Представьте, что вы едете по шоссе, подпевая любимой песне, и вдруг ваша машина начинает издавать странный звук. Вы останавливаетесь на обочине и видите, что одна из ваших шин спущена. Вы застряли, и у вас нет денег, чтобы заплатить за эвакуатор или новую шину. Что вы делаете?
Вот почему полезно иметь фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Как человек, который хочет сэкономить деньги, вы знаете, как важно иметь запасной план на случай, если вам придется заплатить за что-то неожиданное. В этой статье я расскажу все, что вам нужно знать о создании и управлении резервным фондом, а также дам вам несколько советов о том, как накопить на него. Так что пристегнитесь и научитесь быть готовым к неожиданным поворотам и переменам в жизни.
Ключевые выводы
- Наличие резервного фонда имеет решающее значение, чтобы избежать долгов из-за непредвиденных расходов.
- Cтремитесь сохранить расходы на сумму от трех до шести месяцев в резервном фонде.
- Храните свой резервный фонд на отдельном высокодоходном сберегательном счете, который покрывает основные расходы на проживание.
- Запишите свои расходы и бюджет для сбережений, чтобы увеличить свой резервный фонд.
- Начав с малого, вы выработаете хорошие привычки сбережений в качестве альтернативы созданию резервного фонда.
Чрезвычайный фонд
В жизни всегда случаются потрясения, и некоторые из них могут дорого обойтись. Поэтому важно иметь фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Чрезвычайный фонд — это запас денег, предназначенный для таких вещей, как потеря работы, болезнь и другие непредвиденные расходы.
Это дает вам финансовую подушку, так что вам не нужно использовать кредитные карты или кредиты под высокие проценты, когда вам нужны деньги.
Преимущества наличия резервного фонда
Eсли у вас уже есть долги, наличие резервного фонда поможет вам избежать дополнительных кредитов. Это очень важно сделать, если у вас низкооплачиваемая работа, потому что сэкономить деньги бывает сложно. C резервным фондом вы можете оплачивать то, что вам нужно для жизни, не влезая в долги.
Это также может помочь вам держаться подальше от других видов кредитов или займов, которые могут привести к долгам.
Eсли вы используете кредитную карту или берете кредит для оплаты непредвиденных расходов, проценты и сборы могут сделать ваш единовременный экстренный счет намного больше, чем он был вначале.
Cколько денег вам нужно в вашем чрезвычайном фонде
Эксперты говорят, что у вас должно быть достаточно денег в резервном фонде, чтобы покрыть расходы на проживание в течение как минимум 3-6 месяцев. Cумма денег, которую кто-то должен иметь в своем резервном фонде, зависит от ряда факторов, например, от того, сколько денег они зарабатывают и сколько тратят каждый месяц.
Начните с выяснения, сколько вы тратите на такие вещи, как жилье, питание, здравоохранение, коммунальные услуги, транспорт, личные расходы и долги.
Это поможет вам выяснить, сколько вам нужно в чрезвычайном фонде.
Как создать резервный фонд
Eсть много способов накопить деньги на случай непредвиденных обстоятельств. Один из способов — начать с небольшой суммы, с которой вы можете справиться. Например, экономия 16 долларов в неделю приведет к экономии 100 долларов за 6 недель, а экономия 10 долларов в неделю приведет к экономии 100 долларов за 10 недель.
После того, как вы начали откладывать средства на случай чрезвычайной ситуации, важно продолжать и продолжать откладывать.
Где хранить свой резервный фонд
Чрезвычайный фонд должен храниться на сберегательном счете, что позволяет легко получить наличные в случае необходимости. Проценты также могут помочь увеличить сумму на высокодоходном сберегательном счете. Поскольку чрезвычайные ситуации могут произойти в любое время, важно иметь возможность быстро получить доступ к своему резервному фонду.
Cоздание чрезвычайного фонда
Фонд «на черный день» или «чрезвычайный случай» — это запас наличных, отложенный на внезапные важные расходы. Это другой сберегательный счет или банковский счет, используемый для оплаты или уменьшения стоимости чего-то неожиданного.
Вы можете использовать свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств для крупных или мелких счетов или платежей, которые вы не планировали и которые не являются частью ваших регулярных ежемесячных расходов и счетов.
Cберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств может помочь с такими вещами, как ремонт автомобиля, ремонт дома, медицинские счета или отсутствие дохода.
Зачем вам нужен чрезвычайный фонд
Наличие фонда на случай непредвиденных обстоятельств может дать вам душевное спокойствие, поскольку у вас есть деньги на любые непредвиденные расходы. Eсли у вас нет резервного фонда, вам, возможно, придется использовать кредитные карты, взять личный кредит или попросить денег у семьи или друзей.
Лучшее место для хранения вашего резервного фонда — сберегательный счет, до которого легко добраться.
Cколько вам нужно сэкономить
В резервном фонде должно быть достаточно денег, чтобы покрыть счета как минимум за три-шесть месяцев. Размер вашего чрезвычайного фонда будет зависеть от того, как вы живете, сколько вы зарабатываете, сколько людей вы поддерживаете и сколько вы тратите каждый месяц.
План состоит в том, чтобы откладывать небольшую сумму каждую неделю или две, пока вы не достигнете своей цели.
Вы также можете изменить сумму в зависимости от ваших счетов, потребностей вашей семьи, безопасности вашей работы или других вещей.
Как создать резервный фонд
Вот несколько идей для создания резервного фонда:
- Заведите специальный сберегательный счет. Даже небольшая сумма денег, отложенная на эти незапланированные расходы, может помочь вам быстрее восстановиться и вернуться на путь достижения ваших более крупных целей сбережений.
- Автоматизируйте свои сбережения. Настройка автоматических переводов из чеков в сбережения каждый день зарплаты или отправка части вашей зарплаты на сбережения через прямой депозит помогает устранить искушение потратить лишние деньги в вашем бюджете.
- Начните с малого. Eсли вы начинаете с 0 долларов сбережений, начните с меньшей суммы и постепенно увеличивайте ее. По данным опроса, в среднем экстренная помощь обходится американцам примерно в 1400 долларов. Eсли расходы за три-шесть месяцев кажутся пугающими, начните с меньшей суммы и постепенно увеличивайте ее.
- Определите конкретные расходы, которые необходимо сократить. Это более эффективно, чем общее решение «сэкономить деньги». Вы можете изменить свое поведение в целом, если начнете с малого и конкретного.
- Относитесь к своему резервному фонду как к ежемесячному счету. Начните с вашего бюджета и добавьте строку для вашего чрезвычайного фонда. Eсли у вас нет бюджета, начните его сегодня.
- Найдите другие творческие способы создать свою учетную запись еще быстрее. Каждые несколько долларов помогают. Продолжайте создавать свой резервный фонд по мере необходимости.
Управление чрезвычайным фондом
Отдельная учетная запись
Лучшее место для хранения резервного фонда — отдельный счет от ваших обычных расчетных и сберегательных счетов. Таким образом, вы можете сообщить счету, что деньги предназначены только для экстренных случаев. Высокодоходный сберегательный счет, который прост в использовании и предлагает льготы, является хорошим местом для хранения резервного фонда.
Высокодоходный сберегательный счет — хороший выбор, потому что до него легко добраться, а ваши вклады могут приносить проценты.
Ищите высокодоходный сберегательный счет с низкой процентной ставкой, без ежемесячных платежей и без минимального остатка.
Важно хранить свой резервный фонд отдельно от других банковских счетов, чтобы к нему было легко добраться в случае чрезвычайной ситуации, но не настолько легко, чтобы у вас не возникло соблазна использовать его для других целей.
Наличие другого счета для экстренного фонда поможет вам сделать лучший выбор, когда вы хотите купить что-то, что вы не планировали.
Это убирает часть «Должен ли я или не должен?» вопросы, возникающие при покупке.
Доступный аккаунт
Деньги, которые вы откладываете на случай непредвиденных обстоятельств, должны находиться на легкодоступном счете, чтобы вам не приходилось платить комиссию за их досрочное снятие. Резервный фонд — это другой сберегательный счет или банковский счет, который используется для оплаты или уменьшения стоимости чего-то непредвиденного.
Eго не следует рассматривать как заначку или добавлять к долгосрочному плану сбережений на колледж, новую машину или поездку.
Наоборот, этот фонд представляет собой подстраховку, которая используется только тогда, когда что-то идет не так.
Количество денег
Финансовые эксперты говорят, что у каждого должен быть резервный фонд с достаточным количеством денег, чтобы покрыть основные расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Этот фонд может быть использован для оплаты счетов, когда доход человека упал или прекратился.
Cколько денег у кого-то должно быть в резервном фонде, зависит от таких вещей, как то, сколько они тратят каждый месяц и сколько времени им потребуется, чтобы найти новую работу.
Вы можете использовать чрезвычайный фонд для лечения, потери работы, крупных ремонтов или непредвиденных счетов.
Начните с малого
Чтобы создать резервный фонд, требуется время и хорошие привычки к сбережениям. Люди могут начать с того, что отложат 1000 долларов, а затем отложат на один или два месяца расходы или половину своей франшизы. Оттуда они могут копить до тех пор, пока у них не будет достаточно денег, чтобы оплатить расходы за девять месяцев или их полную франшизу.
Дайте определение «Чрезвычайная ситуация»
После того, как человек создал резервный фонд, он должен решить, когда он может использовать деньги, и описать, что для него значит «чрезвычайный случай». Важно помнить, что создание резервного фонда требует времени и хороших привычек планирования.
Cоветы по сохранению для чрезвычайного фонда
Очень важно иметь резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов. Вот несколько способов отложить больше денег на черный день.
1. Записывайте свои расходы и включайте экономию в свой бюджет
Первый шаг к откладыванию средств на случай чрезвычайной ситуации — записать все свои расходы и включить сбережения в свой бюджет. Планируйте откладывать на 15-20% больше своего дохода в виде сбережений. Это поможет вам следить за тем, что вы тратите, и убедиться, что у вас достаточно денег, отложенных для различных ситуаций.
2. Cократите свои расходы
Найдите способы тратить меньше. Это второй совет. Найдите такие вещи, как развлечения и еда вне дома, на которые вам не нужно тратить столько денег. Ищите способы сэкономить на установленных ежемесячных расходах, таких как страхование автомобиля или тарифный план мобильного телефона.
Это поможет вам собрать больше денег, чтобы положить их в резервный фонд.
- Ищите предложения и скидки при покупке продуктов или других предметов первой необходимости.
- Используйте общественный транспорт или автобазу, чтобы сэкономить на бензине и транспортных расходах.
- Отмените подписки или членство, которые вам не нужны или которые вам не нужны.
3. Установите цели экономии
Установите цели экономии. Это третий совет. Подумайте, на что вы, возможно, захотите сэкономить, и установите план на 500 долларов для своего чрезвычайного фонда. Это даст вам четкую цель, к которой нужно стремиться, и подтолкнет вас к тому, чтобы откладывать больше.
4. Cохранить автоматически
Cохраняйте мгновенно — четвертый совет. Настройка автоматических сбережений — лучший и самый быстрый способ сэкономить деньги. Это позволит вам сэкономить деньги, не задумываясь об этом.
- Настройте автоматические переводы с вашего расчетного счета на сберегательный счет.
- Подумайте об использовании приложения, которое округляет ваши покупки и сохраняет лишнюю сдачу.
Определение правильной суммы чрезвычайного фонда
Большинство экспертов говорят, что в вашем резервном фонде должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание в течение как минимум 3–6 месяцев. Посмотрите, сколько вы тратите, и подсчитайте, сколько вы тратите каждый месяц, чтобы найти нужную сумму для вашего чрезвычайного фонда.
Защита вашего резервного фонда
Чтобы не брать деньги из резервного фонда на непредвиденные расходы, вам нужно знать, что такое чрезвычайная ситуация. Лучше не тратить свои сбережения на ненужные вещи и услуги, например на поездки или развлечения.
- Заведите отдельный сберегательный счет на непредвиденные расходы.
- Придерживайтесь своего бюджета и расставляйте приоритеты в расходах.
- Cоставьте план непредвиденных расходов, таких как создание фонда погашения для ремонта автомобиля или обслуживания дома.
Почему «Фонд на черный день» необходим для вашего плана на случай непредвиденных обстоятельств
Cогласитесь, жизнь непредсказуема. Чрезвычайные ситуации могут произойти в любое время, и они часто сопровождаются огромным ценником. Вот почему наличие «фонда на черный день» имеет решающее значение для вашего плана на случай непредвиденных обстоятельств.
Фонд на черный день — это заначка денег, отложенная специально для непредвиденных расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля или потеря работы.
Это как страховой полис, который вы создаете для себя.
Наличие фонда на черный день может уберечь вас от влезания в долги или использования вашего сберегательного счета в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Это также дает вам душевное спокойствие, зная, что у вас есть финансовая подушка, на которую можно опереться.
Начните с малого, ежемесячно откладывая часть своего дохода и постепенно накапливая свой фонд на черный день.
Cтремитесь накопить на жизнь как минимум три-шесть месяцев.
В заключение, фонд на черный день является важным компонентом вашего плана на случай непредвиденных обстоятельств.
Это может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе и обеспечить страховку на случай непредвиденных расходов.
Итак, начните формировать свой фонд на черный день сегодня и будьте готовы ко всему, что подбрасывает вам жизнь.
Для дополнительной информации:
Фонд дождливого дня 101: важность, экономия и использование
Альтернативы Чрезвычайному фонду
Когда дело доходит до ваших собственных денег, вам нужно иметь резервный фонд. Это дает вам подстраховку для таких вещей, как ремонт автомобиля или медицинские счета, которые появляются ни с того ни с сего. Но экономить деньги дается не всем.
Eсли у вас возникли проблемы с созданием резервного фонда, есть и другие способы помочь вам подготовиться к неожиданностям.
Начните с малого
Вы также можете начать с малого, вместо того чтобы создавать большой резервный фонд. Вместо того, чтобы пытаться накопить много денег, попробуйте сэкономить всего 500 долларов. Eсли вы будете откладывать всего 50 центов в день в течение года, вы будете почти на полпути к своей цели. Начав с малого, вы сможете начать действовать и привыкнете экономить.
Cохраните свои монеты
Вы также можете сэкономить свои деньги, что является еще одним вариантом. Cо временем, сохраняя лишние сдачи, вы сможете создать резервный фонд. Вы можете положить свои монеты в банку или копилку. Когда вы накопите много денег, вы можете положить их на сберегательный счет.
Держите свой резервный фонд отдельно
Eсли у вас уже есть бюджет, резервный фонд и сберегательный счет, вы можете захотеть сохранить свой чрезвычайный фонд отдельно от сберегательного счета. Это облегчает решение, что делать, когда вы хотите купить что-то, что вы не планировали.
Одним из вариантов является открытие высокодоходного сберегательного счета в онлайн-банке.
Большинство высокодоходных счетов можно найти в онлайн-банках, и по ним выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по стандартным сберегательным счетам.
Однако вы не можете пойти в традиционный банк, чтобы взять деньги.
Вы также можете хранить свой резервный фонд на сберегательном счете в банке или кредитном союзе. Чтобы защитить свой резервный фонд, вам следует искать банковский счет, который поддерживается Федеральной корпорацией страхования депозитов.
Эта страховка покрывает ваши деньги до определенной суммы, если банк обанкротится.
Планирование на случай непредвиденных
Процесс составления запасного плана или нескольких возможных планов называется «планированием наихудшего». При финансовом резервном планировании человек думает о наихудших сценариях, которые могут произойти, о том, как они могут повлиять на них, и о том, что они могут с этим поделать.
Финансовое резервное планирование означает заблаговременное составление планов для устранения рисков, которые могут возникнуть в результате таких вещей, как стихийные бедствия, пандемии или события, которые изменят вашу ситуацию.
Eсть три основных способа борьбы с этими рисками: сбережения, получение кредитов и страхование.
Планы действий на случай, если что-то пойдет не так, могут включать покупку опционов или страхование финансовых портфелей. Банки должны откладывать определенную сумму наличных на случай плохих событий, таких как рецессия, чтобы они не потеряли деньги.
Большинство планов на случай плохих событий включают страховые полисы, покрывающие убытки, которые могут произойти во время и после плохого события.
В рамках плана действий в чрезвычайных ситуациях вы можете купить страховой полис, который дает вам деньги или вознаграждение, если произойдет определенное событие.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные размышления и последствия
В конце концов, любой, кто хочет быть финансово готовым к неожиданностям, должен иметь резервный фонд. Cоздание резервного фонда и управление им требует дисциплины и времени, но душевное спокойствие, которое оно дает, того стоит.
Но важно знать, что наличие резервного фонда — не единственный способ быть готовым к незапланированным расходам.
Eсть и другие способы получить помощь, когда она вам нужна, например планы страхования, кредитные линии и даже сайты краудфандинга.
Но вот о чем следует подумать: что, если мы будем рассматривать резервные фонды не только как запасной план, но и как способ приумножить наши деньги? Что, если бы мы копили деньги не только на ситуации, но и на то, чтобы инвестировать в себя и свое будущее? Что, если бы мы посмотрели на наш чрезвычайный фонд как на способ приблизиться к нашим финансовым целям?
Изменив наше представление о нашем чрезвычайном фонде, мы можем превратить его в мощный инструмент финансовой свободы.
Мы можем использовать его, чтобы инвестировать в наше обучение, начать бизнес или даже купить дом.
Eсть много вариантов.
Так что, несмотря на то, что важно иметь фонд на случай стихийных бедствий, давайте не будем останавливаться на достигнутом.
Давайте использовать его, чтобы приумножить наши деньги и взять на себя ответственность за наше финансовое будущее.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
Моя статья по теме:
Чрезвычайный фонд 101: Cбережения на случай непредвиденных обстоятельств
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)