Er du lei av å føle at du gir staten for mye av pengene du har jobbet hardt for?
Vil du lære hvordan du kan spare mer av pengene dine og beholde mer av det du tjener?
Da er du der du skal være!
I denne artikkelen vil jeg dykke inn i verden av inntektsskatt og snakke om hvordan ulike typer inntekter, skattefradrag, pensjonskontoer, å eie et hjem, gi til veldedige formål, eie en bedrift og jobbe med en profesjonell påvirker skatten din. Mot slutten av dette innlegget vil du vite mer om hvordan inntektsskatt fungerer og hvordan du kan spare penger ved å bruke den til din fordel. Så la oss ta en kopp kaffe og komme i gang!
Viktige takeaways
- Maksimering av pensjonskontobidrag kan føre til skattebesparelser og forbedre forståelsen av inntektsskatt.
- Ulike inntektstyper har ulike skattemessige konsekvenser. Alminnelig inntekt er skattepliktig, mens kapitalplasseringer er skattepliktig for gevinst. Opptjent inntekt er underlagt føderal inntektsskatt, trygdeskatt og Medicare-skatt. Passiv eller uopptjent inntekt er underlagt føderal inntektsskatt, men ikke trygdeskatt eller Medicare-skatt. Investeringsinntekter beskattes ulikt avhengig av om det er kortsiktig eller langsiktig.
- Å dra nytte av skattefradrag og kreditter kan bidra til å spare penger på inntektsskatt.
- Bidrag til en pensjonskonto kan gjøre en person kvalifisert for sparekreditt, som direkte reduserer skatten med en del av beløpet som er bidratt.
- Å eie et hjem og gi veldedige donasjoner kan ha betydelige skattefordeler.
- Å jobbe med en skatteekspert kan bidra til å spare penger på inntektsskatt og redusere risikoen for en revisjon.
Forstå inntektsskatt
Vi må alle forholde oss til at vi må betale inntektsskatt. Det er en skatt som staten legger på inntektene til folk og bedrifter. Rentene på sparekontoer anses som skattepliktig inntekt av Internal Revenue Service (IRS), enten pengene holdes på kontoen, flyttes til en annen konto eller tas ut.
La oss se på hvordan du kan spare på skatt og få mest mulig ut av midlene dine.
Skattefradrag og skattefradrag
Skattereduksjoner og skattefradrag er to måter å spare penger på skatt. Skattefradrag reduserer mengden inntekt som skatten er basert på, og skattefordelene reduserer mengden inntektsskatt som må betales.
Å øke bidragene til pensjonskontoer som en standard IRA, 401(k) eller 403(b) kan hjelpe deg med å spare skatt ved å senke den skattepliktige inntekten.
Avhengig av saken kan det hende du også kan trekke fra boliglånet og noen av eiendomsskattene dine.
Skattefordelte pensjonskontoer
Skatteutsatte 401(k)-planer lar folk spare til pensjonisttilværelsen uten å måtte betale skatt på lønnen før de tar ut pengene. Sparerens kreditt senker skatten direkte med en del av beløpet som legges inn i 401(k)-planen.
Individuelle sparekontoer (IRA) er en annen type skattefordelte sparekonto som kan hjelpe folk å spare penger på skatt på forskjellige måter.
En Roth IRA er en IRA hvor pengene som ble investert ble beskattet før de ble satt inn, men rentene som er gjort vil ikke bli beskattet når pengene tas ut for pensjonering.
Skattefri inntekt
Det finnes ulike typer inntektsskatt, for eksempel inntekt som beskattes og inntekt som ikke beskattes. Lønn, lønn, tips og penger fra byttehandel er alle typer inntekter som beskattes. På den annen side er bilrabatter og andre typer inntekter som ikke beskattes eksempler på friinntekt.
Å investere i skattefrie kommuneobligasjoner er en annen måte å spare skatt på som er skatteeffektiv.
529 Utdanningsspareplan
Å sette penger i en 529 skolespareplan er en skattesmart måte å spare høyskolekostnader på. Pengene du legger inn vokser skattefritt, og du slipper å betale skatt når du tar dem ut for kvalifiserte skolekostnader.
Donor-Advised Fund
Folk som ofte gir til veldedige organisasjoner og spesifiserer skattefordelene deres, kan spare penger på skatter ved å sette inn flere års donasjoner i et giverrådt fond. Med denne planen kan de få en større skattelette på ett år og deretter gi pengene til formål over noen år.
Skattemessige konsekvenser av ulike inntektstyper
Vanlig inntekt kontra kapitalinvesteringer
Inntekter, renter, vanlig utbytte, leieinntekter, utbetalinger fra pensjoner eller pensjonskontoer og trygd er alle eksempler på alminnelig inntekt. I USA beskattes alminnelig inntekt, mens eiendeler som gir overskudd beskattes av kapitalgevinsten.
Aksjer, obligasjoner og eiendom er alle typer eiendeler som kan brukes som kapitalinvesteringer.
Opptjent inntekt
Lønn, lønn, tips og provisjoner er alle typer opptjente kontanter. Den må betale skatt til den føderale regjeringen, til Social Security og Medicare. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, må du også betale selvstendig næringsskatt, som dekker både arbeidsgiver- og arbeidstakerdelen av Social Security og Medicare-skatt.
Passiv eller uopptjent inntekt
Leieboliger, royalties og kommandittselskap er alle eksempler på passiv eller uopptjent inntekt. Det beskattes av den føderale regjeringen, men ikke av Social Security eller Medicare. Hvis du har inaktiv inntekt, må du ta den med på selvangivelsen og betale inntektsskatt av den.
Investeringsinntekter
Investeringsinntekter kommer fra ting som renter, inntekter og kapitalgevinster. Hvordan pengene tjenes påvirker skattesatsen på investeringsinntekter. Kortsiktige kapitalgevinster, som kommer fra investeringer holdt i mindre enn ett år, beskattes med samme sats som vanlig inntekt.
Langsiktig kapitalgevinst, som kommer fra investeringer holdt i mer enn ett år, beskattes med en lavere sats.
Utleieeiendommer
Å kjøpe utleieboliger er en god måte å tjene penger på uten å gjøre mye arbeid, men det krever ofte mer arbeid enn folk tror. Føderale, statlige og lokale skatter trekkes alle fra leiebetalingen. For å tjene passive inntekter fra utleieeiendommer, må du finne ut hvor mye avkastning du ønsker på investeringen din, hvor mye eiendommen vil koste og hvor mye det vil koste å vedlikeholde, samt den økonomiske risikoen ved å ha eiendommen.
Skattefradrag og kreditt
Skattelettelser er kostnader du kan ta ut av din skattepliktige inntekt. Dette reduserer mengden av inntekten din som beskattes. Det er mange ting som kan trekkes fra skatten din, for eksempel kostnadene for et hjemmekontor, en bil, en mobiltelefon, bidrag til en selvstendig næringsdrivende pensjonsordning og helseforsikringspremier for selvstendig næringsdrivende.
Bidrag til standard pensjonskontoer som tilbyr skattelettelser, som IRA og 401(k)s, er også fradragsberettiget.
Bidrag til 529 høyskolespareplaner kan også være kvalifisert for fradrag eller kreditt på statlig inntektsskatt.
Skattefradrag er en annen måte å senke hvor mye skatt du må betale. Kreditter reduserer direkte mengden skatt du skylder, i motsetning til fradrag, som reduserer mengden av inntekten din som beskattes. For eksempel, hvis du skylder $10 000 i føderal inntektsskatt og har en skattefordel på $2000, er det nye beløpet du skylder $8000.
Maksimere skattebesparelser
For å få mest mulig ut av skattefradrag og -kreditter, må du føre gode oversikter over utgiftene dine. Skattebetalere kan også flytte inntekt fra i år til neste år for å utsette å betale skatt og senke sin skattepliktige inntekt for dette året.
Skattene kan også kuttes ved å ta kapitaltap på eiendeler.
Samlet sett kan skattereduksjoner og -kreditter bidra til å spare penger på inntektsskatten ved å senke mengden skattepliktig inntekt eller direkte redusere beløpet på skyldig skatt. For å spare mest mulig på skatt, er det viktig å føre god oversikt over kostnader og bruke alle fradrag og kreditter som du kan.
Skattefradrag og pensjonskontoer
Forstå skattefradrag
Skattefradrag er en type skattefordel som direkte senker en skattyters skatteregning. Det er tre typer skattefradrag: de som ikke kan refunderes, de som kan refunderes og de som delvis kan refunderes.
Ikke-refunderbare skattefradrag kan bringe skyldig skatt ned til null, men brukeren kan ikke få noe av kreditten tilbake hvis de får mer enn de trenger. På den annen side kan refunderbare skattefradrag redusere skyldig skatt til null, og eventuell ekstra kreditt kan gis tilbake til skattyter.
Delvis refunderbare skattefradrag kan redusere skattebeløpet på grunn av null, og skattyter kan få tilbake en del av eventuell overskytende kreditt.
Føderale og statlige myndigheter kan gi skattefradrag for å oppmuntre folk til å gjøre ting som hjelper virksomheten, miljøet eller noe annet regjeringen mener er viktig. For eksempel er arbeidsinntektsfradraget et skattefradrag for personer med beskjedne og lave inntekter som kan betales tilbake.
American Opportunity Tax Credit er en skattefradrag som delvis kan refunderes for kvalifiserte utdanningskostnader betalt av eller på vegne av en kvalifisert student i løpet av hans eller hennes første fire år på college.
Bidra til en pensjonskonto
Å sette penger inn på en sparekonto som en 401(k) eller en IRA kan påvirke inntektsskatten din på mer enn én måte. Siden bidrag til en standard 401(k) eller tradisjonell IRA gjøres før føderale og statlige inntektsskatter tas ut, kan de senke skattepliktig inntekt.
For eksempel kan en person med en marginal skattesats på 22% som legger $5000 i en standard 401(k) spare $1100 i skatt det året. Bidrag til en standard 401(k) eller tradisjonell IRA blir skatteutsatt.
Det betyr at det ikke betales skatt på opptjeningen før pengene tas ut i pensjon.
Over tid kan dette spare mye penger på skatt fordi inntjeningen kan vokse uten å bli beskattet.
Siden bidrag til en Roth 401(k) eller Roth IRA gjøres med penger som allerede er beskattet, reduserer de ikke skattepliktig inntekt i året de er laget. Men kvalifiserte uttak fra en Roth-konto, inkludert gevinster, er skattefrie.
Sparerkreditt
Til slutt, hvis en person setter penger inn på en pensjonskonto, kan de være kvalifisert for Saver's Credit, som senker skatten deres med en del av beløpet de legger inn. Skjema 8880 brukes til å finne ut kreditten, som kan være hvor som helst fra $1000 til $2000.
Det er grenser for hvor mye du kan sette inn på pensjonskontoen din, og hvis du tar penger ut av en standardkonto før du er 59 1/2, må du kanskje betale 10 % ekstra skatt på toppen av det.
Skattemessige konsekvenser av huseierskap og veldedige donasjoner
Å eie et hjem og gi penger til veldedighet kan ha store effekter på skatten din. La oss se nærmere på hvordan disse to tingene kan hjelpe deg med å spare penger på skatten.
Huseie og skattefradrag
Rentekreditten på boliglån er en av de beste skattelettelsene for folk som eier sine egne hjem. Huseiere kan redusere skatten de må betale ved å trekke fra rentene de betaler på boliglånet fra skatteinntekten.
Dette fradraget kan brukes til betalinger som ble brukt til å bygge, kjøpe eller forbedre hjemmet deres.
Huseiere kan også trekke fra renten på boliglånet på de første $750 000 av gjeld ($375 000 hvis de er gift og betaler separat).
Det er skattemessige konsekvenser for boliglån også. Rentene på et egenkapitallån er fradragsberettiget så lenge pengene ble brukt til å kjøpe, bygge eller reparere et hjem. Men rentekreditten kan være begrenset hvis den totale renten på det første boliglånet og boliglånet er mer enn $750.000/$375.000.
Huseiere trenger ikke å betale skatt på sin "beregnet" leieinntekt, som er en annen skattegevinst. Dessuten, hvis de øker fradragene, kan huseiere trekke fra eiendomsskatten og visse andre kostnader fra deres føderale skattepliktige inntekt.
Men loven om skattekutt og jobber fra 2017 satte begrensninger for hvordan boliglånsrenten kunne brukes.
For at renten skal være fradragsberettiget, må pengene brukes til å «kjøpe, bygge eller vesentlig forbedre» boligen som ble brukt som sikkerhet for lånet.
Veldedige donasjoner og skattefradrag
Donasjoner til veldedige formål kan også påvirke inntektsskatten ved å redusere mengden inntekt som beskattes. For å få skattefradrag for å gi til veldedige formål, må en person ikke ha fått noe i retur for gaven sin og må føre opp betalingene sine på skjema A i IRS-skjema 1040. Donasjoner av penger eller varer til kvalifiserende veldedige organisasjoner kan trekkes fra inntektsskatten. Dette reduserer mengden inntekt som beskattes. Velforeningen må anerkjennes av Internal Revenue Service (IRS) som en 501(c)(3)-gruppe.
Generelt kan folk trekke inntil 100 % av sin justerte bruttoinntekt i kvalifiserte bidrag, mens selskaper kan trekke inntil 25 % av sin skattepliktige inntekt i kvalifiserte bidrag. Men basert på donasjonstype og organisasjonen er det grenser for hvor mye som kan trekkes fra.
Spesifikasjonene er i IRS-publikasjon 526.
The Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) gjorde en midlertidig endring i skattekoden som lar folk kreve opptil $600 i kontantdonasjoner til kvalifiserte organisasjoner uten å måtte spesifisere skatter for 2021 og 2022. Denne skattelettelsen er avsluttet og kan ikke brukes i 2023.
Maksimer skattefradragene dine
Folk bør planlegge veldedighetsgavene sine nøye for å få mest mulig skattefordel fra dem. Store donasjoner til veldedige formål bør planlegges for å få den største skattelette og bruke minst mulig penger ut av lommen.
For eksempel, hvis en person har $25 000 i skattbar inntekt i år og gir 60 % av det, eller $15 000, til veldedige formål, vil de få en skattefradrag for hele gaven, og pengene de sparer på skatt vil redusere kostnadene ved gave til dem.
Hvis de gir mer enn $15 000, må de ekstra pengene beholdes til neste år.
Siste tanker
Å eie et hjem og gi penger til veldedighet kan ha store effekter på skatten din. Både boliglånsrentefradraget og eiendomsskattefradraget er bra for folk som eier sin egen bolig. Donasjoner til veldedige formål kan redusere nettoinntekten og mengden skatt som må betales.
Folk bør planlegge sine veldedige donasjoner nøye og snakke med en skatteekspert hvis de trenger det hvis de ønsker å få mest mulig ut av skattefordelene.
Maksimer sparepengene dine: Forstå skattefradrag
Når det gjelder å spare penger, teller hver krone. Og en måte å beholde mer av dine hardt opptjente penger på er å dra nytte av skattefradrag.
Dette er utgifter som du kan trekke fra din skattepliktige inntekt, noe som reduserer mengden penger du skylder staten.
Men hvilke utgifter kvalifiserer for skattefradrag? Det kan være litt forvirrende, men det er verdt å ta seg tid til å finne ut av det.
Noen vanlige fradrag inkluderer veldedige donasjoner, boliglånsrenter og medisinske utgifter.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan du kanskje trekke fra utgifter knyttet til virksomheten din, for eksempel kontorrekvisita eller reiseutgifter.
Nøkkelen er å holde oversikt over utgiftene dine gjennom hele året og sørge for at du har nødvendig dokumentasjon for å støtte fradragene dine.
Det kan kreve litt innsats, men besparelsene kan være betydelige.
Så, ikke la penger ligge på bordet – dra nytte av skattefradrag og ha mer av pengene dine i lommen.
For mer informasjon:
Maksimer sparing: Skattefradrag 101
Skattemessige konsekvenser av bedriftseierskap og arbeid med en profesjonell
Selvstendig næringsskatt
Folk som jobber for seg selv, som frilansere, må tenke på skatten når de setter prisene sine, planlegger økonomien for året og holde oversikt over forretningskostnadene slik at de kan trekke dem ved slutten av året.
Selvstendig næringsdrivende skatt, som inkluderer Medicare og Social Security skatter, betales vanligvis på 92,35 prosent av nettoinntekten fra selvstendig næringsdrivende.
Skattesatsen for personer som jobber for seg selv er 15,3 %.
Av det går 12,4% til Social Security og 2,9% til Medicare.
Når man regner ut inntektsskatten sin, kan selvstendig næringsdrivende trekke halvparten av skatten på selvstendig næringsdrivende fra nettoinntekten.
Redusere selvstendig næringsskatt
Det finnes måter å senke skatten på når du jobber for deg selv. En måte er å sette opp en virksomhet som et S-selskap, som kan hjelpe folk å slippe å betale mer i skatt for Social Security og Medicare.
Som en LLC kan en person velge å bli behandlet som et S-selskap i stedet for som en selvstendig næringsdrivende.
Men hvis en LLC bare har ett medlem og ikke velger å bli behandlet som et selskap, vil den fortsatt måtte betale selvstendig næringsskatt.
Å dele inntektene på en måte som sparer penger er en annen måte å senke skatten på selvstendig næringsdrivende.
Økonomisk kompetanse
Det er viktig å huske at bedriftseiere, enten de jobber for seg selv eller driver et selskap, er ansvarlige for at virksomheten deres følger skatteloven. Økonomisk kunnskap er en viktig ferdighet for bedriftseiere å ha hvis de ønsker å spare penger og følge skattelovgivningen.
IRS har et skattesenter for selvstendig næringsdrivende som forteller selvstendig næringsdrivende hva de må betale i skatt.
Arbeide med en skatteekspert
Å jobbe med en skatteproff kan hjelpe deg å spare penger på mer enn én måte når det gjelder inntektsskatt. Skatteeksperter kan gi råd om de beste måtene å spare penger på skatt, se over gamle skatteskjemaer for å se om noen fradrag ble savnet, og redusere sjansen for å bli revidert.
De kan også fylle ut alle nødvendige skjemaer for å sikre at en korrekt selvangivelse blir laget, noe som ofte reduserer skyldig skatt.
Skatteeksperter vet hvordan de skal håndtere de kompliserte skattekodene, som kan være vanskelig for vanlige folk å finne ut av på egen hånd.
Andre strategier for å spare penger på inntektsskatt
Det er andre måter å spare penger på inntektsskatt enn å jobbe med en skatteekspert. Å bidra med penger før skatt til godkjente pensjons- og ansatteytelseskontoer kan forhindre at noen inntekt blir beskattet og utsette å betale skatt på annen inntekt.
Å sette penger i skattefrie byobligasjoner kan også gjøre det lettere å betale skatt når pengene fra disse investeringene begynner å komme inn.
Barne- og omsorgskreditten kan bidra til å dekke noen av kostnadene ved omsorg for barn og personer som er avhengige av deg og er syke.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Endelige refleksjoner og implikasjoner
Til syvende og sist er inntektsskatt et komplisert tema som kan være vanskelig for mange å forstå. Men å kjenne skatteeffektene av ulike typer inntekter, skattefradrag, pensjonskontoer, å være huseier, gi til veldedige formål og eie en bedrift kan hjelpe deg med å spare penger og ta smarte valg.
Men her er en annen måte å se det på: ikke bare tenk på hvordan du kan spare penger på skatt.
Tenk i stedet på det større bildet.
Hva om vi i stedet for å bare prøve å betale så lite skatt som mulig, tenkte på hvordan pengene våre ble brukt til å hjelpe samfunnet som helhet?
Ja, det kan være irriterende å betale skatt, men det er viktig å huske at pengene vi betaler i skatt går til viktige ting som skoler, sykehus og veier.
Ved å betale vår rettferdige del av skatter, investerer vi i lokalsamfunnene våre og hjelper verden som helhet.
Så neste gang du registrerer skatten din, i stedet for bare å prøve å finne så mange fradrag som mulig, ta deg tid til å tenke på hvordan pengene dine blir brukt.
Det kan hjelpe deg å se hvor viktig det er å betale skatt og hvordan vi alle spiller en rolle i å gjøre verden til et bedre sted.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- 2022-publikasjon 17 av Internal Revenue Service (IRS)
- 2022 Michigan Department of Treasury Tax Text Manual
- TurboTax guide til vanlige skattespørsmål
- New Jersey salgsavgiftsveiledning
- Publikasjon 750, A Guide to Sales Tax in New York State
Min artikkel om emnet:
Skatteimplikasjoner 101: Spare penger og unngå feil
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)