Immagina di percorrere l'autostrada, cantando la tua canzone preferita, quando all'improvviso la tua macchina inizia a emettere uno strano suono. Ti fermi sul ciglio della strada e vedi che uno dei tuoi pneumatici è sgonfio. Sei bloccato e non hai soldi per pagare un carro attrezzi o una gomma nuova. Cosa fai?
Anche se questa situazione sembra improbabile, gli incidenti possono capitare a chiunque in qualsiasi momento. Ecco perché è importante avere un fondo per le emergenze. In questo articolo parlerò del perché è importante avere un fondo di emergenza, come avviarne uno e cosa evitare di fare. Quindi, continua a leggere se vuoi imparare come risparmiare denaro ed essere pronto per l'imprevisto.
Punti chiave
- Avere un fondo di emergenza è fondamentale per fornire sicurezza finanziaria in caso di spese impreviste.
- Dovrebbe coprire da tre a sei mesi di spese per evitare di contrarre debiti ad alto interesse.
- Per gestire efficacemente un fondo di emergenza, dovrebbe essere tenuto separato dagli altri risparmi e avere una chiara definizione di ciò che costituisce un'emergenza.
- Cerca di risparmiare da tre a sei mesi di spese in un fondo di emergenza per prevenire un disastro finanziario.
- Evitare di utilizzare il fondo di emergenza per spese non di emergenza per garantirne la disponibilità quando necessario.
Fondo di emergenza
Che cos'è un Fondo di emergenza?
Un fondo di emergenza è un conto bancario con denaro accantonato per pagare costi ingenti e imprevisti come spese mediche, riparazioni domestiche, riparazioni automobilistiche importanti o una perdita di reddito. Ti dà un cuscinetto finanziario in modo da non dover utilizzare carte di credito o prestiti ad alto interesse quando hai bisogno di soldi.
I fondi di emergenza hanno lo scopo di coprire costi imprevisti e rapidi cali di reddito, come quando la tua auto si guasta, perdi il lavoro o ti fai male.
Quanto dovresti risparmiare?
L'importo migliore da risparmiare in un fondo di emergenza è da 3 a 6 mesi di importanti costi mensili. Questo conto dovrebbe essere diverso da quello che usi per pagare cose come l'affitto e il cibo. Il posto migliore per mettere il tuo fondo di emergenza è in un conto di risparmio con un alto tasso di interesse e un facile accesso.
Poiché le emergenze possono verificarsi in qualsiasi momento, essere in grado di ottenere rapidamente i tuoi soldi è molto importante.
Perché hai bisogno di un fondo di emergenza
Avere un fondo di emergenza è importante perché ti dà soldi extra nel caso tu debba pagare qualcosa di inaspettato. Può aiutarti a non indebitarti, proteggere i tuoi investimenti ed evitare di dover combattere con i tuoi soldi quando non è necessario.
Avere fondi di emergenza può aiutarti a evitare di contrarre debiti ad alto interesse come carte di credito o prestiti non protetti, che possono peggiorare nel tempo.
Un fondo di emergenza può essere come una polizza assicurativa che paghi tu stesso.
Stai pagando te stesso invece di una compagnia di assicurazioni per aiutarti se qualcosa va storto.
Avere un fondo per le emergenze può darti tranquillità. Non devi preoccuparti dei soldi quando hai un grosso mucchio di soldi pronto per andare a salvarti da un problema finanziario. Se non hai una rete di sicurezza e speri solo di cavartela, potresti sentirti stressato.
Potresti non riuscire a dormire perché sei preoccupato di cosa potrebbe succedere se ricevessi un conto salato che non ti aspettavi.
In questo periodo lungo e incerto, avere un fondo di emergenza che puoi utilizzare può darti una sensazione di sicurezza e stabilità.
A differenza di altri modi per risparmiare denaro, non devi guadagnare un certo importo di interessi sui soldi che metti in un fondo di emergenza. Risparmiare denaro è un modo semplice per fare una grande differenza nelle tue finanze. Se disponi di denaro risparmiato, puoi gestire facilmente costi non pianificati e costose palle curve.
Chi non può sapere cosa accadrà dopo ha bisogno di un fondo per le emergenze.
Le parti più importanti di un semplice piano finanziario.
Risparmio per un fondo di emergenza
Perché hai bisogno di un fondo di emergenza
Un fondo "giorno di pioggia" o "di emergenza" è una scorta di denaro messa da parte per costi imprevisti o emergenze finanziarie. Non è pensato per essere utilizzato per viaggi, spese folli o altre cose che non sono necessarie.
L'obiettivo di un fondo di emergenza è aiutarti a pagare i costi che emergono all'improvviso o coprire le bollette se perdi il lavoro.
Ecco alcuni motivi per cui dovreste avere un fondo per le emergenze:
1. Per coprire spese impreviste
Alcuni esempi di costi imprevisti sono le riparazioni dell'auto, le riparazioni domestiche e le spese mediche. Se disponi di un fondo di emergenza, non dovrai utilizzare carte di credito o contrarre prestiti con tassi di interesse elevati per pagare questi costi.
2. Per prepararsi a una perdita di reddito
Se perdi rapidamente il lavoro o ricevi meno soldi, avere un fondo di emergenza può aiutarti a pagare le bollette e impedirti di rimanere indietro rispetto ai tuoi obblighi finanziari.
3. Per evitare di indebitarsi
Se non disponi di un fondo di emergenza, potresti dover utilizzare carte di credito o contrarre un prestito per pagare costi imprevisti. Ciò può portare a debiti con tassi di interesse elevati difficili da ripagare.
Come costruire un fondo di emergenza
Ora che sai perché hai bisogno di un fondo di emergenza, parliamo di come iniziare a mettere da parte i soldi per uno. Puoi eseguire i seguenti passaggi:
1. Determina quanto ti serve
Gli esperti dicono che dovresti avere abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprire le tue spese di vita per almeno 3-6 mesi. Inizia calcolando quanto spendi per cose come alloggio, cibo, assistenza sanitaria, servizi pubblici, trasporti, costi personali e debiti.
Questo ti aiuterà a capire quanto ti serve in un fondo di emergenza.
2. Scegli un importo piccolo e realizzabile e inizia
Un modo per creare un fondo di emergenza è iniziare con una piccola somma facile da risparmiare. Ad esempio, risparmiando $ 16 a settimana si tradurrà in $ 100 in 6 settimane, mentre risparmiando $ 10 a settimana si tradurrà in $ 100 in 10 settimane.
Una volta che hai iniziato a risparmiare per un fondo di emergenza, è importante andare avanti e continuare a risparmiare.
3. Tenere il fondo di emergenza in un conto di risparmio
Il fondo di emergenza dovrebbe essere conservato in un conto di risparmio, il che rende facile ottenere contanti se necessario. Gli interessi possono anche aiutare a far crescere l'importo in un conto di risparmio ad alto rendimento.
4. Proteggere il fondo di emergenza
Alcune persone hanno dovuto utilizzare i loro risparmi di emergenza a causa di cose come la pandemia di COVID-19 e i prezzi elevati nell'ultimo anno. Ma è importante tenere al sicuro il fondo di emergenza e utilizzarlo solo per crisi reali.
Avvio di un fondo di emergenza
Costi imprevisti possono verificarsi in qualsiasi momento e avere una rete di sicurezza sotto forma di un fondo di emergenza può aiutarti a evitare problemi finanziari. Un fondo di emergenza è un conto bancario con denaro accantonato per costi grandi e imprevisti come perdere il lavoro, ammalarsi e altre emergenze.
In questa guida, ti mostreremo come iniziare a risparmiare per un fondo di emergenza passo dopo passo.
1. Fai un bilancio
Fare un budget è il primo passo nella costruzione di un fondo per i disastri. Questo ti aiuterà a capire dove puoi risparmiare denaro. Scopri quanto puoi mettere da parte ogni mese per un fondo di emergenza. Cerca luoghi in cui puoi ridurre le spese, come andare a mangiare fuori o pagare gli abbonamenti.
2. Determina l'obiettivo del tuo fondo di emergenza
Un fondo di emergenza dovrebbe avere abbastanza soldi per pagare le bollette da tre a sei mesi. Calcola quanti soldi hai bisogno di risparmiare per arrivare dove vuoi andare. Questo ti darà un obiettivo su cui lavorare, che ti farà andare avanti.
3. Imposta un deposito diretto
Imposta un pagamento mensile dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi di emergenza. Questo ti aiuterà sempre a risparmiare denaro. Puoi iniziare con una piccola quantità e aggiungerne lentamente di più con il passare del tempo.
4. Aumenta gradualmente i tuoi risparmi
Inizia con piccoli obiettivi, come risparmiare $ 5 al giorno, e accumula i tuoi risparmi fino a raggiungere il tuo obiettivo per un fondo di emergenza. Raggiungere i tuoi obiettivi mensili può darti una spinta e incoraggiarti a continuare a risparmiare.
Questo può aiutarti a risparmiare denaro su base regolare e rendere l'intero lavoro meno spaventoso.
5. Scegli il conto giusto
Utilizzare un conto di risparmio di base o un conto del mercato monetario. Cerca un conto che ti restituisca i soldi e che sia collegato al tuo conto bancario. Vuoi essere in grado di ottenere i soldi in un giorno, ma non subito.
Vuoi che questi soldi siano al sicuro e facilmente accessibili.
Non dovrebbe essere messo in azioni o obbligazioni, dove potrebbe perdere valore se il mercato cambia.
6. Mantieni l'abitudine di risparmiare regolarmente
Per creare rapidamente un fondo di emergenza, devi fare del risparmio una parte regolare della tua vita. Metti da parte parte dei tuoi soldi per cose come bollette, risparmi e spese per le cose che desideri. In questo modo, puoi assicurarti che ogni mese metti soldi nel tuo fondo di emergenza.
Puoi anche creare rapidamente un fondo di emergenza impostando i tuoi salvataggi in modo che avvengano automaticamente. Ciò significa che devi impostare un trasferimento mensile dal tuo conto bancario al tuo conto di risparmio.
In questo modo, puoi automaticamente versare denaro nel tuo fondo di emergenza ogni mese senza doverci pensare.
Gestione di un fondo di emergenza
Separa il tuo fondo di emergenza da altri risparmi
Mantenere il tuo fondo di emergenza separato dagli altri tuoi risparmi è una delle cose più importanti che puoi fare per gestirlo. Ciò significa che devi aprire un conto diverso solo per le emergenze. Un conto di risparmio ad alto rendimento è una buona scelta perché ti consente di ottenere facilmente i tuoi soldi e ti paga gli interessi su ciò che hai versato.
Cerca scelte con tassi di interesse competitivi e senza canoni mensili o saldi minimi.
Per i contanti di emergenza, anche i conti di risparmio online e i conti di deposito del mercato monetario sono buone scelte. Questi conti sono facili da raggiungere e possono aiutarti a guadagnare con i tuoi risparmi dandoti interessi.
Potresti anche aprire un secondo conto di risparmio presso la tua banca principale per conservare tutti i tuoi soldi in un unico posto, mantenendo comunque il tuo fondo di emergenza separato dalle tue spese regolari.
La chiave è mantenere il tuo fondo di emergenza separato dal tuo conto bancario e da altri risparmi, quindi non è troppo facile da raggiungere. Questo ti aiuterà a combattere l'impulso di utilizzare il tuo fondo di emergenza per cose che non sono un'emergenza.
Determina quanto risparmiare
Gli esperti finanziari affermano che dovresti disporre di un fondo di emergenza in grado di coprire i costi di base della vita da tre a sei mesi. Puoi utilizzare questo fondo per pagare i costi quando il tuo reddito è diminuito o si è fermato.
Di quanti soldi hai bisogno nel tuo fondo di emergenza dipende da quanto spendi ogni mese e da quanto tempo ti ci vorrà per trovare un nuovo lavoro.
Inizia cercando di risparmiare $ 1.000, quindi lavora per risparmiare uno o due mesi di costi o metà della tua franchigia. Da lì, puoi risparmiare abbastanza denaro per coprire nove mesi di bollette o il pagamento completo.
Inizia in piccolo e continua ad aumentare il tuo fondo di riserva nel tempo.
Definisci cosa significa "emergenza".
Dopo aver creato il tuo fondo di emergenza, è importante decidere cosa significa per te "emergenza". Questo ti impedirà di utilizzare il tuo fondo di emergenza per cose che non sono un'emergenza. Ad esempio, potresti descrivere un'emergenza come la perdita di un posto di lavoro, una riparazione importante o una fattura medica emersa all'improvviso.
Assicurati che la tua definizione sia chiara e dettagliata, qualunque essa sia.
Non confondere un fondo di emergenza con un fondo per i "giorni di pioggia". È pensato per essere utilizzato per costi che emergono dal nulla e potrebbero avere un grande effetto sulle tue finanze. Descrivendo cosa significa per te un'"emergenza", puoi assicurarti che il tuo fondo di emergenza venga utilizzato per quello per cui era destinato.
In sintesi
Avere e prendersi cura di un fondo per i disastri è una parte fondamentale di qualsiasi piano finanziario. Tenendo il tuo fondo di emergenza separato dagli altri risparmi, decidendo quanto risparmiare e decidendo cosa significa per te "emergenza", puoi costruire una rete di sicurezza che può aiutarti a gestire costi imprevisti o una perdita di reddito.
Ricorda che ci vogliono tempo e buone abitudini di risparmio per avviare un fondo di emergenza, quindi inizia in piccolo e costruiscilo nel tempo.
Perché hai bisogno di un "Fondo per i giorni di pioggia" per le emergenze
Ammettiamolo, la vita è imprevedibile. Le emergenze possono verificarsi in qualsiasi momento e spesso hanno un prezzo elevato. Ecco perché è importante avere un "fondo per i giorni di pioggia" accantonato per spese impreviste.
Questo fondo è essenzialmente un conto di risparmio a cui puoi attingere quando ne hai più bisogno.
Può coprire qualsiasi cosa, da un'auto in panne a un'emergenza medica.
Avere un fondo per i giorni di pioggia può fornire tranquillità e aiutarti a evitare di indebitarti quando accade l'imprevisto.
Si consiglia di avere almeno da tre a sei mesi di spese di soggiorno risparmiate nel fondo per i giorni di pioggia.
Inizia in piccolo e prendi l'abitudine di contribuire regolarmente al tuo fondo.
Non sai mai quando ne avrai bisogno, ma quando lo farai, sarai felice di averlo.
Per maggiori informazioni:
Rainy Day Fund 101: importanza, risparmio e utilizzo
Errori comuni con i fondi di emergenza
Errore n. 1: non risparmiare abbastanza
Non risparmiare abbastanza è il primo errore. Se non risparmi abbastanza soldi per le emergenze, trovarti in una situazione difficile può trasformarsi rapidamente in un disastro finanziario. Questo può farti sentire come se non avessi altra scelta che prendere in prestito denaro con un alto tasso di interesse.
Per evitare di commettere questo errore, prova a mettere dei soldi in un conto di risparmio con un alto tasso di interesse che puoi utilizzare per costi imprevisti.
Un fondo di emergenza dovrebbe avere abbastanza soldi per tre o sei mesi di bollette.
Errore n. 2: ignorare il debito ad alto interesse
Il secondo errore è ignorare il debito che ha alti tassi di interesse. Prima di avviare un fondo di emergenza, è importante estinguere il debito ad alto interesse. Questo perché l'interesse che paghi sul tuo debito è probabilmente superiore all'interesse che guadagneresti sui tuoi fondi.
Puoi risparmiare denaro a lungo termine se prima ripaghi i tuoi debiti.
Errore n. 3: prendere troppo in là il risparmio
Il terzo errore è porre troppa enfasi sul risparmio. Anche se è importante disporre di un fondo per le emergenze, è anche importante trovare un equilibrio tra il risparmio e altri obiettivi finanziari. Ad esempio, se hai un debito con un alto tasso di interesse, potrebbe essere meglio saldarlo prima di preoccuparti del tuo fondo di emergenza.
Si tratta di trovare il giusto mix per te stesso.
Errore #4: investire i tuoi risparmi
Il quarto errore è mettere i tuoi soldi in azioni o obbligazioni. Invece di investirli in borsa, i fondi di emergenza dovrebbero essere tenuti in un conto sicuro facilmente accessibile. Questo perché il mercato azionario può essere imprevedibile e non vuoi rischiare di perdere i tuoi soldi di emergenza.
Errore n. 5: attingere al fondo di emergenza per non emergenze
Il quinto errore è usare il tuo fondo di emergenza per cose che non sono un'emergenza. È importante utilizzare i fondi di emergenza solo quando accade qualcosa di veramente brutto. Per evitare che ciò accada, dovresti stabilire un budget e rispettarlo.
Ciò significa tenere traccia di ciò che spendi e assicurarti di non spendere troppo per cose che non sono necessarie.
Suggerimenti per evitare errori comuni
Per evitare di utilizzare il tuo fondo di emergenza per cose che non sono emergenze, dovresti avere un conto di risparmio diverso per cose come una vacanza o un intrattenimento. Questo ti aiuterà a resistere all'impulso di utilizzare il tuo fondo di emergenza per cose che non sono emergenze.
Un altro modo per evitare di utilizzare un fondo di emergenza per bollette che non sono emergenze è avere un piano per i costi non pianificati. Ciò significa pianificare in anticipo i possibili costi e mettere da parte i soldi solo per quei costi.
Ad esempio, se possiedi un'auto, dovresti aspettarti che necessiti di riparazioni e risparmiare denaro per tali modifiche.
Inoltre, dovresti avere un fondo di emergenza facile da raggiungere ma non troppo facile da raggiungere. Ciò significa che il denaro deve essere in un conto di risparmio separato che non è legato al tuo conto corrente.
Deve anche essere in un conto di risparmio che non ti addebiti se prelevi i soldi in anticipo.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
In conclusione: approfondimenti e riflessioni.
Alla fine, risparmiare per le emergenze non significa solo avere una rete di sicurezza per i costi che emergono dal nulla. Significa avere la pace della mente ed essere in grado di affrontare tutto ciò che la vita ti offre.
Si tratta di essere pronti per l'imprevedibile e di avere abbastanza soldi per prendere le decisioni migliori per te e la tua famiglia.
Ma facciamo un passo indietro e guardiamo l'intera situazione.
E se cambiassimo idea e iniziassimo a risparmiare per le possibilità invece che solo per le emergenze? E se pensassimo al nostro fondo di emergenza come a un modo per far decollare le nostre speranze e i nostri sogni?
Tieni conto di questo.
Se hai un buon fondo di emergenza, puoi rischiare e seguire i tuoi sogni senza preoccuparti dei soldi.
Puoi avviare quell'attività che hai sempre desiderato, fare quel viaggio che hai programmato per anni o persino tornare a scuola per trovare un nuovo lavoro.
Quindi, avere un fondo di emergenza è importante, ma non perdiamo di vista il quadro più ampio.
Usiamo le nostre finanze stabili per costruire le vite che vogliamo e guadagnare.
Risparmiamo per le occasioni, non solo per le emergenze.
Alla fine, tutto torna in equilibrio.
Dovremmo essere pronti per gli imprevisti, ma dovremmo anche essere aperti alle opportunità che la vita ci offre.
Quindi, inizia a mettere da parte i soldi per un fondo di emergenza, ma non dimenticare di sognare in grande e risparmiare anche per il tuo futuro.
Il tuo piano di libertà
Stanco della routine quotidiana? Hai sogni di indipendenza finanziaria e libertà? Vuoi andare in pensione presto per goderti le cose che ami?
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Link e riferimenti
- "I TUOI SOLDI, I TUOI OBIETTIVI: un kit di strumenti per l'empowerment finanziario" del Consumer Financial Protection Bureau
- Manuale di educazione finanziaria di USAID
- Manuale di educazione finanziaria dei Peace Corps
Il mio articolo sull'argomento:
Fondo di emergenza 101: risparmio per gli imprevisti
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)