退職金はいくら貯めていますか？
お金を管理する方法を理解しようとするとき、それは私たちを夜更かしさせる質問です. しかし、心配を和らげるのに役立つセーフティネットがあると言ったらどうでしょうか?
社会保障の支払いは、退職後の貯蓄の重要な部分であり、その仕組みを知ることは、将来の財政に大きな違いをもたらす可能性があります. この記事では、社会保障の給付について詳しく説明します。取得方法や、退職後の貯蓄にどのように影響するかなども含まれます。ですから、コーヒーを飲んで落ち着いてください。経済的な将来を確保することに真剣に取り組む時が来たからです。
重要ポイント
- 社会保障給付は、社会保障給与税を支払った労働者のための米国政府からの収入の一種です。
- 社会保障退職金は 62 歳から受給を開始できますが、完全な退職年齢になる前に受給を開始すると、受給額が減額されます。
- 社会保障給付額は、収入履歴、給付を受ける年齢、および受給者の種類に基づいています。
- 早期退職は社会保障給付の削減につながる可能性がありますが、退職を遅らせると給付が増える可能性があります。
- 社会保障の給付を遅らせることは、最終的な給付を増やしたい人にとって賢明な経済的決定です。
社会保障給付の概要
米国政府は、社会保障給与税を支払った労働者に社会保障給付を与えます。これらの給付は収入の一形態です。これらの福利厚生は、従業員が退職を計画する際に基礎となる賃金水準を提供します。
社会保障の支払いは、身体障害者になったり、家族の主な収入源が亡くなったりした労働者のための保険としても有効です。
利益の計算方法
社会保障給付を計算するとき、計算式では平均月収 (AIME)、主な保険金額 (PIA)、および給付を受け始める年齢が使用されます。まず、社会保障はあなたの 35 年間の最高給を取り、時間の経過に伴う米国の給与の変化に合わせて調整します。
これにより、AIME が得られます。
課税される最高額までの所得のみが考慮されます。
第二に、彼らは数式を使用して、PIA を計算します。これは、完全な退職年齢で支払いを開始した場合に社会保障から毎月受け取る金額です。
PIA は、AIME と 2 つの「屈曲点」を考慮した 3 段階の方法を使用して計算されます。
屈曲点は、インフレに対応するために毎年変更されます。
最後に、SSA は、給付を受け始める年齢を入力します。
最も早い年齢である 62 歳で受け取り始めると、社会保障給付の 4 分の 1 以上を失う可能性があります。
ただし、完全退職年齢から 70 歳までの間は、1 か月ごとに給付額を増やすことができます。
プログレッシブ特典
社会保障給付は累進的です。つまり、労働者の以前の収入の高い割合を、収入の少ない人に払います。一定の限度額までは、所得が増えると給付額が増えます。
給付額は、10セント硬貨未満を切り捨てます。
社会保障給付の計算は難しい場合がありますが、計算方法を知っておくと、将来の計画に役立ちます。
資力調査済みのメリット
社会保障給付は個人の収入や貯蓄に基づくものではないことを知っておくことは重要です。これは、収入または貯蓄が一定額を超えている人は、給付が削減または拒否されないことを意味します。しかし、Supplemental Security Income (SSI) は、お金を必要としている目の不自由な人、体の不自由な人、高齢者を支援するプログラムです。SSI にはリソース上限があります。つまり、1 人が 2,000 ドルを超える現金、当座預金口座、普通預金口座、株式、債券、または IRA を持つことはできません。夫婦なら3万円まで。普通預金口座のお金は数えられる資源であるため、2,000 ドルを超える場合、その人は SSI の資格がない可能性があります。しかし、社会保障局は、お金を節約するいくつかの方法や、障害者や低所得者を支援するプログラムについて例外を設けています.
仕事のインセンティブ
SSI および SSDI の受給者には、Plan to Achieve Self-Support (PASS) プログラムなどの就労インセンティブもあります。これにより、SSI の受給者は、リソースとしてカウントされない別の口座に教育または職業上の目標のためにお金を貯めることができます。
PASS プログラムは、個人が社会保障に送付する書面による計画であり、仕事に関連する目標を概説して、経済的に自立し、障害給付の必要性を軽減または排除するのに役立ちます。
社会保障給付を受ける
退職年齢が近づいている場合は、社会保障の支払いに興味があるかもしれません。覚えておくべきことは次のとおりです。
特典の受け取りはいつから開始できますか?
社会保障は 62 歳から受給を開始できます。あなたの完全な退職年齢は、あなたが生まれた年に応じて、66 歳から 67 歳の間です。満期退職ではなく、70 歳になるまで受給を待つと、受給額が増えます。取得すればするほど、資格を得てから収集を開始するまでの時間が長くなります。
早期受給のメリットとデメリット
完全な退職年齢の前に年金を受け取ることには、長所と短所の両方があります。利点は、すぐに利益を得られることですが、欠点は、利益が常に少なくなることです。十分な貯金がなく、基本的なニーズを満たすために社会保障のお金が必要な場合は、できるだけ早く集め始めるしかないかもしれません.
しかし、貯蓄やその他の収入があり、開始日を延期する余裕がある場合は、毎月の給付が増える可能性が高く、これはあなたにとって良いことです.
給付金はどのくらい減額されますか?
社会保障局のチャートを使用して、62 歳から完全な退職年齢までの間に収入を得始めた場合に収入がどれだけ削減されるかを確認してください。給付を開始する約 4 か月前に給付を申請することをお勧めします。
働いていても給付金を受け取ることができますか?
はい、働くと同時に社会保障の支払いを受けることができます。しかし、完全な退職年齢に達していない場合は、十分な収入を得ることができず、十分な給付を受けることができません。所得上限は毎年変わります。
2023 年には、1 年間の完全な退職年齢に達していない場合、給付を削減することなく最大 18,960 ドルを稼ぐことができます。
上限を超えると、上限を 2 ドル超えるごとに特典が 1 ドル減額されます。
福利厚生が減るとどうなる？
給付が削減された金額は失われないことを知っておく必要があります。完全な退職年齢になると、あなたの給付は、取り出された給付を補うために引き上げられます。また、毎年、社会保障局は、前年の賃金が記録されているすべての受給者の記録を調べます。
直近の年収が最高の年の 1 つである場合、彼らはあなたの給付を再計算し、あなたに支払われるべき昇給を与えます。
社会保障受給者の就労奨励金
社会保障の支払いを受けている人は、働くことで追加のお金を得ることができます。たとえば、勤労所得の除外により、人は、働いて得た最初の 65 ドルを除外できます。自己支援を達成するための計画 (PASS) を通じて、SSI 受領者は、利益を失うことなく、仕事関連の目標のためにお金を節約できます。
社会保障局には、SSI または SSDI を取得したすべての人が利用できる「Ticket to Work」という無料プログラムもあります。
人々は、このプログラムを通じて、ビジネス カウンセリング、トレーニング、就職斡旋など、自分の地域で仕事を見つけるための支援を受けることができます。
社会保障給付額
社会保障給付額に影響を与える要因
収入の履歴: 社会保障の支払いは、人々の収入と社会保障税の支払い額に基づいています。給付額は収入に応じて増加します (2023 年に最大課税額 $160,200 まで)。
社会保障給付は累進的です。つまり、労働者の以前の収入の高い割合を、収入の少ない人に払います。
給付を開始する年齢: 給付額は、社会保障給付を開始する年齢によっても影響を受けます。62 歳から受給を開始できますが、完全退職年齢 (FRA) より前に受給を開始すると、受給額は少なくなります。あなたの FRA はあなたが生まれた年に基づいており、1943 年以降に生まれた人の場合は 66 から 67 の間です。FRA を超えて給付を受けるのを待つ場合、FRA に達するまで毎年一定の額ずつ上がります。 70歳。
給付を受けながら働く：社会保障給付を受けてから働き続けると、一定以上の収入があると給付がカットされることがあります。FRA にまだ達していない人は、2023 年に年間 18,960 ドルしか稼げません。この額を超えると、上限を超える 2 ドルごとに 1 ドル減額されます。FRA に達すると、獲得できる金額に制限はなく、働き続けても利益が減少することはありません。
社会保障を受け取る人のタイプ: 受け取る社会保障の額は、受給者のタイプによって大きく異なります。退職した労働者の平均月収は 1,830.66 ドルで、これは他のほとんどのタイプの受給者よりも高くなっています。
また、障害のある労働者、死亡した労働者の生存者、障害のある労働者または死亡した労働者の扶養家族もいます。
社会保障給付の課税
社会保障からの給付は課税されますが、すべての人に適用されるわけではありません。あなたが独身で総収入が 25,000 ドルを超える場合、または夫婦が共同で申請し、総収入が 32,000 ドルを超える場合、社会保障の支払いに対して連邦所得税を支払う必要があります。
しかし、どれだけ稼いだとしても、社会保障の支払いの 85% 以上に税金を払っている人はいません。
どれだけの利益が課税されるかは、あなたがどれだけのお金を稼いでいるかによって異なります。
コロラド、コネチカット、カンザス、ミネソタ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ニューメキシコ、ロードアイランド、バーモント、ユタ、ウェスト バージニアを含む 12 の州でも、さまざまな方法で社会保障に課税していることを知っておくことも重要です。
一方、追加保証所得 (SSI) は課税されません。
社会保障給付を最大化するための戦略
給付を受けるのを遅らせる: 社会保障給付を最大限に活用する 1 つの方法は、70 歳になるまで待ってから給付を開始することです。こうすることで、月々の給付額を上げ、課税される給付額を下げることができます。
Roth IRA からお金を引き出します。標準の IRA または 401(k) の代わりに、課税されない Roth IRA からお金を引き出すことができます。
最後に、連邦政府や時には州政府からも課税されない地方債に投資することができます。
社会保障給付と退職貯蓄
早期退職は魅力的ですが、それが社会保障の支払いにどのように影響するかを知っておくことは重要です。退職年齢に達する前に給付を開始すると、受給額は少なくなります。
社会保障から離れることができる最も早い年齢は 62 歳ですが、完全な退職年齢まで待つ場合よりも給付は少なくなります。
給付額は、あなたが生まれた時期と、完全な退職年齢に達するまでの期間に基づいて減額されます。
より大きな利益のために退職を遅らせる
退職金は退職時の年齢によって異なります。通常の退職年齢を過ぎて給付を受け始める場合は、給付額が大きくなる可能性があります。遅延退職ポイントにより、人は 70 歳で退職を最大限に活用できます。つまり、早期に退職した人は、受け取ることができる給付の額が時期に依存しないため、社会保障の金額に影響しません。彼らは引退します。
退職金で社会保障給付を受ける
はい、すでに他の方法で退職金を貯めている場合でも、社会保障の支払いを受けることができます。あなたの年金が、あなたが社会保障税を支払った仕事である「カバーされた」仕事から来ている場合、あなたの支払いは変わりません.
しかし、社会保障税を免除された「補償対象外」の雇用主の下で働いていたが、「補償対象」の仕事で十分な仕事をして福利厚生の資格を得た場合、社会保障の支払いは減額される可能性があります。 Windfall Elimination Provisionと呼ばれるルール。
社会保障給付の就労と受給
社会保障から退職金を受け取りながら働くこともできます。しかし、あなたが完全な退職年齢に達しておらず、年収上限を超えている場合、社会保障給付はカットされる可能性があります。
完全な定年に達したら、社会保障給付に影響を与えることなく、好きなだけ働いてお金を稼ぐことができます。
早期退職減免
36 か月を超えて早期に退職する場合 (最大 60 か月まで)、社会保障給付は月額 1% の 5/12 だけ余分にカットされます。しかし、完全な退職年齢が過ぎるまで社会保障給付を受け取るのを待つと、遅れた退職金を受け取ることができます.
これらのクレジットは、完全な退職年齢の後、70 歳になるまで、毎月一定額ずつ給付を増加させます。
社会保障の支払いは退職貯蓄の大部分を占めていますが、唯一の収入源であってはなりません。401(k) プラン、IRA、その他の投資からの貯蓄、およびその他の資金源からの貯蓄を含む、バランスの取れた退職計画を立てることが重要です。
事前に計画を立て、賢明な経済的選択をすれば、幸せな退職を迎えることができます。
社会保障給付を最大化するために退職計画が重要な理由
退職年齢が近づくにつれ、社会保障給付について考え始めるのは自然なことです。結局のところ、これらの利点は、私たちの黄金時代に重要な収入源を提供することができます.
しかし、多くの人が気付いていないのは、私たちが受け取る社会保障給付の額が、退職後の計画に直接関係しているということです。
社会保障給付を最大限に活用するためには、しっかりした退職計画を立てる必要があります。
これは、現在の財政状況を詳しく見て、退職後の現実的な目標を設定し、その目標を達成するのに役立つ賢明な投資を行うことを意味します。
時間をかけて退職の計画を立てることで、社会保障給付を最大限に活用することができます。
これは、快適な退職と、経済的ストレスと不確実性に満ちた退職との違いを意味する可能性があります。
ですから、お金を節約して経済的な将来を確保したいと考えているなら、今日から退職の計画を始めましょう!
詳細については：
社会保障給付の遅延
長期的に社会保障からより多くのお金を受け取りたい人は、支払いを受けるのを待つべきです. 完全な退職年齢 (FRA) に達するときではなく、70 歳になるまで社会保障の支払いを待つことにより、最終的な給付は月あたり 1% の 3 分の 2、つまり年あたり 8% 増加します。
これは、「遅延退職金」として知られているものです。
遅延退職クレジットはいつ蓄積され始めますか?
ポイントは、FRA に達した月から加算され始めます。これは現在、1956 年生まれの人の場合は 66 か月と 4 か月であり、1960 年以降に生まれた人の場合は毎年 2 か月ずつ増えて 67 か月になります。
70 歳になると、ポイントが増えなくなります。
クレジットはいつ給付金の支払いに追加されますか?
FRA の後、70 歳になる前に社会保障を申請した場合、遅延退職クレジットは、取得した翌年の 1 月から給付チェックに追加されます。70 歳まで待てば、最初の支払いからすべてのポイントを獲得できます。
すでに退職金を受け取っているが、将来さらに多くの退職金を受け取りたい場合はどうしますか?
すでに退職金を受け取っているが、将来さらに多くのお金を受け取りたい場合は、社会保障に支払いを停止するよう依頼できます。特典が保留されている間も、まだ請求していないかのようにポイントを獲得できます。
退職を延期することを決定した場合、あなたは何をすべきですか？
すぐにやめたくない場合は、65 歳でメディケアにサインアップする必要があります。65 歳までにメディケアにサインアップしないと、遅れて費用が高くなる可能性があります。70 歳になる前に離職した場合は、給付を受け始めた翌年の 1 月まで、遅延退職金の一部を受け取ることができません。
受給者が死亡した場合、社会保障給付はどうなりますか.
社会保障を受け取っている人が死亡すると、その支払いは停止します。しかし、労働者の賃金に基づいて、労働者の家族は給付を受けることができるかもしれません。死亡した有資格労働者の寡婦、未亡人、および扶養家族に対して支払いが行われます。
福利厚生については、死亡した人は十分長く働いていなければなりません。
社会保障からの遺族給付は、幼い子供を持つ若い家族にとって非常に重要です。
社会保障の受給者が死亡した場合、あなたは何をすべきですか.
相続人が死亡した後、できるだけ早く社会保障局に通知する必要があります。生存者は、亡くなった人とどれだけ近かったかによって、給付を受ける資格がある場合があります。社会保障は人の死を聞くとすぐに、通常の給付を遺族給付に変更します。
特別一時金は、代理店によってすぐに支払われる可能性があります。
しかし、人が亡くなった月には社会保障の支払いはありません。
受給者の死亡後に社会保障の支払いが行われた場合はどうなりますか?
受取人が死亡した後に社会保障の移転が行われた場合、それは返還されなければなりません。たとえば、4 月分の給付金が 5 月に支払われ、受給者が 5 月に死亡した場合、家族または遺産は支払いを保持できます。
ただし、5 月分を 5 月に納付し、受給者が 5 月中に亡くなった場合は、返還しなければなりません。
社会保障の支払いを遅らせることは、長期的にはより多くのお金を得るのに役立つ賢明な経済的措置です. 退職を延長する場合は、必ず 65 歳でメディケアにサインアップしてください。受給者が死亡した場合、その生存者は支払いを受けることができますが、社会保障局はできるだけ早く通知する必要があります。
注: この記事の見積もりは、執筆時点で入手可能な情報に基づいていることに注意してください。これは情報提供のみを目的としており、どれくらいの費用がかかるかを約束するものではありません。
価格と料金は、市場の変化、地域のコストの変化、インフレ、その他の予期せぬ状況により変更される場合があります。
主なアイデアの要約
最後に、社会保障の支払いは、退職後の貯蓄の重要な部分です。彼らは、生涯懸命に働き、黄金時代を楽しむに値する人々にセーフティネットを提供します。ただし、社会保障の支払いだけでは、退職後の希望どおりの生活を維持するには不十分である可能性があることを覚えておくことが重要です。
収入を増やすために貯蓄と株を持っていることは非常に重要です。
社会保障給付を受ける方法を理解するのは難しいかもしれませんが、時間をかけて選択について学ぶことは価値があります.
給付を遅らせると、より大きな支払いにつながる可能性がありますが、選択を行う前に長所と短所を比較検討する必要があります.
最終的には、老後のためにお金を貯めるかどうかは人それぞれです。
各自が自分の経済的将来を担当し、賢明な決定を下さなければなりません。
重要なのは、社会保障の支払い、401(k)、またはその他の投資によるものであるかどうかにかかわらず、早期に貯蓄を開始し、それを維持することです.
したがって、退職の計画を立てるときは、社会保障の支払いはパズルの 1 ピースに過ぎないことを心に留めておいてください。
すべての選択肢について学び、自分に合ったプランを考えてください。
少しの仕事とたくさんのドライブで、快適で充実した退職を迎えることができます。
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？あなたは経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
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リンクと参照
- 社会保障庁による給付の理解
- UCnetによるUCRP会員のための退職ハンドブック
- アイダホ州公務員退職制度による PERSI メンバーハンドブック
- 労働省による退職計画の謎を解く
- メリルリンチによる女性があらゆる年齢で退職貯蓄を構築するのを助けるための戦略
このトピックに関する私の記事：
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