은퇴를 위해 얼마를 저축하고 있습니까?
우리 중 많은 사람들이 피하려고 하는 질문이지만, 진실은 우리 모두가 좋은 미래를 원한다면 은퇴를 위해 저축해야 한다는 것입니다. 인생의 어느 단계에 있든 은퇴가 얼마 남지 않았든 저축을 시작하기에 너무 이르거나 너무 늦은 때는 없습니다. 이 기사에서는 다양한 유형의 은퇴 저축 계좌, 여기에 돈을 넣을 때의 이점, 피해야 할 일반적인 실수 및 저축을 오래 유지하는 방법에 대해 이야기하겠습니다. 이제 커피 한 잔을 마시며 은퇴를 위한 저축의 세계로 뛰어들어 봅시다.
주요 테이크 아웃
- 은퇴를 위해 세전 소득의 10-15%를 저축하는 것을 목표로 하십시오.
- 고용주 후원 계획 및 경기 활용
- 은퇴 저축에 기여하면 세금 계산서를 낮출 수 있습니다.
- 일반적인 실수에는 계획 부족, 불충분한 저축, 다양화 부족, 조기 인출, 사회 보장 또는 연금에 대한 과도한 의존 등이 포함됩니다.
- 은퇴 첫 해에 총 저축액의 3~5%를 인출하고 향후 인플레이션에 맞게 조정
퇴직 저축
얼마를 저축해야 합니까?
은퇴를 위해 저축해야 하는 돈의 양은 건강, 현재 생활 방식, 떠날 때 생활 계획, 의무 등 여러 가지에 따라 다릅니다. 전문가들은 은퇴할 때 월 소득이 지금의 70~80% 사이가 되어야 한다고 말한다.
고용주가 후원하는 계획과 회사 일치를 사용하여 퇴직 저축을 최대한 활용하십시오. 고용주가 제공하는 가장 인기 있는 은퇴 계획 유형은 401(k)로, 직원이 세금 공제 전 소득의 일부를 퇴직 계좌에 넣을 수 있습니다.
얼마를 기부해야 합니까?
은퇴를 위해 세금을 공제하기 전 현금의 최소 10~15%를 저축하도록 노력해야 합니다. IRA 및 401(k)와 같은 퇴직 계좌는 사람들이 노후를 위해 저축할 이유를 갖도록 만들어졌습니다.
연령별 은퇴를 위해 저축한 평균 금액은 연령대별로 다릅니다. 2019 소비자 재정 조사에 따르면 모든 가족이 은퇴를 위해 저축한 평균 금액은 $65,000입니다. 35세 미만의 사람들은 은퇴를 위해 평균 $30,170를 저축하는 반면 65~74세의 사람들은 평균 $426,070를 저축합니다.
은퇴를 위한 저축이 중요한 이유
은퇴를 위해 저축하는 것이 중요한 이유는 많습니다. 첫째, 미래의 라이프스타일에 대해 더 많은 자유와 힘을 제공합니다. 둘째, 퇴직을 위해 가능한 한 빨리 저축을 시작하면 장기적으로 잘 할 수 있습니다.
복리이자는 저축 또는 투자 계좌 금액에서 얻은 이자를 더 많은 이자를 얻기 위해 계좌에 다시 넣는 것입니다.
저축과 투자의 증가는 시간이 지남에 따라 복리로 인해 가속화됩니다.
셋째, 은퇴를 위해 돈을 저축하면 마음의 평화를 얻고 스트레스를 덜 받게 됩니다. 은행에 돈이 있으면 밤에 잠을 더 잘 잘 수 있고 재미있는 생각과 활동에 더 많은 에너지를 사용할 수 있습니다.
은퇴를 위해 돈을 저축하면 재난 기금과 같은 다른 것을 위해 저축하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 돈을 절약하는 것이 왜 중요한지 이해하고 예산을 짜는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러면 장기적으로 빚을 지지 않고 순조롭게 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
또한 노후를 위해 저축을 하면 조기에 퇴사하여 노후에 최상의 삶을 누릴 수 있습니다.
MoneyRates는 20대에 저축을 시작한 사람들이 60세에 은퇴할 가능성이 66% 더 높다는 설문 조사를 실시했습니다.
퇴직적금의 종류
고용주 후원 퇴직 계획
회사에서 제공하는 401(k)와 같은 계획은 근로자에게 혜택입니다. 사람들은 이 계좌를 사용하여 세금을 공제하기 전에 월급의 일부를 투자할 수 있습니다. 이렇게 하면 해당 연도에 세금을 내야 하는 금액이 줄어듭니다.
401(k)s의 가장 좋은 점은 2021년에는 돈을 얼마나 벌든 간에 최대 $19,500까지 저축할 수 있다는 것입니다.
일부 회사는 "매칭 기여"를 제공할 수도 있습니다. 즉, 귀하와 동일한 금액을 투입한다는 의미입니다.
개인 퇴직 계좌(IRA)
IRA는 스스로 개설하고 돈을 넣을 수 있는 개인 계좌입니다. Traditional IRA와 Roth IRA는 두 종류입니다. 과세 소득에서 전통적 IRA에 대한 지불액을 공제할 수 있지만 돈을 인출할 때 세금을 내야 합니다.
Roth IRA는 이미 세금이 부과된 돈으로 지급되지만 은퇴 후 지급되는 금액은 세금이 부과되지 않습니다.
2021년에 IRA에 넣을 수 있는 최대 금액은 $6,000이며 50세 이상인 경우 $7,000입니다.
기타 투자 수단
은퇴를 위해 저축하는 데 사용할 수 있는 연금 및 주식 계좌도 있습니다. 연금은 은퇴 후 안정적인 소득 흐름을 약속하는 보험 유형입니다. 중개 계좌를 사용하면 무엇보다도 주식과 채권을 살 수 있습니다.
그러나 이러한 계정은 401(k) 및 IRA와 같은 세금 감면을 제공하지 않습니다.
올바른 퇴직 저축 계좌 선택
퇴직 적금 계좌를 선택할 때 세금, 기여금, 조기 인출에 대한 벌금, 수수료 등을 고려해야 합니다. 좋은 이자율을 제공하고 수수료를 부과하지 않는 계좌를 찾으십시오.
자신의 선택이 무엇인지 알고 재정 고문과 상담하여 자신의 돈과 은퇴 목표에 가장 적합한 계좌를 파악하는 것도 중요합니다.
결국 은퇴를 위한 최고의 저축 계좌는 자신의 필요에 따라 달라질 것입니다. 퇴직 저축 계좌를 선택할 때 소득, 과세 등급, 퇴직 목표 및 위험 감수에 대한 느낌을 고려해야 합니다.
조기에 저축을 시작하고 올바른 계정을 선택하면 행복한 은퇴를 준비할 수 있습니다.
퇴직 저축 기여의 이점
은퇴 계좌에 돈을 넣을 때 가장 좋은 점 중 하나는 세금을 덜 내는 데 도움이 된다는 것입니다. 일부 퇴직 계좌는 퇴직을 위해 저축한 돈에 대한 소득세 납부를 연기할 수 있습니다.
이렇게 하면 과세 소득과 세금 계산서를 낮출 수 있습니다.
또한 고용주 퇴직 계획이나 개인 퇴직 계좌(IRA)에 일정 금액을 지불하면 세금 공제를 받을 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 저축액이 증가하도록 허용
은퇴 저축 계좌에 돈을 넣으면 시간이 지남에 따라 돈이 늘어날 수 있습니다. 은퇴를 위해 조기에 저축을 시작하면 돈이 더 많이 늘어나고 추가될 시간이 생깁니다. 일찍 시작하면 미래의 재정에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 시간이 저축 및 은퇴 계좌를 늘리는 데 도움이 될 수 있기 때문입니다.
초기에 소액을 지불하더라도 30년 또는 40년 후에 저축하는 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
좋은 재정 습관을 기르십시오
은퇴 계좌에 돈을 넣으면 돈을 현명하게 사용하고 수입 한도 내에서 생활하는 방법을 배우는 데 도움이 될 수 있습니다. 401(k) 및 건강 저축 계좌(HSA)와 같은 직원 특전을 이해하고 이를 최대한 활용하는 것이 중요합니다.
예산을 세우고, 지출과 수입을 추적하고, 버는 것의 일부를 저축함으로써 남은 생애 동안 도움이 될 좋은 금전 습관을 들이실 수 있습니다.
은퇴 저축 극대화
퇴직 저축을 최대한 활용하려면 다음 팁을 고려하십시오.
- 오늘부터 저축을 시작하십시오: 저축을 일찍 시작할수록 돈이 복리로 성장하는 데 더 많은 시간이 걸립니다. 오늘 투자한 소액이라도 시간이 지남에 따라 퇴직 저축에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
- 고용주 후원 계획을 활용하십시오: 많은 고용주가 401(k) 또는 403(b) 계획을 제공하여 세전 달러로 은퇴 자금을 저축할 수 있습니다. 일부 고용주는 퇴직금을 크게 늘릴 수 있는 매칭 기부금도 제공합니다.
- 고비용 부채 상환: 신용 카드 잔액 및 학자금 대출과 같은 고금리 부채는 은퇴를 위한 저축 능력을 크게 저해할 수 있습니다. 퇴직 저축을 위해 더 많은 돈을 확보하기 위해 가능한 한 빨리 이러한 부채를 상환하는 데 집중하십시오.
- 적립금 최대화: 매년 은퇴 계좌에 허용되는 최대 금액을 적립하는 것을 목표로 하십시오. 2022년 401(k) 플랜의 최대 납입 한도는 50세 미만의 경우 $20,500, 50세 이상의 경우 $27,000입니다.
- 목표 날짜 펀드 고려: 목표 날짜 펀드는 위험이 더 높은 주식 중심 포트폴리오에서 은퇴에 가까워질수록 위험이 더 낮고 고정 소득 투자에 더 많은 비중을 두는 자산 구성으로 자산 구성을 자동으로 조정합니다. 날짜. 이를 통해 위험을 관리하고 퇴직 저축이 은퇴 기간 동안 지속되도록 할 수 있습니다.
- 주식 시장에 계속 투자하십시오: 주식 시장은 변동성이 있을 수 있지만 역사적으로 장기적으로 다른 유형의 투자보다 높은 수익을 제공했습니다. 주식 시장에 계속 투자하면 시간이 지남에 따라 퇴직 저축이 증가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 재정 고문과 협력: 재정 고문은 개인별 은퇴 계획 수립을 돕고 은퇴 저축을 극대화하는 방법에 대한 지침을 제공할 수 있습니다. 또한 세금 계획 및 부동산 계획과 같은 복잡한 재정 문제를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
퇴직 저축의 일반적인 실수
실수 1: 은퇴 계획이 없는 것
사람들이 하는 최악의 일 중 하나는 명확한 은퇴 계획이 없다는 것입니다. 계획이 없으면 얼마를 저축해야 하는지 또는 은퇴 목표를 어떻게 달성할 것인지 파악하기 어렵습니다. 이러한 실수를 방지하려면 예산, 저축 목표 및 투자 전략으로 은퇴 계획을 세우십시오.
재정 관리자 또는 고문은 귀하의 목표, 자원 및 위험에 대한 편안함 수준에 맞는 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
실수 2: 은퇴를 위해 충분히 저축하지 않음
은퇴를 위해 충분히 저축하지 않는 것은 많은 사람들이 저지르는 또 다른 실수입니다. 전문가들은 은퇴를 대비해 현금의 10~15%를 저축해야 한다고 말한다. 그러나 많은 사람들이 충분히 저축하지 않습니다. 즉, 은퇴 후 더 오래 일하거나 생활비를 줄여야 할 수도 있습니다.
이런 실수를 하지 않으려면 은퇴 저축을 현금 목록 맨 위에 두어야 합니다.
401(k) 또는 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌에 자동으로 적립되도록 하는 것을 고려하십시오.
이렇게 하면 정기적으로 저장하는 데 도움이 됩니다.
실수 3: 포트폴리오 다각화 실패
다양화는 다양한 유형의 자산에 투자를 분산시키기 때문에 재정적으로 안전한 은퇴를 위해 중요합니다. 피해야 할 또 다른 실수는 한 번에 한 가지에만 투자하는 것인데, 이를 순차적 지출이라고도 합니다.
위험을 최소화하고 최대한의 돈을 벌기 위해서는 주식, 채권 및 기타 투자로 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.
재정 고문은 귀하의 목표에 맞는 다양한 투자 계획을 세우고 위험을 감수할 의향이 있는지 알려줄 수 있습니다.
실수 4: 퇴직금을 너무 일찍 현금화
은퇴 저축에서 조기에 돈을 인출하면 벌금과 세금을 내야 할 수도 있고 은퇴 자금이 줄어들 수도 있습니다. 그만둘 준비가 되거나 재정적 비상 상황이 발생할 때까지 은퇴 저축을 건드리지 않는 것이 중요합니다.
은퇴 저축을 사용할 필요가 없도록 계획되지 않은 비용을 지불하기 위해 비상 자금을 시작하는 것이 좋습니다.
실수 5: 사회 보장이나 회사 연금에 너무 많이 의존함
마지막으로, 사회 보장이나 직업 연금에 너무 많이 의존하는 것은 흔한 실수입니다. 사회보장국에서 받는 돈은 은퇴 비용을 충당하기에 충분하지 않을 수 있으며 근로 연금이 보장되지 않을 수 있습니다.
다른 수입원 중에서도 개인 저축, 투자 및 은퇴 계좌를 포함하는 다양한 은퇴 포트폴리오를 보유하는 것이 중요합니다.
재무 설계사는 귀하의 목표와 자원에 맞는 노후 자금 확보 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
노후저축 따라잡기 전략
아직 은퇴를 위한 저축을 시작하지 않았다면 다양한 방법으로 따라잡을 수 있습니다. 1단계는 재무 설계사 또는 고문과 상담하는 것입니다. 그들은 투자해야 할 금액이나 이미 가지고 있는 돈을 기준으로 계획을 변경하는 방법을 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
그들은 또한 최고의 금융 수단을 선택하고 돈을 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
두 번째 단계는 귀하의 돈과 목표에 맞는 세금 혜택 은퇴 계좌에 대한 자동 지불을 설정하는 것입니다. 401(k)와 같은 고용주의 은퇴 계획에 최대한 많이 기여하십시오.
2021년에 401(k)에 매년 넣을 수 있는 최대 금액은 $19,500이며, 50세 이상인 경우 $6,500의 추가 캐치업 페이먼트를 만들 수 있습니다.
세 번째 단계는 저장 속도를 높이는 것입니다. 40대라면 은퇴를 위한 저축에 대해 진지하게 생각하고 따라잡을 방법을 찾아야 할 때입니다. IRA를 시작하고 이전 직장의 401(k) 계획을 롤오버하는 것에 대해 생각해 보십시오.
50대라면 은퇴 저축에 "캐치업" 자금을 추가할 수 있습니다.
예를 들어 2021년에는 IRA에 $1,000를 추가로, 401(k)에 $6,500를 추가로 넣을 수 있습니다.
마지막으로 돈을 어떻게 쓰는지 자세히 살펴보고 어느 부분을 줄일 수 있는지 알아보세요. 퇴직에 대한 완전한 권한이 없으며 상황이 잘못될 수 있음을 잊지 마십시오. 그러나 지금 행동하면 은퇴 저축을 따라잡을 수 있고 미래에 더 재정적으로 안정될 수 있습니다.
투자 옵션: 은퇴 저축을 구축하는 열쇠
은퇴를 위한 저축에 관해서는 많은 선택권이 있습니다. 그러나 어떤 것이 당신에게 적합한지 어떻게 알 수 있습니까? 투자 옵션이 들어오는 곳입니다.
돈을 현명하게 투자함으로써 수익을 극대화하고 은퇴 저축을 더 빨리 쌓을 수 있습니다.
그러나 사용 가능한 투자 옵션이 너무 많기 때문에 어디서부터 시작해야 할지 막막할 수 있습니다.
그렇기 때문에 연구를 수행하고 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 다양한 유형의 투자를 이해하는 것이 중요합니다.
또한 위험 허용 범위, 시간 범위 및 다각화와 같은 요소를 고려하고 싶을 것입니다.
시간을내어 옵션에 대해 알아보고 정보에 입각한 결정을 내리면 잠재적으로 은퇴 저축이 크게 증가하는 것을 볼 수 있습니다.
그러니 투자 옵션을 탐색하는 것을 두려워하지 말고 오늘 둥지 알을 만들기 시작하십시오.
자세한 내용은:
은퇴 저축을 마지막으로 보장
얼마나 절약할 것인지 결정하기
먼저 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 파악해야 합니다. 금융 전문가들은 금연하기 전에 연간 소득의 70~80%를 대체하려고 노력해야 한다고 말합니다. 이 목표를 달성하려면 세전 급여의 최소 15%를 적립해야 합니다.
15%의 경험 법칙은 어릴 때부터 저축을 시작한다는 생각에 근거합니다. 나중에 일을 시작하거나 떠나기 전에 수입의 70-80% 이상을 대체해야 한다고 생각한다면 퇴직을 위해 급여의 더 많은 부분을 저축하는 것이 좋습니다.
은퇴를 위한 저축: IRA 및 401(k) 계획
고용주가 제공하는 개인 퇴직 계좌(IRA) 및 401(k) 계획은 퇴직을 위한 두 가지 저축 방법입니다. 세금 혜택 때문에 IRA는 은퇴를 위해 저축하는 가장 인기 있는 방법 중 하나입니다.
연간 최대 $6,500까지 적립할 수 있으며 50세 이상인 경우 연간 $1,000를 추가로 적립할 수 있습니다.
고용주가 제공하는 401(k) 계획은 퇴직을 위한 또 다른 인기 있는 저축 방법입니다. 많은 회사에서 귀하가 저축한 금액과 일치하여 귀하가 더 많이 저축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
은퇴 저축 늘리기
몇 가지 간단한 일을 하면 은퇴 저축을 최대한 오래 유지할 수 있습니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 은퇴 첫해에 총 저축액의 3%에서 5% 사이를 인출한 다음 매년 인플레이션에 따라 이 금액을 변경하는 것입니다.
4% 규칙은 은퇴를 계획하는 또 다른 방법입니다. 이 규칙에 따라 은퇴 첫해에 포트폴리오 가치의 4%를 공제하고 향후 인플레이션에 대한 금액을 조정합니다.
자산 배분 및 위험 관리
둥지 알을 보호하려면 자산을 적절하게 혼합하는 것이 중요합니다. 젊을 때는 손실을 만회할 시간이 있기 때문에 시장의 흥망 성쇠에 대해 많이 생각할 필요가 없습니다.
그러나 은퇴가 가까워지면 둥지 알을 안전하게 유지하고 싶을 것입니다.
이를 수행하는 한 가지 방법은 자산 혼합을 변경하여 포트폴리오의 총 위험을 낮추는 것입니다.
은퇴 후 생활하기에 충분한 돈이 없을까 봐 걱정된다면 많은 돈을 주식에 넣어 두어 돈이 늘어나도록 하는 것이 좋습니다.
고정비 최소화 및 퇴직금 계획
설정 비용을 최대한 낮게 유지하고, 노후 소득에 대한 계획을 세우고, 장기요양보험이나 장기요양특약이 있는 생명보험을 생각하는 것도 중요합니다. 또한 지출을 줄이지 않고 저축할 수 있는 방법을 찾는 것이 은퇴 자금을 더 오래 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
시장 스트레스 중 인출 감소
마지막으로, 은퇴할 때까지 돈이 지속될 가능성을 높이고 싶다면 시장 스트레스 상황에서 인출하는 돈을 줄이는 것이 좋습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황과 같은 요인으로 인해 변경될 수 있습니다.
최종 반영 및 의미
은퇴를 위한 저축은 모든 사람이 우선적으로 고려해야 하는 재정 계획의 중요한 부분입니다. 언제든지 퇴직을 위한 저축을 시작할 수 있으며 선택할 수 있는 다양한 유형의 저축 계좌가 있습니다.
은퇴를 위해 돈을 저축하면 세금 감면 및 시간이 지남에 따라 커지는 이자와 같은 많은 특전이 있습니다.
그러나 많은 사람들이 퇴직을 위해 저축을 할 때 충분히 저축하지 않거나 너무 빨리 돈을 인출하는 것과 같은 일반적인 실수를 범합니다.
퇴직 저축을 지속하려면 좋은 계획을 세우는 것이 중요합니다.
이 계획에는 현실적인 예산, 다양한 투자 포트폴리오, 갑자기 발생하는 비용에 대한 백업 계획이 있어야 합니다.
퇴직 저축 계획을 자주 살펴보고 재정 상황이 변함에 따라 변경하는 것도 중요합니다.
그러나 여기 은퇴를 위한 저축을 보는 다른 방법이 있습니다. 그것은 단지 돈에 관한 것이 아닙니다.
은퇴 결정은 흥미롭고 두려울 수 있는 큰 변화입니다.
인생에서 무엇을 했는지 생각하고 미래를 계획하는 시간입니다.
퇴직 저축은 편안함과 마음의 평화를 줄 수 있지만 꿈을 쫓고 좋아하는 일을 하는 데 도움이 될 수도 있습니다.
그래서 은퇴를 위한 저축도 중요하지만 더 큰 그림을 보는 것도 잊지 마세요.
노후를 어떻게 보내고 싶습니까? 무엇을 하고 싶고 성취하고 싶습니까? 은퇴를 위해 돈을 저축하면 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있지만 목표가 무엇인지 결정해야 합니다.
결국 은퇴를 위한 저축은 재정 계획의 중요한 부분이지만, 그것만 생각해야 하는 것은 아닙니다.
인생의 시점과 떠날 때 무엇을 하고 싶은지 생각하는 시간을 가지십시오.
좋은 계획을 세우면 은퇴 저축이 지속되고 항상 꿈꿔 왔던 삶을 살 수 있는지 확인할 수 있습니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 미국 노동부의 "돈과 재정적 미래에 대한 안내서"
- 워싱턴 주 금융 기관의 "금융 필드 매뉴얼"
- Merrill Edge의 "여성이 연령에 상관없이 퇴직 저축을 할 수 있도록 돕는 전략"
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Traditional IRA 소개: 혜택, 한도 및 세금
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