退職金はいくら貯めていますか？
私たちの多くが避けようとしている質問ですが、真実は、良い将来を望むのであれば、誰もが退職のために貯蓄する必要があるということです. 人生のどこにいても、退職が近づいていても、貯蓄を始めるのに早すぎることも遅すぎることもありません。この記事では、さまざまな種類の退職貯蓄口座、そこにお金を入れるメリット、避けるべきよくある間違い、貯蓄を確実に長持ちさせる方法について説明します。それでは、コーヒーを飲みながら、退職後の貯蓄の世界に飛び込みましょう。
重要ポイント
- 税引前所得の 10 ～ 15% を退職後に貯蓄することを目指す
- 雇用主が後援するプランとマッチを活用する
- 退職後の貯蓄に貢献することで、税額を下げることができます
- よくある間違いには、計画の欠如、不十分な貯蓄、多様化の欠如、早期の引き出し、社会保障や年金への過度の依存が含まれます
- 退職の最初の年に総貯蓄の 3 ～ 5% を引き出し、将来のインフレに合わせて調整する
退職貯蓄
どのくらい節約する必要がありますか?
退職に備えて貯蓄すべき金額は、健康状態、現在の生活状況、退職後の生活計画、義務など、さまざまな要因によって異なります。専門家によると、退職時の月収は現在の 70% から 80% の間である必要があります。
雇用主が後援するプランと会社のマッチングを利用して、退職貯蓄を最大限に活用しましょう。雇用主が提供する最も一般的なタイプの退職金プランは 401(k) で、従業員は税引き前の収入の一部を退職金勘定に入れることができます。
どのくらい貢献すべきか?
退職に備えて、税引き前の現金の少なくとも 10% から 15% を貯蓄するようにしてください。IRA や 401(k) などの退職金口座は、人々が黄金期に向けて貯蓄する理由を作るために作られました。
老後のための年齢別貯蓄額の平均は、年齢層ごとに変化します。2019 年の消費者金融調査によると、すべての家族が退職のために貯蓄した平均金額は 65,000 ドルです。35 歳未満の人は退職のために平均 30,170 ドル、65 ～ 74 歳の人は平均 426,070 ドルを貯蓄しています。
退職後の貯蓄が重要な理由
老後のために貯蓄することが重要である理由はたくさんあります。まず、将来のライフスタイルに自由と力を与えます。第二に、退職後の貯蓄をできるだけ早く始めることは、長期的にはうまくいくのに役立ちます。
複利とは、貯蓄または投資口座の金額で得た利息を口座に戻して、さらに利息を獲得することです。
貯蓄と投資の増加も、時間の経過とともに複利によって加速されます。
第三に、退職のためにお金を貯めることで、心の平安が得られ、ストレスが軽減されます。銀行にお金があれば、夜はよく眠れ、楽しいことを考えたり活動したりするためのエネルギーが増えます。
退職金を貯めることは、災害資金など、他の目的のために貯蓄するのにも役立ちます。お金を節約することが重要である理由を理解し、予算を立てるのに役立ちます。これは、長期的に軌道に乗って借金を避けるのに役立ちます.
また、退職に備えて貯金すれば、早期退職して最高の退職後の生活を送ることができるかもしれません。
MoneyRates が実施した調査によると、20 代で貯蓄を始めた人は、60 歳までに退職する可能性が 66% 高いことがわかりました。
退職貯蓄口座の種類
雇用主が後援する退職金制度
企業が提供する 401(k) のようなプランは、従業員にとってメリットがあります。人々はこれらの口座を使用して、税金が差し引かれる前に給料の一部を投資することができます。これにより、その年の税金を支払わなければならない金額が削減されます。
401(k)s の最も優れた点は、いくら稼いだとしても、2021 年に最大 19,500 ドルを積み立てることができることです。
企業によっては、あなたと同額を寄付する「マッチング拠出」を提供する場合もあります。
個人退職口座 (IRA)
IRA は、自分で開設してお金を入れることができる個人口座です。トラディショナル IRA と Roth IRA の 2 種類があります。課税所得から伝統的な IRA への支払いを差し引くことができますが、お金を引き出すときに税金を支払う必要があります。
Roth IRA は、すでに課税されたお金で支払われますが、退職後の支払いには課税されません。
2021 年に IRA に投入できる最高額は 6,000 ドル、または 50 歳以上の場合は 7,000 ドルです。
その他の投資ビークル
また、退職後の貯蓄に使用できる年金や株式口座もあります。年金は、退職後の安定した収入を約束する保険の一種です。証券口座があれば、株式や債券などを購入できます。
しかし、これらのアカウントは 401(k) や IRA のような減税を提供していません。
適切な退職貯蓄口座の選択
退職貯蓄口座を選ぶときは、税金、拠出金、早期引き出しのペナルティ、手数料などを考慮する必要があります。利率が高く、手数料がかからない口座を探してください。
また、自分の選択肢を把握し、ファイナンシャル アドバイザーに相談して、自分のお金と退職後の目標に最適な口座を見つけることも重要です。
結局、あなたの退職に最適な貯蓄口座は、あなた自身のニーズによって異なります。退職貯蓄口座を選ぶときは、収入、税額、退職後の目標、リスクを取ることについてどのように考えているかを考える必要があります。
早期に貯蓄を開始し、適切な口座を選択すれば、幸せな退職の準備ができていることを確認できます。
退職金拠出のメリット
退職金口座にお金を入れることの最も良い点の 1 つは、税金の支払いを減らすのに役立つことです。退職金勘定の中には、退職金にかかる所得税の支払いを延期できるものがあります。
これにより、課税所得と納税額を下げることができます。
また、雇用主の退職金制度または個人退職金口座 (IRA) に一定の支払いを行うと、税額控除を受けることができる場合があります。
時間の経過とともに貯蓄を増やすことができます
退職貯蓄口座にお金を入れることで、時間の経過とともにお金が増える可能性もあります。早期に退職に備えて貯蓄を開始すると、お金が増えて積み重なる時間が増えます。早期に開始することで、将来の財政に大きな違いをもたらすことができます.
初期の少額の支払いでも、30 年または 40 年後にどれだけ貯蓄できたかに大きな影響を与える可能性があります。
良い金融習慣を身につける
退職金口座にお金を入れることは、お金を賢く使い、収入の範囲内で生活する方法を学ぶのにも役立ちます。401(k) や健康貯蓄口座 (HSA) などの従業員特典を理解し、最大限に活用することが重要です。
予算を立て、支出と収入を記録し、稼いだお金の一部を貯蓄することで、残りの人生に役立つ良いお金の習慣を身につけることができます。
退職後の貯蓄を最大化
退職金を最大限に活用するには、次のヒントを参考にしてください。
- 今日から貯蓄を始めましょう: 貯蓄を始める時期が早ければ早いほど、お金を増やして成長させる時間が長くなります。今日の少額の投資でも、長期的には退職後の貯蓄に大きな影響を与える可能性があります。
- 雇用主が後援するプランを利用する: 多くの雇用主が 401(k) または 403(b) プランを提供しています。一部の雇用主はマッチング拠出を提供しており、退職後の貯蓄を大幅に増やすことができます。
- 高額の借金を完済する: クレジット カードの残高や学生ローンなどの高利の借金は、退職後の貯蓄を著しく妨げる可能性があります。これらの借金をできるだけ早く返済して、退職後の貯蓄のために多くのお金を解放することに集中してください。
- 寄付を最大化する: 毎年、退職金口座に許可されている最大額を寄付することを目指します。2022 年の 401(k) プランの最大拠出限度額は、50 歳未満の場合は 20,500 ドル、50 歳以上の場合は 27,000 ドルです。
- ターゲット デート ファンドを検討してください: ターゲット デート ファンドは、退職が近づくにつれて、資産構成をリスクの高い株式中心のポートフォリオから、リスクが低く、債券投資に重点を置いたポートフォリオに自動的に調整します。日にち。これにより、リスクを管理し、退職後も貯蓄を確実に維持することができます。
- 株式市場への投資を継続する: 株式市場は不安定になる可能性がありますが、歴史的に見て、長期的に他の種類の投資よりも高いリターンを提供してきました。株式市場への投資を続けることで、退職後の貯蓄を徐々に増やすことができます。
- ファイナンシャル アドバイザーと連携する: ファイナンシャル アドバイザーは、パーソナライズされた退職計画の作成を支援し、退職貯蓄を最大化する方法に関するガイダンスを提供します。また、税務計画や不動産計画などの複雑な財務問題をナビゲートするのにも役立ちます。
退職貯蓄のよくある間違い
間違い 1: 退職後の計画がない
人々が行う最悪のことの 1 つは、退職後の明確な計画がないことです。計画がなければ、いくら貯蓄する必要があるか、または退職後の目標をどのように達成するかを理解するのは困難です. この間違いを防ぐために、予算、貯蓄目標、および投資戦略を備えた退職計画を立ててください。
ファイナンシャル マネージャーまたはアドバイザーは、お客様の目標、リソース、およびリスクに対する安心感のレベルに合った計画を立てるのに役立ちます。
間違い 2: 退職に向けて十分な貯蓄をしていない
退職に備えて貯蓄が十分でないことは、多くの人が犯すもう 1 つの間違いです。専門家によると、退職のために現金の 10 ～ 15% を貯蓄する必要があります。しかし、多くの人は貯蓄が十分ではありません。つまり、より長く働くか、退職後の生活を切り詰めなければならない可能性があります。
この間違いを避けるには、退職金を現金リストの一番上に置く必要があります。
401(k) や IRA などの税制優遇の退職金口座への拠出を自動的に行うことを検討してください。
これにより、定期的に節約できます。
間違い 3: ポートフォリオの多様化に失敗する
多様化は、さまざまな種類の資産に投資を分散させるため、財政的に安全な退職には重要です。避けるべきもう 1 つの間違いは、一度に 1 つのことに投資することです。これは、順次支出とも呼ばれます。
リスクを最小限に抑えて最大限の利益を得るには、株式、債券、およびその他の投資を含むポートフォリオを持つことが重要です。
ファイナンシャル アドバイザーは、お客様の目標と、リスクをどれだけ進んで引き受けるかに適した分散投資計画を立てるお手伝いをします。
間違い 4: 退職貯蓄の現金化が早すぎる
退職貯蓄から早期にお金を引き出すと、罰金や税金を支払わなければならなくなり、退職後のお金も少なくなる可能性があります。退職の準備が整うまで、または経済的な緊急事態が発生するまで、退職貯蓄に触れないことが重要です。
計画外の費用を支払うために緊急資金を開始して、退職貯蓄を使用する必要がないようにすることもできます。
間違い5：社会保障や企業年金に頼りすぎる
最後に、社会保障や雇用年金に頼りすぎるのはよくある間違いです。社会保障から得られるお金は、退職後の費用をすべて賄うのに十分ではない可能性があり、勤労年金は保証されない可能性があります.
個人の貯蓄、投資、退職金口座などの収入源を含む、多様な退職ポートフォリオを持つことが重要です。
ファイナンシャル プランナーは、あなたの目標とリソースに合った退職金の計画を立てるのに役立ちます。
退職貯蓄に追いつくための戦略
退職後の貯蓄をまだ始めていない場合は、さまざまな方法で追いつくことができます。ステップ 1 は、ファイナンシャル プランナーまたはアドバイザーに相談することです。彼らは、投資する必要がある金額や、すでに持っている金額に基づいて計画を変更する方法を理解するのに役立ちます.
また、最適な金融手段を選択し、お金の計画を立てるのにも役立ちます。
2 番目のステップは、あなたのお金と目標に適した税制優遇の退職金口座への自動支払いを設定することです。401(k) など、雇用主の退職金制度にできる限り貢献してください。
2021 年には、毎年 401(k) に投入できる最高額は 19,500 ドルで、50 歳以上の場合は、追加で 6,500 ドルのキャッチアップ支払いを行うことができます。
3 番目のステップは、節約するスピードを速めることです。40 代になったら、老後の貯蓄に真剣に取り組み、追いつく方法を考えるときです。IRA を開始し、過去の仕事から 401(k) 計画をロールオーバーすることを検討してください。
50 代の場合は、退職貯蓄に「キャッチアップ」のお金を追加できます。
たとえば、2021 年には、追加の $1,000 を IRA に、追加の $6,500 を 401(k) に入れることができます。
最後に、お金をどのように使っているかをじっくりと見て、どこを削減できるかを確認してください。退職に関して完全な権限を持っているわけではなく、物事がうまくいかない可能性があることを忘れないでください。しかし、今行動を起こせば、退職後の貯蓄を取り戻すことができ、将来的に経済的に安定することができます。
投資オプション: 退職後の貯蓄を構築するための鍵
退職後の貯蓄に関して言えば、選択肢はたくさんあります。しかし、どれが自分に適しているかをどうやって知るのでしょうか? そこで投資オプションの出番です。
お金を賢く投資することで、収益を最大化し、退職後の貯蓄をより早く構築できます。
しかし、非常に多くの投資オプションが利用できるため、どこから始めればよいか分からない場合があります。
そのため、株式、債券、ミューチュアル ファンドなど、さまざまな種類の投資について調査し、理解することが重要です。
また、リスク許容度、時間範囲、分散などの要因も考慮する必要があります。
時間をかけて選択肢について学び、情報に基づいた決定を下すことで、退職後の貯蓄が大幅に増加する可能性があります。
ですから、恐れずに投資オプションを検討し、今日から巣の卵を作り始めてください。
詳細については：
退職後の貯蓄を最後まで確実に
節約する金額を決定する
まず、老後に必要な貯蓄額を把握する必要があります。金融の専門家は、辞める前に年収の 70 ～ 80% を取り戻すように努めるべきだと言っています。この目標を達成するには、税引き前の給与の少なくとも 15% を積み立てる必要があります。
15% の経験則は、人生の早い段階で貯蓄を開始するという考えに基づいています。後で働き始める場合、または退職する前に収入の 70 ～ 80% 以上を取り戻す必要があると思われる場合は、退職のために給与の大部分を貯蓄することをお勧めします。
退職のための貯蓄: IRA および 401(k) プラン
雇用主が提供する個人退職口座 (IRA) と 401(k) プランは、退職のために貯蓄する 2 つの方法です。税制上の優遇措置があるため、IRA は退職後の貯蓄方法として最も人気のあるものの 1 つです。
年間最大 $6,500 を投入でき、50 歳以上の場合は年間 $1,000 を追加で投入できます。
雇用主が提供する 401(k) プランは、退職に備えて貯蓄するもう 1 つの一般的な方法です。多くの企業は、あなたが貯蓄に投資した金額と同額を提供してくれるため、さらに節約することができます。
退職後の貯蓄を伸ばす
いくつかの簡単なことを行うことで、退職後の貯蓄を可能な限り長持ちさせることができます。これを行う 1 つの方法は、退職の最初の年に総貯蓄の 3% から 5% を取り出し、インフレに基づいてこの金額を毎年変更することです。
4% ルールは、退職を計画するもう 1 つの方法です。このルールの下では、退職の最初の年にポートフォリオの価値の 4% を取り出し、将来のインフレの量を調整します。
資産配分とリスク管理
巣の卵を保護するには、資産を適切に組み合わせることが重要です。若いときは、損失を補う時間があるので、市場の浮き沈みについてそれほど考える必要はありません。
しかし、引退が近づくにつれて、巣の卵を安全に保ちたいと思うでしょう。
これを行う 1 つの方法は、資産構成を変更することです。これにより、ポートフォリオの総リスクが低下します。
退職後の生活に十分なお金がないのではないかと心配している場合は、お金を増やすために多くのお金を株式に保管しておくことをお勧めします。
固定費の最小化と退職後の収入計画
また、設定費用をできるだけ抑え、老後の収入を見込んで、介護保険や介護特約付きの生命保険などを考えることも大切です。また、支出を減らさずに貯蓄する方法を探すことで、退職金を長持ちさせることができます。
市場のストレス時の引き出しを減らす
最後に、退職するまでお金を持ち続ける可能性を高めたい場合は、市場がストレスを感じているときに持ち出すお金を減らしたいと思うかもしれません。
注: この記事の見積もりは、執筆時点で入手可能な情報に基づいていることに注意してください。これは情報提供のみを目的としており、どれくらいの費用がかかるかを約束するものではありません。
価格と料金は、市場の変化、地域のコストの変化、インフレ、その他の予期せぬ状況により変更される場合があります。
最終的な反省と影響
老後のための貯蓄は、誰もが最初に取り組むべき財務計画の重要な部分です。退職後の貯蓄はいつでも始めることができ、さまざまな種類の貯蓄口座から選択できます。
退職金を貯めることには、減税や時間の経過とともに増加する利息など、多くの特典があります。
しかし、退職後の貯蓄に関しては、多くの人がよくある間違いを犯します。
退職後の貯蓄を持続させたい場合は、適切な計画を立てることが重要です。
この計画には、現実的な予算、多様な投資ポートフォリオ、突然発生するコストに対するバックアップ計画が必要です。
また、退職貯蓄計画を頻繁に確認し、財政状況の変化に合わせて変更することも重要です。
しかし、退職後の貯蓄について別の見方をしてみましょう。それはお金だけではありません。
引退するという決断は、ワクワクすると同時に怖くもある大きな変化です。
これまでの人生で何をしてきたかを考え、将来の計画を立てる時です。
退職後の貯蓄は、快適さと心の安らぎをもたらしますが、夢を追い、好きなことをするのにも役立ちます。
ですから、老後のために貯蓄することは重要ですが、全体像を見ることを忘れないでください。
ゴールデンイヤーをどのように過ごしたいですか？やりたいこと、達成したいことは何ですか？退職に備えてお金を貯めることは、目標を達成するのに役立ちますが、それが何であるかを決める必要があります。
最後に、退職後の貯蓄は財務計画の重要な部分ですが、考えるべきことはそれだけではありません。
あなたの人生のポイントと、あなたが去ったときに何をしたいかについて考える時間をとってください.
適切な計画を立てれば、退職後の貯蓄を確実に維持し、常に夢見ていた生活を送ることができます。
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？あなたは経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
給料のいくらを貯めるべきか? (データあり)
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リンクと参照
- 米国労働省による「あなたのお金とあなたの金融の未来へのガイド」
- ワシントン州金融機関局による「The Financial Field Manual」
- メリル・エッジによる「女性があらゆる年齢で退職貯蓄を構築するのを助けるための戦略」
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