지붕을 통과하는 좋아하는 물건의 비용에 지쳤습니까?
열심히 일해서 모은 돈이 예전만큼 안 간다고 느끼시나요?
그렇다면 당신은 혼자가 아닙니다. 우리 모두는 인플레이션에 관심이 있으며 그것이 우리 돈에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 이 기사에서는 인플레이션이 무엇인지, 어떻게 측정하는지, 그리고 가장 중요한 인플레이션이 저축에 미치는 영향에 대해 설명하겠습니다. 또한 과거의 예를 살펴보고 인플레이션과 이자율이 어떻게 관련되어 있는지에 대해 이야기할 것입니다. 따라서 버클을 채우고 인플레이션으로부터 돈을 안전하게 지키는 방법을 알아낼 준비를 하십시오.
주요 테이크 아웃
- 인플레이션을 이해하는 것은 시간이 지남에 따라 개인 저축의 가치를 감소시킬 수 있기 때문에 중요합니다.
- 소비자 물가 지수(CPI)는 가장 널리 사용되는 인플레이션 척도로, 시간이 지남에 따라 대표적인 상품 및 서비스 바스켓을 기반으로 소비자 물가의 전반적인 변화를 측정합니다.
- 저축을 지키기 위해서는 인플레이션율보다 수익률이 높은 자산에 투자하는 것이 중요하다.
- 인플레이션이 높거나 낮은 기간의 과거 수익률 데이터를 검토하면 투자자에게 명확성을 제공할 수 있습니다.
인플레이션 이해
인플레이션의 원인
인플레이션은 수요와 공급의 불일치, 원자재 가격 상승, 고객 기대치 상승, 유통되는 많은 돈, 원자재 및 임금과 같은 생산 비용 상승 등 여러 가지로 인해 발생할 수 있습니다.
공급보다 상품과 서비스에 대한 욕구가 더 많으면 가격이 상승합니다.
이를 수요 견인 인플레이션이라고 합니다.
예를 들어, 두 사람이 자동차를 사고 싶어하는데 소유자가 한 대밖에 남지 않은 경우 서로 더 높은 가격을 제시하려고 하므로 가격이 상승하게 됩니다.
비용 인상 인플레이션은 원자재 및 급여와 같은 물건을 만드는 비용이 올라가고 회사가 추가 비용을 충당하기 위해 가격을 인상할 때 발생합니다. 인플레이션은 경제의 통화량이 증가할 때도 발생할 수 있습니다.
이는 중앙 은행이 지원을 제공할 때 발생할 수 있습니다.
시장 규모에 비해 돈이 너무 많으면 통화 단위의 가치가 떨어지고 구매력이 떨어지기 때문에 가격이 올라갑니다.
인플레이션이 개인 저축 계획에 미치는 영향
인플레이션은 시간이 지남에 따라 돈의 가치를 낮추기 때문에 돈을 저축하기 어렵게 만들 수 있습니다. 인플레이션율이 저축이나 당좌예금의 이자보다 높으면 소유자는 돈을 잃습니다.
예를 들어, 이자율이 1%인 저축예금에 100달러를 넣으면 1년 후에는 101달러가 계좌에 있게 됩니다.
그러나 인플레이션이 2%라면 이전에 살 수 있었던 것과 동일한 것을 살 수 있으려면 $102가 필요할 것입니다.
시간이 지남에 따라 물가가 오르는 경향이 있기 때문에 인플레이션으로 인해 저축의 가치가 떨어질 수 있습니다. 이것은 현금의 경우 특히 분명하며 인플레이션은 저축의 가치를 떨어뜨릴 수 있습니다. 일반 채권이나 은행 예치금 증서와 같이 연간 수익이 고정된 투자의 경우 매년 동일한 금액의 이자를 벌기 때문에 인플레이션으로 인해 실적이 악화될 수 있습니다.
이로 인해 수입이 줄어들 수 있습니다.
인플레이션의 영향을 완화하기 위한 전략
인플레이션에 대비하기 위해 많은 사람들이 은행에 모든 돈을 예치하지 않습니다. 대신 인플레이션을 따라잡을 수 있는 주식, 부동산, 상품에 투자합니다. 이러한 구매의 가치는 시간이 지남에 따라 올라갈 수 있으며, 이는 돈의 구매력에 대한 인플레이션 효과를 보상할 수 있습니다.
그러나 이러한 자산에 대한 투자에는 위험이 따르므로 투자를 하기 전에 미리 조사하고 재정 고문과 상의해야 합니다.
사람들은 또한 TIPS(Treasury Inflation-Protected Securities)와 같은 인플레이션 보호 증권을 구매할 수 있습니다. TIPS는 소비자 물가 지수(CPI)의 변화에 따라 원금 가치를 조정합니다. 이 증권은 인플레이션에 대한 보호 기능을 제공하며 수익은 인플레이션에 맞게 조정되어 돈의 구매력을 안정적으로 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
인플레이션 측정
인플레이션 측정: 소비자 물가 지수(CPI)
대부분의 경우 소비자 물가 지수(CPI)는 인플레이션을 측정하는 데 사용됩니다. CPI는 상품 및 서비스의 샘플 바구니가 시간이 지남에 따라 가격이 어떻게 변했는지를 보여줍니다. 바구니에 담긴 상품과 서비스에는 음식과 음료, 살 곳, 의복, 교통, 교육과 접촉, 오락, 의료 등이 포함됩니다.
미국 노동통계국은 매월 상품과 서비스 가격이 어떻게 변하는지 살펴봄으로써 CPI를 산출합니다.
인플레이션율을 계산하려면 기존 가격을 현재 가격에서 제거하십시오. 그런 다음 새 가격을 이전 가격으로 나눕니다. 인플레이션율은 숫자로 주어지며 일반적으로 양수입니다. 이는 시장 가격이 상승하고 있음을 의미합니다.
CPI 바스켓은 일관성을 유지하기 위해 시간이 지남에 따라 대부분 동일하게 유지되지만 사람들이 돈을 쓰는 방식의 변화를 반영하기 위해 때때로 변경됩니다.
인플레이션을 측정하는 데 사용되는 기타 지수
생산자 물가 지수(PPI) 및 개인 소비 지출(PCE) 지수와 같은 다른 지수도 인플레이션을 측정하는 데 사용됩니다. 이 지수는 경제에서 물가가 어떻게 변하는지에 대한 다양한 정보를 보여주기 때문에 경제학자들은 인플레이션율을 전체적으로 파악하기 위해 하나 이상의 지표를 살펴봐야 합니다.
인플레이션의 종류
인플레이션에는 세 가지 주요 유형이 있습니다. 수요 견인 인플레이션, 비용 추진 인플레이션 및 이미 물가 수준에 포함된 인플레이션입니다.
수요 견인 인플레이션은 이용 가능한 것보다 더 많은 사람들이 물건이나 서비스를 원할 때 발생하여 가격이 상승합니다. 이는 소비자, 정부 또는 기업이 더 많은 돈을 지출할 때 발생할 수 있습니다.
비용 푸시 인플레이션은 물건을 만드는 비용이 상승하여 가격이 상승할 때 발생합니다. 원자재, 노동 또는 에너지 가격이 오르면 이런 일이 발생할 수 있습니다.
빌트인 인플레이션은 노동자들이 물가가 오를 것이라고 생각하고 더 높은 급여를 요구할 때 발생하며, 이로 인해 물가가 올라갑니다. 이것은 과거에 인플레이션이 있었고 사람들이 그것에 익숙해졌다면 일어날 수 있습니다.
인플레이션에 기여하는 요인
통화 정책, 재정 정책, 과도한 수요 등 인플레이션을 유발할 수 있는 요인은 많습니다.
통화 정책은 중앙 은행이 경제의 통화량과 금리를 변경하기 위해 수행하는 것입니다. 중앙 은행이 경제에 더 많은 돈을 추가하면 같은 양의 상품과 서비스를 구매하는 데 더 많은 돈이 사용되기 때문에 인플레이션이 발생할 수 있습니다.
재정정책은 정부가 돈을 쓰고 세금을 징수하여 경제를 변화시키기 위해 하는 것입니다. 정부가 더 많은 돈을 쓰거나 세금을 삭감하면 사업에 더 많은 돈이 생깁니다. 이는 인플레이션으로 이어질 수 있습니다.
물건과 서비스를 얻을 수 있는 사람보다 원하는 사람이 더 많을 때 이를 "초과 수요"라고 합니다. 경제가 빠르게 성장하고 물건과 서비스가 충분하지 않을 때 이런 일이 발생할 수 있습니다.
인플레이션의 영향
인플레이션이 경제에 미칠 수 있는 좋은 영향과 나쁜 영향이 모두 있습니다. 인플레이션은 주식과 부동산 같은 것을 더 가치있게 만들 수 있기 때문에 투자자들에게 좋을 수 있습니다. 그러나 물건과 서비스의 가격이 오르면 소비자는 지출할 돈이 줄어들 수 있습니다.
스태그플레이션은 높은 인플레이션과 경제 성장이 없는 상태를 혼합한 것으로 가장 다루기 힘든 유형의 인플레이션으로 여겨집니다. "디플레이션"이라고도 하는 마이너스 인플레이션은 수요 감소 또는 유통되는 통화량 감소와 같은 다양한 이유로 가격이 하락할 때 발생합니다.
이것은 돈을 더 가치 있게 만들고 가격을 낮춥니다.
인플레이션의 영향
인플레이션이 저축에 미치는 영향
인플레이션은 시간이 지남에 따라 돈의 가치를 떨어뜨리기 때문에 저축에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 이자가 1%이고 인플레이션이 2%인 예금 계좌에 100달러가 있다면 1년 후에는 101달러가 계좌에 있게 됩니다.
하지만 이전에 살 수 있었던 것과 똑같은 것을 살 수 있으려면 102달러가 필요할 것입니다.
이는 인플레이션으로 인해 저축의 가치가 하락했음을 의미합니다.
인플레이션율은 또한 저축 목표를 달성하기 어렵게 만들 수 있습니다. 대학이나 주택 계약금과 같은 특별한 것을 위해 저축하는 경우 인플레이션으로 인해 저축의 유용성이 떨어질 수 있습니다.
인플레이션은 또한 시간이 지남에 따라 돈의 가치를 떨어뜨리고 은퇴 목표를 달성하기 어렵게 만들기 때문에 은퇴 저축에 피해를 줄 수 있습니다.
인플레이션으로부터 저축 보호
인플레이션의 영향으로부터 저축을 보호하려면 인플레이션율보다 수익률이 높은 투자에 투자하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 주식, 채권 또는 부동산을 구매하면 저축 계좌보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있으며 이는 인플레이션의 영향을 보상하는 데 도움이 될 수 있습니다.
저축 및 투자 계획을 정기적으로 검토하고 변경하여 재정 목표 및 경제 상태에 부합하는지 확인하는 것도 중요합니다.
TIPS(Treasury Inflation-Protected Securities), 정부 I 채권, 주식 및 귀금속을 구매하면 인플레이션으로부터 저축을 보호할 수도 있습니다. TIPS는 미국 재무부가 판매하는 인플레이션 관련 채권입니다.
이는 인플레이션이 상승함에 따라 자본금과 이자 지급액이 증가한다는 것을 의미합니다.
I 채권은 미국 재무부에서도 발행합니다.
금리는 인플레이션에 따라 결정되며 6개월마다 변경됩니다.
주식과 귀금속도 인플레이션이 오를수록 가격이 오르는 경향이 있기 때문에 인플레이션으로부터 자신을 보호하는 방법이 될 수 있습니다.
예산의 상단에 저축을 하고 돈을 어떻게 쓸지 결정하는 것도 인플레이션으로부터 저축을 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 상당한 양의 현금을 축적하면 인플레이션의 재정적 타격을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
부채를 갚는 것도 저축을 보호하는 방법이 될 수 있습니다. 고금리 부채는 시간이 지남에 따라 저축을 잠식할 수 있기 때문입니다.
돈을 보관하는 장소가 시간이 지남에 따라 가치에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문에 저축이 어디에 보관되는지 생각하는 것도 중요합니다. 지출을 추적하면 더 많이 절약할 수 있는 장소를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
저축은 또한 다른 수입원을 통해 더 많은 돈을 가져옴으로써 인플레이션으로부터 보호받을 수 있습니다.
인플레이션과 이자율
인플레이션이 저축에 미치는 영향
가격은 시간이 지남에 따라 오르는 경향이 있으므로 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 저축 가치가 낮아질 수 있습니다. 이것은 미래에 많이 사지 않을 수도 있기 때문에 현금으로 가장 분명합니다. 예를 들어, 누군가가 $10,000를 침대 밑에 넣어두었다면 그 돈으로 20년 동안 그렇게 많이 살 수 없을 것입니다.
그들은 돈을 잃지 않았음에도 불구하고 지출할 돈이 줄어들게 됩니다.
일부 저축 계좌는 지수에 연결되어 있어 인플레이션을 따라잡는 이자를 지불하지만 항상 다른 이자율을 따라가지 못하는 것을 의미합니다. 이는 저축이 인플레이션으로 인해 잠식되는 것을 방지하기 위한 것입니다.
그러나 저축예금이나 당좌예금에서 얻는 이자는 인플레이션율보다 높을 수 없습니다.
이것은 투자자가 돈을 잃고 있음을 의미합니다.
예를 들어, 인플레이션율이 2%이고 예금 계좌의 이자율이 1%인 경우 소유자는 시작할 때와 동일한 구매력을 갖기 위해 $102가 필요합니다.
인플레이션이 투자에 미치는 영향
채권 및 주식과 같은 기타 투자는 장기적으로 인플레이션을 극복하는 더 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 인플레이션은 구매에도 영향을 미칠 수 있습니다. 인플레이션이 6%이고 투자 수익률이 4%인 경우 인플레이션을 고려하면 실질 수익률은 4%에 가까워집니다.
인플레이션율이 낮아지면 이자율이 낮아져 저축자들이 좋은 수익을 얻기가 더 어려워집니다.
인플레이션보다 빠르게 성장할 수 있는 주식이나 부동산과 같은 것에 투자하는 것이 인플레이션을 따라잡는 더 좋은 방법일 수 있습니다. 그러나 이러한 자산에는 더 많은 위험이 있습니다. 투자 선택을 하기 전에 각 옵션에 대한 위험과 가능한 수익이 무엇인지 아는 것이 중요합니다.
인플레이션이 경제에 미치는 영향
인플레이션은 사람들이 얼마나 지출하는지, 얼마나 많은 기업이 투자하는지, 얼마나 많은 사람들이 일하고 있는지, 정부가 얼마나 지출하는지, 세금이 어떻게 설정되는지, 금리가 얼마나 되는지 등 경제의 모든 부분에 영향을 미칩니다.
높은 인플레이션은 사업에 피해를 줄 수 있지만 가격이 하락하는 디플레이션도 마찬가지입니다.
가격이 하락하면 사람들은 물건 구매를 미루게 되고 이는 경제를 둔화시킬 수 있습니다.
많은 중앙 은행가들은 인플레이션을 낮추고 안정적으로 유지하는 것을 주요 정책 목표로 삼았습니다. 이를 "인플레이션 타겟팅"이라고 합니다. 인플레이션을 통제하기 위해 정책 입안자들은 적절한 인플레이션 방지 정책을 마련해야 합니다.
금리가 인플레이션과 저축에 미치는 영향
돈을 절약하려면 인플레이션이 어떻게 작용하는지 이해해야 합니다. 인플레이션은 상품 및 서비스 가격의 일반적인 수준이 상승하는 비율이며 저축에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
인플레이션에 영향을 미치는 주요 요인 중 하나는 금리입니다.
이자율이 낮으면 사람들이 돈을 빌리기가 쉬워져 지출이 증가할 수 있습니다.
이러한 지출 증가는 물가 상승을 야기할 수 있으며, 이는 다시 인플레이션으로 이어질 수 있습니다.
반면에 이자율이 높으면 차입금이 더 비싸지므로 지출이 줄어들고 인플레이션이 감소할 수 있습니다.
그렇다면 이것이 저축에 어떤 영향을 미칩니 까? 저축 계좌에 돈이 있으면 그 돈으로 버는 이자율은 경제의 전체 이자율에 직접적인 영향을 받습니다.
이자율이 낮으면 저축에 대한 이자도 낮습니다.
이것은 당신의 저축이 인플레이션을 따라가지 못할 수도 있고 결국 실질적으로 돈을 잃을 수 있음을 의미합니다.
이를 방지하려면 저축 계좌 및 기타 투자에 대한 최상의 이자율을 알아보는 것이 중요합니다.
그렇게 함으로써 귀하의 예금이 가능한 한 많은 이자를 받을 수 있도록 하여 인플레이션의 영향을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자세한 내용은:
역사적 사례
인플레이션은 상품과 서비스의 가격이 시간이 지남에 따라 상승하는 것입니다. 이렇게 하면 돈을 많이 살 수 없기 때문에 돈의 가치가 떨어집니다. 높은 인플레이션은 여러 면에서 기업과 사람들의 삶을 해칠 수 있습니다. 그러나 구매자는 돈이 인플레이션보다 빠른 속도로 증가하면 인플레이션을 이길 수 있습니다.
투자자들은 인플레이션이 높거나 낮을 때 수익률에 대한 과거 데이터를 보면 어느 정도 명확성을 얻을 수 있습니다.
1970년대와 1980년대 초 미국의 대인플레이션은 경제를 정상 한계 이상으로 밀어붙이지 않고 경제가 생산할 수 있는 것보다 더 많은 지출을 하게 한 정책으로 인해 발생한 높은 인플레이션의 한 예입니다.
통화량을 너무 빨리 늘리는 정책 때문에 대인플레이션이 시작되었습니다.
1980년 인플레이션율은 14%를 넘었지만 1980년대 말에는 평균 3.5%까지 떨어졌다.
1920년대 독일은 돈을 멈추지 않고 계속 찍어내서 초인플레이션을 겪었다. 이것은 독일 경제의 붕괴, 광범위한 빈곤, 정치적 불안정으로 이어졌습니다. 1990년대에 유고슬라비아도 수요와 공급의 큰 차이와 약한 정부 때문에 인플레이션이 심했습니다.
사람들은 가치가 상승하는 자산에 투자하고, 투자를 다양화하고, 부채를 갚음으로써 높은 인플레이션에 대비할 수 있습니다. 금리를 변경하고 통화 공급을 추적함으로써 중앙 은행은 인플레이션을 억제하는 데 중요한 역할을 합니다.
인플레이션이 주식 시장에 미치는 영향
인플레이션이 주식 시장에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 인플레이션이 높으면 주식이 더 불안정해지고 사람들이 덜 소비하는 경향이 있어 일반적으로 주식에 좋지 않습니다. 그러나 인플레이션이 높은 시기에 가치주는 성장주보다 더 좋은 성과를 내는 경향이 있습니다.
투자자들은 성장주를 피하는 경향이 있습니다.
반면에 인플레이션이 낮을 때는 성장주가 더 나은 경향이 있습니다.
인플레이션이 걷잡을 수 없을 때 해결책은 금리를 올리는 것입니다. 그러면 기업과 개인이 돈을 빌리는 데 더 많은 비용이 듭니다. 이는 경제 성장을 둔화시키고 주가를 하락시킬 수 있습니다.
그러나 1%에서 3% 사이의 인플레이션율은 일반적으로 주식에 좋은 것으로 간주됩니다.
역사적 사례에 투자
주식 시장에 투자하는 것은 항상 약간의 위험을 수반하지만 일부 주식은 경제 상황에 상관없이 잘 나가는 경향이 있습니다. 따라서 개인 투자자들은 인플레이션 시기에 현명하게 소비하는 방법을 알아내기 위해 모든 혼란을 분류해야 합니다.
투자자들은 인플레이션이 높거나 낮을 때 수익률에 대한 과거 데이터를 보면 어느 정도 명확성을 얻을 수 있습니다.
투자자들은 높은 인플레이션 시기에 실적이 좋은 주식을 매수하여 인플레이션을 극복하려고 노력할 수 있습니다. 예를 들어 금 주식과 에너지 주식은 1970년대와 1980년대 초반의 대인플레이션 기간 동안 좋은 성과를 거두었습니다.
반면에 인플레이션이 낮을 때는 기술주가 선전하는 경향이 있습니다.
다양한 산업과 자산 유형에 걸쳐 투자를 다각화하면 투자자가 보유 자산에 미치는 인플레이션의 영향에 대처하는 데 도움이 될 수 있습니다. 인플레이션에 대한 보호 장치로 채권, 부동산 및 상품을 사용할 수 있습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
결론 및 고려 사항
인플레이션을 이해하기 어렵다. 그러나 돈에 대해 좋은 선택을 하려면 인플레이션이 재정에 어떤 영향을 미치는지 이해해야 합니다.
인플레이션은 상품과 서비스의 가격이 시간이 지남에 따라 어떻게 변하는지 추적할 수 있기 때문에 이 과정에서 중요한 부분입니다.
이 지식은 미래에 대한 계획을 세우고 필요한 경우 돈을 쓰는 방법을 바꾸는 데 도움이 될 수 있습니다.
인플레이션의 영향은 특히 고정 수입이 있거나 돈이 많지 않은 사람들에게 클 수 있습니다.
물가가 오르면 생계를 유지하기가 어려울 수 있으며 일부 사람들은 생계를 유지하는 데 어려움을 겪을 수도 있습니다.
중앙 은행이 인플레이션을 통제하기 위해 종종 금리를 사용하기 때문에 금리와 인플레이션은 밀접한 관련이 있습니다.
인플레이션이 심하면 금리가 오르는 경향이 있습니다.
이로 인해 돈을 빌리는 데 더 많은 비용이 들 수 있으며 사람들이 저축하는 금액에도 영향을 미칠 수 있습니다.
과거의 인플레이션 사례를 살펴보면 시간이 지남에 따라 여러 국가에 어떤 영향을 미쳤는지 많은 것을 알 수 있습니다.
이러한 사례를 살펴봄으로써 우리는 인플레이션이 어떻게 작용하고 그 영향으로부터 돈을 안전하게 지키는 방법에 대해 더 많이 배울 수 있습니다.
결국 인플레이션은 이해하기 어려울 수 있지만 시간을 들여 인플레이션이 돈에 어떤 영향을 미치는지 배우는 것이 중요합니다.
이렇게 함으로써 우리는 돈에 대해 현명한 결정을 내리고 재정적 안녕을 보호하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
따라서 다음에 인플레이션에 대해 듣게 되면 두려워하지 말고 이 흥미로운 주제에 대해 자세히 알아보십시오!
당신의 자유 계획
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링크 및 참조
- Daniel Amerman의 "Turning Inflation Into Wealth Financial Crisis Edition"
- Matthias Doepke, Andreas Lehnert 및 Andrew W. Sellgren의 "거시 경제학"
- 저축 및 투자에 대한 SEC 가이드
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개인 알림: (기사 상태: 거친)