Immagina di percorrere l'autostrada, cantando la tua canzone preferita, quando all'improvviso la tua macchina inizia a emettere uno strano suono. Ti fermi sul ciglio della strada e vedi che uno dei tuoi pneumatici è sgonfio. Sei bloccato e non hai soldi per pagare un carro attrezzi o una gomma nuova. Cosa fai?
Per questo è utile avere un fondo per le emergenze. Come qualcuno che vuole risparmiare denaro, sai quanto sia importante avere un piano di riserva nel caso in cui devi pagare per qualcosa di inaspettato. In questo articolo, esaminerò tutto ciò che devi sapere sulla creazione e la gestione di un fondo di emergenza, oltre a darti alcuni suggerimenti su come risparmiare per uno. Quindi preparati ad allacciarti le cinture e impara come essere pronto per le svolte e i cambiamenti inaspettati della vita.
Punti chiave
- Avere un fondo di emergenza è fondamentale per evitare debiti derivanti da spese impreviste.
- Cerca di risparmiare da tre a sei mesi di spese in un fondo di emergenza.
- Tieni il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento separato che copre le spese di soggiorno di base.
- Registra le tue spese e il budget per il risparmio per aumentare il tuo fondo di emergenza.
- Iniziare in piccolo può aiutare a sviluppare buone abitudini di risparmio come alternativa alla creazione di un fondo di emergenza.
Fondo di emergenza
Ci sono sempre shock nella vita e alcuni di essi possono essere costosi. Quindi, è importante avere un fondo per le emergenze. Un fondo di emergenza è una scorta di denaro messa da parte per cose come perdere il lavoro, ammalarsi e altri costi imprevisti.
Ti dà un cuscinetto finanziario in modo da non dover utilizzare carte di credito o prestiti ad alto interesse quando hai bisogno di soldi.
I vantaggi di avere un fondo di emergenza
Se hai già dei debiti, avere un fondo di emergenza può aiutarti a evitare di contrarre altri prestiti. È molto importante farlo se hai un lavoro poco retribuito perché può essere difficile risparmiare denaro. Con un fondo di emergenza puoi pagare le cose che ti servono per vivere senza indebitarti.
Può anche aiutarti a stare lontano da altri tipi di credito o prestiti che possono portare a debiti.
Se utilizzi una carta di credito o prendi un prestito per pagare costi imprevisti, interessi e commissioni potrebbero rendere la tua fattura di emergenza una tantum molto più grande di quanto non fosse all'inizio.
Di quanti soldi hai bisogno nel tuo fondo di emergenza
Gli esperti dicono che dovresti avere abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprire le tue spese di vita per almeno 3-6 mesi. La quantità di denaro che qualcuno dovrebbe avere nel proprio fondo di emergenza dipende da una serie di cose, come quanti soldi guadagnano e quanto spendono ogni mese.
Inizia calcolando quanto spendi per cose come alloggio, cibo, assistenza sanitaria, servizi pubblici, trasporti, costi personali e debiti.
Questo ti aiuterà a capire quanto ti serve in un fondo di emergenza.
Come costruire un fondo di emergenza
Ci sono molti modi per risparmiare denaro per le emergenze. Un modo è iniziare con una piccola quantità che puoi gestire. Ad esempio, risparmiando $ 16 a settimana si tradurrà in $ 100 in 6 settimane, mentre risparmiando $ 10 a settimana si tradurrà in $ 100 in 10 settimane.
Una volta che hai iniziato a risparmiare per un fondo di emergenza, è importante andare avanti e continuare a risparmiare.
Dove conservare il fondo di emergenza
Il fondo di emergenza dovrebbe essere conservato in un conto di risparmio, il che rende facile ottenere contanti se necessario. Gli interessi possono anche aiutare a far crescere l'importo in un conto di risparmio ad alto rendimento. Poiché le emergenze possono verificarsi in qualsiasi momento, è importante poter accedere rapidamente al fondo di emergenza.
Costruire un fondo di emergenza
Un fondo "giorno di pioggia" o "di emergenza" è una scorta di denaro accantonata per costi improvvisi e importanti. È un conto di risparmio diverso o un conto bancario utilizzato per pagare o ridurre il costo di qualcosa di inaspettato.
Puoi utilizzare i tuoi risparmi di emergenza per bollette o pagamenti grandi o piccoli che non avevi pianificato e che non fanno parte delle tue spese e bollette mensili regolari.
Un conto di risparmio per le emergenze può aiutare con cose come riparazioni auto, riparazioni domestiche, spese mediche o mancanza di reddito.
Perché hai bisogno di un fondo di emergenza
Avere un fondo per le emergenze può darti tranquillità assicurandoti di avere denaro per eventuali costi imprevisti. Se non disponi di un fondo di emergenza, potresti dover utilizzare carte di credito, contrarre un prestito personale o chiedere denaro a familiari o amici.
Il posto migliore per conservare il tuo fondo di emergenza è in un conto di risparmio facile da raggiungere.
Quanto devi risparmiare
Un fondo di emergenza dovrebbe contenere abbastanza soldi per coprire almeno tre o sei mesi di bollette. La dimensione del tuo fondo di emergenza dipenderà da come vivi, quanto guadagni, quante persone sostieni e quanto spendi ogni mese.
Il piano è di risparmiare una piccola somma ogni settimana o due fino a raggiungere il tuo obiettivo.
Potresti anche voler modificare l'importo in base alle tue bollette, alle esigenze della tua famiglia, alla sicurezza del tuo lavoro o ad altre cose.
Come costruire il tuo fondo di emergenza
Ecco alcune idee per costruire il tuo fondo di riserva:
- Crea un conto di risparmio dedicato. Anche una piccola somma di denaro messa da parte per queste spese non pianificate può aiutarti a recuperare più velocemente e tornare sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio più grandi.
- Automatizza i tuoi risparmi. L'impostazione di trasferimenti automatici dall'assegno al risparmio ogni giorno di paga o l'invio di parte della busta paga al risparmio tramite deposito diretto aiuta a rimuovere la tentazione di spendere soldi extra nel budget.
- Inizia in piccolo. Se stai partendo da $ 0 di risparmio, inizia con un importo inferiore e procedi verso l'alto. L'emergenza media costa agli americani circa $ 1.400, secondo un sondaggio. Se le spese da tre a sei mesi sembrano scoraggianti, inizia con un importo inferiore e aumenta.
- Identifica una spesa specifica da ridurre. Questo è più efficace che fare una risoluzione generale per "risparmiare denaro". Puoi cambiare il tuo comportamento generale se inizi in piccolo e in modo specifico.
- Tratta il tuo fondo di emergenza come una bolletta mensile. Inizia con il tuo budget e aggiungi una linea per il tuo fondo di emergenza. Se non hai un budget, avviane uno oggi stesso.
- Trova altri modi creativi per creare il tuo account ancora più velocemente. Ogni pochi dollari aiuta. Continua a costruire il tuo fondo di emergenza secondo necessità.
Gestione di un fondo di emergenza
Conto separato
Il posto migliore per tenere un fondo di emergenza è in un conto separato dai normali conti correnti e di risparmio. In questo modo, puoi dire al conto che il denaro è solo per le emergenze. Un conto di risparmio ad alto rendimento che è facile da usare e offre vantaggi è un buon posto per tenere un fondo di emergenza.
Un conto di risparmio ad alto rendimento è una buona scelta perché è facile da raggiungere e i tuoi depositi possono generare interessi.
Cerca un conto di risparmio ad alto rendimento con un basso tasso di interesse, senza canoni mensili e senza saldo minimo.
È importante mantenere il tuo fondo di emergenza separato dagli altri tuoi conti bancari in modo che sia facile da raggiungere in caso di emergenza ma non così facile da essere tentato di usarlo per altre cose.
Avere un conto diverso per un fondo di emergenza ti aiuta a fare scelte migliori quando desideri acquistare qualcosa che non avevi pianificato.
Toglie parte del "Dovrei o non dovrei?" domande che sorgono durante lo shopping.
Conto accessibile
I soldi che risparmi per le emergenze dovrebbero trovarsi in un conto facilmente accessibile in modo da non dover pagare commissioni per prelevarli in anticipo. Un fondo di emergenza è un diverso conto di risparmio o conto bancario che viene utilizzato per pagare o ridurre il costo di qualcosa di inaspettato.
Non dovrebbe essere pensato come un gruzzolo o aggiunto a un piano di risparmio a lungo termine per il college, una macchina nuova o un viaggio.
Invece, questo fondo è una rete di sicurezza che viene utilizzata solo quando qualcosa va storto.
Quantità di denaro
Gli esperti finanziari affermano che tutti dovrebbero disporre di un fondo di emergenza con denaro sufficiente per coprire i costi di base della vita da tre a sei mesi. Questo fondo può essere utilizzato per pagare le bollette quando il reddito di una persona è diminuito o si è fermato.
Quanti soldi qualcuno dovrebbe avere nel proprio fondo di emergenza dipende da cose come quanto spendono ogni mese e quanto tempo ci vorrà per trovare un nuovo lavoro.
Puoi utilizzare un fondo di emergenza per l'assistenza sanitaria, la perdita del lavoro, grandi correzioni o fatture impreviste.
Inizia in piccolo
Ci vogliono tempo e buone abitudini di risparmio per avviare un fondo di riserva. Le persone possono iniziare mettendo da parte $ 1.000, quindi risparmiare per uno o due mesi di costi o metà della loro franchigia. Da lì, possono risparmiare fino a quando non hanno abbastanza soldi per pagare nove mesi di costi o l'intera franchigia.
Definisci "emergenza"
Una volta che una persona ha istituito un fondo di emergenza, dovrebbe decidere quando può utilizzare i soldi e descrivere cosa significa per loro "emergenza". È importante ricordare che mettere insieme un fondo di emergenza richiede tempo e buone abitudini di pianificazione.
Suggerimenti per il risparmio per un fondo di emergenza
È molto importante avere un fondo di emergenza per pagare costi imprevisti. Ecco alcuni modi per risparmiare più soldi per un fondo per i giorni di pioggia.
1. Registra le tue spese e includi il risparmio nel tuo budget
Il primo passo per risparmiare per un fondo di emergenza è annotare tutti i costi e includere il risparmio nel budget. Pianifica di mettere da parte fino al 15-20% in più del tuo reddito in risparmi. Questo ti aiuterà a tenere traccia di ciò che spendi e ad assicurarti di avere abbastanza soldi risparmiati per le situazioni.
2. Taglia la tua spesa
Trova modi per spendere meno. Questo è il secondo suggerimento. Trova cose come divertirti e mangiare fuori per le quali non hai bisogno di spendere tanti soldi. Cerca modi per risparmiare sui costi mensili stabiliti, come l'assicurazione dell'auto o il piano del cellulare.
Questo ti aiuterà a ottenere più soldi da mettere nel tuo fondo di risparmio di emergenza.
- Cerca offerte e sconti quando acquisti generi alimentari o altri beni essenziali.
- Usa i mezzi pubblici o il car pooling per risparmiare sui costi di gas e trasporto.
- Annulla gli abbonamenti o gli abbonamenti che non usi o non ti servono.
3. Stabilisci obiettivi di risparmio
Stabilisci obiettivi di risparmio. Questo è il terzo consiglio. Pensa a cosa potresti voler risparmiare e imposta un piano di $ 500 per il tuo fondo di emergenza. Questo ti darà un obiettivo chiaro su cui lavorare e ti spingerà a risparmiare di più.
4. Salva automaticamente
Risparmiare all'istante è il quarto consiglio. Impostare il risparmio automatico è il modo migliore e più veloce per risparmiare denaro. In questo modo sarà facile risparmiare denaro senza pensarci.
- Imposta trasferimenti automatici dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
- Prendi in considerazione l'utilizzo di un'app che arrotonda i tuoi acquisti e salva il resto di riserva.
Determinazione dell'importo del fondo di emergenza giusto
La maggior parte degli esperti afferma che dovresti avere abbastanza soldi nel tuo fondo di emergenza per coprire i costi della tua vita per almeno 3-6 mesi. Guarda cosa spendi e calcola quanto spendi ogni mese per trovare l'importo giusto per il tuo fondo di emergenza.
Proteggi il tuo fondo di emergenza
Per evitare di prelevare denaro dal tuo fondo di emergenza per cose che non sono emergenze, devi sapere cos'è un'emergenza. È meglio non spendere i tuoi risparmi in cose e servizi che non sono necessari, come viaggi o intrattenimento.
- Avere un conto di risparmio separato per le spese non di emergenza.
- Rispetta il tuo budget e dai la priorità alle spese.
- Avere un piano per le spese impreviste, come la creazione di un fondo di ammortamento per le riparazioni dell'auto o la manutenzione della casa.
Perché un "Rainy Day Fund" è essenziale per il tuo piano di emergenza
Ammettiamolo, la vita è imprevedibile. Le emergenze possono verificarsi in qualsiasi momento e spesso hanno un prezzo elevato. Ecco perché avere un "fondo per i giorni di pioggia" è fondamentale per il tuo piano di emergenza.
Un fondo per i giorni di pioggia è una scorta di denaro accantonata appositamente per spese impreviste, come spese mediche, riparazioni auto o perdita del lavoro.
È come una polizza assicurativa che crei per te stesso.
Avere un fondo per i giorni di pioggia può salvarti dall'indebitarti o immergerti nel tuo conto di risparmio in caso di emergenza.
Ti dà anche tranquillità sapendo di avere un cuscino finanziario su cui ripiegare.
Inizia in piccolo mettendo da parte una parte del tuo reddito ogni mese e accumula gradualmente il tuo fondo per i giorni di pioggia.
Cerca di risparmiare almeno da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
In conclusione, un fondo per i giorni di pioggia è una componente essenziale del tuo piano di emergenza.
Può aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine e fornire una rete di sicurezza per spese impreviste.
Quindi, inizia oggi stesso a costruire il tuo fondo per i giorni di pioggia e preparati a tutto ciò che la vita ti riserva.
Per maggiori informazioni:
Rainy Day Fund 101: importanza, risparmio e utilizzo
Alternative a un Fondo di emergenza
Quando si tratta dei propri soldi, è necessario disporre di un fondo di riserva. Ti offre una rete di sicurezza per cose come le riparazioni dell'auto o le spese mediche che emergono all'improvviso. Ma risparmiare denaro non è facile per tutti.
Se hai problemi a creare un fondo di emergenza, ci sono altri modi per aiutarti a prepararti per l'imprevisto.
Inizia in piccolo
Potresti anche iniziare in piccolo invece di creare un grande fondo di riserva. Invece di cercare di risparmiare un sacco di soldi, prova a risparmiare solo $ 500. Se risparmi solo 50 centesimi al giorno per un anno, sarai quasi a metà del tuo obiettivo. Iniziare in piccolo può aiutarti ad andare avanti e prendere l'abitudine di risparmiare.
Salva le tue monete
Potresti anche risparmiare i tuoi soldi, che è un'altra opzione. Nel tempo, salvare le modifiche di riserva può aiutarti a creare un fondo di riserva. Puoi mettere le tue monete in un barattolo o in un salvadanaio. Quando hai messo da parte un sacco di soldi, puoi metterli in un conto di risparmio.
Tieni separato il tuo fondo di emergenza
Se hai già un budget, un fondo di emergenza e un conto di risparmio, potresti voler mantenere il tuo fondo di emergenza separato dal tuo conto di risparmio. Questo rende più facile decidere cosa fare quando vuoi comprare qualcosa che non avevi pianificato.
Aprire un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca online è una scelta.
La maggior parte dei conti ad alto rendimento può essere trovata presso le banche online e pagano tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio standard.
Non puoi, tuttavia, andare in una banca tradizionale per prendere soldi.
Potresti anche tenere il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio presso una banca o un'unione di credito. Per proteggere il tuo fondo di emergenza, dovresti cercare un conto bancario garantito dalla Federal Deposit Insurance Corp.
Questa assicurazione copre i tuoi soldi fino a un certo importo se la banca fallisce.
Pianificazione di emergenza
Il processo di creazione di un piano di riserva o di diversi piani possibili è chiamato "pianificare il peggio". Nella pianificazione del backup finanziario, una persona pensa agli scenari peggiori che potrebbero accadere, a come potrebbero influenzarli e cosa potrebbero fare al riguardo.
Pianificare il backup finanziario significa fare piani in anticipo per affrontare i rischi che potrebbero derivare da cose come disastri naturali, pandemie o cose che cambiano la tua situazione.
Esistono tre modi principali per affrontare questi rischi: risparmiare, contrarre prestiti e ottenere un'assicurazione.
I piani su cosa fare se qualcosa va storto possono includere opzioni di acquisto o assicurazioni per portafogli finanziari. Le banche devono mettere da parte una certa quantità di denaro affinché accadano cose brutte, come una recessione, in modo da non perdere denaro.
La maggior parte dei piani per cose brutte che potrebbero accadere includono polizze assicurative che coprono le perdite che potrebbero verificarsi durante e dopo la cosa brutta.
Come parte di un piano di emergenza, potresti acquistare una polizza assicurativa che ti dà denaro o una ricompensa se si verifica un determinato evento.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Riflessioni finali e implicazioni
Alla fine, chiunque voglia essere finanziariamente pronto per gli imprevisti ha bisogno di avere un fondo di emergenza. Mettere insieme e gestire un fondo di emergenza richiede disciplina e tempo, ma ne vale la pena.
Ma è importante sapere che avere un fondo di emergenza non è l'unico modo per essere pronti a costi imprevisti.
Esistono altri modi per ottenere aiuto quando ne hai bisogno, come piani assicurativi, linee di credito e persino siti di crowdfunding.
Ma ecco qualcosa su cui riflettere: e se considerassimo i fondi di emergenza non solo come un piano di riserva, ma anche come un modo per far crescere i nostri soldi? E se non risparmiassimo solo denaro per le situazioni, ma risparmiassimo anche denaro per investire in noi stessi e nel nostro futuro? E se considerassimo il nostro fondo di emergenza come un modo per avvicinarci ai nostri obiettivi finanziari?
Cambiando il modo in cui pensiamo al nostro fondo di emergenza, possiamo trasformarlo in un potente strumento per la libertà finanziaria.
Possiamo usarlo per investire nella nostra istruzione, avviare un'impresa o persino acquistare una casa.
Ci sono tante opzioni.
Quindi, sebbene sia importante disporre di un fondo per i disastri, non fermiamoci qui.
Usiamolo per far crescere i nostri soldi e prendere in mano il nostro futuro finanziario.
Il tuo piano di libertà
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Link e riferimenti
Il mio articolo sull'argomento:
Fondo di emergenza 101: risparmio per gli imprevisti
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)