Rata De Economii Versus Rentabilitatea Investiției: Care Este Mai Important? 🏖️

Nu știi dacă să economisești mai mulți bani sau să-i cheltuiești pentru a obține un profit mai bun. Este o problemă obișnuită pentru oricine vrea să se îmbogățească și să se asigure că are bani pentru viitor. Dar care ar trebui să aibă prioritate?

Este rata venitului sau rentabilitatea investițiilor?

S-ar putea să fii surprins de răspuns. În acest articol, voi vorbi despre cât de importante sunt ambele și despre cum să găsim un echilibru bun între ele. Aceasta este o lectură obligatorie pentru oricine dorește să economisească și să cheltuiască cât mai mult posibil, indiferent dacă sunt la început sau plănuiesc să se pensioneze. Așadar, toarnă-ți o ceașcă de cafea și hai să începem!

Recomandări cheie

Atunci când vă planificați strategia de economisire, este important să luați în considerare costurile de investiție și fluctuațiile ratei dobânzii alături de rentabilitatea investiției.
Pentru a maximiza randamentele și pentru a atinge obiectivele financiare, găsirea unui echilibru între economisire și investiție este crucială.
Prioritizarea obiectivelor financiare, determinarea cât de mult să economisiți și să investiți și căutarea îndrumării de la un planificator financiar poate ajuta la găsirea echilibrului potrivit.
Maximizarea rentabilității investițiilor implică reducerea cheltuielilor, achitarea datoriilor cu dobândă mare, automatizarea economiilor și investițiilor, alegerea opțiunilor de investiții potrivite, înțelegerea implicațiilor fiscale, cunoașterea toleranței și capacității la risc și alocarea înțeleaptă a veniturilor.
Pentru a economisi pentru pensie, ajustarea ratei de economii și echilibrarea planului de pensionare cu alte obiective financiare sunt esențiale.

Rata de economisire și rentabilitatea investiției

Economisirea de bani este o parte importantă a oricărui plan financiar, iar rata de economisire a unei persoane este o modalitate de a măsura câți bani a pus deoparte ca un cuib sau pentru pensie. Rata de economisire se găsește împărțind suma de bani economisită în fiecare lună la venitul total (brut) și scriind rezultatul ca procent.

O rată mai mare de economisire înseamnă că se economisesc mai mulți bani în fiecare lună, care pot fi economisiți pentru pensie, un avans sau alte obiective.

Factori care influențează rata de economisire

Mai multe lucruri afectează rata de economisire, cum ar fi cât de stabilă este economia, câți bani câștigă oamenii, câți ani au și câți bani au. Recesiunile și dezastrele mondiale, de exemplu, pot face oamenii să economisească mai mult, ceea ce poate duce la o creștere a investițiilor.

Factorii personali, cum ar fi veniturile și costurile, au, de asemenea, un impact mare asupra ratei de economisire.

Oamenii nu au prea mult cuvânt de spus despre cum se descurcă bursa sau cât vor trăi, dar pot decide cât cheltuiesc și cât economisesc.

Pentru a atinge obiective financiare, cum ar fi pensionarea sau un avans, trebuie să acordați o atenție deosebită ratei de economii.

Rentabilitatea investiției

Cât de bine se descurcă investițiile dvs. Poate avea un efect mare asupra modului în care economisiți bani în general. Investiția vă poate oferi un profit mai bun decât un cont de economii. De asemenea, vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung, lăsându-vă banii să crească în timp.

Investiția, pe de altă parte, vine cu șansa de a pierde bani, mai ales pe termen scurt, și este nevoie de disciplină și angajament pentru a o face bine.

Investițiile de succes necesită o viziune pe termen lung, disciplină și răbdare.

Atunci când piața este volatilă, poate fi greu să menținem cursul.

Costuri de investiție

Prețurile de investiție pot avea, de asemenea, un efect asupra planului dvs. General de economii. Banii pe care îi pierdeți din cauza costurilor se adună în timp, iar companiile cu costuri mai mari trebuie să compenseze aceste costuri, ceea ce le poate afecta cât de bine se descurcă.

Este important să te gândești la taxele care vin cu investițiile tale și să alegi unele cu comisioane mai mici dacă vrei să profiti la maximum de banii tăi.

Fluctuațiile ratei dobânzii

Modificările ratelor dobânzilor pot avea, de asemenea, un efect asupra finanțelor și portofoliului dumneavoastră. Atunci când Rezerva Federală modifică ratele dobânzilor, aceasta poate afecta investiții precum acțiuni, obligațiuni și alte tipuri de investiții.

Creșterea ratelor dobânzilor se poate întâmpla atunci când economia merge bine și, dacă portofoliul dvs. Are o combinație bună de acțiuni și obligațiuni, acesta poate fi mai capabil să rămână stabil chiar dacă ratele dobânzilor cresc.

Este important să te gândești la modul în care modificările ratelor dobânzilor ar putea afecta alte părți ale portofoliului tău și să ții cont de obiectivele tale financiare.

Echilibrarea ratei de economisire și a randamentului investiției

Investiții versus conturi de economii

Chiar dacă conturile de economii cu randament ridicat oferă rate ridicate fără riscuri, ele nu sunt cea mai bună modalitate de a construi bogăție în timp. În timp, rata inflației poate fi mai mare decât randamentul pe care îl câștigați, așa că este mai bine să vă cheltuiți banii în loc să-i economisiți.

Investițiile bursiere și alte investiții similare pot avea randamente mult mai mari decât conturile de economii, dar au și riscuri mai mari.

Obligațiunile de trezorerie sunt o altă investiție sigură care oferă randamente mai mari decât conturile de economii normale.

Găsirea echilibrului potrivit

Este important să ne amintim că obiectivele financiare ale fiecăruia și toleranța la risc sunt diferite. Înainte de a lua orice decizie de investiție, ar trebui să vă faceți propriul studiu și să discutați cu un consilier financiar. Dar puteți avea o rată mare de economisire și puteți obține totuși o rentabilitate bună a investițiilor dvs. Dacă găsiți combinația potrivită între economisirea și investiția pentru propriile finanțe.

Oamenii fac adesea greșeala de a economisi prea mult și de a pune totul pe ultimul loc. Chiar dacă este important să economisiți o anumită sumă de bani pentru pensie sau situații de urgență, a pune prea mult accent pe economisire poate însemna să pierdeți șansele de investiție și să primiți mai puțini bani înapoi.

Găsiți o combinație bună între economisire și investiție pentru a profita la maximum de banii dvs. Și pentru a vă atinge obiectivele financiare.

Investiția în conturi cu dobândă scăzută

Oamenii fac și greșeala de a-și pune banii în conturi cu dobânzi scăzute pentru activele pe termen lung. Chiar dacă conturile de economii și certificatele de depozit sunt modalități sigure de a economisi bani pe termen scurt, este posibil ca ratele lor scăzute ale dobânzilor să nu țină pasul cu inflația.

Acțiunile, obligațiunile și fondurile mutuale vă pot oferi randamente mai bune pe termen lung, dar presupun și riscuri mai mari.

Este important să cunoașteți riscurile și rentabilitatea posibilă a fiecărei alegeri de investiții și să alegeți pe cele care se potrivesc cu obiectivele dumneavoastră financiare și cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.

Achitarea datoriilor cu economii

Oamenii fac și greșeala de a plăti datoria cu economii atunci când încearcă să găsească un echilibru între rata economiilor și rentabilitatea investițiilor. Chiar dacă ar putea părea inteligent să folosești economii pentru a plăti datoria cu dobândă mare, este important să ne gândim la modul în care va afecta randamentul investițiilor pe termen lung.

Dacă scoți bani din contul tău de pensionare pentru a plăti datoria, este posibil să fii nevoit să plătești comisioane mari și să pierzi șansa de a cheltui acești bani.

Este important să discutați cu un consilier financiar calificat pentru a găsi cea mai bună modalitate de a plăti datoria, în timp ce profitați la maximum de investiții.

Determinarea echilibrului corect

Prioritizarea obiectivelor dvs. Financiare

Primul pas în găsirea modului potrivit de a economisi bani este să-ți dai seama care sunt cele mai importante obiective financiare ale tale. Începeți prin a vă stabili obiective financiare clare pentru dvs. Și familia dvs., cum ar fi economisirea pentru pensie, crearea unui fond pentru dezastre sau economisirea pentru o călătorie mare.

Reduceți lista la aproximativ cinci obiective și clasați-le după cât de importante sunt.

Gândește-te la avantajele și dezavantajele fiecărui articol și la ce ai pierde dacă ai alege unul în locul celuilalt.

Determinarea cât de mult să economisiți și să investiți

Odată ce ți-ai clasat obiectivele financiare, poți decide cât de mult din fiecare salariu să alocați fiecărui obiectiv. Păstrarea a 10% din salariu înainte de impozitare este un început bun, iar 15% este chiar mai bine. Dacă puneți bani în 401(k), sunteți pe cale să economisiți pentru pensie, deoarece este una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru.

De asemenea, ați putea să vă gândiți să scoateți o sumă obișnuită de bani din salariul dvs. Sau din contul bancar și să vă puneți în contul de economii.

Gândiți-vă cât de mult va costa atingerea obiectivelor dvs. Financiare și cât de curând veți avea nevoie de bani atunci când decideți cât să economisiți și să cheltuiți. Cifrele exacte ale costurilor reprezintă primul pas în stabilirea obiectivelor de economii pe care le puteți atinge, așa că căutați prețurile lucrurilor din lista de cumpărături pentru a vă asigura că obiectivul dvs. Este realist.

Vă puteți da seama cât trebuie să economisiți în fiecare lună, săptămână sau an, împărțind costul total la numărul de luni, săptămâni sau ani dintre acum și obiectivul dvs.

Dacă numărul te face să te gândești de două ori, s-ar putea să vrei să schimbi obiectivul sau intervalul de timp.

Strategii de investiții

Este important să rețineți că combinația potrivită între rata de economisire și rentabilitatea investiției depinde de obiectivele dvs. Financiare personale și de cât de confortabil vă asumați riscuri. Este important să aveți un portofoliu divers de acțiuni, obligațiuni și alte investiții atunci când investiți.

De asemenea, ar trebui să vă gândiți să lucrați cu un planificator financiar sau un consilier de investiții care vă poate ajuta să faceți un plan amănunțit pentru a vă atinge obiectivele financiare.

În cele din urmă, fiți gata să vă schimbați rata de economisire și modul în care cheltuiți, pe măsură ce obiectivele financiare și viața se schimbă.

Creșterea ratei de economii

Există diferite modalități de a crește suma pe care o economisești fără a renunța la posibilitățile de investiție. O modalitate este să vă configurați banii pentru a se economisi. Dacă configurați transferuri lunare din contul dvs. Bancar în contul dvs. De economii, banii se vor acumula fără a fi nevoie să faceți altceva.

Acesta este un mod inteligent de a economisi mai mult și vă poate ajuta să economisiți pentru o varietate de obiective.

Utilizarea conturilor de economii cu impozit amânat, cum ar fi 401(k)s, planuri de împărțire a profitului și planuri cu beneficii determinate este o altă modalitate de a economisi bani. Cu aceste fonduri, puteți economisi bani pe taxe și, în același timp, puteți economisi pentru pensie.

Punând bani în aceste conturi, puteți economisi mai mult fără a renunța la șansele de a investi.

De asemenea, vă puteți crește rata de economii obținând o mărire de bani. Dar este important să eviți o schimbare în viața ta și să îți menții cheltuielile scăzute, chiar dacă veniturile tale cresc. În loc să cheltuiți mai mult, puteți investi în lucruri care vă vor aduce venituri și vă vor face bogat, nu doar să vă facă să arăți bogat pentru prietenii tăi.

Stabilirea obiectivelor pentru economiile dvs. Este o altă modalitate bună de a vă crește rata de economisire. Puteți folosi un calculator pentru obiectivele de economii pentru a afla cât de mult ar trebui să economisiți în fiecare lună sau an pentru a vă atinge obiectivul dacă vă stabiliți un obiectiv clar, dar realist.

Pentru a profita la maximum de bani, ar trebui să vă păstrați economiile într-un cont cu randament ridicat.

Un cont de economii cu randament ridicat vă poate ajuta să economisiți mai mulți bani, deoarece vă oferă un profit mai bun decât majoritatea conturilor de economii obișnuite.

Maximizarea rentabilității investițiilor

Investiția este o modalitate excelentă de a construi bogăție în timp, dar poate fi greu să știi de unde să începi. Iată câteva sfaturi și idei pentru a vă ajuta să profitați la maximum de investițiile dvs. Și să economisiți bani în același timp.

1. Reduceți cheltuielile și creșteți veniturile

Primul pas pentru a profita la maximum de investițiile tale este să-ți reducă cheltuielile cu mult și să aduci cât mai mulți bani. Acest lucru vă va permite să economisiți mai mulți bani în fiecare lună și să-i cheltuiți în lucruri care vă vor oferi un profit.

2. Plătiți datorii cu dobândă mare

Înainte de a începe să investiți, ar trebui să plătiți mai întâi toate facturile cu dobânzi mari. Acest lucru vă va scuti de a plăti dobândă de care nu aveți nevoie și vă va oferi mai mulți bani de cheltuit.

3. Automatizați economiile și investițiile

Punerea economiilor și investițiilor pe pilot automat este o modalitate excelentă de a vă asigura că puneți bani deoparte în fiecare lună. Acest lucru vă va ajuta să vă construiți bogăție în timp și vă va face mai ușor să vă atingeți obiectivele financiare.

4. Luați în considerare investițiile orientate spre venit

Punerea banilor în investiții care creează venituri vă poate ajuta să vă construiți bogăție în timp. Unele dintre aceste active ar putea fi acțiuni care plătesc dividende, proprietăți de închiriere sau obligațiuni.

5. Decideți asupra unei rate țintă de economii

Stabilirea unui obiectiv de economisire este importantă dacă doriți să vă construiți averea în timp. Adulții care doresc să lucreze un loc de muncă normal de 40 până la 45 de ani și apoi să se pensioneze cu o rată de retragere de 4% timp de 20 până la 30 de ani ar trebui să economisească 15% din venitul lor.

6. Alegeți opțiunile de investiții potrivite

Pentru a profita la maximum de investițiile tale, trebuie să le alegi pe cele potrivite. Pentru obiective pe termen scurt, s-ar putea să doriți să vă păstrați numerarul într-un cont cu risc scăzut, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat, care aduce o dobândă de cel puțin 3%.

Pentru obiective care durează trei până la cinci ani, este posibil să doriți să investiți într-un amestec echilibrat de acțiuni și obligațiuni.

Investiția într-un portofoliu divers de acțiuni, obligațiuni și alte active vă poate ajuta să atingeți obiectivele pe termen lung.

7. Înțelegeți impactul impozitelor

Este important să știți cum vă afectează impozitele investițiile, astfel încât să știți câți bani ajung în buzunar. Când vine vorba de veniturile impozitate, fondurile pe care le tranzacționează adesea pot face mai mult decât cele care tranzacționează mai rar.

Discutați cu un expert fiscal pentru a vă asigura că înțelegeți modul în care investițiile dvs. Vă vor afecta impozitele.

8. Cunoaște-ți toleranța la risc

Toleranța la risc este cât de dispus este un proprietar să își asume nivelul de risc care vine cu o investiție. Depinde de lucruri precum vârsta, obiectivele de afaceri, venitul și pentru cât timp intenționați să economisiți. Atunci când alegeți între ratele de economisire și rentabilitatea financiară, este important să știți cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.

9. Luați în considerare capacitatea dvs. De risc

Investitorii ar trebui, de asemenea, să se gândească la cât de mult pericol pot face față pe baza propriilor finanțe. Aceasta se numește „capacitatea lor de risc”. În general, cu cât un investitor este dispus să ia mai multe șanse, cu atât mai multe acțiuni ar putea să cumpere.

10. Alocați-vă veniturile cu înțelepciune

În cele din urmă, încercați să cheltuiți nu mai mult de 50% din salariul dvs. De primă necesitate, să economisiți 15% din venitul dvs. Înainte de impozitare pentru pensionare și să economisiți 5% din salariul dvs. Net pentru obiective pe termen scurt. Acest lucru vă va ajuta să vă mențineți rata de economisire ridicată și să profitați la maximum de investițiile dvs. În timp.

De ce rata dvs. De economii este esențială pentru a construi bogăție

Când vine vorba de economisirea banilor, cei mai mulți oameni se concentrează pe randamentul investițiilor ca cheie pentru construirea bogăției. Dar adevărul este că rata dvs. De economisire este la fel de importantă, dacă nu mai mult.

Rata de economisire este procentul din venitul pe care îl economisești în fiecare lună și reprezintă fundamentul viitorului tău financiar.

Gândiți-vă la asta astfel: dacă câștigați o rată mare de rentabilitate a investițiilor, dar nu economisiți mulți bani în fiecare lună, nu veți ajunge prea departe.

Pe de altă parte, dacă economisești o parte semnificativă din venitul tău în fiecare lună, chiar dacă randamentul investiției tale este modest, vei putea totuși să construiești bogăție în timp.

Așadar, dacă sunteți serios să economisiți bani și să construiți bogăție, începeți prin a vă concentra pe rata de economisire.

Căutați modalități de a reduce cheltuielile și de a vă crește veniturile și de a face din economisire o prioritate.

Cu o rată ridicată de economisire, veți fi pe cale de a vă atinge obiectivele financiare.

Pentru mai multe informatii:

Strategii privind ratele de economisire pentru diferite niveluri de venit

Ajustarea pentru pensie

Creșterea ratei de economii

O modalitate de a vă schimba rata de economii este să adăugați 1 punct procentual la aceasta atunci când sunteți plătit. Dacă ați economisit deja cât de mult puteți în 401(k) sau IRA, s-ar putea să doriți să vă puneți banii în plus în investiții impozitate.

Spre deosebire de economiile cu impozit amânat, câștigurile pe termen lung din conturile impozabile sunt impozitate la 0%, 15% sau 20%, în funcție de câți bani aveți.

Economisiți cât de mult puteți acum

O altă modalitate de a vă asigura că aveți destui bani pentru pensionare este să începeți să economisiți cât mai mult puteți chiar acum. Lăsați dobânda compusă să lucreze în favoarea dvs., oferind activelor dvs. Șansa de a câștiga bani, care pot fi apoi reintroduși în afacere pentru a câștiga mai mulți bani.

De asemenea, puteți crește suma pe care o investiți de fiecare dată când obțineți o mărire de mărire.

Cel puțin jumătate din banii în plus ar trebui să meargă către planul de pensie.

Echilibrarea planului de pensie cu alte obiective financiare

Este important să vă asigurați că planul dvs. De pensionare și celelalte obiective de numerar sunt în echilibru. Aflați de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona și faceți un plan pentru a ajunge acolo. Gândiți-vă să lucrați cu un consilier financiar pentru a vă ajuta să faceți un plan de pensionare care să țină cont de obiectivele dvs. Unice și de situația financiară.

În cele din urmă, asigurați-vă că aveți o rată de plată care vă va permite să trăiți din economiile pentru pensie pentru tot restul vieții.

Prioritizarea ratei de economisire și a rentabilității investițiilor

Punerea ratei de economisire și a rezultatelor investițiilor în fruntea planului dumneavoastră financiar vă poate ajuta pe termen lung în mai multe moduri. Este important să economisiți bani dacă doriți să fiți stabil din punct de vedere financiar și să atingeți obiective pe termen scurt, cum ar fi achitarea datoriilor și deschiderea unui fond de rezervă.

A investi, pe de altă parte, înseamnă a pune deoparte bani de care vei avea nevoie în viitor și care pot crește.

Investițiile vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung, cum ar fi să economisiți suficienți bani pentru a vă pensiona.

Crearea unui plan structurat

Punând rata de economisire și rentabilitatea investiției în ordinea importanței, puteți face un plan ușor de urmat și vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare. Un plan scris vă ajută să vă clasificați obiectivele și vă oferă o modalitate de a măsura cât de bine vă descurcați.

Economisirea și economisirea vă pot ajuta, de asemenea, să plătiți cardurile de credit și împrumuturile, care este probabil unul dintre cele mai importante lucruri pentru majoritatea oamenilor.

Fiind conștient de riscurile implicate în investiții

Investiția poate fi o modalitate bună de a atinge obiectivele financiare pe termen lung, dar vine și cu riscuri. Este important să stabilești obiective financiare clare pentru tine și familia ta și să verifici des progresul tău.

Cinci până la șapte ani este un ciclu normal de piață, așa că dacă aveți nevoie de bani mai devreme, cel mai bine este să îi puneți într-un cont de economii.

Observații finale și recomandări

La finalul zilei, dezbaterea dintre rata economisirii și rentabilitatea investițiilor nu este una ușoară. Este important să găsiți un echilibru bun între cele două, luând în considerare propriile obiective de numerar și situație.

Dar este important să rețineți că atât rata la care economisiți, cât și rentabilitatea investițiilor sunt părți importante ale construirii bogăției și ale independenței financiare.

Chiar dacă este ușor să vă faceți griji doar pentru a profita la maximum de investițiile dvs., nu ar trebui să ignorați rata de economisire.

La urma urmei, un randament ridicat al investițiilor tale nu te va ajuta prea mult dacă nu ai economisit suficient pentru a-l folosi.

Pe de altă parte, a avea o rată mare de economisire nu va ajuta la fel de mult dacă nu-ți folosești banii.

Până la urmă, cel mai important este să găsești un amestec bun între cele două.

Acest lucru se va baza pe veniturile, cheltuielile și obiectivele dvs. Pe termen lung, precum și pe câți bani aveți.

Gândind aceste lucruri cu atenție și făcând modificări după cum este necesar, puteți face un plan financiar care vă ajută să economisiți mai mult și să câștigați mai mult din investițiile dvs.

Așadar, fie că abia începi cu finanțele tale, fie că te descurci deja bine, reține că atât rata la care economisești, cât și rentabilitatea investițiilor tale sunt părți importante ale imaginii.

Concentrarea pe ambele vă va ajuta să construiți o bază solidă pentru finanțele viitoare și vă va oferi libertatea și protecția pe care o meritați.

Planul tău de libertate

Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?

Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?

Planul viitor de libertate

Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)

Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.