退職金はいくら貯めていますか？
これは、私たちの多く、特に将来確実にお金を稼ぎたいと思っている人にとって、夜更かしをしている質問です。退職後の収入は私たちの生活の重要な部分であり、いつでも計画を立てることができます。この記事では、退職貯蓄口座の使い方やよくある間違いを避ける方法など、退職貯蓄の裏と表について説明します。また、退職に備えて貯蓄し、黄金時代を維持するためのお金を稼ぐための最良の方法についても説明します. それでは、一杯のコーヒーを手に取り、リラックスして、退職後の収入の世界に飛び込みましょう.
重要ポイント
- 退職に備えて、毎年収入の 10% から 15% を貯蓄します。
- 退職貯蓄口座に寄付すると、税金が安くなり、良い金融習慣を身につけることができます
- 早期に退職のための貯蓄を開始し、許可された最大額を寄付する
- 予算、貯蓄目標、投資戦略を備えた退職計画を立てる
- バケット アプローチを使用して、いつ資金が必要になるかに基づいて、貯蓄を 3 つのバケットに分割します
退職所得
仕事をやめて得られるお金を「退職所得」といいます。老後の生活を楽に過ごせるように、退職後の収入を計画することが重要です。退職金を得る方法は 3 つあります。社会保障、承認されたプラン (IRA や 401(k) など)、および自分の貯蓄です。
三つ脚スツール
人々はよく、完全な退職所得パッケージを「三本足のスツール」と呼んでいます。このスツールには 3 つの脚があります。社会保障、雇用主が後援する退職プラン (資格のある退職プランなど)、および個人貯蓄です。
退職のためにどれだけ貯蓄する必要があるかは、雇用主があなたの退職金口座にいくら入れているか、そしてあなたが社会保障からどれだけ受け取ることを期待しているかによって決まります。
退職に備えていくら貯金する？
専門家は、退職に向けて毎年現金の 10% から 15% を貯蓄する必要があると言います。高所得者のほとんどは、その範囲の上限に留まりたいと考えていますが、低所得者は、社会保障が所得の多くを置き換える可能性があるため、通常は下限付近にとどまることができます.
退職後に必要な収入を見積もることで、退職に向けていくら貯蓄する必要があるかを知ることができます。
これは、あなたの費用、収入、および退職後にどのように生活したいかに基づいて、将来どのくらいのお金が必要になるかを把握することを意味します.
貯蓄を使う
禁煙した後は、稼いだお金と使ったお金の差を補うために、貯蓄をどのように使うかを考える必要があります。これを行うには、支出と収入を把握し、貯蓄から適切な額を引き出す必要があります。
早期に貯蓄を開始し、そのお金を老後のために賢く使うことが重要です。
複利の魔法のおかげで、初期に貯めた少額のお金でも、時間の経過とともに多額のお金に成長する可能性があります。
また、退職貯蓄計画を毎日チェックして変更を加え、長期的な目標を達成するための軌道に乗っていることを確認することも重要です。
退職後の貯蓄が重要な理由
老後のために貯蓄することが重要である理由はたくさんあります。まず、将来のライフスタイルに自由と力を与えます。第二に、退職後の貯蓄をできるだけ早く始めることは、長期的にはうまくいくのに役立ちます。
貯蓄と投資の増加も、時間の経過とともに複利によって加速されます。
第三に、退職のためにお金を貯めることで、心の平安が得られ、ストレスが軽減されます。
銀行にお金があれば、夜はよく眠れ、楽しいことを考えたり活動したりするためのエネルギーが増えます。
その他の資金の構築
退職金を貯めることは、災害資金など、他の目的のために貯蓄するのにも役立ちます。お金を節約することが重要である理由を理解し、予算を立てるのに役立ちます。これは、長期的に軌道に乗って借金を避けるのに役立ちます.
また、退職に備えて貯金すれば、早期退職して最高の退職後の生活を送ることができるかもしれません。
MoneyRates が実施した調査によると、20 代で貯蓄を始めた人は、60 歳までに退職する可能性が 66% 高いことがわかりました。
退職貯蓄口座
退職貯蓄口座の種類
退職金プランには、従来のプランとあまり一般的ではないオプションの 2 つの主要なタイプがあります。
従来の退職金制度
401(k) と IRA は、2 種類の伝統的な退職プランです。401(k) プランは、従業員が退職のために貯蓄する場所を提供する従業員貯蓄プランです。このアカウントにより、人々は税引前の収入の一部を、すぐに課税されない投資に投入できます。
これにより、その年の税金を支払わなければならない収入の額が減ります。
IRA は、主に退職後の長期投資に使用される税制優遇の退職金口座です。
非伝統的な退職金制度
退職金には、年金や年金など、標準的なプラン以外にもさまざまな種類があります。年金とは、退職後に一定額の退職金が支給される制度です。
年金は、個人と保険会社との間の契約です。
一時金または複数回の支払いと引き換えに、その人は安定した収入の流れを得る.
退職貯蓄口座への積立のメリット
退職金口座にお金を入れる理由はたくさんあります。
税額の引き下げ
それについての最もよい事の 1 つは、それがより少ない税を支払うのを助けることができるということです。退職金勘定の中には、退職金にかかる所得税の支払いを延期できるものがあります。これにより、課税所得と納税額を下げることができます。
また、雇用主の退職金制度または個人退職金口座 (IRA) に一定の支払いを行うと、税額控除を受けることができる場合があります。
貯蓄の伸び
退職貯蓄口座にお金を入れることで、時間の経過とともにお金が増える可能性もあります。早期に退職に備えて貯蓄を開始すると、お金が増えて積み重なる時間が増えます。早期に開始することで、将来の財政に大きな違いをもたらすことができます.
初期の少額の支払いでも、30 年または 40 年後にどれだけ貯蓄できたかに大きな影響を与える可能性があります。
良い財政習慣
退職金口座にお金を入れることは、お金を賢く使い、収入の範囲内で生活する方法を学ぶのにも役立ちます。401(k) や健康貯蓄口座 (HSA) などの従業員特典を理解し、最大限に活用することが重要です。
予算を立て、支出と収入を記録し、稼いだお金の一部を貯蓄することで、残りの人生に役立つ良いお金の習慣を身につけることができます。
適切な退職貯蓄口座の選択
全体として、人々が老後のためにお金を貯めるために使用できる退職貯蓄口座には、さまざまな種類があります。これらの口座の違いを理解し、自分の財政と退職の目標に最も適した口座を選択することが重要です。
退職貯蓄口座を選ぶときは、年齢、収入、退職後の計画を考慮してください。若くて仕事を始めたばかりの場合は、401(k) や IRA などの従来の退職金制度が適しているかもしれません。
退職年齢が近づいていて、安定した収入が必要な場合は、年金または年金がより良い選択かもしれません。
退職貯蓄の最大化
私たちのほとんどは退職を楽しみにしていますが、貯蓄が十分でないと、経済的ストレスの時期になる可能性があります. 幸いなことに、いくら稼いだとしても、退職に向けてできるだけ多くを貯める方法はたくさんあります。
開始するためのいくつかの提案を次に示します。
1. 退職後の必要性を判断する
退職に備えてできるだけ多く貯蓄するための最初のステップは、必要な金額を把握することです。これは、あなたの消費習慣、どのように生きたいか、そしてどれだけのお金が必要かによって異なります。原則として、毎年、退職に向けて税引き前の給与の 10% から 15% を貯蓄する必要があります。
高所得者はその範囲の上限を目指す必要がありますが、低所得者は、社会保障が収入の一部を置き換える可能性があるため、最低に近づくことができます.
Fidelity は、職場からの一致を含め、毎年、税引き前の収入の少なくとも 15% を退職金として積み立てることを提案しています。
年齢と収入に基づいた貯蓄ベンチマークもあり、退職後の貯蓄をどのように行っているかを追跡するのに役立ちます.
50 歳になるまでに、退職前の総収入の 3 倍から 6 倍の額を貯蓄しておく必要があります。60 歳になるまでに、給料の 5.5 倍から 11 倍を貯蓄しているはずです。シュワブ氏によると、30 歳で退職金の 15 ～ 20% を貯蓄できれば、年を重ねても 15 ～ 20% 以上貯蓄する必要はないでしょう。
誰もが異なる生き方をしており、退職後にやりたいことは、あなたがやりたいこととは大きく異なる可能性があることを覚えておいてください.
一般的な数値を使用する代わりに、支出予定額に基づいて必要な退職所得を推測することをお勧めします。
2. 早めに貯金を始めましょう
早期に退職に備えて貯蓄を開始すると、お金が増えるまでの時間が長くなります。現在の少額の支出でも、長期的には退職後の貯蓄に大きな違いをもたらす可能性があります。始めたばかりの場合は、普通預金口座を開設して、定期的にお金を入れておくことをお勧めします。
複利の力により、今は少額でも、時間の経過とともに大きくなっていきます。
3. 雇用主主催のプランを活用する
多くの企業が 401(k) または 403(b) プランを提供しています。これにより、すでに税金を支払ったお金を退職後に貯めることができます。一部の企業は、退職金口座に入金した金額と一致することもあり、これは大きな助けになります。
職場が退職金制度を提供している場合は、必ずそれを利用してください。
4. 高額の借金を返済する
クレジット カードの残高や学校のローンなど、金利の高い借金があると、退職後の貯蓄がはるかに難しくなる可能性があります。これらの請求書をできるだけ早く完済することで、退職に備えてより多くのお金を貯めることができます。
高額な借金を完済したら、その支払いを退職後の貯蓄に充てることができます。
5. 貢献を最大化する
毎年、貯蓄口座にできるだけ多くのお金を入れるようにしてください。2022 年に 401(k) プランに投入できる最高額は、50 歳未満の場合は 20,500 ドル、50 歳以上の場合は 27,000 ドルです。すぐに全額を与えることができない場合は、毎回より多く与えるようにしてください。
6. ターゲット・デート・ファンドを検討する
退職日が近づくと、ターゲット デート ファンドは自動的に資産構成を、株式数が多くリスクが高いものから、株式数が少なく債券投資が多いものへと変更します。
これにより、リスクを管理し、退職後の貯蓄が一生続くことを確認できます。
7.株式市場に投資し続ける
株式市場は予測不可能な場合がありますが、長期的には常に他の種類の投資よりも優れた結果をもたらしてきました。株式市場に資金を投入し続ければ、退職後の貯蓄は時間の経過とともに増加する可能性があります。
ただし、株式市場は常に予測可能であるとは限らないことを覚えておくことが重要です。そのため、株式以外の投資を組み合わせて行うことが重要です。
8.ファイナンシャルアドバイザーと協力する
ファイナンシャル アドバイザーは、個人に合わせた退職計画の作成を支援し、老後のために最大限のお金を貯める方法についてアドバイスを提供します。また、税金や財産の計画など、複雑な経済的問題に対処するのにも役立ちます。
どこから始めればよいかわからない場合は、ファイナンシャル アドバイザーの支援を受けることをお勧めします。
退職貯蓄のよくある間違い
退職金制度がない
多くの人は、いつ退職するかについて明確な計画を立てていないという過ちを犯しています。予算、貯蓄の目標、そのお金の使い方などを含めた退職後の計画を立てることが重要です。
計画がなければ、退職に向けていくら貯蓄する必要があるか、または退職後の目標をどのように達成するかを知ることは困難です.
退職後の貯蓄が足りない
退職に備えて十分に保管しないことも、もう 1 つの間違いです。専門家によると、退職のために現金の 10 ～ 15% を貯蓄する必要があります。しかし、多くの人は貯蓄が十分ではありません。つまり、より長く働くか、退職後の生活を切り詰めなければならない可能性があります。
この間違いを避けるには、退職後の貯蓄を財務上の最優先目標にする必要があります。
退職ポートフォリオの多様化の失敗
多様化は、さまざまな種類の資産に投資を分散させるため、財政的に安全な退職には重要です。避けるべきもう 1 つの間違いは、一度に 1 つのことに投資することです。これは、順次支出とも呼ばれます。
リスクを最小限に抑えて最大限の利益を得るには、株式、債券、およびその他の投資を含むポートフォリオを持つことが重要です。
早すぎる退職貯蓄の現金化
退職貯蓄から早期にお金を引き出すと、罰金や税金を支払わなければならなくなり、退職後のお金も少なくなる可能性があります。退職の準備が整うまで、または経済的な緊急事態が発生するまで、退職貯蓄に触れないことが重要です。
社会保障や企業年金に頼りすぎている
社会保障から得られるお金は、退職後の費用をすべて賄うのに十分ではない可能性があり、勤労年金は保証されない可能性があります. 個人の貯蓄、投資、退職金口座などの収入源を含む、多様な退職ポートフォリオを持つことが重要です。
必要な退職所得の計算
老後に必要なお金を計算するには、将来いくら必要になるかを推測する必要があります。老後に必要なお金を知る方法はいくつかあります。1 つの方法は、退職後に現在の生活を維持するために必要な金額を計算することです。
専門家は、退職に向けて毎年現金の 10% から 15% を貯蓄する必要があると言います。
75% の収入回復率は、始めるのに適した場所です。
つまり、現在の生活を維持するには、退職前に給与の約 75% が必要になるということです。
必要な退職所得を計算する手順
1. 退職後に必要なお金を見積もります。将来どれくらいのお金が必要になるかを知るには、現在の支出額と貯蓄額を見てください。定年退職後、現在の生活を維持するために必要な金額を見積もってください。
2. 退職後にどのようにお金を稼ぐかを考えてください。社会保障は、収入に基づいて変化する移動スケールに基づいています。退職ツールは、退職時に受け取る社会保障の額を把握するのに役立ちます。年金、年金、および投資は、退職後にお金を得る他の方法です。
3. 退職に向けて貯蓄する必要がある金額を計算します。退職後にいくらのお金が必要で、それがどこから来るのかがわかれば、いくら貯蓄する必要があるかがわかります。専門家は、退職に向けて毎年現金の 10% から 15% を貯蓄する必要があると言います。退職金ツールを使用して、退職金のために貯めた金額と、毎年いくら引き出せるかを把握できます。
4. 退職金制度を変更する: 人生の変化に伴い、退職金制度の変更が必要になる場合があります。稼いだ金額と使った金額に応じて、多かれ少なかれ節約する必要があるかもしれません。
年金で退職後の収入を確保
定年を迎えた今、ライフスタイルを支える安定した収入をどう確保していくかが最大の課題です。ここで年金の出番です。
年金とは、一定期間または一生涯にわたって収入が保証される金融商品です。
個人年金保険のようなものです。
退職後の収入を確保したい人にとって、年金は素晴らしい選択肢です。
予測可能で安定した収入源を提供し、予算と支出の計画に役立ちます。
年金はまた、退職後の収入を投資に頼っている人にとって懸念となる可能性がある市場のボラティリティに対する保護も提供します。
年金には、定額年金、変額年金、インデックス型年金など、さまざまな種類があります。
各タイプには独自の機能と利点があるため、調査を行い、ニーズと目標に最も適したものを選択することが重要です.
要約すると、年金は退職後の収入を確保するための貴重なツールになり得ます。
彼らは、保証された収入の流れ、市場のボラティリティからの保護、そしてあなたが残りの人生のための信頼できる収入源を持っているという安心感を提供します.
詳細については：
退職所得の創出
バケットアプローチ
バケツ方式は、退職者がお金を必要とする時期に基づいて貯蓄を 3 つのグループに分割する一般的な方法です。最初のバケツは、今後数年間に費やされる緊急資金と資金用です。
2 番目のバケツは、今後 5 年から 10 年以内に必要となる資金用であり、3 番目のバケツは、少なくとも 10 年間は必要とされない資金用です。
この方法は、投資の成長とお金への容易なアクセスを組み合わせたものです。
不動産を通じて収入を得る
お金をもたらす不動産への投資は、退職後にお金を稼ぐもう1つの方法です。これは慎重に購入して支払う必要がありますが、安定した収入源になる可能性があります。退職してお金を稼ぎたい人は、地元のビジネスに投資したり、家を借りたりすることもできます。
低リスク投資への投資
退職者は、配当を支払う債券や株式などの低リスクの投資でお金を稼ぐこともできます。債券を購入する賢い方法は、ラダー方式を使用して異なる満期の債券のポートフォリオを構築することです。
配当を支払う株式は安定した収入源になる可能性がありますが、研究を行い、適切なものを選択することが重要です.
早期に節約し、専門家の助けを求める
早期に貯蓄を開始し、予算を立て、金融の専門家に相談することは、より多くのお金を貯めて安心して退職したい場合に取るべき重要なステップです。早期に貯蓄を開始すると、複利の力により、時間の経過とともに貯蓄を増やすことができます。
予算を立てるには、毎月の収入と支出を把握する必要があります。
専門家の助けを借りれば、現実的な退職計画を立て、厄介な借金をなくすことができるので、裕福な退職の可能性を高めることができます。
退職後の収入を確保する
退職後の収入を一生維持したい場合は、老後の生活を楽にするために必要な金額を示す退職後の目標を設定することが重要です。時間の経過とともに、これらの目標を確認し、必要に応じて変更する必要があります。
また、退職金を支払うために毎年どのくらいのお金が必要になるかについて計画を立てることもお勧めです。
この計画は、退職時に生活と税金の状況が変わる可能性があるという事実を考慮に入れる必要があります。
生涯所得年金への投資
生涯所得年金への投資は、退職後の収入を分散させ、市場の変化から身を守るための 1 つの方法です。この種の年金は、生涯にわたって一定の収入源を提供するため、退職後の収入が生涯続くことを確認するのに役立ちます。
しかし、年金は人の退職基金の半分以上を占めるべきではないことを覚えておくことが重要です.
退職貯蓄のモニタリング
もう 1 つの重要なステップは、退職後の貯蓄に注意し、必要に応じて変更することです。Fidelity には、年齢に基づいて、退職後の貯蓄がどれくらい続くか、現在いくら貯蓄しているか、退職後にいくら使うと予想されるかを把握するのに役立つツールがあります。
このツールは、人々が退職のためにいくら貯蓄するか、そしてそのお金を退職まで確実に維持するためにどのように使うかについて賢明な選択をするのに役立ちます.
注: この記事の見積もりは、執筆時点で入手可能な情報に基づいていることに注意してください。これは情報提供のみを目的としており、どれくらいの費用がかかるかを約束するものではありません。
価格と料金は、市場の変化、地域のコストの変化、インフレ、その他の予期せぬ状況により変更される場合があります。
最終的な反省と影響
退職後の収入と貯蓄に関するこの会話を締めくくるにあたり、この質問に対する万能の答えはないことを覚えておくことが重要です。ある人にとってうまくいくことが別の人にとってうまくいかなくても大丈夫です。
最も重要なことは、自分に合ったプランを見つけて、それを継続することです。
老後のために貯蓄するということは、単に将来のためにお金を貯めておくということではないことを忘れないでください。
それはまた、あなたの人生を通してお金について良い選択をすることでもあります.
これは、収入の範囲内で生活し、借金を避け、賢明な投資を行う必要があることを意味します。
退職後の収入における社会保障の部分は、考慮すべきもう 1 つの重要なことです。
それだけでは生活を維持するには不十分かもしれませんが、貯蓄を増やすには良い方法です。
結局のところ、最も重要なことは、退職に向けてできるだけ早く貯蓄を開始することです.
複利の力により、少額の投資でも時間の経過とともに成長する可能性があります。
ですから、手遅れになるまで、退職後の貯蓄について考えるのを先延ばしにしないでください。
結局のところ、退職後の収入と貯蓄は複雑で恐ろしいトピックになる可能性がありますが、それは私たち全員が考える必要があるトピックです.
できる限り貯蓄し、よくある間違いを避け、退職後にお金を稼ぐことで、将来が楽で安全であることを確認できます。
ですから、今日から計画を始めて、あなたの経済的な将来を担当してください!
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？あなたは経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
給料のいくらを貯めるべきか? (データあり)
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リンクと参照
- 「退職時にいくら使えるか? 投資ベースの退職所得戦略のガイド」Wade D Pfau 著
- 米国労働省による「退職計画から謎を解く」。
このトピックに関する私の記事：
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