힘들게 번 돈이 모두 세금의 블랙홀로 들어가는 것을 보고 지쳤습니까?
세금을 내지 않고 돈을 절약할 수 있는 방법이 있다고 말하면 어떨까요?
당신은 그것을 올바르게 읽었습니다!
비과세 저축 계좌는 돈을 절약하고 큰 세금 청구서를 받지 않으려는 사람에게 큰 도움이 됩니다. 이 기사에서는 다양한 종류의 면세 저축 계좌에 대해 설명하고 돈을 입금하고 인출하는 방법과 가장 중요한 세금에 대해 알아야 할 사항에 대해 설명합니다. 그러니 편안히 앉아서 면세 저축 계좌가 더 많은 돈을 유지하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아볼 준비를 하십시오.
주요 테이크 아웃
- 비과세 저축 계좌는 은퇴 또는 교육과 같은 특정 목적을 위한 장기 저축 및 투자를 권장합니다.
- 비과세 저축계좌에는 세금우대형 퇴직계좌, 교육저축계좌, 비과세저축계좌, 비과세저축계좌 등 다양한 종류가 있습니다.
- 각 유형의 비과세 저축 계좌에는 기부 및 인출에 대한 특정 규칙과 제한 사항이 있습니다.
- 귀하의 저축이 세금에 미치는 영향과 비과세 저축 계좌를 둘러싼 규정을 이해하는 것이 중요합니다.
면세 저축 계좌
세금 면제 저축 계좌는 무엇입니까?
세금 면제 저축 계좌는 사람들이 세금을 내지 않고 돈을 저축할 수 있는 곳입니다. 이 계좌는 사람들이 학교, 주택 계약금 또는 여행과 같은 단기 및 장기 목표를 위해 돈을 저축하도록 돕기 위해 만들어졌습니다.
비과세 저축 계좌를 사용하면 은퇴나 학업과 같은 장기 목표를 위해 저축하고 지출하기가 더 쉬워집니다.
세금 면제 저축 계좌는 어떻게 작동합니까?
비과세 저축 계좌를 개설하려면 계좌 보호가 있는 은행을 선택해야 합니다. 이러한 종류의 계정을 사용하면 이미 세금이 부과되었지만 다시 세금이 부과되지 않는 돈으로 벌어들인 투자 소득(예: 이자, 배당금 및 자본 이득)을 구축할 수 있습니다.
비과세 저축 계좌는 세금을 절약할 수 있다는 점에서 일반 저축 계좌와 다릅니다.
면세 계좌를 사용하면 이미 세금을 낸 돈을 넣습니다.
귀하의 돈은 면세로 증가하며 인출할 때 세금을 내지 않아도 됩니다.
세금 면제 저축 계좌가 좋은 선택인 이유는 무엇입니까?
대부분의 사람들은 은퇴를 위한 저축과 같은 장기 저축 목표를 위해 비과세 계좌를 선택합니다. 시간이 지남에 따라 귀하의 돈이 비과세로 증가할 수 있기 때문입니다. Roth IRA와 Roth 401(k)는 면세 저축 계좌의 두 가지 유형입니다.
반면에 표준 IRA 및 401(k)와 같은 과세 유예 계좌는 기부금을 세금에서 즉시 공제할 수 있지만 인출한 금액에 대해 소득으로 세금을 내야 합니다.
비과세 저축예금의 종류
세제 혜택이 있는 은퇴 계좌
세금 우대 퇴직 계좌는 가장 일반적인 비과세 저축 계좌 중 하나입니다. 401(k) 및 IRA와 같은 계좌는 사람들이 퇴직을 위해 저축하는 동시에 세금을 덜 낼 수 있도록 합니다.
사람들은 세금을 내기 전에 이 계좌에 돈을 넣기 때문에 돈을 인출하기 전까지는 세금이 부과되지 않습니다.
이것은 개인의 과세 대상 소득에 큰 차이를 만들어 세금 계산서를 낮출 수 있습니다.
교육 저축 계좌
비과세 저축 계좌의 또 다른 종류는 529 계획 또는 Coverdell 교육 저축 계좌와 같은 교육 저축 계좌입니다. 사람들은 이러한 계좌로 학비를 절약하고 세금을 덜 낼 수 있습니다.
이 계좌에 대한 기부금은 이미 세금이 부과된 돈으로 이루어지지만 그 돈은 비과세로 증가하며 적격 교육비로 사용될 경우 비과세로 인출될 수 있습니다.
면세 저축 계좌
사람들은 건강 저축 계좌(HSA) 및 529 플랜과 같은 비과세 저축 계좌에 적립한 이자에 대해 세금을 내지 않고 돈을 저축할 수 있습니다. HSA는 세 가지 방식으로 세금을 절약합니다. 기부금은 세금 공제 가능, 돈은 비과세로 증가, 적격한 의료 비용에 사용할 경우 인출은 비과세입니다.
529 계획은 사람들이 번 이자에 대해 세금을 내지 않고 대학 비용을 저축할 수 있도록 합니다.
비과세 저축 계좌에는 표준 TFSA 계좌와 자기 주도 TFSA 계좌의 두 가지 종류가 있습니다.
은행, 신용 조합, 보험 회사 또는 신탁 회사에서 이러한 계정 중 하나를 얻을 수 있습니다.
면세 저축 계좌
비과세 저축 계좌의 목표는 사람들이 세금 부담을 줄이면서 특정 목표를 위해 저축하도록 돕는 것입니다. 사람들은 이 계좌에 넣은 돈에 대해 세금을 내지 않을 수 있지만 돈을 인출할 때 세금을 내야 할 수도 있습니다.
면세 저축 계좌가 세금을 덜 내는 데 도움이 되는 두 가지 방법이 있습니다.
일부 계좌는 사람들이 세금을 내기 전에 돈을 입금할 수 있도록 합니다.
이것은 그들이 돈을 넣은 해의 과세 소득을 낮춥니다.
사람들은 다른 계좌에 넣은 돈에 대해 비과세 이자를 받을 수 있습니다.
이것은 그들이 미래에 세금을 덜 내는 데 도움이 될 것입니다.
면세 예금 계좌 사용
세금을 낼 필요가 없는 계좌는 은퇴, 의료비, 학업, 부양 가족 돌보기 등에 사용할 수 있습니다. 특정 비과세 계좌를 사용하면 세금을 덜 내고 미래를 위해 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.
예를 들어 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌는 사람들이 은퇴를 위해 저축하는 동시에 세금을 덜 내도록 도와줍니다.
건강 저축 계좌 및 부양 가족 돌봄을 위한 유연한 지출 계좌는 또한 사람들이 의료비를 절약하고 부양 가족을 돌보는 데 도움이 되는 비과세 계좌입니다.
기부 및 인출
HSA는 과세되지 않고 의료비를 절약하는 데 사용할 수 있는 일종의 저축 계좌입니다. HSA에 돈을 넣으려면 IRS 규정을 충족하는 고공제 건강 플랜에 등록되어 있어야 합니다. 2022년에 개인은 HSA에 $3,650를, 가족은 $7,300를 예치할 수 있습니다. 2023년에 개인은 HSA에 $3,850를, 가족은 HSA에 $7,750를 넣을 수 있습니다. 적격 의료 비용에 대한 HSA 인출에는 세금과 벌금이 부과되지 않지만 다른 이유로 인한 인출에는 세금이 부과되고 벌금이 부과됩니다.
개인 퇴직 계좌(IRA)
IRA는 돈에 대한 세금을 내지 않고 은퇴를 위해 저축할 수 있는 일종의 저축 계좌입니다. 2022년에 IRA에 넣을 수 있는 최대 금액은 $6,000입니다. 50세 이상인 경우 "캐치업" 지불이라고 하는 $1,000를 추가로 넣을 수 있습니다. Saver's Credit은 IRA나 401(k)와 같은 퇴직 저축 계좌에 돈을 넣고 다른 요건을 충족하는 사람들이 청구할 수 있는 세금 공제입니다. 개인이 얼마나 많은 크레딧을 받는지는 조정된 총 소득과 은퇴 계획에 얼마를 넣었는지에 따라 달라집니다.
교육 저축 계좌
Coverdell 교육 저축 계좌(ESA) 및 529 플랜과 같은 교육 저축 계좌는 가족이 향후 교육 비용을 위해 저축할 수 있도록 만들어졌습니다. Coverdell ESA는 수업료, 수수료, 도서 및 용품과 같은 수혜자의 승인된 교육 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 단일 사용자에 대해 설정할 수 있는 계정 수에는 제한이 없지만 1년에 모든 계정에 추가할 수 있는 총 금액은 $2,000를 초과할 수 없습니다. 529 플랜에는 선불 등록금 플랜과 학자금 저축 플랜의 두 가지 종류가 있습니다. 등록금 선불 플랜을 통해 저축자는 참여 대학에서 등록금을 미리 지불할 수 있습니다. 학자금 저축 계획을 통해 저축자는 투자 계좌를 개설하여 수혜자의 미래 적격 고등 교육 비용을 위해 저축할 수 있습니다.
유연한 지출 계정(FSA)
많은 고용주가 FSA(Flexible Spending Account)를 제공하여 근로자가 특정 의료 비용을 지불하기 위해 세전 돈을 저축할 수 있도록 합니다. FSA에 얼마를 넣을 수 있는지는 회사에서 결정하며 이는 해마다 바뀔 수 있습니다.
세금과 수수료를 피하려면 각 유형의 비과세 저축 계좌의 규칙과 한도를 아는 것이 중요합니다.
세금 영향
돈을 저축하는 것은 재정 계획의 중요한 부분이지만 저축이 세금에 어떤 영향을 미치는지 아는 것도 중요합니다. 비과세 저축 계좌는 세금을 줄이는 데 도움이 될 수 있지만 이러한 계좌에 대한 규칙이 무엇인지 아는 것이 중요합니다.
비과세 저축예금의 종류
퇴직 계좌, 대학 저축 계좌 등과 같은 몇 가지 면세 저축 계좌가 있습니다. 이러한 계좌는 더 많은 돈을 절약하고 세금을 더 적게 낼 수 있는 방법을 제공합니다.
은퇴 계좌
IRA와 Roth IRA는 퇴직금을 저축하고 세금을 덜 내는 데 도움이 되는 두 가지 유형의 은퇴 계좌입니다. Roth 금액에서 면세 급여는 세금 대상 급여와 동일합니다. 비과세 급여로 이루어진 전통적인 지불금은 인출 시 과세되지 않지만 해당 기부금에 대한 소득은 과세됩니다.
즉, 기존 계좌에서 돈을 인출하면 기존 금액과 동일한 금액의 비과세 급여를 받게 됩니다.
교육 저축 계좌
529 계획과 같은 교육 저축 계좌는 세금 감면을 받는 동시에 대학 학비를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 529 계획에 투자한 돈은 세금 공제 대상이 아니지만, 529 계획으로 번 돈은 세금 없이 증가합니다.
적격한 학교 비용을 지불하기 위해 529 계획에서 돈을 인출하면 그 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
기타 면세 저축 차량
HSA(Health Savings Account) 및 FSA(Flexible Spending Account)는 돈을 절약할 수 있는 두 가지 비과세 방법입니다. 이 자금으로 의료 비용을 절약하고 동시에 세금 감면을 받을 수 있습니다.
HSA에 대한 지불은 세금 공제가 가능하며 해당 지불에 대한 수입은 비과세로 증가합니다.
승인된 의료 비용을 지불하는 데 사용되는 HSA 인출에는 세금이 부과되지 않습니다.
FSA에 대한 기부금은 세금 공제 대상이 아니지만 적격 의료 비용에 대한 인출에는 세금이 부과되지 않습니다.
자금 인출의 세금 영향
비과세 저축 계좌에서 인출한 돈이 세금에 영향을 미칠 수 있다는 사실을 아는 것이 중요합니다. 이러한 계정에 대한 지불에는 과세되지 않지만 해당 지불로 인한 수입은 자격이 없는 경우 과세될 수 있습니다.
거기에 넣어둔 비과세 예금 계좌에서 돈을 인출하면 청구되지 않습니다.
그러나 선물이 자격이 없는 경우에는 그 선물로 얻은 돈에 세금이 부과될 수 있습니다.
비과세 저축예금에서 부적격 인출을 할 경우 인출 수익 부분에 세금이 부과되며 조기 인출 과태료가 부과될 수 있습니다. 페널티를 피하려면 다른 비과세 저축 계좌로 지불액을 옮기거나 롤오버할 수 있습니다.
지급액을 롤오버하지 않으면 과세 대상인 분배 또는 인출 부분에 대해 10%의 조기 퇴실 벌금 세금을 지불해야 할 수 있습니다.
과세 유예 저축: 돈을 절약하는 현명한 방법
세금 부담을 줄이면서 돈을 절약할 수 있는 방법을 찾고 계십니까? 세금 유예 저축보다 더 이상 보지 마십시오! 이 유형의 저축 계좌를 사용하면 세전 달러를 적립할 수 있습니다. 즉, 은퇴 후 인출할 때까지 해당 금액에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
이렇게 하면 돈이 면세로 증가하므로 시간이 지남에 따라 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다.
그러나 속지 마십시오. 세금 유예 저축은 은퇴를 위한 것이 아닙니다.
교육비나 집 계약금을 위해 저축할 수도 있습니다.
자영업자라면 사업체를 위한 과세 유예 저축 계획을 세울 수도 있습니다.
물론 과세 유예 저축과 관련하여 따라야 할 몇 가지 제한 사항과 규칙이 있습니다.
그러나 재정 고문의 약간의 조사와 안내를 통해 이 현명한 저축 전략을 활용하고 세금 청구서를 줄이면서 돈이 늘어나는 것을 지켜볼 수 있습니다.
자세한 내용은:
계정 관리
하나 이상의 면세 저축 계좌를 보유할 수 있는지 여부는 보유하고 있는 계좌의 종류에 따라 다릅니다. 저축 계좌 및 기타 유사한 장소와 같이 돈을 넣어두는 대부분의 장소에서는 벌어들인 이자에 대해 세금을 내야 합니다.
그러나 이 규칙을 따르지 않는 몇 가지 유형의 저축 계좌 및 기타 금융 도구가 있습니다.
세금을 낮추는 방법을 찾고 있다면 이에 대해 생각해 볼 수 있습니다.
세금 우대 은퇴 계좌, 교육 저축 계좌, 건강 저축 계좌(HSA) 또는 유니버설 저축 계좌(USA)와 같은 비과세 계좌를 두 개 이상 보유할 수 있습니다.
은퇴 계좌
Traditional IRA, Roth IRA, 401(k)s 및 403(b)s와 같은 세금 혜택이 있는 은퇴 펀드는 저축에 대한 세금을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 계좌 중 일부는 세금을 내기 전에 돈을 입금할 수 있게 하여 돈을 넣은 해의 과세 소득을 낮춥니다.
다른 사람들은 세금을 부과하지 않고 돈이 늘어나도록 내버려 두어 장기적으로 세금 계산서를 낮춥니다.
교육 저축 계좌
면세 계좌의 또 다른 유형은 Coverdell 교육 저축 계좌 또는 529 플랜과 같은 교육 저축 계좌입니다. 세금을 내기 전에 이러한 계좌에 돈을 입금할 수 있으며 벌어들인 이자는 세금이 부과되지 않을 수도 있습니다.
HSA
HSA는 귀하가 소유하고 세금이 부과되지 않는 또 다른 유형의 계정입니다. HSA를 설정하고 자금을 투입하기 위해 직업을 통해 건강 보험에 가입할 필요가 없습니다. 그러나 국세청(IRS)의 기준을 충족하는 높은 공제액의 건강 플랜에 등록해야 합니다.
미국
USA는 누구나 개설할 수 있는 또 다른 유형의 다목적 계정입니다. 출금은 언제든지 가능하며 최소 예치금이나 수수료는 없습니다. 미국은 쉽고 중립적이므로 세금을 거의 동일하게 취급합니다.
면세 저축 계좌 선택
비과세 저축 계좌를 선택할 때 수수료, 이자율, 예금 및 송금 한도를 고려하는 것이 중요합니다. 너무 빨리 돈을 인출하는 경우 일부 계정에는 최소 잔액 또는 수수료가 있을 수 있습니다.
또한 각 계좌가 귀하의 세금에 어떤 영향을 미치고 그것이 귀하의 일반 재정 계획에 어떻게 부합하는지 아는 것이 중요합니다.
계좌를 개설하려면 비과세 저축 계좌를 제공하는 은행을 찾아야 합니다. HSA의 경우 IRS 기준을 충족하는 높은 공제액 건강 플랜에 등록해야 합니다. 529 계획 또는 교육 저축 계좌를 은행에 직접 또는 재정 고문을 통해 개설할 수 있습니다.
면세 저축 계좌 관련 수수료
면세 저축 계좌에는 수수료가 없지만 세금을 절약하는 데 도움이 되는 다른 계좌에는 수수료가 있을 수 있습니다. 예를 들어, 등록비 또는 지원비, 연간 계정 유지비, 지속적인 프로그램 관리비 및 지속적인 자산 관리비 모두 교육 저축 계획에 의해 청구될 수 있습니다.
이 수수료 중 일부는 플랜을 운영하는 주에서 처리하고 일부는 플랜 책임자가 처리합니다.
브로커로부터 학자금 저축 플랜을 구매하는 투자자는 일반적으로 플랜을 구매하거나 판매할 때 판매 부하 또는 요금과 같은 추가 수수료와 지속적인 유통 수수료를 지불해야 합니다. 그러나 많은 주에서는 사람들이 중개인에게 추가 비용을 지불하지 않고도 투자할 수 있는 직접 판매 교육 저축 계획을 가지고 있습니다.
일부 학교 저축 계획은 계좌에 큰 잔액을 유지하거나 참여하거나 계획 관리자로부터 무료 문서를 받는 경우 관리 또는 유지 비용을 면제하거나 줄입니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
결론: 통찰과 성찰.
결국 면세 저축 계좌는 돈을 절약하는 동시에 세금 납부를 피할 수 있는 좋은 방법입니다. 선택할 수 있는 다양한 종류의 계정이 있으며 각각 고유한 규칙이 있습니다. 이 계좌에 돈을 넣을 때, 매년 넣을 수 있는 한도와 돈을 너무 빨리 인출할 경우 벌금이 부과된다는 점을 염두에 두는 것이 중요합니다.
또한 이러한 계정을 추적하는 것이 어려울 수 있으므로 정리된 상태를 유지하고 모든 활동을 추적하는 것이 중요합니다.
그러나 여기서 생각해 볼 사항이 있습니다. 비과세 예금 계좌는 돈을 절약하는 좋은 방법처럼 보일 수 있지만 모든 사람에게 최선의 선택은 아닐 수 있습니다.
가지고 있는 돈의 양과 그 돈으로 무엇을 하고 싶은지에 따라 돈을 쓰는 데 더 좋고 유연한 방법이 있을 수 있습니다.
큰 투자 결정을 내리기 전에 조사를 하고 재무 고문과 상담하는 것이 중요합니다.
결국 돈을 저축하는 것도 중요하지만 장기적인 목표를 달성하는 데 도움이 되는 현명한 재정적 선택을 하는 것도 중요합니다.
따라서 비과세 저축 계좌에 돈을 넣든 다른 옵션을 살펴보든 큰 그림을 주시하십시오.
행복한 저축!
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 조세정책센터 브리핑북
- H. Rept. 109-726
- search.oecd.org
- digitalcommons.tourolaw.edu
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)