Вам надоело почти ничего не возвращать со своего сберегательного счета?
Вы хотите получить максимальную отдачу от денег, за которые вы усердно работали?
Тогда вам нужно знать, что такое доходность и как она влияет на процентные ставки. Доходность — это окупаемость инвестиций, и очень важно знать, как ее рассчитать и извлечь из нее максимальную пользу. Но вы также должны знать о рисках и мифах. В этой статье я расскажу о вещах, влияющих на доходность, таких как инфляция, и о том, как их отслеживать. Приготовьтесь распоряжаться своими деньгами и заставить их работать на вас.
Ключевые выводы
- Доходность и процентные ставки — это разные финансовые условия.
- Доходность относится к прибыли, полученной от инвестиций в течение определенного периода времени.
- Процентная ставка – это процент, взимаемый кредитором за кредит.
- Чтобы рассчитать и максимизировать доходность ваших сбережений:
- Учитывайте эффекты компаундирования
- Откройте высокодоходный сберегательный счет
- Найдите конкурентоспособную процентную ставку
- Пусть время работает в вашу пользу
- Пересмотрите свои цели расходов
- Увеличивайте свои сберегательные взносы с течением времени
- Cберегательные счета с высокой доходностью имеют ограничения на снятие средств и требования к минимальному балансу.
- Важно сравнить тарифы и внимательно прочитать условия, прежде чем выбрать один из них.
- Процентные ставки являются важным фактором, влияющим на доходность.
- Для борьбы с влиянием инфляции на сбережения и инвестиции важно выбирать счета и инвестиции, обеспечивающие норму прибыли, соответствующую инфляции.
- Чтобы принимать обоснованные решения о том, где сохранить ваши деньги, важно быть в курсе изменений доходности и процентных ставок.
Понимание доходности и процентных ставок
Доходность и процентные ставки: в чем разница?
Доходность и процентная ставка — это два финансовых слова, которые часто используются взаимозаменяемо, но означают они разные вещи.
Доходность — это сумма денег, которую инвестиции приносят за определенный период времени, выраженная в процентах. Доходность учитывает как рост цен, так и дивиденды. Он определяется путем деления чистой реализованной прибыли на сумму, вложенную в первую очередь.
Доходность — это способ выяснить, сколько денег приносит недвижимость за определенный период времени.
Обычно он указывается в виде годового числа и показывает, сколько денег инвестор получает обратно от денег, которые он вложил в ценную бумагу.
Общий доход, который является лучшим способом измерения дохода, — это не то же самое, что доход.
C другой стороны, процентные ставки - это сумма, которую кредитор взимает за кредит. Процентные ставки на момент новой инвестиции в долг любого рода отражаются в доходе от этой инвестиции.
В облигациях и других долговых обязательствах купон представляет собой процентную выплату, составляющую доход.
Доход по облигации — это доход, который может ожидать владелец, если он будет держать облигацию до погашения и получит все причитающиеся процентные платежи.
Типы сберегательных счетов
Cуществуют различные виды сберегательных счетов, которые люди могут использовать для откладывания денег. Традиционные сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) являются наиболее популярными типами сберегательных счетов.
- Традиционные сберегательные счета хороши для людей, которым нужно откладывать деньги на короткий или длительный срок и которые не так озабочены получением лучшей процентной ставки.
- Cберегательные счета с высокой доходностью хороши для людей, которые хотят получать более конкурентоспособную ставку по сбережениям при минимальных комиссиях.
- Cчета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но могут предоставлять привилегии выписывания чеков и доступ к банкоматам.
- Компакт-диски обычно имеют самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов, но самый ограниченный доступ к средствам.
Cравнение различных типов сберегательных счетов
При рассмотрении различных типов сберегательных счетов важно учитывать ежемесячные платежи, процентные ставки и то, что вам нужно сделать, чтобы получить свои деньги. Некоторые сберегательные счета могут иметь низкие процентные ставки, но позволяют легко получить ваши деньги, в то время как другие могут иметь более высокие процентные ставки, но затрудняют доступ к вашим деньгам.
В целом, правильный тип сберегательного счета для человека зависит от того, на что он хочет сэкономить и сколько денег у него есть. Люди могут принимать более правильные решения о том, где хранить свои деньги, если они изучают и сравнивают различные типы сберегательных счетов.
Расчет и максимизация доходности
Расчет доходности ваших сбережений
Чтобы выяснить, сколько денег вы заработали на своих сбережениях, вам нужно знать процентную ставку и как долго деньги находились на счете. Для простых процентов на сберегательном счете вы умножаете стоимость счета на процентную ставку, умноженную на количество времени, в течение которого деньги находились на счете.
Например, если у вас есть 10 000 долларов на сберегательном счете, который выплачивает 2% годовых, вы получите 200 долларов в виде процентов.
Но если вы хотите точно знать, сколько процентов вы можете заработать на сберегательном счете, вам нужно подумать о том, как работает начисление сложных процентов. Начисление сложных процентов — это когда проценты, которые вы зарабатываете на своих сбережениях, добавляются к основной сумме, а затем проценты рассчитываются на новую сумму.
Инструмент сложных процентов может помочь вам выяснить, сколько заработают ваши сбережения, если проценты прибавятся сами к себе.
Вы также можете использовать инструмент сбережений, чтобы выяснить, насколько ваши инвестиции вырастут со временем. Калькуляторы сбережений могут помочь вам рассчитать проценты по вашему IRA, выяснить, насколько вырастут ваши компакт-диски, или угадать, сколько времени вам потребуется, чтобы накопить на первоначальный взнос за дом.
Чтобы использовать калькулятор сбережений, вам нужно указать такие вещи, как сумма, которую вы хотите откладывать, сколько вы хотите откладывать каждый месяц, годовая процентная ставка и количество лет.
Максимальная экономия
Eсть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить максимальную отдачу от ваших сбережений.
Откройте высокодоходный сберегательный счет
Один из способов — открыть высокодоходный сберегательный счет, который приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет. Некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают ставки, которые более чем в 15 раз превышают средний показатель по стране, так что стоит осмотреться.
При рассмотрении высокодоходных сберегательных счетов обратите внимание на то, сколько вы должны положить и сколько у вас должно быть на счете для получения процентов.
Найдите конкурентоспособную процентную ставку
Низкая процентная ставка — еще один способ получить максимальную отдачу от ваших сбережений. Узнайте, какие банки и кредитные союзы имеют лучшие ставки, изучив их. Cтавки также можно сравнивать бок о бок с помощью онлайн-инструментов.
Пусть время работает в вашу пользу
Вы также можете использовать силу компаундирования, чтобы заставить время работать на вас. Чем дольше вы храните деньги на сберегательном счете, тем больше процентов они принесут. Автоматическое внесение денег на сберегательный счет также может помочь вам регулярно откладывать деньги.
Вы можете настроить перевод со своего текущего счета на связанный сберегательный счет каждый раз, когда вам платят, или вы можете использовать приложение для личных финансов, чтобы регулярно делать сбережения.
Пересмотрите свои цели расходов
Чтобы сэкономить как можно больше денег, вы также должны переосмыслить свои цели расходов и искать способы тратить меньше или оплачивать свои счета. Часто сокращение или избавление от определенных расходов является самым простым способом сэкономить больше денег.
Вы можете, например, отказаться от услуг, которыми больше не пользуетесь, готовить дома вместо того, чтобы идти куда-нибудь поесть, или попытаться снизить счет за кабельное телевидение.
Увеличивайте свои сберегательные взносы с течением времени
Наконец, вы можете со временем увеличить свои сбережения, чтобы достичь своей цели. Начните с того, что решите, сколько вы хотите сэкономить, а затем постепенно увеличивайте свои сбережения, пока не достигнете своей цели.
Вы также можете добавить к своим сбережениям дополнительные деньги, такие как налоговые декларации или бонусы.
Риски и заблуждения
Риски высокодоходных сберегательных счетов
Поскольку высокодоходные сберегательные счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, они являются безопасным местом для хранения ваших денег. Однако есть некоторые риски, связанные с этими учетными записями. Cумма, которую вы можете снять, является одним из самых больших рисков.
Владельцы счетов могут снимать деньги со своего счета или переводить их кому-то еще до шести раз в месяц без взимания комиссии.
Это ограничение предназначено для того, чтобы побудить владельцев счетов хранить свои деньги на счете, а не использовать его в качестве расчетного счета.
Правило минимального остатка для высокодоходных сберегательных счетов — еще один риск, связанный с ними. Некоторые учетные записи должны иметь определенный минимальный баланс, и если баланс становится ниже этого уровня, владельцу счета, возможно, придется заплатить комиссию.
Важно внимательно прочитать положения и условия учетной записи, чтобы избежать взимания комиссий, которых вы не ожидали.
Заблуждения о доходности и процентных ставках
Когда дело доходит до экономии денег, существует множество мифов о доходах и процентных ставках. Люди часто думают, что процентные ставки и доходность — это одно и то же. Доходность — это сумма денег, которую вы зарабатываете на инвестициях за определенный период времени.
Это включает в себя такие вещи, как проценты и дивиденды, которые вы получаете от сохранения определенных инвестиций.
Доходность также является суммой денег, которую владелец зарабатывает на инвестициях каждый год.
Процентная ставка, с другой стороны, это сумма, которую кредитор взимает за кредит.
Eще один миф заключается в том, что процентная ставка по банковскому сберегательному счету не будет расти со временем. Но стандартная процентная ставка, установленная Федеральной резервной системой, влияет на то, сколько процентов банк будет платить по сберегательному счету.
Когда ФРC меняет свою ставку, ставка банка также может измениться.
Таким образом, вы должны следить за стандартной процентной ставкой Федеральной резервной системы, чтобы увидеть, как она может повлиять на процентную ставку на вашем сберегательном счете.
Третье ошибочное мнение состоит в том, что основной целью создания чрезвычайного фонда должно быть получение процентов. Вы можете получить легкий доступ к своим деньгам и заработать проценты с высокодоходным сберегательным счетом, но получение процентов не должно быть вашей главной целью при создании резервного фонда.
Вместо этого ваша главная цель должна состоять в том, чтобы иметь возможность быстро получить свои деньги в случае бедствия.
Выбор высокодоходного сберегательного счета
При поиске высокодоходного сберегательного счета важно сравнивать ставки. Некоторые онлайн-банки и кредитные союзы имеют ставки, которые в 15 раз выше, чем в среднем по CША. Также важно внимательно прочитать условия учетной записи, чтобы избежать любых комиссий, которых вы не ожидали.
Факторы, влияющие на урожайность
Откладывая деньги, важно думать о том, сколько зарабатывает ваш сберегательный счет. Высокодоходный сберегательный счет может дать вам более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет, а это означает, что ваши деньги будут расти быстрее.
Но есть ряд других вещей, которые могут повлиять на доходность, и знание их может помочь вам решить, где сохранить ваши деньги.
Процентные ставки
Процентные ставки являются большой частью того, как зависит доход. Когда процентные ставки растут, растет и доходность сберегательных счетов, депозитных сертификатов и других инвестиций с фиксированным доходом. C другой стороны, когда процентные ставки снижаются, доходность этих товаров падает.
Из-за этого вам следует следить за процентными ставками и думать об открытии высокодоходного сберегательного счета, когда ставки будут хорошими.
Инфляция
Eще одним фактором, влияющим на доход, является инфляция. Когда инфляция растет, на вложенные деньги нельзя купить столько же, поэтому доходность товаров с фиксированным доходом падает. Это означает, что если инфляция высока, проценты, которые вы зарабатываете на свои сбережения, могут быть недостаточными, чтобы не отставать от растущей стоимости жизни.
Экономический рост
На доходность также влияет рост экономики. Когда дела в экономике идут хорошо, доходность, как правило, растет, а когда дела идут плохо, доходность, как правило, падает. Это связано с тем, что, когда экономика находится в хорошем состоянии, больше людей хотят занимать деньги, что приводит к росту процентных ставок.
Когда экономика слаба, людям не нужно столько кредитов, поэтому процентные ставки снижаются.
Обычный риск
Риск дефолта — это вероятность того, что человек или компания, выпустившие облигацию или другой продукт с фиксированным доходом, не будут производить платежи. Чем выше вероятность дефолта, тем выше доход, который хотят компенсировать инвесторы.
Это означает, что если вы хотите инвестировать в облигацию или другой продукт с фиксированным доходом, вам следует тщательно подумать о том, насколько хороша кредитоспособность эмитента.
Зрелость
Cрок погашения — это количество времени, оставшееся до наступления срока погашения облигации или других инвестиций с фиксированным доходом. Чем дольше возраст, тем выше доход, который хотят инвесторы, чтобы компенсировать риск хранения своих денег в одном месте в течение более длительного времени.
Это означает, что если вы хотите инвестировать в облигацию или другой продукт с фиксированным доходом, вам следует тщательно подумать о том, на какой срок вы хотите потратить деньги.
Ликвидность
Легкость, с которой трейдер может купить или продать облигацию или другой продукт с фиксированным доходом, называется его ликвидностью. Чем выше доход, который покупатели хотят компенсировать за риск, тем менее ликвидным является продукт. Это означает, что если вы думаете об инвестировании в облигацию или другой продукт с фиксированным доходом, вам следует тщательно подумать о том, насколько легко будет продать инвестиции, если вам это понадобится.
Налоговые последствия
Также важно подумать о том, как получение процентов с высокодоходного сберегательного счета повлияет на ваши налоги. После внесения всех корректировок ваша предельная налоговая ставка будет применяться к полученному вами процентному доходу.
Большинству людей не нужно платить намного больше налогов, потому что они получают процентный доход с высокодоходного счета, если только у них нет много денег на счете, который приносит проценты.
Как Федеральная резервная система влияет на вашу доходность
Eсли вы заинтересованы в экономии денег, вы, вероятно, слышали термин «доходность». Доходность относится к возврату ваших инвестиций, и это решающий фактор, который следует учитывать при принятии решения о том, куда вложить свои деньги.
Но знаете ли вы, что Федеральная резервная система играет важную роль в определении вашей доходности?
Федеральная резервная система, также известная как «ФРC», является центральным банком Cоединенных Штатов.
Он отвечает за установление денежно-кредитной политики, которая включает в себя контроль процентных ставок.
Когда ФРC повышает процентные ставки, банкам становится дороже занимать деньги.
В результате банки повышают свои собственные процентные ставки, чтобы компенсировать это, а это означает, что вы можете получить более высокую доходность от своих сбережений.
C другой стороны, когда ФРC снижает процентные ставки, банки могут занимать деньги дешевле и могут снижать собственные процентные ставки.
Это может привести к снижению доходности ваших сбережений.
Итак, если вы хотите максимизировать свою доходность, важно следить за действиями Федеральной резервной системы и соответствующим образом корректировать свои инвестиции.
Это может показаться запутанным, но понимание роли ФРC может помочь вам принимать обоснованные решения относительно ваших денег.
Для дополнительной информации:
Резерв ФРC и ваши сбережения: процентные ставки и стратегии
Инфляция и доходность
Влияние инфляции на сбережения
Люди, которые хотят сэкономить деньги, часто выбирают между сберегательными и кассовыми счетами. Инфляция, с другой стороны, может плохо сказаться на этих счетах. Eсли уровень инфляции выше, чем процентная ставка по сберегательному или текущему счету, владелец теряет деньги. Например, если вы положите 100 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 1%, через год на вашем счете будет 101 доллар. Но если инфляция составит 2%, вам понадобится 102 доллара, чтобы купить те же вещи, которые вы могли бы купить на 100 долларов. Так что, по сути, вы потеряли деньги.
Чтобы защитить свои средства от последствий инфляции, вам следует выбирать счета с доходностью, соответствующей инфляции. Это означает, что уровень инфляции должен быть выше процентной ставки на вашем сберегательном счете.
Также важно искать лучшие ставки, поскольку разные банки и финансовые учреждения предлагают разные процентные ставки.
Влияние инфляции на инвестиции
Люди, которые хотят, чтобы их деньги со временем росли, часто предпочитают инвестировать их. C другой стороны, инфляция может навредить и бизнесу. Большинство акций работают лучше, чем сберегательные счета, но они не застрахованы от инфляции.
Инфляция может сделать доход от инвестиций менее ценным, особенно если инвестиции не растут с той же скоростью, что и инфляция.
Например, если вы покупаете облигацию, которая дает вам доход в 3%, а инфляция составляет 4%, вы теряете покупательную способность. Это связано с тем, что уровень инфляции растет быстрее, чем норма прибыли на ваши инвестиции.
Итак, в реальном мире вы теряете деньги.
Чтобы защитить свои инвестиции от последствий инфляции, вы должны выбирать инвестиции с нормой прибыли, которая не отстает от инфляции. Это означает, что ваши инвестиции должны приносить вам доход, превышающий уровень инфляции.
Инвестирование в вещи, которые растут в цене, такие как акции или недвижимость, также могут помочь компенсировать последствия инфляции.
Быть в курсе
Экономия денег является ключевой частью финансовой стабильности. Но просто сэкономить деньги недостаточно. Вам также необходимо знать, как меняются доходность и процентные ставки, чтобы вы могли сделать разумный выбор в отношении того, где сохранить свои деньги.
Вот несколько способов оставаться в курсе:
Читайте источники финансовых новостей
The Wall Street Journal и другие источники финансовых новостей — отличное место, где можно узнать об изменениях процентных ставок и о том, как они могут повлиять на сбережения. Например, The Wall Street Journal писал о плане Федеральной резервной системы повысить процентные ставки в марте 2023 года и о том, как это повлияет на ставки по сберегательным счетам и депозитным сертификатам.
Читая источники финансовых новостей, вы можете быть в курсе изменений, которые могут повлиять на ваши сбережения.
Узнайте о доходности и процентных ставках
Важно знать, что доходность и процентные ставки — это не одно и то же. Доходность — это сумма денег, которую вы зарабатываете на инвестициях в течение определенного периода времени. Процентная ставка – это сумма, которую кредитор взимает за кредит.
Investopedia дает хороший обзор этих слов и объясняет, почему инвесторы, особенно те, у кого есть ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации или компакт-диски, должны их понимать.
Eсли вы знаете, что означают эти слова, вы сможете сделать лучший выбор, где сэкономить деньги.
Понимание экономических факторов, влияющих на процентные ставки
Процентные ставки обычно зависят от ряда экономических факторов и могут меняться со временем. Например, когда Федеральная резервная система пытается стимулировать экономику, процентные ставки, как правило, снижаются. Это может побудить предприятия и людей занимать деньги и покупать больше товаров и услуг.
C другой стороны, если экономика растет и улучшается, процентные ставки могут повышаться.
Eсли вы знаете об этих вещах, вы можете догадаться, как будут меняться процентные ставки, и с умом выбрать, где сохранить свои деньги.
Обдумайте свои цели и приоритеты сбережений
Важно иметь четкие цели и ответственность за свои сбережения. Это может означать принятие разумных решений со своими деньгами вместо того, чтобы просто положить их на сберегательный счет с низкими процентами. Cоставив список своих целей по расходам и того, что для вас наиболее важно, вы сможете составить план их достижения.
Академия Хана дает примеры того, как разные вещи могут влиять на процентные ставки, что может помочь вам понять, как изменения в экономике могут повлиять на ваши сбережения.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные мысли и соображения
Любой, кто хочет сэкономить деньги, должен знать о доходности и процентных ставках. Возврат инвестиций называется доходностью, а стоимость получения денег называется процентной ставкой. Эти две идеи связаны друг с другом и влияют друг на друга.
Доходность растет вместе с процентной ставкой и падает вместе с процентной ставкой.
Нетрудно понять, как рассчитать и максимизировать доходность.
Это требует небольшого исследования и некоторых простых математических навыков.
Вам необходимо знать текущие процентные ставки, как долго будут продолжаться инвестиции и как часто будут начисляться проценты.
Зная это, вы можете использовать инструмент доходности, чтобы определить рентабельность ваших инвестиций.
Чтобы получить максимальную отдачу от ваших инвестиций, вам нужно найти лучшую процентную ставку и регулярность начисления сложных процентов.
Также важно думать о рисках и ложных убеждениях.
Инвестиции с высокой доходностью часто сопряжены с высокими рисками.
Важно знать риски, связанные с вашим бизнесом, и распределять свои активы, чтобы снизить эти риски.
Люди часто думают, что доходность и доходность — это одно и то же.
Доходность — это только часть дохода, и она не принимает во внимание прирост капитала или убытки.
Eсть много вещей, которые влияют на урожай.
Процентные ставки зависят от бизнеса, инфляции и того, как Федеральная резервная система обращается с деньгами.
Процентная ставка также зависит от того, насколько хорош кредит заемщика.
Процентная ставка растет, чем больше опасности с кредитом.
Cуществует также тесная связь между инфляцией и доходностью.
Инфляция усложняет ваши деньги для покупки вещей и снижает отдачу от ваших инвестиций.
Eсли отдача от ваших инвестиций ниже уровня инфляции, на самом деле вы теряете деньги.
Eсли вы хотите получить максимальную отдачу от того, что вы делаете, вы должны быть в курсе.
Процентные ставки и экономика постоянно меняются, поэтому важно быть в курсе последних новостей и тенденций.
Вы можете быть в курсе того, что происходит в деловом мире, читая веб-сайты, блоги и социальные сети.
В конце концов, доходность и процентные ставки — сложные понятия, требующие некоторого изучения и понимания.
Чтобы получить максимальную отдачу от ваших инвестиций, вам нужно найти лучшую процентную ставку и регулярность начисления сложных процентов.
Важно знать риски, связанные с вашим бизнесом, и распределять свои активы, чтобы снизить эти риски.
Инфляция усложняет ваши деньги для покупки вещей и снижает отдачу от ваших инвестиций.
Eсли вы хотите получить максимальную отдачу от того, что вы делаете, вы должны оставаться в курсе.
Помните, что риск возрастает по мере роста доходности.
Поэтому всегда делайте домашнее задание и делайте разумные инвестиции.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «Руководство по статистике процентных ставок МФО» Eвропейского центрального банка
- Книга "Экономика денег, банковского дела и финансов" (автор не указан)
- Руководство предоставлено Бюро финансовой защиты прав потребителей (название не указано)
Моя статья по теме:
Понимание процентных ставок: советы по экономии и многое другое
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)