Încercați mereu să găsiți modalități de a economisi bani?
Sunteți foarte atent la cât costă lucrurile?
Dacă da, ar trebui să aflați mai multe despre declin. Deflația este un lucru care vă poate afecta finanțele în mare măsură, așa că este important să știți ce este și cum funcționează. În acest articol, voi vorbi despre avantajele și dezavantajele deflației, inclusiv despre cum îi afectează pe consumatori, de ce este rău și ce puteți face pentru a vă proteja banii atunci când se întâmplă. De asemenea, vom analiza câteva exemple de deflație din trecut pentru a vă ajuta să înțelegeți această idee economică complicată. Așadar, pregătește-te să înveți tot ce trebuie să știi despre deflație.
Recomandări cheie
- Deflația poate crește puterea de cumpărare pe termen scurt, dar poate duce la efecte negative pe termen lung, cum ar fi descurajarea cheltuielilor, creșterea economică mai scăzută și o spirală deflaționistă.
- Investiția în acoperiri împotriva deflației, cum ar fi obligațiuni cu grad de investiție, acțiuni defensive, acțiuni care plătesc dividende și numerar poate oferi protecție în timpul unei perioade deflaționiste.
- Consumatorii ar trebui să fie precauți și atenți la potențialele consecințe negative ale deflației.
- Exemple istorice de deflație includ Statele Unite între 1815 și 1860 și Marea Depresiune între 1930 și 1933.
Înțelegerea deflației
Poate că ați auzit cuvintele „inflație” și „deflație” folosite în economie. Când nivelul general al prețurilor bunurilor și serviciilor crește, aceasta se numește inflație. Când nivelul global al prețurilor bunurilor și serviciilor scade, aceasta se numește deflație.
Când suma de bani în circulație crește, aceasta se numește inflație.
Când suma de bani în circulație scade, aceasta se numește deflație.
Ce este Deflația?
Nivelul general al prețurilor lucrurilor și serviciilor scade. Aceasta se numește deflație. Aceasta înseamnă că valoarea banilor crește în timp, așa că pentru aceeași sumă de bani, puteți cumpăra mai multe bunuri și servicii.
Deflația se poate produce atunci când există mai puțini bani sau active financiare care pot fi transformate în numerar.
Se poate întâmpla și atunci când cererea agregată scade sau când oferta agregată crește.
Cum te afectează deflația
Oamenii pot fi afectați atât în mod bun, cât și în cel rău de deflație. Pe de o parte, consumatorii câștigă din deflație, deoarece pot cumpăra mai multe lucruri cu aceeași sumă de bani. În timpul unei perioade de deflație, aceasta înseamnă că economiile dvs. Vor merge mai departe.
Dar declinul poate fi și rău în anumite privințe. Când prețurile scad, oamenii pot aștepta să cumpere, deoarece cred că prețurile vor scădea și mai mult. Acest lucru poate face ca mai puțini oameni să dorească să cumpere bunuri și servicii, ceea ce poate duce la o producție mai mică și la mai puține locuri de muncă.
Acest lucru poate începe un ciclu de coborâre care poate fi greu de oprit.
De asemenea, deflația poate face datoria mai scumpă decât era înainte. În timpul unei perioade de deflație, aceasta înseamnă că, dacă aveți o sumă stabilită de datorie, cum ar fi un credit ipotecar sau un împrumut auto, valoarea acelei datorii va crește.
Acest lucru poate îngreuna plata facturilor și vă poate face să vă faceți griji în privința banilor.
Ce poți face în timpul deflației?
Dacă sunteți îngrijorat de modul în care deflația vă va afecta fondurile, puteți face câteva lucruri pentru a vă proteja. Iată câteva sfaturi:
- Fii cu ochii pe ratele dobânzilor. În timpul unei perioade de deflație, ratele dobânzilor pot crește. Acest lucru poate fi un lucru bun dacă aveți economii într-un cont de economii cu randament ridicat sau alt cont care câștigă dobândă. Cu toate acestea, poate fi un lucru rău dacă aveți datorii, deoarece valoarea reală a datoriei dumneavoastră va crește.
- Luați în considerare investiția în active care își păstrează valoarea în timpul deflației. Unele active, cum ar fi aurul sau alte metale prețioase, tind să-și mențină valoarea în perioadele de deflație. Poate doriți să luați în considerare investiția în aceste tipuri de active pentru a vă proteja economiile.
- Fii atent la asumarea datoriilor. În perioada de deflație, valoarea reală a datoriilor crește. Aceasta înseamnă că, dacă vă asumați datorii, poate fi mai dificil să o plătiți. Dacă trebuie să vă asumați datorii, asigurați-vă că vă puteți permite plățile și că aveți un plan pentru a le plăti cât mai repede posibil.
Impactul deflației asupra consumatorilor
Nivelul general al prețurilor bunurilor și serviciilor dintr-un loc scade atunci când există deflație. Aceasta înseamnă că valoarea banilor crește în timp, astfel încât aceeași sumă de bani poate cumpăra mai multe bunuri și servicii.
Pe termen scurt, deflația poate fi bună pentru consumatori, deoarece îi face mai capabili să cumpere lucruri, ceea ce înseamnă că pot economisi mai mulți bani, deoarece veniturile lor cresc mai repede decât costurile.
Beneficiile deflației pentru consumatori
Dacă inflația este zero sau există deflație, valoarea monedei crește. Din această cauză, oamenii au mai mulți bani de cheltuit, iar magazinele își pot reduce prețurile. Deflația face, de asemenea, mai ușor pentru oameni să-și plătească datoriile, deoarece se pot dezactiva.
Acest lucru face ca oamenii să își plătească mai ușor facturile, ceea ce îi poate ajuta să economisească mai mulți bani în timp.
Impactul negativ al deflației asupra consumatorilor
Pe de altă parte, deflația poate dăuna clienților pe termen lung. Când prețurile scad, oamenii pot amâna cumpărarea de lucruri până când cresc din nou. Când prețurile scad, oamenii deseori amână să cumpere lucruri pentru că vor fi mai ieftine în viitor.
În special, poate face oamenii mai puțin probabil să cumpere bunuri scumpe sau alte lucruri care nu sunt necesare.
Deflația poate, de asemenea, încetini creșterea economică, deoarece crește valoarea reală a datoriilor, ceea ce face ca firmele și clienții să fie mai puțin capabili să cheltuiască.
Beneficiile potențiale ale deflației
Chiar dacă deflația ar putea avea efecte negative, unii analiști spun că „tipul potrivit de deflație” ar putea fi bun. De exemplu, în Elveția, prețurile bunurilor de larg consum au scăzut timp de aproximativ cinci ani fără să afecteze economia în mare măsură.
Acest lucru i-a făcut pe unii economiști să-și răzgândească părerea cu privire la cât de proastă este deflația.
Deflația nu este întotdeauna un semn al lipsei cererii agregate și al unei economii slabe.
Uneori, este cauzată de o creștere a ofertei din cauza creșterii productivității, a concurenței mai mari pe piața bunurilor sau a surselor mai ieftine și mai abundente, cum ar fi forța de muncă sau bunurile.
Impacturile negative pe termen lung ale deflației
Pe termen lung, deflația poate dăuna consumatorilor prin creșterea șomajului, făcând mai scumpă plata datoriilor și declanșând o spirală descendentă a deflației. Când prețurile scad, pentru guverne, companii și consumatori costă mai mult să împrumute bani.
Când există deflație, dobânzile cresc, ceea ce face ca valoarea reală a datoriilor să crească.
În timpul deflației, rata șomajului va crește, deoarece întreprinderile tind să concedieze lucrători pentru a economisi bani.
Deflația poate duce, de asemenea, la un model de auto-întărire numit „spirală deflaționistă”, în care scăderea prețurilor duce la mai puțină producție, salarii mai mici și mai puțină cerere, ceea ce, la rândul său, duce la mai multe scăderi de preț.
Dezavantajele deflației pentru consumatori
Descurajează cheltuielile
Un posibil dezavantaj al deflației pentru consumatori este că îi poate face mai puțin probabil să cheltuiască bani. Oamenii pot aștepta să cumpere lucruri atunci când prețurile scad, deoarece cred că prețurile vor fi mai mici în viitor.
Acest lucru poate determina companiile să câștige mai puțini bani, ceea ce poate provoca șomaj și poate încetini creșterea economiei.
De asemenea, deflația poate face datoria mai scumpă, ceea ce face ca firmele și clienții să fie mai puțin capabili să cheltuiască.
Acest lucru poate determina oamenii să cheltuiască mai puțin pe lucruri neesențiale, cum ar fi bunurile de lux, ceea ce poate încetini și mai mult economia.
Creează o spirală descendentă
Un alt lucru care ar putea fi rău pentru cumpărători despre deflație este că poate începe o spirală descendentă. Scăderea prețurilor îi poate face pe oameni mai puțin încrezători, ceea ce îi poate face să cheltuiască mai puțin, ceea ce poate face ca prețurile să scadă și mai mult.
Acest lucru poate duce la o buclă de prețuri în scădere și la o creștere lentă a economiei.
Deflația poate determina, de asemenea, scăderea plăților, ceea ce înseamnă că oamenii cheltuiesc mai puțin și costurile scad.
Vremuri economice grele
Deflația poate însemna, de asemenea, că se apropie o recesiune sau vremuri economice grele, ceea ce îi poate face pe oameni să cheltuiască mai puțin și să ofere companiilor mai puțini bani. Acest lucru poate duce la eșecul afacerilor, ceea ce poate determina ca oamenii să-și piardă locurile de muncă și economia să se înrăutățească.
Abordare prudentă
Deci, dacă vrei să economisești bani profitând de deflație, ar trebui să fii atent. Consumatorii pot economisi bani în timpul deflației așteptând să cumpere lucruri până când prețurile scad și mai mult. Cu toate acestea, ar trebui să fie conștienți și de posibilele efecte negative ale deflației.
Consumatorii ar trebui să evite datoria cu cardul de credit cu rate mari ale dobânzii și să-și revizuiască sau să-și schimbe obiectivele de economisire.
Ei pot pune mai mulți bani în economii și pot economisi suficient pentru un dezastru.
Consumatorii pot găsi, de asemenea, modalități de a economisi bani, aruncând o privire nouă asupra dorințelor și stilului lor de viață.
Reducerea sau eliminarea unor costuri este cea mai simplă modalitate de a economisi mai mulți bani.
Protejarea finanțelor în timpul deflației
Investiția în acoperiri împotriva deflației
Investiția în „protecții împotriva deflației” este o modalitate de a vă proteja fondurile în timpul deflației. Acestea sunt lucruri precum obligațiuni de calitate pentru investiții, acțiuni care sunt sigure, companii care plătesc dividende și numerar. Indiferent de ce se întâmplă cu afacerea, un portofoliu care include ambele tipuri de investiții vă poate ajuta să vă protejați într-un fel.
În perioadele de deflație, obligațiunile de înaltă calitate tind să se descurce mai bine decât acțiunile.
Aceasta este o veste bună pentru popularitatea datoriei guvernamentale și a obligațiunilor de afaceri cu rating AAA.
Construirea rezervelor de numerar
Construirea de economii de numerar este un alt plan. A avea numerar la îndemână ar trebui să fie pe primul loc pe listă într-o perioadă de deflație, deoarece numerarul va valorifica mai mult pe măsură ce prețurile scad. Deflația este atunci când suma de bani și creditul se micșorează, ceea ce face ca dolarul să valorizeze mai mult.
Economisind bani, poți profita de faptul că banii tăi pot cumpăra mai multe lucruri.
Reducerea datoriilor
În timpul unei perioade de declin, este, de asemenea, o idee bună să plătiți datoria. Indiferent cum merge economia, scăparea de datorii este întotdeauna o idee bună. În timpul deflației, este deosebit de important să vă plătiți datoria, deoarece pe măsură ce prețurile scad, valoarea datoriei dumneavoastră va crește.
Vă puteți proteja finanțele și puteți scăpa de efectele negative ale deflației plătind datoria.
Educație financiară
Este important să rețineți că deflația este doar temporară, iar efectuarea unor mici modificări la planul dvs. Financiar vă va ajuta să treceți peste ea. Oamenii care știu să-și gestioneze banii nu numai că pot supraviețui unei ierni economice, ci și se descurcă bine și își îmbunătățesc calitatea vieții, în timp ce alții văd ca banii lor dispar.
Învățând despre tactici financiare, vă puteți păstra banii în siguranță în timpul deflației și în alte momente grele pentru economie.
Înțelegerea impactului deflației
Într-o țară cu deflație, prețurile scad, ceea ce este opusul a ceea ce se întâmplă într-o țară cu inflație. În timpul declinului, cel mai bun loc pentru ca oamenii să-și păstreze banii sunt, de obicei, în investiții în numerar, care nu câștigă prea mult, dacă este cazul.
Când există deflație, alte tipuri de investiții, cum ar fi acțiunile, obligațiunile companiei și investițiile imobiliare, sunt mai riscante, deoarece afacerile se pot confrunta cu perioade foarte grele.
Companiile ar putea fi nevoite să-și reducă prețurile pentru a rămâne în afaceri, ceea ce le poate afecta veniturile sau chiar le poate scoate din afaceri.
Ca urmare, prețurile acțiunilor vor scădea.
Rolul băncilor centrale
Deflația poate face oamenii mai puțin probabil să cheltuiască, ceea ce poate provoca o scădere. În timpul unei recesiuni, ratele dobânzilor sunt adesea scăzute pentru a face oamenii mai probabil să împrumute bani și să-i cheltuiască. Dar când există deflație, băncile centrale nu pot reduce ratele nominale ale dobânzii la un nivel sub zero sau la un număr negativ.
Acest lucru se datorează faptului că atunci când există deflație, guvernele încearcă să-i determine pe oameni să cheltuiască bani, în timp ce reducerea ratelor dobânzilor i-ar face pe oameni să economisească.
Investiția în timpul deflației
Din punctul de vedere al unui investitor, companiile care economisesc o mulțime de numerar în timpul deflației sunt mai capabile să facă față unei recesiuni. În timpul deflației, investitorii pot dori, de asemenea, să cumpere obligațiuni guvernamentale, care sunt de obicei considerate active sigure.
Dar este important să rețineți că deflația este de obicei mai gravă decât inflația, deoarece poate provoca o încetinire și poate afecta investițiile.
De ce contează deflația: înțelegerea impactului costului vieții asupra economiilor dvs
Ca cineva care este interesat să economisească bani, este posibil să fi auzit termenul „deflație” aruncat în știrile financiare.
Dar ce înseamnă de fapt pentru portofelul tău? Pe scurt, deflația este o scădere a nivelului general al prețurilor bunurilor și serviciilor în timp.
Deși acest lucru poate părea un lucru bun pentru consumatori, poate avea de fapt consecințe negative pentru economiile dvs.
Un factor cheie de luat în considerare este costul vieții.
Când prețurile pentru bunuri și servicii scad, poate părea că obțineți o ofertă mai bună.
Cu toate acestea, dacă costul vieții rămâne același sau chiar crește, puterea dvs. De cumpărare poate scădea de fapt.
Acest lucru înseamnă că economiile dvs. S-ar putea să nu meargă atât de departe cum au fost cândva și este posibil să fie nevoie să economisiți mai mult pentru a vă menține nivelul de trai.
Deci, deși deflația poate părea un lucru bun la suprafață, este important să luați în considerare contextul economic mai larg și modul în care vă poate afecta economiile.
Fiind informat și luând decizii financiare inteligente, vă puteți proteja banii câștigați cu greu și vă puteți atinge obiectivele de economii pe termen lung.
Pentru mai multe informatii:
Costul vieții: Sfaturi privind inflația și economisirea
Exemple istorice de deflație
Deflația este atunci când prețurile bunurilor și serviciilor scad, ceea ce poate determina scăderea nivelului general al prețurilor unei economii. Acest lucru s-a întâmplat de mai multe ori în istoria SUA și poate avea un efect mare asupra afacerii și asupra numărului de oameni care trăiesc acolo.
Exemple istorice de deflație
Între 1815 și 1860, Statele Unite au avut deflație. Acest lucru a fost cauzat de o scădere a pieței de bunuri, o creștere a ofertei de bunuri și o capacitate de producție prea mare. În acest timp, prețurile au scăzut, ceea ce a fost bun pentru cumpărători, dar rău pentru cei care făceau lucruri.
Fermierii au avut probleme în special pentru că prețurile pentru culturile lor au scăzut, ceea ce le-a redus veniturile.
În perioada Marii Depresiuni, între 1930 și 1933, a avut loc o altă scădere mare a prețurilor. Bursa pierduse o mulțime de bani, iar producția din industrie era doar jumătate față de cea cu trei ani în urmă.
Această perioadă de deflație a fost una dintre cele mai grave din istoria Statelor Unite.
Deflația duce de obicei la șomaj și la o scădere mare a salariilor.
Cauzele deflației
Deflația poate fi cauzată de o serie de factori economici, cum ar fi o scădere a cererii de produse, o creștere a ofertei de produse, un exces al capacității de producție, o creștere a cererii de bani sau o scădere a ofertei de bani. Sau credit.
Când prețurile lucrurilor și serviciilor scad, prețurile caselor, prețurile acțiunilor și chiar și salariile oamenilor pot scădea.
Unul dintre cele mai rele lucruri despre deflație este datoria, pentru că rata dobânzii nu se modifică odată cu deflația. Acest lucru face ca oamenii să își ramburseze împrumuturile mai greu. Efectele reale negative ale deflației nu apar decât mult timp mai târziu.
Șomajul și reducerile mari ale salariilor sunt efecte secundare tipice ale deflației, deoarece profiturile firmelor scad foarte mult.
Combaterea Deflației
Deflația este o problemă economică majoră care poate încetini sau chiar opri o economie. Factorii de decizie pot lupta împotriva deflației și pot împiedica prețurile și activitatea economică să scadă într-o buclă, folosind atât instrumente de politică monetară, cât și instrumente de politică fiscală.
O modalitate de a schimba politica monetară este reducerea limitelor rezervelor bancare. Acest lucru crește cantitatea de bani în circulație și face ca fiecare dolar să valorizeze mai puțin, astfel încât oamenii sunt mai probabil să cheltuiască bani și prețurile cresc.
Pentru a face mai mulți bani disponibili, Rezerva Federală poate, de asemenea, să răscumpere acțiuni de la guvern.
Acest lucru face ca oamenii să cheltuiască mai multe șanse, ceea ce duce la creșterea prețurilor.
De asemenea, puteți lupta împotriva declinului cu instrumente de politică fiscală. Factorii de decizie pot crește masa monetară fie cheltuind mai mult, fie luând mai puțini bani în impozite. Acest lucru le oferă oamenilor mai mulți bani, ceea ce îi face mai probabil să cheltuiască bani și crește prețurile.
Factorii de decizie pot, de asemenea, să reducă plățile guvernamentale, cum ar fi indemnizațiile de șomaj, ceea ce lasă oamenii cu mai puțini bani de cheltuit.
O rată pozitivă a inflației ajută băncile centrale să ia decizii bune cu privire la politica monetară, deoarece ratele scăzute ale inflației conduc la rate scăzute ale dobânzilor, ceea ce poate fi o problemă în timpul unei crize economice. Deflația poate provoca incertitudine și poate determina oamenii să amâne cumpărarea și investiția, ceea ce poate pune o presiune mare asupra economiei.
Analiza finală și implicații
În concluzie, deflația este un eveniment economic complicat care poate afecta clienții atât în mod bun, cât și în cel rău. Chiar dacă ar putea părea bine ca prețurile să scadă, deflația poate provoca încetinirea economiei și oamenii să-și piardă locurile de muncă.
În timpul deflației, este important ca consumatorii să economisească bani și să evite să își asume prea multe datorii pentru a-și proteja bugetele.
Dar ar trebui să vă gândiți și la imaginea de ansamblu.
Deflația poate fi un semn al unei probleme mai mari în economie, cum ar fi o recesiune sau o scădere economică.
În aceste situații, este important să facem eforturi pentru politici care să abordeze problemele care provoacă declin și să ajute economia să crească.
În cele din urmă, cel mai bun mod de a vă păstra banii în siguranță în timpul deflației este să rămâneți conștienți și să luați măsuri.
Urmăriți factorii economici și modificați modul în care cheltuiți și economisiți în funcție de ceea ce vedeți.
Poți să înfrunți furtuna de deflație și să ieși în frunte dacă știi ce se întâmplă și să faci ceva în privința asta.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Deflație și libertate” de Jörg Guido Hülsmann
- „Macroeconomie” de Matthias Doepke, Andreas Lehnert și Andrew W. Sellgren
- „Transformarea inflației în bogăție ediția de criză financiară” de Daniel Amerman
- „Manualul DoD privind inflația”
Articolul meu pe acest subiect:
Inflația 101: înțelegerea și protejarea economiilor dvs
Memento personal: (Starea articolului: aspru)