Martwisz się o swoje środki na emeryturę?
Czy chcesz mieć pewność, że będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby dobrze żyć, gdy będziesz stary?
Jeśli tak, powinieneś dowiedzieć się o standardowych kontach IRA. Mimo że te konta emerytalne istnieją już od dłuższego czasu, wiele osób wciąż nie wie, jak działają i jak mogą im pomóc. W tym artykule zagłębię się w świat tradycyjnych kont IRA i opowiem o ich zaletach, ograniczeniach, implikacjach podatkowych i nie tylko. Pod koniec tego postu dowiesz się więcej o tym, jak standardowe IRA mogą pomóc Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy i zaplanować przyszłość. Więc zacznijmy!
Kluczowe dania na wynos
- Tradycyjne IRA umożliwiają skierowanie dochodu przed opodatkowaniem na inwestycje z odroczonym podatkiem
- Korzyści obejmują odliczenia podatkowe i odroczony wzrost podatkowy, ale z limitami składek i karami za wcześniejsze wypłaty
- Różnica między tradycyjnymi i Roth IRA polega na tym, jak i kiedy pieniądze są opodatkowane, a wybór zależy od obecnej i przyszłej sytuacji podatkowej
- Składki można wpłacać nawet w ramach planu emerytalnego 401(k) lub innego planu emerytalnego, ale uprawnienia do odliczenia podatku mogą być ograniczone
- Wcześniejsze wycofanie skutkuje nałożeniem 10% kary przez rząd USA i potencjalną stanową karą podatkową
- Wczesne rozpoczęcie oszczędzania maksymalizuje oszczędności dzięki tradycyjnemu IRA.
Zrozumienie tradycyjnych IRA
Standardowa IRA może być dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na emeryturę, jeśli szukasz sposobu, aby to zrobić. W tym przewodniku porozmawiamy o tym, czym jest standardowa IRA, jak działa i dla kogo jest najlepsza.
Co to jest tradycyjna IRA?
Tradycyjne IRA to rodzaj indywidualnego konta emerytalnego, które pozwala lokować zarobione pieniądze przed opodatkowaniem w inwestycje, które mogą rosnąć bez konieczności płacenia od nich podatków. Oznacza to, że nie musisz płacić podatków od pieniędzy, które wpłacasz na konto, dopóki ich nie wypłacisz.
Jak działa tradycyjna IRA?
Kiedy wpłacasz pieniądze na standardowe konto IRA, możesz odliczyć wpłaconą kwotę jako odliczenie podatkowe za rok. Dzięki temu możesz płacić mniej podatków i oszczędzać więcej pieniędzy na emeryturę.
Gdy pieniądze znajdą się na koncie, możesz je umieścić w akcjach, obligacjach, funduszach inwestycyjnych lub innych rodzajach inwestycji. Twoje pieniądze będą rosły bez konieczności płacenia od nich podatków, dopóki nie wyjmiesz ich z konta.
Możesz zacząć pobierać pieniądze z tradycyjnego konta IRA, gdy osiągniesz wiek emerytalny. Ale będziesz musiał zapłacić podatek od pieniędzy, które wypłacisz według stawki, która ma zastosowanie do twojego dochodu.
Kto kwalifikuje się do tradycyjnego konta IRA?
Standardowe konto IRA może otworzyć każdy, kto zarabia pieniądze. W przeciwieństwie do Roth IRA, standardowe IRA może otworzyć każdy, bez względu na to, ile zarabia.
Standardowe IRA można otworzyć w banku, domu maklerskim lub robo-doradcy. Kiedy zakładasz konto u brokera, możesz kupować akcje i obligacje. Banki natomiast zazwyczaj oferują tylko płyty CD i konta oszczędnościowe.
Czy tradycyjne konto IRA jest dla Ciebie odpowiednie?
Jeśli uważasz, że po odejściu Twoja stawka podatkowa będzie niższa niż obecnie, tradycyjna IRA może być dla Ciebie dobrym wyborem. Ale ważne jest, aby zastanowić się, czy dla twoich finansów lepiej jest od razu uzyskać ulgi podatkowe, czy też pobierać wolne od podatku płatności na emeryturze.
Ważne jest również, aby wiedzieć, że tradycyjne konta IRA mają ograniczenia co do tego, ile możesz wpłacić. W 2021 roku osoby poniżej 50 roku życia mogą wpłacić do 6000 USD rocznie, podczas gdy osoby w wieku 50 lat i starsze mogą wpłacić do 7000 USD.
Korzyści i ograniczenia tradycyjnych kont IRA
Odliczenia podatkowe
Odliczenia podatkowe są jednym z najlepszych powodów, aby wpłacić pieniądze na standardową IRA. Kiedy wpłacasz pieniądze na standardowe konto IRA, możesz odliczyć wpłaconą kwotę jako odliczenie podatkowe. Obniża to kwotę podatków, które musisz teraz zapłacić, i pozwala zaoszczędzić więcej na emeryturę.
Ale to, czy twoje darowizny można odliczyć od podatku, zależy od tego, ile zarabiasz i czy składasz podatki.
Aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do ulg podatkowych, ważne jest, aby porozmawiać z doradcą finansowym lub ekspertem podatkowym.
Wzrost odroczony podatkowo
Kolejną zaletą standardowych IRA jest to, że wzrost nie jest opodatkowany. Oznacza to, że twoje zarobki lub składki, które nie zostały opodatkowane, będą rosły bez podatku, dopóki nie skończysz 73 lat i nie będziesz musiał zacząć pobierać minimalnych wypłat.
Może to pomóc w szybszym wzroście oszczędności na emeryturę, ponieważ nie będziesz musiał co roku płacić podatków od swoich zysków.
Ale inwestycje w standardowe konta IRA są opodatkowane w momencie wypłaty pieniędzy.
Limity składek
Każdego roku możesz wpłacić tylko określoną kwotę pieniędzy na standardową IRA. Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić w roku podatkowym 2022, to 6000 USD lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić w roku podatkowym 2023, to 6500 USD lub 7500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Należy pamiętać, że limit składek jest niższy niż Twój opodatkowany dochód za dany rok lub limit składek.
Na przykład, jeśli Twój dochód podlegający opodatkowaniu za rok wyniósł 4000 USD, możesz wpłacić tylko do 4000 USD na swoją tradycyjną IRA, nawet jeśli limit jest wyższy.
Kary za wcześniejsze wypłaty
Istnieją grzywny za wyjęcie pieniędzy z tradycyjnego konta IRA przed czasem. Jeśli wypłacisz pieniądze z konta emerytalnego przed ukończeniem 59 12 lat, być może będziesz musiał zapłacić 10% kary za wcześniejszą wypłatę oprócz normalnego podatku dochodowego.
Niektóre osoby nie muszą uiszczać tej opłaty, na przykład osoby kupujące swój pierwszy dom lub ponoszące określone koszty leczenia.
Aby uniknąć kłopotów, ważne jest, aby znać zasady i ograniczenia standardowych IRA.
Inne rodzaje IRA
Ważne jest również, aby wiedzieć, że limity darowizn mogą być różne w przypadku uproszczonych emerytur pracowniczych (SEP) IRA, oszczędnościowego planu motywacyjnego dla pracowników (SIMPLE) IRA i planów solo 401 (k). Aby uzyskać dokładne informacje na temat limitów składek i terminów dla różnych rodzajów kont emerytalnych, najlepiej porozmawiać z doradcą finansowym lub doradcą podatkowym.
Implikacje podatkowe i różnice w stosunku do Roth IRA
Mogą wystąpić konsekwencje podatkowe, jeśli wpłacisz pieniądze na standardową IRA. Jeśli kwalifikujesz się, składki na tradycyjne konto IRA są zwykle odliczane od dochodu podlegającego opodatkowaniu, gdy tylko je dokonasz. Twoje oszczędności będą rosły bez podatku, dopóki nie zaczniesz wypłacać pieniędzy po ukończeniu 59 12 lat. W tym momencie będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od wypłaconych pieniędzy. Ulga podatkowa dla standardowych IRA może być duża, ale zależy to od tego, ile zarabiasz i czy masz plan emerytalny w pracy.
Aby wpłacić pieniądze na tradycyjne konto IRA, ty i/lub twój partner, jeśli składacie wspólne zeznanie podatkowe, musicie mieć dochód podlegający opodatkowaniu, taki jak wynagrodzenie, pensje lub prowizje. Każdy może wpłacić pieniądze na standardową IRA, ale nie zawsze jest możliwe uzyskanie ulgi podatkowej za to.
W zależności od wielu czynników, IRS nakłada ograniczenia na to, kto może uzyskać ulgę podatkową za wpłacanie pieniędzy na standardową IRA.
Jeśli nie możesz dokonać darowizny podlegającej odliczeniu od podatku na rzecz tradycyjnego konta IRA, możesz pomyśleć o innych opcjach, takich jak wpłacenie jak największej ilości pieniędzy na konto Roth IRA.
Implikacje podatkowe Roth IRA
Z Roth IRA wkładasz pieniądze, od których już zapłaciłeś podatki. Twoje pieniądze rosną bez podatku i zwykle możesz je wypłacić bez podatku i kary po ukończeniu 59 12 lat. Oznacza to, że nie otrzymasz ulgi podatkowej za włożone pieniądze, ale nie będziesz mieć płacić podatki, kiedy wypłacasz pieniądze. Ponadto konta Roth IRA nie mają RMD, co oznacza, że możesz trzymać pieniądze na koncie tak długo, jak chcesz.
Różnice między tradycyjnymi a Roth IRA
Sposób i czas opodatkowania Twoich pieniędzy to największa różnica między tradycyjnymi a Roth IRA. Ze standardowym kontem IRA możesz wpłacać pieniądze przed lub po opodatkowaniu. Twoje pieniądze rosną bez podatku, a wypłaty po ukończeniu 5912 lat są opodatkowane jako bieżący dochód.
Z Roth IRA wkładasz pieniądze, od których już zapłaciłeś podatki.
Twoje pieniądze rosną bez podatku i zwykle możesz je wypłacić bez podatku i kary po ukończeniu 59 12 lat.
Kto może otworzyć standardowe konto IRA różni się od tego, kto może otworzyć konto Roth IRA. Bez względu na to, ile ktoś zarabia, może wpłacić pieniądze na standardowe konto IRA. Ale istnieją limity dochodów dotyczące tego, ile możesz wpłacić na Roth IRA.
Ponadto musisz zacząć pobierać wymagane minimalne wypłaty (RMD) z tradycyjnego konta IRA w wieku 72 lat, ale nie z konta Roth IRA.
Wybór między tradycyjnymi a Roth IRA
Twoja obecna i przyszła sytuacja podatkowa pomoże ci wybrać pomiędzy tradycyjnym IRA a Roth IRA. Jeśli uważasz, że Twoja stawka podatkowa będzie niższa po wyjeździe, tradycyjna IRA może być dla Ciebie lepsza.
Jeśli uważasz, że Twoja stawka podatkowa będzie wyższa, gdy odejdziesz, Roth IRA może być lepszym wyborem.
Roth IRA może być lepszy dla młodszych inwestorów, którzy dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową i którzy planują mieć większy dochód i wyższą stawkę podatkową po przejściu na emeryturę.
- Tradycyjne konta IRA:
- RMD wymagane w wieku 72 lat
- Rotha IRA:
- Nie wymaga RMD
- Wybór między tradycyjnymi a Roth IRA:
- Zależy od aktualnej i przyszłej sytuacji podatkowej
- Tradycyjna IRA może być lepszym wyborem, jeśli sądzisz, że Twoja stawka podatkowa będzie niższa po wyjeździe.
- Roth IRA może być lepszym wyborem, jeśli uważasz, że Twoja stawka podatkowa będzie wyższa po wyjeździe.
Roth IRA może być lepszy dla młodszych kupujących.
Przyczynianie się do tradycyjnego IRA
Czy możesz przyczynić się do tradycyjnego konta IRA?
Tak, nawet jeśli masz 401 (k) lub inny plan emerytalny, nadal możesz wpłacić pieniądze na standardową IRA. Ale jeśli masz również 401 (k) lub inny plan emerytalny, możesz nie być w stanie uzyskać ulgi podatkowej na tradycyjne płatności IRA.
Jakie są limity składek?
W 2022 r. IRS pozwoli ci wpłacić 6 000 lub 7 000 USD na standardowe IRA tylko wtedy, gdy masz 50 lat lub więcej. W 2023 roku maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na konto emerytalne, wyniesie 6500 USD lub 7500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Czy powinieneś przyczynić się do 401 (k) lub IRA?
Przed wpłaceniem pieniędzy na konto IRA zwykle najlepiej jest wpłacić wystarczającą ilość pieniędzy na konto 401 (k), aby uzyskać maksymalne dopasowanie z miejsca pracy. Ale IRA dają więcej opcji inwestycyjnych niż 401 (k) s, co może być dobre dla niektórych kupujących.
Ponadto wpłacanie pieniędzy zarówno na 401 (k), jak i na IRA może dać ci więcej opcji planu emerytalnego.
Jak wpłacić wkład do tradycyjnego konta IRA?
Wpłacanie pieniędzy na standardowe konto IRA to prosty proces. Możesz przekazać darowiznę za pośrednictwem swojego banku lub firmy maklerskiej. Możesz także założyć regularne oszczędzanie, aby ułatwić sobie oszczędzanie na emeryturę.
Jakie są korzyści podatkowe związane z wkładem w tradycyjne konto IRA?
Wpłacanie pieniędzy na standardowe konto IRA może pomóc zaoszczędzić na podatkach. Twoje darowizny mogą być odliczane od podatku, co może obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu i obniżyć rachunek podatkowy. Ponadto nie musisz płacić podatków od pieniędzy, które włożyłeś, dopóki nie wyjmiesz ich na emeryturze.
Kiedy należy wycofać się z tradycyjnego konta IRA?
Kiedy pobierasz pieniądze ze standardowego konta IRA, musisz zapłacić od niego podatek dochodowy. Ponadto, jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59 1/2 roku życia, być może będziesz musiał zapłacić 10% kary za wcześniejsze wyjście. W większości przypadków powinieneś poczekać, aż skończysz 59 i pół roku, aby zacząć wypłacać pieniądze ze swojego standardowego konta IRA.
W podsumowaniu
Wpłacanie pieniędzy na standardowe konto IRA to dobry sposób na oszczędzanie na emeryturę. Nawet jeśli masz 401 (k) lub inny plan emerytalny, nadal możesz dokonywać płatności, ale możesz nie być w stanie uzyskać dla nich ulgi podatkowej.
Przed wpłaceniem pieniędzy na konto IRA zwykle najlepiej jest wpłacić wystarczającą ilość pieniędzy na konto 401 (k), aby uzyskać maksymalne dopasowanie z miejsca pracy.
Ale wpłacanie pieniędzy zarówno na 401 (k), jak i na IRA może dać ci więcej opcji dla twojego planu emerytalnego.
Przed dokonaniem jakichkolwiek wyborów inwestycyjnych warto pomyśleć o własnych finansach i porozmawiać z doradcą finansowym.
Roth IRA: nowoczesna odmiana tradycyjnej IRA
Jeśli szukasz oszczędności na emeryturę, prawdopodobnie słyszałeś o tradycyjnej IRA. Ale czy rozważałeś Roth IRA? Ta nowoczesna odmiana tradycyjnego konta IRA oferuje kilka wyjątkowych korzyści, które być może warto rozważyć.
W przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, składki na Roth IRA są dokonywane z dolarów po opodatkowaniu.
Oznacza to, że kiedy wypłacisz pieniądze na emeryturze, nie będziesz musiał płacić żadnych podatków od zarobków.
Ponadto nie ma wymaganych minimalnych wypłat, więc możesz pozwolić, aby Twoje pieniądze rosły bez podatku tak długo, jak chcesz.
Ale jest pewien haczyk: możesz przyczynić się do Roth IRA tylko wtedy, gdy twój dochód spadnie poniżej określonego progu.
Tak więc, jeśli dobrze zarabiasz, tradycyjna IRA może być lepszą opcją.
Ostatecznie decyzja między tradycyjnym a Roth IRA zależy od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej.
Warto skonsultować się z doradcą finansowym, aby ustalić, która opcja jest dla Ciebie najlepsza.
Po więcej informacji:
Roth IRA 101: Korzyści, uprawnienia i inwestycje
Wycofania i kary
Tradycyjne wypłaty IRA
Kiedy skończysz 59 i pół roku, możesz zacząć wypłacać pieniądze ze swojego standardowego konta IRA bez płacenia kary. Ale jeśli wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem tego wieku, rząd Stanów Zjednoczonych naliczy Ci karę w wysokości 10%, a stan może również naliczyć karę.
Są chwile, kiedy nie musisz płacić tej grzywny, na przykład jeśli zachorujesz lub umrzesz.
Kiedy pobierasz pieniądze ze standardowego konta IRA, Twoje składki i zarobki podlegające odliczeniu od podatku będą opodatkowane tak, jakby były zwykłymi dochodami. Oznacza to, że będziesz musiał zapłacić podatek od wypłaconej kwoty.
Kwota podatków, które musisz zapłacić, będzie zależała od tego, ile weźmiesz i gdzie jesteś w swoim przedziale podatkowym.
Oprócz reguły wiekowej istnieją inne zasady i ograniczenia dotyczące wycofywania się z tradycyjnego konta IRA. Na przykład musisz zacząć otrzymywać wymagane minimalne wypłaty (RMD) z tradycyjnego konta IRA do 1 kwietnia roku następującego po roku, w którym skończysz 72 lata. Jeśli nie weźmiesz RMD, możesz zostać ukarany grzywną w wysokości do 50% kwoty miałeś wyjąć.
Wypłaty Roth IRA
Roth IRA różnią się od zwykłych kont IRA tym, że możesz wykupić swoje składki w dowolnym momencie bez uiszczania opłaty. Ale jeśli wypłacisz pieniądze z konta przed ukończeniem 59 1/2, będziesz musiał zapłacić 10% kary, chyba że spełnisz jeden z wyjątków.
Czasami nie musisz płacić kary za pobranie pieniędzy z konta Roth IRA. Na przykład, jeśli wykorzystasz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów nabycia przy zakupie, budowie lub naprawie domu.
Z tego powodu użytkownik konta może wypłacić do 10 000 $ bez pobierania opłaty, ale pieniądze muszą zostać wykorzystane w ciągu 120 dni od ich otrzymania.
Ponadto kara może nie obowiązywać, jeśli użytkownik konta straci zdolność do pracy, otrzyma IRA w prezencie lub wykorzysta pieniądze na pokrycie kosztów studiów.
Skonsultuj się z Profesjonalistą
Jeśli chcesz wypłacić pieniądze z konta tradycyjnego lub Roth IRA, ważne jest, aby porozmawiać z doradcą finansowym lub doradcą podatkowym o konkretnych zasadach i ograniczeniach, które mają zastosowanie w Twojej sytuacji.
Wcześniejsza wypłata z dowolnego rodzaju konta może prowadzić do kar i podatków, które mogą znacznie zmniejszyć ilość pieniędzy, które masz na emeryturę.
Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej unikać podejmowania pieniędzy z konta oszczędnościowego, zanim będzie to konieczne. Przestrzegając zasad i ograniczeń, możesz zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy i upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby cieszyć się emeryturą.
Maksymalizacja oszczędności z tradycyjnym kontem IRA
Zacznij oszczędzać wcześnie
Jednym z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie jak największej ilości pieniędzy przy standardowym koncie IRA jest jak najszybsze rozpoczęcie oszczędzania. Nawet jeśli nie możesz wpłacić maksymalnej kwoty, wczesne rozpoczęcie pozwala, aby odsetki składane działały na Twoją korzyść, dając Ci zarobki, które możesz przelać na swoje konto, aby zarobić więcej pieniędzy.
Z biegiem czasu może to sumować się do dużej kwoty pieniędzy.
Dokonuj wpłat wcześniej
Wpłacanie pieniędzy na tradycyjne konto IRA na początku roku lub w ramach miesięcznych płatności to kolejny sposób na zaoszczędzenie jak największej ilości pieniędzy. Pomoże Ci to odzyskać więcej pieniędzy z wydanych pieniędzy. Wpłacając pieniądze wcześniej, możesz wykorzystać siłę procentu składanego, aby z czasem zarobić więcej pieniędzy.
Rozważ przejście na Roth IRA
Gdy twoje dochody rosną, możesz chcieć zmienić aktywa w tradycyjnym IRA na Roth IRA. Dzieje się tak dlatego, że Roth IRA oferuje wolne od podatku wypłaty na emeryturze, podczas gdy tradycyjne IRA oferują wypłaty z odroczonym podatkiem.
Przechodząc na Roth IRA, możesz w dłuższej perspektywie zaoszczędzić dużo pieniędzy na podatkach.
Dołóż swój wkład w 401(k)
Powinieneś również wpłacić pieniądze do swojego 401 (k), jeśli go masz. W 2022 roku maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na 401(k), to 20 500 USD lub 27 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Wpłacając pieniądze do swojego 401(k), możesz uzyskać ulgi podatkowe i być może uzyskać lepszy zwrot ze swoich pieniędzy.
Skorzystaj ze składek nadrabiających zaległości
Możesz skorzystać z płatności wyrównawczych, jeśli masz 50 lat lub więcej. Dzięki płatnościom typu „catch-up” możesz wpłacić więcej pieniędzy na swoje konto emerytalne po ukończeniu 50 lat. Może to pomóc zaoszczędzić więcej pieniędzy na emeryturę i zapewnić lepszy zwrot z inwestycji.
Zaoszczędź 1% więcej na swojej wypłacie
W przypadku tradycyjnego konta IRA łatwym sposobem na zaoszczędzenie większej kwoty jest odkładanie 1 punktu procentowego więcej z każdej wypłaty. Jeśli masz pieniądze pobierane z każdej wypłaty i regularnie wpłacane na konto emerytalne, zaoszczędzenie kolejnego punktu procentowego prawdopodobnie nie zaszkodzi zbytnio twojemu budżetowi.
Z biegiem czasu może to sumować się do dużej kwoty pieniędzy.
Dywersyfikuj swoje inwestycje
Na koniec należy rozłożyć zakupy. Jeśli większość twoich oszczędności emerytalnych znajduje się w planie oferowanym przez twoją firmę, takim jak 401 (k), i jest inwestowana w bezpieczny sposób, możesz użyć swojego konta IRA, aby spróbować czegoś nowego.
Może to dać ci szansę na inwestowanie w akcje spółek o małej kapitalizacji, rozwijające się rynki zagraniczne, nieruchomości lub inne rzeczy.
Rozkładając swoje zakupy, możesz uzyskać lepszy zwrot z pieniędzy i zmniejszyć ryzyko.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule opierają się na informacjach dostępnych w momencie jego pisania. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Uwagi końcowe i zalecenia
W końcu standardowa IRA to dobry sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na emeryturę. Daje ulgi podatkowe i pozwala ludziom wpłacać pieniądze do określonej kwoty. Ale ważne jest, aby wiedzieć, co może się stać, jeśli wcześnie wypłacisz pieniądze z IRA i czym różnią się standardowe i Roth IRA.
Ale cofnijmy się i spójrzmy na całą sytuację.
Oszczędzanie na emeryturę jest ważne, ale nie tylko na to powinniśmy oszczędzać.
A co jeśli nastąpi awaria? Ale co z naszymi nadziejami i marzeniami?
Łatwo jest wpaść w ideę przejścia na emeryturę i zapomnieć o tym, co jest tu i teraz.
Ale co by było, gdybyśmy mogli oszczędzać na oba jednocześnie? Co by było, gdybyśmy mogli wymyślić sposób oszczędzania pieniędzy na emeryturę, jednocześnie podążając za naszymi marzeniami i żyjąc jak najlepiej w tej chwili?
Być może kluczem jest myślenie nieszablonowe i znalezienie innych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy.
Może to być zainwestowanie pieniędzy w dodatkową pracę lub założenie firmy.
Może wymyśla kreatywne sposoby na zaoszczędzenie większej ilości pieniędzy każdego miesiąca i obniżenie kosztów.
Oszczędzanie pieniędzy jest ważne, ale to nie znaczy, że musi być nudne lub trudne.
Zmuśmy się do myślenia o naszych pieniądzach w nowy sposób i szukania sposobów na zaoszczędzenie jak największej ilości pieniędzy, a jednocześnie prowadzenie pełnego życia.
Kto wie, może po drodze znajdziemy nowe rzeczy, które kochamy i nowe szanse do wykorzystania.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś zaoszczędzić? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
- Publikacja 590-A z 2022 r
- Książka faktów IRA
- Umowa powiernicza Roth IRA i ujawnienia
Mój artykuł na ten temat:
Oszczędności emerytalne 101: Wskazówki i strategie
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)