Te-ai săturat să simți că banii tăi câștigați cu greu nu merg atât de departe ca înainte?
Vă este greu să țineți pasul cu creșterea prețurilor la alimente, gaze și orice altceva?
Dacă da, nu ești singur. Cu toții suntem afectați de inflație, iar aceasta devine din ce în ce mai importantă pe piața de astăzi. Dar ce este inflația și cum afectează ea prețurile pe care le plătesc oamenii?
În acest articol, voi trece peste tot ce trebuie să știți despre inflație, de la ce este până la cum să faceți față efectelor acesteia. Așadar, continuă să citești dacă vrei să economisești bani și să profiti la maximum de banii tăi.
Recomandări cheie
- Inflația poate scădea valoarea economiilor și a investițiilor în timp, dar există modalități de a vă proteja împotriva acesteia.
- Ratele dobânzilor sunt importante în controlul inflației.
- Pentru a face față inflației, puteți căuta rate ale dobânzilor cu randament ridicat, buget, investiți în oportunități sigure, reduceți cheltuielile, prioritizați cheltuielile, creșteți veniturile și utilizați aplicații cashback.
- Inflația afectează necesitățile de bază, cum ar fi benzina, uleiul pentru încălzire, alimentele, locuința și asistența medicală.
- Efectele pe termen lung ale inflației includ erodarea puterii de cumpărare, stimulente distorsionate și scăderea valorii datoriilor și a salariilor.
Înțelegerea inflației
Cauzele inflației
Există multe motive pentru care prețurile cresc, cum ar fi modificările ofertei, creșterea costurilor și creșterea cererii. Șocurile de aprovizionare apar atunci când există probleme mari cu o parte cheie a economiei, cum ar fi energia. Inflația cost-push are loc atunci când costurile producției de bunuri și servicii cresc, ceea ce determină creșterea prețurilor.
Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când costul materiilor prime și al forței de muncă crește.
Inflația de atragere a cererii are loc atunci când numărul persoanelor care doresc să cumpere bunuri și servicii crește.
Acest lucru face ca prețurile să crească, deoarece oamenii sunt gata să plătească mai mult pentru mărfuri.
O creștere a cantității de bani în circulație poate provoca și inflație. Teoria inflației a masei monetare spune că inflația poate fi cauzată de mai mulți bani în circulație. Dar această idee este prea puternică, iar așteptările și spiralele sunt adesea cele care provoacă inflația.
În multe versiuni ale inflației, ceea ce provoacă aceasta nu este o creștere a sumei de bani, ci o creștere a sumei de bani care nu era de așteptat.
Impactul inflației asupra economiilor și investițiilor
Inflația vă poate afecta economiile și investițiile, deoarece face banii mai puțin valoroși în timp. Când inflația crește, prețurile bunurilor și serviciilor cresc. Acest lucru poate îngreuna oamenii să economisească sau să cheltuiască banii care au mai rămas.
Aceasta poate fi o problemă pentru persoanele care economisesc pentru pensie, deoarece, atunci când pleacă, pot descoperi că economiile lor valorează mai puțin decât credeau.
Modalități de protecție împotriva inflației
Oamenii se pot proteja de efectele negative ale inflației investind în lucruri care se descurcă bine atunci când inflația este ridicată, cum ar fi imobiliare, mărfuri și acțiuni. Valoarea acestor investiții crește de obicei în timp, ceea ce poate ajuta la compensarea efectelor inflației.
Investiția în acțiuni care sunt făcute pentru a proteja împotriva inflației este o altă modalitate de a te proteja de inflație. Deoarece aceste titluri sunt legate de inflație, valoarea lor crește pe măsură ce inflația crește.
Acest lucru vă poate ajuta să vă asigurați că valoarea achizițiilor crește în același ritm cu inflația.
Impactul economiei asupra inflației
Schimbarea comportamentului consumatorului
Modul în care oamenii acționează se schimbă foarte mult din cauza inflației. Când prețurile cresc, oamenii își schimbă modul în care cumpără. Un sondaj recent a constatat că 80% dintre clienți intenționează să schimbe modul în care fac cumpărături din cauza inflației.
Unii oameni vor cumpăra mai puțin, în timp ce alții se vor muta la lucruri care sunt mai ieftine.
Mulți oameni vor căuta articole care sunt la reducere și vor cumpăra mărci private.
Clienții cu bani mai puțini își schimbă, de asemenea, modul în care fac cumpărături, deoarece guvernul nu face suficient.
Cheltuiesc mai puțini bani pe lucruri care nu sunt necesare și mai mulți pe mici bucurii precum flori și lumânări.
Comercianții cu amănuntul încearcă să-și dea seama cum să-și facă bunurile mai accesibile ca răspuns la această schimbare a comportamentului clienților. Au oferte la benzină, iar ușurința este cel mai important lucru. Această schimbare în cumpărare afectează magazinele din toată țara, de la cele mari, cum ar fi Walmart, la cele mici, cum ar fi magazinul dvs. Local.
Ratele dobânzilor și inflația
Ratele dobânzilor reprezintă o parte importantă a menținerii inflației sub control. Când ratele dobânzilor cresc, oamenii costă mai mult să cumpere lucruri scumpe pe care de obicei le cumpără pe credit, cum ar fi case, mașini, mobilier și unelte mari.
Ratele mai mari ale dobânzilor fac ca oamenii și companiile să fie mai puțin probabil să cheltuiască, în special pe lucruri mari, cum ar fi case și echipamente de afaceri, care sunt adesea finanțate.
Așadar, ratele dobânzilor mai mari pot ajuta la scăderea volumului total al cererii și, la rândul lor, la ușurarea presiunii asupra creșterii prețurilor.
O reacție politică la creșterea inflației este creșterea ratelor dobânzilor. Atunci când Rezerva Federală își ridică rata de referință a fondurilor federale ca răspuns la amenințările inflaționiste mai mari, crește cantitatea de rezerve fără risc din sistemul financiar.
Acest lucru reduce suma de bani care poate fi folosită pentru a cumpăra active mai riscante.
Acest lucru îi face pe creditori să fie mai atenți la câți bani dau, iar creșterea ratelor dobânzilor arată că banca centrală va continua să crească ratele pentru a lupta împotriva inflației.
Impactul asupra economiilor
Economiile pot fi afectate și de inflație. Dacă rata inflației este mai mare decât dobânda la un cont de economii sau curent, proprietarul pierde bani. De exemplu, dacă puneți 100 USD într-un cont de economii cu o rată a dobânzii de 1%, veți avea 101 USD în cont după un an.
Dar dacă inflația merge la 2%, ai avea nevoie de 102 USD pentru a putea cumpăra aceleași lucruri pe care le puteai cumpăra înainte.
Deci, atunci când alegeți un cont de economii sau o investiție, este important să vă gândiți la inflație.
Strategii pentru a face față inflației
Inflația poate face dificilă economisirea banilor, dar există modalități prin care oamenii își păstrează mai mulți bani în conturile bancare. Iată câteva modalități bune de a face față creșterii prețurilor:
1. Căutați rate ale dobânzii cu randament ridicat la conturile bancare
O modalitate de a proteja numerarul de efectele inflației este să căutați conturi bancare cu dobânzi mari. Acest lucru îi poate ajuta pe oameni să țină pasul cu inflația și să câștige mai mulți bani din economiile lor.
2. Faceți un buget și prioritizați cheltuielile
În perioadele de inflație, este important să faceți un buget și să decideți care costuri sunt cele mai importante. Consumatorii ar trebui să păstreze suficienți bani într-un „fond pentru zile ploioase” pentru a face față oricăror probleme financiare pe termen scurt.
3. Investește în oportunități sigure și garantate
În perioadele de inflație, o modalitate bună de a economisi bani este să investești în lucruri sigure, sigure și să țină pasul cu inflația, cum ar fi piața de obligațiuni.
4. Reduceți cheltuielile inutile
Consumatorii pot economisi bani anulând abonamentele pe care nu le folosesc, primind alternative mai ieftine și scăzând facturile la energie. De asemenea, pot scăpa de taxele de dobândă punând toată datoria de pe cardul de credit pe un card de credit de transfer de sold.
5. Stabiliți prioritățile de cheltuieli
În perioadele de inflație, este important să stabiliți obiective de cheltuieli. Consumatorii ar trebui să economisească bani ca parte a bugetului lor și să pună deoparte bani intenționat pentru costurile viitoare sau „zile ploioase”.
6. Creșteți venitul
Oamenii pot obține o mărire de salariu la serviciu sau pot obține un loc de muncă secundar pentru a câștiga mai mulți bani. Când prețurile cresc, alte modalități de a economisi bani sunt să investești și să plătești datoriile.
7. Folosiți aplicații de rambursare
Folosind aplicații care oferă bani înapoi, puteți economisi bani la achiziții. Oamenii pot primi bani înapoi pentru lucrurile pe care le cumpără și pot păstra mai mulți bani în conturile lor bancare.
Ajustarea obiceiurilor de cheltuieli
Pe măsură ce prețurile cresc din cauza inflației, oamenii trebuie să schimbe modul în care își cheltuiesc banii. Mulți cumpărători cumpără articole mai ieftine sau trec la altele mai ieftine, fac tranzacții în scădere și cumpără mai puține articole care nu sunt necesare.
Oamenii caută, de asemenea, articole care sunt la vânzare și cumpără mărci private.
Ajustarea stilului de viață
Consumatorii pot face față creșterii prețurilor făcând schimbări în viața lor care economisesc bani, cum ar fi achiziționarea unei case sau a unei mașini mai mici. Este important să cheltuiți banii cu înțelepciune și să căutați modalități de economisire, cum ar fi utilizarea cupoanelor, cumpărăturile la reduceri și cumpărarea în vrac.
Elemente afectate de inflație
Inflația înseamnă că prețurile lucrurilor și serviciilor tind să crească în timp. În perioadele de inflație, prețurile unor lucruri de zi cu zi tind să crească. Rata inflației poate crește dacă prețurile mărfurilor, precum petrolul, cresc.
Din această cauză, lucrurile legate de energie, cum ar fi benzina și uleiul de încălzire, tind să devină mai scumpe atunci când inflația este mare.
Acest lucru poate face ca costul vieții oamenilor să crească mult.
În perioadele de inflație, prețurile alimentelor pot crește, de asemenea, deoarece costul unor lucruri precum combustibilul și gunoiul de grajd crește. Acest lucru poate afecta capacitatea oamenilor de a cumpăra lucruri, făcându-le mai greu să plătească pentru lucruri precum mâncare și adăpost.
Din acest motiv, este posibil ca clienții să fie nevoiți să schimbe modul în care cheltuiesc, cum ar fi reducând cheltuielile pe care nu trebuie să le facă și economisind mai mult.
Efectele inflației asupra locuințelor și asistenței medicale
Locuința și îngrijirea sănătății sunt alte două lucruri care tind să devină mai scumpe atunci când există inflație. Prețul locuințelor poate crește, deoarece costurile de construcție cresc și sunt mai mulți oameni care caută locuințe.
Acest lucru poate îngreuna pentru oameni să cumpere locuințe, mai ales dacă au un venit scăzut.
Costurile de asistență medicală pot crește, de asemenea, deoarece costurile angajaților cresc și mai mulți oameni folosesc serviciile de asistență medicală.
Acest lucru poate face mai dificil pentru oameni să obțină îngrijirea medicală de care au nevoie, mai ales dacă nu au suficientă asigurare de sănătate.
Politici guvernamentale de control al inflației
Controlul inflației depinde foarte mult de ceea ce face guvernul. Guvernele pot ține sub control inflația în mai multe moduri, cum ar fi controlând salariile și prețurile, reducând masa monetară și folosind politica fiscală.
Controalele salariilor și prețurilor sunt atunci când guvernul stabilește un plafon sau un preț minim pentru anumite lucruri.
Controalele prețurilor și controalele salariale pot fi utilizate împreună pentru a opri inflația care împinge salariile.
Dar aceste strategii nu au funcționat prea bine în trecut, așa că guvernele au fost nevoite să caute în altă parte pentru a ține economia sub control.
Un guvern ar putea folosi o politică monetară care reduce suma de bani pe o piață. Aceasta se numește o politică „contracțională”. Băncile centrale pot folosi această politică. Ei stabilesc politica monetară pentru a-și atinge obiectivele de prețuri stabile și ocuparea deplină a forței de muncă.
Băncile centrale schimbă lucruri precum PIB-ul, inflația și șomajul prin modificarea cantității de bani în circulație.
Majoritatea băncilor centrale au două sarcini: să controleze inflația și să mențină ocuparea deplină a forței de muncă.
Guvernul poate folosi, de asemenea, strategia fiscală pentru a ține sub control inflația. De cele mai multe ori, strategia economică a unui guvern se reflectă în bugetul său național. Bugetul este, de asemenea, o modalitate prin care guvernul își folosește trei căi principale pentru a controla economia: funcția de alocare, funcția de stabilizare și funcția de distribuție.
Producția, inflația, șomajul și ratele dobânzilor pot fi toate afectate de politica fiscală.
Dacă un guvern folosește o politică fiscală expansionistă care provoacă inflație, banca centrală ar putea reduce cantitatea de bani în circulație pentru a reduce inflația.
De ce înțelegerea costului vieții este crucială pentru economisirea banilor
Dacă doriți să economisiți bani, este important să înțelegeți conceptul de cost al vieții. Mai simplu spus, costul vieții se referă la suma de bani necesară pentru a susține un anumit nivel de trai într-o anumită zonă.
Acestea includ cheltuieli precum locuința, hrana, transportul și asistența medicală.
De ce este acest lucru relevant pentru căutarea dvs. De a economisi bani? Ei bine, dacă vă gândiți să vă mutați într-un oraș sau un stat nou, este important să cercetați costul vieții în acea zonă.
Este posibil să descoperiți că anumite cheltuieli, cum ar fi locuința sau alimentele, sunt semnificativ mai mari decât sunteți obișnuiți.
Aceste cunoștințe vă pot ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză despre unde să locuiți și cât de mult să bugetați pentru anumite cheltuieli.
În plus, înțelegerea costului vieții vă poate ajuta să vă negociați salariul sau salariul pe oră.
Dacă știți că costul vieții este mai mare în zona dvs., puteți argumenta mai bine un salariu sau un salariu mai mare pentru a vă asigura că vă puteți permite cheltuielile de bază.
În general, să vă acordați timp pentru a înțelege costul vieții poate fi un instrument valoros în căutarea dvs. De a economisi bani.
Fiind informat despre cheltuielile din zona dvs., puteți lua decizii financiare mai inteligente și puteți crește potențialul de câștig.
Pentru mai multe informatii:
Costul vieții: Sfaturi privind inflația și economisirea
Efectele pe termen lung ale inflației
Protejarea economiilor în timpul inflației
Deoarece ratele dobânzilor sunt încă mult mai mici decât rata inflației, o modalitate de a proteja fondurile este de a evita să ține banii deoparte prea mult timp. În schimb, oamenii pot căuta cea mai bună rată pentru un cont de economii.
De cele mai multe ori, rata dobânzii la un cont bancar nu bate rata inflației, dar poate ajuta la compensarea acesteia.
În perioadele de inflație, oamenii pot căuta și rate ale dobânzilor cu randament ridicat pentru a-i ajuta să economisească mai mulți bani.
Reevaluarea strategiilor de investiții în timpul inflației
Când inflația este ridicată, investitorii și economisitorii ar trebui să se uite din nou la planurile lor. Este important să ne asigurăm că portofoliile de pensionare sunt diversificate și sigure, incluzând titluri de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS), obligațiuni pe termen scurt, titluri cu rată variabilă și acțiuni din SUA și străine.
Sfaturile sunt făcute pentru a proteja împotriva inflației prin modificarea valorii capitalului pe măsură ce inflația crește.
Schimbându-și ratele dobânzilor pe măsură ce inflația crește, obligațiunile pe termen scurt și activele cu rată variabilă pot ajuta, de asemenea, la protejarea împotriva inflației.
Investiția în diferite tipuri de active poate ajuta, de asemenea, la protejarea împotriva inflației.
Planificarea din timp pentru inflație
Planificați din timp cum vă va afecta inflația economiile și activele. Dacă sunteți pregătit pentru creșterea inflației, vă puteți proteja fondurile și capacitatea de a cumpăra lucruri. Consumatorii își pot proteja finanțele în perioadele de inflație prin căutarea celor mai bune rate ale contului de economii, căutând rate ale dobânzilor cu randament ridicat, diversificându-și investițiile și protejându-și portofoliile de pensionare cu TIPS, obligațiuni pe termen scurt, titluri cu rată variabilă și Acțiuni americane și internaționale.
Efectele pe termen lung ale inflației
Afacerile și consumatorii pot fi afectați de inflație pe termen lung. Unul dintre principalele efecte ale inflației este că îngreunează oamenii să cumpere lucruri. Pe măsură ce prețurile cresc în timp, aceeași sumă de bani poate cumpăra din ce în ce mai puțin pe măsură ce timpul trece.
Aceasta înseamnă că, indiferent dacă inflația este de 2% sau 4%, consumatorii își pierd puterea de cumpărare.
Inflația poate face dificilă economisirea pentru pensie, deoarece banii tăi vor cumpăra din ce în ce mai puțini în timp.
Pentru a fi gata de inflație în timpul pensionării, cel mai bine este să economisiți mai mult decât credeți că aveți nevoie la început.
Inflația poate schimba, de asemenea, condițiile și îngreunează ca economia să atingă cele mai bune rezultate. Funcționează ca o taxă pe bani, care este una dintre cele mai importante idei ale capitalismului. Făcând bani mai puțin utili, dăunează comerțului, ceea ce înseamnă o economie de piață.
Inflația poate face, de asemenea, datorii mai puțin valoroase, dar poate, de asemenea, să facă plata mai puțin valoroasă.
Când inflația începe să crească mai repede decât salariile, poate fi un semn că economia este în dificultate.
Efectele inflației asupra consumatorilor și întreprinderilor
Diferite lucruri se pot întâmpla consumatorilor și companiilor din cauza inflației. Deflația moderată este bună pentru portofelele consumatorilor, dar poate fi un semn că economia devine din ce în ce mai slabă, ceea ce poate duce la recesiuni și depresii.
Când economia încetinește și are nevoie de un impuls, inflația îi poate determina pe oameni să cheltuiască mai mult și să stimuleze cererea și producția.
Dar dacă inflația este prea mare, poate face oamenii să cheltuiască mai puțin și să investească mai puțin, ceea ce poate provoca o scădere economică.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Observații finale și recomandări
În cele din urmă, oricine vrea să economisească bani trebuie să știe despre inflație. Economia are un efect mare asupra inflației, așa că este important să urmăriți cum merg lucrurile pe piață. Investiția în lucruri care cresc în valoare, cum ar fi imobiliare sau acțiuni, este o modalitate de a face față inflației.
Dar este important să ne amintim că inflația nu afectează totul în același mod.
Unele lucruri, cum ar fi școala și îngrijirea sănătății, tind să crească prețul mai repede decât altele.
Pe termen lung, inflația poate fi foarte rea, mai ales pentru persoanele care trăiesc cu un venit stabilit.
Dar iată o întrebare care provoacă gânduri: ce se întâmplă dacă am înceta să mai încercăm să economisim bani și, în schimb, ne-am concentra pe a face mai mulți bani? În loc să ne îngrijorăm tot timpul de creșterea costului vieții, de ce nu încercăm să facem mai mulți bani? Putem prelua controlul viitorului nostru financiar și reduce efectele inflației prin învățarea de noi abilități, obținerea unui loc de muncă secundar sau chiar cerând o mărire de salariu.
Deci, nu doar să economisim bani, să facem mai mulți bani!
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Manual CPI
Articolul meu pe acest subiect:
Inflația 101: înțelegerea și protejarea economiilor dvs
Memento personal: (Starea articolului: aspru)