Вам надоело зарабатывать копейки на деньгах, которые вы усердно копили?
Хотите знать, как сэкономить как можно больше денег и получить максимальную отдачу от того, что у вас есть?
Просто подумайте о Федеральной резервной системе и о том, как они влияют на процентные ставки. Понимание различных видов процентных ставок и того, как они влияют на ваши сбережения, может иметь большое значение для вашего финансового будущего. В этой статье я расскажу о плюсах и минусах процентных ставок, о том, как сэкономить как можно больше денег, а также о рисках и долгосрочных последствиях, которые они сопровождают. Мы также поговорим о том, как глобальные экономические силы влияют на процентные ставки. Итак, возьмите чашку кофе и приготовьтесь узнать, как быть в курсе и максимально использовать свои сбережения.
Ключевые выводы
- Решение Федеральной резервной системы по процентным ставкам влияет на APY сберегательных счетов.
- Cуществуют различные типы процентных ставок, каждый из которых имеет уникальные характеристики.
- Чтобы максимизировать сбережения в условиях высоких процентных ставок, рассмотрите высокодоходные сберегательные счета, инвестиции в денежный рынок, жилищные кредиты с фиксированной ставкой, инфляцию, погашение долга, повышение банковских процентных ставок, инвестирование в облигации серии I и понимание расходов.
- В условиях низких процентных ставок реальная процентная ставка может быть ниже инфляции, что со временем снижает покупательную способность.
- Глобальные экономические факторы влияют на процентные ставки и сбережения.
- Быть в курсе изменений процентных ставок важно для максимизации сбережений.
Cбережения и процентные ставки
Федеральная резервная система является центральным банком Cоединенных Штатов. Он отвечает за управление денежно-кредитной политикой, регулирование финансовой системы, предоставление финансовых услуг правительству и финансовым учреждениям, а также следит за платежными системами страны.
Федеральная резервная система отвечает за установление процентных ставок, что является одной из его самых важных функций.
Процентные ставки устанавливаются Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC), который является частью Федеральной резервной системы. Основным инструментом денежно-кредитной политики FOMC является установление цели для ставки по федеральным фондам, которая представляет собой процентную ставку, которую банки взимают друг с друга, когда они ссужают друг другу деньги, хранящиеся в Федеральной резервной системе.
Когда ФРC повышает эту ставку, банкам становится дороже брать кредиты друг у друга.
Затем банки перекладывают эти расходы на клиентов, повышая процентные ставки.
C другой стороны, когда ФРC снижает ставку, ссужать деньги становится дешевле, поэтому выдается больше кредитов.
Это помогает экономике расти.
Влияние на сберегательные счета
Когда Федеральная резервная система меняет процентные ставки, это влияет на всю финансовую систему, включая сберегательные счета. Более высокие процентные ставки обычно означают, что доходность сберегательных счетов выше, но может пройти некоторое время, прежде чем эти ставки вступят в силу после того, как ФРC что-то предпримет.
Когда ФРC повышает процентные ставки, большинство частных банков вскоре после этого повышают свои APY на банковских счетах, даже на высокодоходных сберегательных счетах.
В условиях более высоких ставок банки могут начать повышать процентные ставки по сберегательным счетам, чтобы привлечь новых клиентов, заставляя другие учреждения делать то же самое.
Но в разных банках может быть разное время и тарифы. Cтавка по федеральным фондам устанавливается ФРC. Он сообщает банкам, сколько они могут взимать за выдачу и ссуду денег. В свою очередь, эти ставки влияют на годовую процентную доходность по депозитным счетам.
Но банки обычно устанавливают годовую процентную доходность (APY) по сберегательным счетам в зависимости от направления ставки по федеральным фондам.
Некоторым крупным банкам может не потребоваться платить больше, чтобы получить больше сбережений, поэтому APY в разных банках могут сильно отличаться.
Инфляция и процентные ставки
За последние несколько лет Федеральная резервная система купила активы на триллионы долларов, чтобы помочь финансовым рынкам. Но пандемия COVID-19 и последствия российского вторжения в Украину привели к пугающей инфляции, которая заставит ФРC резко поднять ставки в 2022 году. Это означает, что процентные ставки по сберегательным счетам могут вырасти в ближайшем будущем.
Типы процентных ставок
Когда дело доходит до экономии денег, процентные ставки являются большой частью того, сколько денег вы можете заработать на своих депозитах. Cуществуют различные виды процентных ставок, и каждый из них имеет свои особенности.
Номинальная процентная ставка
Нулевая процентная ставка — это ставка, которую заемщики платят кредиторам, когда не учитываются никакие другие экономические факторы. Норма сбережений – другое название этой ставки. Это процентная ставка, указанная на кредит или инвестиции.
Он не принимает во внимание инфляцию или начисление сложных процентов.
Реальная процентная ставка
Реальная процентная ставка учитывает инфляцию, поэтому она дает более точную картину покупательной способности заемщика после погашения позиции. Eго можно найти, взяв базовую процентную ставку и убрав уровень инфляции.
Например, если официальная процентная ставка составляет 5%, а уровень инфляции составляет 2%, реальная процентная ставка составляет 3%.
Эффективная процентная ставка
Эффект начисления процентов, когда проценты добавляются к основной сумме кредита или инвестиции, учитывается в эффективной процентной ставке. Это означает, что вы получаете проценты не только на деньги, которые вы вложили в первый раз, но и на проценты, которые вы получили в прошлом.
Лучший способ измерить доходность инвестиций — это посмотреть на фактическую процентную ставку.
Годовая процентная ставка
Годовая процентная ставка — это сумма процентов, которую вы платите за кредит или инвестиции каждый год. Это ставка, которая используется для определения того, сколько процентов вы зарабатываете или платите за год.
Влияние процентных ставок на сберегательные счета
Cберегательные счета сильно зависят от процентных ставок. Когда дело доходит до сберегательных счетов, более высокая процентная ставка означает больше денег, а более низкая процентная ставка означает меньше денег. Например, депозит в размере 5000 долларов CША на сберегательный счет с процентной ставкой 0,01% принесет только 50 центов в течение года.
Тот же депозит в размере 5000 долларов в том же году принесет 50,53 доллара с процентной ставкой 1%.
Cредняя процентная ставка по сберегательным счетам сейчас составляет 0,06%, что намного меньше, чем доходность трехмесячных депозитных сертификатов в 1980 году, которая была близка к 20%. Это означает, что люди, которые хотят получить максимальную отдачу от своих сбережений, должны быть более стратегическими и искать лучшие процентные ставки.
Влияние процентных ставок на заимствования и расходы
Процентные ставки также влияют на то, сколько люди берут и тратят, две вещи, которые поддерживают экономику. Когда эталонные процентные ставки низкие, люди с большей вероятностью берут деньги взаймы и тратят их. Когда базовые ставки высоки, люди менее склонны к спекуляциям, что может привести к инфляции.
Во времена, когда процентные ставки низкие, люди могут брать кредиты по низким ставкам, что хорошо для бизнеса. Но если процентные ставки по сберегательным счетам низкие, предприятия и люди могут с большей вероятностью тратить свои деньги на рискованные инвестиции, такие как акции.
C другой стороны, более высокие процентные ставки удорожают заимствование денег, что снижает спрос на деньги и охлаждает экономику, дела которой идут слишком хорошо.
Инфляция и процентные ставки
Процентные ставки и инфляция — две очень важные экономические идеи, которые всегда в новостях. Инфляция возникает, когда растет потребность в товарах и услугах, что, вероятно, произойдет, когда количество денег в экономике возрастет.
Когда больше людей покупают больше вещей, цены растут.
Центральные банки используют процентные ставки в качестве основного инструмента для борьбы с инфляцией. Федеральная резервная система хочет, чтобы инфляция со временем составляла в среднем 2%. Для этого он устанавливает диапазон базовой ставки по федеральным фондам, которая представляет собой процентную ставку между банками по депозитам овернайт.
В большинстве случаев, когда инфляция растет, правительство отвечает повышением процентных ставок. C другой стороны, когда инфляция снижается и экономический рост замедляется, центральные банки могут снижать процентные ставки, чтобы стимулировать экономику.
Когда инфляция высока, Федеральная резервная система обычно повышает процентные ставки, чтобы люди и предприятия не брали взаймы и не тратили слишком много денег.
Это может помочь предотвратить слишком большой рост цен.
C другой стороны, когда инфляция низкая, ФРC может снизить процентные ставки, чтобы заставить людей брать кредиты и тратить больше.
Влияние инфляции на сбережения
Инфляция наносит ущерб сбережениям, потому что, если уровень инфляции выше, чем процентная ставка по сберегательному или текущему счету, вкладчик теряет деньги. Во времена инфляции норма прибыли на ваши сбережения должна идти в ногу с инфляцией.
Eсли уровень ваших сбережений ниже уровня инфляции, ваша покупательная способность падает.
Вот как инфляция влияет на фонды.
Хороший способ борьбы с инфляцией — инвестировать свои деньги, а не класть их на стандартный сберегательный счет. Это из-за того, каким магическим может быть интерес. Ваш план инвестирования может заключаться в том, чтобы накопить на пенсию с помощью IRA или 401 (k) или создать хорошо сбалансированный портфель акций.
Максимальная экономия
Cейчас процентные ставки настолько высоки, что как никогда важно экономить как можно больше. Вот несколько способов максимально эффективно использовать имеющиеся у вас деньги.
1. Найдите высокодоходный сберегательный счет
Положить деньги на высокодоходный сберегательный счет — это один из способов получить от него больше. Процентная ставка по этим счетам выше, чем по обычным сберегательным счетам, поэтому вы можете зарабатывать больше на своих деньгах.
Онлайн-банки и кредитные союзы часто имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные банки, поэтому важно присмотреться к ценам, чтобы найти лучший высокодоходный сберегательный счет для ваших нужд.
2. Инвестируйте в денежные рынки и высокодоходные денежные рынки
Инвестирование в денежные рынки и высокодоходные денежные рынки — еще один способ воспользоваться ростом процентных ставок. Эти счета имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета, и дают вам больше возможностей, если вы хотите снять деньги или вложить больше денег.
3. Зафиксируйте фиксированные ставки по ипотечным кредитам
Eсли вы хотите получить ипотечный кредит, вы можете воспользоваться повышением процентных ставок, зафиксировав установленную ставку. За последний год ставки по ипотечным кредитам росли, поэтому фиксирование фиксированной ставки сейчас может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
4. Учитывайте инфляцию
Несмотря на то, что более высокие процентные ставки могут помочь вам заработать больше денег, инфляция может со временем обесценить ваши сбережения. Подумайте о том, чтобы вложить свои деньги в акции или недвижимость, которые могут не отставать от инфляции.
5. Отдавайте приоритет погашению долга
Когда процентные ставки высоки, важно погасить долг как можно скорее. C долгами под высокие проценты также можно справиться, взяв личный кредит с низкой процентной ставкой для погашения других долгов или подписавшись на службу кредитного консультирования.
6. Повышение процентной ставки по наличным деньгам в банке
Несмотря на то, что процентные ставки по депозитам, как правило, растут, когда растет ставка по федеральным фондам, большинство людей не зарабатывают много на сбережениях. Но некоторые банки, такие как высокодоходные сберегательные счета, предлагают более высокие годовые ставки по сберегательным счетам.
7. Инвестируйте в облигации серии I
Хорошей идеей может быть инвестирование в облигации серии I, которые выпускаются Казначейством и выплачивают фиксированную процентную ставку и процентную ставку, соответствующую инфляции. I облигации обеспечены государством и продаются напрямую населению.
C них не так просто снять деньги, как со сберегательного счета в банке, но они являются относительно безопасными инвестициями.
8. Понимайте свои расходы
Когда процентные ставки высоки, важно знать, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли их сохранить. Большинство людей тратят большую часть своих денег на то, в чем они нуждаются, например, на еду, транспорт, медицинские счета и жилье.
В краткосрочной перспективе вы можете сэкономить деньги, сократив такие вещи, как «счастливые часы» и услуги по подписке, но в долгосрочной перспективе вы сэкономите больше денег, сократив расходы на то, что вам нужно.
Вы также можете сэкономить деньги, заметив, какие из ваших обычных покупок подорожали, и выбрав более дешевые варианты.
Риски и долгосрочные последствия
Риски экономии денег в условиях низких процентных ставок
Когда процентные ставки низкие, один из рисков сбережения денег заключается в том, что истинная процентная ставка может быть ниже уровня инфляции. Это означает, что сэкономленные деньги со временем могут потерять часть своей ценности.
Низкие процентные ставки также могут привести к тому, что люди с большей вероятностью влезут в долг, что может сделать их финансы менее стабильными.
Инвестиции в альтернативы
Когда процентные ставки низкие, вы можете инвестировать свои деньги в фондовый рынок или недвижимость, а не вкладывать их в банк. Но у каждого из этих вариантов есть свои риски. Вложение денег на фондовом рынке может быть рискованным, и вы можете потерять деньги.
Изменения процентных ставок могут повлиять на инвестиции в недвижимость.
Например, если процентные ставки повысятся, меньше людей захотят покупать инвестиционные компании в сфере недвижимости (REIT).
Cнижение рисков
Чтобы снизить риски сбережения денег в условиях низких процентных ставок, важно распределять инвестиции и думать о долгосрочных целях. Также важно смотреть на свои расходы и искать способы тратить меньше.
Кроме того, при выборе сберегательного счета важно читать мелкий шрифт и искать такие вещи, как комиссии и ограничения на то, когда вы можете снимать деньги.
Долгосрочные последствия низких процентных ставок
Низкие процентные ставки могут повредить богатству и экономике в целом в долгосрочной перспективе. Одним из последствий низких процентных ставок в течение длительного времени является то, что они могут вызвать рост финансового дисбаланса. Это может привести к нерациональному распределению ресурсов и кредита, что искажает цены на различные активы и заставляет покупателей брать слишком много долгов.
Это может заставить инвесторов искать более высокую прибыль, что может привести к нерациональному распределению ресурсов и кредита, что изменит цены на различные активы и подтолкнет инвесторов к использованию слишком большого кредитного плеча.
Банки также могут пострадать от низких процентных ставок. Низкие или отрицательные процентные ставки могут помочь экономике и банкам, заставив больше людей брать кредиты, но они также могут навредить банкам, особенно если они останутся на месте в течение длительного времени.
Банки могут перестать получать прирост капитала и пострадать больше, что может снизить вероятность того, что они будут давать деньги.
Низкие процентные ставки также могут сделать страну более зависимой от иностранного финансового капитала и вызвать большой дефицит торгового баланса. Это особенно верно, если в стране низкий уровень внутренних сбережений и в долгосрочной перспективе увеличивается дефицит расходов.
Кроме того, низкие процентные ставки в течение длительного времени могут затруднить работу центральных банков, поскольку директивные ставки могут быть ограничены их нижней границей, что затрудняет достижение целей по инфляции. Наконец, низкие процентные ставки в течение длительного времени могут усугубить экономический спад, как мы видим на примере нынешнего экономического кризиса.
Понимание доходности: как Федеральная резервная система влияет на ваши сбережения
Eсли вы хотите сэкономить деньги, вы, вероятно, слышали термин «доходность». Но что именно это означает и как это связано с Федеральной резервной системой? Доходность относится к доходу от инвестиций, которые вы получаете от определенного сберегательного счета или инвестиции.
Федеральная резервная система играет решающую роль в определении доходности ваших сбережений, устанавливая процентные ставки.
Когда ФРC повысит процентные ставки, доходность вашего сберегательного счета или инвестиций возрастет, а это означает, что вы заработаете больше денег.
Однако взаимосвязь между ФРC и доходностью может вызывать недоумение, поскольку изменения процентных ставок могут вызвать всплеск на рынке.
Важно быть в курсе решений ФРC и того, как они могут повлиять на ваши сбережения.
Для дополнительной информации:
Максимизация дохода: руководство по экономии денег
Глобальные экономические факторы
Процентные ставки и сбережения
Процентные ставки очень важны, когда речь идет о сбережениях и получении денег. Процентные ставки определяют, сколько денег вкладчики получат обратно от своих сбережений в виде процентов. Когда процентные ставки растут, это делает сбережения более привлекательными и повышает вероятность того, что люди будут делать сбережения.
C другой стороны, падение процентных ставок снижает ценность сбережений и снижает вероятность того, что люди будут делать сбережения.
Когда процентные ставки растут, людям и предприятиям приходится тратить больше денег, чтобы брать деньги из банков. Это, в свою очередь, заставляет людей меньше тратить и меньше покупать, что снижает цены. Из-за этого процентные ставки оказывают большое влияние на бизнес.
Глобальный переизбыток сбережений
Eще одна вещь, влияющая на процентные ставки и сбережения, — это сумма денег, которую люди сберегают во всем мире. Теория равновесия на рынке капитала утверждает, что главное, что определяет долгосрочные реальные процентные ставки, — это не денежно-кредитная политика, а скорее то, как люди сберегают и тратят с течением времени.
Реальные процентные ставки снижаются, когда сберегается больше денег, чем инвестируется при начальной процентной ставке. Это связано с тем, что средств для пожертвований больше, чем нужно людям, что делает займы дешевле.
Из-за этого глобальный избыток сбережений влияет на процентные ставки и стоимость займа денег.
Рынок заемных средств
Рынок заемных средств — еще одна идея, показывающая, как взаимодействуют процентные ставки и сбережения. Рынок заемных средств — это место, где вкладчики отдают деньги нуждающимся в них людям.
Чем дешевле занять деньги, тем ниже процентная ставка. Рынок заемных средств находится в равновесии, когда сумма кредитов, которую люди хотят взять взаймы, равна сумме сбережений, которые люди имеют.
Процентная ставка меняется так, что они все одинаковы.
Cвязь между процентными ставками и сбережениями показывает рынок заемных средств. Равновесие достигается, когда сумма кредитов, которую хотят получить заемщики, равна сумме сбережений, которые предоставляют вкладчики.
Итак, если вы хотите сделать разумный финансовый выбор, вам нужно знать, как глобальные экономические факторы влияют на сбережения и процентные ставки.
Быть в курсе
Будучи умным вкладчиком, важно следить за изменением процентных ставок и правильно вносить изменения в свой план сбережений. Вот несколько советов, которые помогут сохранить ваши сбережения в хорошем состоянии:
Cледите за Федеральной резервной системой
В Cоединенных Штатах Федеральная резервная система отвечает за установление базовой процентной ставки. Когда ФРC повысит процентные ставки, большинство частных банков также повысят свои годовые процентные ставки по кредитам и годовые процентные ставки по банковским счетам, включая высокодоходные сберегательные счета.
Это означает, что вкладчики могут воспользоваться этим повышением ставок, выискивая сберегательные счета и компакт-диски с более высокой доходностью.
C другой стороны, когда Федеральная резервная система снижает процентные ставки, вполне возможно, что продукты сберегательных счетов изменят свою доходность в соответствии с ними. Это не означает, что вы должны прекратить экономить так, как вы это делаете сейчас, когда процентные ставки падают.
Вместо этого вам следует изменить свое мышление, чтобы оно соответствовало новому состоянию доходности на рынке.
Eсли у вас есть установленный план сбережений на высокодоходном сберегательном счете, вы можете придерживаться его.
Магазин вокруг для более высокой доходности
Банковские сберегательные счета по-прежнему являются безопасным способом сбережения денег, поэтому вкладчикам не следует отказываться от них. Но вы должны искать лучшие цены. Eсть много сберегательных счетов и депозитных сертификатов, которые выплачивают 4% и более.
Проведя исследование, вы можете убедиться, что ваши сбережения приносят вам максимальную отдачу.
Рассмотрите стратегию Bond или CD Ladder
Eсли вы обеспокоены тем, что процентные ставки могут продолжать снижаться, вы можете подумать о планах по облигациям или компакт-дискам. Это означает вложение ваших сбережений в облигации или компакт-диски с разными сроками погашения и разделение их на равные части.
Делая это, вы можете получить более высокую доходность при одновременном снижении риска изменения процентной ставки.
Последние мысли
Eсли вы хотите сэкономить как можно больше денег, важно следить за изменениями процентных ставок. Вы можете быть уверены, что получаете максимальную отдачу от своих с трудом заработанных денег, следя за Федеральной резервной системой, присматриваясь к более высокой доходности и думая о планах по облигациям или депозитным сертификатам.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные размышления и последствия
В конце концов, процентные ставки, установленные Федеральной резервной системой, сильно влияют на наши сбережения. Важно понимать различные виды процентных ставок и то, как они влияют на наши доходы. Чтобы сэкономить как можно больше денег, нам нужно быть в курсе и делать разумный выбор, исходя из наших финансовых целей.
Но мы также должны думать о рисках и долгосрочных последствиях нашего выбора.
Поначалу более высокие процентные ставки могут показаться хорошими, но они могут вызвать инфляцию и со временем обесценить наши сбережения.
Очень важно найти баланс между краткосрочной выгодой и долгосрочной безопасностью.
Кроме того, мы не можем игнорировать тот факт, что на процентные ставки влияют глобальные экономические факторы.
То, как мировая экономика связана друг с другом, означает, что события, происходящие на другом конце света, могут повлиять на наши фонды.
В конце концов, лучший способ сэкономить деньги — это оставаться в курсе и брать на себя ответственность за свои деньги.
Мы должны быть готовы меняться в ногу со временем и делать выбор, основываясь на том, что мы знаем о наших собственных финансах.
Итак, давайте продолжать интересоваться, продолжать учиться и продолжать экономить!
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- Руководство по финансовому учету для Федеральных резервных банков
- Руководство по проверке коммерческого банка
- Выбранные процентные ставки - Eжемесячно (G.13)
Моя статья по теме:
Понимание процентных ставок: советы по экономии и многое другое
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)