힘들게 번 돈에 질려서 아무것도 하지 않고 앉아만 계시나요?
가능한 한 돈을 벌고 싶습니까?
그런 다음 금리에 대해 할 수 있는 모든 것을 알아야 합니다. 금리는 금융 세계에서 가장 중요한 것입니다. 그들은 모기지에서 신용 카드에 이르기까지 모든 것에 영향을 미칩니다. 똑똑한 저축가는 금리가 어떻게 작용하고, 이것이 돈에 어떤 영향을 미치고, 저축을 최대한 활용하기 위해 어떻게 사용하는지 알아야 합니다. 이 기사에서는 금리에 영향을 미치는 요소, 고금리 계정의 위험, 저축을 최대한 활용하는 방법을 살펴보며 금리의 세계에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 그러니 커피 한 잔을 들고 긴장을 풀고 흥미로운 금리의 세계로 함께 들어가 봅시다!
주요 테이크 아웃
- 이자율은 돈을 예금하거나 빌릴 때 중요한 요소입니다.
- 연방 준비 은행의 금리 변경은 금융 기관이 제공하는 금리에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 수요와 공급, 신용 위험, 시간 및 세금 고려 사항, 경제 상태, 신용 점수, 주택 위치, 주택 가격, 대출 금액, 인플레이션율 및 연방 준비 은행의 역할은 모두 금리에 영향을 미칩니다.
- 저축을 극대화하기 위해 고수익 저축 계좌, 이자가 붙는 당좌 계좌 또는 예금 증서를 고려하십시오.
- 고수익 예금 계좌의 한 가지 위험은 인플레이션율이 시간이 지남에 따라 벌어들인 수익률보다 높을 수 있다는 것입니다.
이자율 이해
이자율이란 무엇입니까?
이자율은 돈을 빌리는 데 드는 비용 또는 돈을 입금하거나 줄 때 받는 금액입니다. 돈을 받을 때 이자를 내야 하는데, 이자는 보통 연간 대출금의 백분율로 표시됩니다.
당신이 돈을 저축할 때, 이자율은 당신의 은행이나 주택조합이 당신의 돈을 가져가기 위해 당신에게 지불하는 금액입니다.
이자율은 어떻게 결정됩니까?
은행이나 다른 금융 기관은 시장의 일반적인 금리 수준과 은행이 더 많은 예금을 얻으려고 하는지 여부에 따라 영향을 받는 이자율을 설정합니다. 영국의 은행 금리("기본 금리"라고도 함)는 영국 은행에서 설정합니다.
돈을 저축하거나 빌릴 때 이자율은 생각해야 할 가장 중요한 사항 중 하나입니다.
누군가 당신에게서 돈을 빌리기 위해 지불하는 금액 또는 다른 사람에게서 돈을 빌리기 위해 지불하는 금액은 이자율에 따라 다릅니다.
복리이자
복리이자는 투자자가 저축을 늘리고 돈을 벌 수 있는 방법입니다. 복리는 원래 대출 금액과 합산된 모든 이자를 기준으로 이자가 결정되는 경우입니다.
이는 귀하가 저축에서 얻은 이자가 귀하의 계좌에 다시 입금되어 더 많은 이자를 발생시킨다는 것을 의미합니다.
시간이 지남에 따라 저축액이 크게 증가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
고정 대 변동 이자율
정해진 이자율은 전체 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 반면, 변동 이자율은 벤치마크 또는 지수에 따라 시간이 지남에 따라 변경됩니다. 고정 이자율은 장기적으로 예산을 쉽게 계획할 수 있는 반면, 변동 이자율은 대출 상환액도 줄어들기 때문에 이자율이 하락하는 시장에서 차용인에게 도움이 될 수 있습니다.
그러나 고정 금리 대출은 변동 금리 대출보다 대출 기간 동안 항상 더 많은 비용이 듭니다.
적용 시 변동금리는 시장에 따라 변동하기 때문에 일반적으로 설정금리보다 낮습니다. 반면에 고정 금리는 일반적으로 시장에서 발생할 수 있는 미래 인상을 고려해야 하기 때문에 더 높습니다.
금리가 내려가면 변동금리 대출을 받은 사람들은 돈을 저축하지만 고정금리 대출을 받은 사람들은 더 높은 금리에 발목이 잡힐 것이다.
하지만 금리가 오르면 변동금리 대출을 받은 차용인은 더 많은 돈을 지불해야 하지만 고정금리 대출을 받은 사람들은 영향을 받지 않는다.
고정금리와 변동금리 중 선택
정해진 이자율과 변동 이자율 사이의 선택은 재무 목표와 위험을 감수하는 데 얼마나 편안한지에 달려 있습니다. 안정성과 예측 가능성을 원하는 차용자는 고정 금리 대출을 선택할 수 있는 반면 돈을 절약하기 위해 더 많은 위험을 감수할 준비가 된 사람들은 변동 금리 대출을 선택할 수 있습니다.
고정금리 대출과 변동금리 대출 중에서 선택할 때는 현재 금리 환경, 대출 기간, 향후 금리 변동 가능성 등을 고려해야 합니다.
금리의 영향
이자율은 저축 계좌에서 얼마나 많은 돈을 버느냐의 큰 부분을 차지합니다. 은행 및 기타 금융 기관에서 제공하는 이자율은 그들이 추가 예금을 얼마나 선호하는지와 사람들이 저축 계좌를 얼마나 갖고 싶어하는지에 따라 결정됩니다.
금리가 내려가면 저축예금 이율도 오르고, 오르면 저축예금 이율도 올라갑니다.
금리에서 연준의 역할
연방준비제도이사회는 이자율이 결정되는 방식의 큰 부분을 차지합니다. 연준이 금리를 인상하면 은행은 일반적으로 사람들이 새 계좌를 열도록 하기 위해 저축 계좌에 더 많은 이자를 지불합니다. 이로 인해 다른 은행들은 경쟁력을 유지하기 위해 저축예금 금리를 인상해야 한다는 압력을 받게 됩니다.
그러나 연준이 금리를 인상하더라도 은행의 금리는 즉시 변경되지 않습니다.
FDIC에 따르면 2023년 3월 기준 전국 평균 저축 계좌 이율은 연이율 0.37%입니다.
대부분의 경우 일반 은행보다 온라인 저축 계좌에서 더 나은 이율을 받을 수 있습니다.
복리이자 및 저축 계좌
복리이자는 저축 계좌에서 돈이 늘어나게 만드는 것입니다. 이미 벌어들인 돈에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 한 달의 이자가 잔액에 추가되고 그 금액은 다음 달에 더 많은 이자를 받게 됩니다.
이자율이 높으면 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
대출 및 신용카드에 대한 이자율의 영향
대출과 신용카드의 이자율은 매우 중요합니다. 돈을 빌리려면 일반적으로 이자율이 오르면 더 많이 내야 하고, 이자율이 떨어지면 일반적으로 더 적게 내야 합니다.
신용 카드의 모든 이자율은 변경 가능하므로 이자율이 오르면 신용 카드 상환을 위해 더 많은 비용을 지불해야 할 것입니다.
반면에 이자율이 하락하면 더 적은 금액을 지불할 수 있습니다.
모기지에 대한 이자율의 영향
연방준비제도이사회가 정한 이자율도 모기지에 부차적인 영향을 미칩니다. 이자율이 오르면 모기지 이자율도 함께 올라가는 경향이 있어 집을 사기가 더 비쌉니다. 반면에 이자율이 하락하면 모기지 이자율도 하락하는 경향이 있습니다.
이것은 집을 사는 것을 더 싸게 만듭니다.
투자에 대한 금리의 영향
저축과 투자도 이자율의 영향을 받습니다. 이자율이 오르면 저축에 대해 더 많은 이자를 받을 수 있기 때문에 돈을 저축하는 것이 더욱 매력적이게 됩니다. 반면에 이자율이 떨어지면 이자가 줄어들기 때문에 돈을 저축하는 것이 덜 매력적입니다.
금리에 영향을 미치는 요인
수요와 공급
이자율에 영향을 미치는 주요 요인은 수요와 공급입니다. 사람들이 더 많은 돈이나 신용을 원하면 이자율이 올라가고 사람들이 덜 신용을 원하면 금리가 내려갑니다. 경기가 좋을 때처럼 대출 수요가 많을 때 금리가 높아지는 경향이 있다는 뜻이다.
반면에 경기 침체기처럼 사람들이 대출을 많이 필요로 하지 않을 때는 이자율이 더 낮아지는 경향이 있습니다.
신용위험
이자율은 신용 가능성의 영향도 받습니다. 대출 기관은 신용 불량자처럼 위험이 높은 사람에게 더 높은 이자를 부과합니다. 반면에 위험이 크지 않은 사람들은 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.
시간 및 세금 고려 사항
이자율은 또한 차용인이 대출금을 상환해야 하는 기간에 따라 달라집니다. 대부분의 경우 장기 대출은 단기 대출보다 이자율이 높습니다. 이자율은 또한 세금 문제의 영향을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 집을 구입하는 사람들을 위한 세금 감면은 모기지 이자율을 낮출 수 있습니다.
대출의 전환성
금리에 영향을 미칠 수 있는 또 다른 사항은 대출을 다른 것으로 변경할 수 있는지 여부입니다. 전환 가능한 대출은 차용인이 부채를 주식으로 전환할 수 있도록 하여 투자자에게 어필할 수 있습니다.
이 때문에 변경 가능한 대출은 변경 불가능한 대출보다 이자율이 낮을 수 있습니다.
경제 상태
사업은 금리에 영향을 미치는 가장 중요한 것 중 하나입니다. 경기가 좋을 때는 금리가 오르고 경기가 나쁠 때는 낮아지는 경향이 있습니다.
경기가 좋을 때는 돈을 빌리려는 사람이 많아져 금리가 오르기 때문이다.
신용 점수, 집 위치, 집 가격 및 대출 금액
모기지 이자율에 영향을 미치는 다른 요인으로는 신용 점수, 주택 위치, 주택 가격, 대출 금액 등이 있습니다. 신용이 좋은 차용인은 더 저렴한 이자율을 받을 수 있는 반면, 가격이 더 높은 지역의 차용인은 더 높은 이자율을 지불해야 할 수 있습니다.
같은 방식으로 더 큰 대출을 받은 사람들은 더 작은 대출을 받은 사람들보다 더 많은 이자를 지불해야 할 수도 있습니다.
인플레이션율
이자율은 또한 인플레이션율의 영향을 받을 수 있습니다. 인플레이션이 이자율보다 높은 경우 은행 계좌에 돈을 저축하면 마이너스 수익을 얻을 수 있습니다. 반면에 이자율이 오르면 저축자는 원하는 이자 지급액을 얻기 위해 더 적은 돈이 필요합니다.
연준의 역할
미국의 금리는 대부분 연방 준비 은행에서 결정합니다. 중앙은행이 경제의 통화량을 통제하고 안정적인 성장을 위해 노력하는 주요 방법은 준비금 요건, 할인율 및 공개 시장 활동이라는 세 가지 도구를 사용하는 것입니다.
할인율은 준비금을 더 빌릴 필요가 있을 때 연준이 민간 은행에 부과하는 이자율입니다. 이 요율은 시장 요율이 아닙니다. 그것은 연준에 의해 설정됩니다. 할인율은 은행이 서로 돈을 빌릴 수 있는 비율입니다.
단기 이자율은 할인율과 같은 방식으로 움직이는 경향이 있습니다.
연준이 금리를 변경하면 사람들은 다양한 방식으로 영향을 받습니다. 미국 중앙은행이 금리를 인상하면 가장 좋은 금리를 제공하는 은행은 저축자에게 더 많은 돈을 지불하고 금리를 낮추면 저축자에게 덜 지불하는 경향이 있습니다.
저축예금 금리는 연준이 정한 금리와 밀접한 관련이 있습니다.
연준이 금리를 인상하면 은행은 경쟁력을 유지하고 사람들이 예금하도록 유도하기 위해 고수익 예금 계좌에 더 많은 이자를 지불하는 경향이 있습니다.
금리로 저축 극대화
고수익 저축 계좌
고수익 저축 계좌를 개설하는 것은 자금으로 돈을 버는 한 가지 방법입니다. 이 계좌의 이자율은 일반 저축 계좌의 이자율보다 높습니다. 온라인 은행은 일반적으로 많은 지점에 지불할 필요가 없기 때문에 일반 은행보다 이자율이 높습니다.
Bankrate의 저축 예금 이자 도구를 사용하여 여러 은행의 이자율을 비교할 수 있습니다.
이자부 당좌예금
예금에 이자를 내고 싶다면 최소 1%의 이자를 지급하는 당좌예금 계좌를 개설할 수도 있습니다. 일부 체킹 계좌는 이자율이 높지만 직접 지불에 가입하고 직불 카드를 한 달에 10회 정도 사용해야 할 수도 있습니다.
예금 증서 및 머니 마켓 계좌
CD(예금 증서) 및 MMA(머니 마켓 계좌)에 대해서도 생각해 볼 수 있습니다. CD는 정해진 시간 동안 고정 이율을 제공하는 반면 MMA는 표준 저축 계좌보다 높은 이율을 제공하지만 이자를 받거나 수수료를 피하기 위해 최소 잔액 요구 사항이 더 높을 수 있습니다.
국채와 시리즈 I 저축 채권은 고려해야 할 두 가지 다른 선택 사항이지만 투자 기간이 더 길고 단기 저축 목표에 적합하지 않을 수 있습니다.
귀하에게 가장 적합한 옵션 선택
돈을 저축할 곳을 결정할 때 저축 목표, 지출할 기간, 감수할 위험 정도에 대해 생각하는 것이 중요합니다. 귀하의 상황에 따라 돈을 절약할 수 있는 가장 좋은 장소가 어디인지 결정됩니다.
가장 높은 광고 이자율을 기준으로 선택하는 것이 최선의 선택 방법이 아닐 수 있습니다.
다양한 은행이 제공하는 기능, 서비스 및 특전을 살펴보고 자신에게 가장 적합한 은행을 찾는 것도 중요합니다.
저금리 활용
저금리는 돈을 빌리려는 사람들에게는 좋을 수 있지만 돈을 저축하거나 소득에 투자하려는 사람들에게는 어려울 수 있습니다. 그러나 낮은 대출 금리를 이용하여 돈을 절약할 수 있는 방법이 있습니다.
낮은 이자율을 이용하는 한 가지 방법은 모기지나 자동차 대출과 같은 대출을 재융자하는 것입니다.
대출금을 갚는 대신 여분의 돈을 401(k) 또는 기타 은퇴 계획에 투자할 수 있습니다.
주식을 팔고 부동산을 사서 돈을 절약할 수도 있습니다.
은행 보너스 및 머니 마켓 계좌
예금에 대한 이자를 받고 싶다면 고수익 저축 계좌, 고금리 은행 계좌 또는 예금 증서(CD)에 예치할 수 있습니다. 고수익 적금은 일반 적금보다 금리가 좋고 월 수수료를 부과하지 않는 인터넷은행에서 제공하는 경우가 많다.
일부 당좌 예금 계좌는 이자율이 높지만 직접 지불에 가입하고 직불 카드를 한 달에 특정 횟수만큼 사용해야 할 수도 있습니다.
CD는 저축예금보다 이자율이 높지만 일정 기간 동안 돈을 예치해야 합니다.
은행 보너스를 활용하는 것은 자금에서 더 많은 돈을 버는 또 다른 방법입니다. 일부 은행은 새 계정을 시작하거나 자동 입금 설정 또는 계정에 일정 금액을 유지하는 것과 같은 특정 요구 사항을 충족하는 경우 보너스를 제공합니다.
머니 마켓 계좌는 더 나은 이자율을 얻을 수 있는 또 다른 방법이지만 저축 계좌보다 최소 잔액 요구 사항이 더 높을 수 있습니다.
금리와 관련하여 인플레이션이 중요한 이유
이봐 요, 정통한 보호기! 돈을 절약하고 싶다면 이자율에 대해 한두 가지 들었을 것입니다. 그러나 인플레이션이 이러한 비율을 결정하는 데 큰 역할을 한다는 사실을 알고 계셨습니까? 내가 당신을 위해 그것을 분해하겠습니다.
인플레이션은 상품 및 서비스 가격의 일반적인 수준이 상승하는 비율입니다.
인플레이션이 높으면 돈의 구매력이 떨어집니다.
이것은 당신이 오늘 저축한 돈이 미래에는 그다지 가치가 없을 수도 있다는 것을 의미합니다.
그렇다면 이것이 금리와 어떤 관련이 있을까요? 음, 인플레이션이 높을 때 대출 기관과 은행은 낮은 금리를 제공할 가능성이 적습니다.
이것은 그들이 인플레이션을 따라잡고 이익을 내기에 충분한 돈을 벌고 있는지 확인하기를 원하기 때문입니다.
반면에 인플레이션이 낮을 때 대출 기관은 대출자를 유치하기 위해 더 낮은 이자율을 제안할 수 있습니다.
돈을 저축하고 이자를 얻고자 할 때 인플레이션을 염두에 두는 것이 중요합니다.
조사를 수행하고 다른 대출 기관의 이자율을 비교하여 최상의 거래를 찾으십시오.
인플레이션은 저축에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 항상 최신 정보를 파악하고 미리 계획하는 것이 좋습니다.
자세한 내용은:
고금리 계좌의 위험성
인플레이션 위험
고수익 예금 계좌의 한 가지 위험은 인플레이션율이 시간이 지남에 따라 얻는 수익률보다 높을 수 있다는 것입니다. 인플레이션은 사물과 서비스 전체의 가격이 오르는 비율입니다.
인플레이션이 심하면 돈의 가치는 시간이 지날수록 떨어진다.
이는 금리가 높은 예금 계좌를 가지고 있어도 인플레이션으로 인해 돈의 가치가 떨어질 수 있음을 의미합니다.
변동하는 이자율
고수익 예금 계좌의 이자율은 변경될 수 있으며, 이는 투자 수익이 항상 확실하지 않다는 것을 의미합니다. 금리는 경제, 인플레이션, 중앙은행의 전략 등 많은 요소에 의해 영향을 받습니다.
이자율이 변경되면 고수익 예금 계좌가 얼마나 많은 돈을 돌려받을 수 있는지가 바뀔 수 있습니다.
이러한 위험에도 불구하고 대부분의 사람들은 고수익 예금 계좌가 돈을 보관할 수 있는 안전한 장소라고 생각합니다. 그들은 작은 위험으로 꾸준한 작은 이익을 제공합니다. 고수익 저축예금은 긴급 상황이나 가족 여행과 같은 단기 목표를 위해 저축하려는 사람들에게 좋은 선택입니다.
장기적인 부의 성장
장기적으로 돈을 늘리고 싶다면 주식 시장과 같은 다른 곳에 두는 것이 더 나을 수 있습니다. 고수익 예금 계좌는 돈을 보관할 수 있는 안전한 장소가 될 수 있지만 다른 투자만큼 장기적인 성장 잠재력이 없을 수 있습니다.
경제에 미치는 영향
비즈니스 전체는 금리의 영향을 크게 받습니다. 금리가 오르면 기업과 고객 모두 지출이 줄어듭니다. 이것은 수익을 낮추고 주식 가격을 떨어뜨립니다. 이것은 사람들의 지출을 줄여 비즈니스 속도를 늦춥니다.
반면에 이자율이 하락하면 구매자와 기업은 더 많은 지출을 하게 되어 주가가 상승하게 됩니다.
금리는 통화 정책을 변경하기 위해 연방 준비 은행과 같은 중앙 은행에 의해 변경됩니다. 이자율은 돈을 빌리려는 사람이 얼마를 갚아야 하는지, 저축하는 사람이 돈을 얼마나 돌려받는지를 보여줍니다.
돈을 빌리려는 사람이 많아지면 이자율도 올라간다.
빌릴 수 있는 금액이 늘어나면 이자율은 낮아진다.
이 수요와 공급은 경제의 자연이자율에 의해 균형을 이룹니다.
이 시스템은 저축자들에게 그들의 돈이 얼마나 가치가 있는지 알려주고 돈을 빌리려는 사람들에게 현재 돈을 얼마나 가치 있게 사용해야 하는지를 알려줍니다.
더 높은 이자율은 사람들이 돈을 빌리는 데 더 비싸게 만드는 것을 포함하여 여러 면에서 경제에 해를 끼칠 수 있습니다. 이자율이 오르면 돈을 빌리는 데 더 많은 비용이 들기 때문에 사람들이 돈을 빌릴 가능성이 낮아질 수 있습니다.
이자 비용이 오르면 이미 변동 대출이나 신용 카드 빚을 지고 있는 사람들은 지출할 돈이 줄어들 수 있습니다.
두 경우 모두 소비자가 지출하는 돈이 줄어들어 비즈니스가 느려집니다.
문제에 대한 마지막 말
결국 금리는 우리 재정의 중요한 부분입니다. 그것들은 우리가 저축하는 금액, 지출하는 금액, 심지어 빌린 금액에도 영향을 미칠 수 있습니다. 금리가 어떻게 작용하고 무엇이 영향을 미치는지 알면 돈에 대해 현명한 선택을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
고금리 계정이 더 많은 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법처럼 보일 수 있지만 위험에 대해 생각하는 것이 중요합니다.
높은 이자율에는 일반적으로 최소 금액 요구 사항이나 조기 인출 수수료와 같은 일종의 문제가 있습니다.
금융 상품에 동의하기 전에 장단점에 대해 생각하는 것이 중요합니다.
결국, 이자율로 가능한 한 가장 많은 돈을 절약하는 가장 좋은 방법은 주의를 기울이고 조치를 취하는 것입니다.
금리가 어떻게 변하는지 지켜보고 가장 좋은 금리를 찾으십시오.
재무 목표를 달성하는 데 사용할 수 있는 다양한 종류의 계정과 투자에 대해 생각해 보십시오.
이자율에 관해서는 만병통치약이 없다는 것을 명심하십시오.
귀하의 금전적 위치는 고유하므로 금리에 대한 접근 방식도 고유해야 합니다.
무슨 일이 일어나고 있는지 알고 현명한 선택을 한다면 저축을 최대한 활용하고 재정적 목표를 달성할 수 있습니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 저축 및 투자에 대한 SEC 가이드
- 펄랜드 주립 은행 웹사이트
- The Story of Three Borrowers(ILO 교육 지원)
- MFI 금리 통계 매뉴얼(ECB 제공)
- 돈, 은행 및 금융 시장의 경제학(교과서)
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