Er du lei av at skatter tar en stor del av dine hardt opptjente penger hvert år?
Vel, hva om vi fortalte deg at det er en måte å kutte ned på hvor mye beskattede renter du må betale?
Du leste det riktig!
I denne artikkelen skal jeg snakke om skattepliktige renter og hvordan det kan endre hvordan du planlegger din økonomi. Vi kan hjelpe deg med alt fra ulike typer kontoer og arkivering til skattesatser og fradrag. Så slapp av med en kopp kaffe og la oss snakke om hvordan du kan spare mer penger ved å holde den beskattede renten på et minimum.
Viktige takeaways
- Skattepliktig renteinntekt opptjenes på investeringer som sparekontoer, CD-er, pengemarkedsinnskuddskontoer, obligasjoner og aksjefond, og er underlagt inntektsskatt.
- Ulike typer sparekontoer, inkludert tradisjonelle sparekontoer, høyavkastningssparekontoer, CD-er og pengemarkedsinnskuddskontoer, er alle gjenstand for beskatning av opptjente renter, som må rapporteres på selvangivelsen.
- Skattesatser og fradrag kan påvirke mengden av skyldig skatt på renteinntekter fra sparekontoer og skattepliktige renter.
- Strategier som å sette inn penger før skatt på visse sparekontoer og investere i skattemessige pensjonskontoer kan bidra til å minimere skattepliktig rente.
- Det er viktig å forstå konsekvensene og skattemessige implikasjoner av å tjene renter på sparepengene dine, spesielt hvis du har utenlandske inntektskilder.
- Skattefordelte sparekontoer kan redusere skatteregningen og øke dine tilgjengelige midler til økonomisk planlegging.
Skattepliktige renter
Hva er skattepliktig renteinntekt?
Penger som tjenes på eiendom som beskattes som inntekt kalles «skattbar renteinntekt». Dette inkluderer fortjeneste fra sparekontoer, innskuddsbevis (CD), pengemarkedsinnskuddskontoer, obligasjoner og verdipapirfond.
Selv om rentene ikke er store, er det fortsatt inntekt og må skattlegges.
Hvilke typer investeringer er underlagt skattepliktige renter?
Renter fra et bredt spekter av eiendeler anses som skattepliktig inntekt av IRS. Her er noen eksempler:
- Sparekontoer: Tradisjonelle sparekontoer, samt høyavkastningssparekontoer, gir inntektsskattepliktige renter.
- CD-er: Innskuddsbevis gir vanligvis høyere renter enn sparekontoer, men den opptjente renten er fortsatt skattepliktig.
- Pengemarkedsinnskuddskontoer: Disse kontoene tilbyr vanligvis høyere renter enn sparekontoer, men renten som er opptjent er fortsatt skattepliktig.
- Obligasjoner: Renter på amerikanske statsobligasjoner, spareobligasjoner og selskapsobligasjoner er vanligvis skattepliktig på en persons føderale selvangivelse til deres vanlige skattesats. Imidlertid er renter på amerikanske statsobligasjoner vanligvis fritatt for skatt på statlig og lokalt nivå.
- Verdipapirfond: Verdipapirfond kan generere inntekter i form av utbytte og kapitalgevinster, som begge er skattepliktige.
Hvordan beskattes skattepliktig renteinntekt?
Renteinntekter beskattes med samme sats som en person betaler av sin arbeidsinntekt for året. Skattesatsene varierte fra 10 % til 37 % for skatteåret 2021. Renteinntekter er en persons ekstrainntekt, og den beskattes som sådan.
Det er viktig å huske at det også er renteinntekter som ikke beskattes. For eksempel blir renteinntekter fra statskasseveksler, sedler og obligasjoner beskattet på føderalt nivå, men ikke på delstats- eller bynivå.
Forsikringsutbetalinger som er deponert hos Department of Veterans Affairs og tjener renter, beskattes heller ikke.
Renter på amerikanske spareobligasjoner serie EE og serie I blir heller ikke beskattet før obligasjonene er innløst, solgt eller når forfall.
Dersom obligasjonene ble frigitt etter 1989, og dersom visse vilkår er oppfylt, kan renten stå utenfor inntekten.
Rapportering av skattepliktige og ikke-skattepliktige renteinntekter
Det er viktig å rapportere riktig på selvangivelsen alle renteinntekter, enten de er skattepliktige eller ikke. Hvis du ikke gjør det, kan du bli belastet med bøter og renter. Når du registrerer skatten din, må du inkludere det totale rentebeløpet du har gjort på investeringer som er skattepliktige, samt eventuelle renteinntekter som ikke er skattepliktige, men som er fritatt for visse skatter.
Typer kontoer og rapportering
Å spare penger er viktig for økonomisk trygghet, og folk kan bruke ulike typer sparekontoer for å gjøre det. Men det er viktig å vite hvordan disse kontoene beskattes, slik at det ikke er noen sjokk når skattetiden kommer.
Tradisjonelle sparekontoer
Den mest populære typen sparekonto er den tradisjonelle. De er gitt av banker og kredittforeninger og er FDIC-forsikret, noe som betyr at opptil $250 000 per innskyter er trygt på kontoen.
Folk som ønsker å spare penger uten å ta mye risiko, bruker ofte tradisjonelle sparekontoer.
Renter fra standard sparekonto er skattepliktig inntekt og skal rapporteres på selvangivelsen som «alminnelig inntekt». Rentene du tjener beskattes med samme sats som arbeidsinntekten din for året.
Siden det legger til inntekten din, belastes det som sådan.
Skattesatsene varierte fra 10 % til 37 % for skatteåret 2021.
Banken som har sparekontoen din gir deg et skjema 1099-INT i begynnelsen av hvert år. Dette skjemaet forteller deg hvor mye renter du tjente året før. På selvangivelsen din brukes dette skjemaet til å føre opp rentene du har betalt.
Høyavkastende sparekontoer
Høyavkastende sparekontoer er som vanlige sparekontoer, men renten er større. Som oftest trenger disse kontoene et høyere minimumsbeløp, og antallet uttak du kan gjøre hver måned kan være begrenset.
I likhet med renter fra vanlige sparekontoer, er renter fra høyavkastningssparekontoer skattepliktig inntekt og skal rapporteres på selvangivelsen som «alminnelig inntekt». Rentene du tjener, beskattes med samme sats som din opptjente lønn for året.
Innskuddsbevis (Cder)
Innskuddsbevis, eller CD-er, er sparekontoer som krever at du legger inn et fast beløp for en bestemt tidsperiode. Et innskuddsbevis (CD) har vanligvis høyere rente enn en vanlig sparekonto, men du kan ikke få ut pengene dine før utløpsdatoen uten å betale en bot.
CD-renter er skattepliktig inntekt, og du må inkludere den som vanlig inntekt på selvangivelsen. Rentene du tjener, beskattes med samme sats som din opptjente lønn for året.
Innskuddskontoer i pengemarkedet
Pengemarkedsbankkontoer er som vanlige sparekontoer, men renten er vanligvis høyere. For disse kontoene kan minimumsbeløpet være høyere, og antallet uttak du kan gjøre hver måned kan være begrenset.
I likhet med renter fra standard sparekontoer og høyrentesparekontoer, er renter fra pengemarkedsinnskudd skattepliktig inntekt og skal rapporteres på selvangivelsen som "alminnelig inntekt". Rentene du tjener, beskattes med samme sats som din opptjente lønn for året.
Skattepliktig renteinntekt
Internal Revenue Code sier at renteinntekter fra lagret forsikringsutbytte, selskapsobligasjoner, spareobligasjoner og andre statskasseveksler, sedler og obligasjoner kan være skattepliktige. Den føderale regjeringen skatter renteinntekter fra bankregninger, sedler og obligasjoner, men statlige og lokale myndigheter gjør det ikke.
Hvis du har investeringer som betaler deg renter, må du rapportere alle skattepliktige og skattefrie renter på din føderale selvangivelse, selv om du ikke får skjema 1099-INT eller skjema 1099-OID. Skattepliktig rente vises på skjema 1099-INT, og boks 1 viser alle renteinntektene opptjent fra utstederen.
Hvis det er noe i boks 3, gjelder dette nummeret kun for renter du legger på din føderale selvangivelse.
Skattesatser og fradrag
Skattesatser for skattepliktige renter
Renter som beskattes beskattes med samme sats som resten av lønnen din. Det betyr at dersom du er i 24 % skattebånd betaler du også 24 % på renteinntekten. Det er sju skattenivåer for skatteårene 2020 og 2021.
Det er også viktig å vite at renteinntekter kan være underlagt en annen skatt som kalles Net Investment Income Tax (NIIT). NIIT er en skatt på 3,8 % på det minste av netto investeringsinntekt eller beløpet som din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) er mer enn terskelbeløpet for arkivstatusen din.
Skattesatser for sparekontoer
Renter fra sparefond beskattes med samme sats som din arbeidsinntekt for året. Skattesatsene varierte fra 10 % til 37 % for skatteåret 2021. Hvis du har $10 000 på en sparekonto som gir 0,2% rente, betaler du kun skatt på de $20 som banken betaler deg i renter, ikke på de $10 000 som tjente den interessen. Banken som har sparekontoen din gir deg et skjema 1099-INT i begynnelsen av hvert år som viser hvor mye renter du tjente året før. Dette er beløpet du legger på selvangivelsen.
Skattefradrag og fritak
For skattepliktige renter er det noen fradrag og godtgjørelser som kan benyttes. Den føderale regjeringen skatter renteinntekter fra statskasseveksler, sedler og obligasjoner, men statlige og lokale myndigheter gjør det ikke.
Mesteparten av tiden trenger du ikke å betale skatt på renten du tjener fra lokale obligasjoner.
Mesteparten av tiden trenger du heller ikke betale skatt på disse obligasjonene på statlig nivå.
På den annen side må du betale skatt på renten du tjener fra de fleste sparekontoer og andre steder for å holde kontanter, som pengemarkedsfond. Men skattemessige pensjonskontoer, kontoer for å spare til college og andre måter å spare penger på kan hjelpe deg med å betale mindre skatt på sparepengene dine.
For eksempel, å sette pengene dine på individuelle pensjonskontoer og 401(k)-planer vil hjelpe deg å beholde mer av pengene dine.
Med en Roth 401(k) gjøres innskudd med penger som allerede er beskattet, slik at de kan tas ut skattefritt når tiden kommer for å pensjonere seg.
Renter på spareobligasjoner beskattes på føderalt nivå, men ikke på statlig eller lokalt nivå. Hvis du bruker pengene til college, trenger du kanskje ikke betale føderal inntektsskatt på rentene fra spareobligasjonene dine.
Mengden skatt en person betaler kan kuttes ned ved skattefritak, fradrag og kreditter. Ved å senke en filers «skattepliktige inntekt», som er mengden av inntekt som det betales skatt på, reduserer fritak og kreditter indirekte mengden skatt han eller hun må betale.
Noen typer inntekter, som noen pensjonsinntekter og noen skolestipend, er skattefrie, noe som betyr at de ikke legges til en persons skattepliktige inntekt.
Minimere skattepliktige renter
Vil du spare penger ved å redusere rentebeløpet du tjener som beskattes? Her er noen ting du kan gjøre for å hjelpe deg med å nå målet ditt.
1. Sett inn penger før skatt på enkelte sparekontoer
En måte å redusere rentebeløpet som skattlegges på er å sette penger inn på enkelte sparekontoer før skatt tas ut. Dette reduserer beløpet du må betale skatt av i året du gir.
For eksempel kan du sette penger inn i en standard 401(k)-plan eller en IRA (Individual Retirement Account).
Mesteparten av tiden er disse kontoene finansiert med penger som allerede er beskattet, noe som senker skattepliktig inntekt og sparer penger på skatt.
2. Invester i skattemessige pensjonskontoer
Å investere i visse skattemessige pensjonskontoer er en annen måte å redusere rentebeløpet du må betale skatt på. Noen av disse kontoene er tradisjonelle IRAer og 401(k)s. Når du setter inn penger på en av disse kontoene, kan du ta beløpet du setter inn som skattefradrag.
Dette reduserer mengden skatt du må betale, noe som kan spare deg for mye penger.
3. Vurder utdanningsparekontoer og andre sparekjøretøyer
Bortsett fra pensjonskontoer, kan skolesparekontoer og andre måter å spare penger på også hjelpe deg med å unngå å betale skatt på sparepengene dine. For eksempel er en 529-plan en skattefordelt spareplan som oppmuntrer folk til å spare for høyskolepriser i fremtiden.
Bidrag til en 529-plan gis med penger som allerede er beskattet, men inntektene vokser skattefritt, og det samme gjør uttak for kvalifiserte skolekostnader.
4. Invester i eiendeler som genererer mindre inntekt
De fleste renter mottatt på sparing og investeringer regnes som skattepliktig inntekt og beskattes med samme sats som vanlig inntekt. Men hvis du investerer i ting som gir mindre penger, betaler du kanskje mindre skatt på renteinntektene.
For eksempel kan statlige og lokale myndigheter utstede kommunale obligasjoner, som ikke beskattes av den føderale regjeringen.
Noen byobligasjoner beskattes heller ikke av statlige og lokale myndigheter.
5. Invester i amerikanske statsobligasjoner og spareobligasjoner
Å investere i amerikanske statsobligasjoner og spareobligasjoner er en annen måte å holde renteinntekter beskattet så lite som mulig. Disse investeringene trenger ikke å betale statlige eller lokale skatter, noe som kan spare deg for mye penger.
Også amerikanske statsobligasjoner antas å være en av de sikreste investeringene, noe som gjør dem til et godt valg for kjøpere som ikke ønsker å ta risiko.
Hvorfor inntektsskatt er viktig når det gjelder skattepliktige renter
Hvis du ønsker å spare penger, er det avgjørende å forstå hvordan inntektsskatt påvirker din skattepliktige interesse. Inntektsskatt er en skatt på inntektene dine, inkludert renter du tjener på sparekontoer, obligasjoner og andre investeringer.
Hvor mye inntektsskatt du betaler på din skattepliktige rente avhenger av skatteklassen din og hvilken type investering du har.
Hvis du for eksempel har en sparekonto som forrentes, regnes rentene du tjener som skattepliktig inntekt.
Hvis du er i en høyere skatteklasse, betaler du mer i inntektsskatt på den renten enn noen i en lavere skatteklasse.
På den annen side, hvis du har en skattefri obligasjon, trenger du ikke å betale inntektsskatt på rentene du tjener.
Å forstå hvordan inntektsskatt påvirker din skattepliktige interesse kan hjelpe deg med å ta informerte beslutninger om investeringene dine og til slutt spare deg for penger.
Så før du investerer, sørg for at du vet hvordan inntektsskatt vil påvirke inntektene dine.
For mer informasjon:
Inntektsskatt 101: Typer, beregninger og sparing
Konsekvenser og utenlandske kilder
Å spare penger er en fin måte å komme videre økonomisk og bygge rikdom. Men det er viktig å vite hva som skjer når du tjener renter på sparepengene dine og hvordan det påvirker skattene dine, spesielt hvis du har penger som kommer inn utenfra.
Skattepliktige renter og rapporteringskrav
IRS teller eventuelle renter du tjener på en sparekonto som skattepliktig inntekt som du må rapportere på selvangivelsen. Skattemyndighetene vil belaste deg med bøter og gebyrer hvis du ikke rapporterer skattepliktige renter på selvangivelsen.
Hvis du tjener mer enn $10 i renter, vil banken din sende deg et 1099-INT-skjema.
Du bør imidlertid rapportere all interesse, selv om den er mindre enn $10.
Det er viktig å huske at du må rapportere alle skattepliktige og skattefrie renter på din føderale selvangivelse, selv om du ikke mottar et skjema 1099-INT eller skjema 1099-OID. Hvis du glemmer å rapportere interesse, vil skattemyndighetene vite om en 1099-INT har blitt utstedt.
Den føderale regjeringen skatter rentene på spareobligasjonene dine, men ikke staten eller lokale myndigheter.
Du kan enten vente med å rapportere renten til året du faktisk får den, når du sender inn din føderale selvangivelse, eller du kan rapportere den hvert år.
Hvis du tjener mer enn 1500 USD i renter, må du bruke skjema 1040 og fylle ut et annet skjema kalt skjema B. Skjema B er en liste over alle bankene eller selskapene som ga deg renter i fjor, og du sender det inn med skjema 1040. Renter fra obligasjonene dine går på samme linje som andre renteinntekter på din føderale selvangivelse.
Utenlandske inntektskilder
En utenlandsk utlending trenger vanligvis ikke å betale skatt på inntekt fra utenfor USA. Men amerikanske statsborgere som jobber som frilansere eller kontraktører i utlandet og tjener penger regnes som selvstendig næringsdrivende og må fortsatt betale skatt.
Utenlandsk inntektsskatt er ikke entydig, så det er best å alltid la en pålitelig utenlandsk inntektsskatteekspert håndtere skatten din for å unngå å gjøre feil og bli rammet av store bøter.
Renteinntekter fra obligasjoner, verdipapirfond, CD-er og etterspørselskontoer på $10 eller mer beskattes på samme måte som vanlig inntekt. Ikke-pennsylvanere trenger ikke å betale inntektsskatt på utbytte og vanlige renter, for eksempel renter fra sparing og brukskontoer.
Det er vanskelig å gi et klart svar fordi det ikke er klart om personen som stiller spørsmålet er en utenlandsk romvesen eller en amerikansk statsborger.
Hvis personen er en ikke-bosatt utlending, blir de fleste utenlandske inntekter, for eksempel renteinntekter, ikke beskattet i USA.
Hvis personen er en amerikansk statsborger, kan de måtte betale skatt på renteinntekter fra utenfor USA, basert på situasjonen.
Innvirkning på finansiell planlegging
Skattepliktige renter og sparing
De fleste steder å oppbevare pengene dine, som sparekontoer og pengemarkedsfond, må du betale skatt på renten du tjener. Det betyr at du må betale inntektsskatt av rentene du tjener på sparepengene dine, noe som kan gjøre at du har mindre penger å spare og bruke.
Men det er noen få typer sparekontoer og andre økonomiske verktøy som ikke følger denne regelen.
Hvis du ønsker å senke skatteregningen og få sparepengene til å gå lenger, kan det være lurt å se nærmere på disse.
Skattefordelte sparekontoer
En måte sparekontoer kan hjelpe deg med å betale mindre i skatt er ved å la deg sette inn penger før skatt. Dette reduserer den skattemessige inntekten i året du setter penger i. En annen måte er å la pengene du legger inn forrente uten å måtte betale skatt på det.
Dette vil senke skatteregningen i fremtiden.
Skattegunstige pensjonskontoer, kontoer for å spare til college og andre måter å spare penger på kan hjelpe deg med å betale mindre skatt på sparepengene dine.
For eksempel kan det å sette penger inn på en konto før skatt være en god idé for noen som ønsker å senke sin nåværende inntekt slik at de ikke flytter opp i en høyere skatteklasse.
Dette vil redusere deres skatteregning for året.
Automatiske overføringer
For å nå sparemålene dine må du vite hvor mye du trenger å spare og hvor mye tid du har. Når du vet hva du vil spare til, bør du sette opp en månedlig automatisk flytting til spare- eller investeringskontoene dine.
På denne måten slipper du å bestemme hver måned om du vil spare eller bruke.
Sparing kontra investering
Det er også viktig å vite forskjellen mellom "spare" og "investere". Når du sparer til et kortsiktig mål, kan du ikke ta sjanser. Men hvis du vil nå et mål som er minst fem år unna, er det smart å tenke på å spare.
Investering kan hjelpe deg med å nå dine langsiktige sparemål fordi det gir deg bedre avkastning på pengene enn en vanlig sparekonto.
Men det er viktig å huske at investering er forbundet med risiko, og du bør alltid snakke med en finansiell rådgiver før du foretar investeringsvalg.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Viktige takeaways
Avslutningsvis er skattepliktige renter en viktig del av privatøkonomien som ikke kan ignoreres. Det er viktig å kjenne til de ulike kontotypene, hvordan de skal rapporteres, og skattesatsene og rabattene som gjelder for dem.
Du kan spare penger og betale mindre i skatt hvis du holder den skattepliktige renten på et minimum, men du må være klar over effektene og hvordan de kan påvirke din økonomiske planlegging.
Rollen til utenlandske kilder til skattepliktig rente er et unikt synspunkt å tenke på.
Etter hvert som globale investeringsmuligheter vokser, blir det mer normalt for folk å få renter fra kontoer i andre land.
Men dette kan gjøre skattesituasjonen din enda mer komplisert og kan bety at du må gi mer informasjon.
Det er viktig å snakke med en skatteekspert for å sikre at du følger alle lover og regler.
Til syvende og sist er det viktigste å huske at renter som beskattes ikke skal tas lett.
Du kan spare penger og nå dine økonomiske mål hvis du vet hva som vil skje og tar skritt for å senke skatteregningen.
Så ta deg tid til å lære om penger og ta valg basert på det du vet.
Ditt fremtidige jeg vil være takknemlig.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- Publikasjon 17
- Michigan Taxpayer Assistance Manual
- TurboTax
- Hall inntektsskattehåndbok
Min artikkel om emnet:
Skatteimplikasjoner 101: Spare penger og unngå feil
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)