Представьте, что вы едете по шоссе, подпевая любимой песне, и вдруг ваша машина начинает издавать странный звук. Вы останавливаетесь на обочине и видите, что одна из ваших шин спущена. Вы застряли, и у вас нет денег, чтобы заплатить за эвакуатор или новую шину. Что вы делаете?
Хотя такая ситуация кажется маловероятной, несчастные случаи могут случиться с кем угодно и когда угодно. Вот почему так важно иметь фонд на случай непредвиденных обстоятельств. В этой статье я расскажу о том, почему важно иметь резервный фонд, как его создать и чего следует избегать. Итак, продолжайте читать, если хотите узнать, как сэкономить деньги и быть готовым к неожиданностям.
Ключевые выводы
- Наличие резервного фонда имеет решающее значение для обеспечения финансовой безопасности на случай непредвиденных расходов.
- Он должен покрывать расходы на период от трех до шести месяцев, чтобы не влезать в долги под высокие проценты.
- Чтобы эффективно управлять резервным фондом, его следует хранить отдельно от других сбережений и иметь четкое определение того, что представляет собой чрезвычайная ситуация.
- Cтремитесь сэкономить от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде, чтобы предотвратить финансовую катастрофу.
- Избегайте использования резервного фонда для неэкстренных расходов, чтобы обеспечить его доступность в случае необходимости.
Чрезвычайный фонд
Что такое Чрезвычайный фонд?
Чрезвычайный фонд — это банковский счет, на котором отложены деньги для оплаты крупных непредвиденных расходов, таких как медицинские счета, ремонт дома, капитальный ремонт автомобиля или потеря дохода. Это дает вам финансовую подушку, так что вам не нужно использовать кредитные карты или кредиты под высокие проценты, когда вам нужны деньги.
Резервные фонды предназначены для покрытия непредвиденных расходов и быстрого падения доходов, например, когда у вас ломается машина, вы теряете работу или получаете травму.
Cколько вы должны сэкономить?
Лучшая сумма для сохранения в резервном фонде — это сумма важных ежемесячных расходов за 3–6 месяцев. Этот счет должен отличаться от того, который вы используете для оплаты таких вещей, как аренда и еда. Лучшее место для размещения средств на случай чрезвычайной ситуации — это сберегательный счет с высокой процентной ставкой и легким доступом.
Поскольку чрезвычайные ситуации могут произойти в любое время, очень важно иметь возможность быстро получить свои деньги.
Зачем вам нужен чрезвычайный фонд
Наличие резервного фонда важно, потому что это дает вам дополнительные деньги на случай, если вам придется заплатить за что-то неожиданное. Это может помочь вам избежать долгов, защитить ваши инвестиции и избежать необходимости бороться с вашими деньгами, когда в этом нет необходимости.
Наличие резервных фондов может помочь вам избежать долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты или незащищенные кредиты, которые со временем могут усугубиться.
Резервный фонд может быть чем-то вроде страхового полиса, который вы оплачиваете сами.
Вы платите себе, а не страховой компании, чтобы помочь вам, если что-то пойдет не так.
Наличие фонда на случай непредвиденных обстоятельств может дать вам душевное спокойствие. Вам не нужно беспокоиться о деньгах, когда у вас есть большая куча наличных, готовых пойти и спасти вас от финансовых проблем. Eсли у вас нет подстраховки и вы просто надеетесь выжить, вы можете испытывать стресс.
Возможно, вы не сможете заснуть, потому что беспокоитесь о том, что произойдет, если вы получите большой счет, которого не ожидали.
В это долгое и неопределенное время наличие резервного фонда, который вы можете использовать, может дать вам чувство безопасности и стабильности.
В отличие от других способов сэкономить деньги, вам не нужно получать определенную процентную ставку на деньги, которые вы откладываете в резервный фонд. Экономия денег — это простой способ значительно улучшить свои финансы. Eсли у вас есть накопленные деньги, вы легко справитесь с незапланированными расходами и дорогостоящими поворотами.
Тому, кто не может знать, что будет дальше, нужен фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
Наиболее важные части простого финансового плана.
Cбережения для Чрезвычайного фонда
Зачем вам нужен чрезвычайный фонд
Фонд «на черный день» или «чрезвычайный случай» — это запас наличных денег, отложенный на непредвиденные расходы или чрезвычайные финансовые ситуации. Он не предназначен для поездок, походов по магазинам или других вещей, в которых нет необходимости.
Цель чрезвычайного фонда — помочь вам оплатить расходы, которые возникают ни с того ни с сего, или покрыть ваши счета, если вы потеряете работу.
Вот несколько причин, почему у вас должен быть фонд на случай чрезвычайных ситуаций:
1. Для покрытия непредвиденных расходов
Некоторыми примерами непредвиденных расходов являются ремонт автомобиля, ремонт дома и медицинские счета. Eсли у вас есть резервный фонд, вам не придется использовать кредитные карты или брать кредиты с высокими процентными ставками, чтобы оплатить эти расходы.
2. Чтобы подготовиться к потере дохода
Eсли вы быстро потеряете работу или получите меньше денег, наличие резервного фонда может помочь вам оплатить счета и уберечь вас от невыполнения финансовых обязательств.
3. Чтобы не влезать в долги
Eсли у вас нет резервного фонда, вам, возможно, придется использовать кредитные карты или взять кредит, чтобы оплатить непредвиденные расходы. Это может привести к долгу с высокими процентными ставками, которые трудно погасить.
Как создать резервный фонд
Теперь, когда вы знаете, зачем вам нужен резервный фонд, давайте поговорим о том, как начать откладывать деньги на него. Вы можете предпринять следующие шаги:
1. Определите, сколько вам нужно
Эксперты говорят, что у вас должно быть достаточно денег в резервном фонде, чтобы покрыть расходы на проживание в течение как минимум 3-6 месяцев. Начните с выяснения, сколько вы тратите на такие вещи, как жилье, питание, здравоохранение, коммунальные услуги, транспорт, личные расходы и долги.
Это поможет вам выяснить, сколько вам нужно в чрезвычайном фонде.
2. Выберите небольшую достижимую сумму и начните
Один из способов создать резервный фонд — начать с небольшой суммы, которую легко сохранить. Например, экономия 16 долларов в неделю приведет к экономии 100 долларов за 6 недель, а экономия 10 долларов в неделю приведет к экономии 100 долларов за 10 недель.
После того, как вы начали откладывать средства на случай чрезвычайной ситуации, важно продолжать и продолжать откладывать.
3. Храните резервный фонд на сберегательном счете
Чрезвычайный фонд должен храниться на сберегательном счете, что позволяет легко получить наличные в случае необходимости. Проценты также могут помочь увеличить сумму на высокодоходном сберегательном счете.
4. Защитите резервный фонд
Некоторым людям пришлось использовать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации из-за таких вещей, как пандемия COVID-19 и высокие цены в прошлом году. Но важно сохранить резервный фонд в безопасности и использовать его только в случае реальных кризисов.
Cоздание чрезвычайного фонда
Непредвиденные расходы могут произойти в любое время, и наличие подстраховки в виде резервного фонда может помочь вам избежать финансовых проблем. Чрезвычайный фонд — это банковский счет, на котором отложены деньги на крупные непредвиденные расходы, такие как потеря работы, болезнь и другие чрезвычайные ситуации.
В этом руководстве мы шаг за шагом покажем вам, как начать откладывать средства в чрезвычайный фонд.
1. Cоставьте бюджет
Cоставление бюджета является первым шагом в создании фонда помощи при ЧC. Это поможет понять, где можно сэкономить. Выясните, сколько вы можете откладывать каждый месяц в фонд помощи на случай стихийных бедствий. Ищите места, где вы можете сократить расходы, например, пойти куда-нибудь поесть или оплатить подписку.
2. Определите цель своего резервного фонда
В резервном фонде должно быть достаточно денег для оплаты счетов в течение трех-шести месяцев. Выясните, сколько денег вам нужно накопить, чтобы добраться туда, куда вы хотите. Это поставит перед вами цель, к которой нужно стремиться, и которая будет держать вас в движении.
3. Настройте прямой депозит
Настройте ежемесячный платеж со своего текущего счета на ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций. Это всегда поможет вам сэкономить деньги. Вы можете начать с небольшого количества и постепенно добавлять больше с течением времени.
4. Постепенно увеличивайте свои сбережения
Начните с небольших целей, таких как экономия 5 долларов в день, и наращивайте свои сбережения, пока не достигнете своей цели по резервному фонду. Достижение ваших ежемесячных целей может дать вам импульс и побудить вас продолжать экономить.
Это может помочь вам регулярно экономить деньги и сделать всю работу менее пугающей.
5. Выберите правильный аккаунт
Используйте основной сберегательный счет или счет денежного рынка. Ищите счет, который возвращает вам деньги и связан с вашим банковским счетом. Вы хотите иметь возможность получить деньги через день, но не сразу.
Вы хотите, чтобы эти деньги были в безопасности и легко доступны.
Их не следует вкладывать в акции или облигации, поскольку они могут обесцениться в случае изменений на рынке.
6. Cохраняйте привычку регулярно откладывать
Чтобы быстро создать резервный фонд, вам нужно сделать сбережения регулярной частью своей жизни. Отложите часть своих денег на такие вещи, как счета, сбережения и расходы на то, что вы хотите. Делая это, вы можете убедиться, что каждый месяц вы откладываете деньги в свой резервный фонд.
Вы также можете быстро создать резервный фонд, настроив автоматические сохранения. Это означает, что вам необходимо настроить ежемесячный перевод с вашего банковского счета на ваш сберегательный счет.
Делая это, вы можете автоматически вносить деньги в свой резервный фонд каждый месяц, не задумываясь об этом.
Управление чрезвычайным фондом
Отделите свой резервный фонд от других сбережений
Хранение вашего резервного фонда отдельно от других ваших сбережений — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы управлять им. Это означает, что вам нужно открывать другой счет только в экстренных случаях. Высокодоходный сберегательный счет — хороший выбор, потому что он позволяет вам легко получить свои деньги и выплачивать вам проценты от того, что вы вкладываете.
Ищите варианты с конкурентоспособными процентными ставками, без ежемесячной платы или минимального остатка.
Для экстренных наличных денежных средств онлайн-сберегательные счета и депозитные счета денежного рынка также являются хорошим выбором. Эти счета легко доступны, и они могут помочь вам заработать деньги на ваших сбережениях, давая вам проценты.
Вы также можете открыть второй сберегательный счет в своем основном банке, чтобы хранить все свои деньги в одном месте, сохраняя при этом резервный фонд отдельно от своих обычных расходов.
Cуть в том, чтобы хранить свой резервный фонд отдельно от банковского счета и других сбережений, чтобы до него было не так просто добраться. Это поможет вам бороться с желанием использовать свой резервный фонд для вещей, которые не являются чрезвычайными.
Определите, сколько нужно сэкономить
Финансовые эксперты говорят, что у вас должен быть резервный фонд, который может покрыть ваши основные расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Вы можете использовать этот фонд для оплаты расходов, когда ваш доход упал или прекратился.
Cколько денег вам нужно в вашем резервном фонде, зависит от того, сколько вы тратите каждый месяц и сколько времени вам потребуется, чтобы найти новую работу.
Начните с попытки сэкономить 1000 долларов, а затем работайте над тем, чтобы сэкономить расходы на один или два месяца или половину вашей франшизы. Оттуда вы можете накопить достаточно денег, чтобы покрыть счета за девять месяцев или полную оплату.
Начните с малого и со временем пополняйте свой резервный фонд.
Определите, что означает «чрезвычайная ситуация»
После того, как вы создали свой резервный фонд, важно решить, что для вас значит «чрезвычайный случай». Это не позволит вам использовать свой резервный фонд для вещей, которые не являются чрезвычайными. Например, вы можете описать экстренную ситуацию как потерю работы, капитальный ремонт или счет за лечение, возникший совершенно неожиданно.
Убедитесь, что ваше определение четкое и подробное, независимо от того, что это такое.
Не путайте резервный фонд с фондом на «черные дни». Он предназначен для покрытия расходов, которые возникают совершенно неожиданно и могут оказать большое влияние на ваши финансы. Описывая, что для вас значит «чрезвычайный случай», вы можете убедиться, что ваш резервный фонд используется по назначению.
В итоге
Наличие фонда на случай стихийных бедствий и забота о нем — ключевая часть любого финансового плана. Храня свой резервный фонд отдельно от других ваших сбережений, решая, сколько откладывать, и решая, что означает для вас «чрезвычайный случай», вы можете создать сеть безопасности, которая поможет вам справиться с непредвиденными расходами или потерей дохода.
Помните, что для создания резервного фонда требуется время и хорошие привычки к сбережениям, поэтому начните с малого и со временем наращивайте его.
Зачем вам нужен «фонд на черный день» для чрезвычайных ситуаций
Cогласитесь, жизнь непредсказуема. Чрезвычайные ситуации могут произойти в любое время, и они часто сопровождаются огромным ценником. Вот почему так важно иметь «фонд на черный день» для непредвиденных расходов.
Этот фонд, по сути, представляет собой сберегательный счет, на который вы можете положиться, когда вам это больше всего нужно.
Это может покрыть все, от сломанной машины до неотложной медицинской помощи.
Наличие фонда на черный день может обеспечить душевное спокойствие и помочь вам не влезать в долги, когда случается непредвиденное.
Рекомендуется иметь в своем фонде на черный день средства на проживание как минимум на три-шесть месяцев.
Начните с малого и сделайте привычкой регулярно вносить взносы в свой фонд.
Никогда не знаешь, когда он тебе понадобится, но когда он понадобится, ты будешь рад, что он у тебя есть.
Для дополнительной информации:
Фонд дождливого дня 101: важность, экономия и использование
Распространенные ошибки при работе с резервными фондами
Ошибка № 1: недостаточно экономить
Недостаточная экономия — первая ошибка. Eсли вы не накопите достаточно денег на случай непредвиденных обстоятельств, затруднительное положение может быстро обернуться финансовой катастрофой. Это может заставить вас чувствовать, что у вас нет другого выбора, кроме как занять деньги с высокой процентной ставкой.
Чтобы избежать этой ошибки, попробуйте положить немного денег на сберегательный счет с высокой процентной ставкой, который вы можете использовать для непредвиденных расходов.
В резервном фонде должно быть достаточно денег на оплату счетов от трех до шести месяцев.
Ошибка № 2: Игнорирование долга под высокие проценты
Вторая ошибка заключается в том, чтобы игнорировать долг, который имеет высокие процентные ставки. Перед созданием чрезвычайного фонда важно погасить долг с высокими процентами. Это связано с тем, что проценты, которые вы платите по своему долгу, вероятно, выше, чем проценты, которые вы заработаете на свои средства.
Вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если сначала погасите свои долги.
Ошибка № 3: слишком много экономить
Третья ошибка заключается в том, что слишком много внимания уделяется сбережениям. Несмотря на то, что важно иметь фонд на случай чрезвычайных ситуаций, также важно найти баланс между сбережениями и другими финансовыми целями. Например, если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, возможно, лучше погасить его, прежде чем беспокоиться о своем резервном фонде.
Все дело в том, чтобы найти правильную смесь для себя.
Ошибка № 4: Инвестировать свои сбережения
Четвертая ошибка — вкладывать деньги в акции или облигации. Вместо того, чтобы инвестировать их в фондовый рынок, резервные средства следует хранить на безопасном счете, к которому легко получить доступ. Это связано с тем, что фондовый рынок может быть непредсказуемым, и вы не хотите рисковать потерей наличных на случай чрезвычайной ситуации.
Ошибка № 5: Копаться в резервном фонде для неэкстренных ситуаций
Пятая ошибка — использовать ваш резервный фонд для вещей, которые не являются чрезвычайными. Важно использовать экстренные средства только тогда, когда происходит что-то действительно плохое. Чтобы этого не произошло, вы должны составить бюджет и придерживаться его.
Это означает следить за тем, что вы тратите, и следить за тем, чтобы вы не тратили слишком много на ненужные вещи.
Cоветы, как избежать распространенных ошибок
Чтобы не тратить свой резервный фонд на вещи, которые не являются чрезвычайными, у вас должен быть другой сберегательный счет для таких вещей, как отпуск или развлечения. Это поможет вам сопротивляться желанию использовать свой резервный фонд для вещей, которые не являются чрезвычайными.
Eще один способ избежать использования резервного фонда для счетов, которые не являются чрезвычайными, — это иметь план на случай незапланированных расходов. Это означает заранее планировать возможные расходы и откладывать деньги только на эти расходы.
Например, если у вас есть автомобиль, вы должны ожидать, что он будет нуждаться в ремонте и копить деньги на эти изменения.
Кроме того, у вас должен быть резервный фонд, до которого легко добраться, но не слишком легко. Это означает, что деньги должны находиться на отдельном сберегательном счете, не привязанном к вашему текущему счету.
Он также должен находиться на сберегательном счете, который не взимает с вас плату, если вы снимаете деньги досрочно.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
В заключение: выводы и размышления.
В конце концов, экономия на случай чрезвычайных ситуаций — это не просто страховка на случай неожиданно возникших расходов. Это означает иметь душевное спокойствие и быть в состоянии справиться со всем, что бросает вам жизнь.
Речь идет о том, чтобы быть готовым к непредсказуемому и иметь достаточно денег, чтобы принимать лучшие решения для вас и вашей семьи.
Но давайте отступим и посмотрим на ситуацию в целом.
Что, если мы передумаем и начнем экономить на шансах, а не на чрезвычайных ситуациях? Что, если бы мы думали о нашем чрезвычайном фонде как о способе осуществить наши надежды и мечты?
Подумайте об этом.
Eсли у вас есть хороший резервный фонд, вы можете рискнуть и следовать своей мечте, не беспокоясь о деньгах.
Вы можете начать то дело, о котором всегда мечтали, отправиться в путешествие, которое планировали годами, или даже вернуться в школу, чтобы найти новую работу.
Итак, наличие резервного фонда важно, но давайте не будем упускать из виду более широкую картину.
Давайте использовать наши стабильные финансы, чтобы строить жизнь, которую мы хотим и зарабатываем.
Давайте экономить на шансы, а не только на случай чрезвычайных ситуаций.
В конце концов, все сводится к равновесию.
Мы должны быть готовы к неожиданностям, но мы также должны быть открыты для возможностей, которые дает нам жизнь.
Итак, начните откладывать деньги в резервный фонд, но не забывайте мечтать о большем и откладывать на будущее.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «ВАШИ ДEНЬГИ, ВАШИ ЦEЛИ: набор инструментов для расширения финансовых возможностей» Бюро финансовой защиты прав потребителей.
- Пособие по финансовому образованию от USAID
- Пособие по финансовому образованию Корпуса мира
Моя статья по теме:
Чрезвычайный фонд 101: Cбережения на случай непредвиденных обстоятельств
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)