liquidité
Les fonds communs de placement sont également faciles à utiliser, ont des prix équitables et peuvent être vendus rapidement. Avec un fonds commun, vous pouvez commencer à investir immédiatement, au lieu d'attendre d'avoir suffisamment d'argent pour acheter des placements plus coûteux.
Les fonds communs de placement sont généralement plus faciles à vendre que les actions ou les obligations individuelles, ce qui peut être mauvais si la valeur des actifs baisse au mauvais moment.
Les fonds communs de placement vous permettent également de réinvestir les dividendes, ce qui signifie que tout dividende en espèces peut être immédiatement réinjecté dans le fonds.
Abordabilité : une option d'investissement à faible coût
La plupart des fonds communs de placement ont des montants minimums d'investissement et de réinvestissement peu élevés, ce qui les rend raisonnables pour de nombreux investisseurs. Cela signifie que vous pouvez commencer à dépenser avec une petite somme d'argent et l'augmenter au fil du temps.
Les fonds communs de placement peuvent également vous donner la possibilité de gagner plus d'argent qu'un compte d'épargne standard ou un CD, ce qui en fait un bon choix pour l'épargne à long terme.
Risques à considérer
Même s'il y a de bonnes choses à propos des fonds communs de placement, il y a aussi des risques. L'un des risques des fonds communs de placement est que vous pourriez perdre une partie ou la totalité de l'argent que vous y avez investi. En effet, la valeur des actions détenues par un fonds peut baisser.
Les changements sur le marché peuvent également affecter les dividendes ou les paiements d'intérêts.
L'inflation, les taux d'intérêt, le crédit et les risques de change peuvent tous affecter les fonds communs de placement.
Des frais élevés peuvent également nuire aux bénéfices à long terme. Certains fonds communs de placement ont des taux de frais de 1 % ou plus, ce qui peut coûter aux investisseurs des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars au fil du temps. Les fonds communs de placement peuvent également avoir des problèmes avec les impôts, les transactions qui ne se déroulent pas comme prévu et la mauvaise gestion.
Dernières pensées
Investir dans des fonds communs de placement peut être un moyen intelligent d'économiser de l'argent et de réaliser des gains qui pourraient être plus élevés. Mais il est important de bien réfléchir aux avantages et aux inconvénients des fonds communs de placement avant d'y investir de l'argent.
Avant d'investir dans des fonds communs de placement, vous devez également réfléchir attentivement à vos objectifs de placement, à votre degré de tolérance au risque et au temps que vous devez dépenser.
Les fonds communs de placement peuvent être un bon choix pour les investisseurs qui souhaitent que leurs investissements soient gérés par des professionnels, répartis et faciles à gérer, mais ils ne conviennent peut-être pas à tout le monde.
Si vous ne savez pas si les fonds communs de placement vous conviennent, vous voudrez peut-être parler à un conseiller financier.
Choisir le bon fonds commun de placement
Les fonds communs de placement sont un excellent moyen pour les personnes qui souhaitent économiser de l'argent de dépenser leur argent. Cependant, il peut être difficile de choisir le bon fonds commun de placement. Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous choisissez un fonds commun de placement qui vous aidera à atteindre vos objectifs de placement.
1. Identifiez vos objectifs d'investissement et votre tolérance au risque
Avant d'investir dans un fonds commun de placement, vous devez connaître vos objectifs de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Déterminez ce que vous souhaitez retirer de vos investissements, tels que des gains en espèces à long terme ou un revenu actuel, et décidez combien de temps vous souhaitez conserver le fonds commun de placement.
Découvrez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre ou le niveau de risque que vous pouvez gérer.
Cela vous aidera à choisir un fonds commun de placement qui correspond à vos objectifs financiers et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
2. Comprendre le style de gestion du fonds
Les fonds communs de placement peuvent faire quelque chose ou ne rien faire. Les fonds actifs sont gérés par des experts qui choisissent les investissements en fonction de leur connaissance et de leur étude du marché. D'autre part, les fonds passifs suivent une certaine mesure du marché et n'ont pas besoin d'être gérés activement.
Réfléchissez au style de gestion qui correspond à vos objectifs commerciaux et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
3. Considérez le type de fonds
Les fonds communs de placement sont de différents types, tels que les fonds de croissance, les fonds de revenu et les fonds équilibrés. Les fonds de croissance essaient de faire croître la valeur de leurs investissements, ils conservent donc généralement une grande partie de leur argent dans des actions populaires.
Les fonds de revenu essaient de gagner de l'argent immédiatement, de sorte que les obligations représentent généralement une grande partie de ce qu'ils possèdent.
Les fonds équilibrés visent à la fois la croissance de la richesse et le revenu maintenant.
Ils détiennent généralement à la fois des actions et des obligations.
Choisissez un type de fonds qui correspond à vos objectifs financiers et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
4. Calculez votre budget
Une fois que vous savez dans quoi vous voulez investir, quel risque vous êtes prêt à prendre et quel type de fonds commun de placement vous aidera à atteindre vos objectifs, vous pouvez déterminer votre budget. Découvrez combien d'argent vous avez à dépenser et choisissez un montant qui vous convient. De nombreux fonds communs de placement se situent entre 500 $ et 3 000 $. Certains sont dans la fourchette de 100 $, et quelques-uns n'ont pas de minimum du tout.
5. Magasinez pour les gestionnaires de placements et les fonds communs de placement
Avant de faire un choix, vous devriez consulter différents gestionnaires de placements et fonds communs de placement. Cela vous aidera à éviter d'être obligé de respecter un minimum élevé lorsque vous n'avez pas d'argent. Par exemple, la plupart des fonds indiciels Vanguard ont un investissement minimum de 3 000 USD, la plupart des fonds gérés activement ont un investissement minimum de 50 000 USD et certains fonds indiciels spécifiques à un secteur ont un investissement minimum de 100 000 USD. N'oubliez pas que l'investissement minimum pour un investisseur dans un fonds commun de placement se situe généralement entre 1 000 $ et 3 000 $. Pour les grands fonds de la classe des investisseurs, cependant, le minimum peut être beaucoup plus élevé.
Gestion des placements dans des fonds communs de placement
Passez en revue vos placements dans des fonds communs de placement
Les experts en finance disent que les acheteurs devraient examiner leurs investissements à peu près au même moment chaque année, au moins une fois par an. Cet examen peut vous aider à suivre l'évolution de vos objectifs commerciaux et à vous intéresser à vos avoirs.
Il peut également vous indiquer quand votre allocation d'actifs a changé et qu'il est temps de rééquilibrer vos actions.
Même s'il n'y a pas de règle établie quant à la fréquence à laquelle vous devriez vérifier l'état d'un fonds, il est suggéré de le faire au moins une fois par an pour les investissements à long terme et plus souvent pour les investissements à court terme.
Mais il est important de ne pas vérifier les choses tout le temps et de trouver un mélange entre "régler et oublier" et vérifier les choses tout le temps.
Si vous vérifiez trop souvent vos investissements, vous pourriez prendre des décisions en fonction de ce que vous ressentez et vous pourriez ne pas avoir une image claire de la performance de vos investissements.
Tenez compte de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque
Lorsque vous choisissez des fonds communs de placement, il est important de réfléchir à vos objectifs de placement et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Il existe des milliers de fonds communs de placement, il est donc possible que bon nombre d'entre eux ne répondent pas aux besoins d'un certain investisseur.
Ainsi, lorsque vous choisissez des fonds communs de placement, il est important de penser à vos objectifs de dépenses et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
Une fois que vous avez choisi des fonds communs de placement qui correspondent à vos objectifs financiers, vous devriez examiner leur rendement de temps à autre pour vous assurer qu'ils répondent toujours à vos besoins.
Pénalités de retrait et implications fiscales
La plupart du temps, vous n'avez pas à payer de frais pour retirer de l'argent d'un fonds commun de placement. Mais si le fonds commun de placement est dans un compte fiscalement avantageux comme un IRA, vous devrez peut-être payer des pénalités pour avoir retiré l'argent plus tôt, en fonction du type de compte et de la performance du fonds commun de placement.
Lorsque vous retirez de l'argent de différents types de comptes bancaires, il est important de penser aux conséquences fiscales.
Lorsque vous retirez de l'argent de votre compte, vous devrez peut-être payer des impôts ou faire face à des amendes fiscales.
Avant de retirer de l'argent, vous devriez parler à un fiscaliste pour savoir quel type de retrait vous convient le mieux.
Ne manquez pas les intérêts composés
Il est important de garder à l'esprit que lorsque vous retirez de l'argent de votre épargne, vous passez à côté de la croissance qui découle des intérêts composés. Vous passez à côté du pouvoir des intérêts composés si vous vendez vos fonds communs de placement et n'achetez pas d'autres placements pour les remplacer.
Selon le montant que vous vendez de vos fonds communs de placement, vous pourriez perdre la chance de gagner beaucoup d'argent au fil du temps.
Si vous pouvez l'éviter, vous ne devriez pas retirer d'argent des fonds communs de placement pour rembourser une dette, sauf si vous y êtes obligé.
Fonds négociés en bourse : un élément qui change la donne pour les investisseurs en fonds communs de placement
Si vous cherchez à investir dans des fonds communs de placement, vous avez peut-être entendu parler des fonds négociés en bourse (FNB) et vous vous demandez ce qu'ils sont et en quoi ils diffèrent des fonds communs de placement traditionnels.
Eh bien, laissez-moi vous dire que les FNB changent la donne pour les investisseurs en fonds communs de placement !
Les ETF sont similaires aux fonds communs de placement en ce sens qu'ils regroupent l'argent de plusieurs investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations ou d'autres actifs.
Cependant, les ETF sont négociés en bourse comme des actions individuelles, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée de négociation aux prix du marché.
Cela donne aux investisseurs plus de flexibilité et de contrôle sur leurs investissements.
Les ETF ont également tendance à avoir des frais moins élevés que les fonds communs de placement traditionnels, ce qui peut éroder vos rendements au fil du temps.
De plus, de nombreux ETF sont conçus pour suivre des indices spécifiques, tels que le S&P 500, ce qui signifie que vous pouvez facilement investir dans un large éventail d'actions sans avoir à choisir des sociétés individuelles.
Dans l'ensemble, les FNB sont une excellente option pour les investisseurs en fonds communs de placement qui souhaitent plus de flexibilité, des frais moins élevés et un accès facile à un portefeuille diversifié.
Donc, si vous cherchez à économiser de l'argent et à investir dans des fonds communs de placement, pensez également aux FNB !
Pour plus d'informations:
FNB : avantages, risques et incidences fiscales
Coûts d'investissement dans des fonds communs de placement
Les frais des actionnaires sont payés lorsque certaines choses se produisent, comme lorsqu'un investisseur achète, vend ou retourne des actions. La brochure du fonds comporte un tableau près du devant qui répertorie ces frais. La plupart du temps, les frais de transaction sont payés sous forme de frais fixes allant de 10 $ à 75 $. Lorsque vous achetez ou vendez des actions de fonds communs de placement, vous payez des charges d'acquisition, qui sont des frais. Les frais d'achat sont versés au fonds lors de son achat. Par contre, une commission de vente initiale est versée au courtier lorsque le fonds est vendu.
Coûts de fonctionnement du Fonds ordinaire
Les coûts réguliers de gestion d'un fonds n'ont pas à être liés à une transaction d'investisseur spécifique. Ces coûts comprennent les frais de conseil financier, les frais de commercialisation et de distribution, les frais de courtage et les frais de garde, les agences de transfert, les services juridiques et les comptables.
Certains fonds couvrent les coûts des transactions et du compte d'un investisseur en facturant des frais et charges directement à l'investisseur au moment de la transaction (ou régulièrement pour les frais de compte).
Frais et dépenses courants
Les frais ou les coûts qui ne cessent d'augmenter sont facturés chaque année. Ceux-ci peuvent inclure des frais de gestion, des frais 12b-1 ou de distribution (et/ou de service) et d'autres coûts. La plupart du temps, ces frais sont présentés comme une partie de l'actif du fonds.
C'est ce qu'on appelle le ratio des dépenses.
Les investisseurs doivent être conscients de la façon dont les coûts affectent le montant d'argent qu'ils tirent de leurs investissements.
Les frais que les investisseurs paient pour couvrir les frais de fonctionnement sont exprimés en pourcentage et sont retirés des rendements des investissements avant qu'ils ne soient remis aux investisseurs.
Les commissions sont le coût d'achat ou de vente de quelque chose, et elles se situent généralement entre 1 $ et 5 $ par transaction.
Les investisseurs doivent également être conscients des autres coûts, tels que les frais d'achat et de rachat, qui représentent une fraction du montant acheté ou vendu.
Choisir la bonne option de placement
Le degré de risque que vous prenez lorsque vous investissez est différent de celui que vous prenez lorsque vous épargnez. L'épargne vous donne généralement un rendement moindre, mais il n'y a presque aucun risque. Investir, en revanche, vous donne la possibilité d'obtenir un rendement plus élevé, mais il est possible que vous perdiez votre argent.
Il existe quatre principaux types d'investissements : les obligations, les actions, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF).
Les fonds communs de placement prennent l'argent d'un groupe d'acheteurs et l'utilisent pour acheter différents types de titres.
Chaque fonds commun de placement a un objectif qui indique à quel point il est risqué, ce qu'il veut faire de ses placements et quel est son plan global.
Les fonds communs de placement détiennent des participations dans de nombreuses entreprises ou types de titres différents.
Cela en fait un bon moyen d'investir dans des actions sans avoir à prendre autant de décisions.
Les investisseurs utilisent les fonds communs de placement lorsqu'ils veulent que quelqu'un d'autre fasse l'étude et prenne les décisions à leur place. Les fonds communs de placement sont également faciles à utiliser et coûtent moins cher que l'achat d'actions individuelles. Mais les investisseurs doivent penser aux frais, à la philosophie de placement, aux charges et au rendement lorsqu'ils choisissent un fonds commun de placement.
Épargner pour des objectifs à court terme
L'épargne est un bon moyen d'accumuler de l'argent, et la plupart des gens le font par le biais de produits bancaires comme les comptes d'épargne, les marchés monétaires et les certificats de dépôt (CD). Les comptes d'épargne à haut rendement sont un bon moyen d'économiser de l'argent à court terme car il n'y a aucun risque et l'argent sera toujours là.
Un compte d'épargne garanti par la FDIC est presque sans risque pour l'épargne à court terme et n'est pas affecté par les fluctuations du marché.
Remarque : Veuillez garder à l'esprit que l'estimation de cet article est basée sur les informations disponibles au moment de sa rédaction. C'est juste à titre informatif et ne doit pas être considéré comme une promesse de combien coûteront les choses.
Les prix et les frais peuvent changer en raison de facteurs tels que les changements du marché, les changements des coûts régionaux, l'inflation et d'autres circonstances imprévues.
Résumé des idées principales
Les fonds communs de placement sont un excellent moyen d'économiser de l'argent et de faire fructifier votre patrimoine si vous souhaitez faire un investissement. Il existe de nombreuses bonnes raisons d'investir dans des fonds communs de placement, telles que la variété, la gestion professionnelle et la facilité d'accès.
Mais il est important de choisir le bon fonds commun de placement pour vos propres désirs et objectifs et de garder un œil sur vos placements pour vous assurer qu'ils correspondent à vos objectifs financiers.
Les fonds communs de placement ont des frais et des dépenses, mais ceux-ci peuvent être réduits au minimum si vous faites vos devoirs et choisissez des fonds avec des frais et des dépenses moins élevés.
Et n'oubliez pas qu'investir dans des fonds communs de placement n'est qu'une partie d'un avenir financier solide.
Dans tous les aspects de votre vie, il est également important d'économiser de l'argent, de faire un bon budget et de faire des choix financiers judicieux.
En fin de compte, la meilleure façon de dépenser est de rester informé, de s'en tenir à votre plan et de garder un œil sur vos objectifs à long terme.
En faisant cela, vous pouvez construire une base de trésorerie solide qui durera de nombreuses années.
Alors sortez et faites des investissements intelligents, et regardez votre argent fructifier !
Votre plan de liberté
Fatigué du train-train quotidien ? Vous rêvez d'indépendance financière et de liberté ? Voulez-vous prendre une retraite anticipée pour profiter des choses que vous aimez?
Êtes-vous prêt à faire votre "Plan Liberté" et à échapper à la course effrénée ?
Combien de votre salaire devriez-vous économiser ? (Avec données)
Conseil : Activez le bouton de sous-titrage si vous en avez besoin. Choisissez "traduction automatique" dans le bouton des paramètres si vous n'êtes pas familier avec la langue anglaise. Vous devrez peut-être d'abord cliquer sur la langue de la vidéo avant que votre langue préférée ne soit disponible pour la traduction.
Liens et références
- "Un guide pour comprendre les fonds communs de placement" par l'Investment Company Institute
- Cours « Épargner et investir » sur le site FINRED
- Brochure "A Roadmap to Your Journey to Financial Security" de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis
- "Les bases de l'épargne et de l'investissement" par la Virginia State Corporation Commission
- "Tout sur les obligations, les fonds communs de placement obligataires et les ETF obligataires" par Esme Faerber
Mon article sur le sujet :
Explorer les options d'investissement : conseils et risques
Rappel personnel : (Statut de l'article : approximatif)