Er du lei av å få nesten ingenting tilbake fra sparekontoen din?
Vil du få mest mulig ut av pengene du har jobbet hardt for?
Da må du vite hva yield er og hvordan det påvirker renten. Yield er avkastningen på investeringen, og det er veldig viktig å vite hvordan du finner det ut og får mest mulig ut av det. Men du bør også være klar over risikoene og mytene. I denne artikkelen vil jeg snakke om tingene som påvirker avkastningen, som inflasjon, og hvordan du kan holde styr på dem. Forbered deg på å ta kontroll over pengene dine og få dem til å fungere for deg.
Viktige takeaways
- Yield og rente er forskjellige økonomiske vilkår.
- Yield refererer til inntektene generert på en investering over en tidsperiode.
- Renter er prosentandelen som kreves av en långiver for et lån.
- Slik beregner og maksimerer du spareavkastningen:
- Vurder effekten av sammensetning
- Åpne en høyavkastningssparekonto
- Finn en konkurransedyktig rente
- La tiden jobbe til din fordel
- Revurder forbruksmålene dine
- Øk sparebidragene dine over tid
- Høyavkastende sparekontoer har uttaksgrenser og minimumssaldokrav.
- Det er viktig å sammenligne priser og lese vilkår og betingelser nøye før du velger en.
- Renter er en vesentlig faktor som påvirker avkastningen.
- For å motvirke inflasjonens påvirkning på sparing og investeringer er det viktig å velge kontoer og investeringer som gir en avkastning som holder tritt med inflasjonen.
- For å ta informerte beslutninger om hvor du skal spare pengene dine, er det viktig å holde seg orientert om endringer i yield og renter.
Forstå avkastning og renter
Avkastning og renter: Hva er forskjellen?
Yield og rente er to økonomiske ord som ofte brukes om hverandre, men de betyr forskjellige ting.
Yield er mengden penger som en investering bringer inn over en viss tid, oppgitt i prosent. Yield tar hensyn til både prisøkninger og utbytte. Den bestemmes ved å dele netto realisert avkastning med beløpet som ble investert i utgangspunktet.
Yield er en måte å finne ut hvor mye penger en eiendom tjener over en viss tid.
Det er vanligvis gitt som et årlig tall og viser hvor mye penger en investor får tilbake fra pengene de legger inn i et verdipapir.
Totalavkastning, som er en bedre måte å måle avkastning på, er ikke det samme som avkastning.
På den annen side er renter beløpet som en utlåner krever for et lån. Renter på det tidspunkt en ny investering i gjeld av noe slag gjøres reflekteres i avkastningen på investeringen.
I obligasjoner og andre gjeldsinvesteringer er kupongen rentebetalingen som utgjør avkastningen.
Avkastningen på en obligasjon er avkastningen en eier kan forvente å få hvis de holder obligasjonen til forfall og får alle rentebetalingene til grunn.
Typer sparekontoer
Det finnes forskjellige typer sparekontoer som folk kan bruke til å legge bort penger. Tradisjonelle sparekontoer, høyavkastningssparekontoer, pengemarkedskontoer og innskuddsbevis (CD-er) er de mest populære typene sparekontoer.
- Tradisjonelle sparekontoer er bra for folk som trenger å spare penger på kort eller lang sikt og ikke er like opptatt av å få den beste renten.
- Høyavkastende sparekontoer er bra for folk som ønsker å tjene en mer konkurransedyktig rente på sparing og samtidig minimere gebyrene.
- Pengemarkedskontoer ligner på sparekontoer, men kan gi sjekkskrivingsprivilegier og minibanktilgang.
- CD-er har vanligvis den høyeste renten blant sparekontoer, men den mest begrensede tilgangen til midler.
Sammenligning av ulike typer sparekontoer
Når du vurderer ulike typer sparekontoer, er det viktig å se på de månedlige gebyrene, rentene og hva du må gjøre for å få ut pengene dine. Noen sparekontoer kan ha lave renter, men gjør det enkelt å komme til pengene dine, mens andre kan ha høyere rente, men gjør det vanskelig å få til pengene dine.
Samlet sett er den riktige typen sparekonto for en person avhengig av hva de ønsker å spare for og hvor mye penger de har. Folk kan ta bedre beslutninger om hvor de skal spare pengene sine hvis de studerer og sammenligner ulike typer sparekontoer.
Beregning og maksimering av utbytte
Beregn din spareavkastning
For å finne ut hvor mye penger du har tjent på sparepengene dine, må du vite renten og hvor lenge pengene har stått på kontoen. For enkel rente på en sparekonto multipliserer du kontoverdien med renten ganger tiden pengene har stått på konto.
For eksempel, hvis du har $10 000 på en sparekonto som betaler 2% rente per år, vil du få $200 i rente.
Men hvis du vil vite nøyaktig hvor mye renter du kan tjene på en sparekonto, må du tenke på hvordan sammensetning fungerer. Compounding er når renten du tjener på sparepengene legges til hovedstolen, og deretter beregnes renten på den nye summen.
Et rentesammensatt verktøy kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye sparepengene dine vil tjene når renten legges til seg selv.
Du kan også bruke et spareverktøy for å finne ut hvor mye investeringene dine vil vokse over tid. Sparekalkulatorer kan hjelpe deg med å finne ut renten på din IRA, finne ut hvor mye CD-ene dine vil vokse, eller gjette hvor lang tid det vil ta deg å spare til en husforskuddsbetaling.
For å bruke en sparekalkulator må du sette inn ting som beløpet du vil spare, hvor mye du vil spare hver måned, årlig rente og antall år.
Maksimer sparepengene dine
Det er flere ting du kan gjøre for å få mest mulig ut av sparepengene dine.
Åpne en høyavkastningssparekonto
En måte er å åpne en høyrentesparekonto, som betaler mer renter enn en vanlig sparekonto. Noen høyavkastende sparekontoer tilbyr priser som er mer enn 15 ganger landsgjennomsnittet, så det lønner seg å se seg om.
Når du vurderer høyavkastende sparekontoer, vær oppmerksom på hvor mye du må sette inn og hvor mye du må ha på kontoen for at renter skal tjenes.
Finn en konkurransedyktig rente
Å finne en lav rente er en annen måte å få mest mulig ut av sparepengene dine. Finn ut hvilke banker og kredittforeninger som har de beste prisene ved å se nærmere på dem. Priser kan også sammenlignes side om side ved hjelp av nettbaserte verktøy.
La tiden jobbe til din fordel
Du kan også bruke sammensetningens kraft for å få tiden til å fungere for deg. Jo lenger du har penger på en sparekonto, jo mer renter vil de tjene på. Å sette penger inn på en sparekonto automatisk kan også hjelpe deg å spare penger regelmessig.
Du kan sette opp en overføring fra brukskontoen din til en tilknyttet sparekonto hver gang du får betalt, eller du kan bruke en personlig økonomiapp for å spare regelmessig.
Revurder forbruksmålene dine
For å spare så mye penger som mulig, bør du også revurdere forbruksmålene dine og se etter måter å bruke mindre på eller gjøre opp regningene på. Ofte er det å kutte ned eller bli kvitt visse kostnader den enkleste måten å spare mer penger på.
Du kan for eksempel kansellere tjenester du ikke lenger bruker, lage mat hjemme i stedet for å gå ut og spise, eller prøve å få senket kabelregningen.
Øk sparebidragene dine over tid
Til slutt vil du kanskje legge til mer penger til sparepengene dine over tid for å nå målbeløpet ditt. Start med å bestemme hvor mye du vil spare, og legg deretter gradvis til mer til sparepengene dine til du når målet.
Du kan også legge til sparepengene dine med ekstra penger som selvangivelse eller bonuser.
Risikoer og misoppfatninger
Risikoer ved høyavkastningssparekontoer
Fordi de er FDIC-forsikret opp til $250 000, er høyavkastningssparekontoer et trygt sted å oppbevare pengene dine. Det er imidlertid noen risikoer som følger med disse kontoene. Beløpet du kan ta ut er en av de største risikoene.
Kontoinnehavere kan bare ta penger ut av kontoen sin eller flytte dem til noen andre opptil seks ganger i måneden uten å bli belastet med et gebyr.
Denne grensen er der for å oppmuntre kontoinnehavere til å beholde pengene sine på kontoen og ikke bruke dem som brukskonto.
Minimumssaldoregelen for høyavkastende sparekontoer er en annen risiko som følger med dem. Noen kontoer må ha en viss minimumssaldo, og hvis saldoen går under det, kan kontoinnehaveren måtte betale et gebyr.
Det er viktig å lese kontoens vilkår og betingelser nøye for å unngå å bli belastet med gebyrer du ikke hadde forventet.
Misoppfatninger om avkastning og renter
Når det gjelder å spare penger er det mange myter om avkastning og rente. Folk tror ofte at renter og avkastning er det samme. Yield er hvor mye penger du tjener på en investering over en viss tidsperiode.
Dette inkluderer ting som renter og utbytte du får fra å beholde visse investeringer.
Yield er også hvor mye penger en eier tjener på en investering hvert år.
Renten er derimot beløpet som en långiver tar for et lån.
En annen myte er at renten på en banksparekonto ikke vil gå opp over tid. Men standardrenten satt av Federal Reserve påvirker hvor mye renter en bank vil betale på en sparekonto.
Når Fed endrer sin rente, kan også en banks rente endres.
Så du bør holde et øye med Federal Reserves standardrente for å se hvordan det kan påvirke renten på sparekontoen din.
En tredje feilaktig oppfatning er at hovedmålet med å bygge opp et nødfond bør være å gjøre renter. Du kan få enkel tilgang til pengene dine og tjene litt renter med en høyavkastningssparekonto, men å få renter bør ikke være hovedmålet ditt når du bygger et nødfond.
I stedet bør hovedmålet ditt være å kunne komme raskt til pengene dine i tilfelle en katastrofe.
Velge en høyavkastningssparekonto
Det er viktig å sammenligne priser når du ser etter en høyavkastende sparekonto. Noen nettbanker og kredittforeninger har priser som er 15 ganger høyere enn gjennomsnittskursen i USA. Det er også viktig å lese kontoens vilkår og betingelser nøye for å unngå gebyrer du ikke hadde forventet.
Faktorer som påvirker utbyttet
Når du sparer penger, er det viktig å tenke på hvor mye sparekontoen din tjener. En høyavkastende sparekonto kan gi deg en høyere rente enn en vanlig sparekonto, noe som betyr at pengene dine vil vokse raskere.
Men det er en rekke andre ting som kan påvirke avkastningen, og å vite hva de er kan hjelpe deg med å bestemme hvor du skal spare pengene dine.
Renter
Rentene er en stor del av hvordan inntekten påvirkes. Når rentene går opp, øker også avkastningen på sparekontoer, CD-er og andre renteinvesteringer. Når renten går ned, derimot, går avkastningen på disse varene ned.
På grunn av dette bør du holde øye med renten og tenke på å starte en høyrentesparekonto når rentene er gode.
Inflasjon
En annen ting som påvirker avkastningen er inflasjonen. Når inflasjonen går opp, kan ikke de investerte pengene kjøpe så mye, så avkastningen på rentegoder går ned. Dette betyr at hvis inflasjonen er høy, kan det hende at renten du tjener på sparepengene dine ikke er nok til å holde tritt med de økende levekostnadene.
Økonomisk vekst
Yielden påvirkes også av veksten i økonomien. Når økonomien går bra, har avkastningen en tendens til å gå opp, mens når økonomien går dårlig, har avkastningen en tendens til å gå ned. Dette er fordi når økonomien er god, vil flere låne penger, noe som gjør at rentene går opp.
Når økonomien er svak, trenger ikke folk så mye kreditt, så rentene går ned.
Standardrisiko
Misligholdsrisiko er sjansen for at personen eller selskapet som laget en obligasjon eller et annet renteprodukt ikke vil betale. Jo høyere sjanse for mislighold, jo høyere avkastning ønsker investorene å gjøre opp for det.
Det betyr at dersom du ønsker å investere i en obligasjon eller et annet renteprodukt, bør du tenke nøye gjennom hvor god utsteders kreditt er.
Modenhet
Forfall er hvor lang tid som er igjen før en obligasjon eller annen renteinvestering når forfallsdatoen. Jo lengre alder, jo høyere avkastning ønsker investorer å gjøre opp for risikoen ved å holde pengene sine på ett sted over lengre tid.
Det betyr at dersom du ønsker å investere i en obligasjon eller et annet renteprodukt, bør du tenke nøye gjennom hvor lang tid du vil bruke.
Likviditet
Enkelheten som en næringsdrivende kan kjøpe eller selge med en obligasjon eller et annet renteprodukt kalles dets likviditet. Jo høyere avkastning kjøpere ønsker å gjøre opp for risikoen, jo mindre likvide er produktet. Dette betyr at hvis du tenker på å investere i en obligasjon eller et annet renteprodukt, bør du tenke nøye gjennom hvor enkelt det vil være å selge investeringen hvis du trenger det.
Skattemessige konsekvenser
Det er også viktig å tenke på hvordan det å få renter fra en høyrentesparekonto vil påvirke skatten din. Etter at alle justeringer er foretatt, vil marginalskattesatsen din bli lagt på renteinntekten du får.
De fleste trenger ikke betale så mye mer i skatt fordi de har renteinntekter fra en høyrentekonto, med mindre de har mye penger på kontoen som forrentes.
Hvordan Federal Reserve påvirker avkastningen din
Hvis du er interessert i å spare penger, har du sikkert hørt begrepet "avkastning" kastet rundt. Yield refererer til avkastningen på investeringen din, og det er en avgjørende faktor å vurdere når du bestemmer deg for hvor du skal sette pengene dine.
Men visste du at Federal Reserve spiller en betydelig rolle i å bestemme avkastningen din?
Federal Reserve, også kjent som «Fed», er USAs sentralbank.
Det er ansvarlig for å fastsette pengepolitikken, som inkluderer å kontrollere renten.
Når Fed hever renten, blir det dyrere for bankene å låne penger.
Som et resultat hever bankene sine egne renter for å kompensere, noe som betyr at du kan tjene høyere avkastning på sparepengene dine.
På den annen side, når Fed senker renten, kan bankene låne penger billigere, og de kan senke sine egne renter.
Dette kan føre til lavere avkastning på sparepengene dine.
Så hvis du ønsker å maksimere avkastningen din, er det viktig å holde øye med Federal Reserves handlinger og justere investeringene dine deretter.
Det kan virke forvirrende, men å forstå rollen til Fed kan hjelpe deg med å ta informerte beslutninger om pengene dine.
For mer informasjon:
Fed Reserve og dine sparepenger: Renter og strategier
Inflasjon og avkastning
Effekten av inflasjon på sparing
Folk som ønsker å spare penger velger ofte mellom sparekontoer og kontantkontoer. Inflasjon kan derimot være dårlig for disse kontoene. Hvis inflasjonsraten er høyere enn renten på en spare- eller brukskonto, taper eieren penger. Hvis du for eksempel setter $100 på en sparekonto med en rente på 1%, vil du ha $101 på kontoen etter et år. Men hvis inflasjonen går på 2 %, trenger du $102 for å kjøpe de samme tingene du kunne ha kjøpt med $100. Så, i virkelige ord, har du tapt penger.
For å beskytte midlene dine mot virkningene av inflasjon, bør du velge kontoer med en avkastning som holder tritt med inflasjonen. Dette betyr at inflasjonsraten bør være høyere enn renten på sparekontoen din.
Det er også viktig å lete etter de beste prisene, siden ulike banker og finansinstitusjoner tilbyr ulike renter.
Inflasjonens innvirkning på investeringer
Folk som vil at pengene deres skal vokse over tid, velger ofte å investere dem. På den annen side kan inflasjon også skade bedrifter. De fleste aksjer gjør det bedre enn sparekontoer, men de er ikke immune mot inflasjon.
Inflasjon kan gjøre investeringsavkastningen mindre verdifull, spesielt hvis investeringen ikke vokser i samme takt som inflasjonen.
Hvis du for eksempel kjøper en obligasjon som gir deg 3 % avkastning og inflasjonen er 4 %, mister du kjøpekraft. Dette er fordi inflasjonsraten går opp raskere enn avkastningen på investeringen din.
Så i den virkelige verden taper du penger.
For å beskytte investeringene dine mot virkningene av inflasjon, bør du velge investeringer med en avkastning som holder tritt med inflasjonen. Dette betyr at investeringen din skal gi deg en avkastning som er bedre enn inflasjonsraten.
Å investere i ting som går opp i verdi, som aksjer eller eiendom, kan også bidra til å veie opp for effektene av inflasjon.
Holder seg informert
Å spare penger er en sentral del av å være økonomisk stabil. Men bare å spare penger er ikke nok. Du må også vite hvordan avkastningen og renten endres slik at du kan ta smarte valg om hvor du skal spare pengene dine.
Her er noen måter å holde seg oppdatert på:
Les Finansielle nyhetskilder
Wall Street Journal og andre kilder til finansnyheter er gode steder å lære om endringer i renter og hvordan de kan påvirke sparing. For eksempel skrev The Wall Street Journal om Federal Reserves plan om å heve renten i mars 2023 og hvordan det ville påvirke rentene for sparekontoer og innskuddsbevis.
Ved å lese kilder til finansnyheter kan du følge med på endringer som kan påvirke sparingen din.
Lær om avkastning og renter
Det er viktig å vite at yield og rente ikke er det samme. Yield er hvor mye penger du tjener på en investering over en viss tid. Rente er beløpet en utlåner krever for et lån.
Investopedia gir en god oversikt over disse ordene og hvorfor investorer, spesielt de med rentepapirer som obligasjoner eller CD-er, trenger å forstå dem.
Hvis du vet hva disse ordene betyr, kan du ta bedre valg om hvor du skal spare penger.
Forstå økonomiske faktorer som påvirker renten
Rentene avhenger vanligvis av en rekke økonomiske faktorer og kan endres over tid. For eksempel, når Federal Reserve prøver å øke økonomien, har rentene en tendens til å gå ned. Dette kan oppmuntre bedrifter og folk til å låne penger og kjøpe flere varer og tjenester.
På den annen side, hvis økonomien vokser og blir bedre, kan rentene gå opp.
Hvis du vet om disse tingene, kan du gjette hvordan rentene vil endre seg og velge hvor du vil spare pengene dine med omhu.
Brainstorm dine sparemål og prioriteringer
Det er viktig å ha klare mål og ansvar for sparepengene. Dette kan bety å ta smarte avgjørelser med pengene dine i stedet for å bare sette dem på en sparekonto med lav rente. Ved å lage en liste over forbruksmålene dine og hva som er viktigst for deg, kan du lage en plan for å nå dem.
Khan Academy gir eksempler på hvordan ulike ting kan påvirke renten, som kan hjelpe deg å forstå hvordan endringer i økonomien kan påvirke sparingen din.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Avsluttende tanker og betraktninger
Alle som ønsker å spare penger må vite om avkastning og renter. Avkastningen på en investering kalles avkastning, og kostnaden for å få penger kalles renten. Disse to ideene er relatert til hverandre og påvirker hverandre.
Avkastningen går opp med renten og ned med renten.
Det er ikke vanskelig å finne ut hvordan man beregner og maksimerer avkastningen.
Det krever litt research og noen enkle matematiske ferdigheter.
Du må vite gjeldende rentesatser, hvor lenge investeringen vil vare, og hvor ofte renten vil bli lagt sammen.
Når du vet dette, kan du bruke et avkastningsverktøy for å finne ut avkastningen på investeringen din.
For å få mest mulig ut av investeringen din, må du finne den beste renten og sammensatte regulariteten.
Det er også viktig å tenke på risikoer og falsk tro.
Investeringer med høy avkastning har ofte høy risiko.
Det er viktig å kjenne til risikoene som følger med virksomheten din og å spre beholdningen din for å redusere disse risikoene.
Folk tror ofte at avkastning og avkastning er det samme.
Yield er bare en del av avkastningen, og den tar ikke hensyn til kapitalgevinster eller tap.
Det er mange ting som påvirker utbyttet.
Rentene er basert på virksomheten, inflasjonen og måten Federal Reserve håndterer penger på.
Renten er også basert på hvor god låntakers kreditt er.
Renten går opp jo mer fare det er med kreditten.
Det er også en nær sammenheng mellom inflasjon og yield.
Inflasjon gjør det vanskeligere for pengene dine å kjøpe ting og skader avkastningen på investeringene dine.
Hvis avkastningen på investeringen din er mindre enn inflasjonsraten, taper du i virkelige ord penger.
Skal du få mest mulig ut av det du gjør, må du holde deg orientert.
Rentene og økonomien endres hele tiden, så det er viktig å holde seg oppdatert på de siste nyhetene og trendene.
Du kan følge med på hva som skjer i næringslivet ved å lese nettsider, blogger og sosiale medier.
Til syvende og sist er både avkastning og renter kompliserte ideer som krever litt studier og forståelse.
For å få mest mulig ut av investeringen din, må du finne den beste renten og sammensatte regulariteten.
Det er viktig å kjenne til risikoene som følger med virksomheten din og å spre beholdningen din for å redusere disse risikoene.
Inflasjon gjør det vanskeligere for pengene dine å kjøpe ting og skader avkastningen på investeringene dine.
Hvis du vil få mest mulig ut av det du gjør, må du være bevisst.
Husk at risikoen øker etter hvert som avkastningen øker.
Så gjør alltid leksene dine og gjør smarte investeringer.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- "Manual on MFI-rentestatistikk" av Den europeiske sentralbanken
- Boken "The Economics of Money, Banking and Financial" (forfatter ikke spesifisert)
- Manual levert av Consumer Financial Protection Bureau (tittel ikke spesifisert)
Min artikkel om emnet:
Forstå rentesatser: sparetips og mer
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)