한 월급에서 다음 월급으로 사는 것이 지겹습니까?
부를 쌓고 미래를 위한 돈이 있는지 확인하고 싶습니까?
그렇다면 돈을 다루는 것이 얼마나 중요한지 알아야 합니다. 자산 관리는 아주 부유한 사람들만을 위한 것이 아닙니다. 자신의 자금을 관리하고 재정적 목표를 달성하고자 하는 모든 사람을 위한 것입니다. 이 기사에서는 자산 관리의 가장 중요한 부분, 얻을 수 있는 다양한 종류의 서비스, 피해야 할 실수에 대해 이야기하겠습니다. 또한 자산 관리를 통해 돈을 절약할 수 있는 방법도 알려드립니다. 이제 커피 한 잔을 들고 휴식을 취하며 자산 관리의 세계로 뛰어들어 봅시다.
주요 테이크 아웃
- 자산 관리는 부를 늘리고 재정을 효율적으로 관리하는 데 중요하지만 돈을 절약하는 것은 재정적 안정과 자유를 향한 첫 번째 중요한 단계입니다.
- 자산 관리에는 재무 목표 설정, 부채 관리, 저축 및 투자, 보험으로 자산 보호, 강력한 신용 기록 구축 및 연간 재무 계획이 포함됩니다.
- 자산 관리 서비스의 세 가지 주요 범주는 투자 계획, 인생 계획 및 고급 계획입니다.
- 복리를 활용하고 자산 관리에서 흔히 저지르는 실수를 피하려면 은퇴를 위해 조기에 저축을 시작하는 것이 중요합니다.
- 자산 관리를 통해 돈을 절약하기 위한 전략에는 지출 추적, 지출 계획 수립, 재정 목표 설정, 큰 목표를 위한 저축, 비상 자금 구축 및 진행 상황 추적이 포함됩니다.
자산 관리의 이해
자산 관리의 목표
자산 관리의 목표는 고객이 돈에 대해 걱정할 필요가 없는 곳으로 이동하여 자산을 성장 및 보호하고 선택한 자녀에게 돈을 줄 방법에 대한 계획을 세우도록 돕는 것입니다.
자산 관리자는 고객과 협력하여 목표에 맞는 재정 계획과 감수할 수 있는 위험 정도를 만듭니다.
그들은 또한 고객이 재무 목표를 설정하고 그 목표를 달성하기 위한 계획을 세우고, 투자 및 재무를 처리하고, "부동산 계획"이라고 하는 재산을 물려줄 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다.
돈을 저축하는 것이 중요한 이유
돈을 저축하는 것이 중요한 이유는 많습니다. 첫째, 사람들에게 재정적 안정과 자유를 제공하여 금융 위기를 극복하기 위해 신용 카드나 고금리 대출을 사용할 필요가 없습니다.
둘째, 은퇴, 대학 또는 주택 구매와 같은 장기 목표를 위해 사람들이 부자가 되고 돈을 저축하도록 도와줍니다.
셋째, 스트레스를 낮추고 사람들이 더 안전하고 편안하게 느끼도록 합니다.
마지막으로 삶의 질에 영향을 미치는 중요한 결정을 내릴 때 사람들에게 더 많은 선택권과 자유를 줍니다.
자산 관리가 비용 절감에 도움이 되는 방법
자산 관리는 돈을 저축하는 것과 직접적인 관련이 없지만 사람들이 더 부자가 되고 돈을 더 잘 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자산 관리자는 일반적으로 돈이 많은 고객에게 광범위한 영역을 포괄하는 서비스를 제공합니다.
그들은 일반적으로 투자 관리, 재무 계획 수립 및 세금 계획과 같은 광범위한 서비스를 제공하는 자격을 갖춘 금융 전문가입니다.
자산 관리자는 고객과 협력하여 목표에 맞는 재정 계획과 감수할 수 있는 위험 정도를 만듭니다.
절약된 돈은 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같이 더 나은 수익으로 투자를 시작하기 위한 "종자 돈"으로도 사용할 수 있습니다. 좋은 비상 자금이 있으면 저축을 사용하여 시간이 지남에 따라 부자가 되는 데 도움이 되는 장기 금융 도구에 투자할 수 있습니다.
따라서 자산 관리는 더 부자가 되고 돈을 더 잘 관리하려는 사람들에게 도움이 될 수 있지만 재정적으로 안전하고 자유롭고 싶다면 먼저 돈을 저축하는 것이 가장 중요합니다.
자산 관리의 핵심 구성 요소
자산 관리는 고객의 전체 재무 상황을 살펴보는 서비스입니다. 여기에는 무엇보다도 재고 관리, 재무 계획, 세금 계획 및 부동산 계획이 포함됩니다. 다음은 저축에 도움이 되는 돈 관리의 가장 중요한 부분입니다.
재무 목표 설정
돈에 대한 목표를 설정하는 것은 부자가 되기 위한 첫 번째 단계입니다. 재정 계획은 돈이 얼마나 빨리 필요한지에 따라 크고 작은 목표 목록으로 시작해야 합니다. 계획에는 순자산 명세서, 현금 흐름에 대한 예산 및 계획, 부채 관리 계획, 은퇴 계획, 재난 기금 및 보험도 포함되어야 합니다.
부채 관리
부채 관리는 자산 관리의 또 다른 중요한 부분입니다. 자금을 늘리고 생활 수준을 개선하고 특정 재무 목표를 달성할 수 있도록 가능한 한 빠르고 효율적으로 부채를 없애는 것이 중요합니다.
부채를 처리하려면 고금리 부채를 목록 맨 위에 두는 상환 계획을 세워야 합니다.
저축과 투자
돈을 저축하고 투자하는 것도 부를 관리하는 중요한 부분입니다. 천천히 부를 축적하는 사람들은 복리의 장기적인 이점을 활용할 수 있고 시장 변화로부터 더 잘 보호받을 수 있습니다.
월 현금의 일부를 저축할 수 있는 예산을 세우는 것부터 시작하십시오.
그런 다음 그 돈을 목표, 시간 프레임 및 위험 감수 의지에 맞는 다양한 포트폴리오에 투자하십시오.
자산 보호
자산 관리에는 자산을 보험으로 보호하고 가능한 한 적은 세금을 납부하는 것도 포함됩니다. 집, 자동차, 건강 및 생명 보험이 모두 충분한지 확인하십시오. 세금 전문가와 협력하여 세금 청구서를 낮추고 세금을 절약하십시오.
강력한 신용 기록 구축
대출 및 신용 카드에 대해 좋은 거래를 하려면 좋은 신용 기록을 갖는 것도 중요합니다. 청구서를 제때 납부하고 신용을 너무 많이 사용하지 말고 신용 보고서를 자주 확인하여 신용을 쌓으십시오.
연간 재무 계획
연간 재정 계획은 사람들에게 목표를 살펴보고, 변경하고, 전년도 이후 얼마나 달성했는지 확인할 수 있는 기회를 제공합니다. 재정 전문가들은 사람들이 자신의 수입 범위 내에서 생활하고 돈 문제를 해결하고 은퇴를 위해 저축하는 방법을 배우도록 목표를 설정해야 한다고 말합니다.
자산 관리 서비스의 종류
자산 관리 서비스에는 세 가지 주요 유형이 있습니다: 투자 계획, 인생 계획, 미리 계획하기. 투자 계획의 일부인 서비스 중에는 투자 관리 및 코칭이 있습니다.
인생 계획의 일부인 서비스 중 일부는 재무 계획, 은퇴 계획 및 보험 판매입니다.
고급 계획의 일부인 서비스에는 세금 지원 및 유산 계획이 포함됩니다.
자산 관리를 위한 5가지 주요 서비스는 다음과 같습니다.
- 재정 계획: 여기에는 고객의 목표, 위험 허용 범위 및 재정 상황을 고려한 포괄적인 재정 계획을 만드는 것이 포함됩니다. 재무 계획에는 예산 책정, 부채 관리, 투자 계획, 은퇴 계획 및 보험 계획이 포함될 수 있습니다.
- 자산 할당: 여기에는 고객의 재무 목표를 달성하기 위해 주식, 채권 및 펀드와 같은 자산의 적절한 조합을 결정하는 것이 포함됩니다. 자산 배분은 고객의 위험 허용 범위, 투자 기간 및 재무 목표를 기반으로 합니다.
- 자산 관리: 여기에는 주식, 채권 및 펀드 구매 및 모니터링을 포함하여 고객의 투자 관리가 포함됩니다. 자산 관리는 위험을 최소화하면서 투자 수익을 극대화하는 것을 목표로 합니다.
- 부동산 계획: 여기에는 고객의 사망 후 자산 분배 계획 수립이 포함됩니다. 유산 계획에는 유언장 작성, 신탁 설립 및 유산세 최소화가 포함됩니다.
- 세금 회계: 여기에는 세금 계획에 대한 조언을 제공하고 세금 책임을 최소화하는 것이 포함됩니다. 세무 회계에는 세무 준비, 세무 계획 및 세금 효율적인 투자가 포함됩니다.
올바른 자산 관리 고문을 선택하기 위한 팁
올바른 자산 관리 전문가를 선택하는 것은 신중하게 생각해야 하는 중요한 선택입니다. 다음은 귀하에게 적합한 자산 관리 전문가를 찾는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.
1. 재정적으로 필요한 것이 무엇인지 파악하십시오. 필요한 서비스와 재정 목표가 무엇인지 파악하십시오. 이것은 귀하의 특정 요구를 충족시킬 수 있는 자산 관리 고문을 찾는 데 도움이 될 것입니다.
2. 선택에 대해 생각하십시오. 로보어드바이저, 투자상담사, 공인재무설계사 등 다양한 금융상담사가 있습니다. 각각 고유한 장단점이 있기 때문에 다양한 유형의 어드바이저 간의 차이점을 아는 것이 중요합니다.
3. 자격을 찾으십시오: 공인 재무설계사(CFP) 지정과 같은 올바른 자격을 갖춘 자산 관리 전문가를 찾으십시오. Certified Financial Planner는 학사 학위를 가지고 있으며 어려운 테스트를 통과했습니다.
4. 참조를 요청하십시오. 자산 관리 전문가에게 참고 자료를 요청하고 이미 함께 일하고 있는 고객과 이야기하십시오. 이를 통해 고문이 과거에 수행한 작업과 고객과의 작업 방식을 확인할 수 있습니다.
5. 수수료에 대해 생각하십시오: 자산 관리 전문가가 서비스에 대해 얼마를 청구할지 파악하십시오. 일부 관리자는 고정 수수료를 청구하고 다른 관리자는 일정 금액의 고객 자산을 청구합니다. 수수료가 무엇이며 투자 수익에 어떤 영향을 미치는지 확인하십시오.
6. 감정에 따라 가십시오. 하루가 끝나면 고문이 지식이 풍부하고 공정하며 귀하의 요구를 충족시킬 수 있는지 확인해야 합니다. 안전하다고 느끼고 돈에 대해 신뢰할 수 있는 재정 고문을 선택하십시오.
자산 관리에서 피해야 할 실수
사람들은 종종 은퇴를 위해 저축을 미루는 실수를 범합니다. 젊을 때 은퇴를 위해 저축을 미루는 것은 쉽지만 복리 혜택을 받을 수 있도록 일찍 시작하는 것이 중요합니다.
일찍 시작하면 돈을 벌 수 있는 시간이 더 많아져 은퇴 생활을 더 편안하게 보낼 수 있습니다.
과도하고 경솔한 지출
피해야 할 또 다른 실수는 쓸모없는 것에 너무 많은 돈을 쓰는 것입니다. 사람들은 시간이 많이 필요하지 않은 일에 돈을 쓰기 때문에 재정적인 문제에 빠질 수 있습니다. 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출하지 않도록 예산을 세우고 이를 고수하는 것이 중요합니다.
빌린 돈으로 생활
피해야 할 또 다른 실수는 다른 사람에게 빚진 돈으로 생활하는 것입니다. 때로는 돈을 빌려야 하지만 가지고 있는 것보다 더 많이 쓰지 않는 것이 중요합니다. 빌린 돈을 갚을 방법에 대한 계획을 세우고 필요하지 않은 것을 위해 돈을 빌리지 마십시오.
계획이 없다
대부분의 사람들은 계획이 없는 실수를 합니다. 사람들은 일반적으로 재정보다 여행 계획에 더 많은 시간을 보냅니다. 돈에 대한 계획을 세우고 지출과 저축을 주시하는 것이 중요합니다.
이렇게 하면 올바른 방향으로 계속 나아가고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 것입니다.
시장 회피
또 다른 실수는 시장에 가지 않는 것입니다. 시장의 변화는 두려울 수 있지만 오래 참여하는 것이 가장 좋은 참여 방법이 될 수 있습니다. 다양한 포트폴리오를 보유하고 기분 나쁜 단기 시장 변화에 따라 결정을 내리지 않는 것이 중요합니다.
수익성 없는 투자 보유
피해야 할 또 다른 실수는 돈을 벌지 못하는 주식을 보유하는 것입니다. 투자가 성과를 거두고 있는지 확인하고 필요에 따라 자산을 변경하십시오. 투자를 자주 확인하고 필요할 때 변경하면 투자를 최대한 활용할 수 있습니다.
개인화된 자산 관리 계획 만들기
개인화된 자금 관리 계획을 세우는 데는 몇 가지 단계가 있습니다. 첫 번째 단계는 돈에 대한 계획을 세우는 것입니다. 힘들게 번 돈을 버리는 이유를 아는 것이 중요합니다.
재정 목표 연습의 도움으로 그것에 대해 생각할 수 있습니다.
두 번째 단계는 소득, 부채, 자산 및 주식을 살펴보고 재정 상태를 파악하는 것입니다. 세 번째 단계는 가장 중요한 목표 목록을 기반으로 철저한 계획을 세우는 것입니다. 재정 계획 양식의 도움으로 돈을 관리하고 목표를 달성할 수 있습니다.
네 번째 단계는 귀하가 받을 수 있는 세금 및 세금 공제 또는 혜택을 계획하는 것입니다. 다섯 번째 단계는 부채를 처리하는 방법을 파악하고 좋은 조합을 찾는 것입니다. 6단계는 당신이 가진 것을 보호하는 것입니다.
일곱 번째 단계는 계획을 세우고 재정 고문과 회의를 정하여 귀하의 입장에 대해 이야기하고 계획을 세우는 것입니다.
여덟 번째 단계는 돈을 다시 계획하는 것입니다.
재무 계획 전문가의 도움 받기
자신의 재정 계획을 세우거나 해당 분야의 전문가로부터 도움을 받을 수 있습니다. 돈에 대해 읽고 배우는 것을 좋아하고 재정적으로 요령을 터득할 시간이 있다면 자신의 재정을 관리할 수 있을 것입니다.
하지만 스스로 좋은 재무설계를 할 수 없을 것 같으면 재무설계사에게 도움을 요청하거나 로보어드바이저와 같은 온라인 서비스를 이용할 수 있습니다.
재무 계획은 자산을 최대한 활용하는 데 도움이 되며 그 과정에서 발생하는 어려움을 처리할 수 있는 자신감을 줄 수 있습니다. Charles Schwab의 2021년 Modern Wealth Survey는 서면 재무 계획이 있는 미국인이 저축 및 투자 기술이 더 나은 것으로 나타났습니다.
부동산 계획이 자산 관리에 중요한 이유
재산 관리와 관련하여 부동산 계획은 간과해서는 안 되는 중요한 측면입니다. 상속 계획에는 사망 후 자산 분배 계획을 수립하여 사랑하는 사람을 돌보고 원하는 대로 자산이 분배되도록 합니다.
적절한 유산 계획이 없으면 귀하의 자산이 검인 대상이 될 수 있으며 이는 시간이 오래 걸리고 비용이 많이 드는 프로세스가 될 수 있습니다.
또한 명확한 계획이 없으면 자산이 의도한 대로 분배되지 않아 사랑하는 사람에게 불필요한 스트레스와 갈등을 유발할 수 있습니다.
자격을 갖춘 부동산 계획 변호사와 협력하여 귀하의 고유한 재정 상황과 목표를 고려한 포괄적인 계획을 세울 수 있습니다.
여기에는 유언장 작성, 신탁 설정, 퇴직 계좌 및 생명 보험 정책의 수혜자 지정이 포함될 수 있습니다.
요컨대, 부동산 계획은 마음의 평화를 제공하고 원하는 대로 자산을 분배할 수 있는 자산 관리의 중요한 구성 요소입니다.
자세한 내용은:
자산 관리를 통한 비용 절감 전략
재산을 관리하는 것이 돈을 저축하는 것이 어렵게 보일 수 있지만 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 일이 있습니다. 다음은 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 제안 사항입니다.
지출 추적
돈을 절약하기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 지출 내역을 추적하는 것입니다. 원하는 것과 필요한 것을 분리함으로써 절약을 통해 비용을 절감할 수 있는 곳을 알아낼 수 있습니다. 지출 추적기 양식을 사용하여 지출을 추적하고 돈이 어디로 가는지 파악하십시오.
돈이 빡빡할 때는 꼭 필요한 경우가 아니면 쓰지 말아야 합니다.
또한 신용으로 청구서를 지불하지 마십시오. 그러면 장기적으로 정기적인 지불액만 증가할 뿐입니다.
대신 월급의 일부를 저축 계좌에 바로 입금하거나 당좌 계좌에서 저축 계좌로 매월 이체를 설정하여 정기적으로 저축하십시오.
지출 계획 만들기
돈을 절약하는 또 다른 방법은 돈을 어떻게 쓸 것인지에 대한 계획을 세우는 것입니다. 필요하지 않은 지출 습관 하나를 찾아서 줄입니다. 빚을 갚을 때 여유가 생긴 돈을 저축하거나 지출하는 데 사용할 수 있습니다.
부채 목록을 작성하고 이자율이 가장 높거나 금액이 가장 적은 부채를 먼저 갚으십시오.
돈을 저축하는 것이 어렵다면 한 번에 조금씩 저축해 보십시오.
재무 목표 설정
돈을 잘 저축하려면 재무 목표를 설정하는 것이 중요합니다. SMART 방법을 사용하여 명확하고, 측정 가능하고, 달성 가능하고, 적절하고, 적시에 목표를 설정하십시오. 언제 달성하고 싶은지, 얼마나 많은 돈이 필요한지 등 각 목표의 세부 사항을 기록하십시오.
중요한 순서대로 목표를 설정하고 가장 중요한 목표를 위해 노력하십시오.
큰 재정 목표를 위해 저장
긴급 상황, 대학 및 은퇴와 같은 큰 재정적 목표를 위해 돈을 절약할 수 있는 현명한 방법이 많이 있습니다. 한 가지 방법은 401(k) 또는 403(b) 플랜과 같이 직장에서 제공하는 플랜을 이용하는 것입니다. 돈은 즉시 귀하의 월급에서 인출되어 귀하가 선택한 뮤추얼 펀드로 입금됩니다.
개인 은퇴 계좌(IRA)는 은퇴 자금을 저축하는 또 다른 방법입니다.
추가 보너스로 이러한 계정에는 세금 혜택이 제공됩니다.
비상 자금 마련
저축을 사용하고 진행을 중단할 필요가 없도록 비상 자금을 마련하는 것도 중요합니다. 이 펀드는 재정적 목표를 유지하고 예상치 못한 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
진행 상황 추적
매월 말에 계정을 확인하여 각 목표에 대한 진행 상황을 추적하십시오. 목표를 달성하기 위해 올바른 길을 가고 있는지 확인하기 위해 필요에 따라 변경하십시오. 자동 이체 및 공제를 설정하여 쉽게 저축할 수 있습니다.
이렇게 하면 저축과 투자를 순조롭게 유지하는 데 도움이 됩니다.
잘못된 방향으로 가고 있다고 생각되면 계획을 변경하십시오.
목표 달성 가능성을 높이기 위해 절약 금액을 늘리거나 기간을 변경하는 것에 대해 생각해 보십시오.
문제에 대한 마지막 말
결론적으로 자산 관리는 재무 목표를 달성하고 미래를 보호하는 데 도움이 되는 재무 계획의 중요한 부분입니다. 자산 관리의 가장 중요한 부분이 무엇인지 알고 있다면 귀하의 필요에 가장 잘 맞는 서비스를 선택할 수 있습니다.
그러나 재정 계획을 궤도에서 벗어날 수 있는 일반적인 실수를 피하는 것이 중요합니다.
대신 시간이 지남에 따라 돈을 절약하고 부를 축적하는 방법에 집중해야 합니다.
그러나 여기에 문제가 있습니다. 부를 관리하는 것은 단순히 돈을 저축하는 것이 아닙니다.
그것은 당신이 사랑하고 당신의 신념에 맞는 삶을 만드는 것에 관한 것입니다.
세상을 더 나은 곳으로 만들기 위해 가지고 있는 것을 사용하고 자랑스러워할 수 있는 것을 남기는 것입니다.
따라서 재산 관리를 시작할 때 큰 그림을 보는 것을 잊지 마십시오.
당신 자신과 당신이 아끼는 사람들을 위해 어떤 삶을 원하십니까? 세상을 더 나은 곳으로 만들기 위해 어떻게 돈을 사용할 수 있습니까?
결국 자산 관리에는 은행 계좌의 숫자보다 더 많은 것이 있습니다.
인생을 의미, 목적, 행복으로 가득 채우는 것입니다.
따라서 재정 계획을 세우는 방법을 알아내려고 할 때 상금에 눈을 떼지 말고 정말로 중요한 것에 마음을 두십시오.
올바른 태도와 좋은 계획이 있다면 재정적 목표를 달성하고 가치 있는 삶을 살 수 있습니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 개인 자산 관리: 개인 재무 설계사를 위한 완벽한 참고서
- 금전적 지혜: 재정 건전성을 위한 단순한 진실
- 재무 모델링에 대한 Oxford 가이드
- 역대 최고의 자산 관리 책 20선
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