Belefáradt abba, hogy megtakarítási számlája milyen kevés kamatot keres?
Szeretnéd, hogy a pénzed többet dolgozzon neked?
Akkor itt az ideje, hogy megismerjük az APY-t, ami az éves százalékos hozam rövidítése. Az éves százalékos hozam (APY) az a varázslatos összetevő, amely kis mennyiségű alapból idővel nagy összeggé nőhet. Ebben a cikkben elmagyarázom, hogy mi az éves százalékos hozam (APY), hogyan lehet kitalálni, és miért fontos ez mindenkinek, aki pénzt szeretne megtakarítani. Beszélni fogunk arról is, hogyan hozhatja ki a legtöbbet APY-ből, valamint az ezzel járó kockázatokról és előnyökről. Tehát igyon egy csésze kávét, és készüljön fel, hogy megtanulja, hogyan hozhat ki többet a pénzéből.
Kulcs elvitelek
- Az APY azt méri, hogy mennyivel nőhet a pénze az idő múlásával, ahogy kamatozik a betétei után.
- Az APY képlete: (1 + r/n)^n 1, ahol r a kamatláb, n pedig az egy év alatti kamatperiódusok száma.
- Az APY azt a pénzösszeget vagy kamatot tükrözi, amelyet egy év alatt egy bankszámlán lévő pénz után keres, és tartalmazza a kamatos kamatot.
- Az APY maximalizálása magában foglalja a különböző pénzintézetek kutatását és összehasonlítását, a kamatos kamat előnyeinek kihasználását, a hosszú távú befektetések mérlegelését, a vásárlást, a megtakarítási számla nyitva tartását és aktívan tartását, a költségvetés-tervező alkalmazások használatát a kiadások nyomon követésére, az alacsony díjas számlák keresését, és figyelembe véve a CD-létrát.
- A magas hozamú megtakarítási számlák vonzó APY-t kínálnak, de fontos figyelembe venni más tényezőket is, például a díjakat, a minimális egyenlegkövetelményeket és az FDIC-biztosítást a megtakarítási számla kiválasztásakor.
Az APY megértése
Mi az APY?
Ahogy már mondtuk, az APY az a szám, amely megmutatja, hogy egy bankszámla mennyi pénzt vagy kamatot keres egy év alatt. Ez nem ugyanaz, mint az éves százalékos kamatláb (THM), amely megmutatja, hogy mennyibe kerül évente hitelfelvétel.
Az APY azt mutatja, hogy mennyi kamatat fog kamatoztatni egy megtakarítási számlán, míg a THM azt mutatja meg, hogy évente mennyibe kerül a hitelfelvétel.
Az APY kiszámítása
Az APY kiszámításához a következő módszert használhatja: APY = (1 + r/n)n - 1, ahol r a kamatláb, n pedig a kamat összeadásának száma egy évben. A kamatláb a tőkeösszeg azon része, amelyet a bank egy év alatt kamatként fizet.
A kamat kiszámításának és a tőkeösszeghez való hozzáadásának egy éven belüli számát "összetételi gyakoriságnak" nevezik.
Miért fontos az APY?
A bankszámla indításakor az APY-t fontos átgondolni. Ez egy módja annak, hogy kitalálja, mennyivel nőhet a pénze az idő múlásával, ahogy kamatozik a megtakarításai után. Ha az APY magas, akkor több kamatot fog fizetni a betétek után.
Az APY-t megtalálhatja a banki webhelyeken, és egy kamatos kamatozású eszközzel gyorsan megtudhatja, mennyit fog keresni egy bizonyos APY-vel.
APY versus APR
Mind az APR-t, mind az APY-t használják a hitelek és befektetések kamatainak kiszámítására, de ezek különböznek és nem ugyanazok. A THM azt az éves százalékos kamatlábat jelenti, amelyet pénzt keres vagy kölcsönvesz.
Ez az az ár, amelyet a kölcsönért fizet, vagy az az összeg, amelyet egy tranzakcióból keres.
A THM nem veszi figyelembe az idő múlásával felhalmozódó kamatot.
Az APY viszont figyelembe veszi az önmagához hozzáadott kamatot.
Az APY a tényleges megtérülési ráta, figyelembe véve a kamat hozzáadásának módját.
Megmutatja, hogy mennyi pénzt keres kamatra, amikor megtakarítást hajt végre.
Az APR és az APY közötti különbség annál nagyobb, minél gyakrabban adják össze a kamatot. Az APY szabványosítja a megtérülési rátát azáltal, hogy megadja a kamatos kamatból származó növekedés valós százalékát, ha a pénzt egy évre elteszik.
Az éves százalékos hozam (APY) azt mutatja meg, hogy egy év alatt mennyi kamatozhat a befektetése.
Általánosságban elmondható, hogy minél több az APY, annál több kamatot kereshet készpénzére.
A befektetési társaságok általában hirdetik az APY-t, amit azért fizetnek, hogy rávegyék az embereket olyan dolgokba, mint a letéti jegyek (CD-k), egyéni nyugdíjszámlák (IRA) és megtakarítási számlák, ahol úgy tűnik, hogy az emberek többet fognak keresni.
APY számítása
Mi az APY?
Az APY az éves százalékos hozam rövidítése, és egy befektetés valós megtérülési rátája, amely figyelembe veszi a kamat hozzáadásának hatását. A számlán elhelyezett pénz után megkeresett kamatot plusz az idő múlásával megkeresett kamatokat „összetevő kamatnak” nevezzük. Az APY magában foglalja a kamatokat, amelyek hozzáadódnak önmagához, és minél magasabb az APY, annál gyakrabban adják hozzá a kamatokat.
Az APY kiszámítása
Az APY kiszámításának képlete: (1 + r/n)n - 1, ahol r a kamatláb, n pedig az egy év alatti kamatozások száma. Például n 12 lenne, ha a kamatláb 5% lenne, és a számla havonta hozzáadott kamatot.
Ha ezeket a számokat beletesszük a képletbe, azt kapjuk, hogy (1 + 0,05/12)12 - 1 = 0,0512, ami az éves százalékos hozam.
Fontos tudni, hogy az APY nem ugyanaz, mint a THM, amely az éves hitelfelvétel költsége. Az APY figyelembe veszi az idővel felhalmozódó jövedelmet, de a THM-et nem. Az APY képletében a számladíjakat nem veszik figyelembe.
Csak az összeállítási idők vannak.
Miért fontos az APY?
Az APY olyan kifejezés, amelyet azoknak tudniuk kell, akik több pénzt akarnak megtakarítani. Különböző bankszámlák és befektetések kamatainak összehasonlítására szolgál. Amikor az APY magas, a pénz gyorsabban növekszik. Például egy 100 000 USD-s számla 2,00%-os APY-val 2020,08 USD kamatozású, ha minden nap kamatot adnak hozzá, 2018,44 USD-t, ha havonta hozzáadják a kamatot, és 2000 USD-t, ha évente hozzáadnak kamatot.
Idővel a kamatos kamat sokkal jobban megtérülhet a befektetésekért. De ez árthat Önnek is, ha hitelekről van szó, mert ez azt jelenti, hogy évente vagy havonta felhalmozódik a kamat, attól függően, hogy milyen gyakran fizetik vissza a hitelt.
Magas APY keresése
A magas APY megtalálása fontos megtakarítási számlák esetében, mert minél magasabb az árfolyam, annál gyorsabban nő a pénze. Az APY-t a kamatos kamat befolyásolja, mivel az APY kamatos kamatokból áll.
Az APY magasabb lesz, ha a kamat gyakrabban kerül hozzáadásra.
Vannak online eszközök, amelyek segítségével kitalálható egy megtakarítási számla vagy befektetés APY. Az APY meghatározásához ezeknek az eszközöknek ismerniük kell a kamatlábat, és azt, hogy évente hányszor kerül hozzáadásra a kamat.
Az APY jelentősége
Pénzmegtakarításkor fontos, hogy nézze meg bankszámlája éves százalékos hozamát (APY). Az éves százalékos hozam (APY) egy szám, amely megmutatja, mennyi pénzt vagy kamatot keres egy bankszámlán egy év alatt.
Egyszerű és kamatos kamatot egyaránt tartalmaz.
A kamatos kamat az, amikor a tőke és a felhalmozott kamat is kamatozik.
Ez segít a pénz gyorsabb növekedésében, mint az egyszerű kamat, amely csak a tőke után fizet kamatot.
Ha az APY magas, a pénz gyorsabban fog növekedni.
Az APY segítségével megtekintheti, hogy a különböző fiókok hogyan viszonyulnak egymáshoz. Az APY a megtakarítási számlákon kívül más dolgokra is használható, mint például kamatokat fizető csekkszámlák, pénzpiaci számlák és letéti jegyek (CD-k).
Például egyes bankszámlák 1%-ot meghaladó APY-t kínálnak, míg mások nagyon kevés kamatot fizetnek, vagy egyáltalán nem fizetnek kamatot.
Egy megtakarítási számla átlagos kamata országszerte kevesebb, mint 1%.
Az APY eltérő lehet a különböző típusú megtakarítási számlák és bankok esetében.
Legyen tisztában a bevezető APY-kkel is.
A bankok kínálhatnak jobb bevezető APY-t a számlanyitás első évében, majd csökkentik azt követően.
De nem szabad elfelejteni, hogy a megtakarítások gyakorisága fontosabb lehet, mint az, hogy mennyi APY-t kap. Annak ellenére, hogy a magas hozamú megtakarítási számlák átlagos éves százalékos hozama (APY) magasabb lehet, mint az átlagos nemzeti megtakarítási ráta, nem maga az APY lehet a legfontosabb.
Egy jó megtakarítási számlának lehetővé kell tennie, hogy könnyen hozzájusson a pénzéhez, amikor szüksége van rá, és a lehető legkevesebbet kell fizetnie.
A pénz következetes elrakása segíthet abban, hogy idővel közelebb kerüljön pénzügyi céljaihoz.
Az APY segítségével összehasonlíthatja a különböző pénzmegtakarítási módokat. Tegyük fel például, hogy 1000 USD-t szeretne megtakarítani. Választhat egy magas hozamú megtakarítási számla közül, amely 0,55% kamattal ad, vagy egy 12 hónapos CD-t, amely 0,75% kamatot ad. Minden hónapban több pénzt is felvehet a megtakarítási számlájára, de ezt CD-vel nem teheti meg.
Az APY maximalizálása
Ha pénzt szeretne megtakarítani, fontos, hogy a legtöbbet hozza ki éves százalékos hozamából (APY). Az éves százalékos hozam (APY) az a teljes kamatösszeg, amelyet megtakarítási számláján egy év alatt kereshet.
Minél nagyobb az APY, annál több kamatot fog keresni a számláján.
Íme néhány módja annak, hogy a legtöbbet hozza ki az APY-ből, és elérje megtakarítási és befektetési céljait.
1. Kutasson és hasonlítson össze különböző pénzügyi intézményeket
Kezdje a különböző bankok kutatásával és összehasonlításával, hogy megtalálja az Ön számára legjobb megtakarítási számlaválasztást. A Forbes, a Money és a Finder mind rendelkezik a legjobb megtakarítási számlák listájával, olyan dolgok alapján, mint a kamatlábak, díjak és a számlák egyéb előnyei.
E listák használatával elkezdheti csökkenteni a választási lehetőségeit.
Az APY a legfontosabb dolog, amit figyelembe kell venni a különböző megtakarítási számlák összehasonlításakor. Azoknak, akik pénzt takarítanak meg, gondolniuk kell a számlával járó díjakra is, például a havi karbantartási díjakra vagy az egyes tevékenységek díjaira.
Egyes fiókoknak minimális egyenlegre lehet szükségük a hirdetett APY megszerzéséhez, ezért a megtakarítóknak ellenőrizniük kell a minimális egyenleg feltételeit is.
A Finder rendelkezik egy táblázattal, ahol a megtakarítók összehasonlíthatják a népszerű megtakarítási számlaválasztásokat APY, díjak és a számlanyitáshoz szükséges összeg alapján. Ez megkönnyíti a spórolni vágyók számára, hogy összehasonlítsák a különböző számlákat, és megtalálják a számukra legmegfelelőbbet.
A megtakarítók a bank imázsa, az ügyfélszolgálat és az online banki lehetőségek is megvizsgálhatják, hogy elégedettek-e az általuk választott bankkal.
2. Használja ki a kamatos kamat előnyeit
Minél gyakrabban adják hozzá a bevételt a már meglévőhöz, annál több pénzt kereshet. Keressen olyan számlákat, ahol a kamatot minden nap vagy havonta hozzáadják. Ez elősegíti a megtakarítások növekedését az idő múlásával, mivel nagyobb megtérülést biztosít.
3. Vegye fontolóra a hosszú távú befektetéseket
Az APY-k legtöbbször magasabbak a hosszabb futamidejű befektetéseknél. Gondoljon egy letéti igazolás (CD) vásárlására vagy pénzpiaci számla nyitására. Ezeken a számlákon az APY legtöbbször magasabb, mint a normál megtakarítási számlák APY-je.
4. Vásároljon
Ne elégedjen meg az első talált megtakarítási számlával vagy befektetési lehetőséggel. Szánjon időt arra, hogy megvizsgálja a különböző lehetőségeket, és hasonlítsa össze őket. Ez segít megtalálni az igényeinek legjobban megfelelő fiókot, és a legtöbb APY-t (éves százalékos hozam) elérni.
5. Tartsa megtakarítási számláját nyitva és aktívan
Ha növelni szeretné megtakarításait, következetesnek kell lennie. A legfontosabb az, hogy idővel pénzt takarítsunk meg; a magas APY ajándéknak is felfogható. Tartsa nyitva megtakarítási számláját, és fizessen rendszeresen, hogy a legtöbbet hozza ki APY-jából.
6. Kövesse nyomon kiadásait a Költségvetési Alkalmazások segítségével
Ez segíthet kitalálni, hol csökkentheti a kiadásait és több pénzt takaríthat meg. Ha nyomon követi, hogy mennyi pénzt költ, módot találhat arra, hogy többet spóroljon, és idővel növelje megtakarításait.
7. Keressen alacsony díjú számlákat
A havi karbantartási díjak nagyot haraphatnak megtakarításaiból, ezért keressen alacsony vagy díjmentes számlákat. Ezzel több pénzt takaríthat meg, és hosszú távon a legtöbbet hozhatja ki az APY-ből.
8. Fontolja meg a CD létrát
Ez a terv különböző CD-számlák megnyitását célozza különböző kamatozású és lejárati idővel. Amikor egy CD eléri a lejárati dátumát, kiveheti a pénzt, vagy új CD-re helyezheti. Ez idővel növelheti megtakarításait, mivel nagyobb megtérülést biztosít.
Miért számít a keverési gyakoriság az éves százalékos hozam kiszámításakor?
Ha pénzmegtakarításról van szó, döntő fontosságú az éves százalékos hozam (APY) fogalmának megértése. De tudtad, hogy az érdeklődés gyakorisága nagyban befolyásolhatja az APY-t? Az összevonás gyakorisága arra utal, hogy milyen gyakran adnak kamatot számlaegyenlegéhez.
Minél gyakrabban fordul elő érdeklődés, annál magasabb lesz az APY.
Például, ha van egy megtakarítási számlája 5%-os APY-val, és havonta kamatozik, akkor a tényleges APY magasabb lesz, mint ha évente kamatozik.
Ennek az az oka, hogy a havi összevonással gyakrabban kamatozik a kamata.
Tehát a megtakarítási számlák összehasonlításakor ügyeljen arra, hogy vegye figyelembe az összevonás gyakoriságát, hogy pontosabb képet kapjon potenciális bevételeiről.
További információért:
Maximalizálja a megtakarítást a keverési frekvenciával
Az APY kockázatai és előnyei
A magas APY-k egyik kockázata az, hogy nem tartanak sokáig, és gyorsan csökkenhetnek, így a megtakarítóknak kisebb hozamuk lesz. Egy másik kockázat, hogy a magas hozamú megtakarítási számlák esetleg nem tartanak lépést az inflációval, ami azt jelenti, hogy a megtakarítók idővel elveszíthetik vásárlóerejüket.
Egyes magas hozamú megtakarítási számlák díjakat is tartalmazhatnak, vagy magas minimális egyenleget igényelhetnek az általuk hirdetett APY eléréséhez.
Ne feledje, hogy a pénzmegtakarítás fő oka az, hogy elérje pénzügyi céljait, és a magas APY-t ajándéknak kell tekinteni. Sokkal fontosabb, hogy folyamatosan pénzt takarítsunk meg, mint a magas APY-k hajszolása.
Annak ellenére, hogy a magas hozamú megtakarítási számlák APY-je jobb lehet, mint a normál megtakarítási számlák APY-je, nem maga az APY lehet a legfontosabb dolog, amire gondolni kell megtakarítási számla kiválasztásakor.
Az olyan dolgokra is gondolni kell, mint a díjak, a szükséges minimális egyenlegek és az FDIC-védelem.
A magas hozamú megtakarítási számlák alternatívái
A pénzpiaci számlák jó kamatokat és biztonságot is kínálhatnak, ha a pénzt az FDIC által védett bankban vagy hitelszövetkezetben tartják. De előfordulhat, hogy a pénzpiaci számlák nem felelnek meg a megtakarítók normáinak abban a tekintetben, hogy mennyit vehetnek fel és mennyit kell fizetniük.
A CD-k APY-je magasabb is lehet, mint a takarékszámláké, de a pénzt bizonyos ideig zárolni kell.
Végül is a megtakarítás legjobb módja az adott személy pénzügyi céljaitól és kockázatvállalási hajlandóságától függ.
Az APY előnyei
Az éves százalékos hozam (APY) egy módja annak, hogy kitaláljuk, mennyi kamatot keres egy megtakarítási számla egy év során. A megtakarítók összehasonlíthatják a megtakarítási számlákat és a megtakarítás egyéb módjait az APY segítségével. A magas hozamú megtakarítási számlák APY-jei jobbak, mint az átlagos nemzeti megtakarítási ráta.
Például az Apple új megtakarítási számlájának APY-je 4,15%, és nem számít fel semmilyen díjat, és nem igényel minimális összeget.
Konkrét megtakarítási célok kitűzése
A megtakarítóknak világos célokat kell kitűzniük megtakarításaikra, hogy megkönnyítsék a megtakarításukat. A rövid vagy hosszú távú pénzügyi célok közé tartozik a váratlan költségek kifizetése, a talpon maradás, amikor szűkös a pénz, az álomutazás vagy a ház vásárlása.
Egy megtakarítási eszköz segíthet a megtakarítóknak kitalálni, hogy mennyi pénzt kell eltenniük havonta vagy évente, hogy elérjék megtakarítási céljukat.
Az alapok szétválasztása több megtakarítási számlára
A megtakarítók pénzüket különböző számlákra is feloszthatják különböző célok érdekében. Így könnyebben elkerülhető a késztetés, hogy véletlenszerű dolgokra költsenek pénzt, és gyorsabban érhetik el pénzügyi céljaikat.
A megtakarítók az összes pénzüket egy számlára helyezhetik, ha mindent egy helyen szeretnének nyomon követni.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
A fő gondolatok összegzése
Összefoglalva, mindenkinek, aki pénzt szeretne megtakarítani, tudnia kell, mit jelent az éves százalékos hozam (APY). Nem csak a kamatról van szó; az is, hogy milyen gyakran adják össze a kamatot. Az APY-t elsőre nehéznek tűnik kitalálni, de van egy egyszerű képlet, amely segíthet eldönteni, hol spóroljon.
Nem tud eleget mondani arról, hogy mennyire fontos az APY, mert nagy különbséget jelenthet abban, hogy mennyi pénzt keres az idő múlásával.
Ahhoz, hogy a legtöbbet hozhassa ki az APY-ből, olyan dolgokat kell tennie, mint például a legjobb árakat keresni, és különféle típusú fiókokra kell gondolnia.
De a kamatos kamat előnyei nagyok lehetnek, különösen hosszú időn keresztül.
A befektetés mindig jár bizonyos kockázatokkal, és fontos mérlegelni ezeket a kockázatokat a lehetséges előnyökkel.
Az APY egy személyes választás, amely az Ön pénzügyi céljaitól és attól függ, hogy mekkora kockázatot hajlandó vállalni.
De az APY-n érdemes gondolkodni, ha pénzt szeretne megtakarítani és növelni megtakarításait.
Tehát számoljon tovább, és nézze meg, meddig mehet el a pénze kamatos kamattal.
A szabadságterv
Belefáradt a mindennapi munkába? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz, hogy elkészítsd a "szabadságtervét", és megszökd a patkányversenyt?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Kapcsolja be a felirat gombot, ha szüksége van rá. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
- Brown, Kopp és Drew "A pénzügy matematikája".
- "Fogyasztói törvények és szabályozások TISA" a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivataltól
- A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság "TISa igazság a megtakarításokban" címmel
Cikkem a témában:
Az összetett kamat erejének felszabadítása
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)