Képzeld el, hogy lefelé mész az autópályán, és együtt énekelsz a kedvenc daloddal, amikor az autód hirtelen furcsa hangot ad ki. Megállsz az út szélén, és látod, hogy az egyik gumid lemerült. Elakadtál, és nincs pénzed vontatóra vagy új gumiabroncsra. Mit csinálsz?
Ezért hasznos, ha van egy alap a vészhelyzetekre. Mint valaki, aki pénzt szeretne megtakarítani, tudja, milyen fontos, hogy rendelkezzen tartalék tervvel arra az esetre, ha valami váratlan dologért kellene fizetnie. Ebben a cikkben áttekintek mindent, amit a segélyalap létrehozásáról és kezeléséről tudni kell, valamint tippeket adok arra vonatkozóan, hogyan takarékoskodhat egy ilyen alapra. Tehát készülj fel a becsatolásra, és tanuld meg, hogyan legyél készen az élet váratlan fordulataira és változásaira.
Kulcs elvitelek
- A segélyalap megléte elengedhetetlen a váratlan kiadásokból eredő adósság elkerüléséhez.
- Célja, hogy három-hat hónap értékű kiadást takarítson meg egy sürgősségi alapban.
- Tartsa segélyalapját egy külön magas hozamú megtakarítási számlán, amely fedezi az alapvető megélhetési költségeket.
- Jegyezze fel kiadásait és megtakarítási költségvetését, hogy növelje sürgősségi alapját.
- Ha kicsiben kezdünk, az segíthet a jó megtakarítási szokások kialakításában, mint alternatívaként a vészalap létrehozása helyett.
Vésztartalék
Az életben mindig vannak megrázkódtatások, és ezek egy része drága is lehet. Ezért fontos, hogy legyen egy alap a vészhelyzetekre. A sürgősségi alap egy olyan pénztartalék, amelyet olyan dolgokra helyeznek el, mint például az állás elvesztése, megbetegedés és egyéb váratlan költségek.
Pénzügyi párnát ad, hogy ne kelljen hitelkártyát vagy magas kamatozású hitelt igénybe vennie, amikor pénzre van szüksége.
A segélyalap használatának előnyei
Ha már van adóssága, egy sürgősségi alap segítségével elkerülheti, hogy több hitelt vegyen fel. Nagyon fontos ezt megtenni, ha rosszul fizetett állása van, mert nehéz lehet pénzt megtakarítani. Egy sürgősségi alap segítségével fizetheti a megélhetéshez szükséges dolgokat anélkül, hogy eladósodna.
Segítségével távol maradhat más típusú hitelektől vagy kölcsönöktől, amelyek adóssághoz vezethetnek.
Ha hitelkártyát használ vagy hitelt vesz fel a váratlan költségek kifizetésére, a kamatok és díjak miatt az egyszeri sürgősségi számlája sokkal nagyobb lesz, mint az elején.
Mennyi pénzre van szüksége a sürgősségi alapba
A szakértők szerint legalább 3-6 hónapig elegendő pénznek kell lennie egy sürgősségi alapban, hogy fedezze a megélhetési költségeit. Az, hogy valakinek mekkora összege legyen a segélyalapjában, számos dologtól függ, például mennyi pénzt keres és mennyit költ havonta.
Kezdje azzal, hogy kitalálja, mennyit költ olyan dolgokra, mint a lakhatás, élelmiszer, egészségügyi ellátás, közművek, szállítás, személyi költségek és adósság.
Ez segít kitalálni, hogy mennyire van szüksége egy sürgősségi alapra.
Hogyan építsünk sürgősségi alapot
Sokféleképpen lehet pénzt megtakarítani vészhelyzetekre. Az egyik módja, hogy egy kis mennyiséggel kezdje, amit elbír. Például heti 16 USD megtakarítás 100 USD megtakarítást eredményez 6 hét alatt, míg heti 10 USD 100 USD megtakarítás 10 hét alatt.
Miután elkezdte a megtakarítást egy sürgősségi alapra, fontos, hogy folytassa és folytassa a megtakarítást.
Hol tartsa segélyalapját
A segélyalapot megtakarítási számlán kell tartani, így szükség esetén könnyen juthat készpénzhez. A kamat is segítheti az összeg növekedését egy magas hozamú megtakarítási számlán. Mivel vészhelyzet bármikor előfordulhat, fontos, hogy gyorsan el tudjon jutni a sürgősségi alaphoz.
Sürgősségi alap felépítése
Az "esős nap" vagy "sürgősségi" alap a hirtelen, fontos költségek fedezésére félretett készpénz. Ez egy másik megtakarítási számla vagy bankszámla, amelyet valami váratlan esemény kifizetésére vagy költségeinek csökkentésére használnak.
Sürgősségi megtakarításait kisebb vagy nagyobb számlákra vagy kifizetésekre használhatja fel, amelyeket nem tervezett, és amelyek nem részei a szokásos havi kiadásainak és számláinak.
A vészhelyzeti megtakarítási számla segíthet az autójavítások, az otthoni javítások, az orvosi számlák vagy a jövedelemhiány esetén.
Miért van szüksége sürgősségi alapra?
A vészhelyzetekre alapozott alap nyugalmat biztosíthat azáltal, hogy van pénze a váratlan költségek fedezésére. Ha nem rendelkezik segélyalappal, előfordulhat, hogy hitelkártyát kell használnia, személyi kölcsönt kell felvennie, vagy pénzt kell kérnie családjától vagy barátaitól.
A segélyalap tárolására a legjobb hely egy könnyen elérhető megtakarítási számla.
Mennyit kell megtakarítanod
A sürgősségi alapnak elegendő pénznek kell lennie legalább három-hat hónap számláinak fedezésére. A segélyalap mérete attól függ, hogyan él, mennyit keres, hány embert támogat, és mennyit költ havonta.
A terv az, hogy hetente-kéthetente megtakarít egy kis összeget, amíg el nem éri a célt.
Érdemes lehet módosítani az összeget a számlái, a családja szükségletei, a munkája biztonsága vagy egyéb dolgok alapján.
Hogyan építsd fel a segélyalapot
Íme néhány ötlet a tartalékalap felépítéséhez:
- Hozzon létre egy dedikált megtakarítási számlát. Még egy kis pénzösszeg is, amelyet ezekre a nem tervezett kiadásokra tesz félre, segíthet gyorsabban felépülni, és visszatérni a nagyobb megtakarítási céljainak eléréséhez.
- Automatizálja megtakarításait. Ha minden fizetésnapon automatikus átutalást állít be a csekktől a megtakarításig, vagy ha a fizetés egy részét közvetlen befizetéssel küldi el a megtakarításokhoz, akkor elkerülhető a kísértés, hogy plusz pénzt költsön el a költségvetésben.
- Kezdje kicsiben. Ha 0 USD-tól kezdi a megtakarítást, kezdje kisebb összeggel, és haladjon felfelé. Egy felmérés szerint az átlagos vészhelyzet körülbelül 1400 dollárba kerül az amerikaiaknak. Ha három-hat hónapnyi kiadás ijesztőnek tűnik, kezdje kisebb összeggel, és haladjon felfelé.
- Határozzon meg egy konkrét költséget, amelyet csökkenteni kell. Ez hatékonyabb, mint a „pénzmegtakarítás” általános elhatározása. Megváltoztathatja általános viselkedését, ha kicsiben és konkrétan kezdi.
- Kezelje segélyalapját, mint egy havi számlát. Kezdje a költségvetésével, és adjon hozzá egy sort a sürgősségi alaphoz. Ha nincs költségvetése, kezdjen el még ma.
- Keressen más kreatív módszereket fiókja még gyorsabb felépítésére. Minden néhány dollár segít. Szükség szerint folytassa a sürgősségi alap létrehozását.
Sürgősségi alap kezelése
Külön számla
A segélyalapot a legjobb hely a normál csekk- és megtakarítási számláktól különálló számlán tartani. Így elmondhatja a számlának, hogy a pénz csak vészhelyzetekre szolgál. A könnyen használható és jutalmakat kínáló, magas hozamú megtakarítási számla jó hely a segélyalap tartására.
A magas hozamú megtakarítási számla jó választás, mert könnyen elérhető, és a betétek kamatozhatnak.
Keressen magas hozamú megtakarítási számlát alacsony kamattal, havi díjak és minimális egyenleg nélkül.
Fontos, hogy a segélyalapot elkülönítve tartsa a többi bankszámlától, hogy vészhelyzet esetén könnyen hozzáférhessen, de ne legyen olyan könnyű, hogy másra költse.
Ha egy másik számlával rendelkezik egy sürgősségi alaphoz, akkor jobb döntéseket tud hozni, amikor olyasmit szeretne vásárolni, amit nem tervezett.
Elvesz néhányat a "Kell vagy ne?" vásárláskor felmerülő kérdések.
Hozzáférhető fiók
A sürgősségi esetekre megtakarított pénznek egy könnyen elérhető számlán kell lennie, hogy ne kelljen díjat fizetnie a korai kivonásért. A sürgősségi alap egy másik megtakarítási számla vagy bankszámla, amelyet valami váratlan esemény kifizetésére vagy költségeinek csökkentésére használnak.
Nem szabad úgy tekinteni rá, mint egy fészektojásra, és nem szabad beletenni egy hosszú távú megtakarítási tervbe egyetemre, új autóra vagy utazásra.
Ehelyett ez az alap egy biztonsági háló, amelyet csak akkor használnak, ha valami elromlik.
Pénzmennyiség
Pénzügyi szakértők szerint mindenkinek rendelkeznie kell egy segélyalappal, amely elegendő pénzzel fedezi az alapvető megélhetési költségeket három-hat hónapig. Ez az alap számlák kifizetésére használható, ha egy személy jövedelme csökkent vagy megszűnt.
Az, hogy valakinek mennyi pénze legyen a segélyalapjában, attól függ, hogy mennyit költ havonta, és mennyi időbe telik, amíg új állást talál.
Sürgősségi alapot használhat egészségügyi ellátásra, állás elvesztésére, nagy javításokra vagy váratlan számlákra.
Kezdje kicsivel
A tartalék alap elindításához időre és jó megtakarítási szokásokra van szükség. Az emberek kezdhetik 1000 dollár elrakásával, majd megtakaríthatnak egy-két hónapos költséget vagy az önrészük felét. Innentől addig spórolhatnak, amíg lesz annyi pénzük, hogy kifizessék kilenc hónap költségeit vagy a teljes önrészt.
Határozza meg a „vészhelyzet” fogalmát
Miután egy személy létrehozta a sürgősségi alapot, el kell döntenie, mikor használhatja fel a pénzt, és le kell írnia, mit jelent számára a „vészhelyzet”. Fontos észben tartani, hogy egy sürgősségi alap összeállítása időt és jó tervezési szokásokat igényel.
Tippek a segélyalap megtakarításához
Nagyon fontos, hogy legyen egy segélyalap a váratlan költségek fedezésére. Íme néhány módszer, amellyel több pénzt takaríthat meg egy esős napra szánt alap számára.
1. Jegyezze fel kiadásait, és foglalja bele a megtakarítást a költségvetésébe
A sürgősségi alap megtakarításának első lépése az összes költség feljegyzése, és a megtakarítás beépítése a költségvetésbe. Tervezze meg, hogy bevételéből akár 15-20%-kal több megtakarítást tegyen el. Ez segít nyomon követni, hogy mennyit költ, és megbizonyosodhat arról, hogy elegendő pénzt takarít meg a helyzetekre.
2. Csökkentse kiadásait
Találja meg a módját, hogyan költhet kevesebbet. Ez a második tipp. Találjon olyan dolgokat, mint például a szórakozás és az étkezés, amelyekre nem kell annyi pénzt költenie. Keressen módokat a beállított havi költségek megtakarítására, például az autóbiztosításra vagy a mobiltelefon-előfizetésre.
Ez segít abban, hogy több pénzt tudjon befektetni a sürgősségi megtakarítási alapba.
- Keressen akciókat és kedvezményeket, amikor élelmiszert vagy más alapvető árut vásárol.
- Használjon tömegközlekedést vagy telekocsit, hogy megtakarítsa a benzin- és szállítási költségeket.
- Mondja le azokat az előfizetéseket vagy tagságokat, amelyeket nem használ, vagy amelyekre nincs szüksége.
3. Állítson be megtakarítási célokat
Tűzz ki megtakarítási célokat. Ez a harmadik tipp. Gondolja át, mire szeretne spórolni, és állítson be egy 500 dolláros tervet a segélyalap számára. Ez egyértelmű célt ad, amiért dolgozni kell, és arra késztet, hogy többet spóroljon.
4. Automatikus mentés
Az azonnali mentés a negyedik tipp. Az automatikus megtakarítások beállítása a pénzmegtakarítás legjobb és leggyorsabb módja. Ezzel könnyen megtakaríthat pénzt anélkül, hogy ezen gondolkodna.
- Állítsa be az automatikus átutalásokat a folyószámlájáról a megtakarítási számlájára.
- Fontolja meg egy olyan alkalmazás használatát, amely felkerekíti a vásárlásokat, és elmenti a tartalék aprópénzt.
A megfelelő sürgősségi alap összegének meghatározása
A legtöbb szakértő azt állítja, hogy legalább 3-6 hónapig elegendő pénznek kell lennie a sürgősségi alapban, hogy fedezze a megélhetési költségeit. Nézze meg, mire költ, és állapítsa meg, mennyit költ havonta, hogy megtalálja a megfelelő összeget a segélyalap számára.
A segélyalap védelme
Ahhoz, hogy ne vegyen ki pénzt a sürgősségi alapból olyan dolgokra, amelyek nem vészhelyzetek, tudnod kell, mi az a vészhelyzet. A legjobb, ha a megtakarított összeget nem olyan dolgokra és szolgáltatásokra költi, amelyekre nincs szükség, például kirándulásokra vagy szórakozásra.
- Legyen külön megtakarítási számlája a nem sürgősségi kiadásokra.
- Ragaszkodjon a költségvetéséhez, és helyezze előtérbe a kiadásokat.
- Készítsen tervet a váratlan kiadásokra, például hozzon létre egy süllyedő alapot az autójavításhoz vagy az otthoni karbantartáshoz.
Miért elengedhetetlen egy „Esőnapi Alap” a készenléti tervhez?
Valljuk be, az élet kiszámíthatatlan. Vészhelyzetek bármikor megtörténhetnek, és gyakran borsos árcédulával járnak. Éppen ezért az „esőnapi alap” létfontosságú a készenléti terv szempontjából.
Az esőnapi alap egy olyan pénz, amelyet kifejezetten váratlan kiadásokra, például orvosi számlákra, autójavításra vagy munkahely elvesztésére tesznek félre.
Olyan ez, mint egy biztosítási kötvény, amit magadnak kötsz.
Az esős napok alapja megóvhatja attól, hogy vészhelyzet esetén eladósodjon, vagy ne merüljön el a megtakarítási számláján.
Az is nyugalmat ad, ha tudja, hogy van egy pénzügyi támasztéka, amelyre vissza kell dőlnie.
Kezdje kicsiben azáltal, hogy minden hónapban félreteszi jövedelme egy részét, és fokozatosan építse fel az esős napok alapját.
Törekedjen arra, hogy legalább három-hat hónapnyi megélhetési költségeit megtakarítsa.
Összefoglalva, az esős napok alapja a készenléti terv lényeges eleme.
Segítségével hosszú távon pénzt takaríthat meg, és védőhálót jelenthet a váratlan kiadásokhoz.
Tehát kezdje el az esős napok alapjának felépítését még ma, és készüljön fel mindenre, amit az élet hoz.
További információért:
Rainy Day Fund 101: Fontosság, megtakarítások és felhasználás
A sürgősségi alap alternatívái
Ha a saját pénzedről van szó, szükséged van egy tartalék alapra. Biztonsági hálót ad az olyan dolgokhoz, mint például az autójavítások vagy a hirtelen felmerülő orvosi számlák. De a megtakarítás nem mindenkinek egyszerű.
Ha gondjai vannak egy sürgősségi alap létrehozásával, más módszerek is segítenek felkészülni a váratlan eseményekre.
Kezdje kicsivel
Kezdheti kicsiben is, ahelyett, hogy nagy tartalékalapot építene fel. Ahelyett, hogy sok pénzt akarna megtakarítani, próbáljon meg csak 500 dollárt megtakarítani. Ha csak napi 50 centet takarít meg egy éven keresztül, akkor majdnem félúton lesz a cél felé. Ha kicsiben kezdi, az segíthet elindulni, és megszokni a megtakarítást.
Mentse el az érméit
Pénzt is megtakaríthat, ami egy másik lehetőség. Idővel a tartalék pénz elmentése segíthet tartalékalap felhalmozódásában. Érméit tégelybe vagy malacperselybe teheti. Ha sok pénzt megtakarított, elhelyezheti egy megtakarítási számlán.
Tartsa külön a sürgősségi alapját
Ha már rendelkezik költségvetéssel, segélyalappal és megtakarítási számlával, érdemes lehet a segélyalapot elkülöníteni a megtakarítási számlától. Ez megkönnyíti annak eldöntését, hogy mit tegyünk, ha olyasmit szeretnénk vásárolni, amit nem terveztünk.
A nagy hozamú megtakarítási számla nyitása egy online banknál jó választás.
A legtöbb magas hozamú számla megtalálható az online bankoknál, és magasabb kamatot fizetnek, mint a szokásos megtakarítási számlák.
Nem mehet azonban hagyományos bankhoz pénzt felvenni.
Sürgősségi alapját egy banknál vagy hitelszövetkezetnél lévő megtakarítási számlán is tarthatja. A segélyalap védelme érdekében olyan bankszámlát kell keresnie, amelyet a Federal Deposit Insurance Corp. Fedez.
Ez a biztosítás bizonyos összegig fedezi az Ön pénzét, ha a bank csődbe megy.
Vészhelyzeti intézkedési tervek
A tartalékterv vagy több lehetséges terv elkészítésének folyamatát "a legrosszabbra való tervezésnek" nevezik. A pénzügyi tartalék tervezése során az ember átgondolja a legrosszabb forgatókönyveket, amelyek megtörténhetnek, hogyan érinthetik őket, és mit tehetnek ellenük.
A pénzügyi tartalék tervezése azt jelenti, hogy előre meg kell tervezni azokat a kockázatokat, amelyek olyan dolgokból származhatnak, mint például a természeti katasztrófák, világjárványok vagy olyan dolgok, amelyek megváltoztatják helyzetét.
E kockázatok kezelésének három fő módja van: megtakarítás, hitelfelvétel és biztosítás.
A tervek arra vonatkozóan, hogy mit tegyünk, ha valami elromlik, tartalmazhatnak opciókat vagy biztosítást pénzügyi portfóliók számára. A bankoknak félre kell tenniük egy bizonyos mennyiségű készpénzt, hogy rossz dolgok történjenek, például recesszió esetén, hogy ne veszítsenek pénzt.
A legtöbb rossz dologra vonatkozó terv, amely megtörténhet, olyan biztosítási kötvényeket tartalmaz, amelyek fedezik azokat a veszteségeket, amelyek a rossz dolog alatt és után történhetnek.
A vészhelyzeti terv részeként vásárolhat olyan biztosítást, amely készpénzt vagy jutalmat ad, ha egy bizonyos esemény megtörténik.
Megjegyzés: Ne feledje, hogy a cikkben szereplő becslés a megírásakor rendelkezésre álló információkon alapul. Ez csak információs célokat szolgál, és nem szabad ígéretnek tekinteni, hogy mennyibe fog kerülni a dolog.
Az árak és díjak olyan dolgok miatt változhatnak, mint például a piaci változások, a regionális költségek változása, az infláció és egyéb előre nem látható körülmények.
Végső gondolatok és következmények
Végül mindenkinek, aki pénzügyileg készen akar állni a váratlan eseményekre, szükség van egy sürgősségi alapra. A sürgősségi alap összeállítása és kezelése fegyelmet és időt igényel, de az általa nyújtott nyugalom megéri.
Fontos azonban tudni, hogy a segélyalap birtoklása nem az egyetlen módja annak, hogy készen álljunk a nem tervezett költségekre.
Más módokon is segítséget kérhet, amikor szüksége van rá, például biztosítási tervek, hitelkeretek vagy akár közösségi finanszírozási webhelyek.
De érdemes elgondolkodni: mi lenne, ha a sürgősségi alapokat nem csak tartalék tervként tekintenénk, hanem a pénzünk növelésének módjaként is? Mi lenne, ha nem csak helyzetekre spórolnánk, hanem arra is, hogy önmagunkba és jövőnkbe fektessünk? Mi lenne, ha a segélyalapunkat úgy tekintenénk, hogy közelebb kerüljünk pénzügyi céljainkhoz?
Ha megváltoztatjuk a sürgősségi alapról alkotott véleményünket, akkor azt a pénzügyi szabadság hatékony eszközévé alakíthatjuk.
Használhatjuk befektetni az iskolába, vállalkozást indítani, vagy akár házat venni.
Rengeteg lehetőség van.
Tehát bár fontos, hogy legyen katasztrófaalap, ne álljunk meg itt.
Használjuk arra, hogy gyarapítsuk pénzünket és irányítsuk pénzügyi jövőnket.
A szabadságterv
Belefáradt a napi kalandba? Vannak álmai az anyagi függetlenségről és a szabadságról? Szeretnél korán nyugdíjba vonulni, hogy élvezd azokat a dolgokat, amiket szeretsz?
Készen állsz a "szabadságterv" megalkotására, és megszökni a patkányverseny elől?
Mennyit kell megtakarítanod a fizetésedből? (Adatokkal)
Tipp: Ha szüksége van rá, kapcsolja be a felirat gombot. Ha nem ismeri az angol nyelvet, válassza az „automatikus fordítás” lehetőséget a beállítások gombban. Előfordulhat, hogy először a videó nyelvére kell kattintania, mielőtt kedvenc nyelve elérhetővé válik a fordításhoz.
Linkek és hivatkozások
Cikkem a témában:
Sürgősségi Alap 101: Megtakarítás a váratlan esetekre
Személyes emlékeztető: (A cikk állapota: durva)