노후자금이 걱정되시나요?
늙어서 잘 살 수 있는 충분한 돈이 있는지 확인하고 싶습니까?
그렇다면 IRA 펀드에 대해 알아보셔야 합니다. 이 계좌는 돈을 저축하고 은퇴를 준비하는 좋은 방법입니다. 이 기사에서는 다양한 유형, 혜택, 한도, 세금 영향 및 시작 방법을 포함하여 IRA 계정에 대해 알아야 할 모든 것에 대해 설명합니다. 커피 한 잔을 들고 IRA 계정이 재정적인 미래를 계획하는 데 어떻게 도움이 되는지 배울 준비를 하십시오.
주요 테이크 아웃
- IRA는 퇴직 저축을 위한 세금 혜택과 다양한 투자 옵션을 제공합니다.
- Traditional, Roth, SEP 및 SIMPLE을 포함하여 여러 유형의 IRA 계정이 있으며 각각 고유한 세금 혜택 및 기부 한도가 있습니다.
- 하나를 선택하기 전에 각 유형의 IRA 계정의 이점과 한도를 이해하는 것이 중요합니다.
- IRA 계좌에서 조기 인출하면 벌금과 세금이 부과될 수 있으므로 꼭 필요한 경우가 아니면 피하는 것이 좋습니다.
- IRA 계정을 시작하려면 옵션을 조사 및 비교하고, 전통 방식과 Roth 중에서 선택하고, 개인 정보를 제공하고, 기부금 한도 내에서 계정에 자금을 조달하고, 투자를 다양화하고, 수혜자를 지정하십시오.
IRA 계정 이해
개인 퇴직 계좌(IRA)는 은퇴 자금을 저축하는 동시에 세금 혜택을 받을 수 있는 좋은 방법입니다. IRA는 주로 자영업자로서 회사를 통해서만 받을 수 있는 퇴직 계좌인 401(k)를 받을 수 없는 사람들을 위한 것입니다.
IRA에는 일반 IRA, Roth IRA, 간이 직원 연금(SEP) IRA 및 직원을 위한 저축 인센티브 매치 플랜(SIMPLE) IRA의 네 가지 종류가 있습니다.
전통적인 IRA
전통적인 IRA는 은퇴를 위한 비과세 저축 계좌입니다. 이것은 표준 IRA에 넣은 돈이 세금에서 공제될 수 있음을 의미합니다. 이렇게 하면 세금을 덜 낼 수 있습니다. 하지만 Standard IRA에서 돈을 인출하면 인출한 금액에 대해 세금을 내야 합니다.
떠날 때 세율이 낮아질 것이라고 생각한다면 전통적인 IRA가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
로스 IRA
Roth IRA는 은퇴를 위해 저축하는 비과세 방법입니다. 이것은 Roth IRA에 넣은 돈에 대해서는 세금 감면을 받을 수 없지만 은퇴할 때 인출하는 돈에 대해서는 세금을 내지 않아도 된다는 것을 의미합니다.
떠날 때 세율이 더 높아질 것이라고 생각한다면 Roth IRA가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
SEP IRA
SEP IRA는 사업주 또는 자영업자가 자신과 근로자를 위해 설정할 수 있는 은퇴를 위한 과세 유예 저축 계획입니다. SEP IRA 기부금은 세금 공제 가능하며 인출은 일반 소득과 동일한 방식으로 세금이 부과됩니다.
근로자가 퇴직을 위해 저축하도록 돕고 싶은 소기업 소유주는 SEP IRA를 사용할 수 있습니다.
SIMPLE IRA
SIMPLE IRA는 소기업이 근로자를 위해 마련한 은퇴를 위한 과세 유예 저축 플랜입니다. SIMPLE IRA 적립금은 세금 공제가 가능하며 인출은 다른 소득과 동일한 방식으로 처리됩니다.
SIMPLE IRA는 근로자가 은퇴 자금을 마련할 수 있도록 돕고자 하는 소기업에게 좋은 선택입니다.
IRA에 투자
IRA를 시작하면 돈을 넣어 CD, 주식, 채권 및 기타 투자를 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 401(k)처럼 정해진 투자 목록에서 선택할 필요가 없습니다.
즉, 이 계정이 사용되는 방식을 완전히 제어할 수 있습니다.
대부분의 경우 인출 금액의 10%에 해당하는 과태료를 내지 않고는 59 12세가 되기 전에 IRA에서 돈을 인출할 수 없습니다.
모든 IRA는 거의 같은 방식으로 작동합니다. 계좌에 입금된 돈은 주식, 채권, 상장지수펀드(ETF), 뮤추얼 펀드 및 기타 유형의 투자에 사용될 수 있습니다. 이러한 투자는 세금이 유예됩니다. 즉, 돈을 받을 때까지 배당금과 이자 소득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
IRA에 돈을 넣은 후 수천 가지 지출 방법 중에서 선택할 수 있습니다.
IRA 개설
은행, 투자 회사, 온라인 중개업체 또는 개인 중개업체에서 IRA를 시작할 수 있습니다. IRA의 종류에 따라 납입 한도, 자격 요건, 세금 처리 방법 등 일반적인 조건이 다릅니다.
IRA 계좌를 개설하기 전에 각 유형에 대한 규칙을 아는 것이 중요합니다.
IRA 계정의 유형
가장 인기있는 IRA 유형은 전통적인 IRA입니다. 전통적인 IRA 기부금은 이미 세금이 부과된 돈으로 이루어지므로 일반적으로 세금 공제가 가능합니다. 표준 IRA의 돈은 퇴직 시 인출될 때까지 세금을 내지 않고 증가합니다.
양도는 그 시점에서 소득으로 과세됩니다.
로스 IRA
Roth IRA는 이미 과세된 돈을 사용하기 때문에 지급금은 세금 공제 대상이 아닙니다. 그러나 Roth IRA에 있는 돈은 비과세로 성장하며 인출 시에도 비과세입니다. Roth IRA는 떠날 때 세율이 지금보다 높을 것이라고 생각하는 사람들에게 좋은 선택입니다.
SEP IRA
SEP IRA는 자신을 위해 일하거나 소기업을 소유한 사람들을 위해 만들어졌습니다. SEP IRA 기부금은 세금 공제가 가능하며 은퇴 시 돈을 인출할 때까지 세금이 면제됩니다. 양도는 그 시점에서 소득으로 과세됩니다.
Traditional IRA와 Roth IRA는 SEP IRA보다 적립 한도가 낮습니다.
따라서 SEP IRA는 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하려는 사람들에게 좋은 선택입니다.
SIMPLE IRA
SIMPLE IRA는 소기업 소유주를 위한 것이기도 합니다. SIMPLE IRA 기부금은 세금 공제가 가능하며 은퇴할 때까지 세금이 면제됩니다. 양도는 그 시점에서 소득으로 과세됩니다.
SIMPLE IRA 적립금 한도는 SEP IRA 적립금 한도보다 작지만 설정 및 관리가 더 쉽습니다.
IRA 선택
IRA를 선택할 때 몇 가지 사항을 고려하는 것이 중요합니다. 이들 중 일부는 IRA 제공자, 수수료 및 요금, 세금 혜택, 계좌에 넣을 수 있는 금액에 대한 한도입니다. 초보자는 투자를 직접 처리할 것인지 아니면 다른 사람을 고용하여 처리할 것인지도 생각해야 합니다.
세금을 절약하기 위해 퇴직자는 일반 IRA 또는 기타 적격 퇴직 계좌에서 Roth IRA로 돈을 옮길 수 있습니다. 그러나 IRA는 은퇴를 위한 것이므로 떠나기 전에 돈을 인출하면 벌금을 내야 할 수도 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
IRA 계좌의 혜택 및 한도
Traditional IRA와 Roth IRA는 두 종류입니다. 전통적인 IRA는 연방 정부에서 세금을 내지 않고 성장하는 반면 Roth IRA는 이미 세금을 낸 후에 돈을 넣기 때문에 세금 없이 성장합니다.
선택한 IRA 유형에 따라 사실과 세금 혜택이 달라집니다.
IRA의 이점
IRA의 가장 좋은 점 중 하나는 세금 친화적인 방식으로 은퇴 자금을 저축할 수 있다는 것입니다. 표준 IRA와 Roth IRA 모두 세금을 내지 않고도 자금이 즉시 증가하도록 합니다.
전통적인 IRA를 사용하면 세금에서 공제할 수 있는 금액을 지불할 수 있습니다.
이것은 은퇴 후 더 낮은 소득을 기대하는 경우에 도움이 될 수 있습니다.
반면 Roth IRA는 은퇴 시 세금 없이 돈을 인출할 수 있게 해 주므로 소득이 더 높을 것이라고 생각하는 경우에 유용할 수 있습니다.
IRA가 있으면 돈을 일에 투입할 수 있는 더 많은 방법과 그 돈으로 하는 일에 더 많은 권한을 부여합니다. IRA 돈을 투자하는 방법을 선택할 수 있으므로 원하는 것과 목표에 맞게 투자할 수 있는 더 많은 자유를 얻을 수 있습니다.
또한 IRA에 넣은 돈은 이자를 받을 수 있으므로 더 많은 돈을 넣을수록 떠날 때 더 많은 돈을 가질 수 있습니다.
IRA의 한도
IRA 계좌에 넣을 수 있는 최대 금액은 귀하의 나이와 보유하고 있는 IRA 계좌의 종류에 따라 다릅니다. 2022년과 2023년 과세 연도의 경우 매년 표준 및 Roth IRA에 넣을 수 있는 총 금액은 $6,000입니다. 50세 이상이면 $7,000를 넣을 수 있습니다. 생활비 조정은 50세 이상의 사람들을 위한 $1,000 캐치업 기부 한도에 적용되지 않으므로 매년 변경되지 않습니다.
기여 한도는 해당 연도에 이루어진 모든 전통 및 Roth IRA 기부에 적용된다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 한 사람이 둘 이상의 IRA 계좌를 가지고 있더라도 한도는 동일합니다. 한도는 또한 계정 소유자가 해당 연도의 과세 소득을 기준으로 합니다.
절약 극대화
IRA에 돈을 넣어본 적이 없는 사람들은 "캐치업" 지불을 통해 잃어버린 시간을 보충하고 가능한 한 많이 저축할 수 있습니다. 2023년에는 50세 이상의 사람들이 IRA에 최대 $7,500까지 입금할 수 있습니다.
납세자는 매년 401(k) 및 IRA 기부금 한도를 확인하여 그들이 할 수 있는 최대한의 금액을 내고 있는지 확인해야 합니다.
세금 영향 및 인출
IRA(Individual Retirement Arrangements)는 은퇴 자금을 저축할 수 있는 좋은 방법입니다. Traditional IRA와 Roth IRA는 두 종류입니다. 전통적인 IRA를 사용하면 세금을 내기 전에 돈을 입금할 수 있으며 계좌에서 늘어나는 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
반면에 이미 세금이 부과된 소득으로 Roth IRA에 돈을 넣을 수 있으며 계정의 이익은 세금 없이 증가합니다.
Roth IRA의 모든 적격 인출은 과세되지 않지만 표준 IRA의 모든 인출은 정규 소득으로 과세됩니다.
IRA의 경우 규칙을 따르는 것이 중요합니다. 규칙에 위배되는 일을 하면 IRA의 세금 우대 지위를 상실하고 과세 분배금에 대한 벌금을 내야 할 수 있습니다.
5912세 미만인 사람은 과세 대상 IRA 분배로 이어지는 모든 거래에 대해 10%의 벌금을 지불해야 할 수 있습니다.
롤오버 규칙을 어기지 않는 한 세금 신고서를 제출할 때 돌려받는 지급액에서 원천 징수할 수도 있습니다.
은퇴하기 전에 IRA 계좌에서 돈을 인출할 수 있지만 벌금과 세금을 내야 할 수도 있습니다. 59 1/2이 되기 전에 IRA에서 돈을 인출하면 다른 세금 감면을 신청하지 않는 한 일반적으로 이미 빚진 금액에 더해 10%의 세금을 내야 합니다.
이 과세 처벌은 인출로 인해 발생할 수 있는 소득세에 더해집니다.
어떤 경우에는 수수료를 지불하지 않고 IRA 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 예를 들어, 불구가 되거나 미납 의료비가 있거나 그 돈으로 첫 집을 사고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다.
또한 귀하가 일생 동안 또는 귀하와 귀하가 수혜자로 선택한 사람의 생애 동안 거의 동일한 금액을 인출하는 경우 벌금을 내지 않고 IRA에서 돈을 인출할 수 있습니다.
떠나기 전에 IRA 계좌에서 돈을 인출하면 피해를 입을 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 아무리 나이가 많아도 스탠다드 IRA에서 인출한 돈에 대해서는 이미 세금이 부과되었기 때문에 세금을 내야 합니다.
또한 은퇴하기 전에 IRA에서 돈을 인출하면 은퇴할 때까지 그 돈으로 더 이상 돈을 벌 수 없습니다.
이 때문에 정말로 필요한 경우가 아니면 은퇴하기 전에 일반적으로 IRA 계좌에서 돈을 인출해서는 안 됩니다.
Roth IRA가 비용 절감을 위한 최선의 선택인 이유
퇴직금을 저축할 방법을 찾고 있다면 IRA 계좌에 대해 들어보셨을 것입니다. 그러나 Roth IRA를 고려해 보셨습니까? 이러한 유형의 계정은 저축자들 사이에서 점점 인기를 얻고 있으며 그럴 만한 이유가 있습니다.
우선 Roth IRA를 사용하면 세후 달러를 적립할 수 있습니다. 즉, 은퇴 후 인출한 금액에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
은퇴할 때 더 높은 세율을 예상한다면 이것은 큰 이점이 될 수 있습니다.
Roth IRA의 또 다른 이점은 평생 동안 필수 최소 인출금(RMD)이 없다는 것입니다.
즉, 특정 연령에 돈을 인출하지 않고도 원하는 만큼 세금 없이 돈을 늘릴 수 있습니다.
물론 Roth IRA에는 소득 한도 및 기여금 한도와 같은 몇 가지 제한 사항이 있습니다.
그러나 자격이 된다면 미래를 위해 돈을 절약하는 방법으로 고려해 볼 가치가 있습니다.
자세한 내용은:
IRA 계정 시작
IRA 계좌 개설 장소 선택
IRA 계정을 시작하는 첫 번째 단계는 계정을 개설할 위치를 결정하는 것입니다. 은행, 증권사, 로보어드바이저 등을 선택할 수 있습니다. 선택하기 전에 각 옵션을 살펴보고 수수료, 투자 선택 및 고객 서비스를 비교하는 것이 중요합니다.
IRA 계정 유형 선택
다음으로 할 일은 어떤 종류의 IRA를 개설할지 결정하는 것입니다. Traditional IRA와 Roth IRA는 IRA의 두 가지 주요 종류입니다. 표준 IRA가 있는 경우 기부금을 세금에서 공제할 수 있습니다.
Roth IRA가 있으면 퇴직할 때 세금 없이 적립금을 인출할 수 있습니다.
IRA 계좌 개설
계좌를 개설할 위치와 개설할 계좌의 종류를 결정했으면 이제 계좌를 개설할 차례입니다. 절차는 간단하며 온라인이나 은행을 통해 할 수 있습니다. 사회보장번호, 생년월일, 연락처 정보, 직장 정보와 같은 개인 정보를 제공해야 합니다.
IRA 계정 자금 조달
계좌를 개설하면 은행 계좌에서 계좌로 돈을 옮길 수 있습니다. 롤오버하거나 수표를 보내거나 온라인으로 지불하여 돈을 줄 수도 있습니다. IRA에 넣을 수 있는 금액에는 한도가 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다.
2021년 한 사람이 50세 미만인 경우 6,000달러, 50세 이상인 경우 7,000달러를 넣을 수 있는 최대 금액입니다.
IRA 계좌에 투자
돈이 계좌에 입금되면 옵션 선택을 시작할 수 있습니다. 무엇보다도 주식, 뮤추얼 펀드 및 ETF 중에서 선택할 수 있습니다. 위험을 줄이려면 투자를 분산하는 것이 중요합니다.
계좌 소유자가 사망한 후 IRA 계좌는 어떻게 됩니까?
IRA 계좌 담당자가 사망하면 그 돈은 수혜자(지명된 경우) 또는 상속인에게 지급됩니다. 계좌 소유자가 수혜자를 선택한 경우 돈은 유언 검인을 거치지 않고 바로 그 사람에게 전달됩니다.
수혜자는 상속받은 IRA를 자신의 퇴직 계좌로 롤오버하여 세금을 즉시 납부하지 않아도 됩니다.
파트너가 수혜자인 경우 IRA를 인수하거나 자신의 이름으로 된 새 IRA로 롤오버하도록 선택할 수도 있습니다. 계좌 소유자가 사망한 후 최소 1년이 지나면 수혜자는 연간 배당금을 받기 시작해야 합니다.
연간 지불액의 규모는 수혜자의 예상 수명에 따라 결정됩니다.
계좌 소유자가 수령인을 지정하지 않은 경우 IRA의 돈은 사망한 사람의 재산으로 이동합니다. 유산은 파산해야 하고 법원은 돈을 어떻게 나눌지 결정할 것입니다.
계좌 소유자가 70세 이전에 사망한 경우 상속인은 5년 규칙 지급 선택을 선택할 수 있으며, 이 경우 계좌 소유자 사망 후 5년 이내에 계좌가 완전히 분배되어야 합니다.
계좌 소유자가 70세 반이 된 후 사망하면 상속인은 해당 계좌를 상속된 IRA로 취급하도록 선택할 수 있습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황과 같은 요인으로 인해 변경될 수 있습니다.
결론 및 권장 사항
결국 IRA는 은퇴를 위해 돈을 저축하고 재정적 미래를 보호하는 좋은 방법입니다. 자신의 필요에 가장 적합한 선택을 하려면 다양한 유형의 IRA 자금, 혜택 및 한도를 이해하는 것이 중요합니다.
IRA 계좌를 개설하기 전에 세금 결과 및 가능한 인출에 대해 생각해야 합니다.
그러나 한 걸음 물러서서 전체 상황을 살펴봅시다.
노후를 위해 돈을 저축하는 것은 단지 노년을 편안하게 보내는 것에 관한 것이 아닙니다.
좋아하는 일을 자유롭게 하고 원하는 방식으로 인생을 살 수 있다는 것입니다.
돈에 대해 걱정할 필요 없이 새로운 것을 시도하고 기회를 잡을 수 있다는 것입니다.
따라서 IRA는 은퇴를 대비하여 저축하는 좋은 방법이지만 가장 중요한 것은 행복한 삶을 사는 것입니다.
우리가 모은 돈을 우리 자신에게 행복하고 배부르게 할 기회와 사건을 주기 위해 사용합시다.
노후를 위해서만 저축하지 말고 평생을 위해 저축합시다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 미국 노동부에서 발행한 "은퇴 계획의 미스터리 제거" 소책자
- Ascensus의 IRA 규정 준수 매뉴얼
- JP모건자산운용의 '은퇴 가이드'
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)