매년 힘들게 번 돈의 큰 부분을 차지하는 세금에 지쳤습니까?
글쎄요, 여러분이 지불해야 하는 과세 이자를 줄이는 방법이 있다고 말하면 어떨까요?
당신은 그것을 올바르게 읽었습니다!
이 기사에서는 과세 대상 이자와 이것이 재정 계획 방식을 어떻게 바꿀 수 있는지에 대해 이야기하겠습니다. 다양한 유형의 계정 및 신고부터 세율 및 공제에 이르기까지 모든 것을 도와드릴 수 있습니다. 그러니 커피 한 잔과 함께 긴장을 풀고 세금 부과 이자를 최소한으로 유지함으로써 더 많은 돈을 절약할 수 있는 방법에 대해 이야기해 봅시다.
주요 테이크 아웃
- 과세 대상 이자 소득은 저축 예금 계좌, CD, MMF 계좌, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자에 대해 발생하며 소득세가 적용됩니다.
- 일반 저축예금, 고수익 저축예금, CD, 단기금융예금예금 등 다양한 유형의 저축예금은 모두 소득 이자에 대해 과세되며 세금 환급 시 보고해야 합니다.
- 세율 및 공제는 저축 계좌의 이자 소득 및 과세 대상 이자에 대한 세액에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 특정 저축 계좌에 세전 자금을 예치하고 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 투자하는 것과 같은 전략은 과세 대상 이자를 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 특히 해외 수입원이 있는 경우 저축에 대한 이자를 받는 결과와 세금 영향을 이해하는 것이 중요합니다.
- 세금 우대 저축 계좌는 세금 청구서를 줄이고 재정 계획을 위한 가용 자금을 늘릴 수 있습니다.
과세 대상 이자
과세 이자 소득이란 무엇입니까?
소득으로 과세되는 재산으로 벌어들인 돈을 "과세 대상 이자 소득"이라고 합니다. 여기에는 저축 계좌, 예금 증서(CD), 머니 마켓 예금 계좌, 채권 및 뮤추얼 펀드의 이익이 포함됩니다.
이자가 적더라도 소득이므로 세금을 내야 합니다.
어떤 유형의 투자가 과세 대상이 됩니까?
광범위한 자산의 이자는 IRS에서 과세 소득으로 간주됩니다. 여기 몇 가지 예가 있어요.
- 저축 계좌: 전통적인 저축 계좌와 고수익 저축 계좌는 소득세가 적용되는 이자를 받습니다.
- CD: 예금 증서는 일반적으로 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하지만 발생한 이자는 여전히 과세 대상입니다.
- 머니 마켓 예금 계좌: 이 계좌는 일반적으로 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하지만 발생한 이자는 여전히 과세 대상입니다.
- 채권: 미국 재무부 채권, 저축 채권 및 회사채에 대한 이자는 일반적으로 개인의 연방 세금 환급 시 일반 세율로 과세됩니다. 그러나 미국 재무부 채권에 대한 이자는 일반적으로 주 및 지방 수준에서 세금이 면제됩니다.
- 뮤추얼 펀드: 뮤추얼 펀드는 배당금과 자본 이득의 형태로 소득을 창출할 수 있으며 둘 다 소득세가 부과됩니다.
과세 대상 이자 소득은 어떻게 과세됩니까?
이자 소득은 개인이 해당 연도의 근로 소득에 대해 지불하는 것과 동일한 비율로 과세됩니다. 2021년 과세연도의 세율은 10%에서 37%까지 다양했습니다. 이자 소득은 개인의 추가 소득이며 그에 따라 과세됩니다.
과세되지 않는 이자 소득도 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 예를 들어 국채, 어음 및 채권의 이자 소득은 연방 수준에서 과세되지만 주 또는 시 수준에서는 과세되지 않습니다.
재향군인회에 예치되어 이자를 받는 보험료도 과세되지 않습니다.
또한 미국 저축 채권 시리즈 EE 및 시리즈 I에 대한 이자는 채권이 현금화, 매각 또는 만기에 도달할 때까지 과세되지 않습니다.
1989년 이후에 채권이 풀렸고 일정 조건이 충족되면 이자는 소득에서 제외될 수 있다.
과세 및 비과세 이자 소득 보고
과세 여부에 관계없이 모든 이자 소득을 세금 신고서에 정확하게 보고하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 벌금과 이자가 부과될 수 있습니다. 세금을 신고할 때 과세 대상 투자에 대한 이자 총액과 과세 대상이 아니지만 특정 세금이 면제되는 이자 소득을 포함해야 합니다.
계정 유형 및 보고
돈을 저축하는 것은 재정적인 안정을 위해 중요하며 사람들은 이를 위해 다양한 유형의 저축 계좌를 사용할 수 있습니다. 그러나 이러한 계정에 세금이 부과되는 방법을 아는 것이 중요하므로 세금 납부 시기가 다가올 때 충격이 없습니다.
전통적인 저축 계좌
가장 인기 있는 저축 계좌 유형은 전통적인 계좌입니다. 그들은 은행과 신용 조합에서 제공하며 FDIC 보험에 가입되어 있습니다. 즉, 예금자당 최대 $250,000가 계좌에 안전합니다.
많은 위험을 감수하지 않고 돈을 저축하려는 사람들은 종종 전통적인 저축 계좌를 사용합니다.
표준 저축 계좌의 이자는 과세 소득이며 귀하의 세금 신고서에 "보통 소득"으로 보고되어야 합니다. 귀하가 벌어들인 이자는 해당 연도의 근로 소득과 동일한 세율로 과세됩니다.
귀하의 소득에 추가되므로 그에 따라 청구됩니다.
2021년 과세 연도의 세율은 10%에서 37%입니다.
저축 계좌를 보유하고 있는 은행은 매년 초에 1099-INT 양식을 제공합니다. 이 양식은 전년도에 얼마나 많은 이자를 벌었는지 알려줍니다. 귀하의 세금 신고서에서 이 양식은 귀하가 만든 이자를 나열하는 데 사용됩니다.
고수익 저축 계좌
고수익 적금은 일반 적금과 같지만 이자가 더 큽니다. 대부분의 경우 이러한 계정에는 더 높은 최소 금액이 필요하며 매월 인출할 수 있는 횟수가 제한될 수 있습니다.
일반 저축 계좌의 이자와 마찬가지로 고수익 저축 계좌의 이자는 과세 소득이며 세금 신고서에 "일반 소득"으로 보고해야 합니다. 이자는 해당 연도의 근로 소득과 동일한 요율로 과세됩니다.
예금 증서(CD)
예금 증서 또는 CD는 정해진 시간 동안 정해진 금액을 예치해야 하는 저축 계좌입니다. 예금 증서(CD)는 일반적으로 일반 예금 계좌보다 이율이 높지만, 벌금을 내지 않고는 만기일 전에 돈을 인출할 수 없습니다.
CD 이자는 과세 소득이며 세금 환급 시 정규 소득으로 포함해야 합니다. 이자는 해당 연도의 근로 소득과 동일한 요율로 과세됩니다.
머니 마켓 예금 계좌
머니 마켓 은행 계좌는 일반 저축 계좌와 같지만 일반적으로 이자율이 더 높습니다. 이러한 계정의 경우 최소 금액이 더 높을 수 있으며 매월 인출할 수 있는 횟수가 제한될 수 있습니다.
표준 저축 계좌 및 고수익 저축 계좌의 이자와 마찬가지로 MMF 계좌의 이자는 과세 소득이며 세금 신고서에 "보통 소득"으로 보고해야 합니다. 이자는 해당 연도의 근로 소득과 동일한 요율로 과세됩니다.
과세 이자 소득
내국세입법(Internal Revenue Code)에 따르면 저장된 보험 배당금, 회사채, 저축채권 및 기타 재무부 어음, 어음 및 채권에서 발생하는 이자 소득은 과세될 수 있습니다. 연방 정부는 은행 어음, 어음 및 채권에서 발생하는 이자 소득에 세금을 부과하지만 주 및 지방 정부는 그렇지 않습니다.
이자를 지급하는 투자가 있는 경우 양식 1099-INT 또는 양식 1099-OID를 받지 못하더라도 연방 소득세 신고서에 모든 과세 및 비과세 이자를 보고해야 합니다. 과세 대상 이자는 양식 1099-INT에 표시되며 상자 1에는 발행인으로부터 얻은 모든 이자 소득이 표시됩니다.
상자 3에 내용이 있는 경우 이 숫자는 연방 세금 신고서에 부과하는 이자에만 적용됩니다.
세율 및 공제
과세 대상 이자에 대한 세율
과세되는 이자는 나머지 급여와 동일한 요율로 과세됩니다. 즉, 24% 세금 범위에 속하면 이자 소득에 대해서도 24%를 지불하게 됩니다. 2020년 및 2021년 세금 연도에는 7가지 세금 수준이 있습니다.
또한 이자 소득에는 순 투자 소득세(NIIT)라는 또 다른 세금이 부과될 수 있다는 사실을 아는 것도 중요합니다. NIIT는 순 투자 소득 또는 수정된 조정 총소득(MAGI)이 신고 상태에 대한 임계값보다 큰 금액 중 적은 금액에 대해 3.8%의 세금입니다.
저축 계좌에 대한 세율
저축 자금의 이자는 해당 연도의 근로 소득과 동일한 비율로 과세됩니다. 2021년 과세 연도의 세율은 10%에서 37%였습니다. 0.2%의 이자를 지급하는 저축 예금 계좌에 $10,000가 있는 경우 은행에서 이자로 지급하는 $20에 대해서만 세금을 납부하고 수익 $10,000에 대해서는 세금을 내지 않습니다. 그 관심. 저축 계좌를 보유하고 있는 은행은 매년 초에 전년도에 얼마나 많은 이자를 벌었는지 보여주는 양식 1099-INT를 제공합니다. 세금 신고서에 기재하는 금액입니다.
세금 공제 및 면제
과세 대상 이자의 경우 사용할 수 있는 몇 가지 공제 및 공제가 있습니다. 연방 정부는 재무부 어음, 어음 및 채권의 이자 소득에 세금을 부과하지만 주 및 지방 정부는 그렇지 않습니다.
대부분의 경우 지역 채권에서 얻은 이자에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
대부분의 경우 주 차원에서 이러한 채권에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
반면에 머니마켓펀드와 같이 현금을 보관하기 위해 대부분의 저축 계좌 및 기타 장소에서 벌어들인 이자에 대해 세금을 내야 합니다. 그러나 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌, 대학 저축 계좌 및 기타 돈을 저축하는 방법은 저축에 대한 세금을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어 개인 은퇴 계좌와 401(k) 플랜에 돈을 넣으면 더 많은 돈을 보관하는 데 도움이 됩니다.
Roth 401(k)를 사용하면 이미 세금이 부과된 돈으로 예금이 이루어지므로 은퇴할 때가 되면 면세로 인출할 수 있습니다.
저축 채권에 대한 이자는 연방 차원에서 과세되지만 주 또는 지방 차원에서는 과세되지 않습니다. 그 돈을 대학 학자금으로 사용한다면 저축 채권의 이자에 대해 연방 소득세를 내지 않아도 될 수도 있습니다.
한 사람이 지불하는 세금은 면세, 공제 및 공제를 통해 줄일 수 있습니다. 세금이 납부되는 소득 금액인 신고자의 "과세 소득"을 낮춤으로써 면제 및 크레딧은 간접적으로 그가 지불해야 하는 세금 금액을 낮춥니다.
일부 퇴직 소득 및 일부 학교 장학금과 같은 일부 유형의 소득은 세금이 면제됩니다. 즉, 개인의 과세 소득에 추가되지 않습니다.
과세 대상 이자의 최소화
과세되는 이자를 줄여서 돈을 절약하고 싶습니까? 다음은 목표 달성에 도움이 되도록 할 수 있는 몇 가지 사항입니다.
1. 특정 저축 계좌에 세전 자금 입금
과세되는 이자 금액을 줄이는 한 가지 방법은 세금을 공제하기 전에 특정 저축 계좌에 돈을 입금하는 것입니다. 이렇게 하면 기부한 해에 세금을 내야 하는 금액이 줄어듭니다.
예를 들어 표준 401(k) 계획이나 IRA(개인 퇴직 계좌)에 돈을 넣을 수 있습니다.
대부분의 경우 이러한 계좌는 이미 세금이 부과된 돈으로 자금을 조달하여 과세 소득을 낮추고 세금을 절약합니다.
2. 세제혜택 은퇴계좌에 투자하라
특정 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 투자하는 것은 세금을 내야 하는 이자 금액을 줄이는 또 다른 방법입니다. 이러한 계정 중 일부는 전통적인 IRA 및 401(k)입니다. 이 계좌 중 하나에 돈을 넣으면 세금 공제액으로 넣을 수 있습니다.
이렇게 하면 지불해야 하는 세금이 줄어들어 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
3. 교육 저축 계좌 및 기타 저축 수단 고려
퇴직 계좌 외에도 학교 저축 계좌 및 기타 돈을 저축하는 방법도 저축에 대한 세금 납부를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 529 계획은 사람들이 미래에 대학 학비를 위해 저축하도록 장려하는 세금 혜택 저축 계획입니다.
529 계획에 대한 기부금은 이미 세금이 부과된 돈으로 이루어지지만 수입은 세금 없이 증가하므로 적격한 학교 비용에 대한 인출도 마찬가지입니다.
4. 소득이 적은 자산에 투자
저축 및 투자에 대해 받는 대부분의 이자는 과세 소득으로 간주되며 일반 소득과 동일한 세율로 과세됩니다. 하지만 수익이 적은 곳에 투자하면 이자 소득에 대한 세금을 덜 낼 수 있습니다.
예를 들어, 주 및 지방 정부는 연방 정부에서 세금을 내지 않는 지방 채권을 발행할 수 있습니다.
일부 도시 채권은 주 및 지방 정부에서 세금을 부과하지 않습니다.
5. 미국 국채 및 저축 채권에 투자
미국 국채 및 저축 채권에 투자하는 것은 이자 소득에 대한 세금을 가능한 한 적게 유지하는 또 다른 방법입니다. 이러한 투자는 주세나 지방세를 내지 않아도 되므로 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
또한 미국 국채는 가장 안전한 투자 중 하나로 여겨져 위험을 감수하고 싶지 않은 구매자에게 훌륭한 선택이 됩니다.
과세 대상 이자와 관련하여 소득세가 중요한 이유
돈을 절약하려면 소득세가 과세 대상 이익에 미치는 영향을 이해하는 것이 중요합니다. 소득세는 저축 계좌, 채권 및 기타 투자에서 벌어들인 이자를 포함하여 소득에 부과되는 세금입니다.
과세 대상 이자에 대해 지불하는 소득세 금액은 과세 등급과 투자 유형에 따라 다릅니다.
예를 들어, 이자가 발생하는 저축 계좌가 있는 경우 이자는 과세 소득으로 간주됩니다.
당신이 높은 세율에 속한다면, 당신은 낮은 세율에 있는 사람보다 그 이자에 대해 더 많은 소득세를 지불하게 될 것입니다.
반면에 비과세 채권이 있으면 벌어들인 이자에 대해 소득세를 내지 않아도 됩니다.
소득세가 과세 대상 이자에 미치는 영향을 이해하면 정보에 입각한 투자 결정을 내리고 궁극적으로 비용을 절약할 수 있습니다.
따라서 투자하기 전에 소득세가 소득에 어떤 영향을 미치는지 알고 있어야 합니다.
자세한 내용은:
결과 및 외부 소스
돈을 저축하는 것은 재정적으로 성공하고 부를 쌓는 좋은 방법입니다. 그러나 저축에 대한 이자를 받을 때 어떤 일이 발생하고 그것이 세금에 어떤 영향을 미치는지, 특히 해외에서 들어오는 돈이 있는 경우를 아는 것이 중요합니다.
과세 대상 이자 및 보고 요건
IRS는 저축 계좌에서 벌어들인 모든 이자를 세금 신고서에 보고해야 하는 과세 소득으로 계산합니다. 세금 신고서에 과세 이자를 신고하지 않으면 IRS에서 벌금과 수수료를 부과합니다.
이자가 $10 이상인 경우 은행에서 1099-INT 양식을 보내드립니다.
그러나 $10 미만인 경우에도 모든 이자를 보고해야 합니다.
양식 1099-INT 또는 양식 1099-OID를 받지 못한 경우에도 연방 소득세 신고서에 모든 과세 대상 및 비과세 이자를 보고해야 한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 이자를 보고하는 것을 잊은 경우 IRS는 1099-INT가 발급되었는지 알 수 있습니다.
연방 정부는 저축 채권에 대한 이자에 세금을 부과하지만 주 정부나 지방 정부에는 세금을 부과하지 않습니다.
연방 소득세 신고서를 제출할 때 실제 수령한 해까지 이자를 보고하기 위해 기다리거나 매년 보고할 수 있습니다.
$1,500 이상의 이자를 벌고 있다면 Form 1040을 사용하고 Schedule B라는 다른 양식을 작성해야 합니다. Schedule B는 작년에 이자를 지급한 모든 은행 또는 회사의 목록이며 양식 1040과 함께 보내야 합니다. 귀하의 채권에 대한 이자는 연방 소득세 신고서의 다른 이자 소득과 같은 선상에 있습니다.
해외 소득원
외국인은 일반적으로 미국 밖에서 발생한 소득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 그러나 해외에서 프리랜서나 계약직으로 일하며 돈을 버는 미국 시민은 자영업자로 간주되며 여전히 세금을 내야 합니다.
외국 소득세는 명확하지 않으므로 항상 신뢰할 수 있는 외국 소득세 전문가에게 세금을 처리하도록 하여 실수를 저지르고 큰 벌금을 물지 않도록 하는 것이 가장 좋습니다.
채권, 뮤추얼 펀드, CD 및 10달러 이상의 요구 계좌에서 발생하는 이자 소득은 일반 소득과 동일한 방식으로 과세됩니다. 펜실베이니아인이 아닌 사람은 저축 및 당좌예금 이자 등 배당금과 정기 이자에 대해 소득세를 내지 않아도 됩니다.
질문을 하는 사람이 외국인인지 미국 시민권자인지 명확하지 않기 때문에 명확한 답변을 드리기 어렵습니다.
그 사람이 비거주 외국인인 경우 이자 소득과 같은 대부분의 외국 원천 소득은 미국에서 과세되지 않습니다.
그 사람이 미국 시민권자인 경우 상황에 따라 미국 외부에서 발생한 이자 소득에 대해 세금을 내야 할 수도 있습니다.
재무 계획에 미치는 영향
과세 대상 이자 및 저축
저축예금이나 머니마켓펀드와 같이 돈을 보관할 수 있는 대부분의 장소에서는 벌어들인 이자에 대해 세금을 내야 합니다. 이는 저축에서 얻은 이자에 대해 소득세를 납부해야 하므로 저축하고 지출할 돈이 줄어들 수 있음을 의미합니다.
그러나 이 규칙을 따르지 않는 몇 가지 유형의 저축 계좌 및 기타 금융 도구가 있습니다.
세금 청구서를 낮추고 저축을 더 늘리고 싶다면 이것들을 살펴보는 것이 좋습니다.
세금 우대 저축 계좌
세이빙 어카운트가 세금을 덜 내는 데 도움이 되는 한 가지 방법은 세전 금액을 예치하도록 하는 것입니다. 이렇게 하면 돈을 넣은 해의 과세 소득이 낮아집니다. 또 다른 방법은 세금을 내지 않고 넣은 돈으로 이자를 낼 수 있도록 하는 것입니다.
이것은 미래에 귀하의 세금 청구서를 낮출 것입니다.
세금 혜택이 있는 퇴직 계좌, 대학 저축 계좌 및 기타 돈을 저축하는 방법은 저축에 대한 세금을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 세전 계정에 돈을 넣는 것은 현재 소득을 낮추고 싶어하는 사람에게 좋은 생각일 수 있습니다.
이것은 해당 연도의 세금 청구서를 줄일 것입니다.
자동 이체
저축 목표를 달성하려면 저축해야 하는 금액과 남은 시간을 알아야 합니다. 무엇을 위해 저축하고 싶은지 알게 되면 저축 또는 투자 계좌로 월간 자동 이체를 설정해야 합니다.
이렇게 하면 매달 저축할지 지출할지 결정할 필요가 없습니다.
저축 대 투자
"저축"과 "투자"의 차이점을 아는 것도 중요합니다. 단기 목표를 위해 저축할 때는 기회를 잡을 수 없습니다. 하지만 최소 5년 후의 목표에 도달하고 싶다면 저축에 대해 생각하는 것이 현명합니다.
투자는 일반 저축 계좌보다 더 나은 수익을 제공하기 때문에 장기 저축 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 투자에는 위험이 따른다는 사실을 기억하는 것이 중요하며 투자 결정을 내리기 전에 항상 재무 고문과 상의해야 합니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
결론적으로 과세 대상 이자는 무시할 수 없는 개인 재정의 중요한 부분입니다. 다양한 유형의 계정, 보고 방법, 적용되는 세율 및 할인을 아는 것이 중요합니다.
과세 대상 이자를 최소한으로 유지하면 돈을 절약하고 세금을 덜 낼 수 있지만 그 효과와 재무 계획에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알고 있어야 합니다.
과세 대상 이익의 해외 원천의 역할은 생각해야 할 독특한 관점입니다.
글로벌 투자 기회가 증가함에 따라 사람들이 다른 국가의 계좌에서 이자를 얻는 것이 점점 더 일반화되고 있습니다.
그러나 이것은 귀하의 세금 상황을 더욱 복잡하게 만들 수 있으며 귀하가 더 많은 정보를 제공해야 함을 의미할 수 있습니다.
모든 법률과 규칙을 준수하고 있는지 확인하려면 세무 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.
결국 기억해야 할 가장 중요한 점은 과세되는 이자는 쉽게 가져가서는 안 된다는 것입니다.
무슨 일이 일어날지 알고 세금 청구서를 낮추기 위한 조치를 취한다면 돈을 절약하고 재정적 목표를 달성할 수 있습니다.
따라서 시간을 내어 돈에 대해 배우고 알고 있는 것을 바탕으로 선택을 하십시오.
당신의 미래는 감사할 것입니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 간행물 17
- 미시간 납세자 지원 매뉴얼
- 터보택스
- 홀 소득세 매뉴얼
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)