Importanța Urmăririi Ratei De Economii 🏖️

Te-ai săturat să trăiești de la un salariu la altul?

Vrei să preiei controlul asupra banilor tăi și să planifici pentru un viitor mai bun?

Dacă da, urmărirea ratei de economisire este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face pentru a vă atinge obiectivele financiare. Rata de economii este suma de bani pe care o economisiți în fiecare lună ca parte din salariul dvs. Este o măsură cheie a sănătății tale financiare. În acest articol, voi vorbi despre elementele de bază ale ratei de economisire, greșelile comune pe care oamenii le fac atunci când o urmăresc, modalități de a o crește și instrumente și resurse care vă pot ajuta să rămâneți pe drumul cel bun. Până la sfârșitul acestei postări, vei ști de ce este important să economisești o mulțime de bani și să fii pe drumul tău spre a fi liber financiar. Deci, haideți să ne scufundăm!

Recomandări cheie

Urmărirea ratei de economii este crucială pentru traiectoria financiară și pentru atingerea independenței financiare.
Pentru a urmări cu exactitate rata de economii, urmăriți cheltuielile reale.
Automatizarea economiilor este o strategie eficientă pentru creșterea ratei de economisire.
Instrumente precum Mint, YNAB și Simplifi se pot integra cu conturile bancare pentru a urmări cheltuielile pe categorii și pentru a ajuta la stabilirea și respectarea unui buget.
Menținerea unei rate ridicate de economii poate oferi o plasă de siguranță în perioadele grele, flexibilitate în muncă, poate ajuta la atingerea obiectivelor, oferă securitatea familiei și crește fericirea.
Urmărirea și automatizarea economiilor vă pot ajuta să rămâneți motivați și responsabili.

Elementele de bază ale ratei de economisire

Ce este o rată de economii?

O rată de economisire este suma de bani pe care oamenii o economisesc din propriile venituri. Este suma de bani pe care o economisiți în fiecare lună ca o parte sau un raport din venitul total (brut). Suma pe care oamenii o economisesc din banii lor este rata de economisire personală.

De ce este important să vă urmăriți rata de economii?

Este important să urmăriți rata de economisire, deoarece este cea mai bună modalitate de a vă prezice viitorul financiar și cât timp vă va dura să deveniți independent financiar. Cu cât economisiți mai mulți bani în fiecare lună, cu atât rata de economisire este mai mare.

Vă puteți da seama câți bani economisiți și cât puteți cheltui ținând evidența ratei de economii.

De asemenea, urmărirea cât de mult economisiți vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare în mai multe moduri. Prin stabilirea unor obiective specifice de economisire, vă puteți da seama cât trebuie să economisiți în fiecare lună și puteți urmări progresul dvs. Către aceste obiective.

Examinarea obiceiurilor de cheltuieli vă poate ajuta, de asemenea, să vă dați seama unde cheltuiți prea mult și să faceți modificări bugetului pentru a economisi mai mult.

Cum să vă urmăriți rata de economii?

Puteți urmări rata de economii ținând evidența veniturilor și cheltuielilor dvs. Cu o foaie de calcul sau o aplicație de buget. Examinând des bugetul și ținând evidența cât economisiți, puteți rămâne pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele financiare.

Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să urmăriți rata de cheltuieli:

Stabiliți obiective specifice de economisire: stabiliți cât trebuie să economisiți în fiecare lună și urmăriți progresul în atingerea acestor obiective.
Examinați-vă obiceiurile de cheltuieli: identificați domeniile în care cheltuiți în exces și faceți ajustări bugetului pentru a vă crește rata de economii.
Rămâneți motivat: vedeți progresul pe care îl faceți în direcția obiectivelor dvs. De economisire vă poate ajuta să rămâneți motivat să continuați să economisiți și să evitați cheltuirea excesivă.
Luați decizii financiare informate: înțelegerea obiceiurilor dvs. De cheltuieli și a ratei de economisire vă poate ajuta să luați decizii informate cu privire la achizițiile și investițiile majore.

Greșeli frecvente în urmărirea ratei de economii

Urmărirea ratei de economisire este o parte foarte importantă a finanțelor personale, dar mulți oameni fac greșeli atunci când o fac. Iată câteva dintre cele mai frecvente greșeli pe care oamenii le fac atunci când își țin evidența ratei de economii, împreună cu sfaturi despre cum să le evite.

Nu se urmărește cheltuielile reale

Oamenii fac adesea greșeala de a nu ține evidența costurilor lor reale atunci când țin evidența ratei lor de economii. Dacă oamenii nu țin evidența cheltuielilor lor, pot ajunge să cheltuiască prea mult pentru lucruri de care nu au nevoie, lăsându-i fără bani economisiți.

Oamenii ar trebui să țină evidența costurilor pentru a se asigura că nu își depășesc bugetul.

Nu plănuiesc fonduri de urgență

Oamenii fac și greșeala de a nu pune deoparte bani pentru situații de urgență. Este important să faceți contribuții regulate la un fond de urgență, astfel încât oamenii să nu cheltuiască mai mult în timpul crizei și să ajungă fără economii sau cu foarte puține economii.

În timpul unei situații de urgență, dacă nu economisiți bani pentru o lună sau două sau mai mult, s-ar putea să vă strice investițiile obișnuite.

Presupunând că conturile de cecuri și de economii plătesc același randament

Oamenii greșesc și atunci când cred că dobânzile la conturile curente și la conturile de economii sunt aceleași sau când rămân cu un cont de economii cu dobândă scăzută. O altă greșeală pe care oamenii o fac atunci când economisesc bani este că nu știu care este rata dobânzii.

Oamenii ar trebui să analizeze și să compare diferite conturi de economii pentru a-l găsi pe cel cu cea mai bună rată a dobânzii, astfel încât să nu facă aceste greșeli.

Eșecul în stabilirea unor obiective specifice, nebugetarea și neurmărirea cheltuielilor

De asemenea, oamenii fac adesea greșeli atunci când încearcă să economisească bani, nefiind obiective clare, nefăcând un buget și neținând evidența câte cheltuiesc. Pentru a urmări costurile și pentru a vă asigura că oamenii nu cheltuiesc prea mult, este important să vă faceți un buget.

Având obiective clare îi ajută pe oameni să rămână inspirați și pe drumul cel bun cu planul lor de economisire a banilor.

Când oamenii își țin evidența cheltuielilor, pot vedea unde pot reduce și economisi mai mulți bani.

Oamenii pot economisi mai mulți bani și își pot atinge obiectivele financiare dacă nu fac aceste lucruri.

Calcularea ratei de economii

Pentru a urmări creșterea financiară, este important să vă dați seama cât economisiți în fiecare lună. Rata de economii este suma de bani pe care o economisiți din veniturile dvs. După ce vă plătiți toate facturile.

Pentru a vă da seama de rata de economisire, trebuie să adunați toate veniturile și să eliminați toate costurile.

Economiile tale sunt suma rămasă.

Apoi, împărțiți economiile totale la salariul total și înmulțiți cu 100 pentru a obține rata de economii ca procent.

Definirea venitului și a intervalului de timp

Când vă aflați rata de economisire, există diferite moduri de a vă gândi la venit. Unii oameni își folosesc venitul net după impozite, în timp ce alții își folosesc venitul brut. Folosește-ți plata de acasă ca numerar pentru a simplifica lucrurile.

De asemenea, ar trebui să decideți cât timp veți folosi pentru a afla rata de economii.

Majoritatea oamenilor folosesc intervale de timp lunare sau anuale și cel mai bine este să folosiți un interval de timp anual pentru a uniformiza modificările veniturilor.

Ceea ce contează ca economii

Când vă dați seama de rata de economisire, ar trebui să vă gândiți și la ceea ce considerați a fi economii. Acestea includ banii pe care îi puneți într-un cont de investiții, de economii sau de pensie. Dacă compania dvs. Se potrivește cu ceea ce ați pus în 401k, acest lucru ar trebui, de asemenea, considerat ca economisire.

Este important să socotiți întotdeauna aceleași lucruri ca economii, astfel încât să vă puteți urmări creșterea în timp.

Creșterea ratei de economii

Creșterea sumei pe care o economisești este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face pentru a deveni independent financiar sau pentru a te pensiona anticipat. Vă puteți îmbunătăți rata de economisire fie făcând mai mulți bani, fie cheltuind mai puțini bani.

Poți face acest lucru cerând o mărire de salariu, obținând un loc de muncă care plătește mai mult sau reducând lucrurile de care nu ai nevoie.

Puteți să vă îndepliniți obiectivele financiare dacă urmăriți rata de economisire și faceți modificări după cum este necesar.

Strategii pentru creșterea ratei de economisire

Economisirea de bani este o parte esențială pentru a fi stabil și sigur din punct de vedere financiar. Creșterea ratei de economii, pe de altă parte, poate fi dificilă. Iată câteva modalități bune de a economisi mai mult:

Creați un buget și urmăriți-vă cheltuielile

Efectuarea unui buget și urmărirea cheltuielilor dvs. Este o modalitate importantă de a economisi mai mulți bani. Acest lucru vă va ajuta să aflați câți bani aveți și de unde puteți reduce. De asemenea, puteți include o secțiune de economii în buget și puteți încerca să economisiți o sumă care vi se pare corect la început, cu scopul de a economisi până la 15-20% din venit pe termen lung.

Stabiliți obiective de economii

Stabilirea obiectivelor de economii este o altă modalitate bună de a crește suma pe care o economisești. Gândiți-vă pentru ce doriți să economisiți în următorii 1-3 ani și în următorii patru ani sau mai mult. Apoi află de câți bani vei avea nevoie și de cât timp îți va dura să-i economisești.

Stabilirea unui obiectiv vă poate ajuta să vă imaginați un viitor distractiv și să vă încurajeze să economisiți mai mult.

Automatizați-vă economiile

Punerea economiilor pe pilotul automat este o altă modalitate inteligentă de a economisi mai mult. Cea mai bună modalitate de a începe să economisiți este să stabiliți un plan automat de economii care economisește o anumită sumă de bani la momente regulate. Aplicațiile de economisire automată pot fi foarte utile pentru persoanele cărora nu le place să economisească.

De asemenea, puteți primi bani din contul dvs. Bancar și vă puteți pune în contul de economii de fiecare dată când sunteți plătit.

Acest lucru vă va ajuta să vă plătiți mai întâi și să vă asigurați că economisiți o parte din numerarul lunar.

Eliminați-vă datoria și abordați mai întâi datoria cu dobândă mare

A scăpa de datorii este o altă modalitate bună de a crește suma pe care o economisești. Dacă plătiți mai întâi datorii cu dobânzi mari, puteți economisi bani la plățile dobânzilor și aveți mai mulți bani de economisit.

Făcând dobândă pentru economiile dvs., deținerea unui cont care plătește dobândă vă poate ajuta, de asemenea, să economisiți mai mult.

Urmărește-ți rata de economii și revizuiește-ți cheltuielile în mod regulat

Urmărirea ratei de economii vă poate ajuta să găsiți modalități de a economisi bani, oferindu-vă o imagine clară a modului în care vă cheltuiți banii. Pentru a începe să țineți evidența ratei de economii, trebuie să notați tot ceea ce cheltuiți banii.

Aceasta include fiecare ceașcă de cafea, obiect de casă, bacșiș și factura lunară.

Puteți folosi un blocnotes, un calendar sau o aplicație pentru bani pentru a vă urmări cheltuielile.

Odată ce ai numerele tale, pune-le în grupuri precum benzină, alimente și credit ipotecar și adună fiecare grup.

Acest lucru vă va arăta unde se duc banii în fiecare lună și vă va ajuta să aflați unde puteți economisi bani.

Revizuirea des obiceiurilor de cumpărare vă poate ajuta, de asemenea, să găsiți modalități de a economisi bani. Folosind o aplicație de buget, puteți configura categorii pentru costurile săptămânale, cum ar fi ipoteca sau chiria, transportul, alimentele și distracția.

După ce ați configurat aplicația, analizați cheltuielile din când în când vă poate ajuta să găsiți modalități de a economisi bani.

De asemenea, puteți face un buget cu creion și hârtie, o foaie de calcul sau o aplicație de planificare.

Crearea articolelor rând pentru orice, de la locuințe, gaz și utilități până la alimente, haine și divertisment, vă va arăta unde se duc banii în fiecare lună și vă va ajuta să găsiți locuri în care să economisiți bani.

Utilizați regula 50-30-20

Dacă știi unde și cum cheltuiești banii, poți vedea dacă cheltuiești prea mult. Urmărirea cheltuielilor pentru câteva săptămâni vă poate ajuta să vă dați seama de unde puteți economisi bani. De asemenea, puteți utiliza regula 50-30-20 pentru a decide cât de mult din venit să vă destinați lucrurilor de care aveți nevoie, lucrurilor pe care le doriți și economiilor.

Pentru a pune 50% din bani pentru lucrurile de care aveți nevoie, 30% pentru lucrurile pe care le doriți și 20% pentru economii, vă va cere să fiți disciplinat și să nu cheltuiți partea de economii, dar o puteți face dacă căutați modalități de a reduce costurile.

Instrumente și resurse pentru urmărirea ratei de economii

Aflați cât cheltuiți. Acesta este primul pas în urmărirea ratei de economii. Puteți face acest lucru ținând evidența tuturor costurilor, cum ar fi facturile lunare, cafeaua, articolele de uz casnic și bacsisurile de numerar.

Aplicațiile pentru bugetul și gestionarea banilor, cum ar fi Mint, YNAB și Simplifi, se pot conecta la conturile dvs. Bancare și vă pot urmări toate activitățile și veniturile, astfel încât să puteți vedea unde se duc banii.

Aceste aplicații vă pot ajuta, de asemenea, să creați și să respectați un buget.

Bugetul poate avea o secțiune pentru economii, astfel încât să puteți economisi o sumă care se simte potrivită la început.

Instrumente automate de economisire

Instrumentele automate de economisire vă pot ajuta să economisiți mai mulți bani fără a scoate o sumă mare de bani din contul dvs. Curent. Ele pot fi folosite pentru a adăuga donații și programări obișnuite. Oamenii folosesc din ce în ce mai mult aplicațiile care economisesc bani ca o modalitate de a economisi bani fără a fi nevoiți să-și țină evidența finanțelor în fiecare lună.

De cele mai multe ori, aceste aplicații urmăresc câți bani cheltuiți și vă ajută să găsiți modalități de a economisi.

Acorns, Digit și Chime sunt trei aplicații populare care vă pot ajuta să economisiți bani.

Calcularea ratei de economii

Pentru a urmări economiile dvs., este, de asemenea, important să vă aflați rata de economisire. Pentru a afla rata de economisire, împărțiți suma de bani economisită la suma de bani câștigată. Acest lucru vă va oferi un procent, care este rata de economisire.

Există aplicații online și foi de calcul, printre altele, care pot fi folosite pentru a afla rata de economisire.

Examinați și ajustați-vă rata de economii

Obiectivele și circumstanțele dvs. Financiare vor determina cât de des ar trebui să vă uitați și să vă schimbați rata de economisire. Dacă aveți anumite obiective de economisire, ar trebui să vă verificați conturile la sfârșitul fiecărei luni pentru a vă asigura că ați economisit suma pe care plănuiați să o economisiți.

Dacă știți deja pentru ce doriți să economisiți, este o idee bună să stabiliți o mutare lunară în conturile dvs. De economii sau de investiții.

În acest fel, nu va trebui să decideți în fiecare lună dacă doriți să economisiți sau să cheltuiți.

Un plan de retragere a salariilor este cea mai bună modalitate de a economisi pentru pensie.

Regula 50/15/5

Regula 50/15/5 este o modalitate simplă de a decide cât să economisești și cât să cheltuiești. Acesta sugerează să nu se plaseze mai mult de 50% din salariul net pentru costurile esențiale, economisirea a 15% din venitul înainte de impozitare pentru pensionare și 5% din salariul net pentru obiective de economii pe termen scurt.

Dar dacă vrei să fii liber financiar, ar putea fi necesar să economisești mai mult de 15% din salariu.

Cât de mult trebuie să economisiți pentru a fi independent financiar depinde de cât cheltuiți și cât câștigați.

După ce s-au gândit atât la reducerea costurilor, cât și la câștigarea mai multor bani, oamenii care doresc să fie independenți financiar pot economisi între 30% și 50% din venituri.

Cum să-ți calculezi rata de economii: cheia pentru a-ți debloca libertatea financiară

Dacă sunteți serios să economisiți bani, atunci trebuie să începeți să urmăriți rata de economii. Este singura modalitate de a ști dacă faci progrese către obiectivele tale financiare.

Dar cum calculezi rata de economisire? Nu este atât de complicat pe cât ai putea crede.

În primul rând, trebuie să vă determinați venitul.

Aceasta include salariul dvs., orice bonusuri și orice alte surse de venit.

Apoi, trebuie să vă calculați cheltuielile.

Aceasta include totul, de la plata chiriei sau ipotecare până la obiceiul zilnic de cafea.

Odată ce aveți aceste numere, puteți scădea cheltuielile din venit pentru a determina economiile.

Rata de economii este pur și simplu procentul din venit pe care îl economisești în fiecare lună.

Acest număr este esențial, deoarece vă spune câți bani mai aveți de investit sau de a depune pentru obiectivele dvs. Financiare.

Urmărind rata de economisire, puteți face ajustări la obiceiurile dvs. De cheltuieli și puteți crește economiile în timp.

Așadar, începeți azi să vă calculați rata de economii și preia controlul asupra viitorului tău financiar!

Pentru mai multe informatii:

Cum să-ți calculezi rata de economii

Beneficiile menținerii unei rate ridicate de economii

Economisirea banilor este o parte importantă în realizarea unui plan pentru banii tăi. Vă oferă o plasă de siguranță atunci când lucrurile merg prost, vă oferă o pernă de sprijin atunci când sunteți între locuri de muncă sau când vă schimbați locul de muncă, vă ajută să vă atingeți obiectivele și vă protejează familia în cazul în care se întâmplă ceva rău.

Pe lângă aceste beneficii, economisirea de bani vă poate face să vă simțiți mai în siguranță și mai liniștit.

Iată câteva motive pentru care este bine să ai o rată mare de economisire:

Fond de urgență

Construirea unui fond de urgență este un obiectiv important de planificare care vă poate ajuta să plătiți costuri neașteptate și să faceți față stresului financiar. Se sugerează să aveți cel puțin trei până la șase luni de costuri de trai economisite într-un fond de urgență.

Acest lucru vă va oferi o plasă de siguranță atunci când lucrurile sunt dificile și vă va permite să vă faceți griji că vă întoarceți pe picioare în loc de bani.

Flexibilitatea muncii

Economisirea de bani vă oferă o plasă de siguranță în cazul în care vă pierdeți locul de muncă sau doriți să schimbați locul de muncă. Acest lucru vă oferă mai multe opțiuni de lucru. Aceasta înseamnă că vă puteți lua timp liber de la serviciu pentru a explora alte interese sau pur și simplu vă puteți relaxa fără să vă faceți griji pentru bani.

Având o rată mare de economisire, vă oferă, de asemenea, libertatea de a căuta locuri de muncă care vă interesează, în loc să luați doar unul pentru bani.

Atingerea obiectivelor dvs

Lăsarea banilor deoparte vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele, cum ar fi să obțineți o casă, să economisiți pentru pensie sau să cumpărați o mașină. Stabilirea unor obiective clare pentru economii pe termen scurt poate ajuta oamenii să rămână pe drumul cel bun. A avea un obiectiv te ajută să fii concentrat asupra obiectivelor tale financiare și să lucrezi pentru a le atinge.

Când vă atingeți obiectivul, vă puteți bucura și vă puteți stabili unul nou spre care să lucrați.

Securitatea familiei

Economisirea de bani oferă familiei dumneavoastră liniște sufletească în cazul în care se întâmplă ceva rău. Acționează ca o pernă pentru familia ta și îi ajută să treacă peste orice problemă financiară. Îți oferă liniște sufletească să știi că, dacă ceva nu merge bine, familia ta va fi îngrijită.

Fericire sporită

Există dovezi că economisirea de bani îi face pe oameni mai fericiți. Oamenii care își stabilesc obiective și lucrează pentru ele se simt mai bine cu viața lor și sunt mai fericiți decât cei care nu își fac planuri. A avea mai multă protecție și liniște sufletească poate veni și din economisirea de bani.

Cont de economii cu randament ridicat

Dacă doriți să profitați la maximum de banii dvs., este posibil să doriți să deschideți un cont de economii cu randament ridicat. Acest tip de cont vă oferă o dobândă mult mai mare decât un cont de economii obișnuit, astfel încât banii dvs. Cresc mult mai repede.

Există și alte avantaje pentru conturile de economii cu randament ridicat, cum ar fi faptul că sunt ușor de scos bani și nu au niciun risc.

Urmărirea ratei de economii

Urmărirea ratei de economisire vă poate ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun cu obiectivele financiare și să vă responsabilizeze în mai multe moduri. În primul rând, urmărirea costurilor vă poate ajuta să vă dați seama de unde puteți reduce cheltuielile și de a folosi banii în altă parte.

Puteți economisi mulți bani în timp dacă faceți mici modificări în modul în care cheltuiți.

În al doilea rând, urmărirea cât de aproape ești de obiectivele tale de economii poate fi inspirată.

Să faci economii într-un joc, de exemplu, poate fi mai interesant și mai distractiv decât să-ți verifici contul de economii în fiecare zi.

Automatizarea economiilor dvs

Punerea economiilor pe pilotul automat este o altă modalitate de a vă menține concentrat și pe drumul cel bun. Economisind bani în fiecare lună, vă puteți apropia de obiectivele dvs. Fără a face nimic altceva. Când încercați să economisiți bani, automatizarea finanțelor vă poate ajuta să vă simțiți mai puțin copleșiți și să vă mențineți concentrat asupra obiectivelor dvs.

În cele din urmă, urmărirea ratei de economisire vă poate ajuta să vedeți cât de departe ați ajuns în timp, ceea ce vă poate încuraja și vă poate motiva să continuați.

Gânduri și considerații finale

În cele din urmă, ținerea evidenței ratei de economii nu înseamnă doar îndeplinirea obiectivelor tale financiare sau să devii independent financiar. Este vorba despre a ști cum banii îți afectează viața și cum te simți în legătură cu ea.

Este vorba despre a prelua banii tăi și de a face alegeri care se potrivesc cu valorile și obiectivele tale de top.

Este vorba despre a face o viață care nu este doar stabilă financiar, ci și plină și importantă.

Deci, când vă urmăriți rata de economii data viitoare, nu vă uitați doar la cifre.

Gândește-te puțin la călătoria în care ai fost și cât de departe ai ajuns.

Învață din greșelile tale și bucură-te de realizările tale.

Și cel mai important, rețineți că rata dvs. De economii nu este doar un număr; arată, de asemenea, cum gândești și trăiești.

Punând deoparte o mulțime de bani, nu doar construiești bogăție, ci și faci ca viața ta să merite trăită.

Planul tău de libertate

Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?

Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?

Planul viitor de libertate

Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)

Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.