항상 돈을 절약할 수 있는 방법을 찾으려고 노력하고 있습니까?
당신이 힘들게 번 돈과 재산이 보호되고 당신이 죽은 후에 당신이 원하는 사람들에게 주어졌는지 확인하고 싶습니까?
그렇다면 부동산 계획은 피할 수 없는 일이다. 부동산 계획은 부자나 노인만을 위한 것이 아닙니다. 미래에 자신의 재정을 책임지고 싶은 사람은 누구나 그렇게 해야 합니다. 이 기사에서는 신탁 및 유언장과 같은 유산 계획의 가장 중요한 부분에 대해 이야기하고 일반적인 실수를 피하는 방법을 보여 드리겠습니다. 커피 한 잔을 들고 함께 부동산 계획의 세계로 뛰어드세요!
주요 테이크 아웃
- 유산 계획은 돈을 절약하고 세금을 줄이며 유언 검인을 피할 수 있습니다.
- 주요 구성 요소에는 유언장 작성, 신탁 설정, 자선 기부, 유언 집행자와 수혜자 지정, 계정 및 자산 검토, 세금 감면이 포함됩니다.
- 취소 가능 신탁은 검인을 피하고 자산을 비공개로 유지하는 데 도움이 되는 반면 취소 불가능 신탁은 부동산 계획 및 자산 보호에 사용할 수 있습니다.
- 유언장은 수혜자를 보호하고 세금을 최소화하며 가족 분쟁을 예방하는 데 중요합니다.
- 의도하지 않은 오류와 감독을 피하기 위해 귀하의 희망 사항과 사망 후 자산 분배 방법을 설명하는 유산 계획을 작성하는 것이 중요합니다.
- 종합적인 부동산 계획을 세우는 데 도움을 줄 전문 부동산 기획사 또는 재정 고문을 고용하는 것을 고려하십시오.
부동산 계획의 이해
유산 계획은 귀하가 사망하거나 스스로를 돌볼 수 없게 된 후 귀하의 자산과 재산을 어떻게 공유할지 결정하는 과정입니다. 부자뿐만 아니라 누구나 계획을 세우면 이익을 얻을 수 있습니다.
사실, 중산층 가정은 뜻밖의 일꾼 상실에 대비해야 할 수도 있습니다.
유산 계획을 함께 세우면 여러 면에서 가족의 돈을 절약할 수 있습니다.
남기는 것에 대한 세금 감면
유산을 계획하는 가장 좋은 이유 중 하나는 유산에 대해 세금을 덜 내기 위해서입니다. 유산 계획을 통해 부부는 연방 및 주 유산세와 주 양도세에서 많은 돈을 절약하거나 심지어 전액을 절약할 수도 있습니다.
투자 계좌, 생명 보험, 은퇴 계좌 및 등록된 저축 계좌(예: TFSA 및 RRSP)의 경우 상속인을 지정해야 합니다.
수혜자가 지정되면 파산을 거치지 않고 돈이 바로 그들에게 전달됩니다.
유언 검인 피하기
부동산 계획은 또한 유언 검인을 피함으로써 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 유언 검인은 법원이 죽은 사람의 유언을 확인하고 그의 모든 자산을 제3자가 평가하여 금전적 가치를 부여하는 절차입니다.
이혼을 항상 피할 수 있는 것은 아니지만, 생존권을 가진 두 사람이 소유한 자산을 만들거나 신탁을 설정하는 것과 같이 할 수 있는 일들이 있습니다.
유언장을 작성하면 가족 싸움과 추악한 법정 다툼의 가능성을 줄일 수 있습니다.
자녀의 보호자 이름 지정
유언장이 있으면 너무 일찍 사망할 경우를 대비하여 자녀의 후견인을 지명할 수 있습니다. 이를 통해 가족 싸움이 발생하지 않도록 하고 자녀를 신뢰할 수 있는 사람이 돌보도록 할 수 있습니다.
수혜자 업데이트
계정의 상속인을 변경하면 원하는 사람들에게 자산이 제공되는지 확인하고 시간이 오래 걸리고 비용이 많이 들 수 있는 검인을 피할 수 있습니다. 수혜자가 귀하의 계획과 여전히 일치하는지 확인하기 위해 수혜자를 자주 살펴보고 변경하는 것이 중요합니다.
리빙 트러스트 설정
살아있는 신탁을 설정하면 검인을 피하고 유산세를 덜 낼 수 있습니다. 살아있는 신탁은 살아있는 동안 자산을 신탁에 맡길 수 있는 법적 문서입니다. 그런 다음 사망 후 신탁을 운영할 수탁자를 선택할 수 있습니다.
이렇게 하면 자산이 원하는 방식으로 분할되고 이혼을 하지 않아도 되는 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
전문 부동산 기획자 또는 재무 고문 고용
전문 부동산 기획사 또는 재정 고문을 고용하면 부동산 계획 방법을 파악하고 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들은 유언장 작성, 신탁 설정, 재산 이동 방법에 대한 조언을 제공하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
유산 계획은 시간이 지남에 따라 부를 축적하고 다음 가족에게 물려주는 중요한 부분입니다.
일찍 시작하고 계획을 최신 상태로 유지하면 장기적으로 가족의 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.
부동산 계획의 핵심 구성 요소
유언장을 만드는 것은 미래를 계획하는 데 있어 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 유언장은 귀하가 사망한 후 귀하의 재산을 분할하는 방법을 명시한 법적 문서입니다. 유언장을 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다. 특히 결혼하거나 자녀를 갖거나 더 많은 돈이나 재산을 얻는 등 삶이 바뀌는 경우에는 더욱 그렇습니다.
신탁 설정은 유산 계획 수립의 또 다른 중요한 부분입니다. 신탁은 세금을 낮추고 자산을 안전하게 유지하는 것과 같은 다양한 유산 계획 목표를 달성하는 데 사용할 수 있습니다. 반면에 이러한 신탁에 많은 돈이나 기타 자산을 한 번에 넣는 것은 종종 증여 책임으로 이어질 수 있습니다.
Crummey Power를 뿌려서 이것을 멈출 수 있습니다.
자선 기부
자선 단체에 기부하는 것은 유산세를 줄이는 또 다른 좋은 방법입니다. 승인된 자선 단체에 기부하면 재산 가치를 낮추고 세금을 덜 낼 수 있습니다. 자선 단체에 기부하면 세상에 큰 족적을 남기고 중요한 원인을 지원하는 데 도움이 될 수 있습니다.
집행자 및 수혜자 지정 지정
상속 계획을 세울 때 사망 후 소원을 이행할 대리인을 지정하는 것이 중요합니다. 귀하의 대리인은 귀하가 신뢰하고 귀하의 자산과 부채를 관리할 수 있는 사람이어야 합니다.
수혜자 이름도 많이 생각해야 합니다. 이러한 선택을 통해 귀하가 사망한 후 귀하의 돈과 재산을 누가 받을 것인지 결정합니다. 수혜자 타이틀을 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다. 특히 결혼, 자녀 출산 또는 새로운 자산 취득과 같이 인생이 바뀌는 경우에는 더욱 그렇습니다.
계정 및 자산 검토
유산 계획의 일환으로 계정과 투자를 확인하여 제목이 정확하고 원하는 것과 일치하는지 확인해야 합니다. 이는 은행 계좌, 퇴직 계좌, 생명 보험 계획 및 기타 자산을 확인하는 것을 의미합니다.
공동 계정 만들기
공유 계정을 만드는 것은 자산과 부채를 추적하는 또 다른 좋은 방법입니다. 공동 계정은 자산을 원하는 방식으로 분할하는 데 도움이 될 수 있으며 사망 시 더 많은 안전을 제공할 수도 있습니다.
세금 감면
유산을 계획하면 증여, 교육 계좌에 대한 지불, 자선 단체에 대한 기부를 통해 유산의 가치를 낮춤으로써 세금을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 과세 대상 유산이 큰 납세자는 유산을 계획하는 창의적인 방법을 생각해냄으로써 세금을 낮출 수 있습니다.
연방 유산세상의 이유로 부동산은 종종 "가장 좋고 최선의 사용" 가치로 평가되며, 이는 때때로 불공정한 결과를 초래할 수 있습니다. 납세자는 기증자 조언 기금을 설정하거나 죽을 때까지 자산 사용권 또는 소득을 유지할 수 있는 증여를 통해 자산 가치를 낮출 수 있습니다.
부동산 계획 신탁
취소 가능 신탁 대 취소 불가능 신탁
트러스트에는 크게 두 가지 유형이 있습니다. 변경할 수 있는 것과 변경할 수 없는 것입니다. 취소 가능 신탁은 설정한 후 변경할 수 있지만 일단 설정되면 되돌릴 수 없는 신탁은 변경할 수 없습니다.
자산을 변경할 수 있는 신탁에 맡김으로써 길고 공개적인 절차가 될 수 있는 이혼을 피할 수 있습니다.
대부분의 경우 취소 가능 신탁은 비공개이며 신탁자는 언제든지 신탁을 변경할 수 있기 때문에 여전히 자산 소유자로 간주됩니다.
취소 불가능한 신탁은 종종 상속 계획의 일환으로 사람들에게 자산을 제공하는 데 사용됩니다. 신탁에는 다양한 종류가 있으며 어떤 신탁을 사용하느냐는 신탁인이나 후원자가 원하는 것과 돈이 그들에게 얼마나 중요한지에 달려 있습니다.
IRS 규칙에 따르면 자선 신탁은 신탁자, 신탁자의 수혜자 및 적격 조직을 돕기 위해 설정된 취소 불가능한 신탁입니다.
자산 보호 신탁은 채권자로부터 자금을 안전하게 보호하는 또 다른 방법입니다.
살아있는 신탁 대 유언 신탁
생전신탁은 위탁자가 살아 있을 때, 유언신탁은 위탁자가 사망한 후 유언에 따라 이루어집니다. 취소 가능 신탁을 사용하면 재산 대신 자산을 자녀에게 줄 수 있습니다.
이것은 재산세를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자선 잔여 연금 신탁은 긴 자선 유산을 남기는 데 도움이 되는 취소 불가능한 신탁의 한 유형입니다.
자산 보호 신탁
부동산 계획을 세우는 것은 채권자로부터 귀중품을 안전하게 지키는 한 가지 방법입니다. 한 가지 방법은 자산 보호 신탁을 사용하는 것입니다. 이 신탁을 통해 귀하와 관련이 없는 사람이 운영하는 신탁에 귀하의 자산 일부를 맡길 수 있습니다.
채권자는 신탁 자금을 손에 넣을 수 없습니다.
국내 자산 보호 신탁은 미국에 있는 자산을 채권자에게 빼앗기지 않도록 보호하는 가장 저렴한 방법입니다.
주택, 연금 및 생명 보험을 보호하기 위해 많은 주에서 자산 보호 신탁을 이용할 수 있습니다.
유한 책임 회사(LLC)
유한 책임 회사(LLC)는 자산을 보호하는 또 다른 방법입니다. LLC를 사용하면 사업 부채로부터 개인 자금을 안전하게 지킬 수 있습니다. 우산 정책이나 과실 정책과 같은 보험으로 자산을 보호할 수도 있습니다.
상속 계획을 세워 사망한 후 채권자로부터 재산을 보호할 수도 있습니다.
부동산 계획의 일부인 생계 신탁은 채권자가 귀하의 가족이 갖기를 원했던 자산을 가져가는 것을 막을 수 있습니다.
법적 도움을 구하십시오
귀하의 자산을 최우선으로 보호하기 위해서는 법적 필요에 대한 법적 도움을 받아야 합니다. 이전에 유언장 작성에 대해 생각해 본 적이 없다면 어디서부터 시작해야 할지 알기 어려울 수 있습니다. 자산을 잘 보호하려면 완벽하고 면밀하고 체계적인 계획이 필요합니다.
신탁을 사용하여 자산을 보호하면 채권자는 자산에 접근하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
그러나 이런 종류의 계획은 어려울 수 있으며 경험 많은 변호사의 도움과 조언 없이는 수행되어서는 안 됩니다.
유산 계획에서 유언장의 중요성
수혜자 보호
유언장의 주요 목표는 자산을 원하는 방식으로 분할하여 사랑하는 사람을 보호하는 것입니다. 유언장을 통해 누가 귀하의 재산을 얼마만큼 받는지 말할 수 있습니다. 또한 어린 자녀의 후견인을 선택하여 너무 일찍 사망할 경우 돌봐줄 수 있습니다.
세금 최소화
유언장 또한 중요합니다. 유언장을 통해 자녀가 유언장에 대해 많은 세금을 내지 않아도 되기 때문입니다. 유산을 현명하게 계획함으로써 수혜자가 지불해야 하는 세금을 낮출 수 있습니다.
이렇게 하면 귀하의 자산을 최대한 활용할 수 있습니다.
가족 분쟁 예방
유언장은 또한 가족 싸움과 추악한 법정 사건이 발생하는 것을 방지할 수 있습니다. 당신이 원하는 것이 무엇인지 명확하게 함으로써 당신은 가족 구성원들이 다투는 것을 막고 당신의 재산이 빠르고 쉽게 해결되도록 할 수 있습니다.
유언장 작성 비용
유산 계획이 중요함에도 불구하고 많은 사람들이 유언장을 가지고 있지 않습니다. 유언장을 작성하는 데 많은 비용이 들 필요는 없으며 자신의 법적 유언장을 작성하는 데 도움이 되는 온라인 및 기타 리소스가 많이 있습니다.
그러나 문서가 완전하고 유효한지 확인하기 위해 변호사와 상담하고 싶을 수도 있습니다.
유언장을 작성할 때 집행자를 선택해야 합니다.
이것은 귀하의 자산을 분할하고 귀하의 소원이 이행되도록 하는 일을 담당하는 사람입니다.
유언장에 대리인을 지명했다는 사실을 대리인에게 알리는 것도 중요합니다.
부동산 계획 프로세스
상속 계획은 귀하가 사망하거나 귀하의 재산을 상속받을 수 없게 된 경우 귀하의 재산을 상속받을 사람을 선택하는 과정입니다. 단순히 유언장을 작성하는 것 이상입니다. 그것은 또한 귀하의 모든 자산을 추적하고 귀하가 원하는 사람이나 조직에 가능한 한 쉽게 전달되도록 하는 것을 의미합니다.
유산을 계획하면 당신이 죽은 후에 당신이 원하는 사람들에게 당신의 자산이 주어질 것이라는 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
당신의 소원을 명확히
귀하가 사망한 후에도 귀하의 소원이 이루어지도록 귀하의 상속 계획이 무엇을 하고자 하는지 명확히 해야 합니다. 사망 후 자산에 어떤 일이 발생하는지 결정하는 주요 방법은 유언장을 작성하거나 수령인을 지정하거나 신탁을 설정하는 것입니다.
또한 열려 있는 모든 계좌에 대한 정보와 함께 모든 자산 및 부채를 나열해야 합니다.
또한 당신의 소원이 가능한 한 빨리 이루어질 수 있도록 은퇴 및 투자 계좌에 상속인의 이름을 넣어야 합니다.
귀하의 부동산 계획 재평가
유언을 작성해야 하지만 사후 재산과 가족을 어떻게 보호할지에 대해서도 생각해야 합니다. 인생에서 상황이 바뀌면 부동산 계획을 다시 살펴봐야 합니다. 절차에 대해 질문이 있는 경우 유산 계획을 담당하는 변호사 및/또는 세금 전문가와 상담할 수 있습니다.
그들은 귀하의 상속 계획이 올바른 방향으로 가고 있는지 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이는 자체 상속세 또는 양도세가 있는 주에 거주하는 경우 특히 중요합니다.
자산 관리가 부동산 계획에 중요한 이유
상속 계획과 관련하여 많은 사람들은 사망 후 자산을 분배하기 위한 유언장이나 신탁을 만드는 데에만 집중합니다. 그러나 효과적인 유산 계획에는 단순히 누가 무엇을 얻을지 결정하는 것보다 훨씬 더 많은 것이 포함됩니다.
또한 사랑하는 사람에게 지속적인 유산을 남길 수 있도록 평생 동안 재산을 관리하고 성장시키는 방법에 대한 신중한 고려가 필요합니다.
여기서 자산관리가 시작됩니다.
자산 관리는 은퇴, 교육 및 유산 계획과 같은 장기 목표를 달성하기 위해 재정 자원을 관리하는 과정입니다.
여기에는 투자 관리, 세금 계획 및 위험 관리를 포함한 다양한 전략이 포함되어 시간이 지남에 따라 부를 구축하고 보존하는 데 도움이 됩니다.
자산 관리 고문과 협력하여 즉각적인 필요를 해결할 뿐만 아니라 미래 세대를 위해 자산을 보호하고 극대화할 수 있는 포괄적인 부동산 계획을 개발할 수 있습니다.
올바른 전략을 마련하면 세금을 절약하고 위험을 최소화하며 가치와 우선 순위를 반영하는 지속적인 유산을 남길 수 있습니다.
자세한 내용은:
부동산 계획에서 피해야 할 일반적인 실수
실수 #1: 부동산 계획이 없는 것
부동산 계획이 없는 것은 사람들이 저지르는 가장 큰 실수 중 하나입니다. 상속 계획이 없으면 귀하가 사망한 후 사랑하는 사람들이 귀하의 사업을 돌봐야 하며 실수와 누락으로 인해 귀하의 상속 계획 목표를 달성하지 못할 수 있습니다.
따라서 귀하의 소망과 귀하가 사망한 후 귀하의 돈과 재산을 어떻게 분할하기를 원하는지 명시한 상속 계획을 세우는 것이 중요합니다.
실수 #2: 임시 수혜자를 지정하지 않음
또 다른 일반적인 실수는 문제가 발생할 경우를 대비하여 수혜자를 지정하지 않는 것입니다. 수혜자가 사망하면 자산은 유언 검인으로 끝날 수 있습니다. 이것은 백업 수혜자를 선택함으로써 피할 수 있습니다. 자산이 원하는 방식으로 분배되도록 하려면 주 수혜자와 최소 한 명의 대체 수혜자를 지명해야 합니다.
실수 #3: 필요하기 전에 장애 또는 요양원 치료를 계획하지 않음
요양원에서의 상태나 치료에 대한 계획을 세우지 않는 것도 실수입니다. 계획이 없으면 소원을 이룰 수 없으며 사랑하는 사람이 당신의 죽음을 슬퍼하는 동시에 처리해야 할 많은 문제를 안고 떠날 수 있습니다.
따라서 장애인이 되거나 요양원에서 치료가 필요한 경우를 대비하여 내구성 있는 위임장과 의료 명령을 작성하는 것이 중요합니다.
실수 #4: 특정 자산을 중심으로 부동산 계획을 세우기
피해야 할 또 다른 실수는 특정 자산에 대한 계획을 세우는 것입니다. 특정인에게 가야 하는 아주 타당한 이유가 없는 한 개별 자산을 중심으로 계획하지 않는 것이 가장 좋습니다.
대신, 모든 자산을 포함하는 철저한 상속 계획을 세우고 사망 후 어떻게 공유할 것인지에 집중해야 합니다.
실수 #5: 누군가를 은행 계좌에 추가함으로써 통제력 상실
누군가를 은행 계좌에 추가하는 것도 힘을 잃기 때문에 실수입니다. 귀하의 계정에 누군가의 이름을 추가하면 귀하는 채권자에게 이를 공개하고 그 사람에게 의도하지 않은 귀하의 계정 지분을 줄 수 있습니다.
따라서 은행 계좌에 누군가를 추가할 때는 주의를 기울여야 하며 그렇게 하기 전에 전문가의 도움을 받아야 합니다.
이러한 실수를 피하는 방법
유언장을 작성하는 것은 복잡한 과정이며 실수하기 쉽습니다. 이러한 실수를 방지하는 데 도움을 줄 수 있는 전문 부동산 계획 변호사와 상담해야 합니다. 이러한 일반적인 실수를 피함으로써 상속 계획 목표를 달성하고 사망 후 사랑하는 사람을 돌볼 수 있습니다.
또한 3년에서 5년마다 또는 인생에서 큰 일이 생길 때마다 유산 계획을 살펴보고 변경해야 합니다. 생활 사건에는 결혼, 이혼, 자녀 출산 또는 가족 구성원 상실이 포함됩니다.
연방 또는 주 세법이 변경되는 경우 유산 계획이 새 규정에 여전히 부합하는지 확인하는 것도 좋은 생각입니다.
상속 계획을 최신 상태로 유지하면 상속 수수료 지불을 피할 수 있고 상속세를 적게 납부하여 비용을 절약할 수 있습니다. 상속 계획을 검토하고 변경할 때는 변호사나 세무 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
유산 계획을 최신 상태로 유지하면 과거 상황이 아니라 현재 상황을 반영하게 됩니다.
결론 및 고려 사항
결국 부동산 계획은 돈을 절약하는 것만이 아닙니다. 그것은 또한 당신이 죽은 후에 당신이 사랑하는 사람들이 보살핌을 받는지 확인하는 것입니다. 가족이 나중에 선택하지 않아도 되도록 지금 어려운 선택을 하는 것입니다.
신탁 및 유언장과 같은 유산 계획의 가장 중요한 부분을 알면 원하는 것과 목표에 맞는 계획을 세울 수 있습니다.
그러나 여기에 문제가 있습니다. 부동산 계획은 한 번만 수행하는 것이 아닙니다.
자주 살펴보고 변경해야 하는 진행 중인 프로세스입니다.
인생은 예측하기 어렵기 때문에 귀하의 재산 계획은 귀하의 삶과 법률이 변경하는 것처럼 변경될 수 있어야 합니다.
그래서 마지막으로 생각한 것이 있습니다. 부동산 계획은 돈을 절약하는 것만이 아닙니다. 그것은 또한 당신의 미래와 당신이 사랑하는 사람들의 미래에 대한 투자에 관한 것입니다.
그것은 세상에 당신의 흔적을 남기고 당신의 유산을 책임지는 것에 관한 것입니다.
너무 늦을 때까지 계획 세우기를 미루지 마십시오.
잘 짜여진 유산 계획과 함께 제공되는 마음의 평화를 자신과 가족에게 제공하려면 오늘부터 시작하십시오.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- Thrivent Financial의 "유언 및 재산 계획 가이드"
- University of Tennessee의 "개인 자산 계획 강의 교재"
- Ernst & Young의 "개인 재무 계획 가이드"
- Taxtools.com(온라인 리소스)
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