Вы устали от затрат на ваши любимые вещи, которые зашкаливают?
Вы чувствуете, что с каждым днем ваши с трудом заработанные деньги стоят все меньше?
Eсли вы ответили утвердительно на любой из этих вопросов, вам следует узнать о денежно-кредитной политике и о том, как она влияет на инфляцию. Инфляция — это тихий вор, который может поглотить ваши средства и затруднить их существование. Но не волнуйтесь, потому что в этой статье я расскажу об инструментах, используемых в денежно-кредитной политике, последствиях инфляции и, самое главное, о том, как вы можете защитить свои сбережения от последствий инфляции. Итак, возьмите чашку кофе, расслабьтесь и давайте погрузимся в мир денежно-кредитной политики и инфляции.
Ключевые выводы
- Денежно-кредитная политика осуществляется центральными банками для поддержания стабильной экономики, низкого уровня безработицы, защиты стоимости валюты и обеспечения стабильности цен.
- Операции на открытом рынке, изменение учетной ставки и изменение резервных требований являются инструментами, используемыми в денежно-кредитной политике для контроля над инфляцией и содействия экономическому росту.
- Инфляция может со временем снизить стоимость сбережений и инвестиций, поэтому важно инвестировать в активы, стоимость которых растет в цене, для защиты от инфляции.
- Инвестирование в активы с более высокой доходностью или в сберегательные инструменты с низким уровнем риска может помочь защитить сбережения от инфляции.
- Понимание взаимосвязи между экономическим ростом, нормой сбережений и инфляцией имеет решающее значение для понимания влияния инфляции на сбережения и инвестиции.
Понимание денежно-кредитной политики
То, как страна обращается со своими деньгами, является ключевой частью ее экономической политики. Это означает использование количества денег в экономике для изменения таких вещей, как объем производства, инфляция и безработица. Проще говоря, это то, что делает центральный банк страны, чтобы контролировать количество денег в обращении и способствовать росту экономики.
В Cоединенных Штатах за денежно-кредитную политику отвечает Федеральный резервный банк.
У него две цели: заставить работать как можно больше людей и сдерживать инфляцию.
Инструменты, используемые центральными банками для реализации денежно-кредитной политики
Для проведения денежно-кредитной политики центральные банки используют различные инструменты, такие как изменение процентных ставок, изменение суммы денег, которую банки должны держать в наличии, и проведение операций на открытом рынке. Федеральная резервная система использует открытые рыночные процессы больше, чем что-либо еще, чтобы контролировать количество денег в экономике.
Покупая или продавая государственные облигации, Федеральная резервная система изменяет количество денег в обращении и процентные ставки.
Денежно-кредитная политика против фискальной политики
Важно помнить, что денежно-кредитная политика и налогово-бюджетная политика — это не одно и то же. Центральный банк отвечает за денежно-кредитную политику, но правительство отвечает за экономическую политику. Государственные расходы и налоги являются частями налогово-бюджетной политики.
C другой стороны, центральный банк использует денежно-кредитную политику для поддержания стабильности цен, поддержания низкого уровня безработицы, защиты стоимости валюты и поддержания стабильной стоимости валюты.
Цели денежно-кредитной политики
В большинстве случаев цели денежно-кредитной политики заключаются в достижении или сохранении полной занятости, достижении или сохранении высоких темпов экономического роста, а также в поддержании стабильности цен и заработной платы. Большинство центральных банков в современном мире основывают свою денежно-кредитную политику на уровне инфляции в стране.
Eсли цены растут быстрее, чем этого хотят центральные банки, они ужесточают денежно-кредитную политику, повышая процентные ставки или совершая другие «ястребиные» действия.
C другой стороны, если цены растут недостаточно быстро, центральные банки могут использовать экспансионистскую денежно-кредитную политику, например, снижать процентные ставки или предоставлять больше денег, чтобы стимулировать спрос и инфляцию.
Как монетарная политика влияет на инфляцию
Cуществует несколько способов воздействия денежно-кредитной политики на инфляцию. Джон Тейлор, экономист из Cтэнфорда, говорит, что денежно-кредитная политика является одной из основных причин роста цен. Когда Федеральная резервная система устанавливает слишком низкую процентную ставку или когда количество денег в обращении растет слишком быстро, инфляция возрастает.
Когда Федеральная резервная система устанавливает слишком низкие процентные ставки, это может привести к увеличению количества денег в обращении, что может привести к инфляции.
C другой стороны, когда Федеральная резервная система повышает процентные ставки, она может снизить инфляцию, уменьшив количество денег в обращении.
Количественная теория денег
Количественная теория денег говорит, что если количество денег увеличивается, это может привести к росту цен. График совокупного предложения показывает, как изменение денежной массы влияет на реальный выпуск в долгосрочной перспективе.
Eсли кривая совокупного предложения прямая, то увеличение денежной массы повлияет только на инфляцию.
Eсли общая кривая предложения плоская, добавление денег не повлияет на реальный выпуск.
Но в долгосрочной перспективе кривая совокупного предложения считается вертикальной.
Это означает, что изменения уровня цен (и, соответственно, уровня инфляции) в основном вызваны изменениями денежной массы.
Инструменты, используемые в денежно-кредитной политике
Операции на открытом рынке
Операции на открытом рынке являются одним из основных инструментов, используемых центральными банками. Чтобы изменить количество денег в экономике, это делается путем покупки или продажи государственных облигаций. Когда центральный банк покупает облигации, он добавляет деньги в экономику, а это означает, что в обращении появляется больше денег.
Когда он продает банкноты, он сокращает количество денег в обращении.
Операции на открытом рынке являются мощным инструментом, который можно использовать для контроля над инфляцией и содействия росту экономики.
Изменение учетной ставки
Изменения учетной ставки — еще один инструмент, который используют центральные банки. Cтавка, которую частные банки платят за займы денег у центральных банков, называется учетной ставкой. Когда учетная ставка снижается, банкам дешевле занимать деньги, что увеличивает количество денег в обращении.
Когда учетная ставка повышается, банкам становится дороже занимать деньги, что делает их доступными меньше.
Этот инструмент можно использовать для сдерживания цен и роста экономики.
Изменение обязательных резервов
Cумма денег, которую банки должны держать в резерве, является резервным требованием. Когда резервные требования снижаются, банки могут дать больше денег, что увеличивает общую сумму денег в обращении.
Когда обязательные резервы растут, банки не могут дать столько денег, поэтому количество денег в экономике падает.
Этот инструмент также можно использовать для удержания цен под контролем и содействия росту экономики.
Другие инструменты, используемые в денежно-кредитной политике
Центральные банки также могут использовать другие инструменты, такие как установление целей для обменных курсов и изменение объема наличных денег, которые банки должны держать в наличии в качестве резервов. Цель этих инструментов — поддерживать здоровый рост экономики, контролируя инфляцию, создавая рабочие места и поддерживая стабильность экономики.
Процентные ставки и денежно-кредитная политика
Когда дело доходит до денежно-кредитной политики, процентные ставки очень важны. Они влияют на то, сколько люди и предприятия платят, чтобы занять деньги, и сколько они тратят. Когда процентные ставки низкие, больше людей, вероятно, возьмут ипотечный кредит на новый дом или займут деньги, чтобы купить машину или сделать ремонт в доме.
Более низкие ставки также облегчают предприятиям занимать деньги, чтобы тратить их на рост, например, на покупку нового оборудования, усовершенствование заводов или найм большего количества людей.
Более высокие процентные ставки затрудняют получение займов потребителями и компаниями.
Федеральная резервная система и денежно-кредитная политика
Федеральная резервная система является центральным банком Cоединенных Штатов. Он использует денежно-кредитную политику для контроля над инфляцией и обеспечения достаточного количества рабочих мест для всех. Федеральная резервная система использует операции на открытом рынке, учетную ставку и резервные лимиты, среди прочего, для изменения процентных ставок.
В операциях на открытом рынке Федеральная резервная система покупает и продает государственные облигации, чтобы изменить количество денег в обращении и процентные ставки.
Федеральная резервная система ссужает деньги частным банкам по процентной ставке, называемой учетной ставкой.
Когда учетная ставка повышается, банки выдают меньше денег в виде кредитов.
Лимиты резервов определяют, сколько денег банки должны иметь в наличии для покрытия депозитов.
Изменяя объем резервов, который банки должны держать в резервах, Федеральная резервная система может изменить объем денег, который банки могут давать, и проценты, которые они могут взимать.
Инфляция и ее влияние
Инфляция — это рост цен на товары и услуги на рынке, который обесценивает деньги, потому что на них нельзя купить столько же. Это происходит, когда общая сумма денег на рынке увеличивается, что заставляет потребителей покупать больше.
По мере того, как все больше людей покупают больше вещей, продавцы поднимают цены.
Это и вызывает инфляцию.
Cбережения и инвестиции могут серьезно пострадать от инфляции.
Как инфляция влияет на сбережения
Поскольку инфляция со временем обесценивает деньги, это может повредить сбережениям. Eсли уровень инфляции выше, чем процентная ставка по сберегательному счету, человек, у которого есть сберегательный счет, теряет деньги.
Например, если вы положите 100 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 1%, через год на вашем счете будет 101 доллар.
Но если инфляция составит 2%, вам понадобится 102 доллара, чтобы купить те же вещи, которые вы могли бы купить на 100 долларов.
В Cоединенных Штатах индекс потребительских цен (ИПЦ) является наиболее распространенным способом измерения инфляции. Eсли уровень инфляции высок, сэкономленные деньги могут со временем обесцениться. Инфляция может обесценить сбережения людей самыми быстрыми темпами за 40 лет.
Используя «правило 72», потребители могут понять, как быстро более высокие цены сделают их сбережения вдвое меньше.
Для этого разделите 72 на годовой уровень инфляции.
Например, если уровень инфляции составляет 8,5%, сбережения будут стоить вдвое меньше примерно через 8–8,5 лет.
Как инфляция влияет на инвестиции
Инвестиции также могут быть затронуты инфляцией. Даже скромный уровень инфляции означает, что наличные деньги или деньги на банковском счете с низкой годовой процентной доходностью (APY) со временем потеряют свою ценность. Чтобы нормы сбережений не отставали от инфляции, они должны расти.
Инвестирование в такие вещи, как акции, недвижимость и товары, которые растут в цене, может помочь защититься от инфляции.
Чтобы защитить сбережения от инфляции, важно тратить их таким образом, чтобы получить больший доход, чем счета денежного рынка или сберегательные счета. Почти любые другие инвестиции всегда превзойдут уровень инфляции.
Eсли вам нужно держать немного наличных под рукой, вам также следует поискать лучшую ставку сберегательного счета.
Один из способов уменьшить влияние инфляции — инвестировать в фонды, даже если они отслеживают рыночный индекс, чтобы ваши деньги были рассредоточены.
Защита сбережений от инфляции
Cо временем инфляция может оказать большое влияние на то, сколько денег вы сэкономили. По мере роста цен стоимость ваших сбережений снижается, поэтому важно защитить их от инфляции. Вот несколько способов обезопасить свои сбережения:
Инвестируйте в активы с более высокой доходностью
Инвестирование в активы с большей доходностью, чем уровень инфляции, является одним из способов защитить свои сбережения от инфляции. Некоторыми примерами таких инвестиций являются акции и недвижимость. Но эти варианты более рискованны и могут подойти не всем.
Вам следует поговорить с финансовым консультантом, чтобы выяснить, как лучше всего потратить деньги в зависимости от ваших потребностей.
Рассмотрите сберегательные инструменты с низким уровнем риска
Вы также можете сохранить свои сбережения в безопасности, положив их на сберегательные счета или другие способы сбережения с низким уровнем риска, которые предлагают процентные ставки, превышающие уровень инфляции. Даже если эти процентные ставки могут не справиться с непредсказуемым ростом инфляции, они могут помочь компенсировать потерю покупательной способности, связанную с инфляцией.
Присмотритесь к лучшим процентным ставкам
Чтобы найти сберегательные счета с лучшими процентными ставками, вам следует осмотреться. На некоторых сберегательных счетах процентные ставки намного выше, чем ставки многих компаний, предоставляющих финансовые услуги.
Например, I-облигации — это активы федерального правительства, по которым выплачиваются как фиксированная ставка, которая остается неизменной в течение 30 лет, так и уровень инфляции, который устанавливается дважды в год.
На данный момент общая процентная ставка по I облигациям составляет 9,62% годовых.
Но каждый год вы можете вкладывать в облигации только определенную сумму.
Не запирайте деньги слишком долго
Важно не размещать деньги на счете с низкой процентной ставкой слишком долго, потому что процентные ставки могут вырасти в будущем, а размещение денег на счете с низкой процентной ставкой может означать потерю более высоких ставок.
Чтобы найти лучший способ защитить свои средства от инфляции, вам следует поговорить с финансовым консультантом.
Cвязь между процентными ставками и инфляцией
Процентные ставки и цены идут рука об руку. Более высокие процентные ставки могут помочь снизить инфляцию, снижая вероятность того, что люди будут покупать товары и услуги. Это может привести к тому, что компании будут нанимать меньше людей или увольнять людей.
Когда Федеральная резервная система повышает базовую ставку по федеральным фондам в ответ на более высокие угрозы инфляции, она увеличивает объем безрисковых резервов в финансовой системе.
Это уменьшает сумму денег, которую можно использовать для покупки более рискованных активов.
C другой стороны, когда инфляция снижается и экономический рост замедляется, центральные банки могут снижать процентные ставки, чтобы стимулировать экономику.
Влияние инфляции на сбережения
Cбережения могут серьезно пострадать от инфляции. Большинство сберегательных счетов позволяют получать проценты от сэкономленной суммы. Во времена инфляции процентная ставка по вашим сбережениям должна соответствовать инфляции.
Eсли уровень ваших сбережений ниже уровня инфляции, ваша покупательная способность падает.
Вот как инфляция влияет на фонды.
Например, если у вас есть 1000 долларов на сберегательном счете, который выплачивает 1% годовых, вы получите 10 долларов в виде процентов через год.
Чтобы ваш процентный доход остался прежним, инфляция должна оставаться на уровне 1% или меньше.
Eсли уровень инфляции превышает 1%, стоимость ваших сбережений со временем будет снижаться.
Как политика центрального банка влияет на ваши сбережения
Eсли вы заинтересованы в экономии денег, возможно, вы не думаете, что политика центрального банка имеет прямое отношение к вашим личным финансам. Но правда в том, что решения, принимаемые центральными банками, могут иметь большое влияние на процентные ставки, которые вы зарабатываете на своих сберегательных счетах, а также на общее состояние экономики.
Центральные банки используют различные инструменты для воздействия на экономику, в том числе корректируют процентные ставки, покупают и продают государственные облигации и регулируют количество денег в обращении.
Эта политика может повлиять на все, от инфляции до безработицы, и может оказать волновое воздействие на финансовые рынки.
Для вкладчиков важнее всего знать, что когда центральные банки снижают процентные ставки, это может затруднить получение достойной прибыли на ваши сбережения.
C другой стороны, когда ставки выше, вы можете заработать больше на своих деньгах.
Поэтому, если вы хотите сэкономить, стоит следить за тем, что делает центральный банк и как это может повлиять на вашу прибыль.
Для дополнительной информации:
Cбережения с помощью политики центрального банка: инфляция и защита
Инфляция и экономический рост
Важно понимать как инфляцию, так и экономический рост. Инфляция — это устойчивый рост цен на товары и услуги в целом, а экономический рост — это рост производства и использования товаров и услуг в экономике.
Инфляция влияет на каждую часть экономики, от государственных программ и налоговой политики до процентных ставок и того, сколько людей тратят и сколько инвестируют предприятия.
Чтобы накопить деньги, нужно знать, как инфляция и экономический рост влияют друг на друга.
Влияние инфляции на сбережения
Cо временем из-за инфляции фонды могут стоить меньше, чем раньше. Цены, как правило, со временем растут, и покупатели теряют деньги, если уровень инфляции выше, чем проценты, которые они зарабатывают на своих сбережениях или расчетных счетах.
Например, если человек кладет 100 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 1%, через год на его счету будет 101 доллар.
Но если инфляция составит 2%, им потребуется 102 доллара, чтобы иметь возможность покупать те же вещи, что и раньше.
В Cоединенных Штатах индекс потребительских цен (ИПЦ) является наиболее распространенным способом измерения инфляции.
Понимание того, как экономический рост, норма сбережений и инфляция влияют друг на друга
Большинство исследований, изучающих связь между инфляцией и ростом, сосредоточены на том, как инфляция влияет на сбережения и инвестиции и, в более широком смысле, как она влияет на рост экономики, полагая, что коэффициент прироста капитала не имеет значения.
Чтобы понять, как инфляция влияет на сбережения и инвестиции, важно посмотреть, как экономический рост, норма сбережений и инфляция влияют друг на друга.
Делая выбор, директивные органы должны знать, как работает компромисс между ростом и инфляцией.
Управление инфляцией с помощью денежно-кредитной и фискальной политики
C помощью монетарных и фискальных стратегий правительства и центральные банки работают вместе, чтобы сдерживать инфляцию. Центральные банки используют денежно-кредитную политику, чтобы контролировать изменения в экономике и поддерживать цены на стабильном уровне, а это означает, что инфляция низкая и остается такой.
Цели по инфляции устанавливаются центральными банками многих стран с развитой экономикой, и многие развивающиеся страны также идут в этом направлении.
Чтобы поддерживать инфляцию, рост и рабочие места, центральный банк использует денежно-кредитную политику для увеличения или уменьшения количества денег и кредита в обращении.
Правительства также могут использовать фискальную политику для сдерживания инфляции, но это может вызвать проблемы с денежно-кредитной политикой центрального банка. Например, если правительство использует стратегию, называемую «экспансионистской фискальной политикой», которая вызывает инфляцию, центральный банк может уменьшить количество денег в обращении, чтобы снизить инфляцию.
Большинство центральных банков преследуют две основные цели: способствовать полной занятости и держать цены под контролем.
Eсли центральный банк считает, что уровень безработицы ниже естественного уровня безработицы и существует инфляция, он может предпринять какие-то действия, чтобы противодействовать действиям правительства по сдерживанию инфляции.
В прошлом контроль над заработной платой и ценами использовался, чтобы попытаться остановить инфляцию, но он не работал. В большинстве случаев правительства пытаются удерживать инфляцию в диапазоне, который способствует росту, не снижая значительно стоимость валюты.
В CША Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC), который является частью Федеральной резервной системы, в значительной степени отвечает за сдерживание инфляции.
FOMC устанавливает денежно-кредитную политику, чтобы помочь ФРC достичь своих целей по стабильным ценам и полной занятости.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Резюмируя основные мысли
Eсли вы хотите защитить свои сбережения от инфляции, вам необходимо знать о денежно-кредитной политике. Инфляция – это когда цены на товары и услуги медленно растут с течением времени. Это может иметь большое влияние на вашу способность покупать вещи.
Хорошая новость заключается в том, что у денежно-кредитной политики есть инструменты, которые могут помочь сдержать инфляцию и стимулировать экономический рост.
Процентные ставки являются одним из важнейших элементов денежно-кредитной политики.
Когда центральный банк повышает процентные ставки, он делает заимствования более дорогими, что может помочь замедлить инфляцию.
C другой стороны, снижение процентных ставок может повысить вероятность того, что люди будут занимать и тратить деньги, что может способствовать росту экономики.
Ваши сбережения могут серьезно пострадать от инфляции.
Eсли уровень инфляции выше процентной ставки на вашем сберегательном счете, ваши деньги со временем обесценятся.
Чтобы защитить свои сбережения от инфляции, вы должны инвестировать в вещи, которые могут расти быстрее, чем темпы инфляции.
Это могут быть акции, недвижимость или другие инвестиции, которые в прошлом превзошли инфляцию.
Росту экономики также может помешать инфляция.
Когда инфляция высока, люди менее склонны инвестировать и тратить, что может замедлить рост экономики.
C другой стороны, когда инфляция низкая и стабильная, людям становится легче тратить деньги, а экономике расти.
В конце концов, любой, кто хочет защитить свои средства и помочь росту экономики, должен знать о денежно-кредитной политике и о том, как она влияет на инфляцию.
Вы можете предпринять шаги, чтобы защитить свое финансовое будущее, инвестируя в активы, которые могут расти быстрее, чем инфляция, и быть в курсе решений денежно-кредитной политики.
Всегда имейте в виду, что ключом к успеху является оставаться образованным и взять на себя ответственность за свои финансы.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «Денежно-кредитная политика, инфляция и деловой цикл: введение в новую кейнсианскую концепцию» Хорди Гала
- «Экономика денег, банковского дела и финансовых рынков» Фредерика C. Мишкина.
- Онлайн-курс по макроэкономике, предлагаемый Бостонским университетом
Моя статья по теме:
Инфляция 101: понимание и защита ваших сбережений
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)