노후자금이 걱정되시나요?
늙어서 잘 살 수 있는 충분한 돈이 있는지 확인하고 싶습니까?
그렇다면 표준 IRA에 대해 알아야 합니다. 이러한 퇴직 계좌가 오랫동안 존재했지만 많은 사람들이 여전히 이 계좌가 어떻게 작동하는지 또는 어떻게 도움을 줄 수 있는지 모릅니다. 이 기사에서는 전통적인 IRA의 세계에 대해 알아보고 혜택, 한도, 세금 영향 등에 대해 이야기하겠습니다. 이 게시물을 마치면 표준 IRA가 어떻게 더 많은 돈을 절약하고 미래를 계획하는 데 도움이 되는지 자세히 알게 될 것입니다. 자, 시작하겠습니다!
주요 테이크 아웃
- 전통적인 IRA는 세전 소득이 과세 유예 투자로 향하도록 허용합니다.
- 혜택에는 세금 공제 및 세금 유예 성장이 포함되지만 기부 한도 및 조기 인출에 대한 벌금이 있습니다.
- Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점은 돈이 언제 어떻게 세금이 부과되는지이며 선택은 현재와 미래의 세금 상황에 달려 있습니다.
- 401(k) 또는 기타 퇴직 플랜으로도 적립할 수 있지만 세금 공제 자격이 제한될 수 있습니다.
- 조기 인출은 미국 정부에 의해 10%의 벌금이 부과되며 잠재적인 주 세금 벌금이 부과됩니다.
- 조기 저축을 시작하면 전통적인 IRA로 저축을 극대화할 수 있습니다.
전통적인 IRA 이해
표준 IRA는 그렇게 할 방법을 찾고 있다면 은퇴를 위해 돈을 저축하는 좋은 방법일 수 있습니다. 표준 IRA가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 누구에게 가장 적합한지 이 가이드에서 설명하겠습니다.
전통적인 IRA는 무엇입니까?
전통적인 IRA는 세금을 내지 않고도 성장할 수 있는 투자에 세전 번 돈을 넣을 수 있는 일종의 개인 은퇴 계좌입니다. 이것은 당신이 계좌에 넣은 돈을 인출할 때까지 세금을 낼 필요가 없다는 것을 의미합니다.
전통적인 IRA는 어떻게 작동합니까?
스탠다드 IRA에 돈을 넣으면 해당 연도의 세금 공제액으로 넣을 수 있습니다. 이렇게 하면 세금을 덜 내고 은퇴를 위해 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
돈이 계좌에 들어오면 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 기타 유형의 투자에 넣을 수 있습니다. 귀하의 돈은 귀하가 계좌에서 인출할 때까지 세금을 내지 않고도 증가할 것입니다.
퇴직 연령에 도달하면 기존 IRA에서 자금을 인출할 수 있습니다. 하지만 인출한 돈에 대해서는 소득에 적용되는 세율로 세금을 내야 합니다.
Traditional IRA는 누가 받을 수 있나요?
스탠다드 IRA는 돈을 버는 사람이라면 누구나 개설할 수 있습니다. Roth IRA와 달리 표준 IRA는 수입에 관계없이 누구나 개설할 수 있습니다.
표준 IRA는 은행, 증권사 또는 로보어드바이저에서 개설할 수 있습니다. 브로커와 계좌를 개설하면 주식과 채권을 살 수 있습니다. 반면 은행은 일반적으로 CD와 저축예금만 제공합니다.
전통적인 IRA가 귀하에게 적합합니까?
떠날 때 세율이 지금보다 낮을 것이라고 생각한다면 전통적인 IRA가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 즉시 세금 감면을 받는 것이 재정에 도움이 되는지 아니면 은퇴 후 비과세 지불을 받는 것이 더 나은지 생각해 보는 것이 중요합니다.
전통적인 IRA에는 얼마를 넣을 수 있는지에 대한 한도가 있다는 것을 아는 것도 중요합니다. 2021년에 50세 미만은 연간 최대 $6,000, 50세 이상은 최대 $7,000까지 적립할 수 있습니다.
전통적인 IRA의 이점과 한계
세금 공제
세금 공제는 표준 IRA에 돈을 넣는 가장 좋은 이유 중 하나입니다. 스탠다드 IRA에 돈을 넣으면 그 돈을 세금 공제로 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 지금 당장 내야 하는 세금이 줄어들고 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있습니다.
그러나 귀하의 기부금이 세금 공제 대상인지 여부는 귀하가 버는 금액과 세금 신고 여부에 따라 다릅니다.
귀하가 세금 공제 자격이 있는지 알아보려면 재정 고문이나 세금 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.
과세유예성장
표준 IRA의 또 다른 이점은 성장에 세금이 부과되지 않는다는 것입니다. 즉, 과세되지 않은 임금이나 기부금은 73세가 될 때까지 비과세되고 최소 분배금을 받기 시작해야 합니다.
이렇게 하면 매년 이익에 대해 세금을 내지 않아도 되기 때문에 은퇴를 위한 저축이 더 빨리 증가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 표준 IRA에 대한 투자는 돈을 인출할 때 세금이 부과됩니다.
기여 한도
매년 표준 IRA에 일정 금액만 넣을 수 있습니다. 2022년 세금 연도에 낼 수 있는 최대 금액은 $6,000이며, 50세 이상인 경우 $7,000입니다. 2023년 세금 연도에 넣을 수 있는 최대 금액은 $6,500이며, 50세 이상인 경우 $7,500입니다.
기여금 한도는 해당 연도의 과세 소득 또는 기여금 한도보다 적다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 해당 연도의 과세 소득이 $4,000인 경우 한도가 더 높더라도 기존 IRA에 최대 $4,000까지만 넣을 수 있습니다.
조기 인출에 대한 페널티
시간이 되기 전에 전통적인 IRA에서 돈을 인출하면 벌금이 부과됩니다. 59-12세가 되기 전에 은퇴 계좌에서 돈을 인출하면 일반 소득세 외에 10%의 조기 인출 벌금을 내야 할 수도 있습니다.
첫 집을 구입하거나 특정 의료 비용이 있는 사람과 같이 일부 사람들은 이 비용을 지불할 필요가 없습니다.
문제를 피하려면 표준 IRA의 규칙과 한도를 아는 것이 중요합니다.
다른 유형의 IRA
Simplified Employee Pension(SEP) IRA, Savings Incentive Match Plan for Employee(SIMPLE) IRA 및 솔로 401(k) 플랜의 경우 기부 한도가 다를 수 있음을 아는 것도 중요합니다. 다양한 유형의 은퇴 계좌에 대한 기여금 한도 및 기한에 대한 정확한 정보는 재정 고문이나 세무 전문가와 상담하는 것이 가장 좋습니다.
Roth IRA와의 세금 영향 및 차이점
표준 IRA에 돈을 넣으면 세금이 부과될 수 있습니다. 자격이 있는 경우 전통적 IRA에 대한 기여금은 일반적으로 기여금을 만드는 즉시 과세 소득에서 공제됩니다. 귀하의 저축은 59세 12세가 된 후 인출을 시작할 때까지 비과세로 증가합니다. 그 시점에서 인출하는 돈에 대해 소득세를 내야 합니다. 표준 IRA에 대한 세금 감면은 클 수 있지만 얼마나 많은 돈을 벌고 직장에서 퇴직 계획이 있는지 여부에 따라 다릅니다.
전통적인 IRA에 돈을 입금하려면 귀하 및/또는 귀하의 파트너(공동 세금 신고서를 제출하는 경우)는 급여, 급여 또는 커미션과 같은 과세 소득이 있어야 합니다. 누구나 표준 IRA에 돈을 넣을 수 있지만 세금 감면을 받는 것이 항상 가능한 것은 아닙니다.
여러 가지 요인에 따라 IRS는 표준 IRA에 자금을 투입하여 세금 감면을 받을 수 있는 사람을 제한합니다.
전통적인 IRA에 세금 공제 선물을 할 수 없다면 가능한 한 많은 돈을 Roth IRA에 넣는 것과 같은 다른 옵션에 대해 생각해 볼 수 있습니다.
Roth IRA의 세금 영향
Roth IRA를 사용하면 이미 세금을 낸 돈을 넣습니다. 귀하의 돈은 비과세로 증가하며 일반적으로 59세 12세가 된 후에는 세금 및 벌금 없이 돈을 인출할 수 있습니다. 돈을 인출할 때 세금을 내는 것. 또한 Roth IRA에는 RMD가 없으므로 원하는 만큼 계좌에 돈을 보관할 수 있습니다.
Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점
귀하의 돈에 세금이 부과되는 방식과 시기는 전통적 IRA와 Roth IRA의 가장 큰 차이점입니다. 표준 IRA를 사용하면 세금 전 또는 후에 돈을 넣을 수 있습니다. 귀하의 돈은 비과세로 증가하며 5912세 이후 인출은 현재 소득으로 과세됩니다.
Roth IRA를 사용하면 이미 세금을 낸 돈을 넣습니다.
귀하의 돈은 면세로 증가하며 일반적으로 59세 12세가 된 후에는 세금 및 벌금 없이 인출할 수 있습니다.
표준 IRA 계좌를 개설할 수 있는 사람은 Roth IRA 계좌를 개설할 수 있는 사람과 다릅니다. 아무리 많은 돈을 벌더라도 표준 IRA에 돈을 넣을 수 있습니다. 그러나 Roth IRA에 얼마나 넣을 수 있는지에 대한 소득 한도가 있습니다.
또한 Roth IRA가 아니라 72세부터 전통적 IRA에서 최소 인출(RMD)을 시작해야 합니다.
Traditional IRA와 Roth IRA 중에서 선택하기
귀하의 현재와 미래의 세금 상황은 전통적인 IRA와 Roth IRA 사이에서 결정하는 데 도움이 될 것입니다. 떠날 때 세율이 낮아질 것이라고 생각한다면 전통적인 IRA가 더 나을 수 있습니다.
떠날 때 세율이 더 높아질 것이라고 생각한다면 Roth IRA가 더 나은 선택일 수 있습니다.
Roth IRA는 경력을 막 시작하고 은퇴할 때 더 많은 소득과 더 높은 세율을 계획하는 젊은 투자자에게 더 나을 수 있습니다.
- 전통적인 IRA:
- 72세에 필요한 RMD
- 로스 IRA:
- RMD가 필요하지 않음
- Traditional IRA와 Roth IRA 중에서 선택:
- 현재 및 미래의 세금 상황에 따라 다름
- 떠날 때 세율이 낮아질 것이라고 생각한다면 Traditional IRA가 더 나은 선택일 수 있습니다.
- 출국할 때 세율이 더 높아질 것이라고 생각한다면 Roth IRA가 더 나은 선택일 수 있습니다.
Roth IRA는 젊은 구매자에게 더 나을 수 있습니다.
전통적인 IRA에 기여
Traditional IRA에 기여할 수 있습니까?
예, 401(k) 또는 다른 은퇴 계획이 있더라도 표준 IRA에 돈을 넣을 수 있습니다. 그러나 401(k) 또는 다른 은퇴 플랜이 있는 경우 기존 IRA 지불에 대한 세금 공제를 받지 못할 수 있습니다.
기여 한도는 무엇입니까?
2022년에 IRS는 50세 이상인 경우에만 표준 IRA에 $6,000 또는 $7,000를 넣을 수 있도록 허용합니다. 2023년에 은퇴 계좌에 넣을 수 있는 최대 금액은 $6,500, 50세 이상인 경우 $7,500입니다.
401(k) 또는 IRA에 기여해야 합니까?
IRA에 돈을 넣기 전에 일반적으로 직장에서 최대 일치액을 받을 수 있도록 충분한 돈을 401(k)에 넣는 것이 가장 좋습니다. 그러나 IRA는 401(k)보다 더 많은 투자 옵션을 제공하므로 일부 구매자에게 유리할 수 있습니다.
또한 401(k)와 IRA 모두에 돈을 넣으면 은퇴 계획에 더 많은 옵션을 제공할 수 있습니다.
Traditional IRA에 기여하는 방법은 무엇입니까?
표준 IRA에 돈을 넣는 것은 간단한 과정입니다. 은행이나 증권사를 통해 기부할 수 있습니다. 노후를 위한 저축을 쉽게 하기 위해 정기 저축을 설정할 수도 있습니다.
Traditional IRA에 적립하면 세금 혜택은 무엇입니까?
Standard IRA에 돈을 넣으면 세금을 절약할 수 있습니다. 귀하의 기부금은 세금 공제가 가능하여 과세 소득을 낮추고 세금 청구서를 낮출 수 있습니다. 또한 은퇴 후 인출할 때까지 투자한 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
전통적인 IRA에서 언제 인출해야 합니까?
스탠다드 IRA에서 돈을 인출하면 그에 대한 소득세를 내야 합니다. 또한 59 1/2이 되기 전에 돈을 인출하면 10%의 조기 퇴실 벌금을 내야 할 수도 있습니다. 대부분의 경우 표준 IRA에서 돈을 인출하려면 59세 반이 될 때까지 기다려야 합니다.
요약하자면
표준 IRA에 돈을 넣는 것은 은퇴를 위한 저축에 좋은 방법입니다. 401(k)나 다른 은퇴 플랜이 있더라도 지불은 할 수 있지만 그에 대한 세금 감면을 받지 못할 수도 있습니다.
IRA에 돈을 넣기 전에 일반적으로 직장에서 최대 일치액을 받을 수 있도록 충분한 돈을 401(k)에 넣는 것이 가장 좋습니다.
그러나 401(k)와 IRA 모두에 돈을 넣으면 은퇴 계획에 더 많은 옵션을 제공할 수 있습니다.
투자 결정을 내리기 전에 자신의 재정 상태에 대해 생각하고 재정 고문과 상의해야 합니다.
Roth IRA: 전통적인 IRA의 현대적 트위스트
퇴직을 위해 돈을 저축하려는 경우 전통적인 IRA에 대해 들어 보셨을 것입니다. 그러나 Roth IRA를 고려해 보셨습니까? 전통적인 IRA에 대한 이 현대적인 트위스트는 고려할 가치가 있는 몇 가지 고유한 이점을 제공합니다.
전통적인 IRA와 달리 Roth IRA에 대한 기여금은 세후 달러로 이루어집니다.
즉, 은퇴 후 돈을 인출할 때 소득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
또한 필수 최소 배당금이 없으므로 원하는 기간 동안 세금 없이 자금을 늘릴 수 있습니다.
하지만 한 가지 주의할 점이 있습니다. Roth IRA는 소득이 일정 한도 이하로 떨어질 경우에만 적립할 수 있습니다.
따라서 고소득자라면 전통적인 IRA가 더 나은 선택일 수 있습니다.
궁극적으로 Traditional IRA와 Roth IRA 사이의 결정은 개인의 재정 상황에 달려 있습니다.
귀하에게 가장 적합한 옵션을 결정하기 위해 재정 고문과 상담할 가치가 있습니다.
자세한 내용은:
철회 및 처벌
전통적인 IRA 인출
59 1/2세가 되면 벌금 없이 표준 IRA에서 돈을 인출할 수 있습니다. 하지만 이 나이 이전에 돈을 인출하면 미국 정부에서 10%의 벌금을 부과하고 주에서도 벌금을 부과할 수 있습니다.
병에 걸리거나 죽는 경우처럼 이 벌금을 내지 않아도 되는 경우가 있습니다.
표준 IRA에서 돈을 인출하면 세금 공제 가능한 기여금과 소득이 일반 소득처럼 과세됩니다. 즉 인출한 금액에 대해 세금을 내야 합니다.
귀하가 지불해야 하는 세금의 양은 귀하가 받는 금액과 귀하의 과세 등급에 따라 다릅니다.
연령 규정 외에도 전통적인 IRA 인출에 대한 다른 규정 및 한도가 있습니다. 예를 들어, 72세가 되는 해의 다음 해 4월 1일까지 기존 IRA에서 RMD(필수 최소 인출금)를 받기 시작해야 합니다. RMD를 받지 않으면 금액의 최대 50%까지 벌금이 부과될 수 있습니다. 당신은 꺼내기로되어있었습니다.
로스 IRA 인출
Roth IRA는 일반 IRA와 달리 수수료 없이 언제든지 적립금을 인출할 수 있습니다. 그러나 59 1/2이 되기 전에 계좌에서 돈을 인출하면 예외 사항 중 하나를 충족하지 않는 한 10%의 벌금을 지불해야 합니다.
Roth IRA에서 돈을 인출해도 벌금을 물지 않아도 되는 경우가 있습니다. 예를 들어, 집을 구입, 건축 또는 수리할 때 적격 취득 비용을 지불하기 위해 돈을 사용하는 경우입니다.
이 때문에 계좌 이용자는 최대 1만 달러까지 수수료 없이 인출할 수 있지만 돈을 받은 날로부터 120일 이내에 사용해야 한다.
또한 계정 사용자가 일할 수 있는 능력을 잃거나 IRA를 선물로 받거나 그 돈을 대학 비용으로 사용하는 경우 벌금이 적용되지 않을 수 있습니다.
전문가와 상담
Traditional IRA 또는 Roth IRA에서 돈을 인출하려는 경우 귀하의 상황에 적용되는 특정 규칙 및 제한 사항에 대해 재무 고문이나 세무 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.
어느 유형의 계정에서든 조기 인출하면 벌금과 세금이 부과되어 퇴직금을 크게 줄일 수 있습니다.
일반적으로 필요하기 전에 저축 계좌에서 돈을 인출하지 않는 것이 가장 좋습니다. 규칙과 한도를 따르면 가능한 한 많은 돈을 절약할 수 있고 은퇴를 즐기기에 충분한 돈이 있는지 확인할 수 있습니다.
전통적인 IRA로 저축 극대화
조기 저축 시작
표준 IRA로 가장 많은 돈을 저축하는 가장 좋은 방법 중 하나는 가능한 한 빨리 저축을 시작하는 것입니다. 최대 금액을 넣을 수 없더라도 일찍 시작하면 더 많은 돈을 벌기 위해 계정에 다시 넣을 수 있는 수입을 제공함으로써 복리 이자가 유리하게 작용할 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 이것은 많은 돈을 합산할 수 있습니다.
조기 기부
연초에 전통적인 IRA에 돈을 넣거나 매달 지불하는 것은 가능한 한 많이 저축하는 또 다른 방법입니다. 이렇게 하면 지출한 금액에서 더 많은 돈을 돌려받는 데 도움이 될 수 있습니다. 일찍 돈을 넣으면 복리의 힘을 사용하여 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
Roth IRA로 전환 고려
소득이 올라감에 따라 전통적인 IRA의 자산을 Roth IRA로 변경할 수 있습니다. 이는 Roth IRA가 퇴직 시 면세 인출을 제공하는 반면 전통적인 IRA는 세금 유예 인출을 제공하기 때문입니다.
Roth IRA로 전환하면 장기적으로 세금을 많이 절약할 수 있습니다.
401(k)에 기부하세요
401(k)가 있는 경우에는 401(k)에도 돈을 넣어야 합니다. 2022년에 401(k)에 넣을 수 있는 최대 금액은 $20,500 또는 50세 이상인 경우 $27,000입니다. 401(k)에 돈을 넣으면 세금 감면을 받고 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.
따라잡기 기부금 활용
50세 이상이면 캐치업 지불을 이용할 수 있습니다. "캐치업" 지불을 통해 50세가 된 후 은퇴 계좌에 더 많은 돈을 넣을 수 있습니다. 이렇게 하면 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하고 더 나은 투자 수익을 얻을 수 있습니다.
월급에서 1% 더 절약하세요
전통적인 IRA로 더 많이 저축하는 쉬운 방법은 각 월급에서 1퍼센트 포인트를 더 빼는 것입니다. 각 월급에서 돈을 빼서 은퇴 계좌에 정기적으로 넣는다면, 또 다른 퍼센트 포인트를 저축해도 예산에 큰 타격을 주지 않을 것입니다.
시간이 지남에 따라 이것은 많은 돈을 합산할 수 있습니다.
투자 다각화
마지막으로 구매를 분산시켜야 합니다. 퇴직 저축의 대부분이 401(k)와 같이 회사에서 제공하는 계획에 있고 안전한 방식으로 투자되는 경우 IRA를 사용하여 새로운 것을 시도할 수 있습니다.
그것은 당신에게 소형주, 성장하고 있는 해외 시장, 부동산 또는 다른 것들에 투자할 기회를 줄 수 있습니다.
구매를 분산함으로써 더 나은 수익을 얻고 위험을 낮출 수 있습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황과 같은 요인으로 인해 변경될 수 있습니다.
결론 및 권장 사항
결국 표준 IRA는 은퇴 자금을 저축하는 좋은 방법입니다. 세금 감면을 제공하고 사람들이 일정 금액까지 돈을 넣을 수 있습니다. 그러나 IRA에서 조기에 돈을 인출하면 어떤 일이 일어날 수 있는지, 표준 IRA와 Roth IRA가 어떻게 다른지 아는 것이 중요합니다.
그러나 한 걸음 물러서서 전체 상황을 살펴봅시다.
노후를 위해 저축하는 것도 중요하지만 우리가 저축해야 할 유일한 것은 아닙니다.
긴급 상황이 발생하면 어떻게 합니까? 그러나 우리의 희망과 꿈은 어떻습니까?
은퇴에 대한 생각에 사로잡혀 지금 여기를 잊어버리기 쉽습니다.
하지만 동시에 두 가지 모두를 위해 저축할 수 있다면 어떨까요? 꿈을 쫓고 지금 최고의 삶을 살면서 은퇴를 위해 돈을 저축할 수 있는 방법을 생각해 낼 수 있다면 어떨까요?
핵심은 상자 밖에서 생각하고 돈을 절약할 수 있는 다른 방법을 찾는 것일 수 있습니다.
부업에 돈을 투자하거나 사업을 시작하는 것일 수 있습니다.
매달 더 많은 돈을 절약하고 비용을 절감할 수 있는 창의적인 방법이 떠오르고 있을지도 모릅니다.
돈을 절약하는 것은 중요하지만 그것이 지루하거나 힘들 필요는 없습니다.
우리의 돈에 대해 새로운 방식으로 생각하도록 스스로를 밀어붙이고 여전히 충만한 삶을 살면서 가능한 한 많은 돈을 절약할 수 있는 방법을 찾도록 합시다.
그 과정에서 우리가 사랑하는 새로운 것과 취할 수 있는 새로운 기회를 찾게 될지 누가 알겠습니까?
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 2022 간행물 590-A
- IRA 팩트북
- Roth IRA 보관 계약 및 공개
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)