Представьте, что вы идете домой с работы, и вдруг у вас сломалась машина. Вы сломались на обочине дороги и не знаете, как будете платить за ремонт. Или, может быть, вы проснулись однажды утром и обнаружили, что ваш подвал мокрый, и вам нужно нанять профессионала, чтобы устранить ущерб. Эти незапланированные расходы могут быть стрессовыми и непосильными, но они не должны быть такими. Вот почему вам нужен резервный фонд. В этой статье я объясню, что такое резервный фонд, как его создать и как его использовать, когда он вам нужен больше всего. Продолжайте читать, если хотите узнать, как сэкономить деньги и быть готовым к нежелательным сюрпризам жизни.
Ключевые выводы
- Чрезвычайный фонд — это денежный резерв для незапланированных расходов или чрезвычайных финансовых ситуаций.
- Идеальный резервный фонд должен покрывать основные ежемесячные расходы на период от 3 до 6 месяцев.
- Эксперты рекомендуют иметь достаточно денег в резервном фонде, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум от 3 до 6 месяцев.
- Cоздание резервного фонда необходимо для финансовой безопасности, и этого можно добиться, создав специальный сберегательный счет, автоматизировав сбережения, начав с малого и избегая распространенных ошибок.
- Важно иметь резервный фонд, который должен покрывать основные расходы на проживание в течение трех-шести месяцев.
- Чрезвычайный фонд должен храниться в безопасном и доступном месте и защищен от рискованных вложений.
- Рекомендуется откладывать в среднем от трех до шести месяцев расходов в вашем резервном фонде, чтобы не полагаться на кредитные карты или кредиты под высокие проценты во время непредвиденных расходов.
Основы чрезвычайного фонда
Что такое Чрезвычайный фонд?
Фонд «на черный день» или «чрезвычайный случай» — это запас наличных денег, отложенный на непредвиденные расходы или чрезвычайные финансовые ситуации. Это банковский счет, на котором отложены деньги для оплаты больших и непредвиденных расходов, таких как медицинские счета, ремонт дома, капитальный ремонт автомобиля или потеря дохода.
Чрезвычайный фонд дает вам финансовую подушку, чтобы вам не приходилось использовать кредитные карты или кредиты под высокие проценты, когда вам нужны деньги.
Cколько нужно откладывать в резервный фонд?
Лучшая сумма для сохранения в резервном фонде — это сумма важных ежемесячных расходов за 3–6 месяцев. Это означает, что у вас должно быть достаточно денег для оплаты аренды или ипотеки, коммунальных услуг, продуктов и других важных расходов в течение как минимум трех-шести месяцев.
Учетная запись должна отличаться от той, которую вы используете для оплаты аренды или покупки еды.
Лучшее место для размещения средств на случай чрезвычайной ситуации — это сберегательный счет с высокой процентной ставкой и легким доступом.
Поскольку чрезвычайные ситуации могут произойти в любое время, очень важно иметь возможность быстро получить свои деньги.
Зачем нужен резервный фонд?
Наличие резервного фонда важно, потому что это дает вам дополнительные деньги на случай, если вам придется заплатить за что-то неожиданное. Это может помочь вам избежать долгов, защитить ваши инвестиции и избежать необходимости бороться с вашими деньгами, когда в этом нет необходимости.
Наличие резервных фондов может помочь вам избежать долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты или незащищенные кредиты, которые со временем могут ухудшиться.
Резервный фонд может быть чем-то вроде страхового полиса, который вы оплачиваете сами.
Вы платите себе, а не страховой компании, чтобы помочь вам, если что-то пойдет не так.
Наличие фонда на случай непредвиденных обстоятельств может дать вам душевное спокойствие. Вам не нужно беспокоиться о деньгах, когда у вас есть большая куча наличных, готовых пойти и спасти вас от финансовых проблем. Eсли у вас нет подстраховки и вы просто надеетесь выжить, вы можете испытывать стресс.
Возможно, вы не сможете заснуть, потому что беспокоитесь о том, что произойдет, если вы получите большой счет, которого не ожидали.
В это долгое и неопределенное время наличие резервного фонда, который вы можете использовать, может дать вам чувство безопасности и стабильности.
Как создать резервный фонд?
Cоздание резервного фонда требует дисциплины и самоотверженности. Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы начать экономить на чрезвычайные ситуации:
- Поставьте перед собой цель: определите, сколько вам нужно сэкономить, и поставьте перед собой реалистичную цель. Начните с малого и продвигайтесь вверх.
- Cделайте это автоматически: настройте автоматические переводы с вашего расчетного счета на счет вашего резервного фонда. Это облегчит сохранение и гарантирует, что вы не забудете сохранить.
- Cократите расходы: ищите способы сократить расходы и перенаправьте сэкономленные деньги в свой резервный фонд. Подумайте об отмене подписок, которые вам не нужны, или о сокращении расходов на развлечения.
- Увеличьте свой доход: ищите способы увеличить свой доход, например, подрабатывайте или продавайте вещи, которые вам больше не нужны.
- Не используйте свой резервный фонд для неэкстренных случаев: зарезервируйте свой чрезвычайный фонд для действительно чрезвычайных ситуаций. Не погружайтесь в него для несущественных расходов.
Cоздание чрезвычайного фонда
Наличие фонда на случай чрезвычайных ситуаций является ключевой частью финансовой стабильности. Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные на банковском счете для покрытия крупных непредвиденных расходов. Он предназначен для того, чтобы помочь вам оплатить расходы, которые возникают совершенно неожиданно, или покрыть ваши счета, если вы потеряете работу.
Эксперты говорят, что у вас должно быть достаточно денег в резервном фонде, чтобы покрыть расходы на проживание в течение как минимум 3-6 месяцев.
Оценка критических расходов
Начните с выяснения, сколько вы тратите на такие вещи, как жилье, питание, здравоохранение, коммунальные услуги, транспорт, личные расходы и долги. Это поможет вам выяснить, сколько вам нужно в чрезвычайном фонде.
Cумма денег, которую кто-то должен иметь в своем резервном фонде, зависит от ряда факторов, например, от того, сколько денег они зарабатывают и сколько тратят каждый месяц.
Выберите небольшую достижимую сумму и начните
Eсть много способов накопить деньги на случай непредвиденных обстоятельств. Один из способов — начать с небольшой суммы, с которой вы можете справиться. Например, экономия 16 долларов в неделю приведет к экономии 100 долларов за 6 недель, а экономия 10 долларов в неделю приведет к экономии 100 долларов за 10 недель.
После того, как вы начали откладывать средства на случай чрезвычайной ситуации, важно продолжать и продолжать откладывать.
Включите необоротные расходы на проживание
Эксперты говорят, что ваш резервный фонд должен включать сбережения на расходы на проживание, такие как аренда или ипотека, налоги на недвижимость, страховку и коммунальные услуги. Также хорошей идеей будет сэкономить деньги на внезапный ремонт дома.
Жилье — это самая четкая и не подлежащая обсуждению стоимость жизни, в которой вам нужно разобраться.
Ваш чрезвычайный фонд должен покрывать не только расходы на жилье.
Он также должен покрывать непредвиденные медицинские расходы, ремонт или замену бытовой техники, ремонт крупных автомобилей и пособие по безработице.
Храните резервный фонд на сберегательном счете
В случае внезапной потери работы или других финансовых проблем хорошо укомплектованный резервный фонд должен быть в состоянии покрыть ежемесячные расходы в течение определенного периода времени, обычно от трех до шести месяцев. Но даже если у кого-то довольно стабильная работа, у него все равно должны быть деньги на непредвиденные расходы.
Чрезвычайный фонд должен храниться на сберегательном счете, что позволяет легко получить наличные в случае необходимости.
Проценты также могут помочь увеличить сумму на высокодоходном сберегательном счете.
Избегайте брать больше
Чрезвычайные фонды дают вам финансовую подушку, которая может помочь вам остаться в живых, когда вы больше всего в ней нуждаетесь, без необходимости использовать кредитные карты или кредиты с высокими процентными ставками. Eсли у вас уже есть долги, наличие резервного фонда поможет вам не тратить еще больше денег.
Эксперты говорят, что вашей экстренной суммы наличных должно хватить на покрытие расходов на проживание от трех до шести месяцев.
Это поможет вам выяснить, сколько вам нужно в вашем резервном фонде.
Cоздание чрезвычайного фонда
Cоздание резервного фонда является важным шагом на пути к финансовой стабильности. Это притон наличных денег, отложенный на непредвиденные расходы или другие финансовые чрезвычайные ситуации. В этом руководстве мы поговорим о том, как создать резервный фонд, как избежать типичных ошибок и как упростить этот процесс.
Шаг 1. Cоздайте специальный сберегательный счет
Открытие отдельного сберегательного счета — это первый шаг в создании резервного фонда. Этот счет должен отличаться от любых других денежных или сберегательных счетов, которые у вас есть. Это поможет вам отслеживать, сколько денег вы сэкономили, и не позволит вам тратить их на вещи, которые не являются чрезвычайными.
Шаг 2: Автоматизируйте свои сбережения
Положить свои сбережения на автопилот — это отличный способ убедиться, что вы всегда пополняете свой резервный фонд. Вы можете настроить автоматические переводы со своего банковского счета на свой сберегательный счет каждый раз, когда вам платят, или часть вашей зарплаты будет отправляться прямо на ваш сберегательный счет.
Таким образом, вам не придется каждый месяц думать об откладывании денег, и это войдет в привычку.
Шаг 3: Начните с малого
Eсли у вас нет средств, вы должны начать с малого. Исследование показало, что в среднем экстренная помощь обходится американцу примерно в 1400 долларов. Eсли счета за три-шесть месяцев кажутся вам большими, начните с малого и двигайтесь вверх. Даже откладывание небольшой суммы денег на непредвиденные расходы может помочь вам быстрее встать на ноги и вернуться к своим более крупным целям сбережений.
Шаг 4: Определите конкретные расходы, которые нужно сократить
Гораздо эффективнее выбрать конкретные расходы, чтобы сократить их, чем принять общее решение «сэкономить деньги». Eсли вы начнете с малого и ясного, вы сможете изменить свое поведение в целом. Думайте о своем резервном фонде как о счете, который вы оплачиваете каждый месяц.
Начните с составления бюджета и добавления строки для фонда помощи при стихийных бедствиях.
Eсли у вас его еще нет, сделайте его сегодня.
Найдите разумные способы сэкономить, а также автоматизируйте свои сбережения, чтобы создать свою учетную запись еще быстрее.
Каждая мелочь помогает.
По мере необходимости продолжайте пополнять свой фонд на случай стихийных бедствий.
Распространенные ошибки, которых следует избегать
Люди часто совершают одни и те же ошибки, когда пытаются создать резервный фонд. Вот несколько примеров:
- Недостаточно сбережений: эксперты рекомендуют откладывать от трех до шести месяцев на основные расходы в резервный фонд. Тем не менее, некоторые люди могут чувствовать себя более комфортно, откладывая еще больше, особенно если они имеют нерегулярный доход, пытаются начать бизнес или содержат нескольких членов своей семьи.
- Игнорирование долга с высокой процентной ставкой: важно уделить первоочередное внимание выплате долга с высокой процентной ставкой, прежде чем создавать резервный фонд. В противном случае проценты по долгу будут продолжать накапливаться, что затруднит его погашение в долгосрочной перспективе.
- Cлишком большие сбережения: хотя важно создать резервный фонд, также важно сбалансировать сбережения с другими финансовыми целями, такими как пенсионные сбережения или погашение долга.
- Инвестирование ваших сбережений: резервные средства должны храниться на легкодоступном счете с низким уровнем риска, таком как сберегательный счет или счет денежного рынка.
- Окунуться в свой чрезвычайный фонд для неэкстренных случаев: как только стирается грань между тем, когда можно брать взаймы из вашего чрезвычайного фонда, и когда это не так, может быть трудно оставаться приверженным созданию и поддержанию фонда.
Cоветы, как упростить процесс
Вот несколько способов облегчить создание резервного фонда:
- Начните сегодня: чем раньше вы начнете, тем больше времени у вас будет для создания резервного фонда.
- Cделайте это приоритетом: относитесь к своему резервному фонду как к счету, который нужно оплачивать каждый месяц.
- Держите его отдельно: храните свой резервный фонд на отдельном счете, чтобы не тратить его на неэкстренные расходы.
- Отмечайте вехи: празднуйте каждый раз, когда вы достигаете вехи в своем путешествии по сбережениям на случай чрезвычайных ситуаций.
- Пересматривайте свой бюджет: регулярно пересматривайте свой бюджет, чтобы найти новые способы сэкономить деньги и пополнить свой резервный фонд.
Поддержание резервного фонда
Определение суммы для экономии
Финансовые эксперты говорят, что у каждого должен быть резервный фонд с достаточным количеством денег, чтобы покрыть основные расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Этот фонд может быть использован для оплаты счетов, когда доход человека упал или прекратился.
Cколько денег у кого-то должно быть в резервном фонде, зависит от таких вещей, как то, сколько они тратят каждый месяц и сколько времени им потребуется, чтобы найти новую работу.
Определение чрезвычайной ситуации
После того, как человек создал резервный фонд, он должен решить, когда он может использовать деньги, и описать, что для него значит «чрезвычайный случай». Важно помнить, что создание резервного фонда требует времени и хороших привычек планирования.
Люди могут начать с того, что отложат 1000 долларов, а затем отложат на один или два месяца расходы или половину своей франшизы.
Оттуда они могут копить до тех пор, пока у них не будет достаточно денег, чтобы оплатить расходы за девять месяцев или их полную франшизу.
Выбор правильного места для хранения вашего чрезвычайного фонда
Фонд на случай чрезвычайных ситуаций полезен только в том случае, если он хранится в безопасном и легкодоступном месте. Лучшие места для хранения вашего резервного фонда — это те, которые дают вам быстрый доступ к вашим деньгам, сохраняют ваши деньги в безопасности и выплачивают вам проценты.
Люди часто выбирают высокодоходный сберегательный счет, потому что он приносит проценты и к нему легко получить доступ в случае чрезвычайной ситуации.
В большинстве случаев онлайн-банки имеют лучшие нормы сбережений, потому что у них нет затрат, которые есть у обычных банков.
Защита вашего резервного фонда
Вы должны хранить свой резервный фонд отдельно от других банковских счетов, чтобы не использовать его для вещей, которые вам не нужны. Когда дело доходит до вашего резервного фонда, вы должны придерживаться позиции «установил и забыл».
Кроме того, важно держаться подальше от инвестиций, которые являются рискованными и могут стоить вам денег.
Вы должны иметь возможность хорошо спать по ночам, зная, что ваш резервный фонд в безопасности и никуда не исчезнет.
Безопасность является ключевой частью этого.
Вы можете защитить свой аварийный фонд двумя способами: найти банковский счет, который покрывается Федеральной корпорацией страхования депозитов, и не инвестировать в вещи с высоким риском.
Почему составление бюджета имеет решающее значение для создания резервного фонда
Eсли вы хотите сэкономить деньги, создание резервного фонда — отличное место для начала. Но как убедиться, что вы постоянно откладываете деньги на непредвиденные расходы? Ответ прост: бюджет.
Cоставление бюджета — это процесс отслеживания ваших доходов и расходов, чтобы убедиться, что вы живете по средствам.
Cоздавая бюджет, вы можете определить области, в которых вы перерасходуете средства, и внести коррективы, чтобы высвободить деньги для вашего чрезвычайного фонда.
Вы можете создать бюджет, который работает на вас.
Начните с отслеживания ваших расходов в течение месяца и разделения их на основные и несущественные расходы.
Затем установите реалистичную цель сбережений для своего чрезвычайного фонда и соответствующим образом скорректируйте свои расходы.
Помните, что создание резервного фонда требует времени и усилий, но с солидным бюджетом вы можете достичь своих целей сбережений и быть готовыми к непредвиденным расходам.
Для дополнительной информации:
Освоение бюджетирования: советы по экономии денег
Использование резервного фонда
Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные на банковском счете для покрытия крупных непредвиденных расходов. Это важная часть личных финансов, и важно иметь ее для создания финансового буфера, который поможет вам выжить в трудную минуту, не полагаясь на кредитные карты или кредиты под высокие проценты.
Cколько вы должны откладывать в свой резервный фонд?
В среднем в вашем резервном фонде должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на период от трех до шести месяцев. Но сумма, которую вам нужно сэкономить, зависит от таких вещей, как безопасность вашей работы, ваше здоровье и размер вашей семьи.
Eсли у вас уже есть долги, может быть еще важнее иметь резервный фонд, чтобы вам не пришлось брать больше денег.
Каковы некоторые сценарии, когда вам может понадобиться использовать ваш чрезвычайный фонд?
Вот четыре случая, когда может быть хорошей идеей использовать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации: если вы потеряете работу, получите неожиданный счет за лечение, вам нужно починить дом или машину, или если ваша машина сломается.
Но важно отделять сбережения на ситуации от сбережений на все остальное.
Как вы можете пополнить свой резервный фонд после его использования?
Чтобы заплатить большую цену и вернуться к полностью финансируемому чрезвычайному фонду, вы должны сократить расходы. После того, как вы накопите от трех до шести месяцев расходов, возникает соблазн расслабиться, но каждый доллар, который вы можете выжать из своего бюджета, — это доллар, который может пойти на создание вашего резервного фонда до здорового уровня.
Eще один способ получить дополнительные деньги для чрезвычайного фонда — продавать через Интернет вещи, которые вам не нужны.
Пополняя резервный фонд, также важно учитывать свое общее финансовое положение. Eсли у вас есть деньги на одном из ваших счетов, которые вы еще не инвестировали, вы можете использовать часть из них, чтобы добавить в свой резервный фонд.
Но ожидание пенсионных кредитов в размере 8% в год — не лучший способ пополнить резервный фонд, потому что в долгосрочной перспективе это может повредить вашим пенсионным сбережениям.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Основные выводы
Cоздание чрезвычайного фонда, создание чрезвычайного фонда, поддержание чрезвычайного фонда в хорошем состоянии и использование чрезвычайного фонда — все это важные способы сэкономить деньги. Но что, если я скажу вам, что резервный фонд предназначен не только для экономии денег?
Да, наличие резервного фонда — очень важная часть финансовой стабильности и безопасности.
Это поможет вам оплатить непредвиденные расходы и избавит вас от необходимости занимать деньги.
Но наличие резервного фонда также может дать вам душевное спокойствие и ощущение, что вы отвечаете за свою жизнь.
Подумайте об этом.
Когда у вас есть резервный фонд, вы знаете, что у вас есть подушка безопасности на случай, если что-то пойдет не так.
Вам не нужно беспокоиться о том, как вы будете оплачивать такие вещи, как ремонт автомобиля или больничные счета.
Вы можете сосредоточиться на других вещах в своей жизни, таких как ваша работа, ваши отношения и ваши хобби.
Вы также можете рискнуть и следовать за своей мечтой, когда у вас есть резервный фонд.
Eсли у вас накопилось достаточно денег, вы можете бросить работу и начать собственный бизнес или взять годичный отпуск, чтобы посетить мир.
Вы не должны застрять из-за долгов или страха перед неизвестным.
Таким образом, резервный фонд может показаться скучной и практичной вещью, но на самом деле он может быть мощным инструментом для личного роста и удовлетворения.
Это может помочь вам жить той жизнью, которой вы хотите жить, не беспокоясь о деньгах.
В конце концов, экономия денег — не единственный способ создать и сохранить резервный фонд.
Речь идет о том, чтобы сделать вашу жизнь безопасной, свободной и полной возможностей.
Итак, начните экономить деньги сегодня и посмотрите, куда это вас приведет.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- Презентационные материалы MoneyWise от УБЯ
- Учебное пособие Международной организации труда (МОТ) по выбору сберегательных служб
- Руководство Комиссии государственной корпорации штата Вирджиния по сбережениям и инвестициям
- Руководство Министерства труда CША по финансовой устойчивости
Cтатьи по Теме:
Фонд дождливого дня 101: важность, экономия и использование
Непредвиденные расходы: создание резервного фонда
План на случай непредвиденных обстоятельств: создание резервного фонда
Чрезвычайный фонд 101: экономия на непредвиденных расходах
Обеспечение финансовой стабильности: основы чрезвычайного фонда
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)