돈을 저축하고 싶어도 저축하기가 어려울 때가 있습니까?
당신은 혼자가 아닙니다. 최근 연구에 따르면 평균적인 미국인은 급여의 5.5%만 저축합니다. 그런데 왜 이런 일이 발생합니까?
그들이 충분한 돈을 벌지 못하는 것입니까, 아니면 더 큰 정신적 문제가 있습니까?
이 기사에서는 사람들이 저축을 많이 하지 않는 심리적인 이유에 대해 이야기하겠습니다. 우리의 저축 능력에 영향을 미치는 것들, 우리를 막을 수 있는 정신적 장애물, 더 많이 저축할 수 있는 몇 가지 실제적인 방법에 대해 이야기하겠습니다. 오랫동안 저축을 했든 막 시작했든 저축 습관 뒤에 숨은 심리를 알면 더 나은 재정적 선택을 하고 장기 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자, 뛰어들자!
주요 테이크 아웃
- 높은 이자율은 저축을 더 매력적으로 만드는 반면 낮은 이자율은 저축을 덜 매력적으로 만듭니다.
- 즉각적인 만족은 저축을 방해할 수 있지만, 저축 자동화, 목표 시각화, 지출 유발 요인 피하기, 저축 의식 만들기는 이 장벽을 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 금융 이해력과 교육은 개인이 돈을 절약하고 건전한 재정 결정을 내리도록 돕는 데 필수적입니다.
- 자동 저축을 설정하면 저축 습관을 기르고 저축률을 높일 수 있습니다.
- 실직 및 질병과 같은 생활 사건은 가족의 저축률에 상당한 영향을 미칠 수 있으므로 모든 사람이 예기치 않은 비용에 대처하고 장기적으로 부를 보존하기 위한 비상 자금을 보유하는 것이 중요합니다.
저축률에 영향을 미치는 요인
이자율
이자율은 사람들이 저축하는 비율에 영향을 미치는 것 중 하나입니다. 높은 이자율은 사람들이 돈을 은행에 예치할 때 더 나은 수익을 얻기 때문에 저축을 더욱 매력적으로 만듭니다.
반면에 낮은 이자율은 저축 수익률이 낮기 때문에 돈을 저축하는 것을 덜 매력적으로 만듭니다.
이것은 이자율이 너무 낮으면 사람들이 돈을 저축할 가능성이 적다는 것을 의미합니다.
인플레이션율
인플레이션율은 또한 저축률을 변화시킬 수 있습니다. 인플레이션율이 이자율보다 높으면 은행에 돈을 넣는 것은 나쁜 생각입니다. 이는 시간이 지남에 따라 절감액의 가치가 점점 낮아진다는 것을 의미합니다.
인플레이션율이 높으면 사람들이 돈을 저축할 가능성이 낮아질 수 있습니다.
소득
저축률에 영향을 미치는 또 다른 요인은 소득입니다. 소득이 오르면 사람들은 더 많이 저축할 수 있지만 급여가 매우 낮은 사람들은 저축할 여유가 없습니다. 저축률은 소득 분배 방식에 따라 영향을 받을 수도 있습니다.
1999년부터 2007년까지 전체 저축률 하락의 절반은 소득증가율 하위 3분의 1 가구에 기인했다.
경제 이론에 따르면 가계 소득이 영구적이 아니라 일시적으로 감소하면 저축을 줄여야 한다고 말하기 때문에 이것은 놀라운 일입니다.
경제 성장과 소비자 신뢰
저축률은 또한 경제 상황과 사람들의 자신감에 따라 영향을 받을 수 있습니다. 경제가 잘 돌아가고 사람들이 자신감이 있을 때, 그들은 더 많이 쓰고 덜 저축하는 경향이 있습니다. 반면에 성장이 느리고 소비자 신뢰가 낮으면 사람들은 저축을 더 많이 하게 되고 저축률은 높아집니다.
코로나19 사태로 사람들이 돈을 쓰는 방식이 바뀌면서 개인 저축률이 높아졌다.
그러나 그 이후로 개인 저축률은 2005년 이후 최저 수준으로 떨어졌습니다.
사회적 및 문화적 영향
개인의 소비 습관은 사회적, 문화적 배경에 영향을 받을 수 있습니다. 연구에 따르면 그룹의 저축 및 소비 습관은 신념과 관습에 영향을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 서구에서는 돈을 절약하고 신중하게 사용하는 것을 책임감 있고 성숙함의 표시로 간주하는 반면, 돈을 사용하고 현재를 사는 것은 무책임한 것으로 간주합니다.
반면에 일부 문화에서는 미래를 위해 돈을 저축하는 것보다 가족 및 이웃 행사에 돈을 쓰는 데 더 많은 가치를 둘 수 있습니다.
개인의 소비 습관은 주변 사람들의 영향도 받을 수 있습니다. 한 연구에 따르면 사회적 압력으로 인해 부유한 국가의 사람들이 더 많이 저축하게 됩니다. 이것은 사람들이 친구와 소셜 네트워크가 돈을 절약하는 방식에 영향을 받을 수 있음을 보여줍니다.
저축을 가로막는 심리적 장벽
사고 방식을 바꾸십시오
성장하는 태도를 갖는 것은 사람들이 자신의 돈을 빚을 지는 문제가 아니라 성장하고 앞서나갈 수 있는 기회로 보는 데 도움이 될 수 있습니다. 돈을 관리하는 사람들은 무엇을 기대해야 하는지 알기 때문에 계좌를 보는 것에 대해 걱정하지 않습니다.
자신이 돈에 약하거나 아무리 노력해도 저축할 수 없다고 생각하며 시간을 보내는 것은 자신을 낫게 하는 데 도움이 되지 않습니다.
이 때문에 돈에 대한 생각을 바꾸는 것이 중요합니다.
비용 절감의 이점
돈을 절약하면 인생의 미지의 상황에 대한 재정적 "백스톱"을 제공하고 더 안전하고 편안하게 느낄 수 있습니다. 일단 비상금이 마련되면 저축은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드와 같이 수익률이 더 높은 투자를 위한 "종자돈"으로도 사용될 수 있습니다.
사람들이 미리 계획하고 현재 위치에서 원하는 위치로 이동하기 위해 해야 할 일을 알면 자신의 삶을 책임지고 있다고 느끼며 더 행복해질 수 있습니다.
연구에 따르면 사람들은 자신의 삶에 어떤 힘이 있다고 느낄 때 더 행복해집니다.
돈에 대한 감정적 연결
돈 문제는 사람의 친구와 관계에 영향을 미칠 수 있으며 돈에 대해 생각하는 것이 속상할 수 있습니다. 사람들은 감당할 수 있음을 알면서도 돈을 쓰는 것에 대해 기분이 나쁠 수 있고, 도움이 필요하다는 것을 알면서도 도움을 요청하는 것에 대해 기분이 나쁠 수 있습니다.
지출 내역과 기분을 기록하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
소비한 금액과 이유, 사용 전과 후의 느낌을 기록하십시오.
이 작업을 한동안 수행한 후에는 자신이 지출하는 금액과 기분에 추세가 있는지 되돌아보고 확인할 수 있습니다.
즉각적인 만족 대 지연된 만족
낮은 지출률은 부분적으로 즉시 물건을 원하는 사람들로 인해 발생할 수 있습니다. 사람들은 일반적으로 자신의 저축 목표와 연결되어 있다고 느끼지 않으며 미래의 욕구보다 현재의 욕구에 더 많은 가치를 부여합니다.
저축은 구매보다 계획과 더 많은 노력이 필요하며, 이는 또한 현재 일을 하는 방식을 다시 생각하는 것을 의미합니다.
즉각적인 만족의 시대에 돈을 쓰기는 너무 쉽고 저축하기는 너무 어렵습니다.
사람들은 종종 돈을 쓰고 싶은 충동에 굴복하고 돈을 저축할 충분한 자제력이 없습니다.
사람들은 저축을 자동화하고, 재정 목표에 도달했다고 상상하고, 돈을 쓰고 피하는 이유를 파악하고, 돈을 저축하는 습관을 들이면 즉각적인 만족을 피하고 돈을 절약할 수 있습니다.
연구에 따르면 루틴은 사람들이 더 자제하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 예금 계좌에 입금하기 전에 "이 돈은 내 미래를 위한 것"이라고 큰 소리로 말하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
사람들은 또한 저축 목표에 대한 감정적 연결을 유지하기 위해 시각 자료를 설정하고 애초에 저축하는 이유를 스스로에게 상기시킬 수 있습니다.
자제력과 원하는 것을 얻을 때까지 기다리는 능력은 사람들이 목표를 향해 나아가도록 만드는 심리적 힘입니다. 사람들이 원하는 것을 얻지 못하면 빚을 지지 않고 필요한 것을 얻을 수 있습니다.
원하는 것을 얻는 것을 미루면 사람들은 장기적인 재정적 목표를 달성하고 훨씬 더 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
"즉각적인 만족"을 피하고 장기적인 목표를 위해 저축함으로써 사람들은 재정적 안정을 개선하고 "즉각적인 만족"의 함정에서 벗어날 수 있습니다.
금융 문맹 퇴치 및 교육
금융 교육과 지식은 사람들이 돈을 절약하고 돈에 대해 올바른 결정을 내리도록 돕는 데 매우 중요합니다. 돈에 대해 많이 알면 돈이 많이 드는 실수를 피하고 대학이나 퇴직을 위한 저축, 현명한 부채 사용, 사업 시작과 같은 인생 목표를 달성할 수 있습니다.
금융교육이 저축에 미치는 영향
연구에 따르면 금융 교육은 사람들이 돈을 얼마나 잘 이해하고 있는지 또는 그들의 깊은 선호도를 바꾸지는 못하더라도 사람들이 더 많은 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 금융 이해력은 사람들이 저축하고 소비하는 방식, 부채를 처리하는 방식, 돈을 빌리는 방식을 변화시키는 것으로 나타났습니다.
금융 교육 커리큘럼은 일반적으로 수수료를 낮게 유지하고 돈을 관리하는 방법을 배우는 것과 같은 저축 및 관련 주제에 중점을 둡니다.
그러나 고등학교 금융 교육이 사람들이 집에서 얼마를 저축하는지에 어떤 영향을 미치는지는 분명하지 않습니다.
재무 이해력의 중요성
금융 지식 수준이 낮은 국가는 자금을 비효율적으로 지출하고 계획하며 높은 비용으로 부채를 빌리고 상환하는 경향이 있습니다. 금융 이해력은 사람들이 재정적으로 얼마나 잘하고 얼마나 저축하는지 뿐만 아니라 금융 시장에서 어떤 종류의 상품을 이용할 수 있는지에도 영향을 미칩니다.
돈에 대해 잘 모르는 가구는 돈에 대해 더 많이 아는 사람들을 위해 금융 상품을 지불하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
따라서 국회의원들은 특히 취약 계층의 금융 이해력 향상을 최우선 과제로 삼아야 합니다.
돈 절약에 대한 일반적인 오해
사람들은 저축에 대해 사실이라고 생각하는 많은 잘못된 생각을 가지고 있습니다. 다음 중 몇 가지를 살펴보겠습니다.
- 신화 1: 저축을 시작하려면 먼저 많은 돈을 벌어야 합니다. 그러나 마음만 먹으면 얼마를 벌든 상관없이 돈을 절약할 수 있다는 것이 사실입니다. 음식에 쓰는 금액을 줄이거나 쇼핑 습관을 바꾸는 것과 같이 매일 지출하는 금액을 줄이기 위해 할 수 있는 간단한 일이 많이 있습니다. 요점은 사람마다 소득이 다르고 개인적으로 감당할 수 있는 정도에 따라 돈을 저축해야 한다는 것입니다.
- 신화 2: 어떤 사람들은 돈을 저축하는 데 "나쁜" 사람입니다. 어떤 사람들은 선천적으로 저축하는 경향이 있는 것이 사실이지만 돈을 저축하는 데 "나쁜" 것은 없습니다. 돈을 저축하고 재정을 평가하는 방법을 아는 것은 다른 것과 마찬가지로 기술입니다. 전염병이 유행하는 동안에도 더 나은 저축 및 재정 계획 습관을 채택하기에 결코 늦지 않았습니다.
- 신화 3: 저축은 결핍에 관한 것입니다. 그러나 저축은 지출에 관한 것입니다. 미래에 할 지출일 뿐입니다. 매달 돈을 저축하면 비상 사태가 발생할 경우 자금을 사용할 수 있습니다. 돈을 절약하는 것은 확실히 무의미하지 않습니다. 예를 들어, 자동차가 고장나거나 집에 물이 새는 경우, 절약한 돈은 비상 사태를 극복하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
저축률을 높이는 실용적인 팁
사고 방식을 바꾸십시오
부정적인 생각은 돈을 절약하는 데 있어 가장 중요한 정신 장애 중 하나입니다. 돈에 대해 나쁘게 생각한다면 마음을 바꾸고 더 긍정적으로 생각하는 것이 가장 좋습니다. 돈을 저축하는 것이 얼마나 어려운지 생각하는 대신 저축 목표를 달성했을 때 무엇을 할 수 있을지 생각해 보십시오.
좋은 것에 대해 생각함으로써 나쁜 것에 대한 생각을 멈추고 저축을 시작할 수 있습니다.
캐쉬백 도구 활용
정신 장애를 극복하는 또 다른 방법은 수입을 살펴보고 캐쉬백 도구를 사용하는 것입니다. 이를 통해 지출을 줄임으로써 돈을 절약할 수 있는 곳을 알아낼 수 있습니다. 캐쉬백 도구를 사용하면 생활에 큰 변화를 주지 않고도 돈을 절약할 수 있습니다.
자동 저축 설정
자동 저장은 정신 장애를 극복하고 저장하는 습관을 들이는 좋은 방법입니다. 자동저축을 설정하면 아무 생각 없이 돈을 저축할 수 있습니다. 이것은 당신이 미래의 것보다 당신의 현재 욕구와 필요를 우선시하려는 자연스러운 충동과 싸우는 데 도움이 될 수 있습니다.
현실적인 저축 목표 설정
명확하지만 달성 가능한 저축 목표를 설정하는 것은 더 많은 사람들이 저축하도록 하는 또 다른 방법입니다. 도구를 사용하여 목표를 달성하기 위해 매달 또는 매년 얼마나 저축해야 하는지 파악하십시오. 합리적인 저축 목표를 설정함으로써 재정을 정리하고 저축하는 습관을 들일 수 있습니다.
월 청구서 줄이기
또한 월 청구서를 낮추고 매일 하는 방식을 변경하여 비용을 절약할 수 있습니다. 예를 들어 연비에 영향을 미칠 수 있는 필터 교체 및 타이어 공기압 점검과 같은 유지 관리 작업을 계속하면 가스 및 전기 요금을 절약할 수 있습니다.
신용 카드 청구서와 같이 이자율이 높은 부채를 먼저 갚는 것도 장기적으로 돈을 절약할 수 있습니다.
비용 추적
더 많이 절약하려면 지출을 추적하고 예산을 세우는 것이 중요합니다. 목표 저축률을 설정하고 그 비율에 따라 예산을 책정하면 목표 달성에 도움이 될 수 있습니다. 인상을 받거나 더 많은 돈을 버는 것도 사람들이 더 많이 저축하는 데 도움이 될 수 있지만, 생활에 변화를 주지 않고 비용을 낮게 유지하는 것이 중요합니다.
고수익 저축 계좌 선택
마지막으로 고수익 저축 계좌는 저축한 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 저축 계좌를 찾으려면 다른 계좌를 연구하고 비교하는 것이 중요합니다. 이러한 유용한 팁을 사용하면 더 많은 돈을 절약하고 재무 목표를 달성할 수 있습니다.
돈을 절약할 때 검소함은 성공의 성패를 가를 수 있는 핵심 요소입니다. 검소함은 지출 습관을 염두에 두고 가능한 한 돈을 절약하기 위해 의식적인 선택을 하는 것입니다.
싸게 살거나 즐기는 것을 빼앗는 것이 아니라 재정적으로 책임을 지는 동시에 만족스러운 삶을 살 수 있는 방법을 찾는 것입니다.
검소한 사고 방식을 채택함으로써 돈 절약의 가치를 깨닫고 삶의 우선 순위로 삼을 수 있습니다.
지출을 더 의도적으로 하고 불필요한 비용을 줄이는 방법을 찾으면 저축률이 높아질 수 있습니다.
외식 대신 집에서 요리를 하거나, 거래 및 할인 쇼핑을 하거나, 청구서를 줄이는 방법을 찾는 등 검소함은 돈을 절약하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
따라서 저축률을 높이고 싶다면 재정적 여정에서 절약의 역할을 고려하십시오.
작은 변화를 만들고 지출에 유의함으로써 큰 결과를 보고 미래를 위한 견고한 기반을 구축할 수 있습니다.
자세한 내용은:
생활 이벤트 및 저축률
직장을 잃거나 병에 걸리는 것과 같은 사건은 가족이 저축하는 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 예상치 못한 비용이나 소득 손실은 계획하지 않은 가족의 재정에 문제를 일으킬 수 있습니다.
돈이 많은 사람들에게도 이러한 변화는 많은 스트레스를 유발할 수 있습니다.
가계는 이러한 예상치 못한 비용을 지불해야 하는 경우를 대비하여 저축해야 합니다.
비상 자금은 가족이 예상치 못한 비용에 대처하고 장기적으로 돈을 유지할 수 있도록 도와주기 때문에 모두에게 비상 자금이 필요합니다.
생활 사건이 저축률에 미치는 영향
시간 경과에 따른 개인 저축률은 사람들의 삶에서 발생하는 사건이 저축 능력에 어떤 영향을 미치는지 보여줍니다. 1960년부터 1985년까지 사람들은 저축을 많이 했지만 1985년부터 2005년까지 저축하는 속도는 점점 더 느려졌습니다. 2006년부터 2011년까지 지난 5년 동안 사람들은 점점 더 정기적으로 저축했습니다.
2008년 금융 위기도 사람들이 저축한 금액에 영향을 미쳤습니다.
금융 문맹률 및 저축률
낮은 저축률은 돈에 대해 잘 모르는 사람들에 의해서도 발생할 수 있습니다. 단순한 경제 및 금융 아이디어를 이해하지 못한다면 얼마를 저축하고 은퇴 후 자산을 어떻게 사용할지 알아낼 적절한 도구가 없을 수 있습니다.
낮은 저축률의 결과
낮은 저축률은 여러 면에서 장기적으로 사람과 기업에 피해를 줄 수 있습니다. 저축하지 않는 사람들은 빚을 지게 되거나 일자리를 잃으면 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪거나 목표를 달성하지 못할 수 있습니다.
또한 재정적 자유와 유연성을 제한하여 가능성이 더 많은 도시로 이사하거나 전문 과정이나 대학 수업을 듣거나 사업을 시작하는 것을 어렵게 만들 수 있습니다.
또한 저축이 없으면 투자를 하기가 더 어려워져 성장하고 돈을 벌 수 있는 기회를 놓칠 수 있습니다.
더 큰 규모에서 경제는 사람들이 많이 저축하지 않을 때 어려움을 겪을 수 있습니다. 높은 저축률은 사람들이 지금은 덜 쓰지만 미래에 더 많이 쓰도록 만들 수 있는 반면, 낮은 저축률은 사람들이 지금 더 많이 쓰지만 미래에 덜 쓰게 만들 수 있습니다.
소득에 다른 변화가 없다면 개인 저축률 상승은 일시적으로 경제 활동을 둔화시킬 수 있고, 개인 저축률 하락은 사람들이 상품과 서비스에 더 많은 돈을 지출함에 따라 일시적으로 경제 성장을 가속화할 수 있습니다.
그러나 장기적으로 사람들이 많이 저축하지 않으면 투자를 하지 않을 수 있으며, 이는 경제 성장과 발전을 늦출 수 있습니다.
저축이 중요한 이유
- 실직 및 질병과 같은 생활 사건은 예상치 못한 비용이나 소득 손실을 발생시켜 저축률에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 비상 자금은 모든 사람이 예상치 못한 비용에 대처하고 장기적으로 부를 보존해야 하는 데 필수적입니다.
- 금융 문맹은 낮은 저축률에 기여할 수 있습니다.
- 낮은 저축률은 부채, 재정적 어려움, 포부 달성 불가능으로 이어질 수 있습니다.
- 낮은 저축률은 재정적 자유와 유연성을 제한하여 더 많은 기회가 있는 도시로 이사하거나 사업을 시작하기 어렵게 만듭니다.
- 낮은 저축률은 투자 기회를 제한할 수 있으며 이는 성장 및 부 축적의 기회를 놓칠 수 있습니다.
- 저축률이 낮으면 경제 성장과 발전이 느려질 수 있습니다.
- 개인과 정책입안자들이 장기적인 재정 안정과 성장을 보장하기 위해 저축과 투자를 우선시하는 것이 중요합니다.
최종 반영 및 의미
결론적으로, 많은 돈을 저축하지 못하게 만드는 사람의 마음 속에는 많은 일이 일어나고 있습니다. 우리가 저축하는 금액은 우리가 얼마나 많은 돈을 버는지, 얼마나 지출하는지, 돈을 얼마나 잘 이해하는지와 같은 것들에 달려 있습니다.
그러나 저축 목표를 달성하는 데 방해가 되는 것은 대개 우리 자신의 마음입니다.
돈에 대한 우리의 감정과 생각은 우리가 저축하기 어렵게 만들 수 있습니다.
두려움, 걱정, 자신을 통제할 수 없다는 것은 모두 돈을 저축하기 어렵게 만들 수 있습니다.
그러나 우리가 이러한 정신적 장애물에 대해 알고 이를 극복하기 위해 노력한다면 우리는 돈을 관리하고 더 많이 저축할 수 있습니다.
저축률을 높이려면 돈에 대해 더 많이 배우고 더 많은 교육을 받아야 합니다.
예산 책정, 투자 및 기타 금융 주제에 대해 배움으로써 우리는 돈에 대해 더 나은 선택을 하고 미래를 위한 견고한 재정 기반을 구축할 수 있습니다.
마지막으로, 우리 삶에서 일어나는 일들은 우리가 저축하는 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
실직, 의료 응급 상황 또는 대규모 구매 등 예상치 못한 비용으로 인해 최상의 저축 계획도 망칠 수 있습니다.
그러나 우리가 준비가 되어 있고 충분한 비상 자금이 있다면 저축 목표를 계속 유지하고 이러한 폭풍우를 헤쳐 나갈 수 있습니다.
결국, 더 많이 저축하는 가장 좋은 방법은 재정 선택에 영향을 미치는 감정적이고 실질적인 요인을 이해하는 것입니다.
재정을 전체적으로 살펴보고 정신적 장애를 극복하기 위해 노력한다면 우리 자신과 가족을 위해 더 나은 재정적 미래를 건설할 수 있습니다.
이제 즉시 돈을 저축하고 우리를 위해 일하도록 합시다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
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링크 및 참조
- 돈의 심리학: 부, 탐욕, 행복에 대한 시대를 초월한 교훈, Morgan Housel 저
- 정렬된 목표를 향한 저축에 관한 미국심리학회 기사
- 저축을 위한 작은 이정표 설정 및 추적에 관한 Seacoast Bank의 기사
- 효과적인 저축에 관한 국제노동기구(ILO)의 강사 매뉴얼.
주제에 대한 내 기사:
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