Immagina di tornare a casa dal lavoro quando la tua auto si rompe improvvisamente. Ti sei rotto sul ciglio della strada e non sai come pagherai le riparazioni. O forse ti svegli una mattina e trovi il tuo seminterrato bagnato e hai bisogno di assumere un professionista per riparare il danno. Questi costi non pianificati possono essere stressanti e opprimenti, ma non devono esserlo per forza. Ecco perché hai bisogno di un fondo di riserva. In questo articolo spiegherò cos'è un fondo di emergenza, come avviarne uno e come utilizzarlo quando ne hai più bisogno. Continua a leggere se vuoi imparare a risparmiare denaro ed essere pronto per le sorprese indesiderate della vita.
Punti chiave
- Un fondo di emergenza è una riserva di cassa per spese non pianificate o emergenze finanziarie.
- Il fondo di emergenza ideale dovrebbe coprire da 3 a 6 mesi di spese mensili essenziali.
- Gli esperti raccomandano di avere abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprire almeno 3-6 mesi di spese di soggiorno.
- L'avvio di un fondo di emergenza è essenziale per la sicurezza finanziaria e può essere ottenuto creando un conto di risparmio dedicato, automatizzando i risparmi, iniziando in piccolo ed evitando errori comuni.
- Il mantenimento di un fondo di emergenza è importante e dovrebbe coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno di base.
- Il fondo di emergenza dovrebbe essere conservato in un luogo sicuro e accessibile e protetto da investimenti rischiosi.
- Si consiglia di risparmiare in media da tre a sei mesi di spese nel proprio fondo di emergenza per evitare di fare affidamento su carte di credito o prestiti ad alto interesse durante le spese impreviste.
Nozioni di base sui fondi di emergenza
Che cos'è un Fondo di emergenza?
Un fondo "giorno di pioggia" o "di emergenza" è una scorta di denaro messa da parte per costi imprevisti o emergenze finanziarie. È un conto in banca con denaro accantonato per pagare spese ingenti e impreviste come spese mediche, riparazioni domestiche, riparazioni automobilistiche importanti o una perdita di reddito.
Un fondo di emergenza ti offre un cuscinetto finanziario in modo da non dover utilizzare carte di credito o prestiti ad alto interesse quando hai bisogno di soldi.
Quanto dovresti risparmiare in un fondo di emergenza?
L'importo migliore da risparmiare in un fondo di emergenza è da 3 a 6 mesi di importanti costi mensili. Ciò significa che dovresti avere abbastanza soldi per pagare l'affitto o il mutuo, le utenze, la spesa e altri costi importanti per almeno tre o sei mesi.
Il conto dovrebbe essere diverso da quello che usi per pagare l'affitto o comprare il cibo.
Il posto migliore per mettere il tuo fondo di emergenza è in un conto di risparmio con un alto tasso di interesse e un facile accesso.
Poiché le emergenze possono verificarsi in qualsiasi momento, essere in grado di ottenere rapidamente i tuoi soldi è molto importante.
Perché hai bisogno di un fondo di emergenza?
Avere un fondo di emergenza è importante perché ti dà soldi extra nel caso tu debba pagare qualcosa di inaspettato. Può aiutarti a non indebitarti, proteggere i tuoi investimenti ed evitare di dover combattere con i tuoi soldi quando non è necessario.
Avere fondi di emergenza può aiutarti a evitare di contrarre debiti ad alto interesse come carte di credito o prestiti non protetti, che possono peggiorare nel tempo.
Un fondo di emergenza può essere come una polizza assicurativa che paghi tu stesso.
Stai pagando te stesso invece di una compagnia di assicurazioni per aiutarti se qualcosa va storto.
Avere un fondo per le emergenze può darti tranquillità. Non devi preoccuparti dei soldi quando hai un grosso mucchio di soldi pronto per andare a salvarti da un problema finanziario. Se non hai una rete di sicurezza e speri solo di cavartela, potresti sentirti stressato.
Potresti non riuscire a dormire perché sei preoccupato di cosa potrebbe succedere se ricevessi un conto salato che non ti aspettavi.
In questo periodo lungo e incerto, avere un fondo di emergenza che puoi utilizzare può darti una sensazione di sicurezza e stabilità.
Come costruire un fondo di emergenza?
Mettere insieme un fondo di riserva richiede disciplina e dedizione. Ecco alcune cose che puoi fare per iniziare a risparmiare per le emergenze:
- Stabilisci un obiettivo: determina quanto devi risparmiare e stabilisci un obiettivo realistico per te stesso. Inizia in piccolo e procedi verso l'alto.
- Rendilo automatico: imposta trasferimenti automatici dal tuo conto corrente al tuo conto fondi di emergenza. Ciò renderà più facile il salvataggio e ti assicurerà di non dimenticare di salvare.
- Taglia le spese: cerca modi per tagliare le spese e reindirizzare i soldi che risparmi al tuo fondo di emergenza. Prendi in considerazione la possibilità di annullare gli abbonamenti che non ti servono o di ridurre le spese di intrattenimento.
- Aumenta le tue entrate: cerca modi per aumentare le tue entrate, come accettare un lavoro secondario o vendere oggetti che non ti servono più.
- Evita di utilizzare il tuo fondo di emergenza per le non emergenze: riserva il tuo fondo di emergenza per le vere emergenze. Non immergerti in esso per spese non essenziali.
Costruire un fondo di emergenza
Avere un fondo per le emergenze è una parte fondamentale per essere finanziariamente stabili. Un fondo di emergenza è denaro depositato in un conto bancario per pagare costi ingenti e imprevisti. Ha lo scopo di aiutarti a pagare i costi che emergono all'improvviso o coprire le tue bollette se perdi il lavoro.
Gli esperti dicono che dovresti avere abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprire le tue spese di vita per almeno 3-6 mesi.
Stima delle spese critiche
Inizia calcolando quanto spendi per cose come alloggio, cibo, assistenza sanitaria, servizi pubblici, trasporti, costi personali e debiti. Questo ti aiuterà a capire quanto ti serve in un fondo di emergenza.
La quantità di denaro che qualcuno dovrebbe avere nel proprio fondo di emergenza dipende da una serie di cose, come quanti soldi guadagnano e quanto spendono ogni mese.
Scegli un importo piccolo e realizzabile e inizia
Ci sono molti modi per risparmiare denaro per le emergenze. Un modo è iniziare con una piccola quantità che puoi gestire. Ad esempio, risparmiando $ 16 a settimana si tradurrà in $ 100 in 6 settimane, mentre risparmiando $ 10 a settimana si tradurrà in $ 100 in 10 settimane.
Una volta che hai iniziato a risparmiare per un fondo di emergenza, è importante andare avanti e continuare a risparmiare.
Includi le spese di soggiorno non negoziabili
Gli esperti affermano che il tuo fondo di emergenza dovrebbe includere risparmi per i costi della vita come l'affitto o il mutuo, le tasse sulla proprietà, l'assicurazione e le utenze. È anche una buona idea risparmiare denaro per riparazioni improvvise alla casa.
L'alloggio è il costo della vita più chiaro e non negoziabile che devi calcolare.
Il tuo fondo di emergenza dovrebbe coprire più dei soli costi di alloggio.
Dovrebbe anche coprire le spese mediche impreviste, la riparazione o la sostituzione di elettrodomestici, le riparazioni di grandi auto e la disoccupazione.
Tieni il fondo di emergenza in un conto di risparmio
In caso di perdita improvvisa del lavoro o altri problemi finanziari, un fondo di emergenza ben fornito dovrebbe essere in grado di coprire le spese mensili per un certo periodo di tempo, solitamente da tre a sei mesi. Ma anche se qualcuno ha un lavoro abbastanza stabile, dovrebbe comunque avere dei soldi accantonati per le emergenze.
Il fondo di emergenza dovrebbe essere conservato in un conto di risparmio, il che rende facile ottenere contanti se necessario.
Gli interessi possono anche aiutare a far crescere l'importo in un conto di risparmio ad alto rendimento.
Evita di prendere in prestito di più
I fondi di emergenza ti danno un cuscinetto finanziario che può aiutarti a rimanere in vita quando ne hai più bisogno, senza dover utilizzare carte di credito o prestiti con tassi di interesse elevati. Se hai già dei debiti, avere un fondo di emergenza può aiutarti a evitare di spendere ancora più soldi.
Gli esperti affermano che l'importo in contanti di emergenza dovrebbe essere sufficiente a coprire da tre a sei mesi del costo della vita.
Questo ti aiuterà a capire di quanto hai bisogno nel tuo fondo di emergenza.
Avvio di un fondo di emergenza
Mettere insieme un fondo di emergenza è un passo importante verso la stabilità finanziaria. È una scorta di denaro messa da parte per costi imprevisti o altre emergenze finanziarie. In questa guida parleremo di come avviare un fondo di emergenza, come evitare di commettere errori comuni e come semplificare il processo.
Passaggio 1: crea un conto di risparmio dedicato
La creazione di un conto di risparmio separato è il primo passo nella creazione di un fondo di emergenza. Questo conto dovrebbe essere diverso da qualsiasi altro conto in contanti o di risparmio che hai. Ti aiuterà a tenere traccia di quanti soldi hai risparmiato e ti impedirà di spenderli per cose che non sono emergenze.
Passaggio 2: automatizza i tuoi risparmi
Mettere i tuoi risparmi sul pilota automatico è un ottimo modo per assicurarti di aggiungere sempre al tuo fondo di emergenza. Puoi impostare trasferimenti automatici dal tuo conto bancario al tuo conto di risparmio ogni volta che ricevi un pagamento, oppure puoi ricevere una parte della tua paga direttamente sul tuo conto di risparmio.
In questo modo, non dovrai pensare a risparmiare denaro ogni mese e diventerà un'abitudine.
Passaggio 3: inizia in piccolo
Se non hai fondi, dovresti iniziare in piccolo. Uno studio ha rilevato che l'emergenza media costa a un americano circa $ 1.400. Se le bollette da tre a sei mesi sembrano molte, inizia in piccolo e fatti strada. Anche mettere da parte una piccola somma di denaro per costi imprevisti può aiutarti a rimetterti in piedi più velocemente e tornare in carreggiata con i tuoi obiettivi di risparmio più grandi.
Passaggio 4: identificare una spesa specifica da ridurre
È più efficace scegliere una spesa particolare da tagliare piuttosto che prendere una decisione generale per "risparmiare denaro". Se inizi in modo piccolo e chiaro, puoi cambiare il modo in cui agisci in generale. Pensa al tuo fondo di emergenza come a una bolletta che paghi ogni mese.
Inizia facendo un budget e aggiungendo una linea per un fondo di emergenza.
Se non ne hai già uno, creane uno oggi.
Trova modi intelligenti per risparmiare oltre ad automatizzare i tuoi risparmi per creare il tuo account ancora più velocemente.
Ogni piccolo denaro aiuta.
Se necessario, continua ad aumentare il tuo fondo per i disastri.
Errori comuni da evitare
Le persone spesso commettono gli stessi errori quando cercano di creare un fondo di emergenza. Ecco alcuni esempi:
- Risparmio insufficiente: gli esperti raccomandano di accantonare da tre a sei mesi di spese di base in un fondo di emergenza. Tuttavia, alcune persone potrebbero sentirsi più a loro agio risparmiando ancora di più, soprattutto se hanno un reddito irregolare, stanno cercando di avviare un'impresa o sostengono più membri della loro famiglia.
- Ignorare il debito ad alto interesse: è importante dare la priorità al pagamento del debito ad alto interesse prima di creare un fondo di emergenza. In caso contrario, gli interessi sul debito continueranno ad accumularsi, rendendo più difficile il pagamento a lungo termine.
- Portare il risparmio troppo lontano: sebbene sia importante creare un fondo di emergenza, è anche importante bilanciare il risparmio con altri obiettivi finanziari, come i risparmi per la pensione o il pagamento del debito.
- Investi i tuoi risparmi: i fondi di emergenza dovrebbero essere tenuti in un conto a basso rischio e facilmente accessibile, come un conto di risparmio o un conto del mercato monetario.
- Attingendo al tuo fondo di emergenza per le non emergenze: una volta che il confine tra quando va bene prendere in prestito dal tuo fondo di emergenza e quando non lo è, può essere difficile rimanere impegnati a costruire e mantenere il fondo.
Suggerimenti per semplificare il processo
Ecco alcuni modi per semplificare la creazione di un fondo di emergenza:
- Inizia oggi: prima inizi, più tempo hai per costruire il tuo fondo di emergenza.
- Rendilo una priorità: tratta il tuo fondo di emergenza come una bolletta che deve essere pagata ogni mese.
- Tienilo separato: tieni il tuo fondo di emergenza in un conto separato per evitare di spenderlo in spese non di emergenza.
- Festeggia le pietre miliari: festeggia ogni volta che raggiungi una pietra miliare nel tuo percorso di risparmio del fondo di emergenza.
- Rivedi il tuo budget: rivedi regolarmente il tuo budget per trovare nuovi modi per risparmiare denaro e aggiungere al tuo fondo di emergenza.
Mantenere un fondo di emergenza
Determinazione dell'importo da risparmiare
Gli esperti finanziari affermano che tutti dovrebbero disporre di un fondo di emergenza con denaro sufficiente per coprire i costi di base della vita da tre a sei mesi. Questo fondo può essere utilizzato per pagare le bollette quando il reddito di una persona è diminuito o si è fermato.
Quanti soldi qualcuno dovrebbe avere nel proprio fondo di emergenza dipende da cose come quanto spendono ogni mese e quanto tempo ci vorrà per trovare un nuovo lavoro.
Definizione di emergenza
Una volta che una persona ha istituito un fondo di emergenza, dovrebbe decidere quando può utilizzare i soldi e descrivere cosa significa per loro "emergenza". È importante ricordare che mettere insieme un fondo di emergenza richiede tempo e buone abitudini di pianificazione.
Le persone possono iniziare mettendo da parte $ 1.000, quindi risparmiare per uno o due mesi di costi o metà della loro franchigia.
Da lì, possono risparmiare fino a quando non hanno abbastanza soldi per pagare nove mesi di costi o l'intera franchigia.
Scegliere il posto giusto per conservare il tuo fondo di emergenza
Un fondo per le emergenze è utile solo se custodito in un luogo sicuro e facile da raggiungere. I posti migliori per conservare il tuo fondo di emergenza sono quelli che ti danno accesso rapido ai tuoi soldi, tengono i tuoi soldi al sicuro e ti pagano gli interessi.
Le persone spesso scelgono un conto di risparmio ad alto rendimento perché genera interessi ed è di facile accesso in caso di emergenza.
La maggior parte delle volte, le banche solo online hanno i migliori tassi di risparmio perché non hanno i costi delle banche normali.
Proteggi il tuo fondo di emergenza
Dovresti tenere il tuo fondo di emergenza separato dagli altri tuoi conti bancari in modo da non usarlo per cose che non ti servono. Quando si tratta del tuo fondo di emergenza, dovresti avere un atteggiamento "impostalo e dimenticalo".
Inoltre, è importante stare alla larga da investimenti rischiosi e che potrebbero costare denaro.
Devi essere in grado di dormire bene la notte sapendo che il tuo fondo di emergenza è al sicuro e non andrà via.
La sicurezza è una parte fondamentale di questo.
Puoi proteggere il tuo fondo di emergenza in due modi: cerca un conto bancario coperto dalla Federal Deposit Insurance Corp e non investire in cose ad alto rischio.
Perché il budget è fondamentale per costruire il tuo fondo di emergenza
Se stai cercando di risparmiare denaro, creare un fondo di emergenza è un ottimo punto di partenza. Ma come ti assicuri di mettere costantemente da parte denaro per spese impreviste? La risposta è semplice: il budget.
Il budgeting è il processo di monitoraggio delle entrate e delle spese per assicurarti di vivere entro i tuoi mezzi.
Creando un budget, puoi identificare le aree in cui stai spendendo troppo e apportare modifiche per liberare denaro per il tuo fondo di emergenza.
Puoi creare un budget che funzioni per te.
Inizia monitorando le tue spese per un mese e suddividendole in spese essenziali e non essenziali.
Quindi, stabilisci un obiettivo di risparmio realistico per il tuo fondo di emergenza e regola le tue spese di conseguenza.
Ricorda, la creazione di un fondo di emergenza richiede tempo e impegno, ma con un budget solido puoi raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio ed essere preparato a spese impreviste.
Per maggiori informazioni:
Padroneggiare il budget: suggerimenti per risparmiare denaro
Utilizzo di un fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è denaro depositato in un conto bancario per pagare costi ingenti e imprevisti. È una parte importante della finanza personale ed è importante averne una per creare una riserva finanziaria che possa mantenerti in vita nei momenti di bisogno senza dover fare affidamento su carte di credito o prestiti ad alto interesse.
Quanto dovresti risparmiare nel tuo fondo di emergenza?
In media, dovresti avere abbastanza soldi nel tuo fondo di emergenza per coprire i tuoi costi da tre a sei mesi. Ma l'importo che devi risparmiare dipende da cose come la sicurezza del tuo lavoro, la tua salute e le dimensioni della tua famiglia.
Se hai già un debito, può essere ancora più importante avere un fondo di emergenza in modo da non dover prendere più soldi.
Quali sono alcuni scenari in cui potrebbe essere necessario utilizzare il fondo di emergenza?
Ecco quattro casi in cui potrebbe essere una buona idea utilizzare i tuoi risparmi di emergenza: se perdi il lavoro, hai una fattura medica inaspettata, devi riparare la tua casa o la tua auto o se la tua auto si guasta.
Ma è importante separare il risparmio per le situazioni dal risparmio per tutto il resto.
Come puoi ricostituire il tuo fondo di emergenza dopo averlo utilizzato?
Per pagare un prezzo alto e tornare ad avere un fondo di emergenza interamente finanziato, devi tagliare i costi. Una volta che hai risparmiato tra i tre ei sei mesi di costi, è allettante prendersela comoda, ma ogni dollaro che puoi spremere dal tuo budget è un dollaro che può andare a costruire il tuo fondo di emergenza a un livello sano.
Un altro modo per ottenere denaro extra per il fondo di emergenza è vendere online cose che non ti servono.
Quando si aggiunge al fondo di emergenza, è anche importante pensare alla propria situazione finanziaria generale. Se hai denaro in uno dei tuoi conti che non hai ancora investito, puoi usarne una parte per aggiungere al tuo fondo di emergenza.
Ma aspettare l'8% all'anno in crediti pensionistici non è un buon modo per riempire il fondo di emergenza perché a lungo termine può danneggiare i tuoi risparmi per la pensione.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Punti chiave
Costruire un fondo di emergenza, avviare un fondo di emergenza, mantenerlo in buone condizioni e utilizzare un fondo di emergenza sono tutti modi importanti per risparmiare denaro. Ma se ti dicessi che un fondo di emergenza non serve solo a risparmiare denaro?
Sì, avere un fondo di emergenza è una parte molto importante per essere finanziariamente stabili e sicuri.
Può aiutarti a pagare costi imprevisti e impedirti di dover prendere in prestito denaro.
Ma avere un fondo di emergenza può anche darti tranquillità e la sensazione di avere il controllo della tua vita.
Tieni conto di questo.
Quando hai un fondo di emergenza, sai di avere una rete di sicurezza nel caso qualcosa vada storto.
Non devi preoccuparti di come pagherai cose come le riparazioni dell'auto o le bollette dell'ospedale.
Puoi concentrarti su altre cose della tua vita, come il tuo lavoro, le tue relazioni e i tuoi hobby.
Puoi anche rischiare e seguire i tuoi sogni quando hai un fondo di emergenza.
Se hai abbastanza soldi risparmiati, puoi lasciare il tuo lavoro e avviare un'attività in proprio, oppure puoi prenderti un anno libero per visitare il mondo.
Non devi essere bloccato a causa dei debiti o della paura dell'ignoto.
Quindi, un fondo di emergenza può sembrare una cosa noiosa e pratica, ma in realtà può essere un potente strumento di crescita e soddisfazione personale.
Può aiutarti a vivere la vita che vuoi vivere senza doversi preoccupare dei soldi.
Alla fine, risparmiare denaro non è l'unico modo per costruire e mantenere un fondo di emergenza.
Si tratta di rendere la tua vita sicura, libera e piena di possibilità.
Quindi, inizia a risparmiare denaro oggi e guarda dove ti porta.
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Link e riferimenti
- Materiali di presentazione MoneyWise della BYU
- Aiuto alla formazione dell'Organizzazione internazionale del lavoro (ILO) sulla selezione dei servizi di risparmio
- Guida della Virginia State Corporation Commission al risparmio e agli investimenti
- Guida del Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti all'idoneità finanziaria
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Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)