Skatteklammer 101: Forståelse, Sparing Og Strategier

Er du lei av å føle at skattene dine er for høye?

Vil du vite hvordan du kan senke skatteinntekten din og beholde mer penger for deg selv?

Nøkkelen til å finne ut hvordan skattesystemet fungerer er å forstå skattenivåene. I denne artikkelen vil jeg snakke om skatteklasser, inkludert forskjellen mellom marginale og effektive skattesatser, hvordan du kan senke den skattepliktige inntekten din, og tingene som påvirker skatteklassen din. Vi vil også snakke om vanlige feil du bør unngå og hvordan du tar smarte valg om skatten din. Så ta en kopp kaffe og gjør deg klar til å lære hvordan du kan spare penger på skatten!

Viktige takeaways

• Å forstå skatteklassene kan hjelpe deg å spare penger ved å dra nytte av fradrag og beregne skatteklassen din.
• Marginal skattesats er skattesatsen som pålegges en skattyters siste dollar av inntekt, mens effektiv skattesats er prosentandelen av din årlige inntekt som du faktisk betaler i skatt.
• Maksimering av pensjonssparing er en enkel måte å redusere skattepliktig inntekt på.
• Din innleveringsstatus, fradrag, å ha pårørende, endringer i skattelover og retningslinjer og inflasjon kan påvirke skatteklassen din.
• Å kjenne din nåværende skatteklasse kan hjelpe deg med å ta informerte økonomiske beslutninger og potensielt spare penger på skatt.

Forstå skatterammene

Hva er skatteklasser?

Skattebånd er inntektsområder der skattesatsen øker etter hvert som inntekten øker. Skattesystemet i USA er progressivt, noe som betyr at ulike deler av lønnen din beskattes med ulike satser.

Mesteparten av tiden går skattesatsen opp ettersom den skattepliktige inntekten din øker.

Det er syv inntektsskattesatser fastsatt av den føderale regjeringen: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % og 37 %.

Skattesatsen din er basert på din skattepliktige inntekt og hvordan du registrerer skatten din.

Hvordan fungerer skatterammene?

Regjeringen finner ut hvor mye skatt du må betale ved å dele den skattepliktige inntekten din i biter, også kalt skatteklasser. Hver del beskattes med satsen som følger med. Inntektsgrensene for skattebånd endres hvert år for å holde tritt med inflasjonen.

I 2022, hvis du er singel og tjener mindre enn $10.275, gjelder den laveste skattesatsen på 10% for de første $10.275. Den neste delen av inntekten din belastes med 12 %, og så videre til den totale skattepliktige inntekten er nådd.

Hvordan kan du spare penger med skatteparenteser?

Du kan redusere inntektsbeløpet som skattlegges ved å ta fradrag. Det betyr at mindre av inntekten din beskattes. Skattesatsen din kan endres ved fradrag. Hvis du tar fradrag, går den skattepliktige inntekten ned, noe som kan sette deg i en lavere skattesats.

Dette kan spare mye penger på skatt.

For eksempel, hvis den høyeste skattesatsen din er 32 %, vil det å kreve et fradrag på $1000 spare deg for $320 i skatt (32% av $1000). Men hvis din høyeste skattesats er 12 %, sparer det samme fradraget deg bare $120 (12% av $1000).

Hvert år endrer skattemyndighetene skattesatsene for å ta høyde for inflasjon. Mesteparten av tiden øker lønnsgrensene som bestemmer skatteklassene hvert år for å holde tritt med inflasjonen. Ettersom levekostnadene øker, kan disse endringene bidra til at skattebetalerne ikke havner i en høyere skatteklasse.

Skattebetalere kan bruke online kalkulatorer fra skattemyndighetene eller finansselskaper for å finne ut hvilken skatteklasse de er i.

Nylige endringer i skatteklasser

I 2023 hevet skattemyndighetene skatteklassene med omtrent 7 % for hver type skatteregistrator, for eksempel enslige eller ektepar som betaler sammen eller hver for seg. Den øverste marginale satsen, eller den høyeste skattesatsen basert på inntekt, forblir på 37% for enslige med inntekt over $578.125 og for ektepar med inntekt over $1.156.250. Skattebetalerne kunne spare penger på skatt hvis standardfradraget var høyere og grensene for hver skatteklasse høyere. Men endringene i skatteklassene sparer kanskje ikke alle penger, spesielt hvis inntektene deres gikk opp med 7 % eller mer.

Marginale kontra effektive skattesatser

Marginal skattesats

Marginalskattesatsen er skattesatsen på den siste dollaren av en skattyters inntekt. Med andre ord, det er prisen du betaler på neste dollar du tjener. USA har et progressivt skattesystem, som betyr at skattesatsen din øker etter hvert som inntekten din øker.

For skatteåret 2022 er det sju skattesatser.

De første $9 950 av inntekt beskattes med 10%, og inntekt over $628 300 beskattes med 37%.

Din marginale skattesats er satsen som din siste dollar av skattepliktig inntekt går inn i den høyeste skatteklassen.

Effektiv skattesats

På den annen side er din effektive skattesats hvor mye av årsinntekten du faktisk betaler i skatt. Den tar hensyn til alle skatteklassene inntekten din går inn i, ikke bare den høyeste.

Ved å redusere det totale beløpet for føderal inntektsskatt du betalte med beløpet for din skattepliktige inntekt, kan du finne ut din effektive skattesats.

Det er alltid mindre enn marginalskattesatsen din fordi den tar hensyn til alle rabatter og kreditter du kan få.

Hvorfor marginale og effektive skattesatser er viktige

For skatteplanlegging er det viktig å vite forskjellen mellom marginale og effektive skattesatser. Du kan bruke marginalskattesatsen din til å finne ut hvor mye mer du vil skylde skattemyndighetene hvis du tjener mer penger.

På den annen side kan din effektive skattesats hjelpe deg med å finne ut hvor mye du må betale i skatt og finne måter å senke skatteregningen på.

Reduser din effektive skattesats

Å bruke skattefradrag, skattefradrag og andre måter å spare penger på skatt er en måte å senke den totale skattesatsen på. For eksempel kan du ta ut av skatteinntekten din penger du ga til veldedighet, renten på boliglånet ditt og statlige og lokale skatter.

Du kan også bruke skattefradrag som skattefradrag for barn og skattefradrag for opptjent inntekt.

Bestem din skatteramme

For å finne ut hvilket skatteområde du er i, må du vite hvor mye av inntekten din som er skattepliktig og hvordan du registrerer skatten din. Det føderale skattesystemet på inntekt er progressivt, noe som betyr at skattesatsene går opp etter hvert som skattepliktig inntekt øker.

For 2022 og 2023 er det syv inntektsskattegrupper med satser som varierer fra 10 % til 37 %.

Mesteparten av tiden øker lønnsgrensene som bestemmer skatteklassene hvert år for å holde tritt med inflasjonen.

Du kan bruke TurboTax sin skattebåndskalkulator hvis du ikke er sikker på hvilket skatteområde du er i. Bare legg inn arkivstatus og skattepliktig inntekt, så vil kalkulatoren fortelle deg hvilken skattegruppe du er i og hva din marginale skattesats er.

Oppsummert

Det er to måter å finne ut hvor mye du skylder skattemyndighetene basert på lønn og skatteklasse: marginalskattesatsen og effektiv skattesats. Marginalskattesatsen er mengden skatt du betaler på din siste inntektskrone.

Den effektive skattesatsen er prosentandelen av din årlige inntekt som du faktisk betaler i skatt.

Å forstå forskjellen mellom disse to satsene er viktig for skatteplanlegging og kan hjelpe deg med å finne måter å senke skatteregningen på.

Redusere skattepliktig inntekt

Å få mindre penger som beskattes er en god måte å spare penger på. Ved å få mest mulig ut av fradragene og kredittene dine kan du kanskje redusere skatteklassene og beholde mer av pengene du har jobbet hardt for.

Her er noen ideer å tenke på:

Maksimer pensjonssparing

En av de enkleste måtene å redusere skatteregningen på er å spare så mye du kan til pensjonisttilværelsen. Bidrag til pensjonskontoer, for eksempel 401(k)-planer og individuelle pensjonskontoer (IRA), beskattes ikke og kan i stor grad forsinke eller til og med redusere skatten.

Arbeidsgivere legger vanligvis en viss sum penger i pensjonsfond, og folk som jobber for seg selv kan sette inn enda mer.

Invester penger

Investering kan også utsette eller til og med senke skatten din, og det er mange måter å bruke på, som aksjer, obligasjoner og aksjefond. Før du investerer bør du snakke med en finansiell rådgiver for å forsikre deg om at investeringen passer med dine økonomiske mål og hvor stor risiko du er villig til å ta.

Bruk fleksible forbruksplaner

Fleksible utgiftsplaner er en annen måte å redusere mengden inntekt som beskattes. Noen arbeidsgivere har fleksible utgiftsplaner som lar arbeidere spare penger før skatt for å betale for ting som helsetjenester og barnepass.

Dette kan senke skattesatsene og redusere mengden inntekt som beskattes.

Vurder ikke-kvalifiserte utsatte kompensasjonsbidrag

Ikke-kvalifiserte utsatt lønnsbidrag er et annet alternativ for personer med høy inntekt. Hvis et selskap har en utsatt kompensasjonsplan, kan arbeidere senke sin skattepliktige inntekt og spare til etter at de går av med pensjon.

Høyinntektstakere bør også planlegge når de tjener store gevinster, slik at de ikke trenger å betale Medicare-overskatten eller bli presset inn i 20% kapitalgevinstbåndet.

Forstå ulike typer inntekter

Det er viktig å vite at skattesatsene er forskjellige for ulike typer inntekter, som inntekt fra arbeid og inntekt fra investeringer. Det betales skatt på alle slags inntekter, enten de kommer fra jobb, renter, utbytte, overskudd, selvstendig næringsdrivende eller andre kilder.

Inntekten kan være i form av tjenester, penger eller eiendom.

På den annen side betales gevinstskatt på inntekt som kommer fra salg eller bytte av et kapitalobjekt, for eksempel en aksje eller eiendom.

Kjenn skattesatsene for kapitalgevinster

Avhengig av investorens totale skattepliktige inntekt, beskattes kapitalgevinster med satser på 0, 15 eller 20%. Personer med en skattepliktig lønn på $445 851 eller mer er i den høyeste skatteklassen for kapitalgevinster, som er 20%.

Direkte utbetalinger til eiere, vanligvis i form av utbytte eller renter, er hovedinntektskilden fra investeringer.

Utbytte kan skattlegges på noen forskjellige måter, basert på om det er ordinært utbytte eller kvalifisert utbytte.

Vanlig utbytte beskattes på samme måte som andre typer inntekter, men berettiget utbytte beskattes på en gunstigere måte, noe som kan bety lavere skattesatser.

Vær oppmerksom på unntak

Ulike typer inntekter beskattes med forskjellige satser av den amerikanske regjeringen. Noen typer kapitalgevinster, som pengene du tjener når du selger en aksje du har eid i lang tid, beskattes vanligvis med en lavere sats enn lønns- eller renteinntekten din.

Men ikke alle kapitalgevinster beskattes med samme sats, og noen kan beskattes mer.

Netto investeringsinntektsskatt (NIIT), som legger til en 3,8 % tilleggsskatt på visse salg av investeringer av personer, eiendommer og truster som er over en viss terskel, er et annet stort unntak.

Mesteparten av tiden legges denne tilleggsskatten på personer med høy inntekt og mye kapitalgevinst fra eiendeler.

Faktorer som påvirker skatterammene

Arkivstatus og skatteklasser

Skattesatsen din bestemmes i stor grad av hvordan du registrerer skatten din. Det er fire måter å sende inn skatt på: som enslig person, et ektepar som melder inn i fellesskap, et ektepar som melder inn separat, eller som familieoverhode.

Skattesatsen din er basert på din skattepliktige inntekt og hvordan du registrerer skatten din.

Skatteklassen din vil være basert på din skattepliktige inntekt hvis du er singel. Men hvis dere er gift, kan dere velge om dere vil sende inn sammen eller hver for dere. Innlevering av gift i fellesskap kan gi deg noen skattefordeler, som et større standardfradrag, men hvis den samlede inntekten din er høy, kan det også sette deg i en høyere skatteklasse.

På den annen side kan innlevering separat resultere i en høyere skatteregning, men det kan også ha noen skattefordeler, for eksempel å senke ansvaret for ektefellens skattegjeld.

Hjemmesjef er en annen måte som skatteklassen din kan endres på. Husholdningssjef kan være tilgjengelig for deg hvis du er enslig forsørger med barn som er avhengig av deg. Denne arkiveringsstatusen gir skattyter et større standardfradrag enn enkelt arkiveringsstatus, så en større del av inntekten deres beskattes med en mindre sats.

Fradrag og skatteklasser

Fradrag kan også endre skattesatsen din ved å senke mengden av inntekten din som beskattes. Jo flere godtgjørelser du har, jo mindre av inntekten regnes som skattepliktig. Dette betyr at mindre av inntekten din beskattes med høyere satser.

Donasjoner til veldedighet, boliglånsrenter og statlige og lokale skatter er noen av de mest populære fradragene.

Å ha forsørgere og skatteklasser

Skatteklassen din kan også endres hvis du har barn. De fleste enslige skattebetalere med pårørende kan registrere seg som "husholdningsoverhode." Dette gir dem et større standardfradrag enn "single", og en større del av inntekten deres beskattes med lavere satser.

Fordi ulike personer er berettiget til ulike avsetninger, endres skattefordelen per forsørger over inntektsområdet og innenfor hver inntektsgruppe.

Endringer i skattelover og skatteregler

Det er mange måter skatteregler og retningslinjer kan endre skatteklasser på. For eksempel gjorde skattekutt og jobbloven (TCJA) fra 2017 store endringer i både bedrifts- og husholdningsskatter, som å endre skatteklassene.

TCJA endret nesten alle i Amerika fordi den hevet standardfradraget og satte ned skattesatsen for selskaper.

Det uavhengige skattepolitiske senteret sa at alle ville spare penger i gjennomsnitt på grunn av endringene i skatteklassene.

Men endringene vil ha ulike effekter på ulike mennesker.

Endringer i skatteregler og retningslinjer kan også påvirke skatteklassene ved å heve eller senke skattesatsen på alminnelig inntekt. Husholdninger med høyere inntekt betaler en større del av inntekten sin i skatt enn husholdninger med lavere inntekt gjør.

Skattesystemet ville vært mer progressivt dersom en policyendring økte skattesatsene på alminnelig inntekt i de fire høyeste nivåene med et større beløp.

Denne endringen vil berøre et mindre antall skattytere, men det vil øke skattesatsene med et større beløp.

Inflasjon og skatteklasser

IRS endrer skattesatser for å ta høyde for inflasjon, noe som kan påvirke hvor mye penger folk sparer på skatt. Byrået endret mange av skattereglene sine for 2023 for å hjelpe skattebetalere å unnslippe «brakettkryp». Dette er når arbeidere blir presset inn i høyere skatteklasser på grunn av inflasjonsbekjempende justeringer av levekostnadene, selv om deres levestandard ikke har endret seg.

Noen skattebetalere kan spare penger på skatten på grunn av endringene.

Dette ville være en lettelse i en tid da amerikanerne fortsatt har høy inflasjon som får pengene deres til å gå lenger.

Men endringene i skatteklassene sparer kanskje ikke alle penger, spesielt hvis inntektene deres gikk opp med 7 % eller mer.

Forstå inntektsskatt: Hvordan skatteklasser kan hjelpe deg med å spare penger

Hvis du ønsker å spare penger, er det viktig å forstå inntektsskatt. Inntektsskatt er en prosentandel av inntekten din som du betaler til staten, og den er basert på skatteklassen din.

Skatteklasser er inntektsområder som bestemmer hvor mye du skylder i skatt.

Jo høyere inntekt, jo høyere skatteklasse, og jo mer vil du skylde i skatt.

Men å kjenne skatteklassen din kan også hjelpe deg med å spare penger.

Ved å dra nytte av fradrag og kreditter kan du senke din skattepliktige inntekt og potensielt flytte ned til en lavere skatteklasse.

Dette betyr at du vil skylde mindre i skatt og ha mer penger i lommen.

Så hvis du vil spare penger, ta deg tid til å forstå skatteklassen din og utforske måter å senke din skattepliktige inntekt på.

For mer informasjon:

Inntektsskatt 101: Typer, beregninger og sparing

Vanlige feil og informerte beslutninger

Det er viktig å sende inn skatten på riktig måte hvis du vil spare penger og unngå straffer. Her er noen vanlige feil du bør unngå når du gjør skatten din, samt måter å spare penger på ved å ta smarte valg.

Forstå skatterammene

For å sende inn skatten på riktig måte og spare penger, må du vite om skatteklasser. En skatteklasse er et sett med inntekter som beskattes med samme sats. USA har et progressivt skattesystem, som betyr at skattebeløpet er basert på marginalskattesatsen.

En marginal skattesats er mengden skatt en skattyter må betale for hver ekstra inntektskrone som setter dem i et høyere skatteområde.

Matematiske feil

Når folk registrerer skatten sin, gjør de ofte matematiske feil. Statistikk fra skattemyndighetenes regnskapsår for 2018 viser at det ble gjort nesten 2,5 millioner matematiske feil på skatteskjemaer for skatteåret 2017. Feilene spenner fra å legge til, trekke fra, multiplisere eller dele på feil tall til å velge feil tall fra en skattetabell eller plan.

Enkle matematiske feil er imidlertid enkle å unngå.

Hvis du bruker skatteprogramvare som TurboTax, vil det meste av regnestykket bli gjort for deg av datamaskinen.

Krav om feil fradrag og kreditter

Når de betaler skatt, gjør folk ofte feil som å kreve feil fradrag og kreditter, arkivere under feil status eller sette ned feil inntekt. Disse feilene kan føre til en revisjon, et brev fra IRS eller annen IRS-kommunikasjon.

Når det er en matematisk feil på selvangivelsen din, vil skattemyndighetene ofte sende deg et brev som forklarer hvordan de planlegger å fikse det og foreslår ofte å belaste deg mer skatt, bøter og renter.

Innlevering for tidlig

En annen feil å unngå er innlevering for tidlig. Selv om skatter ikke skal sendes inn for tidlig eller for sent, bør de heller ikke sendes inn for tidlig. Før innlevering av selvangivelsen bør skattytere vente til de har alle papirene de trenger.

Hvis selvangivelsen mangler informasjon eller ikke er full, kan det hende du må betale bøter og renter.

Kjenn din skatteramme

Hvis du kjenner din nåværende skattesats, kan du ta bedre beslutninger om pengene dine og muligens spare penger på skatt. Skatteklassene er den største skattesatsen du betaler på noen del av din skattepliktige inntekt. For å ta smarte skatteplanleggingsbeslutninger, må du vite hvilken skatteklasse du er i.

Noen valg gir mening for personer i visse parenteser, men ikke for personer i andre parenteser.

De nyeste skatteparentesene finner du på IRS-nettstedet eller i instruksjonene for ditt personlige inntektsskatteskjema.

Måter å spare penger på skatter

En måte å spare penger på skatt er å sette inn mer penger på sparekontoen din, noe som vil senke den skattepliktige inntekten din. De fleste betalinger til en tradisjonell IRA, 401(k) eller 403(b) gjøres med penger som allerede er beskattet.

Dette betyr at å sette mer penger i begge kan hjelpe deg med å spare skatt ved å senke den skattepliktige inntekten.

En annen måte å spare penger på skatt er å se på suksessen til aksjefond og aksjer.

Hvis du eier aksjer, kan en skatteproff hjelpe deg med å finne ut om du kan bruke skattetapshøsting for å kompensere for kapitalgevinster og senke skattene dine.

Forstå skattekonsekvensene av sparekontoer

Å vite hvordan ulike sparekontoer påvirker skatten din, kan også hjelpe deg å velge de beste stedene å spare og bruke pengene dine. Selv om skattepliktige kontoer kan ha høyere rente, er det viktig å tenke på hvordan skatt vil påvirke totalavkastningen.

Avhengig av økonomien din, er det tider når skattefrie kontoer kan være bedre.

Økonomisk kompetanse

Finansiell kompetanse er viktig hvis du vil ta smarte valg med pengene dine, som å lage et budsjett, vite hvor mye du skal spare og velge skattemetoder som er i din beste interesse. Finansiell kompetanse betyr å forstå sentrale økonomiske ideer, som renters rente og verdien av penger over tid, og å vite hvilke investeringsmidler som er best å bruke når du sparer, enten for et økonomisk mål som å kjøpe et hjem eller for pensjonisttilværelsen.

Å planlegge og spare nok til å ha nok penger i pensjon er viktig.

Det samme er å holde seg unna høye mengder gjeld som kan føre til konkurs, mislighold og foreclosures.

Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.

Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.

Avsluttende tanker og betraktninger

Til slutt må alle som ønsker å spare penger vite om skattesatsene. Hvis du forstår hvordan marginale og effektive skattesatser fungerer, kan du ta smarte valg om hvordan du kan senke din skattepliktige inntekt og bruke fradrag og refusjoner.

Men det er viktig å vite at skatteklasser ikke er hugget i stein.

De kan endres basert på ting som endringer i inntekt eller skattelover, blant annet.

Før du tar store økonomiske beslutninger, er det alltid en god idé å snakke med en skatteproff eller gjøre din egen undersøkelse for å unngå å gjøre vanlige feil.

Til syvende og sist er den beste måten å spare penger på å holde deg utdannet og ta kontroll over pengene dine.

Så, enten du er en erfaren investor eller bare har begynt, ta deg tid til å lære om skattesatser og ta avgjørelser basert på det du vet.

Dette vil hjelpe deg å beholde mer av pengene du har jobbet hardt for.

Som det sies, en krone spart er en krone tjent.

Din frihetsplan

Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?

Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?

Fremtidig frihetsplan

Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)

Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.

Lenker og referanser

1. "Hvordan skatteparenteser fungerer for 2023" (blogginnlegg på whitecoatinvestor.com)
2. "Justering av skatter for inflasjon" (rapport om IMF eLibrary)
3. Oversikt over føderalt skattesystem på sgp.fas.org
4. TurboTax nettstedinformasjon om skatteparenteser

Min artikkel om emnet:

Skatteimplikasjoner 101: Spare penger og unngå feil

Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)

Dele på…