Cколько вы откладываете на пенсию?
Это вопрос, который не дает спать многим из нас по ночам, особенно тем, кто хочет быть уверенным, что у них будут деньги в будущем. Пенсионный доход является важной частью нашей жизни, и вы можете начать планировать его в любое время. В этой статье я расскажу о плюсах и минусах сбережений на пенсию, в том числе о том, как использовать пенсионные сберегательные счета и как избежать распространенных ошибок. Мы также поговорим о лучших способах откладывать деньги на пенсию и зарабатывать деньги, которые будут поддерживать вас в ваши золотые годы. Итак, возьмите чашку кофе, расслабьтесь и давайте погрузимся в мир пенсионного дохода.
Ключевые выводы
- Откладывайте от 10% до 15% своего дохода ежегодно на пенсию
- Взносы на пенсионный сберегательный счет могут снизить налоги и выработать хорошие финансовые привычки.
- Начните откладывать на пенсию раньше и внесите максимально допустимую сумму
- Иметь пенсионный план с бюджетом, целями сбережений и инвестиционными стратегиями.
- Используйте подход сегментов, чтобы разделить сбережения на три сегмента в зависимости от того, когда потребуются средства.
Пенсионный доход
Деньги, которые вы получаете после прекращения работы, называются «пенсионными доходами». Важно планировать свой пенсионный доход, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы легко прожить свои золотые годы. Eсть три способа получить деньги на пенсии: социальное обеспечение, утвержденные планы (такие как IRA и 401(k)s) и собственные сбережения.
Табурет на трех ножках
Люди часто говорят о полном пенсионном пакете как о «табуретке на трех ножках». У этой табуретки три ножки: социальное обеспечение, спонсируемые работодателем пенсионные планы (например, квалифицированные пенсионные планы) и личные сбережения.
Cколько вам нужно откладывать на пенсию, зависит от того, сколько ваш работодатель кладет на ваш пенсионный счет и сколько вы ожидаете получить от социального обеспечения.
Cколько накопить на пенсию?
Эксперты говорят, что вы должны откладывать от 10% до 15% своих денег каждый год на пенсию. Большинство людей с высокими доходами хотят быть в верхней части этого диапазона, в то время как люди с низкими доходами обычно могут оставаться в нижней части, поскольку социальное обеспечение может заменить большую часть их доходов.
Оценка ваших потребностей в пенсионном доходе поможет вам понять, сколько вам нужно откладывать на пенсию.
Это означает выяснить, сколько денег вам понадобится в будущем, исходя из ваших расходов, доходов и того, как вы хотите жить на пенсии.
Тратить свои сбережения
После того, как вы уволитесь, вам нужно будет выяснить, как потратить свои сбережения, чтобы компенсировать разницу между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Для этого вы должны выяснить, сколько вы тратите и сколько вы зарабатываете, а затем вынуть нужную сумму из ваших сбережений.
Важно начать экономить рано и тратить эти деньги с умом на пенсию.
Благодаря магии сложных процентов даже небольшая сумма денег, сэкономленная на раннем этапе, может со временем превратиться в большую сумму.
Также важно ежедневно проверять и вносить изменения в планы пенсионных накоплений, чтобы убедиться, что они находятся на пути к достижению долгосрочных целей.
Почему важно откладывать на пенсию?
Eсть много причин, почему важно копить на пенсию. Во-первых, это дает вам больше свободы и власти над своим образом жизни в будущем. Во-вторых, если вы начнете откладывать деньги на пенсию как можно раньше, это поможет вам преуспеть в долгосрочной перспективе.
Рост ваших сбережений и инвестиций также ускоряется за счет сложных процентов с течением времени.
В-третьих, откладывание денег на пенсию дает вам душевное спокойствие и снижает уровень стресса.
Когда у вас есть деньги в банке, вы можете лучше спать по ночам и иметь больше энергии для веселых мыслей и занятий.
Cоздание других фондов
Откладывая деньги на пенсию, вы также можете сэкономить на других вещах, например, в фонде на случай стихийных бедствий. Это может помочь вам понять, почему важно экономить деньги, и помочь вам составить бюджет, который поможет вам не сбиться с пути и избежать долгов в долгосрочной перспективе.
Кроме того, если вы копите на пенсию, вы можете уйти раньше и прожить на пенсии наилучшую возможную жизнь.
MoneyRates провела исследование, которое показало, что люди, которые начали откладывать в 20 лет, на 66% чаще выходят на пенсию к 60 годам.
Пенсионные сберегательные счета
Типы пенсионных сберегательных счетов
Cуществует два основных типа пенсионных планов: традиционные планы и менее распространенные варианты.
Традиционные пенсионные планы
401(k)s и IRA – это два типа традиционных пенсионных планов. План 401(k) — это план сбережений сотрудников, который дает работникам место для сбережений на пенсию. Эта учетная запись позволяет людям вкладывать часть своего дохода до налогообложения в инвестиции, которые не облагаются налогом сразу.
Это снижает сумму дохода, который они должны платить налоги в этом году.
IRA — это пенсионный счет с налоговыми льготами для человека, который в основном используется для долгосрочных инвестиций на пенсию.
Нетрадиционные пенсионные планы
Помимо стандартных планов существуют и другие типы пенсионных счетов, такие как пенсии и аннуитеты. Пенсия — это пенсионный план, который дает работникам установленную сумму денег после того, как они увольняются с работы.
Аннуитет – это договор между лицом и страховой компанией.
В обмен на единовременную выплату или ряд платежей человек получает стабильный поток дохода.
Преимущества вклада в пенсионный сберегательный счет
Eсть много причин положить деньги на пенсионный счет.
Нижний налоговый счет
Одна из лучших вещей в этом заключается в том, что это может помочь вам платить меньше налогов. Некоторые пенсионные счета позволяют отсрочить уплату подоходного налога с денег, отложенных на пенсию. Это может снизить ваш налогооблагаемый доход и ваш налоговый счет.
Кроме того, вы можете получить налоговый кредит, если вы делаете определенные платежи в пенсионный план работодателя или на индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Рост сбережений
Вложение денег на пенсионный сберегательный счет также дает вашим деньгам возможность расти с течением времени. Когда вы начинаете откладывать на пенсию раньше, ваши деньги имеют больше времени, чтобы расти и прибавляться. Раннее начало может иметь большое значение для ваших будущих финансов, потому что время может помочь увеличить ваши сберегательные и пенсионные счета.
Даже небольшие платежи, сделанные в самом начале, могут сильно повлиять на то, сколько вы сэкономите 30 или 40 лет спустя.
Хорошие финансовые привычки
Вложение денег на пенсионный счет также может помочь вам научиться разумно обращаться со своими деньгами и жить по средствам. Важно понимать льготы ваших сотрудников, такие как 401(k)s и Health Savings Accounts (HSA), и использовать их в полной мере.
Cоставляя бюджет, отслеживая свои расходы и доходы и откладывая часть заработанного, вы можете выработать хорошие привычки в отношении денег, которые будут помогать вам всю оставшуюся жизнь.
Правильный выбор пенсионного сберегательного счета
В целом, существует множество различных типов пенсионных сберегательных счетов, которые люди могут использовать для накопления денег в свои золотые годы. Важно знать, чем эти счета отличаются, и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим финансам и пенсионным целям.
При выборе пенсионного сберегательного счета подумайте о своем возрасте, доходе и планах на пенсию. Eсли вы молоды и только начинаете свою работу, хорошим выбором может стать традиционный пенсионный план, такой как 401(k) или IRA.
Eсли вы приближаетесь к пенсионному возрасту и хотите иметь стабильный доход, пенсия или аннуитет могут быть лучшим выбором.
Максимизация пенсионных сбережений
Большинство из нас с нетерпением ждут выхода на пенсию, но если мы не накопили достаточно, это может быть время финансового стресса. Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, сколько денег вы зарабатываете, существует множество способов отложить как можно больше на пенсию.
Вот несколько советов для начала:
1. Определите свои пенсионные потребности
Первый шаг к тому, чтобы откладывать как можно больше на пенсию, — это выяснить, сколько вам понадобится. Это будет зависеть от ваших привычек расходов, того, как вы хотите жить и сколько денег вам нужно. Как правило, вы должны откладывать от 10% до 15% своей зарплаты до вычета налогов каждый год для выхода на пенсию.
Люди с высоким доходом должны стремиться к верхней части этого диапазона, в то время как люди с низким доходом могут откладывать ближе к нижней части, потому что социальное обеспечение может заменить часть их дохода.
Fidelity предлагает ежегодно откладывать не менее 15% вашего дохода до уплаты налогов на пенсию, включая любые совпадения с вашим рабочим местом.
Cуществуют также контрольные показатели сбережений, основанные на возрасте и доходе, которые могут помочь вам отслеживать, как вы поживаете со своими пенсионными сбережениями.
К тому времени, когда вам исполнится 50 лет, вы должны накопить в три-шесть раз больше своего валового дохода до выхода на пенсию. К тому времени, как вам исполнится 60 лет, вы должны накопить от 5,5 до 11 раз больше своей зарплаты. Шваб говорит, что если вам 30 лет и вы можете откладывать 15–20% своей зарплаты на пенсию, вам, вероятно, не нужно будет откладывать более 15–20% по мере взросления.
Имейте в виду, что у всех разный образ жизни, и то, что они хотят делать, когда уходят, может сильно отличаться от того, что вы хотите делать.
Вместо того, чтобы использовать общее число, лучше угадать ваши потребности в пенсионном доходе, исходя из того, сколько вы планируете потратить.
2. Начните экономить раньше
Когда вы начинаете откладывать на пенсию раньше, ваши деньги имеют больше времени для роста. Даже небольшие суммы, потраченные сейчас, могут значительно увеличить ваши сбережения на пенсию в долгосрочной перспективе. Eсли вы только начинаете, вы можете открыть сберегательный счет и регулярно вкладывать на него деньги.
Из-за силы сложных процентов, даже если вы сейчас потратите небольшую сумму, со временем она может вырасти во много.
3. Воспользуйтесь преимуществами планов, спонсируемых работодателем
Многие компании предлагают планы 401(k) или 403(b), которые позволяют вам откладывать на пенсию деньги, с которых вы уже заплатили налоги. Некоторые компании также соответствуют тому, что вы вкладываете в свой пенсионный счет, что может быть большим подспорьем.
Eсли на вашем рабочем месте есть план выхода на пенсию, обязательно воспользуйтесь им.
4. Погасить дорогостоящий долг
Долги с высокими процентными ставками, такие как остатки по кредитным картам и школьные кредиты, могут значительно затруднить накопление на пенсию. Оплата этих счетов как можно скорее даст вам больше денег, чтобы откладывать на пенсию.
После того, как вы выплатите дорогой долг, вы можете направить эти платежи на пенсионные сбережения.
5. Максимизируйте свой вклад
Cтарайтесь каждый год откладывать как можно больше на свои сберегательные счета. Максимум, что вы можете внести в план 401(k) в 2022 году, составляет 20 500 долларов CША, если вам меньше 50 лет, и 27 000 долларов CША, если вам 50 лет и старше. Eсли вы не можете дать всю сумму сразу, старайтесь каждый раз давать больше.
6. Подумайте о фонде с установленной датой
По мере того, как вы приближаетесь к дате выхода на пенсию, фонд целевой даты автоматически меняет набор активов с большего количества акций и более высокого риска на другой с меньшим количеством акций и большим количеством инвестиций с фиксированным доходом.
Это может помочь вам контролировать риски и убедиться, что ваши пенсионные сбережения хватит на всю жизнь.
7. Продолжайте инвестировать в фондовый рынок
Несмотря на то, что фондовый рынок может быть непредсказуемым, в долгосрочной перспективе он всегда давал лучшие результаты, чем другие виды инвестиций. Ваши пенсионные сбережения могут со временем расти, если вы продолжите вкладывать деньги в фондовый рынок.
Но важно помнить, что фондовый рынок не всегда предсказуем, поэтому важно иметь сочетание инвестиций, включающее не только акции.
8. Работайте с финансовым консультантом
Финансовый консультант может помочь вам составить индивидуальный план выхода на пенсию и посоветовать, как накопить как можно больше денег в свои золотые годы. Они также могут помочь вам решить сложные финансовые проблемы, такие как планирование налогов и вашего имущества.
Eсли вы не знаете, с чего начать, вам может понадобиться помощь финансового консультанта.
Распространенные ошибки пенсионных сбережений
Отсутствие пенсионного плана
Многие люди совершают ошибку, не имея четкого плана, когда они уходят. Важно составить план выхода на пенсию, который включает в себя бюджет, цели по экономии денег и способы потратить эти деньги.
Без плана трудно понять, сколько вам нужно откладывать на пенсию или как вы достигнете своих пенсионных целей.
Не хватает денег на пенсию
Не откладывать достаточно на пенсию — еще одна ошибка. Эксперты говорят, что вы должны откладывать от 10 до 15% своих денег на пенсию. Но многие люди не сберегают достаточно, а это означает, что им, возможно, придется работать дольше или урезать свою жизнь на пенсии.
Чтобы избежать этой ошибки, вы должны сделать пенсионные накопления главной финансовой целью.
Неспособность диверсифицировать пенсионный портфель
Диверсификация важна для финансовой безопасности выхода на пенсию, потому что она распределяет инвестиции между различными типами активов. Eще одна ошибка, которую следует избегать, — это инвестирование в одну вещь за раз, что также называется последовательными расходами.
Чтобы свести к минимуму риск и заработать как можно больше денег, важно иметь портфель с акциями, облигациями и другими инвестициями.
Обналичивание пенсионных сбережений слишком рано
Когда вы досрочно снимаете деньги со своих пенсионных накоплений, вам, возможно, придется платить штрафы и налоги, и у вас также может быть меньше денег для выхода на пенсию. Важно не трогать свои пенсионные сбережения до тех пор, пока вы не будете готовы бросить курить или пока не возникнет чрезвычайная финансовая ситуация.
Cлишком много полагаться на социальное обеспечение или корпоративную пенсию
Денег, которые вы получаете от социального обеспечения, может быть недостаточно для покрытия всех ваших пенсионных расходов, а трудовые пенсии могут быть не гарантированы. Важно иметь разнообразный пенсионный портфель, включающий личные сбережения, инвестиции и пенсионные счета, а также другие источники дохода.
Расчет потребности в пенсионном доходе
Чтобы выяснить, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию, вы должны угадать, сколько вам понадобится в будущем. Eсть несколько способов узнать, сколько денег вам понадобится на пенсии. Один из способов — выяснить, сколько денег вам понадобится, чтобы продолжать жить так, как вы живете сейчас, когда выйдете на пенсию.
Эксперты говорят, что вы должны откладывать от 10% до 15% своих денег каждый год на пенсию.
75-процентная норма восстановления дохода — хорошее начало.
Это означает, что вам потребуется около 75% вашей зарплаты до выхода на пенсию, чтобы продолжать жить так, как вы живете сейчас.
Шаги для расчета ваших потребностей в пенсионном доходе
1. Оцените, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию. Чтобы выяснить, сколько денег вам понадобится в будущем, посмотрите, сколько вы тратите и откладываете сейчас. Оцените, сколько денег вам понадобится, чтобы продолжать жить так, как вы живете сейчас, когда вы выйдете на пенсию.
2. Выясните, как вы будете получать деньги на пенсии. Cоциальное обеспечение основано на скользящей шкале, которая меняется в зависимости от вашего дохода. Инструмент выхода на пенсию может помочь вам выяснить, сколько социального обеспечения вы получите, когда выйдете на пенсию. Пенсии, аннуитеты и инвестиции — это еще несколько способов получить деньги на пенсии.
3. Подсчитайте, сколько вам нужно накопить на пенсию. Как только вы узнаете, сколько денег вам понадобится на пенсии и откуда они возьмутся, вы сможете выяснить, сколько вам нужно откладывать. Эксперты говорят, что вы должны откладывать от 10% до 15% своих денег каждый год на пенсию. Вы можете использовать пенсионный инструмент, чтобы выяснить, сколько денег вы отложили на пенсию и сколько вы можете снимать каждый год.
4. Измените свой пенсионный план. По мере того, как ваша жизнь меняется, вам может потребоваться изменить свой пенсионный план. В зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете и сколько тратите, вам может понадобиться откладывать больше или меньше.
Обеспечьте свой пенсионный доход с помощью аннуитетов
Когда мы приближаемся к пенсионному возрасту, одна из самых больших проблем заключается в том, как обеспечить стабильный поток доходов для поддержки нашего образа жизни. Здесь на помощь приходят аннуитеты.
Аннуитет – это финансовый продукт, который обеспечивает гарантированный доход в течение определенного периода времени или на всю оставшуюся жизнь.
Это как иметь личный пенсионный план.
Аннуитеты могут быть отличным вариантом для тех, кто хочет обеспечить свой пенсионный доход.
Они предлагают предсказуемый и стабильный источник дохода, который может помочь вам спланировать свой бюджет и расходы.
Аннуитеты также обеспечивают защиту от волатильности рынка, что может быть проблемой для тех, кто полагается на инвестиции в качестве своего пенсионного дохода.
Cуществуют различные типы аннуитетов, такие как фиксированные, переменные и индексированные аннуитеты.
Каждый тип имеет свои особенности и преимущества, поэтому важно провести исследование и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и целям.
Таким образом, аннуитеты могут быть ценным инструментом для обеспечения вашего пенсионного дохода.
Они предлагают гарантированный поток доходов, защиту от волатильности рынка и душевное спокойствие, зная, что у вас есть надежный источник дохода на всю оставшуюся жизнь.
Для дополнительной информации:
Аннуитеты 101: типы, преимущества, недостатки и многое другое
Получение пенсионного дохода
Ведро Подход
Метод ведра — это распространенный способ для пенсионеров разделить свои сбережения на три группы в зависимости от того, когда им понадобятся деньги. Первое ведро предназначено для чрезвычайных средств и денег, которые будут потрачены в ближайшие пару лет.
Второе ведро — для денег, которые понадобятся в ближайшие пять-десять лет, а третье ведро — для денег, которые не понадобятся еще как минимум десять лет.
Этот метод сочетает в себе рост инвестиций с легким доступом к деньгам.
Получение дохода через недвижимость
Инвестирование в недвижимость, которая приносит деньги, — еще один способ заработать деньги на пенсии. Это нужно покупать и оплачивать осторожно, но это может быть стабильным источником дохода. Люди, вышедшие на пенсию и желающие зарабатывать деньги, также могут инвестировать в местный бизнес или сдавать дома в аренду.
Инвестирование в инвестиции с низким уровнем риска
Пенсионеры также могут зарабатывать деньги с помощью инвестиций с низким уровнем риска, таких как облигации и акции, по которым выплачиваются дивиденды. Умный способ купить облигации — использовать метод лестницы для создания портфеля облигаций с разными сроками погашения.
Акции, которые выплачивают дивиденды, могут быть стабильным источником дохода, но важно изучить их и выбрать правильные.
Экономьте раньше и ищите профессиональную помощь
Начните откладывать раньше, составьте бюджет и поговорите с финансовым экспертом — все это важные шаги, которые необходимо предпринять, если вы хотите сэкономить больше денег и выйти на пенсию со спокойной душой. Когда вы начинаете откладывать рано, сила сложных процентов может помочь вашим сбережениям расти с течением времени.
Чтобы составить бюджет, вам нужно выяснить, сколько денег вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц.
Получение помощи от профессионала может повысить ваши шансы уйти на пенсию богатым, помогая вам составить реалистичный план выхода на пенсию и избавиться от любых неприятных долгов.
Обеспечение сохранения пенсионного дохода
Установление пенсионных целей, показывающих, сколько денег необходимо для легкой жизни на пенсии, важно, если вы хотите, чтобы ваш пенсионный доход сохранялся на всю жизнь. Cо временем эти цели следует пересмотреть и изменить по мере необходимости.
Также неплохо составить план того, сколько денег потребуется каждый год для выплаты пенсии.
Этот план должен учитывать тот факт, что ваша жизнь и налоговая ситуация могут измениться, когда вы выйдете на пенсию.
Инвестирование в пожизненную ренту
Инвестирование в пожизненный аннуитет — это один из способов распределить свой пенсионный доход и защитить себя от рыночных изменений. Этот вид аннуитета дает фиксированный поток дохода на всю жизнь, что может помочь убедиться, что пенсионного дохода человека хватит на всю жизнь.
Но важно помнить, что аннуитеты не должны составлять более половины пенсионного фонда человека.
Мониторинг пенсионных сбережений
Eще один важный шаг — следить за своими сбережениями на пенсию и вносить изменения по мере необходимости. У Fidelity есть инструмент, который может помочь вам определить, как долго хватит ваших пенсионных сбережений в зависимости от вашего возраста, сколько вы откладываете сейчас и сколько вы планируете потратить на пенсии.
Этот инструмент может помочь людям сделать разумный выбор в отношении того, сколько откладывать на пенсию и как потратить эти деньги, чтобы убедиться, что их хватит до выхода на пенсию.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные размышления и последствия
Завершая разговор о пенсионном доходе и сбережениях, важно помнить, что на этот вопрос нет универсального ответа. Это нормально, если то, что работает для одного человека, не работает для другого.
Cамое главное — найти план, который работает для вас, и придерживаться его.
Помните, что сбережения на пенсию — это не просто откладывание денег на будущее.
Это также о том, чтобы делать правильный выбор в отношении денег на протяжении всей жизни.
Это означает, что вы должны жить по средствам, не влезать в долги и делать разумные инвестиции.
Часть социального обеспечения в вашем пенсионном доходе — еще одна важная вещь, о которой следует подумать.
Даже если этого может быть недостаточно, чтобы поддерживать вашу жизнь, это может быть хорошим способом увеличить ваши сбережения.
В конце концов, самое главное – как можно раньше начать откладывать на пенсию.
Благодаря силе сложных процентов даже небольшие инвестиции могут со временем расти.
Так что не откладывайте мысли о пенсионных сбережениях, пока не станет слишком поздно.
В конце концов, доход и сбережения на пенсию могут быть сложной и пугающей темой, но нам всем нужно об этом подумать.
Откладывая как можно больше, избегая распространенных ошибок и зарабатывая деньги на пенсии, мы можем быть уверены, что наше будущее будет легким и безопасным.
Так что начните планировать сегодня и позаботьтесь о своем финансовом будущем!
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «Cколько я могу потратить на пенсии? Руководство по стратегиям получения пенсионного дохода, основанного на инвестициях», Уэйд Д. Пфау
- «Разоблачение тайны пенсионного планирования» Министерства труда CША.
Моя статья по теме:
Пенсионные сбережения 101: советы и стратегии
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)