Bayangkan Anda baik-baik saja dalam hidup dan keuangan Anda aman dan terjamin. Anda memiliki pegangan yang baik pada anggaran Anda, Anda menabung untuk masa depan, dan Anda bahkan membuat kemajuan dalam melunasi hutang Anda. Kemudian, tiba-tiba, hidup memberi Anda kejutan. Bisa jadi tiba-tiba kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan, atau mobil yang mogok. Tidak peduli apa itu, itu akan dikenakan biaya, dan itu akan sangat merugikan Anda. Makanya butuh dana cadangan. Dalam postingan kali ini, kita akan membahas tentang betapa pentingnya memiliki dana darurat, cara menyiapkannya, dan cara menggunakannya saat terjadi sesuatu yang tidak terduga. Jadi bersiaplah, karena kita akan berbicara tentang biaya tak terduga dan bagaimana mempersiapkannya.
Takeaway kunci
- Membangun dana darurat sangat penting untuk mencegah kesulitan keuangan dan melindungi aset jika terjadi pengeluaran tak terduga.
- Dana tersebut idealnya mencakup biaya tiga hingga enam bulan.
- Memiliki dana darurat dapat mencegah utang lebih lanjut jika terjadi pengeluaran tak terduga.
- Menabung dalam jumlah yang lebih kecil secara teratur dan mempertahankan kebiasaan menabung yang efektif dapat membantu mengumpulkan dana.
- Dana tersebut hanya boleh digunakan untuk pengeluaran yang berhubungan langsung dengan keadaan darurat.
- Sangat penting untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang apa yang memenuhi syarat sebagai keadaan darurat dan memprioritaskan membangun dana untuk menghindari penggunaannya untuk biaya yang tidak penting.
Pengertian Dana Darurat
Hidup tidak pernah dapat diprediksi, dan terkadang Anda harus membayar untuk hal-hal yang tidak Anda harapkan. Baik itu perbaikan mobil, tagihan medis, perbaikan rumah, kehilangan pekerjaan, atau kerusakan akibat bencana alam, biaya tak terduga ini bisa besar atau kecil, dan bisa berdampak besar pada keuangan Anda.
Itulah mengapa penting untuk menyimpan uang atau memiliki dana cadangan untuk membayar biaya-biaya tersebut.
Apa itu Dana Darurat?
Dana darurat adalah rekening bank dengan uang yang disisihkan untuk membayar pengeluaran besar dan tak terduga seperti tagihan medis, perbaikan rumah, atau masa pengangguran. Ini pada dasarnya uang yang telah disisihkan untuk hal-hal tak terduga yang terjadi dalam hidup.
Dana darurat memberi Anda bantalan finansial yang dapat membantu Anda tetap hidup saat Anda sangat membutuhkannya, tanpa harus menggunakan kartu kredit atau pinjaman dengan suku bunga tinggi.
Mengapa Anda Membutuhkan Dana Darurat
Memiliki dana darurat itu penting karena memberi Anda uang tambahan jika Anda harus membayar sesuatu yang tidak terduga. Ini dapat membantu Anda menghindari hutang, melindungi investasi Anda, dan menghindari pertengkaran dengan uang Anda saat tidak diperlukan.
Memiliki dana darurat dapat membantu Anda menghindari hutang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjaman tanpa perlindungan, yang dapat menjadi lebih buruk dari waktu ke waktu.
Dana darurat bisa seperti polis asuransi yang Anda bayar sendiri.
Anda membayar diri sendiri alih-alih perusahaan asuransi untuk membantu Anda jika terjadi kesalahan.
Cara Membangun Dana Darurat
Butuh waktu untuk membangun dana darurat, tetapi itu sepadan dengan usaha. Mulailah dengan memutuskan berapa banyak uang yang ingin Anda hemat. Orang sering dianggap siap secara finansial jika mereka memiliki cukup uang untuk menutupi tagihan mereka selama tiga bulan jika mereka kehilangan pekerjaan.
Setelah Anda tahu apa yang ingin Anda lakukan, Anda mungkin ingin memasukkan uang ke rekening tabungan atau pasar uang hasil tinggi.
Bahkan jika Anda hanya menyimpan sedikit dalam dana darurat, itu dapat membantu ketika Anda harus membayar sesuatu yang tidak Anda rencanakan.
Manfaat Memiliki Dana Darurat
Memiliki dana untuk keadaan darurat dapat memberikan Anda ketenangan pikiran. Anda tidak perlu khawatir tentang uang ketika Anda memiliki banyak uang tunai yang siap digunakan dan menyelamatkan Anda dari masalah keuangan. Jika Anda tidak memiliki jaring pengaman dan hanya berharap untuk melewatinya, Anda mungkin merasa stres.
Anda mungkin tidak bisa tidur karena khawatir tentang apa yang akan terjadi jika Anda mendapat tagihan besar yang tidak Anda duga.
Selama waktu yang panjang dan tidak pasti ini, memiliki dana darurat yang dapat Anda gunakan dapat memberikan rasa aman dan stabilitas.
Membangun Dana Darurat
Langkah 1: Tentukan Tujuan Dana Darurat Anda
Jumlah uang yang harus dimiliki seseorang dalam dana darurat bergantung pada beberapa hal, seperti berapa banyak uang yang mereka hasilkan dan berapa banyak yang mereka keluarkan setiap bulan. Mulailah dengan mencari tahu berapa banyak yang Anda habiskan untuk hal-hal seperti perumahan, makanan, perawatan kesehatan, utilitas, transportasi, biaya pribadi, dan utang.
Ini akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan dalam dana darurat.
Tujuan Anda untuk dana darurat Anda harus cukup uang untuk menutupi tagihan Anda selama tiga sampai enam bulan.
Langkah 2: Mulai dari yang Kecil dan Tingkatkan Kemampuan Anda
Salah satu cara untuk membangun dana darurat adalah mulai dengan jumlah kecil yang mudah ditabung. Misalnya, menabung $16 per minggu akan menghasilkan penghematan $100 dalam 6 minggu, sementara menabung $10 per minggu akan menghasilkan $100 dalam 10 minggu.
Setelah Anda mulai menabung untuk dana darurat, penting untuk terus menabung.
Langkah 3: Siapkan Setoran Langsung
Tetapkan tujuan tabungan bulanan dan minta perusahaan atau bank Anda secara otomatis menyetor jumlah yang Anda pilih. Gunakan rekening tabungan atau hal lain yang tidak bisa Anda dapatkan secepat rekening giro.
Langkah 4: Tetapkan Beberapa Tujuan Penghematan yang Lebih Kecil
Mencapai tujuan bulanan Anda dapat memberi Anda dorongan dan mendorong Anda untuk terus menabung. Tetapkan lebih dari satu tujuan penghematan kecil, bukan satu tujuan besar.
Langkah 5: Gunakan Rekening Tabungan Cair
Gunakan rekening tabungan yang fleksibel di mana Anda dapat dengan cepat dan mudah mendapatkan uang Anda. Dana darurat harus disimpan dalam rekening tabungan, yang memudahkan untuk mendapatkan uang tunai jika diperlukan. Bunga juga dapat membantu jumlah tumbuh di rekening tabungan hasil tinggi.
Langkah 6: Jangan Menyimpan Berlebihan
Jangan memasukkan semua tabungan Anda ke dalam dana bencana. Menurut definisi, dana darurat adalah untuk hal-hal yang datang dengan cepat dan tidak bisa menunggu.
Pengeluaran Tak Terduga Umum
Situasi rumah tangga seperti pipa atau masalah listrik, biaya mobil, sewa atau kenaikan tagihan, biaya medis, perbaikan rumah, biaya sekolah, kehilangan pekerjaan, biaya pemakaman, dan biaya perawatan kesehatan out-of-pocket adalah contoh biaya yang tidak direncanakan.
Yang terbaik adalah merencanakan ke depan dan menghemat uang atau memiliki dana darurat untuk mengatasi biaya yang muncul tiba-tiba.
Penting juga untuk merencanakan pengeluaran yang muncul tiba-tiba, seperti biaya mobil, sewa atau kenaikan tagihan, tagihan medis, perbaikan rumah, dan biaya sekolah.
Tantangan Keuangan
Menurut sebuah survei oleh Federal Reserve, banyak orang tidak siap untuk menangani bahkan perubahan kecil dalam keuangan mereka. Namun, kemampuan untuk membayar tagihan saat ini dan menangani biaya tak terduga menjadi jauh lebih baik sejak 2013. Meski keadaan membaik, masalah uang masih ada, terutama bagi orang-orang dengan pendidikan rendah dan minoritas.
Memprioritaskan Utang versus Dana Darurat
Pentingnya Dana Darurat
Dana darurat adalah jaring pengaman keuangan yang dapat membantu Anda melewati masa-masa sulit. Merupakan ide bagus untuk menyimpan biaya sekitar enam bulan dalam dana darurat jika terjadi keadaan darurat kecil atau besar atau waktu yang lama tanpa pekerjaan.
Dana ini dapat membantu Anda menghindari hutang lebih banyak jika Anda harus membayar sesuatu yang tidak Anda rencanakan.
Psikologi Dana Darurat
Memiliki dana pengaman kecil sebesar $1.000 juga dapat membantu Anda melunasi hutang dengan mantap. Menggunakan dana darurat membuat hutang tidak naik kembali ke jumlah yang lebih tinggi. Ini lebih baik daripada melunasi hutang $2.000 dan kemudian mengalami kemunduran yang tidak direncanakan menambah $1.000 lagi ke hutang.
Deadbeat membuat kemajuan yang stabil.
Melunasi Hutang Dulu
Jika Anda memiliki banyak utang berbunga tinggi, sebaiknya Anda melunasinya terlebih dahulu. Ini karena biaya pinjaman bisa lebih besar dari bunga yang dibuat pada dana darurat. Dengan melunasi hutang Anda dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, Anda dapat menghemat uang dengan bunga dan menyingkirkan lebih banyak hutang.
Menemukan Keseimbangan
Antara tabungan darurat dan tabungan pensiun Anda, Anda harus mencoba menabung 10–15% dari pendapatan bulanan Anda. Ini dapat membantu Anda membangun basis keuangan yang kuat, menabung untuk masa depan, dan siap menghadapi biaya tak terduga.
Berkontribusi untuk Dana Darurat
Pakar keuangan mengatakan bahwa Anda harus memiliki dana darurat dengan uang yang cukup untuk menutupi biaya yang diperlukan selama tiga hingga enam bulan. Jumlah ini dapat berubah berdasarkan gaya hidup Anda, pengeluaran bulanan, pendapatan, dan jumlah orang yang mengandalkan Anda.
Anda dapat menabung dalam jumlah kecil secara teratur, seperti setiap minggu atau setiap kali Anda dibayar, untuk mengumpulkan dana darurat.
Sangat penting untuk terus menyisihkan sesuatu dan mempelajari cara yang baik untuk menabung.
Melindungi dan Menggunakan Dana Darurat Anda
Setelah Anda menabung untuk keadaan darurat, penting untuk menyimpannya dengan aman dan hanya menggunakannya untuk biaya yang terkait langsung dengan keadaan darurat. Anda tidak boleh menggunakan dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat.
Jika Anda memang perlu menggunakan dana darurat Anda, Anda harus mencoba mencari cara lain untuk menghindari melakukannya sesering mungkin.
Setelah Anda menghabiskan sebagian dana Anda, Anda harus memikirkan cara mengembalikannya ke tempat semula.
Mungkin perlu beberapa saat untuk mengembalikan dana ke jumlah yang disarankan, tetapi Anda dapat melakukannya jika Anda terus menabung dengan baik.
Tempat Menempatkan Dana Darurat Anda
Tempat terbaik untuk tabungan darurat adalah di rekening bank yang membayar bunga, seperti pasar uang atau rekening tabungan berbunga, yang dapat dengan mudah dijangkau tanpa pajak atau biaya. Bukan ide yang baik untuk menyimpan tabungan darurat Anda di reksa dana, saham, atau investasi lain yang mungkin kehilangan nilainya.
Memotong Pengeluaran untuk Menghemat Uang
Menyimpan uang adalah bagian penting dari mengelola uang Anda. Pemotongan biaya adalah salah satu cara untuk menghemat lebih banyak uang. Langkah pertama untuk menghemat biaya adalah melacak apa yang Anda belanjakan. Ini akan membantu Anda mengetahui di mana Anda bisa menghemat uang.
Anda tidak dapat mengurangi biaya tetap seperti pembayaran sewa atau hipotek, pembayaran mobil, atau pembayaran cicilan pinjaman, tetapi Anda dapat mengurangi atau menghilangkan biaya variabel seperti pakaian atau barang pasar.
Penting untuk mengetahui apa yang Anda belanjakan sekarang sehingga Anda dapat menemukan cara untuk memotong biaya dan mengatur anggaran Anda.
Konsolidasi Utang
Menyingkirkan utang adalah cara lain untuk memotong biaya. Hutang kartu kredit dapat membuat sangat sulit untuk memotong biaya. Ketika Anda tidak punya uang untuk sesuatu, mudah menggunakan kartu kredit, tetapi jumlahnya bisa bertambah dengan cepat, terutama jika tingkat bunganya tinggi.
Jika Anda hanya menggunakan uang tunai untuk biaya tertentu, seperti belanjaan atau pakaian, di mana Anda perlu mengurangi pengeluaran, Anda dapat tetap memperhatikan bagaimana uang ini digunakan dan mengubah cara Anda membelanjakannya di masa depan.
Belanja Cerdas
Anda juga dapat menghemat uang untuk biaya rumah tangga dengan membersihkan, pakaian bekas, buku, piring, dan lainnya di toko barang bekas. Setiap bulan, Anda harus melihat setiap tagihan dan pengeluaran untuk melihat apakah ada cara untuk menghemat uang.
Bahkan tagihan yang lebih kecil dapat bertambah seiring waktu.
Hal-hal seperti mendapatkan secangkir kopi atau makan siang setiap hari, menyimpan kabel alih-alih memotong kabelnya, dan membeli bahan makanan bermerek daripada yang umum dapat bertambah seiring waktu.
Meningkatkan Efisiensi Energi Rumah Anda
Dengan membuat rumah Anda lebih hemat energi, Anda dapat menghemat uang untuk tagihan dan memangkas biaya. Ada sejumlah tip dari pemerintah federal yang dapat membantu, seperti memastikan rumah Anda terinsulasi dan tersegel dengan baik.
Termasuk Kategori Tabungan dalam Anggaran Anda
Terakhir, Anda dapat menghemat lebih banyak uang jika Anda menyertakan area tabungan dalam anggaran Anda dan mencoba menghemat jumlah yang terasa mudah bagi Anda pada awalnya. Anda dapat membangun dan melindungi dana darurat Anda dengan memotong biaya, mengkonsolidasikan hutang, dan memasukkan dana darurat Anda ke dalam rekening bank yang membayar bunga.
Mengapa Menabung untuk Keadaan Darurat Penting untuk Menghindari Pengeluaran Tak Terduga
Mari kita hadapi itu, hidup tidak dapat diprediksi, dan kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi selanjutnya. Suatu hari, semuanya tampak berjalan lancar, dan hari berikutnya, kami dihantam dengan pengeluaran tak terduga yang membuat anggaran kami keluar jalur.
Itulah mengapa sangat penting untuk menabung untuk keadaan darurat.
Memiliki dana darurat dapat membantu Anda menghindari pengeluaran tak terduga dan menjaga keuangan Anda tetap terkendali.
Baik itu tagihan medis mendadak, perbaikan mobil, atau kehilangan pekerjaan, menyisihkan uang untuk keadaan darurat dapat memberi Anda ketenangan pikiran dan keamanan finansial.
Tapi berapa banyak yang harus Anda hemat? Para ahli merekomendasikan untuk menyimpan biaya hidup setidaknya tiga hingga enam bulan jika terjadi keadaan darurat.
Ini mungkin tampak seperti tugas yang menakutkan, tetapi penting untuk memulai dari yang kecil dan mengumpulkan dana darurat Anda seiring waktu.
Kesimpulannya, menabung untuk keadaan darurat sangat penting untuk menghindari pengeluaran tak terduga dan menjaga stabilitas keuangan.
Jadi, mulailah menabung hari ini dan bersiaplah untuk apa pun yang terjadi dalam hidup Anda.
Untuk informasi lebih lanjut:
Dana Darurat 101: Menabung untuk Biaya Tak Terduga
Menggunakan Dana Darurat
Apa yang Merupakan Keadaan Darurat?
Agar tidak menghabiskan uang dari dana darurat Anda untuk hal-hal yang tidak darurat, penting untuk mengetahui apa itu darurat. Keadaan darurat adalah sesuatu yang muncul tiba-tiba, perlu ditangani segera, dan tidak dapat direncanakan.
Beberapa contohnya adalah kehilangan pekerjaan, memiliki banyak tagihan medis, atau harus memperbaiki rumah atau mobil Anda.
Tidak baik membelanjakan uang dari dana darurat untuk hal-hal yang tidak perlu, seperti biaya perjalanan atau hiburan.
Pisahkan Dana Darurat Anda dari Uang Belanja Anda
Jika Anda menyimpan dana darurat Anda terpisah dari uang belanja dan tabungan lainnya, kemungkinan kecil Anda akan menggunakannya untuk hal-hal yang tidak benar-benar darurat. Salah satu cara melakukannya adalah dengan melihat berapa banyak yang telah Anda belanjakan selama beberapa bulan terakhir dan mencari tahu biaya mana yang paling tidak penting.
Itu adalah biaya yang dapat Anda kurangi atau hilangkan untuk menghemat lebih banyak uang.
Sisihkan Uang untuk Keadaan Darurat
Cara lain untuk menghindari penggunaan dana darurat adalah dengan segera menyisihkan uang. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun tabungan Anda tanpa mengeluarkan uang. Penting juga untuk menyisihkan cukup uang untuk keadaan darurat.
Para ahli mengatakan bahwa dana darurat harus memiliki cukup uang untuk menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan.
Bagaimana Jika Anda Tidak Memiliki Cukup Uang di Dana Darurat Anda?
Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan jika Anda tidak memiliki cukup uang di dana darurat Anda untuk membayar biaya tak terduga. Pertama, cari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menutup biaya berdasarkan situasi keuangan Anda saat ini.
Kemudian, pikirkan cara lain untuk mendapatkan uang, seperti menjual barang yang tidak lagi Anda perlukan atau mendapatkan pekerjaan paruh waktu untuk menghasilkan lebih banyak uang.
Anda juga dapat mencari cara untuk meminjam uang, seperti pinjaman pribadi atau kartu kredit, tetapi perhatikan biaya dan suku bunga yang menyertai pilihan ini.
Prioritaskan Membangun Dana Darurat Anda
Untuk memastikan hal ini tidak terjadi lagi, Anda harus memberikan prioritas tinggi untuk membangun dana cadangan Anda. Mulailah dengan membuat anggaran dan mencari tahu di mana Anda dapat menghemat uang dengan mengurangi pengeluaran. Tetapkan rencana untuk dana darurat Anda, yang harus mencakup pengeluaran tiga hingga enam bulan jika memungkinkan.
Siapkan setoran langsung sehingga sebagian dari gaji Anda langsung masuk ke dana darurat Anda.
Jumlah yang Anda simpan setiap bulan harus naik perlahan sampai Anda mencapai tujuan Anda.
Pikiran Akhir
Jangan lupa bahwa butuh waktu untuk mengumpulkan dana darurat, jadi bersabarlah dan mantap saat Anda menabung. Mulailah dengan tujuan kecil, seperti menabung $5 sehari, dan tingkatkan ke rekening tabungan yang dapat menutupi tagihan Anda selama beberapa bulan.
Terakhir, Anda mungkin ingin membagi uang Anda ke dalam pot yang berbeda untuk membantu Anda menetapkan prioritas tujuan tabungan Anda.
Memiliki dana darurat adalah bagian penting dari perencanaan keuangan, dan dapat memberikan ketenangan pikiran saat Anda harus membayar sesuatu yang tidak terduga.
Catatan: Perlu diingat bahwa perkiraan dalam artikel ini didasarkan pada informasi yang tersedia saat artikel ini ditulis. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai janji tentang berapa biayanya.
Harga dan biaya dapat berubah karena hal-hal seperti perubahan pasar, perubahan biaya regional, inflasi, dan keadaan tak terduga lainnya.
Analisis akhir dan implikasi
Pada akhirnya, siapa pun dapat mengalami biaya tak terduga kapan saja. Penting untuk mengetahui untuk apa dana darurat itu dan bagaimana membuatnya. Mungkin sulit untuk memilih antara melunasi hutang dan membangun dana darurat, tetapi memiliki jaring pengaman dapat mencegah Anda semakin terjerat hutang.
Meskipun jumlahnya kecil setiap bulan, Anda harus selalu menyisihkan sesuatu untuk dana darurat.
Dan ingat bahwa Anda hanya boleh menggunakan dana darurat Anda untuk situasi nyata, bukan untuk pembelian impulsif atau hal lain yang tidak perlu.
Tapi inilah cara berbeda untuk melihatnya: bagaimana jika kita berhenti hanya merencanakan biaya tak terduga dan mulai secara aktif mencari cara untuk menghemat uang? Bagaimana jika kita menjadikannya permainan untuk menemukan cara menghemat uang dan memasukkan uang ekstra itu ke dalam dana darurat atau tujuan tabungan lainnya? Dengan hidup murah dan mencari cara untuk menabung, kita tidak hanya siap menghadapi hal-hal yang tidak terduga, tetapi kita juga dapat mencapai tujuan keuangan kita dengan lebih cepat.
Jadi, mari beri diri kita tugas untuk berpikir di luar kebiasaan dan menemukan cara baru untuk menghemat uang.
Setiap sedikit membantu, apakah itu melalui pekerjaan do-it-yourself, merencanakan makan, atau menegosiasikan tagihan.
Dan siapa tahu, mungkin kita akan menemukan cinta baru untuk menjalani kehidupan yang lebih terencana dan cerdas secara finansial.
Rencana Kebebasan Anda
Bosan dengan kesibukan sehari-hari? Apakah Anda memiliki impian kemandirian dan kebebasan finansial? Apakah Anda ingin pensiun dini untuk menikmati hal-hal yang Anda sukai?
Apakah Anda siap untuk membuat "Rencana Kebebasan" Anda dan melarikan diri dari perlombaan tikus?
Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan? (Dengan Data)
Tip: Nyalakan tombol keterangan jika Anda membutuhkannya. Pilih 'terjemahan otomatis' di tombol pengaturan jika Anda tidak terbiasa dengan bahasa Inggris. Anda mungkin perlu mengeklik bahasa video terlebih dahulu sebelum bahasa favorit Anda tersedia untuk diterjemahkan.
Tautan dan referensi
Artikel saya tentang topik:
Dana Darurat 101: Menabung untuk Hal yang Tak Terduga
Pengingat pribadi: (Status artikel: kasar)