Lei av å måtte betale store skatter hvert år?
Vil du spare litt penger og betale skatt samtidig?
I så fall har du kommet til rett sted. Skattefradrag er en sterk måte å senke skatteregningen på og beholde mer av dine egne penger. Jeg vil gå i detalj om skattefradrag i dette stykket, og forklare hva de er, hvordan de fungerer og hvordan du kan bruke dem til din fordel. Vi kan hjelpe deg med alt fra populære skattefradrag for privatpersoner til å bruke skattefradrag for å betale selvstendig næringsskatt. Ta en kopp kaffe, sett deg, og la oss lære om skattefradrag sammen!
Viktige takeaways
- Skattefradrag reduserer direkte skyldig skatt, mens fradrag kun reduserer skattepliktig inntekt. Det er tre typer skattefradrag: ikke-refunderbare, refunderbare og delvis refunderbare.
- Vanlige skattefradrag for enkeltpersoner inkluderer American Opportunity Tax Credit, Saver's Credit og Earned Income Tax Credit.
- Ubenyttede skattefradrag kan fremføres i inntil 20 år, men det er inntektsgrenser for å kreve skattefradrag.
- For å kreve skattefradrag, avgjør hvilke kreditter du kvalifiserer for, fyll ut de riktige skjemaene og legg dem ved selvangivelsen.
- Selvstendig næringsdrivende kan trekke fra arbeidsgiverdelen av selvstendig næringsskatt fra sin skattepliktige inntekt ved å bruke skattefradraget for selvstendig næringsdrivende.
- Økende bidrag til pensjonskontoer kan redusere skattepliktig inntekt og gi skattebesparelser.
Forstå skattefradrag
Hva er skattefradrag?
Skattefradrag er en type belønning som senker en persons eller bedrifts inntektsskatt. Skattefordeler reduserer direkte mengden skatt du skylder, i motsetning til skattefradrag, som reduserer mengden inntekt som beskattes.
For eksempel, hvis du skylder $1000 i skatt og er kvalifisert for en $1000 skattefradrag, synker nettoforpliktelsen til $0.
Typer skattefradrag
Det er tre typer skattefradrag: de som ikke kan refunderes, de som kan refunderes, og de som bare kan refunderes delvis.
- Ikke-refunderbare skattefradrag reduserer skyldig inntektsskatt, men kan ikke redusere den under null.
- Refunderbare skattefradrag kan redusere skyldig inntektsskatt under null og resultere i refusjon.
- Delvis refunderbare skattefradrag kan redusere skyldig inntektsskatt under null, men bare opp til et visst beløp.
Det finnes mange forskjellige typer skattefradrag, for eksempel skattefradrag for energisparing, skattefradrag for skolegang og skattefradrag for sparing til pensjonisttilværelsen.
- Energieffektivitetsskattefradrag er gitt av den føderale regjeringen for å oppmuntre amerikanere til å gjøre hjem og bygninger mer energieffektive.
- Skattefradrag for utdanning er tilgjengelig for enkeltpersoner som betaler for utgifter til høyere utdanning, for eksempel undervisning og avgifter.
- Pensjonssparebidrag skattefradrag er tilgjengelige for kvalifiserte personer som bidrar til deres IRA eller arbeidsgiversponsede pensjonsordning.
Hvordan skattefradrag skiller seg fra skattefradrag
Skattetrekk gjør det slik at mindre av lønnen din beskattes. Fradragene dine senker din skattepliktige inntekt med prosentandelen av din høyeste føderale inntektsskattesats. For eksempel, hvis du betaler 22% av inntekten din i skatt, sparer du $220 med en reduksjon på $1000. Både standard eller spesifisert fradrag er mulig. Du kan enten ta standardfradraget eller avskrive spesifikke utgifter, men du kan ikke gjøre begge deler.
På den annen side reduserer skattefradrag hvor mye skatt du må betale. Mesteparten av tiden er skattefradrag bedre enn skattefradrag fordi de kutter skatteregningen din med samme beløp som kreditten. Men fradrag kan fortsatt være nyttig og kan bidra til å redusere mengden av inntekten din som beskattes.
Kvalifisert for skattefradrag
IRS forteller deg hva du må gjøre for å få både ikke-refunderbare og refunderbare skattefradrag. En skatteekspert kan hjelpe deg med å finne ut om du bør kreve kreditt, fradrag eller begge deler, hvis du er kvalifisert.
Vanlige skattefradrag for enkeltpersoner
American Opportunity Tax Credit (AOC)
Folk som går på college kan dra nytte av American Opportunity Tax Credit (AOC). AOC lar folk kreve opptil $2000 i skolepenger, undervisning, bøker og verktøy, pluss 25% av de neste $2000 brukt på disse tingene.
Denne kreditten kan brukes i løpet av de første fire årene av college.
Sparerkreditt
Saver's Credit er en skattefradrag for personer som setter penger inn på en pensjonskonto som en IRA eller 401(k). Det kalles også pensjonsspareinnskuddskreditt. Avhengig av hvor mye penger du tjener, er kreditten mellom 10 % og 50 % av de første $2000. Denne kreditten tilbys personer som tjener opptil $32 500 hvis de registrerer som enslig person eller $65 000 hvis de registrerer som et ektepar.
Opptjent inntektsskatt (EITC)
Earned Income Tax Credit (EITC) er en refunderbar skattefradrag for personer og familier med lav til moderat inntekt som jobber eller er selvstendig næringsdrivende og tjener penger. Kredittbeløpet avhenger av inntekten din, arkivstatusen din og antall personer som stoler på deg.
Denne kreditten tilbys personer som tjener opptil $56 844 hvis de er gift og skattlegger som et par og har tre eller flere kvalifiserende barn.
Andre skattefradrag
Det er også Child and Dependent Care Credit, Lifetime Learning Credit og Residential Energy Credit som kan brukes av folk. Skattefradrag har spesifikke krav til hvem som kan få dem, så folk bør snakke med en skatteekspert eller bruke skatteprogramvare for å finne ut hvilke kreditter de er kvalifisert for og hvordan de kan kreve dem.
Refunderbare kontra ikke-refunderbare skattefradrag
Noen skattefradrag kan ikke refunderes, noe som betyr at hvis du ikke skylder mye i skatt til å begynne med, og kredittene bringer skatteregningen ned til null, får du ikke hele verdien. For eksempel vil du ikke få en selvangivelsessjekk på $400 hvis du har en skatteregning på $600 og en kreditt på $1000 som du ikke kan få tilbake.
Men noen skattefradrag, som skattefradraget eller barnefradraget, kan refunderes.
Hvis du er kvalifisert for refunderbare skattefradrag, kan verdien av kreditten være mer enn skattebeløpet du skylder.
Det betyr at selv om du ikke skylder skatt, kan du få selvangivelse.
Fremføring og inntektsgrenser
Det er viktig å vite forskjellen mellom skattefradrag og skattereduksjoner når det gjelder skatt. Skattefradrag reduserer mengden inntektsskatt som skyldtes dollar for dollar, mens skattefradrag reduserer en persons skatteforpliktelser ved å senke deres skattepliktige inntekt.
Men visste du at skattefradrag kan flyttes frem eller tilbake, men skattefradrag kan ikke? La oss se på detaljene.
Fremføring av skattefradrag
Skattefradrag som ikke ble brukt kan rulles frem i opptil 20 år og brukes til å betale skatt i disse årene. Denne «fremføringsfunksjonen» er viktig for å holde kontantstrømmen i gang når det er knappe penger.
Skattefradrag som kan refunderes, for eksempel EITC (Earned Income Tax Credit), kan også flyttes forover eller bakover.
Dersom det er penger til overs fra en refunderbar kreditt etter at skattegjelden er redusert til null, kan skattyter få resten av kreditten tilbake som refusjon.
Inntektsgrenser for skattefradrag
Ja, det er grenser for hvor mye penger du kan tjene og fortsatt få skattefradrag. Avhengig av type skattefradrag endres grensene for hvor mye du kan gjøre. For eksempel kan ektepar som samler inn en inntekt på opptil $68 000 i 2022 eller $73 000 i 2023 kreve sparekreditt.
Familieoverhoder med inntekter på opptil $51 000 i 2022 eller $54 750 i 2023 kan også kreve kreditten.
På den annen side går beløpet på barneskattefradraget ned hvis den modifiserte justerte bruttoinntekten din er mer enn $400 000 (hvis du er gift og arkiverer sammen) eller $200 000 (hvis du ikke er gift og sender inn separat).
Skattefradrag for barn og forsørgeromsorg
Skattefradraget for barne- og omsorgstjenester blir mindre etter hvert som inntekten øker, men det er ingen tak på hvor mye du kan tjene og fortsatt få fradraget, bortsett fra i 2021. For skatteåret 2022 er det mest du kan kreve for omsorgskostnader for én person er $3000, og det maksimale du kan kreve for to eller flere personer er $6000. Du kan kreve hvor som helst mellom 20 % og 35 % av dine kvalifiserte kostnader.
Det er viktig å huske at grensene for inntekt og andre krav for skattefradrag kan endres fra år til år, så det er viktig å sjekke med skattemyndighetene eller en skatteekspert for den mest oppdaterte informasjonen.
Krav om skattefradrag
Med skattefradrag kan du spare mye penger på skatten. De kutter inntektsskatten du skylder med $1 for hver $1 du får tilbake. Det er tre typer skattefradrag: de som ikke kan refunderes, de som kan refunderes og de som er delvis refunderbare.
Typer skattefradrag
Ikke-refunderbare skattefradrag kan senke skatteregningen til null, men du får ingen ekstra penger tilbake hvis du har flere kreditter enn du trenger. Skattefradrag som kan returneres kan senke skatteregningen til under null, og eventuell ekstra kreditt gis tilbake til deg.
Delvis refunderbare skattefradrag er en blanding av skattefradrag som ikke kan refunderes og skattefradrag som kan refunderes.
Kvalifisert for skattefradrag
Du må finne ut om du er kvalifisert for skattefradrag før du kan kreve dem på selvangivelsen. Opptjent inntektsskatt (EITC), Child Tax Credit og American Opportunity Tax Credit er alle skattefradrag som folk ofte bruker.
Når du vet hvilke skattefradrag du er berettiget til, må du fylle ut de riktige skjemaene og sende dem sammen med selvangivelsen.
Skjemaene vil be om ting som din inntekt, utgifter og antall personer som stoler på deg.
For enkelte punkter må du kanskje også vise bevis for å støtte påstanden din.
Skattefradrag kontra skattefradrag
Det er viktig å huske at skattefradrag og skatterefusjon ikke er det samme. Skattefradrag reduserer mengden av inntekten din som beskattes, mens skattefordelene reduserer mengden skatt du må betale.
Det er en god idé å bruke både skattefradrag og skattefordeler for å spare mest mulig penger på skatten.
Tips for å spare penger på skatten
Du kan spare penger på skattetidspunktet ved å lagre noe av selvangivelsen på forhånd. Du kan også spare til skatt hele året på en annen konto. Du kan også sende inn skatt på nettet og bruke direkte innskudd for å få pengene tilbake raskere uten å måtte betale et gebyr.
Skattefradrag for småbedriftseiere
Småbedriftseiere kan få skattefradrag, noe som er sant. Skattefradrag for små bedrifter kan direkte senke et selskaps skatteregning. Kreditten for helseforsikringspremier for små bedrifter, ansattbevaringskreditten og betalt permisjonskreditt er noen av de viktigste skattefradragene for småbedrifter som er tilgjengelige akkurat nå.
Småbedriftseiere kan også trekke fra kvalifiserte helseforsikringspremier og forretningskostnader som reiser, markedsføring, forsikring og mer.
Employee Retention Credit og Paid Leave Credit er to av de viktigste skattelettelsene som den amerikanske redningsplanen gir til små bedrifter. Employee Retention Credit lar bedrifter ta opptil $7000 per ansatt per kvartal av sine vanlige lønnsskatteregninger. Det meste du kan få fra den betalte permisjonskreditten er $200 per dag, opp til totalt $10 000. Bedrifter som betalte arbeidere gjennom disse programmene mellom 1. April 2020 og 31. Desember 2020, kan bruke skattefradraget til å senke lønnsskatten.
Småbedriftseiere bør også vite om skattefradrag som forskning og utvikling (FoU) skattefradrag som de kanskje ikke vet om. Eieren av en bedrift kan få både kreditter og rabatter så lenge de oppfyller kravene.
Det er alltid en god idé å snakke med en betrodd skatteekspert om skattefradrag for å være sikker på at du drar nytte av alle de du kan.
Skattefradrag: De skjulte perlene for å spare penger
Når det gjelder å spare penger, blir skattefradrag ofte oversett. Men visste du at de kan redusere den skattepliktige inntekten din betydelig og til slutt redusere skatteregningen din? Skattefradrag er utgifter som du kan trekke fra inntekten før du beregner skatten.
Dette betyr at jo flere fradrag du har, jo mindre vil du skylde i skatt.
Det er mange typer skattefradrag tilgjengelig, inkludert de for veldedige donasjoner, boliglånsrenter og medisinske utgifter.
Du kan også trekke fra utgifter knyttet til jobben din, som reise- og utdanningskostnader.
Det er imidlertid viktig å merke seg at ikke alle fradrag er like.
Noen har begrensninger eller krever at du oppfyller visse kriterier.
For å dra nytte av skattefradrag, må du spesifisere fradragene dine på selvangivelsen i stedet for å ta standardfradraget.
Dette kan kreve mer innsats, men det kan være verdt det i det lange løp.
Så ikke glem å utforske verden av skattefradrag og se hvordan de kan hjelpe deg med å spare penger.
For mer informasjon:
Maksimer sparing: Skattefradrag 101
Bruk av skattefradrag for selvstendig næringsskatt
Forstå selvstendig næringsskatt
Før vi snakker om skattefradrag, la oss snakke om skatt på selvstendig næringsdrivende. Selvstendig næringsskatt er en blanding av skattene som selvstendig næringsdrivende betaler for Medicare og Social Security. For øyeblikket er skattesatsen for personer som jobber for seg selv 15,3 %.
Av det går 12,4% til Social Security og 2,9% til Medicare.
Fradrag for selvstendig næringsskatt
En måte å senke skattene du må betale som selvstendig næringsdrivende er å kreve dem som forretningsutgifter. Dette er en av de mest populære skattelettelsene for folk som jobber for seg selv. Men det er viktig å huske på at når du trekker fra halvparten av selvstendig næringsskatt, reduserer det kun den skattepliktige inntekten av inntektsskattehensyn.
Det reduserer ikke nettoinntekten din fra selvstendig næringsdrivende eller selvstendig næringsskatt.
Bruk av skattefradrag for selvstendig næringsskatt
Skattefradrag er forskjellig fra skattefritak ved at de direkte reduserer skattebeløpet som må betales. Folk som jobber for seg selv kan få skattelettelser som skattefradraget for opptjent inntekt og kreditt for barn og omsorgstjenester.
Men du kan ikke bruke disse skattefradragene til å betale for din egen næringsskatt.
Skattefradraget for selvstendig næringsdrivende
Skattefradraget for selvstendig næringsdrivende er en skattefradrag som folk som jobber for seg selv kan få. Med dette fradraget kan du ta de 7,65 % av din selvstendig næringsdrivende skatt som går til Social Security og Medicare som går til sjefen fra din skattepliktige inntekt.
Du kan spare mye penger på inntektsskatten hvis du bruker dette fradraget.
Andre skattefradrag for selvstendig næringsdrivende
Selv om skattefradraget for selvstendig næringsdrivende er den eneste skattefradraget for selvstendig næringsskatt, kan det hende du kan få andre skattefradrag hvis du jobber for deg selv. For eksempel, hvis du har barn, kan du kanskje få barneskattefradraget eller tilleggsskattefradraget for barn.
Skattefradraget for opptjent lønn kan være noe for deg hvis du har lav lønn.
Disse skattefradragene kan hjelpe deg med å betale mindre i skatt totalt, noe som gir deg mer penger å bruke på virksomheten din.
Maksimere skattebesparelser
1. Øk pensjonskontobidrag
Å sette mer penger inn på pensjonskontoen din er en av de enklere måtene å senke den skattepliktige inntekten på. De fleste betalinger til en tradisjonell IRA, 401(k) eller 403(b) gjøres med penger som allerede er beskattet.
Dette betyr at hvis du legger mer penger i begge, kan du spare penger på skatt ved å senke den skattepliktige inntekten din.
For eksempel kan du senke den skattepliktige inntekten din med $5000 hvis du legger $5000 inn i en standard IRA.
2. Invester i skatteeffektive indeksfond og ETF-er
Å investere i indeksfond og børshandlede fond (ETF) som er skatteeffektive er en annen måte å få mest mulig ut av skattesparingene dine. Denne typen midler er laget for å hjelpe deg med å betale så lite skatt som mulig på eiendelene dine.
De gjør dette ved å redusere antall ganger aksjen din bytter hender.
Dette reduserer mengden kapitalgevinstskatt du må betale.
3. Vurder Cash-Value Life Insurance
Høyinntektstakere bør ha en plan for å diversifisere interessene sine og tenke på livsforsikring med kontantverdi, som er en av de mest populære måtene for høyinntektstakere å utsette å betale skatt fordi grensene for hvor mye som kan investeres er høyere .
Livsforsikringsplaner med kontantverdi lar deg bygge opp en kontantverdi over tid, som kan brukes til å betale for fremtidige premier eller tegnes skattefritt.
4. Dra nytte av skattefradrag
Mesteparten av tiden er skattefradrag en bedre måte å få større avkastning enn fradrag fordi de reduserer skatten din dollar for dollar. Skattefradrag for å gjøre endringer i hjemmet ditt som sparer energi kan også hjelpe deg med å holde mer penger i lommen hele året og når det er på tide å betale skatten.
For eksempel, hvis du setter solcellepaneler på hjemmet ditt, kan du kanskje få en skattefradrag verdt opptil 26 % av kostnadene for panelene.
5. Se etter skattefradrag for ren energi
Da den ble signert i loven i august 2022, satte regjeringen inflasjonsreduksjonsloven av nesten 400 milliarder dollar til skattefradrag for ren energi og andre tiltak for å bekjempe klimaendringer. For folk kan skattefradrag som kan være verdt tusenvis av dollar for å kjøpe nye eller brukte energieffektive biler være det viktigste å tenke på.
Hvis du ønsker å skaffe deg en ny bil og benytte deg av disse skattelettene, bør du tenke på å skaffe deg en el- eller hybridbil.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Avsluttende tanker og betraktninger
Til syvende og sist kan skattefradrag hjelpe deg med å spare penger på skatten. Hvis du kjenner til de ulike typene skattefradrag, kan du bruke dem til din fordel og spare så mye penger som mulig. Men det er viktig å huske at du kanskje ikke kan få visse kreditter hvis inntekten din er for høy eller hvis du ikke oppfyller andre krav.
Dessuten, hvis du jobber for deg selv, kan du kanskje redusere skattene for selvstendig næringsdrivende med skattefradrag.
Men her er noe å tenke på: skattefradrag kan hjelpe deg med å spare penger, men de bør ikke være den eneste grunnen til at du bestemmer deg for å gjøre noe.
For eksempel, hvis skattefradraget er den eneste grunnen til at du ønsker å kjøpe en ny bil, bør du også tenke på hvor mye bilen vil koste deg totalt og om den vil dekke dine behov.
På slutten av dagen er skattefradrag bare en del av å finne ut hvordan du skal håndtere pengene dine.
Du kan spare penger på skatten og nå dine langsiktige økonomiske mål hvis du holder deg bevisst og tar smarte valg.
Så fortsett og bruk disse skattefradragene, men ikke glem å tenke på det større bildet.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- "2022-publikasjon 17" av Internal Revenue Service (IRS)
- "Taxpayer's Guide" av Michigan Legislature
- "Compliance Online Reference Manual" av State Treasurer's Office i California
- "Glossary of Tax Terms" av Organisasjonen for økonomisk samarbeid og utvikling (OECD)
- "HPD-LIHTC-Compliance-Manual" av New York City Department of Housing Preservation and Development
Min artikkel om emnet:
Skatteimplikasjoner 101: Spare penger og unngå feil
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)