더 많은 돈을 저축해야 할지 더 나은 수익을 얻기 위해 지출해야 할지 알 수 없습니다. 이것은 부자가 되고 싶고 미래를 위한 돈이 있는지 확인하려는 사람이라면 누구에게나 일상적인 문제입니다. 하지만 어느 것이 우선되어야 할까요?
소득이나 투자 수익률입니까?
당신은 그 대답에 놀랄지도 모릅니다. 이 기사에서는 두 가지가 얼마나 중요한지, 그리고 그 사이에서 적절한 균형을 찾는 방법에 대해 이야기하겠습니다. 이제 막 시작했든 은퇴를 계획하고 있든, 가능한 한 많이 저축하고 지출하고 싶은 사람이라면 반드시 읽어야 할 책입니다. 자, 커피 한 잔을 따르고 시작합시다!
주요 테이크 아웃
- 저축 전략을 계획할 때 투자 수익과 함께 투자 비용 및 이자율 변동을 고려하는 것이 중요합니다.
- 수익을 극대화하고 재무 목표를 달성하려면 저축과 투자 사이의 균형을 찾는 것이 중요합니다.
- 재무 목표의 우선순위를 정하고, 저축 및 투자 금액을 결정하고, 재무 설계사의 조언을 구하면 올바른 균형을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 투자 수익 극대화에는 지출 삭감, 고금리 부채 상환, 저축 및 투자 자동화, 올바른 투자 옵션 선택, 세금 관련 이해, 위험 허용 범위 및 능력 파악, 현명하게 소득 할당이 포함됩니다.
- 은퇴를 위해 저축하려면 저축률을 조정하고 은퇴 계획과 다른 재정적 목표의 균형을 맞추는 것이 필수적입니다.
저축률 및 투자수익률
돈을 저축하는 것은 모든 재정 계획의 중요한 부분이며 개인의 저축률은 그들이 비상금이나 은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축했는지 측정하는 방법입니다. 저축률은 매월 저축한 금액을 총(총)수입으로 나눈 값을 백분율로 적는 방식이다.
저축률이 높을수록 매달 더 많은 돈을 저축하여 은퇴, 계약금 또는 기타 목표를 위해 저축할 수 있습니다.
저축률에 영향을 미치는 요인
경제가 얼마나 안정적인지, 사람들이 얼마나 많은 돈을 버는지, 그들이 몇 살인지, 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지 등 여러 가지가 저축률에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 경기 침체와 세계적 재난은 사람들이 더 많이 저축하게 만들 수 있으며, 이는 투자 증가로 이어질 수 있습니다.
소득, 비용 등 개인적 요인도 저축률에 큰 영향을 미친다.
사람들은 주식 시장이 어떻게 돌아가고 얼마나 오래 살 것인지에 대해 많은 말을 할 수 없지만 얼마를 쓰고 얼마를 저축할지는 결정할 수 있습니다.
은퇴 또는 계약금과 같은 재정적 목표를 달성하려면 저축률에 세심한 주의를 기울여야 합니다.
투자 수익
귀하의 투자가 얼마나 잘 수행되는지는 일반적으로 비용을 절감하는 방법에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 투자는 저축 계좌보다 더 나은 수익을 줄 수 있습니다. 또한 시간이 지남에 따라 돈이 늘어나도록 함으로써 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
반면에 투자는 특히 단기적으로 돈을 잃을 가능성이 있으며 이를 잘 수행하려면 규율과 헌신이 필요합니다.
성공적인 투자에는 장기적인 관점, 규율 및 인내가 필요합니다.
시장이 불안정하면 코스를 유지하기가 어려울 수 있습니다.
투자 비용
투자 가격은 전반적인 저축 계획에도 영향을 미칠 수 있습니다. 비용으로 잃는 돈은 시간이 지남에 따라 합산되고 비용이 더 높은 기업은 이러한 비용을 만회해야 하며 이로 인해 성과가 떨어질 수 있습니다.
투자와 함께 제공되는 수수료에 대해 생각하고 돈을 최대한 활용하려면 수수료가 낮은 것을 선택하는 것이 중요합니다.
금리 변동
이자율의 변화는 재정과 포트폴리오에도 영향을 미칠 수 있습니다. 연준이 금리를 변경하면 주식, 채권 및 기타 유형의 투자와 같은 투자에 영향을 미칠 수 있습니다.
경제가 호황일 때 이자율 상승이 발생할 수 있으며 포트폴리오에 주식과 채권이 잘 혼합되어 있는 경우 이자율이 상승하더라도 안정적으로 유지될 수 있습니다.
이자율의 변화가 포트폴리오의 다른 부분에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 생각하고 재무 목표를 주시하는 것이 중요합니다.
저축률과 투자 수익의 균형
투자 대 저축 계좌
고수익 예금 계좌는 위험 없이 높은 이율을 제공하지만 시간이 지남에 따라 부를 축적하는 최선의 방법은 아닙니다. 시간이 지남에 따라 인플레이션율이 귀하가 버는 수익률보다 높을 수 있으므로 돈을 저축하는 것보다 지출하는 것이 좋습니다.
주식 시장 투자 및 기타 유사한 투자는 저축 계좌보다 훨씬 높은 수익을 올릴 수 있지만 위험도 더 높습니다.
국채는 일반 저축 계좌보다 더 높은 수익을 제공하는 또 다른 안전한 투자입니다.
올바른 균형 찾기
모든 사람의 재정적 목표와 위험 허용 범위가 다르다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 투자 결정을 내리기 전에 스스로 공부하고 재정 고문과 상의해야 합니다. 그러나 자신의 재정을 위해 저축과 투자 사이의 올바른 조합을 찾으면 높은 저축률을 유지하면서도 투자에 대한 좋은 수익을 얻을 수 있습니다.
사람들은 종종 너무 많이 저축하고 나머지는 마지막에 두는 실수를 범합니다. 퇴직이나 비상시를 대비해 일정 금액을 저축하는 것이 중요하지만 저축에 너무 집중하면 투자 기회를 놓치고 돌려받는 돈이 줄어들 수 있습니다.
저축과 투자 사이의 좋은 조합을 찾아 돈을 최대한 활용하고 재무 목표를 달성하십시오.
저금리 계좌에 투자
사람들은 또한 장기 자산을 위해 저금리 계좌에 돈을 넣는 실수를 범합니다. 저축 예금 계좌와 예금 증서는 단기적으로 돈을 저축할 수 있는 안전한 방법이지만 낮은 금리가 인플레이션을 따라가지 못할 수 있습니다.
주식, 채권 및 뮤추얼 펀드는 더 나은 장기 수익을 제공할 수 있지만 더 높은 위험도 수반합니다.
각 투자 선택의 위험과 가능한 수익을 알고 재무 목표에 맞는 것을 선택하고 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있는지가 중요합니다.
저축으로 빚 갚기
사람들은 또한 저축률과 투자 수익률 사이의 균형을 찾으려 할 때 저축으로 빚을 갚는 실수를 범합니다. 저축을 사용하여 고금리 부채를 상환하는 것이 현명해 보일 수 있지만 장기적으로 투자 수익에 어떤 영향을 미칠지 생각하는 것이 중요합니다.
빚을 갚기 위해 은퇴 계좌에서 돈을 인출하면 높은 수수료를 지불해야 하고 그 돈을 쓸 기회를 잃을 수 있습니다.
투자를 최대한 활용하면서 빚을 갚는 최선의 방법을 알아내려면 숙련된 재정 고문과 상의하는 것이 중요합니다.
올바른 균형 결정
재무 목표의 우선 순위 지정
돈을 절약하는 올바른 방법을 찾는 첫 번째 단계는 가장 중요한 재정적 목표가 무엇인지 파악하는 것입니다. 퇴직을 위한 저축, 재난 자금 마련 또는 큰 여행을 위한 저축과 같이 귀하와 귀하의 가족을 위한 명확한 재정적 목표를 세우는 것부터 시작하십시오.
목록을 약 5개 목표로 줄이고 중요도에 따라 순위를 매기십시오.
각 항목의 장단점과 다른 항목을 선택했을 때 놓치게 될 항목에 대해 생각해 보십시오.
얼마나 저축하고 투자할지 결정하기
재정 목표의 순위를 매긴 후에는 각 목표에 얼마나 많은 급여를 지급할지 결정할 수 있습니다. 세전 급여의 10%를 공제하는 것은 좋은 시작이며 15%는 더 좋습니다. 401(k)에 돈을 넣고 있다면 은퇴를 위한 저축을 잘 하고 있는 것입니다. 이것이 가장 좋은 방법 중 하나이기 때문입니다.
월급이나 은행 계좌에서 일정 금액을 인출하여 저축 계좌에 입금하는 방법도 생각해 볼 수 있습니다.
재정 목표를 달성하는 데 드는 비용과 저축 및 지출 금액을 결정할 때 얼마나 빨리 돈이 필요할지 생각해 보십시오. 정확한 비용 수치는 도달할 수 있는 저축 목표를 설정하는 첫 번째 단계이므로 쇼핑 목록에 있는 물건의 가격을 찾아 목표가 현실적인지 확인하십시오.
총 비용을 현재와 목표 사이의 월, 주 또는 년 수로 나누어 매월, 주 또는 매년 얼마나 저축해야 하는지 알아낼 수 있습니다.
숫자가 두 번 생각하게 만드는 경우 목표 또는 시간 범위를 변경하고 싶을 수 있습니다.
투자 전략
저축률과 투자 수익 사이의 올바른 조합은 개인의 재정 목표와 위험을 감수하는 데 얼마나 편안한지에 달려 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 투자할 때 주식, 채권 및 기타 투자의 다양한 포트폴리오를 보유하는 것이 중요합니다.
또한 재무 목표 달성을 위한 철저한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 재무 설계사 또는 투자 고문과 협력하는 것도 고려해야 합니다.
마지막으로 재정 목표와 삶의 변화에 따라 저축률과 지출 방식을 변경할 준비를 하십시오.
저축률 증가
투자 가능성을 포기하지 않고 저축 금액을 늘리는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 한 가지 방법은 돈을 스스로 저축하도록 설정하는 것입니다. 은행 계좌에서 저축 계좌로 매월 이체를 설정하면 다른 조치를 취하지 않고도 돈이 쌓일 것입니다.
이것은 더 많이 절약할 수 있는 현명한 방법이며 다양한 목표를 위해 저축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
401(k)와 같은 과세 유예 저축 계좌, 이익 공유 플랜, 확정 혜택 플랜을 사용하는 것도 돈을 절약하는 또 다른 방법입니다. 이 자금으로 세금을 절약하고 동시에 은퇴를 위해 저축할 수 있습니다.
이 계좌에 돈을 넣으면 투자 기회를 포기하지 않고 더 많이 절약할 수 있습니다.
인상을 통해 저축률을 높일 수도 있습니다. 그러나 수입이 늘어나더라도 생활에 변화를 주지 않고 지출을 낮게 유지하는 것이 중요합니다. 더 많은 돈을 쓰는 대신, 친구들에게 당신을 부자로 보이게 할 뿐만 아니라 수입을 가져다주고 부자가 되게 해 줄 수 있는 것에 투자할 수 있습니다.
저축 목표를 설정하는 것은 저축률을 높이는 또 다른 좋은 방법입니다. 저축 목표 계산기를 사용하여 명확하지만 현실적인 목표를 설정한 경우 목표를 달성하기 위해 매달 또는 매년 저축해야 하는 금액을 계산할 수 있습니다.
돈을 최대한 활용하려면 저축액도 고수익 계좌에 보관해야 합니다.
고수익 저축 계좌는 대부분의 일반 저축 계좌보다 더 나은 수익을 제공하기 때문에 더 많은 돈을 저축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
투자 수익 극대화
투자는 시간이 지남에 따라 부를 축적할 수 있는 좋은 방법이지만 어디서부터 시작해야 할지 알기 어려울 수 있습니다. 다음은 투자를 최대한 활용하는 동시에 비용을 절감하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁과 아이디어입니다.
1. 지출을 줄이고 수입을 올리세요
투자를 최대한 활용하는 첫 번째 단계는 지출을 많이 줄이고 가능한 한 많은 돈을 가져오는 것입니다. 이렇게 하면 매달 더 많은 돈을 저축하고 수익을 얻을 수 있는 일에 돈을 쓸 수 있습니다.
2. 고금리 부채 상환
투자를 시작하기 전에 이자가 높은 모든 청구서를 먼저 갚아야 합니다. 이렇게 하면 필요하지 않은 이자를 지불하지 않아도 되고 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.
3. 저축 및 투자 자동화
저축과 투자를 자동 조종 장치에 두는 것은 매월 돈을 저축할 수 있는 좋은 방법입니다. 이렇게 하면 시간이 지남에 따라 부를 축적하고 재무 목표를 쉽게 달성할 수 있습니다.
4. 소득 지향적인 투자 고려
소득을 창출하는 투자에 돈을 투자하면 시간이 지남에 따라 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 자산 중 일부는 배당금, 임대 자산 또는 채권을 지급하는 주식일 수 있습니다.
5. 목표 저축률 결정
시간이 지남에 따라 부를 쌓고 싶다면 저축 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 정상적인 40-45년 동안 일한 다음 20-30년 동안 4%의 인출률로 은퇴하기를 원하는 성인은 소득의 15%를 저축해야 합니다.
6. 올바른 투자 옵션 선택
투자를 최대한 활용하려면 올바른 투자를 선택해야 합니다. 단기 목표의 경우 최소 3%의 이자를 제공하는 고수익 예금 계좌와 같이 위험이 낮은 계좌에 현금을 보관하는 것이 좋습니다.
3~5년 동안 지속되는 목표의 경우 주식과 채권의 균형 잡힌 조합에 투자하는 것이 좋습니다.
주식, 채권 및 기타 자산의 다양한 포트폴리오에 투자하면 장기적인 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
7. 세금의 영향 이해
세금이 귀하의 투자에 어떤 영향을 미치는지 아는 것이 중요하므로 결국 귀하의 주머니에 얼마나 많은 돈이 들어가는지 알 수 있습니다. 과세 소득에 관해서는 자주 거래하는 펀드가 덜 자주 거래하는 펀드보다 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다.
투자가 세금에 어떤 영향을 미치는지 이해하려면 세금 전문가와 상담하십시오.
8. 위험 허용 범위를 파악하십시오.
위험 허용도는 소유자가 투자와 함께 제공되는 위험 수준을 기꺼이 감수하는 정도입니다. 나이, 사업 목표, 소득, 저축 계획 기간 등에 따라 다릅니다. 저축률과 재정적 수익 중에서 선택할 때 얼마나 많은 위험을 기꺼이 감수할 것인지를 아는 것이 중요합니다.
9. 위험 수용 능력을 고려하십시오.
투자자는 또한 자신의 재정에 따라 얼마나 많은 위험을 감당할 수 있는지 생각해야 합니다. 이를 "위험 수용력"이라고 합니다. 일반적으로 투자자가 더 많은 기회를 잡을수록 더 많은 주식을 살 수 있습니다.
10. 수입을 현명하게 할당하십시오
마지막으로, 집에 가져가는 급여의 50% 이상을 필수품에 사용하지 말고, 은퇴를 위해 세전 소득의 15%를 저축하고, 단기 목표를 위해 집에 가져가는 급여의 5%를 저축하십시오. 이렇게 하면 저축률을 높게 유지하고 시간이 지남에 따라 투자를 최대한 활용할 수 있습니다.
저축률이 부를 쌓는 데 중요한 이유
돈을 절약할 때 대부분의 사람들은 부를 쌓는 열쇠로 투자 수익에 초점을 맞춥니다. 그러나 진실은 저축률이 그 이상은 아니더라도 마찬가지로 중요하다는 것입니다.
저축률은 매달 저축하는 수입의 비율이며 미래의 재정적 기초입니다.
이런 식으로 생각해 보십시오. 투자에 대해 높은 수익률을 올리고 있지만 매달 많은 돈을 저축하지 않는다면 멀리 가지 못할 것입니다.
반면에 매달 수입의 상당 부분을 저축하고 있다면 투자 수익이 적더라도 시간이 지남에 따라 여전히 부를 축적할 수 있습니다.
따라서 돈을 저축하고 부를 쌓는 것에 대해 진지하게 생각하고 있다면 저축률에 초점을 맞추는 것부터 시작하십시오.
비용을 줄이고 수입을 늘리는 방법을 찾고 저축을 우선순위에 두십시오.
높은 저축률로 재정 목표를 달성하는 데 순조롭게 다가갈 수 있습니다.
자세한 내용은:
은퇴를 위한 조정
저축률 증가
저축률을 변경하는 한 가지 방법은 급여를 받을 때 1% 포인트를 추가하는 것입니다. 이미 401(k) 또는 IRA에 최대한 많이 저축했다면 여분의 돈을 과세 투자에 투자할 수 있습니다.
과세 유예 저축과 달리 과세 계정의 장기 이익은 보유 금액에 따라 0%, 15% 또는 20%로 과세됩니다.
지금 가능한 한 많이 절약
은퇴를 위한 충분한 돈이 있는지 확인하는 또 다른 방법은 지금 당장 가능한 한 많이 저축을 시작하는 것입니다. 귀하의 자산에 돈을 벌 수 있는 기회를 제공함으로써 복리가 귀하에게 유리하게 작용하도록 하십시오. 그런 다음 더 많은 돈을 벌기 위해 사업에 다시 투자할 수 있습니다.
인상을받을 때마다 넣은 금액을 올릴 수도 있습니다.
여분의 현금 중 적어도 절반은 은퇴 계획에 사용되어야 합니다.
은퇴 계획과 다른 재정적 목표의 균형 맞추기
은퇴 계획과 다른 현금 목표가 균형을 이루고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 은퇴에 필요한 돈이 얼마인지 알아보고 거기에 도달하기 위한 계획을 세우십시오. 귀하의 고유한 목표와 재정 상황을 고려한 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 주는 재정 고문과 협력하는 것에 대해 생각해 보십시오.
마지막으로, 남은 생애 동안 은퇴 저축으로 살 수 있는 지불금 비율이 있는지 확인하십시오.
저축률과 투자수익률 우선
저축률과 투자 결과를 재정 계획의 맨 위에 두는 것은 장기적으로 여러 면에서 도움이 될 수 있습니다. 재정적으로 안정되고 빚을 갚고 백업 자금을 시작하는 것과 같은 단기 목표를 달성하려면 돈을 저축하는 것이 중요합니다.
반면에 투자는 미래에 필요하고 성장할 수 있는 돈을 옆에 두는 것을 의미합니다.
투자는 은퇴를 위한 충분한 돈을 저축하는 것과 같은 장기적인 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
구조화된 계획 만들기
저축률과 투자 수익을 중요도 순으로 나열하면 따르기 쉽고 재무 목표를 달성하는 데 도움이 되는 계획을 세울 수 있습니다. 서면 계획은 목표의 순위를 매기는 데 도움이 되며 얼마나 잘하고 있는지 측정할 수 있는 방법을 제공합니다.
저축과 저축은 또한 대부분의 사람들에게 아마도 가장 중요한 것 중 하나인 신용 카드와 대출 상환금을 갚는 데 도움이 될 수 있습니다.
투자와 관련된 위험 인식
투자는 장기적인 재무 목표를 달성하는 좋은 방법일 수 있지만 위험도 따릅니다. 자신과 가족을 위해 명확한 재정 목표를 설정하고 진행 상황을 자주 확인하는 것이 중요합니다.
5~7년은 정상적인 시장 주기이므로 돈이 더 빨리 필요하면 저축 계좌에 넣는 것이 가장 좋습니다.
결론 및 권장 사항
결국 저축률과 투자수익률 사이의 논쟁은 쉬운 일이 아닙니다. 자신의 현금 목표와 상황을 고려하여 둘 사이의 적절한 균형을 찾는 것이 중요합니다.
그러나 저축률과 투자수익률 모두 부를 축적하고 재정적으로 독립하는 데 중요한 부분임을 기억하는 것이 중요합니다.
투자를 최대한 활용하는 것에 대해서만 걱정하기 쉽지만 저축률을 무시해서는 안 됩니다.
결국, 투자에 대한 높은 수익은 그것을 사용할 만큼 충분히 저축하지 않는다면 큰 도움이 되지 않을 것입니다.
반면에 저축률이 높아도 돈을 잘 사용하지 않는다면 소용이 없습니다.
결국 가장 중요한 것은 둘 사이의 좋은 조합을 찾는 것입니다.
이는 수입, 지출, 장기 목표 및 보유 금액에 따라 달라집니다.
이러한 사항을 신중하게 생각하고 필요에 따라 변경함으로써 더 많이 절약하고 투자에서 더 많은 수익을 올리는 데 도움이 되는 재정 계획을 세울 수 있습니다.
따라서 재정 관리를 이제 막 시작했든 이미 잘하고 있든 저축률과 투자 수익이 그림의 중요한 부분임을 기억하십시오.
두 가지 모두에 초점을 맞추면 미래 재정을 위한 강력한 기반을 구축하고 마땅히 받아야 할 자유와 보호를 받을 수 있습니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- Thorwealthmanagement.com 블로그 게시물 "저축률 대 투자 수익: 부 창출에서 어느 것이 더 중요합니까?"
- 삼성전자의 저축과 투자 가이드
- 저축 및 투자에 대한 Tn.gov 정보
- 저축 및 투자에 대한 Bankrate.com 정보
- 저축 및 투자에 대한 Investopedia.com 정보
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